Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Можно ли взять кредит поручителю


Можно ли взять кредит поручителю?

Как вы уже знаете, поручительство является одним из видов обеспечения при получении заемщиком кредита в банке. Залогом по кредиту может служить имущество, а поручительство – это договор, согласно которому человек, являющийся поручителем обязуется выплатить сумму долга как по телу кредита, так и начисленным процентам и штрафам. Если речь идет о крупном долгосрочном кредите, то поручительство – скорее второстепенно обеспечение, желательное, но не всегда обязательное. А вот при оформлении карточных кредитов или беззалоговых потребительских, поручительство может и пригодиться.

Чаще всего в качестве поручителей привлекаются родственники, иногда друзья. В любом случае, поручитель должен понимать, на какой риск он идет, поскольку с юридической точки зрения он вынужден отвечать за долги заемщика, хотя фактически средства он не получает. Но что делать, если поручителю самому понадобился кредит? Насколько лоялен будет банк к такому потенциальному заемщику?

Первое, что приходит на ум: а откуда банк вообще узнает о том, что я являюсь поручителем? Если в банке грамотные сотрудники, то получить информацию об этом просто, хотя и требует около суток времени. Дело в том, что, например, в Украине все договора обеспечения, поручительства, в том числе, вносятся в единый государственный реестр, в котором также и есть идентификационный код человека. Если речь идет о крупном кредите, то информация о поручителе получается банком из этого реестра. Как показывает практика, при оформлении мелких кредитов банки этим пренебрегают, привлекая клиентов скоростью обслуживания.

Заметим, что банки обманывать не следует. Если при заполнении анкеты вы утаите информацию о поручительстве, и банк об этом узнает, вы не только можете лишиться права получения кредита, но и получить отрицательную кредитную сторону. Поэтому рисковать репутацией мы бы не советовали.

Теперь рассмотрим ситуацию, когда банк точно знает, что клиент является поручителем. По каким критериям он будет оценивать потенциального заемщика?

  • сумма кредита, за которую уже поручился заемщик;
  • сроки погашения, ставка и качество обслуживания кредита, за который поручился заемщик;
  • кредитная история обоих заемщиков и платежеспособность.

Платежеспособность – это первоочередной момент, на который банк обратит внимание. Если у клиента есть официальный доход, банк попробует рассчитать, хватит ли этого дохода на погашение как минимум тела кредита и процентов для погашения первого кредита в случае неплатежа основного заемщика. Если этой суммы хватает, то в пределах остатка банк будет делать расчет лимита кредита. Иными словами, доходов клиента должно хватать на погашение обоих кредитов и процентов.

Конечно же банк не сильно будет интересовать, наличие поручительств по другим кредитам, если клиент предоставит в обеспечение твердый залог, реализация которого в случае неплатежей покроет сумму долга.

Помимо финансового поручительства может быть и имущественное поручительство. То есть, например, клиент владеет недвижимостью, которая уже находится в залоге по кредиту его родственника, но теперь и сам клиент хочет получить кредит под залог этой квартиры. Если речь идет о разных банках, то это сопряжено со сбором кучи справок, однако вполне возможно.

Схема следующая: банк, выдавая кредит, самостоятельно оценивает объект залога и выдает кредит, условно говоря, в размере 70% от суммы твердого залога. Если кредит погашен уже наполовину, это говорит о том, что часть квартиры “высвобождено” от выплаты кредита. То есть её продажа покроет не только долг по кредиту, но и часть денег будет возвращено заемщику. Таким образом, получая справку из первого банка о состоянии задолженности и характере обслуживания долга, имея на руках пакет документов на недвижимость, можно подавать заявку на получение кредита в другом банке. На большую сумму кредита рассчитывать не стоит, все зависит от суммы погашенного первого кредита.

Подводя итог, скажем, что поручительство не является камнем преткновения для банков, которые стремятся заполучить клиентов раньше конкурентов. Каждый случай рассматривается индивидуально, и всегда можно попробовать найти с банковским учреждением общий язык. Чего мы вам искренне и желаем!

credit-online.ws

Может ли поручитель получить кредит?

Зачастую благонадежные заемщики самостоятельно рассчитываются за кредит, и у поручителя не возникает поводов для беспокойства. В такой ситуации вполне естественно возникает вопрос: может ли поручитель сам взять кредит, если еще не погашен кредит, за который он поручился?

Пока на этот вопрос нет однозначного ответа, т.к. законодательные акты, регламентирующие все вопросы поручительства, можно трактовать двояко. В настоящее время Высший арбитражный суд РФ занимается подготовкой разъяснений к действующим нормативным актам. Хотя разъяснения носят лишь рекомендательный характер, в дальнейшем судебные решения будут приниматься исходя именно из них.

Сейчас каждый банк в зависимости от собственной кредитной политики принимает решение, выдавать ли займ поручителю. Некоторые банки не выдают кредиты заемщикам, если они уже выступают поручителями по действующему кредиту. Но многие банки допускают поручительство по другому кредиту после анализа платежеспособности клиента. При этом его дохода должно хватать на обслуживание нового кредита и поручительства.

Если поручитель хочет взять кредит, он должен доказать, что в случае непредвиденных обстоятельств сможет рассчитаться по обоим кредитам. Иногда клиенты, обращаясь в банк за кредитом, скрывают информацию о своем поручительстве. Стоит отметить, что эти данные могут оказаться в бюро кредитных историй вместе с полной информацией о сумме кредита и регулярности оплаты долга заемщиком. Утаивание действующего поручительства может вызвать подозрение сотрудников банка и привести к отказу в выдаче кредита.

