Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Нецелевой кредит под залог квартиры


Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Благодаря внедрению программы выдачи денежных средств под залог недвижимости, расширились возможности для нас, клиентов Сбербанка. Банк создал условия, которые помогают решить свои проблемы с помощью займа. Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке безопасен для банка, поэтому условия взятия ссуды крайне лояльны.Взять кредит на нецелевые нужды может любой клиент Сбербанка, в возрасте от 21 года до 75 лет. Обязательно надо иметь постоянный доход: работу или пенсию. Для работающих стаж должен быть более года (на одном месте работы) на протяжении последних пяти лет.На нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке возлагаются ограничения:
  • минимальная сумма – 0,5 млн рублей;
  • максимальная сумма займа не должна превышать 60 % от оценочной стоимости залога, но не более 10 млн рублей;
  • на выплату займа отводится срок до 20 лет.
Получить более выгодное предложение от Сбербанка можно, если полностью или частично владеть такими объектами:
  • квартирой в жилом доме;
  • отдельным собственным домом;
  • застроенным или свободным участком земли;
  • гаражом и другими хозяйственными постройками.
Если сравнивать такую форму кредитования с обычной, то стоит отметить ряд существенных преимуществ: гибкость и выгода процентной ставки, большие суммы займа, длительные сроки погашения.При стандартных программах Сбербанка невозможно получить более 3 млн рублей. Для этого нужно иметь хорошую кредитную историю, большой и стабильный доход, отличаться финансовой порядочностью. Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке избавляет от таких условностей.Для оценки своих финансовых возможностей при взятии нецелевого кредита, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на странице банка. В него вводятся все нужные данные, вплоть до желаемого срока взятия займа, а в результате получается сумма ежемесячной выплаты.Предварительные самостоятельные расчёты помогут сориентироваться перед разговором с сотрудниками Сбербанка.Перед посещением офиса Сбербанка нужно собрать и взять с собой минимальный пакет бумаг, куда входит паспорт, справка о доходах, документы о праве собственности на залоговое имущество. Сотрудники банка проверяют поданные документы и составляют заявление на получение кредита. На рассмотрение заявки обычно уходит 1-2 дня. О решении сообщают по телефону или на электронную почту. Для подписания договора нужно лично явиться в Сбербанк. После первого обязательного взноса на счёт будет зачислена указанная сумма.Погашать нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке следует равными частями на протяжении всего срока. В случае необходимости, можно погасить задолженность раньше.Для того, чтобы заявку на получение кредита рассмотрели в Сбербанке, нужно заполнить стандартное заявление. Ниже можно познакомиться с его страницами:Пример 1 Пример 2Пример 3Пример 4Пример 5Для получения предварительной информации по ежемесячным выплатам, можно использовать удобный автоматический калькулятор:

sbank-gid.ru

Кредит в залог квартиры в Сбербанке условия в 2018 году

В 2018 году у пользователей финансовой организации есть возможность получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов. На каких условиях представлено такое предложение, что требуется от клиента и каким критериям должен соответствовать объект залога? Эта информация станет актуальной для каждого заёмщика, желающего получить нецелевой кредит, превышающий сумму, одобренную без обеспечения.

Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанк калькулятор

В отличие от ипотечного займа, которая предоставляется клиентам исключительно на покупку жилой площади, нецелевой кредит предусматривает получение наличных на сходных условиях, но в этом случае заёмщик может потратить их на своё усмотрение. Это позволяет получить крупную сумму без привлечения созаемщиков или поручителей. Кроме того, в некоторых случаях допустимо оформление без подтверждения дохода, но при этом сумма будет значительно ниже.

Условия, на которых выдаются заёмные средства

  • Кредит выдаётся в рублевой валюте, в иностранной продукт недоступен.
  • Сумма доступных средств от 500 тысяч до десяти млн рублей, она не может быть больше 60 % от рыночной цены объекта обеспечения.
  • Срок возврата долго до двадцати лет.
  • В качестве обеспечения может использоваться любая недвижимость: квартира, комната, таун-хаус, гараж, дом, участок земли.
  • Дополнительные комиссии за выдачу и оформление не взимаются.
  • Страховка в соответствии с требованиями кредитора.

