Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Неуплата кредита чем грозит


Чем грозит неуплата кредита банку?

Банки часто пугают своих должников неблагоприятными последствиями, какие могут наступить в случае если последние не погасят образовавшуюся задолженность. И безусловно это не может не волновать должников, и их вполне законно мучает вопрос: «Что будет, если не платить кредит?»

Скажем сразу, что большинство подобных угроз не имеют ничего общего с действительностью, а что и можно сделать, то только то, что соотносится с законом. Но и относится к этому легкомысленно тоже не рекомендуется. Далее мы расскажем, чем грозит неуплата кредита банку на самом деле.

Занесение в черный список

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Следует знать, что плохая кредитная история еще не самое страшное, т.к. сегодня, ряд банков закрывают на таковую глаза.

Дело в том, что существует, так называемый черный список, где указаны данные граждан, которым ни один банк, и ни при каких условиях не выдаст кредит, даже на незначительную сумму. Кто-то скажет, что в целом это не самая плохая новость, но жизнь не стоит на месте, и, возможно, рано или поздно вам может-таки потребоваться кредит, например, ипотечный.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Могут ли посадить за неуплату кредита? Существует ли иная уголовная ответственность за это правонарушение? Ответы на эти вопросы нам даёт статья ст. 177 УК РФ.

В виде максимальной меры наказания предусматривает лишение свободы на срок до 2 лет. Но крайне важно знать, что какая-либо уголовная ответственность может иметь место только если речь идет о злостном уклонении от исполнения обязательств (к примеру, сокрытие ликвидного имущества) и если сумма долга превышает полтора миллиона рублей.

В остальных случаях, последствия неуплаты кредита грозят совершенно иные, и никак не соотносятся с действующим уголовным кодексом.

Взыскание имущества

Могут ли забрать квартиру или иное ценное имущество за неуплату кредита? Это наиболее актуальный на сегодняшний день вопрос.

В большинстве случаев, у должника имеется ликвидное (ценное) имущество, которое, в соответствии с действующим законодательством может быть взыскано в счет погашения долга.

Но для этого необходимо наличие вступившего в законную силу решения суда. Важно знать, что без такового взыскание имущества невозможно. Что делать в случае, если банк подал на Вас в суд за неуплату кредита, рекомендуем почитать здесь. Плюс, только Федеральная служба судебных приставов имеет соответствующие полномочия.

Получается, что ни банк, ни прочие сторонние организации не имеют право арестовывать и взыскивать имущество гражданина. Более того, взыскание имущества невозможно, если оно затрагивает интересы лиц, не имеющих отношение к кредитному договору.

Что будет, если не платить кредит вообще?

Многие, кто уже имеет натянутые отношения с банком, хотят знать, сколько это может продолжаться. Для ответа на подобный вопрос, стоит обратиться к положениям ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который собственно не устанавливают четких сроков, по истечению которых, банк может принять меры по взысканию долга.

Сроки и контакты с банком

По сути это могут быть и несколько месяцев, и несколько лет. Но вместе с этим, существует также норма, предоставляющая кредитной организации право требовать возврата всей суммы долга с начисленными процентами и штрафами сразу, если должником за последние 180 суток не производились никакие платежи по счетам. При внесении хоть незначительных сумм, право банка требовать возврат всей суммы отпадает. Поэтому, необходимо вносить даже маленькие суммы. Естественно, что в течение всего времени банк будет пытаться связаться с вами для уточнения причины неисполнения вами ваших обязательств. Некоторые банки заверяют своих клиентов, что а случае невозможности внесения платежа, об этом следует ставить в курс дела кредитора. Так вот, мы с уверенностью можем сказать, что если вы даже и укажите истинную причину сегодня, уже завтра поступит звонок другого (или того же самого) специалиста, который будет требовать с вас погасить долг.

Т.е. ваши финансовые трудности по большому счету не интересны банку, а значит долг будет по прежнему увеличиваться. Поэтому, вы заранее должны для себя отметить, что будет, если не платить кредит вообще.

