Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Неуплата кредита последствия


Последствия неуплаты кредита

Согласно Гражданскому кодексу, получение кредита – это сделка, направленная на передачу денежных средств гражданину, который в ответ обязуется вернуть их через установленный срок вместе с вознаграждением. Размер дополнительных выплат именуется процентами, которые начисляются в течение всей длительности взаимоотношений между сторонами соглашения. Проводя подписание документа, стороны берут на себя обязательства, исполнение которых носит императивный характер, кроме случаев, когда вскрываются нарушения при оформлении бумаг.

Следует различать заёмщиков, которые:

  • Попали в сложную материальную ситуацию по независящим от них обстоятельствам. Такие граждане не могут оплачивать кредит по уважительным причинам, что не умаляет их ответственности по неисполнению обязательств.
  • Умышленно уклоняются от оплаты, в том числе злонамеренно. Могут ли посадить за неуплату кредита в таком случае, рассматривает суд, но уголовная ответственность широко распространена на практике.

Начисление штрафов и пени в досудебном порядке

Нарушение условий договора ведёт к повышению материальных и правовых издержек для банковского учреждения:

  1. Кредитор обязан резервировать средства на оплату задолженности на собственных счетах. Де-факто, банк самостоятельно «гасит» ссуду в то время, пока должник не исполнит взятые обязательства.
  2. Кредитор испытывает риск отзыва лицензии, если плохие долги превысят установленную Центробанком норму.

Пени начинают начисляться в день, когда кредитор обнаружил нарушение даты периодического платежа. Существуют льготные периоды (до недели), в рамках которых не добавляются пени и штрафы. Кредитор самостоятельно устанавливает правила по уважительным причинам, являющимся основаниями для списания неустоек, что редко наступает, если информация была сообщена после нарушения.

Работа коллекторских агентств

Коллекторские агентства – организации, занимающиеся централизованным сбором денежных средств с должников по банковским и частным кредитам. На территории России данный тип организаций не имеет законодательной основы, что приводит к многочисленным злоупотреблениям с их стороны. Большинство коллекторов ведут свою деятельность в рамках агентских договоров, оказывая банку услуги по дозвону с уведомлением должника или доставке документов лично.

Следует учитывать, что в законодательстве существует неурегулированная правовая коллизия: нижестоящие суды считают, что передача долгов по договору цессии в пользу агентств вполне законна, а вышестоящие – напротив.

Коллекторы могут применять следующие меры:

  • Осуществлять телефонные переговоры в рамках, не выглядящих, как вымогательство. Сотрудники должны представляться и идентифицировать заёмщика, чтобы не передать информацию постороннему лицу. Также строжайше запрещено беспокоить граждан в период с 22 до 8 часов (в выходные с 20 до 9 часов).
  • Передавать документы, связанные с урегулированием задолженности, лично в руки. Заёмщик имеет право не принимать бумаги.
  • Направлять заказные письма с уведомлениями.
  • Вести юридические действия от имени банка по доверенности. Например, некоторые коллекторские агентства собирают документы и свидетельства для суда, участвуют в качестве представителя истца в процессе.

Обращения банка в суд

Последним шагом банка по защите своих интересов является обращение в судебные органы. Последствия неуплаты кредита в таком случае определяются не только договором, но и постановлением суда, который в первую очередь ориентируется на Гражданский кодекс и разъяснения вышестоящих инстанций.

Банк обращается в суд, если возможности для досудебного урегулирования исчерпаны. Кроме того, поводом для иска, как правило, становится приближающийся срок исковой давности.

В результате судебного рассмотрения, банк получает возможность:

  • Начать взыскание, в результате чего имущество забирают судебные приставы.
  • Взимать долю от заработной платы.
  • Отобрать квартиру, если она не является единственным жильём заёмщика.
  • Лишить права занимать должности, связанные с финансово-экономической деятельностью.
  • Ограничить выезд в другие страны.

