Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]dex.ru

Нет возможности платить кредит


Нет возможности платить кредит: что делать

Вы взяли кредит в банке, однако через некоторое время понимаете, что не можете его выплачивать. Причин, просроченных платежей может быть большое количество: потеря работы, болезнь, не умение просчитывать свои возможности, а кто-то и вовсе не собирался платить. Однако какой бы причина не была, каждый недобросовестный плательщик все равно будет нести ответственность за непогашение кредита. Что будет дальше?

Начнем с того, что по статистике клиенты кредитных организаций, которые прекращают выплачивать кредит/займ, остаются платежеспособными. Однако обладая платежеспособностью, клиенты просто уходят от выполнения кредитного договора. Причины для этого разные. Кто-то просто не хочет выплачивать деньги. Кому то со временем показалось, что банк слишком много требует процентов за пользование его кредитом и т.д.

Сперва, хочется приоткрыть завесу тайны, всех кредитных организаций. В любой из них, существует процент не возврата. Если проще, то каждое кредитное учреждение учитывает, что возврат всех кредитов 100% невозможен, поэтому они выделяют в свои затраты определенный процент не возврата. Минимум этот процент составляет 3% от общей суммы выделяемых кредитов/займов. Получается, каждый из нас может, войти именно в эти проценты. И все же, как понимаете, ни одно кредитное учреждение, так просто не расстанется со своими деньгами. В случае не возврата кредита/займа, каждое из них действует по следующей процедуре.

Сначала вам звонят работники банка, с целью сообщить о вашей задолженности. В этих разговорах, вы можете каждый раз говорить одно и тоже: я помню о своем кредите, но, к сожалению, сейчас у меня нет, возможности выплатить кредит и проценты. В ближайшее время, я внесу необходимую сумму. Лучше говорить определенный день и месяц, но не наглейте. Лучше называть дату, которая наступит, не позднее 3 недель текущей даты. Такими «завтраками», некоторые кредитные учреждения можно кормить вплоть до полугода. Максимум через полгода, а обычно уже через 1-1,5 месяца вас, как недобросовестного клиента передают специализированным службам банка, или частным фирмам, цель которых «выбить» у вас задолженность. Их цель, любыми законными путями заставить вас вернуть деньги банку. Люди, которые будут звонить вам из этих служб или фирм, будут очень строги. Они будут прямолинейны, и станут на вас давить. Они будут вам угрожать. С ними стоит быть максимально мягкими и доброжелательными, и также кормить «завтраками». На этих «завтраках» вы сможете продержаться еще до нескольких месяцев. Не забывайте, что человек из этих служб/фирм, легко может наведаться к вам домой. Будьте готовы к этому.

В том случае, если вы обещаете, но не выплачиваете свою задолженность, вскоре кредитное учреждение подаст на вас в суд. Бояться суда стоит, потому что вы его в любом случае проиграете, учитывая, что вы «кормили завтраками». Чтобы избежать суда, нужно, во-первых, не открывать двери почтальону который должен вручить вам повестку в суд лично в руки (в ином случае повестка читается не врученной, то есть вы не извещены).

В течение месяца суд, без вашего появления, примет решение в пользу кредитной организации. Теперь вам нужно только одно – не открывайте двери судебному приставу, который будет, появляется у ваших дверей один раз каждые 2-4 недели. Если вас дома нет, никто не вправе проникнуть в ваш дом, для конфискации вашего имущества. И кстати насчет конфискации, если вы хотите пустить представителей закона, то первоначально перенесите все свои ценности к соседям, пусть они приходят и конфискуют три табуретки и два стола. После последнего, вернуться к вам представители закона, еще очень не скоро.

Например, суд может вынести решение о возвращении займа путем продажи недвижимости и пр. Также немаловажно знать, что банк может устроить торги на имущество должника, правда эта операция возможна только при содействии самого заемщика. Хотя если должник не захочет эту процедуру проделать добровольно, то банк может вновь подать в суд, после чего вся движимость и недвижимость идет на публичных торгах, причем в принудительном порядке.

В течение 3-5 лет, ваш кредит может перейти в статус тех самых 3% не возврата, и кредитное учреждение от вас отстанет. В течение этого времени вам предстоит общаться с «вышибалами» банка. Уходить ли от обязанности возвращать кредит решать вам. Но, не забывайте, вы попадете в черный список, а это приведет к тому, что в своей жизни, вам будет практически не реально взять кредит в любом другом банке. Да, и, кстати, ваш кредит будет оплачен за счет повышенных процентов для других клиентов кредитного учреждения.