Обращение в долговые службы

Следует отметить, что кредитные организации крайне не заинтересованы в процедуре судебного взыскания, т.к. это во-первых, расходы на судебные издержки, во-вторых, не совсем благоприятные обстоятельства для рейтинга организации, а значит, в ход пойдут другие меры: работа собственной службы взыскания, либо обращение в стороннюю организацию, специализируются на взыскании просроченной задолженности.

При этом, обращение может быть в виде временной работы с должником, либо это может быть продажа долга. Дело в том, что подобные организации нередко действуют, нарушая рамки правового поля, используя психологические методы давления на должника.

Обращение в суд

И вот когда прошли все сроки, а попытки банка и долговых служб взыскать задолженность не увенчались успехом, наступает время подачи иска в суд, и начала процедуры уже судебного взыскания.

Стоит отметить, что 99,9% поданных исков, судами в итоге удовлетворяются, а значит, рассчитывать на случай не стоит. Ведь есть кредитный договор, который вы однажды подписали и тем самым взяли на себя финансовые обязательства. После судебного решения обычно возбуждается исполнительное производство, в процессе которого на имущество и счета гражданина может быть наложен арест, и как следствие взыскание таковых.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

viplawyer.ru

Чем грозит неуплата по кредиту

Любой заемщик, просрочивший выплату по кредиту, задумывается о том, чем ему будет грозить такое нарушение. Тем более это касается тех должников, которые не платят банку месяцами. Нужно отметить, что чаще всего «страшилки» об уголовной ответственности за неуплату кредита распространяют либо сами банки, либо выкупившие задолженности коллекторские компании. Поэтому давайте разберемся, какая на самом деле будет ответственность по кредиту у просрочившего платеж в банк заемщика и есть ли вероятность того, что за неуплату кредита могут посадить.

Небольшая задолженность

В случае возникновения небольшой задолженности заемщику, конечно же, не будет светить суд по кредиту, однако существует ряд форм ответственности за такие неуплаты. К ним относят такие методы наказания нерадивых плательщиков:

  •  Пеня (неустойка).  Это денежная сумма, которая начисляется за каждый день или месяц просрочки по кредиту. Банка по-разному устанавливают методику начисления неустойки: некоторые выбирают начисление пени в виде фиксированной суммы, а некоторые определяют ее в процентном отношении ко всей сумме кредита. Периодичность и методика начисления пени предусматривается договором кредитования. Такой вид ответственности считается самым легким из представленных.
  •  Досрочное погашение кредита в полном объеме. В соответствии с законодательством РФ при достижении определенного рубежа срока просрочки банк может потребовать от заемщика совершения досрочной выплаты всей суммы кредита. Однако на практике эта мера взыскания применяется крайне редко, ведь и заемщик не в состоянии потянуть такие растраты (если ему даже на ежемесячные платежи не хватает). А если заемщик отказывается выполнять это требование, то банку также нужно проделать много подготовительной работы из-за необходимости обращения в суд по этому поводу (например, нужно сформировать отдельные резервы, подготовить документы и т.п.). Поэтому если в банке вам начали угрожать, что этот способ будет применен, то активно предлагайте другие пути решения проблемы и вы обязательно найдете консенсус.
  •  Занесение в «черный список».  Если сумма кредита, по которому образовалась просрочка, была небольшой, а сам клиент получил займ по одной из программ быстрого кредитования, то банки часто не тратят время на такого заемщика и просто вносят его в свой черный список. Это дает сотрудникам возможность не выдавать заемщику кредитные средства в дальнейшем на законных основаниях.
  •  Soft Collection (мягкое взыскание долгов). Этот метод взыскания долгов банком подразумевает звонки и смс-сообщения из банка, напоминания о сумме долга и появлении штрафных санкций. Иногда также банки звонят на работу к клиенту, пытаясь таким образом оказать на него психологическое давление, и очень часто после публичного порицания клиенты возобновляют платежи по кредитам. Если же этого не случилось, то банки переходят к более жестким методам сбора долгов.