Процентная ставка при оформлении займа под залог квартиры или другой недвижимости устанавливается в индивидуальном порядке в соответствии с данными клиента. Минимальная процентная ставка 12 % годовых, она доступна вкладчикам и зарплатным клиентам. Для остальных категорий клиентов значение минимальной переплаты от 12,5 % в год. Отказ от страхования жизни клиента приводит к повышению процента на 1 пункт.

Требования к клиенту

Чтобы получить в Сбербанке кредит под залог недвижимости, заявитель должен соответствовать следующим критериям.

  1. Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет. Максимальный возраст устанавливается на дату погашения долга, в связи с этим обстоятельством срок погашения может сократиться.
  2. Обратившийся за займом должен быть обязательно трудоустроенным и иметь возможность это подтвердить.
  3. Общая длительность трудоустройства за последние 5 лет не менее года, на последнем месте – 6 месяцев.

Это основные требования. Важно учесть то, что кредит не предоставляется индивидуальным предпринимателям, лицам, занимающим руководящую должность с правом подписи на малом предприятии или его собственником, а также членом фермерства. Это же ограничение распространяется на привлечённых созаемщиков.

Для получения денег, заявитель должен предоставить кредитору следующий пакет документов.

  • Заявление на оформление долговых обязательств (образец располагается на официальном сайте финансовой организации).
  • Паспорт гражданина РФ с пропиской.
  • Справку о зарплате по форме 2НДФЛ или банковской.
  • Копию трудовой книжки, подтвержденную работодателем или трудовой договор.

Это стандартный список. Бумаги на залоговое имущества могут быть предоставлены в течение трёх месяцев с момента оформления долговых обязательств, при этом процент в это время будет начисляться по повышенной ставке.

Документы на залоговую собственность

Для предоставления недвижимого имущества в качестве залога список документов может меняться в зависимости оттого что именно представляет собой залог: земельный участок, гараж или квартиру.

Но в общих чертах необходимы следующие бумаги.

  1. Основание возникновения права собственности (договор купли, дарственная, свидетельство о праве собственности).
  2. Документ, подтверждающий проведение оценки имущества и её результат.
  3. Документ из ЕГРН.
  4. Техпаспорт объекта недвижимости.
  5. Согласие супруги и документ, подтверждающий отсутствие обременения.

В зависимости от типа залога список может сокращаться или пополняться.

Сбербанк кредит под залог недвижимости калькулятор

Кредит в залог квартиры в Сбербанке, условия которого были описаны выше оформляют обратившись в ближайшее отделение финансового учреждения, расположенное по месту прописки заёмщика. Подать заявку удалённо также есть возможность, заполнив анкету в личном кабинете интернет-банкинга или на сайте финансовой организации на странице с описанием продукта. Рассмотрение обращения занимает от 2 дней до 2 недель.

Погашение долга выполняется ежемесячно равными суммами. При необходимости клиент может в любой момент закрыть долг досрочно, для этого следует заранее предупредить кредитора и выбрать день выплаты задолженности, важно, чтобы он выпадал на рабочий день.

После погашения долговых обязательств важно не забыть снять обременение с объекта недвижимости.

Для того чтобы предварительно оценить свои возможности и рассчитать переплату по кредиту можно использовать калькулятор, который реализован на сайте Сбербанка. Для того чтобы получить наиболее достоверный результат, необходимо заполнять форму точно и в соответствии с реальным положением вещей, не приукрашивая действительности.

Для получения результата нудно указать следующую информацию.

  • Предпочтительный тип расчёта, инструмент позволяет рассчитать кредит как на основании желаемой суммы, так и предоставить заёмщику оптимальный вариант в соответствии с его доходами.
  • Желаемая сумма кредита.
  • Примерная дата получения.
  • Срок исполнения долговых обязательств.
  • Категорию заёмщика.
  • Данные о клиенте, пол и возраст.
  • Желаемую процентную ставку (мало вероятности, что она будет совпадать с окончательным решением банка).
  • Сумму ежемесячного дохода.

После обработки предложенных данных, сервис выдаст клиенту график погашения, размер переплаты и другие данные. Важно помнить, что информация носит ознакомительный характер и может значительно отличаться от конечных условий, на которых будет подписан договор.