Если вы не готовы трепать себе нервы, находится в постоянном стрессовом состоянии, всегда возвращайте кредит. А еще лучше, по возможности вообще не берите никаких кредитов. Лучше подождать, накопить и приобрести.

Подведем итоги: 1. Кредит не выплачивается более 1 месяца – вам будут звонить из банка и напоминать о задолженности. 2. Кредит не выплачивается более 6 месяцев – ваше «дело» перейдет коллекторам (специальным отделам банка, либо сторонней организации). Вам также будут звонить, приходить в гости, давить на родителей, знакомых. Однако, преступить закон коллекторы не могут и не стоит бояться, что вас побьют, сожгут машину и т.д. (хотя это и вполне вероятно). 3. Если вы официально работаете – то у вас принудительно будут вычитать сумму задолженности из зарплаты. 4. Если вы брали кредит под залог (недвижимость, машина и т.д.), то, скорее всего у вас это имущество изымут принудительно (делается это не так быстро). 5. Если вы брали кредит под поручительство физических лиц – то на них также может быть оказано воздействие, указанное выше.

6. Если вы брали небольшой кредит (до 100 т.р. без поручителей, залога и официально не работаете), то скорее всего ваш кредит спишут и через пару лет отстанут, но кредит вы больше не возьмете.

А теперь давайте рассмотрим некоторые мифы в данной области.

Миф №1. Банк ничего не сможет сделать, а санкции незначительны. Банки не прощают долги своим клиентам. Денежная сумма, взятая в кредит, в любом случае будет взыскана. За неуплатой последуют санкции: • начисление пени; • изъятие предмета залога; • конфискация имущества в судебном порядке; • удержание с заработной платы (пенсии) определенной денежной суммы;

• запрет на выезд за границу.

Миф №2. Можно взять кредит в банке, изначально не планируя за него платить. Такие действия подпадают под ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» - наказание до 10 лет лишения свободы.

Миф №3. Банк не сможет забрать у меня единственное жилье. Да, действительно, банковская организация не сможет этого сделать. Взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если для должника оно является единственным. Это указывается в статье 446 ГПК РФ.

Миф №4. Законно не выплачивать кредит нельзя. В случае, если вы официально работаете, то суд проводит реструктуризацию долга, признав вас банкротом. Таким образом, не выплачивать кредит законно вполне возможно. Но стоит ли, если учесть наличие испорченной кредитной истории?

Миф №5. Нечем платить за кредит – конец света. Если на руках кредит, то самым страшным днем считается тот, когда подходит срок погашения, а денег нет. Но все же, как не было сложно, но уклоняться от ответственности не стоит. Самым правильным шагом станет обращение заемщика в банк, для того, чтобы совместно разработать концепцию погашения, которая будет удобна и выгодна обеим сторонам. А так как банк в погашении заинтересован, то и он может пойти на уступки в виде отсрочки платежа. Однако такая возможность предоставляется только после тщательного взвешивания всесторонней оценки проблемной ситуации у заемщика и перспектив его финансовых возможностей. Вот только такую услугу можно назвать «медвежьей». Дело в том, что отсрочка с одной стороны помогает заемщику в момент отсутствия денег, а с другой – это увеличение сроков и стоимости кредита. Так что на вопрос что делать и как помочь в сложившейся ситуации самому себе, ответить может только каждый индивидуально. Часто задаваемые вопросы

Миф №6. Могут ли посадить, если не платить кредит? Да, суд может принять решение о лишении свободы, но только если докажет мошенничество, предусмотренное ст.159 УК, или злостное уклонение от погашения – ст.177УК. Если сказать более конкретно, что могут посадить только в том случае, если суд докажет планирование не возврата кредита.

Миф №7. Должны ли родственники (наследники) выплачивать кредит неплательщика? Да, но только в том случае, если родственники являлись поручителями в кредитовании или являются наследниками заемщика. А потому, чтобы не попасться на удочку нечестных банков, стоит знать, что родственники НЕ должны ничего в случае: заемщик умудрился вписать данные в договор, однако если это было сделано не в ваше присутствие и вы в нем не расписывались, то документ не имеет силы; если вы поручитель своего родственника, который жив, но не желает платить, то по его счетам платить придется вам.

Миф №8. Обязан ли поручитель выплачивать кредит должника? Права банка в данной ситуации защищены пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно…».

russian-mifs.ru

Что делать, если нет денег платить по кредиту

Множество людей сталкиваются с невозможностью оплачивать обязательные взносы по уже взятому кредиту. Ситуация не самая приятная, но расстраиваться не стоит – есть несколько абсолютно законных способов решения данной проблемы, какой из них выбрать – зависит от ситуации и желания заемщика.