В случае с кредитами на небольшие суммы банки ограничиваются только начислением неустойки, даже если просрочка очень большая.

Если не платили по-крупному

Если заемщик не реагирует на «мягкие» методы взыскания долга, то банк переходит к более решительным действиям. Часто для этого привлекаются коллекторские фирмы, которые, однако, сначала пробуют способ Soft Collection, а потом уже пробуют другие методы для получения денег от должников. К таким методам относятся:

1. Hard Collection (жёсткое взыскание долгов). Это случай, когда коллектор приходит на дом к заемщику и пытается взыскать с него долг с помощью убеждения и угроз. Методы решения проблем с коллекторами будут рассмотрены далее. 

2. Legal Collection (правовое взыскание долгов). В случае если все предыдущие методы не сработали, банк или коллекторская фирма от имени банка могут подать на заемщика в суд, и это и будет этот метод взыскания. По итогам судебного разбирательства будет вынесено решение, в соответствии с которым и должен будет поступить заемщик впоследствии. Подробнее о процессе судебного разбирательства по поводу просроченных кредитов будет рассказано далее.

3. Принудительное взыскание. Чаще всего в соответствии с решением суда для заемщика назначается именно эта мера взыскания. Ее смысл заключается в том, что сначала судебными приставами (и никем другим!) производится арест банковских счетов и уплата средств из них в пользу погашения кредита, а также арест и реализация имущества. Если полученных от этих действий средств будет недостаточно, то судебные приставы имеют право перечислять до половины заработной платы в пользу покрытия задолженности, а также они могут запретить клиенту банка покидать страну.

Чаще всего приставы ограничиваются продажей залогового имущества (например, квартиры или автомобиля), а в случае нехватки средств для полного погашения кредита суд часто постановляет списать остаток задолженности

Когда наступает уголовная ответственность

Можем увидеть, что неуплата по кредиту может обернуться довольно серьезными последствиями для клиента, однако все они носят скорее денежный характер. Где же тогда уголовная ответственность за неуплату, которой так часто пугают заемщиков коллекторы и представители банков? Давайте разберемся, в каких случаях она может возникнуть.

1. Мошенничество при получении кредитных средств (ст. 159.1 УК). Такой вид ответственности может возникнуть, если заемщик умышленно утаил от банка сведения о своих доходах или месте работы и изначально не собирался погашать задолженность по кредиту. Однако тут есть один немаловажный нюанс: если по кредитному договору совершались погашения долга, то эта статься вменена быть не может, так как считается, что такой заемщик выполнял свои обязанности перед банком и не является мошенником. 

2. Злостное уклонение от погашения кредита (ст.177 УК). Этот вид криминальной ответственности может быть применен к заемщику в случае, если образовалась задолженность в сумме свыше полутора миллионов рублей. Только в случае превышения этой границы и при условии наличия у истца всех доказательств уклонения от платежей заемщик может получить срок за неуплату кредита.

Должника могут посадить только за мошенничество или за долг свыше 1,5 млн. рублей, так что не верьте коллекторам, утверждающим иное

Итак, выбор того, что делать, если не можешь платить кредит – это личный выбор каждого. Однако нужно учесть, что невыплата грозит такими последствиями:

  •  начисление пени, запрос на досрочное погашение кредита в полном объеме, занесение в «черный список» банка или звонки из банка в случае небольшой просрочки;
  •  взыскание долгов коллекторами, судебное разбирательство и принудительное взыскание долга через продажу имущества судебными приставами;
  •  уголовная ответственность при мошенничестве или долг свыше 1,5 млн. рублей.

Чтобы избежать возникновения всех этих последствий, лучше всего активно сотрудничать с банком-заемщиком и предлагать такие варианты решения проблемы, как кредитные каникулы и реструктуризация долга.

