Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
stins-[email protected]

Нецелевой потребительский кредит


В чем отличие нецелевого кредита от целевого?

Банк выдает займы под различные цели. С помощью кредитования можно купить какой-либо товар в виде телефона или бытовой техники, автомобиль, квартиру, сделать ремонт и многое другое. Как правило, такие договоры можно оформить прямо на торговой точке, где есть представители той или иной банковской организации. Но часто могут понадобиться деньги на расходы различного характера. В этом случае можно оформить заем непосредственно наличных денежных средств. Такой вид кредитования называется нецелевым. Что такое нецелевой кредит, как его оформлять и выгоден ли он, рассмотрим в этой статье.

Потребительское кредитование

Чтобы разобраться в том, что такое нецелевые кредиты, для начала рассмотрим виды потребительского кредитования. Все кредитные договоры можно поделить на два вида:

  • целевой заем;
  • нецелевой заем.

Целевые кредиты

Целевым займом называется такой вид кредита, в котором денежные средства направляются на определенную цель. Часто клиент, оформляя такой договор, оплачивает первоначальный взнос торговой точке и моментально получает товар. Оставшуюся часть денег за него финансирует банк. А клиент на основании ежемесячных погашений выплачивает банковский заем под определенный условиями договора процент.

При этом денежные средства от банка клиент на руки не получает. Таким образом можно приобрести товар, автомобиль и даже квартиру. Процентные ставки по целевым кредитам обычно ниже, чем если заемщик оформит нецелевой потребительский заем. Во многом процентная ставка зависит от суммы кредита.

Если приобретаемый товар стоит недорого, то процентные ставки по целевым кредитам могут достигать до 40%. Банковские организации завышают проценты, пользуясь психологическими аспектами. Так как заемщик уже настроен получить необходимый товар, часто не обращает внимания на тот процент, который предлагает кредитный специалист.

При покупке автомобиля или квартиры потенциальные клиенты банков взвешенно подходят к своему выбору, пытаясь извлечь максимальную выгоду. Поэтому предложения банковских компаний в этом направлении более лояльны. При определенных условиях можно купить машину в кредит под 7-10%. Или оформить ипотеку от 10,5%.

Нецелевые потребительские кредиты

Нецелевой кредит – это заем в банке наличных денежных средств. При этом распоряжаться суммой займа можно на свое усмотрение. Использовать ее для приобретения товаров, оплаты первоначального взноса по ипотеке, оплаты обучения, лечения и прочее.

Банковская организация не будет никак отслеживать ваши траты. На основании суммы кредита, срока договора и процентной ставки вам будет сформирован график платежей. Необходимо будет вносить сумму согласно графику, при этом заемщик может вернуть основной долг и проценты по договору досрочно, оплатив только начисленные проценты за фактическое пользование средствами.

Нецелевой потребительский кредит имеет достаточно высокую процентную ставку. Таким образом банк пытается снизить свои финансовые риски, так как организация не знает, на что именно вы направите заем. Как правило, процентная ставка составляет около 30%.

Как оформить

Есть разные предложения в разных банках. Нецелевой кредит можно оформить как по двум документам, но с более высокой процентной ставкой, так и предоставив полный пакет документов. В такой пакет стандартно входят:

  1. Паспорт.
  2. Справка из бухгалтерии о ежемесячном заработке.
  3. Копия трудовой книжки.

При этом условием может быть возраст от 21 года и стаж работы от шести месяцев на последнем месте работы.

Оформляется договор как в офисе банка, так и в режиме онлайн на основании электронного заявления. А получить наличку можно, обратившись в кассу дополнительного офиса, или на счет, открытый в банковской организации.

Таким образом, если есть возможность оформить целевой заем, то он будет выгоднее для заемщика. Ставки по данным видам договоров ниже. А нецелевым кредитованием лучше пользоваться при соответствующей необходимости и в виду отсутствия вариантов с целевым потребительским кредитом.

kredit-blog.ru

Что такое целевой и нецелевой кредит?

Кредиты прочно вошли в жизнь почти каждого человека. Оформив займ в банке, можно решить многие проблемы или просто отправиться в путешествие. Получить финансовую поддержку в банке можно на любые нужды. По этой причине займы делятся на целевые и нецелевые кредиты.

Виды кредитования

Кредиты уже довольно продолжительное время пользуются большим спросом у населения по всему миру. Займы бывают различных видов. Но в целом их можно разделить на две основные группы:

  • нецелевые кредиты;
  • целевые кредиты.