Реструктуризация Человек, взявший кредит, может потерять работу, либо попросту неправильно оценить свои силы, что сделает долговую нагрузку непосильной. В этом случае можно обратиться в банк с просьбой реструктуризировать накопившуюся задолженность – сумма будет разбита на более мелкие ежемесячные взносы, а общий период кредитования увеличится. При этом нужно готовиться к удорожанию услуги по кредитованию, ведь заемщик просит увеличить срок пользования финансовыми ресурсами. Детальнее о том что такое реструктуризация, читайте на этой странице Как правило, банк охотно соглашается на реструктуризацию, ведь это реальная возможность получить свои деньги обратно, да еще и с процентами. Для банков важно договариваться именно о денежном варианте возврата долга, продажа залогового имущества и судебные тяжбы для банка являются вынужденной мерой, финансовые учреждения охотно идут на конструктивный диалог с заемщиком. Важно подать письменное заявление на реструктуризацию и получить новый график погашения обязательных платежей, заверенный печатью, шаблон заявления на этой странице.

Страховка Если кредит застрахован, внимательно ознакомьтесь с информацией в страховом полисе. Как правило, страховыми случаями, когда компания-страховщик готова погасить ваш заем, являются: получение травмы, делающую невозможной дальнейшую работу, потеря постоянного рабочего места и источника дохода и т.д. Следует быть готовым к длительному и кропотливому сбору необходимых бумаг и документов, подтверждающих наступление страхового случая. Страховой случай не наступает, если увольнение или травма произошло в из-за алкогольного или наркотического обвинения застрахованного лица.

Дожидайтесь суда Если денег нет даже на оплату уменьшенных после реструктуризации взносов, а страховка не оформлялась, то ожидайте решения суда. Как правило, суд принимает компромиссное решение по спору – штраф и пеня не могут превышать общую сумму тела займа на момент начала просрочки. Судебные приставы могут реализовать заложенное имущество должника, если сумма окажется больше задолженности, то разницу вернут клиенту. В случае, если зарплата и счете в банке отсутствуют, а имущества, которое по закону может быть реализовано – нет, то банку ничего не останется как просто списать долг.

Попробуйте найти компромисс в банке Менеджеры банка ценят желание человека искать альтернативные способы решения проблемы по погашению кредита, поэтому охотно пойдут на поиск компромиссных вариантов. Главное найти и документально подтвердить уважительную причину, оправдывающую данную ситуацию. Например, рождение ребенка, тяжелую болезнь, увольнение с основной работы и т.д. Также можно попробовать перекредитоваться в другом банке на условиях, которые станут более выгодными – к примеру, на длительный срок с отсрочкой первого платежа на определенное время.

Попросите «кредитные каникулы» Если вы уверены, что срок финансовых затруднений носит временный характер и через пару месяцев проблемы решаться и вы снова сможете оплачивать ежемесячный взнос, то попросите банк пойти вам на встречу и освободить от внесения ежемесячных платежей на 2-3 месяца. Проценты за это время будут начисляться, но вы не будете оплачивать штраф и пеню, а ваша кредитная репутация совершенно не пострадает. Единственный минус – увеличится общая стоимость кредита, это вызвано продлением срока пользования денежными средствами банка, но это намного выгоднее, чем оплачивать пени и штрафы из-за простого игнорирования своих обязательств перед банком.

Будьте готовы к продаже вашего долга коллекторскому агентству Банк имеет право передать права требования по вашей задолженности третьим лицам, например, коллекторскому агентству. В этом случае должника будут беспокоить совершенно посторонние люди и требовать погашения задолженности. Важно поинтересоваться, кто именно к вам пришел в дом или звонит по телефону, записать фамилию и имя этого человека, по возможности лучше записать весь разговор на диктофон. Недопустимо, чтобы вам и членам вашей семьи угрожали, общались в грубой форме – все это является нарушением законодательства и может стать основанием для судебного иска с вашей стороны. Детальнее данный вопрос рассмотрен на этой странице

Привлеките поручителя Попробуйте договориться с родственником, чтобы он взял на себя погашение вашего долга, а вы в дальнейшем рассчитаетесь с ним. Вариант не самый удачный с моральной точки зрения, но в определенных ситуациях станет хорошим способом решить проблемы с банком. Важно предупредить человека, что банк получит полное право требовать с него погашение всей суммы долга вместе с процентами, а также начислять штраф и пеню за возможные просрочки.