Тюрьма применяется в крайних случаях и только, если заёмщик предоставил подложные документы, либо не платил, руководствуясь злым умыслом. Аргументом для привлечения к уголовной ответственности является фактическое наличие средств. Для назначения такого наказания, банк подаёт в суд, предварительно зафиксировав нарушение в полиции.

Что делать в случае неуплаты кредита?

Первостепенным правилом при невозможности произвести ежемесячную выплату является уведомление кредитора. Если ухудшение материального положения носит временный характер, банк может предоставить уступку в виде непродолжительных кредитных каникул. Серьёзные изменения платёжеспособности требуют переработки условий соглашения, в частности изменения графика выплат. Подобная процедура – реструктуризация – позволяет снизить размер платежа за счёт увеличения длительности кредита и общей суммы долга (стоимости займа).

Обнаружив несостоятельность, гражданин должен подать заявление в дополнительный офис, который этот кредит выдал. Рассмотрение новых условий может занять месяц, в течение которого обязательно нужно обслуживать долг. Наличие просроченной задолженности существенно снижает шансы на одобрение реструктуризации.

Если при выдаче ссуды была оформлена страховка, а причиной неуплаты является случай, указанный в договоре, необходимо сообщить об этом в банк. Также следует написать заявление в страховую компанию о перечислении суммы оставшейся задолженности в пользу кредитора. Согласно договору, допускается единовременное закрытие кредита в досрочном порядке.

Чем грозит неуплата кредита в случае отсутствия попыток пойти на переговоры:

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по последствиям неуплаты кредита

Вопрос: Здравствуйте, меня зовут Елена. Я взяла кредит в банке и спустя некоторое время потеряла работу. На протяжении полугода не оплачивала кредит, поскольку не было средств. За это время вместо банка мне начали поступать звонки и письма от коллекторов. На данный момент у меня есть средства для погашения долга. Я обратилась в банк, но мне отказали в обслуживании, сославшись на то, что моим делом занимается агентство по взысканию. Законно ли это?

Ответ: Добрый день, Елена. Для начала необходимо выяснить, в каком формате долг передан коллектору: в виде цессии или в качестве агентского соглашения. Цессия должна подразумевать смену существенного условия в договоре кредитования, поскольку меняется сторона сделки. Таким образом, Гражданский кодекс требует, чтобы заёмщик был надлежащим образом уведомлен в течение 10 дней с момента оформления цедентом данного соглашения. Если Вас не уведомляли, можно продолжать обслуживать долг по реквизитам банка, указанным в договоре кредитования, поскольку в противном случае возникает опасность передачи денежных средств ненадлежащему лицу (кредитору).

Уклонение банка от предоставления сведений по кредиту, включая остаток по долгу, карается в рамках административного наказания – от 5 до 10 тысяч рублей. Для этого необходимо обратиться с заявлением в Роспотребнадзор.

Заключение

Неуплата кредита влечёт к серьёзным проблемам для заёмщика, в особенности, если он не предпринимал никаких мер по урегулированию возникшей ситуации. Значительные изменения возможны в перспективе в связи с развитием института банкротства, которое с 2018 года доступно частным лицам. Кроме того, в гражданском праве устанавливается, что:

  • Кредитор может отстаивать свои права в суде, но только в рамках исковой давности.
  • Судебные органы рассматривают дело, отталкиваясь от норм права, а не условий соглашения. Отдельные пункты договора, касающиеся неустоек, могут быть изменены.
  • Существует риск уголовной ответственности за мошенничество или злостное уклонение от погашения долга, но для этого должны существовать свидетельства о намеренном нарушении прав кредитора.
  • Суды учитывают попытку должника урегулировать спор в рамках переговоров, путём направления кредитору заявлений о пересмотре условий договора.

Список законов

  • Статья 159.1 УК РФ
  • Статья 177 УК РФ

Полезные статьи

Новости и обзоры валютного рынка

banki-regionov.ru

Последствия неуплаты кредита

На самом деле уклонение от выплат задолженностей по кредитам чревато серьезными неприятными последствиями. В редчайших случаях должника могут даже подвергнуть уголовному преследованию. В данной статье мы разберем, чего следует опасаться злостному неплательщику.