Используя сервис можно не только выполнить предварительный расчёт долговых обязательств, но и пересчитать кредит при досрочном погашении, а также проверить какие условия будут более выгодными для клиента.

При необходимости получить крупную сумму в долг значительно проще оформить именно кредит под залог имеющейся недвижимости. В этом случае можно избежать привлечения созаемщиков или поручителей, что само по себе упрощает процесс. Кроме того, займ с обеспечением значительно чаще одобряется кредитором.

sberbank-online.su

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Чтобы взять нецелевой кредит под залог недвижимости, следует предоставить банку обеспечение. Им и является та самая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Именно на таких условиях можно получить кредит больших размеров и по более выгодной процентной ставке. С обеспечением банки предлагают более лояльные условия и требования к клиенту. Заем носит нецелевой характер, так как эти деньги можно использовать по своему усмотрению. Как получить и оформить такой кредит — далее.

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости

Все кредиты условно делятся на целевые и нецелевые. Целевыми является ипотека, автокредит, так как полученные от кредитора деньги нужно потратить строго на покупку жилья, транспортного средства. В договоре обязательно указывается такой пункт.

Чем же тогда отличаются нецелевые займы под залог недвижимости от нецелевых? Залогом в них является та же недвижимость, но это условие является обязательным. Договор не будет подписан, если клиент не предоставит такое имущество в качестве залога. Но есть одно важное преимущество: деньги можно будет потратить на свое усмотрение, а не на конкретные цели.

Нецелевой кредит под залог недвижимости: отличия от целевого

Если в банке был взят нецелевой заем под залог недвижимости, то эти средства тратятся на усмотрение клиента. Кредитор не имеет право указывать в договоре то, каким образом будет использована выданная им сумма. Конечно же, он имеет право поинтересоваться о том, куда она будет направлена, но не более того. Даже если заемщик ответит не совсем точно или сообщит ложную информацию, то никаких штрафов из-за этого не последует. Но и в нецелевом кредитовании требуется залог, которым выступает имуществом. В данном случае это — недвижимость.

Особенности, преимущества и недостатки  

Банки охотно выдают нецелевые кредиты под залог недвижимости, так как она имеет высокую стоимость. Если должник не расплатится по свои обязательствам, то кредитор быстро вернет свои деньги с процентами, продав это имущество. Но и для клиента такое предложение является выгодным по нескольким причинам:

  • Выдается заем на большую сумму — до 60 % от оценочной стоимости недвижимости. Банк не может предложить больший процент и сумму кредита, так как ему нужно нивелировать свои риски. Но все равно и такая сумма является большой, так как недвижимость имеет высокую стоимость. Именно поэтому такие нецелевые займы могут достигать и нескольких миллионов рублей.
  • Не нужно привлекать поручителей, упорно доказывать свою платежеспособность и стабильное финансовое состояние. Достаточно предоставить документы на квартиру, дом, чтобы подписать договор.
  • Если недвижимость имеет высокую стоимость и выступает залогом, то банки охотнее предлагают такому клиенту программы с низкими процентными ставками. Если бы такой залог отсутствовал, то ставка по процентам была бы намного выше.
  • Предлагаются и большие сроки погашения: не несколько месяцев, а до 5 лет и более.

Нецелевой кредит под залог недвижимости: особенности

Популярен нецелевой кредит под залог недвижимости и среди тех потребителей, кто не может предоставить другого обеспечения. В их собственности находится только жилье, а деньги нужно взять в банке как можно быстрее. Часто такие займы выдаются и тем, кто не может предоставить справку о доходах, временно не работает. И в этом случае будут выданы деньги, так как клиент предоставил залог.

Какие объекты недвижимости могут выступать в качестве залога:

  • Квартира
  • Частный жилой дом (коттедж, таунхаус).
  • Другая жилая недвижимость на вторичном рынке. Иногда рассматриваются достроенные объекты и на первичном рынке.

Некоторые банки рассматривают в качестве залога и коммерческую недвижимость. Что касается домов с земельными участками, то это имущество попадает под отдельные банковские программы. Конечно же, во все случаях оно должно быть оформлено на того, кто будет подписывать договор.