Об этих и других методах решения проблемы с неплатежами по кредиту будет рассказано в следующей статье.

pro-banki.com

Чем грозит неуплата кредита, если нет имущества

Во время подписания кредитного договора с финансовым учреждением, клиент банка, оформляющий займы на свое имя, обязуется постепенно вернуть кредитной организации свой долг вместе с начисленными по нему процентами. В кредитном договоре также указывается определенный график, по которому должны осуществляться платежи по выплате кредита. Если же заемщик не выполнил своих обязательств, указанных в кредитном договоре, это ему грозит взысканиями со стороны банка. Если же меры, предпринятые финансовым учреждением относительно своего недобросовестного клиента, не дали желаемого результата, банк подает иск в суд.

Банки страхуют себя от такого факта, как неуплата кредита, выдавая займы на крупные сумы под залог имущества клиента. В данном случае кредитная организация через суд сможет конфисковать имущество должника и доходом от его реализации погасить задолженный кредит. Но если у должника нет имущества, то суд передает дело по неуплате кредита судебным приставам, которые и должны взыскать долг с заемщика.

Как выяснить, действительно ли у должника нет имущества?

Судебные приставы признают тот факт, что у должника нет своего имущества только после отправления запроса в государственные органы, в которых граждане регистрируют свое движимое или недвижимое имущество. Если из соответствующих органов пришел ответ, подтверждающий, что у заемщика действительно нет имущества, судебные приставы начинают принимать комплекс мер, чтобы неуплата кредита была покрыта другими доступными методами:

  1. Для начала судебные исполнители подают запрос в налоговую службу страны, чтобы узнать о месте работы должника, за которым числится неуплата кредита. Если заемщик, за которым числится долг перед банком, трудоустроен официально, ему грозит ежемесячные отчисления в размере 50% от заработной платы для погашения задолженности по кредиту.
  2. Если же должник не работает, и у него нет имущества, судебный пристав подает запрос в финансовые учреждения страны чтобы узнать, не открыт ли в одном из них счет на имя заемщика, на котором хранятся финансовые средства. Если такой счет был обнаружен, то его арестовывают, а все денежные средства передают в кредитную организацию, где числится неуплата кредита, для полного ее погашения. Однако здесь есть некоторые исключения. Например, арестовать невозможно счет, на который приходят выплаты на ребенка, а также счета определенных в законодательстве государственных субсидий.
  3. Кроме того, должнику грозит ограничение возможности передвижения. В тюрьму, конечно, не посадят. А вот запрет на выезд за пределы страны наложить могут. Данные ограничения будут действовать до той поры, пока неуплата кредита не будет полностью аннулирована.
  4. Судебные приставы также обязательно посещают место жительства или регистрации должника, у которого нет имущества. В доме описывается все, что в нем находится – мебель, бытовая и электронная техника.

Какое имущество нельзя арестовать

Если за человеком числится неуплата кредита, не все его имущество может быть арестовано с целью его погашения. Арест имущества не грозит в таких случаях:

  1. Нельзя арестовать имущество за счет которого заемщик получает доход. Например, если за женщиной, которая зарабатывает на жизнь ремонтом одежды на дому, числится неуплата кредита, судебные приставы не могут арестовать ее швейную машинку.
  2. Продукты питания, в том числе и заготовки.
  3. Предметы быта (плита, ванна, одежда, обувь) и предметы первой необходимости.
  4. Жилое помещение или землю, на котором находится дом, если он является единственным местом для проживания должника. Этот пункт не распространяется на жилье или землю, которое было приобретено в ипотечный кредит, по которому наблюдается задолженность.

Если у должника есть только совместное имущество

Если заемщик, который не выплатил кредит, не имеет своего собственного имущества, но состоит в законном браке, судебные приставы могут наложить арест на имущество, которое числится на имени супруга (или супруги) должника. Арест накладывается на половину имущества, приобретенного в браке (совместного имущества). Так, если приставы арестовали транспортное средство, то после продажи автомобиля банком из вырученных денег забирается только половина суммы. Остальная часть возвращается жене (мужу) должника.