В свою очередь их тоже можно разделить на несколько видов. Так, к целевым относятся:

  • ипотека;
  • автокредитование;
  • выдача займов на обучение;
  • приобретение товара или техники в магазине.

К нецелевому использованию кредита стоит отнести:

  • любой из потребительских кредитов;
  • микрозаймы;
  • кредитные карты.

Кто может получить?

Получить нецелевой потребительский кредит может любой гражданин Российской Федерации, который достиг совершеннолетнего возраста. Кроме того, потенциальный заемщик должен соответствовать остальным требованиям банка. К ним относятся:

  • Обязательное наличие постоянного места регистрации в одном из регионов России.
  • Потенциальный заемщик обязан иметь постоянный источник дохода. Желательно, чтобы он был подтвержден документально справкой о доходе по форме 2-НДФЛ. Ее можно получить в бухгалтерии по месту работы.
  • На текущем месте будущий кредитный клиент банка должен проработать не менее трех календарных месяцев;
  • При заполнении заявки на получение нецелевого кредита обязательно нужно указать действующий номер мобильного телефона. Он будет необходим для связи сотрудников банка с потенциальным заемщиком.

Целевой кредит

Таким видом финансирования называют займ, при выдаче которого денежные средства выделяются заемщику банком на конкретную цель. Очень часто при получении данного вида кредитования клиент вносит первоначальную сумму. Например, можно получить в магазине любой выбранный товар. Заемщик оплачивает небольшую сумму от его стоимости, а оставшуюся часть финансирует банк. Деньги переводятся на счет магазина, а клиент оплачивает выделенную сумму с начислением определенных процентов за пользование денежными средствами.

Стоит учитывать, что целевой займ лично на руки клиенту банк почти никогда не выдает. Он перечисляется сразу на счет продавца. С помощью такого вида кредитования можно приобрести автомобиль или квартиру, а также оплатить обучение в вузе.

Годовая процентная ставка данного вида кредитования является одной из самых низких. Часто она зависит и от суммы самого займа.

В тех случаях, когда приобретаемый товар имеет невысокую стоимость, то процентная ставка может быть увеличена и порой достигает сорока процентов. А вот при покупке квартиры, дома или транспортного средства она будет в разы меньше. Так, машину можно приобрести с займом, который имеет ставку в семь или десять процентов. Процентная ставка по ипотеке составляет в среднем десять процентов.

Нецелевой кредит

Данным видом займа является получение наличных денежных средств в банке. При этом заемщик может распоряжаться выделенными деньгами по своему усмотрению. Эти деньги также можно использовать для оплаты обучения или первоначального взноса по ипотеке.

Финансовая организация, выдавшая нецелевой кредит, не станет контролировать расход заемщиком выделенных средств. При этом в договоре, составленном при оформлении займа, будут указаны дата внесения ежемесячного платежа и его сумма. Этот график необходимо строго соблюдать, иначе банк начислит штрафные санкции.

Однако стоит учесть, что такие потребительские кредиты имеют весьма высокую процентную ставку. Связанно это с тем, что банк должен страховать свои риски. Средняя процентная ставка по данному потребительскому займу составляет 25-30 процентов годовых.

Как оформить потребительский кредит?

Нецелевой кредит банки предлагают своим клиентам всегда. Но какие-то предложения могут различаться. Так, в некоторых банках его можно взять всего по двум документам. Другие финансовые организации предлагают оформить нецелевой кредит под залог.

В первом случае процентная ставка по кредиту будет завышена. Оформить займ по более выгодной ставке можно предоставив полный пакет документов. В него входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • справка о заработной плате;
  • копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью работодателя.

Возраст заемщика должен быть выше 21 года. Кроме того, клиент банка должен иметь рабочий стаж от шести месяцев и выше.

Оформить саму заявку можно в офисе банка. Получить деньги можно на руки в операционной кассе банка или сразу на банковскую карту.

Такая же процедура оформления займа аналогична для целевого кредита.

Нецелевой кредит под залог недвижности

Чтобы получить крупную денежную сумму в одной из финансовых организаций на личные расходы, стоит оформить нецелевой кредит под залог недвижимости.

Для этого стоит обратиться в любое банковское отделение с определенным пакетом документов. В него входят:

  • действующий оригинал паспорта;
  • страховое пенсионное свидетельство;
  • справка о заработной плате, выданная в бухгалтерии по месту работы;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство ИНН;
  • документы, подтверждающие право собственности владения недвижимым имуществом.