Как оформляется нецелевой кредит под залог недвижимости

Еще одним преимуществом такой программы является то, что кредитная история клиента проверяется не так тщательно. Даже если она и проходит пристальную проверку, то некоторые «грехи» охотно прощаются потенциальному клиенту. Он предъявляет залог, поэтому и подпорченная кредитная история не так важна.

Условия кредитования

Обратившийся в банк клиент должен предоставить не только Свидетельство о правах собственности на недвижимость. К нему могут предъявляться и другие требования:

  • Следует предоставить Трудовую книжку и ее копию. На последнем месте работы стаж должен составлять не менее полугода или года. Часто требуется и справка о доходах. Обратившийся должен быть трудоустроенным, то есть иметь постоянные доходы.
  • Паспорт РФ с регистрацией.
  • Другие документы.

Нецелевой кредит под залог недвижимости: сбор документов и оформление

Проводится оценка стоимости недвижимости. Она необходима для того, чтобы определить сумму кредита. Выдается нецелевой кредит под залог недвижимости в таком размере:

  • Не более 60 % от стоимости жилья на текущий момент.
  • В банках России можно взять такой заем на сумму от нескольких сотен тысяч рублей до нескольких миллионов.

Что касается процентной ставки, то ее размер по программе кредитования может быть фиксированным или же устанавливаться индивидуально:

  • Ели был выдан кредит на сумму до 40 % от стоимости недвижимости, то процентная ставка будет ниже.
  • Если размер займа свыше 40 % от оценочной стоимости жилья, то ставка по процентам выше.

Что касается сроков кредитования, то они превышают 1 год и могут достигать 10-20 лет. Чем выше размер выданного займа, тем длиннее и сроки погашения. Если клиент задумывается о досрочном погашении, то он обязательно должен обговорить такую возможность на этапе подписания договора. Иногда досрочное погашение сопровождается штрафами со стороны кредитора. Чтобы этого не случилось, следует указать такое условие в самом договоре (без штрафов со стороны банка).

Нужна ли страховка для нецелевого кредита под залог недвижимости

В ипотечном кредитовании имущество всегда страхуется, поэтому клиент тратит дополнительные деньги и на это. Если в нецелевом кредитовании жилье выступает залогом, то многие банки также предлагают следующую страховку:

  • Жизни, трудоспособности владельца недвижимости.
  • Страхование титула владельца и залога — от разрушения.

Нецелевой кредит под залог недвижимости со страховкой

Если отказаться от такого продукта, то банк может не выдать нецелевой кредита. Но некоторые кредиторы просто повышают размер процентной ставки. Обязательно следует поинтересоваться о стоимости такой страховки, так как она будет распределена на все ежемесячные платежи.

Выводы

Нецелевое кредитование под залог недвижимости — выгодный вариант для тех, кому нужен заем на большую сумму, по выгодной ставке и с большим сроком погашения. Следует предоставить документы на жилье (дом, квартиры, таунхаус), которое и выступает обеспечением кредита. Банки выдают достаточно большие суммы — до 60 % от оценочной стоимости объекта недвижимости. Иногда требуется и страховка, которая дополнительно оплачивается клиентом.

Если предоставить как можно больше документов и доказать свою платежеспособность, то и условия кредитования будут более выгодными. Самое важное преимущество таких программ — то, что деньги можно использовать на свое усмотрение, то есть на любые цели. Кредитор не контролирует их применение и может только поинтересоваться, куда они будут потрачены.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

www.credytoff.ru

А нужно ли брать нецелевой кредит?

  Мотивы срочного поиска крупной суммы денег у каждого свои — кому-то предложили квартиру или дачу купить подешевле, кому-то выкупить долю в своей квартире, оплатить срочное лечение или сессию в институте. Не получая желаемого, мы подвергаемся разочарованиям, теряем надежду. Чаще всего выходом в такой ситуации нам видится лишь одно – нужно отдать свою недвижимость в залог взамен на кредит.