Исключением является то движимое или недвижимое имущество, которое было приобретено или получено в дар законной половинкой должника еще до регистрации брака. Однако этот факт должен быть подтвержден документально.

krepoteka.ru

Чем грозит неуплата кредита банку

Платить вовремя или, может, перестать – такая мысль нет-нет, да проскакивает порой в головах у заемщиков банка. Действительно, соблазн не отдавать чужие, взятые в долг деньги, довольно велик. И оправданий можно найти на это себе очень много. Например, убедить себя, что банки и так задирают проценты, так что не обеднеют.

Специалисты же утверждают, что ответственность за неуплату кредита банку все же есть. И необходимо очень четко понимать, чем вы рискуете, если собираетесь прекратить выплату своей задолженности в адрес кредитной организации.

Внимательно читайте договор

В договоре, который занимает далеко не одну страницу и имеет тексты мелкими буквами, огромное количество сносок и массу подводных камней, обычно очень четко прописано, чем вам грозит переход в разряд злостных неплательщиков. Так, например, один из пунктов, что будет за неуплату кредита, гласит, — банк имеет право перепродать долг. В этом случае в дело вступят, так называемые коллекторы. Слухи и новости про них уже давно распространились среди населения. Коллекторы обычно не боятся ничего и применяют всевозможные методы, чтобы выбить долг. Это и угрозы, и шантаж, и даже частично физическое воздействие. Причем им, как правило, все равно на кого давить – это и сам должник, и его родственники, и даже друзья, если они выступили в роли заемщиков.

Вторым пунктом, что может сделать банк, является суд. В этом случае кредитная организация, в штате которой работают самые грамотные и подкованные юристы, составит иск и подаст в судебные инстанции иск за просрочку или полную неуплату займов. В такой ситуации, ваш долг может увеличиться в геометрической прогрессии, и расплатиться с ним будет крайне проблематично.

Стоит понимать, что раньше банки могли закрыть глаза на мелкие кредиты, и бились в основном с крупными фирмами, где можно было получить солидную выгоду. Сегодня, исходя из экономических сложностей, в которые погрузилась Россия, кредитные организации сражаются буквально за каждый рубль.

Читайте так же:  Что будет с банковскими кредитами

Кто такие коллекторы, в чем их основная работа

Коллекторам банк обычно передает долги, когда речь идет о крайне злостных неплательщиках. Если человек просрочил с ежемесячным платежом не месяц, два или даже три, а больше, кредитная организация старается избавиться от проблемного клиента. В этом случае ваш долг попросту перепродается третьим лицам (указание на такую возможность обычно есть в вашем договоре).

Коллекторских фирм сегодня в России огромное количество. А о методах их работы ходят легенды. Так как они перевыкупили ваш долг, они, естественно, хотят вернуть свои финансы обратно. Поэтому им все равно, какие методы использовать. Естественно, физического насилия не будет – они все же должны работать по закону, но попортить должнику крови они вполне могут. Основной прием, который они используют в своей работе – психологическое давление. И нужно сказать, что работает он довольно исправно.

Какие виды наказаний есть и как взыскивается задолженность

Считается, что если скрываться от банка в течение 3 лет (а под таким понимается любое уклонение от общения со специалистами организации под роспись), то кредит автоматически списывается. Так как срок давности по разным задолженностям и штрафам от 2 до 3 лет.

Однако если вы задаетесь вопросом: я не оплачиваю кредит, что будет мне за это, стоит понимать, что в законодательстве России предусмотрен целый комплекс карательных мер.