Действуйте своевременно Необходимо проинформировать банк о появлении материальных и финансовых затруднений за 10-15 дней до срок внесения обязательного платежа, иначе менеджеры просто не смогут успеть решить что-то по вашей проблеме и начнется автоматическое начисление штрафов, пени, процентов и других санкций.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Что делать, если нет возможности платить по кредиту – последствия и возможные решения проблемы

В условиях современной экономики, мало кто из нас не сталкивался со взятием и выплатой различного рода кредитов. Сама концепция оных, предусматривающая принцип «сначала покупай, потом плати», кажется более чем выгодной, и вполне достойной той платы, которую просит банк за временное пользование его деньгами. Но далеко не все, кто пользуются такой услугой, всерьез задумываются о том, чем грозит невыплата кредитов, вследствие чего мы можем наблюдать множество весьма плачевных последствий человеческой безответственности.  Итак, чем же грозит невыплата кредита?

Последствия невыплаченного кредита для заемщика

Каждый из нас знает, что с банками лучше не шутить, и все мы, разумеется, осознаем тот факт, что невыплата кредита грозит последствиями. Но о реальных последствиях, а не о призрачном «будет плохо» осведомлен далеко не каждый.

В первую очередь следует заметить, что штрафные санкции по задержке оплаты кредита или его невыплате, могут существенно отличатся в различных банках. Но, как правило, меры банков принимаются в двух направлениях: в первом случае начисление штрафа в размере фиксированной суммы за просрочку оплаты (обычно эта сумма составляет не больше 300 рублей), другие, же договоры предусматривают штраф в сумме определенного процента от суммы кредита (такой штраф редко выходит за границы 3-х процентов). Более редким, но самым неприятным для заемщика случаем является требование банка вернуть всю сумму кредита, если тот был просрочен.

Впрочем, последствия невыплаченного кредита не заканчиваются на начислении заемщику еще большего долга. По истечению трех месяцев кредитор начинает принимать куда более серьезные меры.

Если кредит был взят под залог, то, обычно, банк подает иск в суд, с просьбой реализации залогового имущества. Если банк удовлетворяет иск кредитора (а в подавляющем большинстве случаев случается именно так), то долг погашается средствами, вырученными с продажи залога. Средства, которые остались сверх покрытия долга, в таком случае возвращаются заемщику.

Если же кредит был беззалоговым, то дела заемщика обстоят значительно хуже. Решением суда, банки добиваются возможности продажи любого имущества заемщика для погашения суммы долга. По понятным причинам, этим имуществом, как правило, оказывается квартира должника. Но и это еще не самое страшное. Согласно законодательству РФ, если квартира является единственным местом для жилья неудачливого заемщика, то забирать ее запрещено. В таких случаях банки нередко продают долг фирмам-коллекторам, на что имеют полное право. Действия же фирм-коллекторов, в числе которых нередко оказываются бандитские организации, весьма бесцеремонны и могут дойти до «выбивания» денег из должника, причем в прямом смысле этого слова.

Поэтому, одним из самых адекватных решений,  при невозможности выплаты кредита – это постараться его отсрочить.

Как получить отсрочку по выплатам за кредит от банка?

Если у вас все же возникли проблемы с выплатой кредита в срок, то это еще совсем не повод браться за голову, биться ею об стены или пытаться сбежать из страны. На самом деле, ваши дела обстоят несколько лучше, чем может показаться на первый взгляд, и по истечению срока выплаты кредита, в следующий день к вам не вломятся бритоголовые мужчины в кожаных куртках готовые на все, чтобы «стрясти» с вас деньги. Хорошим решением такой проблемы будет отсрочка выплаты кредита. Получить отсрочку, порой даже легче, чем кажется.

Так, например, нередкими бывают и такие случаи, когда кредитный контракт заранее предусматривает возможность заемщика на получение отсрочки или кредитных каникул. Кредитные каникулы приостанавливают обязательство должника платить кредит. Такая схема очень выгодна для банка, потому как по истечению таких каникул, заемщику придется выплачивать кредит по новой процентной ставке, которая, очевидно изменяется не в его пользу. Задаваясь вопросом о том, как приостановить выплаты по кредиту, кредитные каникулы являются самым легким, в силу выгодности для кредитодателя, решением, хотя и далеким от идеала.

Куда более приемлемым для заемщика решением, будет попытать удачу и постараться договориться с банком о продлении срока выплат и уменьшении суммы каждой из них. Да, и так тоже можно! Дело в том, что количество неплательщиков постоянно растет, что заставляет банки, становится в не самые удобные финансовые положения. Если вы взяли ипотеку, но на данный момент, у вас нет денег, выплачивать кредит, то при хорошей кредитной истории и показательном платеже до такого неприятного момента, у вас есть все шансы получить отсрочку вплоть до 5-ти лет. Разумеется, что автомобильные кредиты не продлеваются на такие большие сроки, а кредиты на бытовую технику не продлеваются вовсе.