Есть лишние деньги?

Как только дефолтер превышает все допустимые сроки, то начинают действовать штрафные санкции, пени, неустойка. Таким образом сумма долга растет как снежный ком, превышая первоначальную в несколько раз. Это означает, что с каждым днем вы собственными руками все дальше отдаляете тот день, когда сможете вздохнуть свободно, погасив долги и получив шанс начать новую жизнь с позиции благонадежного заемщика.

Психологический прессинг

Давно стали притчей во языцех поведенческие модели, которые применяют сотрудники отдела взыскания банков и представители коллекторских агентств. Не церемонясь и не стесняясь в выражениях, они регулярно оказывают мощное психологическое воздействие на должников.

С целью выбить причитающееся, неплательщику присылают тонны писем соответствующего содержания. Могут наносить навязчивые визиты по его месту проживания или работы. Сутками обзванивают как самого должника, так и его ближайший круг. Читайте в нашем материале, как остановить звонки банка контактным лицам.

Естественно, что коллекторы действуют гораздо жестче, чем банковские сотрудники. В ход идут шантаж, угрозы и оскорбления. Представители КА могут теребить родных, знакомых, коллег и соседей должника, даже тех, кто не имеет никакого отношения ни к кредиту, ни к самому дефолтеру. Разбираться, как к ним в работу попал номер телефона невинного человека им чаще всего некогда и не хочется.

Хождение по мукам и судам

Если все попытки кредитора урегулировать вопрос с должником на досудебной стадии завершаются фиаско, то банк подает в суд. Кроме того, что неплательщик будет вынужден посещать все заседания и потеряет массу времени и нервов, его вынудят нести все расходы на оплату пошлин.

Когда должник отказывается от добровольного выполнения решений суда, то к процессу подключаются судебные приставы, с которыми шутки плохи. Все, что дефолтер попытается утаить (недвижимость, счета, предметы искусства, дорогая техника, ювелирные украшения, автомобили и прочее) будет найдено и изъято с целью реализации на торгах. Также исполнительный лист будет отправлен по месту работы для инициации удержания до 50% от зарплаты должника в счет погашения долгов. Подробности в статье «На какое имущество должника приставы могут наложить взыскание?»

Плакала ваша кредитная биография

Если вы испортите кредитную историю, как злостный неплательщик, то в будущем вам не стоит рассчитывать на банковский кредит. Скорее всего, вам откажут и приличные МФО. Если какой-то добрый самаритянин из частных инвесторов все же решит рискнуть и выдаст вам займ, то на самых невыгодных условиях, по завышенным процентным ставкам и на короткий срок.

Сидите дома и ходите пешком

Как правило, злостные неплательщики попадают в стоп-листы и им заказан выезд из страны. Будет весьма неприятно терять возможность отдохнуть на морском побережье. Также должник может остаться без права управления автомобилем.

Кроме самих уклонистов пострадают и те, кто имел неосторожность выступить поручителями. Именно им придется возвращать долг заемщика. Для части должников предусмотрена и уголовная ответственность.

Должникам стоит продумать план действий по урегулированию вопроса с кредиторами. Добиться этого можно различными методами (рефинансирование, реструктуризация, процедура банкротства, отсрочка), комбинируя их, либо следуя классическому сценарию.

Вам необходимо проанализировать какой из способов подходит к вашей ситуации. Выбравшись из долговой ямы, постарайтесь изменить свои финансовые привычки и стиль жизни в целом. Читайте на нашем портале «Как избавиться от кредитной зависимости?»

zaimrussia.ru

Последствия неуплаты по кредиту

Многие люди, берущие кредит в банке, стараются своевременно вносить по нему ежемесячные платежи и не допускать просрочек. Однако, в жизни любого человека, в том числе и вполне платежеспособного, могут произойти такие события, которые лишат его возможности рассчитываться по долгам. При этом задолженность по кредиту с каждым днем будет становиться всё больше и больше, а проблем от этого меньше не станет. Как правило, в такие моменты заемщики начинают интересоваться тем, какие последствия за невыплату кредита их ожидают, и как на это отреагируют кредиторы. Об этом и многом другом Вы можете узнать чуть ниже.