В первую очередь, на должника могут наложить административный арест. Причем совсем необязательно, что это будет физическая мера. Под действие закона попадают имущество, вклады в банке и многое другое. Поэтому сегодня, когда вступают в силу решения, принятые на суде о принудительном взыскании долга, приставам совсем необязательно бегать и искать вас по всему городу. После нескольких попыток достучаться и добровольно получить с вас задолженность, они попросту придут за вещами, заберут автомобиль, арестуют счета. Соответственно, спрятаться не удастся.

Читайте так же:  Дают ли сейчас банки кредиты 2018

Также вас внесут в списки неплательщиков и должников, которые передаются на границу. В результате, вы не сможете вылететь за границу, даже если сможете позволить себе подобного рода вояж по своим финансовым возможностям.

Неуплата кредита, последствия чего могут быть самыми непредсказуемыми, легко приводит в качестве крайней меры и к уголовному наказанию. Так, согласно статье 177 УК РФ, вас могут наказать следующим образом:

  •  штрафными санкциями, которые составят до 200 000;
  •  обязательными работами на срок до 80 часов;
  •  принудительными работами до 2 лет;
  •  арестом на полгода;
  •  лишением свободы до 2 лет.

Конкретный срок и тип наказания определяется судьей в процессе. Все зависит от того, насколько крупный был долг, как долго должник скрывался и многих других факторов. В некоторых случаях вполне возможно получить на себя дело по статье «Мошенничество». Но, как правило, к подобным мерам люди прибегают тогда, когда человек взял займ, но ни разу не заплатил за него. Говорят, что он изначально оформлял займ с умыслом на неуплату. Если же вы хотя бы раз внесли платеж по займу, в мошенничестве вас могут и не обвинить.

Если к вам будет применено принудительное взыскание задолженности, с вас с вас будут требовать возместить долг сразу же и полностью. А если сумма была большой, сделать это будет проблематично. Также к сумме основной задолженности вам быстренько насчитают все проценты, штрафы и пени за просрочку. В результате, получится такая цифра, оплачивать которую придется еще вашим правнукам.

Что стоит сделать для исправления ситуации

Действия банка при неуплате кредита вполне оправданны и понятны – кредитная организация хочет получить свой доход обратно. Должнику же при этом лучше не доводить все до того, когда уже наступит предел, и постараться уладить все вопросы полюбовно. Естественно, если речь идет о ситуациях, когда платить вы не можете из-за объективных причина, а не потому, что вам попросту не хочется.

Читайте так же:  Где взять кредит наличными без подтверждения дохода

В случае если вас постигла тяжелая болезнь, в результате которой вы временно или постоянно потеряли возможность полноценно работать, вас уволили или произошло что-то еще, из-за чего вы остались без основного источника доходов, лучше не прятаться с мыслью: авось, пронесет. Сразу же отправляйтесь в банк и постарайтесь решить вопрос там. Помните чем грозит неуплата кредита банку и постарайтесь найти компромиссное решение.

Обычно банки предлагают несколько вариантов. Один из них рефинансирование. Так, вы можете оформить совершенно иной, независимый займ с более выгодными условиями (процентом поменьше, сроком подольше), чтобы погасить имеющуюся задолженность. По второму кредиту сумма ежемесячного взноса будет существенно уменьшена, и оплачивать долг вам будет проще.

Бывает и так, что банки предоставляют отсрочку на выплату тела кредита, ставя условие оплаты только процентов. Такой метод хорош, если речь идет о кредите, который подходит к концу, когда сумма процентов уже маленькая.

Эксперты уверяют, что вариантов решения такого рода трудностей, которые кредитная организация сможет вам предоставить, исходя из того, какими возможностями она обладает, внутреннего устава и правил. Все это позволит найти выходи из сложившейся проблемной ситуации и не становиться злостным должником и неплательщиком, портя себе кредитную историю и всю жизнь в целом. Поэтому не затягивайте, обращайтесь к кредитору сразу и попытайтесь не доводить все до такого уровня, когда распутать ситуацию будет очень проблематично.

(Пока оценок нет) Загрузка...

superbigmoney.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.