Как погасить кредит, если денег нет?

Ответами на такой вопрос, могут послужить сразу несколько советов, каждый из которых может подойти кому-то в большей или меньшей степени. Естественно, не один из этих советов не сможет помочь вам решить вашу проблему, без каких либо последствий. Универсальный закон сохранения энергии, гласящий что «ни что не появляется из неоткуда и не исчезает бесследно», в силу своей универсальности, также относится к деньгам и кредитам. Помимо знаний о том, как отсрочить выплату кредита, в решении проблем с погашением долга перед банком, вам могут помочь и другая информация в числе которых есть как практичные методы, так и способы заранее предотвратить такую возможность.

Для начала, вам следует рассмотреть возможность рефинансирования кредитов, то есть погашение долга, за счет взятия ссуды у другого банка. Конечно, такой метод далеко не самый приятный, и заглянув в историю, можно убедиться, что благодаря схожим мерам, США, однажды были вогнаны в «великую депрессию», но отбрасывать такую возможность тоже нельзя. В конце концов, ваше финансовое положение, во всех своих особенностях, явно очень сильно отличается от финансового состояния одной из величайших экономических держав на земле.

Другим решением для вас может послужить самостоятельная продажа предмета кредита для его погашения. Конечно, так, например, купив автомобиль в кредит, в итоге вы останетесь  и без имущества, но зато вы сможете спать спокойно, не волнуясь о том, что завтра вам на почту пришлют повестку в суд.

Также, можно обезопасить себя заранее, застраховав кредит. Страховым случаем здесь будет потеря работы. Причем работу вы должны именно потерять. То есть причиной вашего увольнения должен стать ваш работодатель, а не уход с работы по собственному желанию. В последнем случае, вы не сможете добиться ни пенни от своего страховщика.

pravo812.ru

Что делать, если нет возможности платить по кредиту

Современная жизнь сложилась так, что большинство людей не может купить бытовую технику, автомобиль, квартиру, не оформляя кредит. Когда кредитная организация рассматривает заявку на выдачу кредита, банк оценивает платежеспособность заемщика. Банк понимает под платежеспособностью клиента то, что после выплаты взноса по кредиту у него должно остаться 50% денежных средств на коммунальные услуги, питание и т.д. Однако обстоятельства могут сложиться для заемщика таким образом, что он не может больше выплачивать кредит или в полном объеме вносить ежемесячные платежи.

1

Если заемщик просрочил очередной платеж или не погасил кредит в срок, ему начисляются большие пени. Если клиент не платит кредит несколько месяцев, банк вправе потребовать досрочное погашение кредита или подать на должника в суд. Поэтому, если возникли непредвиденные обстоятельства, заемщик должен немедленно обратиться в кредитную организацию и сообщить о проблеме. Основными причинами неплатежеспособности являются потеря работы и проблемы со здоровьем, банки в этом случае идут навстречу своим клиента и предлагают программу реструктуризации долга.

2

При реструктуризации задолженности происходит пересмотр графика платежей, а также уменьшение ежемесячных взносов. Срок возврата кредита увеличивается от 6 мес. до 3 лет. Эти условия выгодны для обеих сторон. Заемщик может выплачивать меньшие суммы, не опасаясь штрафов, а банк все равно получит свои денежные средства, только позднее. Реструктуризацию проводят для клиентов, готовых платить по кредиту, а не скрываться от банка, а также имеющих хорошую кредитную историю.

3

Если небольшие выплаты невозможны, существует понятие  — утрата платежеспособности. Необходимо написать заявление в банк с указанием причин неплатежеспособности, после рассмотрения заявки кредитный комитет выносит решение о предоставлении отсрочки выплаты основного долга (1-12 мес.).

4

В случае неплатежеспособности возможно рефинансирование кредитной задолженности. Заемщик может взять новый кредит на такую же сумму, но на новых условиях, т.е. меняются сроки выплаты и сумма платежа.

5

Банк может предложить клиенту изменение порядка погашения задолженности. Клиент может сначала выплатить основной долг банку, затем просроченные проценты, а потом уже штрафы и пени.

Для погашения кредита в одном банке можно оформить кредит в другом. Если кредит был взят под залог автомобиля или квартиры, погасить долг можно, продав заложенное имущество.

sovetclub.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.