Во избежание ненужных сложностей не стоит становиться поручителем, если в ближайшее время сами планируете прибегнуть к услугам кредитования. Если поручительство мешает взять кредит, то можно попробовать поискать другого человека, который согласиться переоформить договор поручительства на себя. Обычно банки соглашаются заменить поручителя новым, если он платежеспособен и удовлетворят всем их требованиям.

По данным статистики, около 20% от общего объема выданных банками кредитов составляют займы, обеспеченные поручительством. Далеко не всегда договор поручительства оборачивается неприятностями для поручившегося лица.

Читайте также:

Комментарии (0)

12 Декабрь 2013

creditbook.ru

Больше ли шансов на получение кредита с поручителем?

Форум о кредитах и долгах «Ура! Кредит» Форум > Кредитование > Дадут ли мне кредит? >

Похожие темы
  1. Ответов: 9 Просмотров: 724
  2. Ответов: 5 Просмотров: 961
  3. Ответов: 12 Просмотров: 887
  4. Ответов: 6 Просмотров: 625
  5. Ответов: 1 Просмотров: 545

Форум о кредитах и долгах «Ура! Кредит» Форум > Кредитование > Дадут ли мне кредит? >

uracredit.com

Во многих кредитных организациях, согласно условиям их программ кредитования, одним из обязательных требований для того, чтобы клиент мог получить кредит, выступает предоставление гарантий в виде поручительства. Сегодня в пределах 5-20% из общего числа всех выданных банками кредитов являются кредиты, оформленные под поручительство.

Очень часто в банках поручительство физических или юридических лиц является обязательным условием для получения клиентом ипотеки. Например, поручительство потребуется клиентам ВТБ 24, желающим взять потребительский кредит на большую сумму и по наиболее выгодным условиям, а также ипотечным заемщикам, приобретающим жилье на этапе строительства. Обязательное условие привлечения поручителей существует в Первом Республиканском Банке при оформлении нецелевого кредита наличными на сумму, превышающую 800 тысяч рублей. Заемщики, оформляющие ипотеку в Промсвязьбанке могут, также привлекать поручителя при желании увеличения кредитной суммы.

Обязанности поручителя, выполняя которые он не может взять новый кредит

Многие клиенты понимают, что при наличии поручителя можно оформить кредиты с гораздо более выгодными условиями, а вот может ли брать кредит поручитель? К кому переходит обязательство выплаты кредитного договора в том случае, если заемщик не может его выполнять? Не многие задумываются, когда соглашаются стать поручителями своих родственников, друзей и знакомых, что в будущем, если им срочно понадобится кредит, из-за существующего поручительства им могут отказать в его предоставлении. Также, если заемщик не может по каким-либо причинам выполнять свои обязанности по кредитному договору, то все обязательства не только по погашению основного долга, но и всех процентов, штрафов и пени должен будет выполнять за него поручитель. В основном в банковских кредитных договорах присутствуют условия, по которым поручитель несет ответственность за обязательства любого другого обладателя договора, которому были переданы права по погашению данного кредита. Но бывает и так, что в случае смерти должника у него не останется правоприемника по погашению долга. Тогда ответственность поручителя будет зависеть от того, какими условиями обладает кредитный договор. При судебных процессах взыскание долга производится не только с собственности заемщика по кредиту, но и с имущества его поручителя. Но, если поручитель все-же заплатил за чужой кредит, то у него имеется возможность выставить требование к должнику о возврате выплаченных средств через суд. Исходя из практики, суды часто удовлетворяют подобные иски, но каждый может себе представить сколько сил, нервов и здоровья потеряет бывший поручитель при совершении данных процессов.

Естественно, что любое поручительство отражается в кредитной истории клиента, благодаря чему получение нового кредита при непогашенном долге становится для него достаточно проблематичным.

Когда может взять кредит поручитель?

Ответить однозначно на такой вопрос, как: может ли брать кредит поручитель?- вряд ли кто-нибудь сможет. В основном решение по данному вопросу зависит от политики конкретной кредитной организации. Например, банк ВТБ 24 принимает подобное решение только после полного проведенного анализа платежеспособности конкретного клиента. В общем, отношение к выдаче кредитов поручителям многие банки имеют достаточно нейтральное, но все-же со слегка негативным оттенком. Если действующий поручитель желает взять кредит, то пусть докажет, что сможет потянуть несколько кредитов сразу: как уже существующее поручительство, так и новый кредит одновременно. И подобные опасения многих банковских структур являются вполне оправданными, потому что никто не желает иметь проблемного заемщика, который отягощен не только своими, но и еще чужими долгами.  

При ответе на вопрос: может ли брать кредит поручитель? - необходимо знать, что во многих банках отсутствует строгое требование к тому - является ли будущий заемщик поручителем по кредиту или нет. Многие клиенты, которые не обладают достаточной  заработной платой, соответствующей требованиям банков, пытаются поступать хитро: заполняя анкету, забывают указывать факт своего поручительства. Но сокрытие данной информации о имеющемся поручительстве в банке клиенту может обернуться отказом в предоставлении нового кредита, потому что данная информация все равно присутствует в истории его кредитования.

Иногда встречаются ситуации, когда данные, имеющиеся в кредитных историях клиентов, не обновляются, не зависимо от того, что их поручительство уже находится давно в прошлом, но может все еще числиться на них. В подобных ситуациях клиенту следует взять в банке справку, подтверждающую, что заемщик, у которого он был поручителем, полностью погасил свой кредитный долг.

k-f-b.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.