Кроме того, потенциальный заемщик должен соответствовать всем необходимым требованиям банка. В первую очередь он должен достигнуть совершеннолетнего возраста. Многие финансовые организации ставят ограничения по возрасту от двадцати одного года и до выхода на пенсию. Потенциальный заемщик должен иметь постоянный источник дохода. Желательно, чтобы он был подтвержден документально.

Стоит проводить процедуру оформления данного нецелевого кредита в банке. Конечно, подать заявку можно и через интернет, но офис банка посетить придется все равно. Туда необходимо отнести документы на оставляемую в залог недвижимость.

Стоит учесть, что при невыполнении кредитных обязательств имущество заемщика переходит в собственность банка. Оно служит не только залогом, но и гарантом возвратности денежных средств.

Нецелевой кредит под залог в Сбербанке

Своим потенциальным клиентам Сбербанк России предлагает несколько вариантов для оформления потребительского займа. Нецелевой кредит также можно получить под различные условия и проценты.

Однако какой бы вариант кредитования ни был выбран, потенциальный заемщик должен отвечать требованиям банка. Они не являются жесткими. Для того чтобы оформить займ, необходимо входить в возрастную группу от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет. Нужно, конечно, иметь источник постоянного дохода. Желательно наличие официального трудоустройства. Кроме того, обязательным условием для получения нецелевого кредита в Сбербанке является наличие российского гражданства, а также постоянного места регистрации в одном из регионов страны.

При соответствии данным требованиям клиент может получить займ до 1,5 миллиона рублей на срок от шести месяцев до пяти лет.

Кроме того, снизить процентную ставку и получить максимальную сумму можно, если оформить в Сбербанке нецелевой кредит под залог недвижимости. Такой займ может достигать десяти миллионов рублей. Его сумма определяется в соответствии со стоимостью оставляемого в залог имущества.

А вот максимальный срок для погашения может составлять двадцать лет. Процентная ставка зависит от суммы займа, но в среднем она составляет пятнадцать процентов годовых.

Кредит с поручителем

Если необходимо получить нецелевой кредит, но нет возможности оставить в залог имущество, то стоит обратиться в банк с поручителями.

Им может являться любое физическое лицо, которое имеет российское гражданство, а также постоянный источник дохода. Как и заемщику, ему необходимо предъявить в банк паспорт и справку о доходах. Стоит учесть, что возраст поручителя не может быть меньше двадцати одного года и больше шестидесяти пяти лет.

В случае невыполнения кредитных обязательств заемщиком оплата займа переходит на поручителя.

Сумма кредита при наличии поручителя может достигать трех миллионов рублей. Процентная ставка в этом случае будет снижена примерно на один процент.

Целевой кредит в Сбербанке

Получить в Сбербанке можно и целевой кредит. Для этого тоже необходимо соответствовать требованиям банка. В них входят:

  • наличие российского гражданства и постоянного места регистрации;
  • возраст заемщика должен быть не меньше восемнадцати лет, но не старше шестидесяти пяти;
  • обязательно наличие постоянного источника доходов.

Пакет документов для оформления целевого кредита является стандартным. Однако в зависимости от цели кредитования могут потребоваться дополнительные бумаги.

Так, для получения кредита на обучение помимо паспорта потребуется предъявить в банк документы, подтверждающие зачисление в вуз. Погашение данного вида займа может быть отсрочено до окончания заемщиком учебы.

Ипотека

Программа ипотечного кредитования в Сбербанке считается одной из наиболее выгодных. Процедура оформления данного вида целевого займа зависит от типа покупаемого жилья. Это может быть:

  • Первичное жилье, то есть покупка квартиры в новом доме.
  • Вторичное жилье. В этом случае дом или квартира покупается у частного лица.
  • Строительство собственного дома.

Для осуществления покупки собственного жилья Сбербанк готов предоставить своим клиентам денежную сумму от трехсот тысяч и до восьми миллионов рублей. Для жителей столицы и Санкт-Петербурга сумма может быть увеличена до пятнадцати миллионов рублей. Но стоит учесть, что первоначальный взнос будет необходимо внести самостоятельно. Он должен быть не менее двадцати процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Срок ипотечного кредитования может достигать тридцати лет. Кроме того, страхование приобретаемой жилой площади будет являться обязательным.