Последствия невыплаты кредита

Если срок неуплаты достиг 60 дней, скорее всего, заемщик получит уведомление из банка о наличии у него задолженности с просьбой оплатить ее в максимально короткие сроки. Если на этом этапе он погашает долг, как правило, никаких штрафных санкций банки не применяют. Если же сумма задолженности продолжает расти, последствия неуплаты кредита для него могут быть очень печальными.

Очень часто решить проблему с непогашенными кредитами банки пытаются с помощью штрафов, которые призваны мотивировать должника как можно скорее погасить долги. Однако, действуют они не всегда. К примеру, иногда должник не делает никаких попыток решения проблемы, не ищет возможности рассчитаться с долгами или же вовсе прячется. В подобных ситуациях последствия его ожидают не очень приятные, а банк имеет полное право применить дополнительные штрафные санкции. Как банк поступит при таких обстоятельствах? Прежде всего, заемщика ожидает арест имущества, находящегося под залогом. Финансовая организация за счет его реализации покроет все расходы или хотя бы их часть. Если же у заемщика существует единоразовая просрочка перед банком, то в этом случае ему будет назначен штраф, рассчитанный из ставки рефинансирования.

А вот при постоянных просрочках и большом росте задолженности, банк не станет ограничиваться небольшими штрафами, а будет осуществлять серьезные меры. В том или ином случае, сотрудник банка будет совершать телефонные звонки на домашний или рабочий номер должника, ведь в большинстве случаев это дает положительный результат, и заемщик начинает принимать какие-либо меры расчета по долгу – например, ищет более высокооплачиваемую работу или продает недвижимость.

Если невозможно добиться положительного результата и найти компромисс, банкам приходится воспользоваться услугами коллекторов или применять судебные разбирательства. Однако, завладеть имуществом, которое представляется в едином экземпляре (телевизор, микроволновая печь, квартира) через суд является практически провальным делом. Также не удастся отобрать и то, что не является имуществом должника, но при этом он этим имуществом непосредственно пользуется (недвижимость, которая оформлена на брата, сестру, мать, отца).

В отличие от методов банков, коллекторские компании принимают очень жесткие меры, ведь их работа заключается в запугивании должника. Зачастую этот метод является очень действенным. Неплательщик тут же принимается за поиски средств, продажу недвижимости, находит всевозможные пути оформления новых займов для того, чтобы с их помощью погасить свои долги. Если же сотрудники коллекторского агентства превысили свои полномочия, заемщик имеет полное право обратиться на них с иском в суд.

Также здесь стоит отметить, что коллекторы это тоже люди и они всегда готовы пойти должнику на уступки, если будут видеть положительные результаты своего труда. Частичное погашение задолженности будет для них вполне достаточно. В том случае, если дело дошло до судебного разбирательства, то после вынесения приговора долг с плательщика будет взиматься в течение 3 лет. В некоторых случаях срок меняется, при выяснении того, что неплательщик заведомо не выплачивал кредит. Если уж дело дошло до суда, то не стоит уклоняться, поскольку это понесет за собой пагубные действия.

Что бывает за неуплату кредита? 159 статья Уголовного Кодекса гласит о преднамеренном мошенническом замысле, т.е. когда заемщик нечестным путем оформляет кредит с намерениями его не погашать. По этой статье он может оказаться в тюрьме сроком на два года. Однако, в этом случае суд будет обязан доказать, что должник – мошенник и оформил кредит криминальным образом, не имея намерений его выплачивать. Кроме этого, посадить в тюрьму за неуплату кредита могут и по 177 статье за злостное уклонение от уплаты долга.