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости, кому и под какой залог дадут кредит

Это, по сути, потребительский ипотечный кредит. Вы берёте у банка необходимую вам крупную сумму денег, оформив при этом залоговую на квартиру, дом или дачу. Собственниками недвижимости вы остаётесь, просто не сможете её продать или подарить до того, как не погасите кредит, или не договоритесь с банком. Договор залога заключается в письменном виде и регистрируется в федеральной регистрационной службе. Сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, может достигать 70-80% от стоимости залога. Нецелевой – это значит без указания цели кредитования в кредитном договоре.

Предоставляя вам подобный кредит, банк будет перестраховываться, чтобы не только не потерять своих денег, но и извлечь выгоду из этой сделки. Поэтому к заёмщику предъявляются повышенные требования, такие, как:

  • заёмщик – обязательно гражданин России, проживающий, желательно, в регионе выдачи кредита;
  • обязательно положительная кредитная история;
  • возраст (большинство банков выдают ипотечные кредиты начиная с 21 года, срок возврата кредита — выход на пенсию);
  • трудовой стаж на текущей работе не менее полугода (в некоторых банках – от одного года);
  • платёжеспособность (банки предпочитают, чтобы ежемесячная выплата по кредиту не превышала 40% от заработной платы).

Список требований может различаться в разных кредитных организациях.

Требования предъявляются не только к заёмщикам, но и к предмету залога. Вам откажут в кредите, если, например:

  • квартира расположена в аварийном доме, требует капитального ремонта, подлежит сносу или реконструкции с расселением;
  • в квартире имеются незарегистрированные официально перепланировки;
  • при приватизации в неё не включён несовершеннолетний.

К рискованным можно отнести такие квартиры:

  • расположенные на крайних этажах;
  • в старых домах с деревянными перекрытиями;
  • малометражные квартиры;
  • если рядом расположены неблагополучные объекты (заводы, очистные сооружения, свалки и т.п.);
  • квартиры, расположенные в домах — памятниках культуры или архитектуры (могут быть переданы государству).

Порядок оформления кредита

1. Вы подаёте заявку в банк, который с пристрастием проверит вашу личность, кредитную историю и вынесет решение.

2. Собираете документы. Список документов в банках разнится, но в обязательном порядке с вас потребуют:

  • данные о том, состоите ли вы в браке;
  • данные об уплаченных на недвижимость налогах из ФНС;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
  • ваш паспорт и свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • справка о заработной плате.

3. Далее работник банка осмотрит и оценит вашу недвижимость. 4. Заключается договор, после чего вы получите деньги.

О неприятном

  Задолженность Россиян по рублевой ипотеке с каждым годом растёт примерно на 30%. На 1 января 2018 года долг перед банками составлял 3,509 триллиона рублей, по данным ЦБ РФ.

Гасите кредит в полном соответствии с графиком платежей? Молодец! А что если вас уволят с работы или по состоянию здоровья кредит платить станет нечем? На просроченный платёж тут же наложат штрафы и пени, проценты по которым выше (в договоре об этом сказано, кстати).

Начинает действовать психологический фактор – вы осознаёте, что долг разрастается как снежный ком. Некоторые предпочитают скрыться, не отвечать на звонки и письма из банка. А ведь проблема-то никуда не исчезнет! Банк подаст в суд, где с вас взыщут и долг, и проценты, и штрафы, и судебные издержки.

Квартиру продадут по оценочной стоимости банка, а не рыночной. Обычно, после таких тяжб, семья остаётся не только без единственного жилья, но ещё и с долгами.

Хотите пример отчаяния? Пожалуйста: 23.12.2017 в 17:56 от Елена: Был у человека стабильный доход, завтра его нет. За просрочку платежей банк сразу выставил полное погашение, плюс пени, плюс проценты за просрочку. Мирового соглашения не добиться. Квартира на торгах выставлена. Треть доли принадлежит несовершеннолетней, только это не волнует ни опеку, ни суд.

У обнищания из-за потребительского ипотечного кредита есть две причины – людская финансовая неграмотность и банковская хитрая политика, когда при выдаче кредита скрывают кучу комиссий, о которых клиент и не догадывается. И не нужно обвинять в этом государство. Прежде чем влезать в такие долги – тысячу раз подумайте – а оно вам действительно надо?

xranitelochaga.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.