Сбербанк предлагает одну из самых низких ставок на ипотеку. В среднем она составляет 9-10 процентов.

fb.ru

Нецелевой кредит Сбербанка

Когда банковские учреждения предоставляют сразу три и более проекта кредитования, это дает возможность клиентам выбирать лучший, ориентируясь на свои характеристики. Даже нецелевой кредит Сбербанка можно получить по нескольким программам. Простой кредит может быть предоставлен каждому, если имеется постоянное место работы, а возраст в рамках от 21 до 65 лет. Максимальная величина займа составит до трех миллионов рублей, при этом сроки погашения могут быть выбраны самостоятельно, но с ограничением до 5 лет. Сбербанк предлагает наилучшие условия в программах с кратчайшими сроками возврата кредита:
  • на срок от трех месяцев до пяти лет действуют ставки от 12,9 до 19,9%.
Потребительский займ (иначе - нецелевой кредит Сбербанка), может быть оформлен с поручительством или залоговым имуществом. В этом случае Сбербанк предложит более привлекательные условия кредитования. И если есть такая возможность, нужно ее использовать.Когда есть поручитель (это могут быть родственники, коллеги, знакомые), можно рассчитывать на сумму до 5 миллионов рублей. При этом ставка по кредиту будет на 1% меньше.Если есть имущество, которое может быть предоставлено в залог, кредит увеличивается в зависимости от его стоимости. В качестве обеспечения могут выступать материальные ценности: недвижимость (и участок в том числе), автомобиль и другое имущество. Если взять средние показатели, то Сбербанк обычно выдает под залог сумму до 10 миллионов рублей. Ставки при этом варьируются от 12%, а максимальный срок погашения потребительского займа составляет 20 лет.Невозможно использовать нецелевой кредит Сбербанка для приобретения недвижимости. Нужно выбирать из нескольких ипотечных программ, в зависимости от приобретаемого жилья. Есть разные ипотечные кредиты: покупка участка под строительство дома, квартиры в новостройках или у частного лица. Такой займ представляется под конкретные цели, а значит, не является нецелевым. Нельзя взять кредит на приобретение квартиры, а потратить его на обучение. Сбербанк предлагает ипотечные кредиты (независимо от типа покупаемой недвижимости) на таких условиях:
  • Минимальная величина займа: от 300 тысяч рублей;
  • Ипотечный займ может быть предоставлен сроком до 30 лет;
  • Первоначальный взнос должен быть от 15% в зависимости от вида ипотеки;
  • Приобретаемая недвижимость обязательно должна быть застрахована.
Процентная ставка составляет от 7,4% годовых, но ставка может быть понижена. Для этого необходимо:
  1. Купить страховой полис и получить скидку 1%;
  2. Иметь зарплатную карту в Сбербанке и получить скидку 0,5%;
  3. Оформить регистрацию покупаемой недвижимости и получить скидку в 1%.
При соблюдении всех трех условий можно снизить ставку на 2,5%.Если берется ипотека на строительство жилья, можно рассчитывать на минимальную ставку от 10% годовых. Кредитные деньги выдаются частями, в установленные договором сроки. Сумма первоначального взноса от 25%.

Все ипотечные проекты позволяют пользоваться материнским капиталом и другими льготами.

sbank-gid.ru

Нецелевой потребительский кредит

Нецелевой потребительский кредит – это когда банком выдаются денежные средства для заемщика на любые необходимые цели. Особой разновидностью данного банковского продукта являются кредитные карты, именные платежно-расчетные документы, имеющие вид пластиковой персонифицированной карточки, которая выдается банком-кредитором своим заемщикам для проведения безналичной оплаты, а также возможность приобретения в кредит услуг (товаров) в розничных торговых сетях.

Нецелевой потребительский кредит выдается на любые потребительские нужды заемщиков. При данном виде кредита не нужно отчитываться по использованию полученных кредитных денежных средств перед банком-кредитором.

Основные условия нецелевого потребительского кредита

Любому кредитному учреждению важна платежеспособность заемщика, поэтому последнему необходимо предоставить в банк постоянный (и дополнительный) источник доходов потребителя. Для того, чтобы получить кредитный заем, потенциальный заемщик предоставляет заполненную анкету установленного банком образца.