Стоит понимать, что банк имеет множество вариантов для того, чтобы повлиять на должника и заставить его рассчитаться с долгом. Будьте уверенны, что он для этого примет всевозможные способы, поэтому лучше всего с ним сразу найти компромисс и выйти из этой ситуации без конфликта. В случае удачного разрешения конфликта, должник может легко рассчитывать на новый кредит в данном банке.

f1nansist.ru

Чем может грозить невыплата кредита, какие могут возникнуть последствия, степень ответственности за неуплату

Статистика свидетельствует, что россияне должны банкам по взятым кредитам более 2 триллионов рублей. Многие, не задумываясь о завтрашнем дне, охотно берут кредиты, а расплачиваться зачастую бывает нечем. Чем грозит невыплата кредита? Последствия бывают крайне удручающими: можно из-за долгов лишиться своего имущества.

Если подошел срок очередного платежа по кредиту, а выплачивать его нечем, многие люди начинаются скрываться от банка. Это связано с психологическим фактором. Человек понимает, что если своевременно не погасить долг, то дальше будет еще хуже. Это грозит тем, что он будет только расти и превратится в огромную сумму. Именно эта причина заставляет людей уезжать куда-нибудь, не отвечать на звонки, игнорировать почтовую корреспонденцию из банка. Однако это не решит проблем.

Стоит помнить, что если обратиться в банк и объяснить ситуацию с невыплатой, то банковские работники в некоторых случаях смогут помочь. Необходимо указать срок, к которому будут возобновлены выплаты. Обычно банки не возражают насчет этого. Срок будет пересмотрен, возможно, даже обойдется без штрафа. Банковские работники составят новый график платежей. Самые частые неуплаты случаются, когда берут потребительский кредит. Этому способствуют две причины – неграмотность клиента банка в финансовых вопросах и политика банка выдавать кредит со скрытыми комиссиями, о которых клиент не предупреждается.

Также можно попросить у банка отсрочку. Банк идет на это после того, как только тщательно изучит проблему неуплаты и дальнейших финансовых возможностей заемщика. Но, стоит помнить, что отсрочка хоть и выручает должника, но потом увеличиваются сроки и размер выплат.

Как правильно брать кредит

Необходимо взвесить все «за» и «против», прежде чем брать кредит. Может есть возможность немного сэкономить и накопить на необходимую покупку. Если выбор пал на взятие кредита, желательно получить консультацию людей, которые имели опыт в этой области. Они расскажут обо всех подводных камнях.

Очень внимательно следует читать договор. Если сумма по кредиту довольно большая, договор следует показать юристу. Работники банка обязаны рассказать обо всех дополнительных сборах. Можно все выписать на листок и самому все пересчитать. Банк обязан предоставить график ежемесячных платежей. Следует знать, что величина выплаты по кредиту не должна быть больше 30—40 процентов от дохода. Не стоит забывать о непредвиденных обстоятельствах, например, можно остаться без работы. Беря кредит, нужно учитывать свои финансовые возможности и различные риски.

Ответственность за неуплату кредита

Повсеместная выдача кредита привела к тому, что начались просрочки и невыплата кредитной задолженности. Какая возникает ответственность за неуплату кредита и какие последствия бывают от неуплаты кредитов?

Если взятый кредит меньше 1 500 000 рублей, то за его неуплату уголовная ответственность не предусмотрена, максимум – административная ответственность. Законом предусмотрено, что должник обязан в полной мере погасить свой долг, а также оплатить пошлину, пени и различные затраты кредитора на взыскание. Принудительно долг взыскивается на основании закона судебными приставами или коллекторами.

Если сумма долга составляет больше 1 500 000 рублей, а должник злостно уклоняется от его погашения, то на основании судебного акта возможно наложение штрафа, назначение обязательных, принудительных работ или лишение свободы сроком до двух лет.

Возможные последствия в случае, когда взят ипотечный кредит:

  • судебные приставы имеют право продавать заложенную недвижимость;
  • недвижимость отбирается и выставляется на аукцион. Если вырученной суммы будет недостаточно для погашения кредита, то оставшаяся часть кредита будет считаться долгом;
  • оставшаяся часть долга должна платиться по составленному графику. Если долг так и не погашается, начисляется штраф;
  • происходят взыскания на имущество и доходы;
  • имущество описывается, а счета блокируются.

Последствия в случае, если взят автокредит:

  • автомобиль отбирается и продается по рыночной цене;
  • если после продажи автомобиля кредит погашается не полностью, то оставшаяся часть кредита будет долгом. Если его не тоже не погасить, начисляется штраф;
  • происходят взыскания на имущество и доходы;
  • должник оплачивает расходы на судебные издержки.

Последствия в случае, если взяты краткосрочные кредиты:

  • компании, занимающейся взысканием долгов, передают долговое дело. Затем начинается процесс поручителя и должника;
  • в случае невыполнения первого пункта, подается судебный иск;
  • затем на все имущество и доходы делается взыскание.

Действия коллекторов

Как только клиент банка допускает неуплату кредита, то дальше происходит следующее. Начиная со второго дня просрочки происходит начисление штрафов и пеней. Спустя 3 месяца банк составляет иск в суд, с требованием продать имеющееся залоговое имущество или оплатить кредит суммой, вырученной с продажи имущества должника. В основном банк эту процедуру поручает специальным фирмам-коллекторам.

Банк может передать взыскивать долг третьим лицам. Но в законе о банковской гарантии не предусмотрен этот пункт. Юристы, работающие в банковской структуре, объясняют, что банковский договор включает в себя специальный пункт, дающий право третьим лицам взыскивать задолженность в случае непогашения кредита заемщиком. Заемщик должен дать на это согласие. Необходимо помнить, что в случае отсутствия в договоре такого пункта, банк не имеет права передавать данные о долге заемщика третьим лицам.

Банк содержит втайне информацию о клиенте, о его доходах, а тем более, информация о задержке с оплатой кредита не должна разглашаться. Клиент сам решает, подписывать ли договор, содержащий такой пункт, или нет. Коллекторы покупают долги у банка или выкупают пакет непогашенных долгов. В последнем случае заемщик должен погашать долг новому кредитору, причем согласия на это заемщика никто не будет спрашивать. Составляется обычный документ в письменном виде, указывающий, что перевод осуществлен.

Коллекторские компании в нашей стране в большинстве своем работают с банкирами за комиссионные. Долг «выбивают» в три этапа. Сначала должнику приходят смс, поступают письма и начинаются телефонные звонки с напоминанием о задолженности и просьбой погасить долг до определенного срока. Все это выполняется довольно вежливо, потому что коллектор еще не в курсе того, из-за чего образовалась задолженность. Компания в это время начинает «пробивать» должника.

Если он игнорирует все письма и звонки, коллекторы начинают действовать жестче, угрожая арестовать имущество и ограничить передвижение должника. Если и это не помогает, компания приступает к крайним мерам. Коллекторы начинают приходить на работу или домой к заемщику, донимая его телефонными звонками днем и ночью. Иногда они просто-напросто выбивают долг. Все это противоречит правам и свободам человека и он вправе обратиться в прокуратуру.

Привлечение суда для борьбы с должником

Если кредит не погашается в течение трех месяцев, банк подает на должника в суд. Суд может решить погасить задолженность ценным имуществом, которое может находиться у должника. Любая недвижимость, земельные участки, автомобиль, гараж, банковский счет – все это может быть изъято для погашения долга перед банком.

В случае отсутствия у заемщика ценного имущества, суд накладывает на него крупный штраф, а также может назначить общественные работы или вообще лишить свободы.

Важно помнить, что заключая кредитный договор, нужно тщательно изучать все его пункты и условия. Особое внимание необходимо уделить тем местам, над которыми стоит звездочка или что-то написано мелким шрифтом на странице внизу. Нужно не бояться задавать вопросы и подписывать только то, что понятно и не вызывает подозрений.

  • Автор: Екатерина Леонидовна Яковлева
  • Распечатать

urhelp.guru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.