Каждый банк-кредитор выдвигает свои требования к необходимому пакету документов, которые в обязательном порядке предоставляются заемщиком. На основании представленных документов, кредитное учреждение решает о размере выдаваемой кредитной суммы для своего клиента (и стоит ли выдавать ее вообще). Многие банки, при небольшом пакете документов (как правило, только при предъявлении гражданского паспорта) выдают ссуды небольшого размера (до тридцати тысяч рублей). Соответственно, чтобы получить большую сумму потребительского кредита, банку нужно будет предъявить более полный список документов: справка с места работы о заработной плате формы 2-НДФЛ (при наличии дополнительного дохода справка формы 3-НДФЛ), копию трудовой книжки (заверенную работодателем), свидетельство о праве собственности на недвижимость, свидетельство о браке и другие документы. Нецелевой потребительский кредит может выдаваться банком-кредитором под залоговое обеспечение или под поручительство третьего лица. В этом существенное преимущество получить потребительский кредит на конкретную цель, потому что тогда ссуду можно оформить по упрощенным банковским программам: потребительский кредит по двум документам или потребительский кредит без поручителей.

Возрастные ограничения для заемщиков в разных банках устанавливаются индивидуально, но зачастую они варьируется от восемнадцати (двадцати одного года) до пятидесяти пяти (семидесяти) лет.

Относительно досрочного погашения нецелевого потребительского кредита, то банки не приветствуют данную практику у заемщиков. Ведь в таком случае кредитное учреждение теряет свой основной источник доходов – начисляемые проценты на сумму кредита. Многие банки даже вводят мораторий на преждевременное погашение кредита (какой-то определенный срок, устанавливаемый банком-кредитором, в течение которого нельзя нарушать в большую (и в меньшую) сторону размер кредитных платежей), в обратном случае заемщика ждут довольно крупные штрафные санкции. Банковские тарифы изначально могут содержать учтенную комиссию по досрочному погашению суммы кредита. В договоре потребительского кредитования всегда подробно прописывается прохождение данного процесса. При досрочном намерении погашения кредита, заемщик, прежде всего, должен выразить свое желание банку в письменном заявлении. 

Нецелевой потребительский кредит в Сбербанке России

Практически все банки России предоставляют заемщикам нецелевой потребительский кредит. Отличаются кредитные программы между собой лишь размером выдаваемой кредитной суммы и годовыми процентными ставками. Достаточно популярно у населения нецелевое кредитование, которое предоставляется Сбербанком России. В Сбербанке предусмотрено два вида программ по нецелевому потребительскому кредиту: доверительный кредит и кредит на неотложные нужды.

Доверительный кредит от Сбербанка. Данный вид кредитного займа предоставляет заемщику использование выданных денежных средств на любые цели (покупки, неотложные нужды, лечение, отдых). Однако данный вид потребительского кредита выдается только заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю, а также тем заемщикам, которые получают заработную плату на зарплатных картах Сбербанка на протяжении не менее шести месяцев. 

Минимальная сумма кредитного займа (в регионе Москвы) составляет сорок пять тысяч рублей (или в эквиваленте одна тысяча четыреста долларов США, либо одна тысяча евро). Минимальная сумма кредитного займа в прочих регионах страны устанавливается территориальными филиалами Сбербанка, но не может быть ниже пятнадцати тысяч рублей (четыреста пятьдесят долларов США, триста евро). Максимальная сумма нецелевого потребительского кредита достигает шестисот пятидесяти тысяч рублей.

Доверительный нецелевой потребительский кредит от Сбербанка выдается заемщикам по месту их регистрации на срок не более пяти лет. Кредит не требует залогового обеспечения или поручительства третьих лиц. Годовая процентная ставка составляет двадцать процентов. Заявка на получение кредитной ссуды рассматривается в течение трех рабочих дней. Заемщику необходимо предоставить банку полный пакет документов: российский паспорт, справка формы 2-НДФЛ (либо форма Сбербанка), заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Доверительный кредит предоставляется заемщикам в возрасте от двадцати одного года и до пятидесяти пяти лет для женщин (шестидесяти лет для мужчин). Кредит предусматривает возможность по досрочному погашению займа, но не ранее трех месяцев, после момента выдачи денежных средств.

Кредит на неотложные нужды от Сбербанка. Данный вид кредита отличается от доверительного кредита Сбербанка тем, что его может получить любой гражданин РФ, имеющий регистрацию по месту нахождения банка-кредитора. Потенциальному заемщику необходимо будет предоставить для банка-кредитора более полный пакет документов, а также по нему немного отличаются годовые процентные ставки и максимальная сумма кредитования.

kredit-ubanka.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.