Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Незаконное получение кредита


Уголовная ответственность руководителя и собственника организации за незаконное получение и уклонение от возврата банковского кредита

RSS Опубликовано 31 марта 2017 года

Получение кредита в банке для реализации какого-либо крупного проекта, либо для пополнения оборотных средств является весьма распространенным явлением.

В одних случаях привлеченные денежные средства являются для организации хорошим финансовым подспорьем в ведении хозяйственной деятельности, в других же - вопросом «жизни и смерти» соответствующей компании.

Когда без банковского кредита бизнес может погибнуть, владельцы компании и топ-менеджмент, как правило, готовы получить заемные средства, как говорится, всеми правдами и неправдами. Нередко для этого в банк представляются несколько искаженные (а порой и откровенно недостоверные) сведения бухгалтерской и налоговой отчетности, чрезмерно оптимистичный бизнес-план и т.п.

Если в дальнейшем все проходит гладко и компания возвращает банку кредит, то проблем, как правило, не возникает. В том же случае, когда кредит оказывается невозвращенным, а компания попадает в водоворот процедуры банкротства, руководитель и собственник организации имеют все шансы оказаться «за решеткой».

Выяснить о том, какими могут быть уголовно-правовые риски топ-менеджера и владельца компании в связи с незаконным получением кредита и/или уклонением от его возврата, «HotDolg» решил выяснить у адвоката Олега Матвеева.

Hotdolg

— Олег, здравствуйте! Расскажите, какие уголовно-правовые риски существуют у топ-менеджера, а также владельца компании, если компания не возвращает банку кредит в согласованные сроки?

Олег Матвеев

— Здравствуйте, Алексей! Само по себе невозвращение кредита уголовно-правовых рисков не влечет. Не должно влечь, во всяком случае. Мало ли, какие у предпринимателя были на это причины… Само по себе невозвращение кредита влечет только гражданско-правовую ответственность. Другое дело, что при получении кредита или при его невозвращении заемщик мог совершить некие действия, прямо прописанные в уголовном законе как преступные – вот они-то могут повлечь уголовную ответственность. Такие действия, расцениваемые законом как общественно-опасные, действительно создают риск оказаться «за решеткой».

Hotdolg

— Хорошо, давайте теперь поговорим о каждом из потенциальных рисков более подробно. В каких случаях речь может идти о злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности по статье 177 Уголовного кодекса РФ? Кому может быть предъявлено подобное обвинение? И что следует делать человеку, которому предъявлено обвинение по статье 177 Уголовного кодекса РФ?

Олег Матвеев

— Как Вы правильно заметили, уклонение от погашения кредиторской задолженности должно быть злостным. Это первое условие наступления уголовной ответственности.

В каком случае уклонение считается злостным? Только в том случае, если имеется вступившее в законную силу решение суда об обязанности эту задолженность погасить. Нет судебного решения – не может быть и уголовной ответственности. Преступником может быть лишь тот, кто демонстративно игнорирует решение суда. И не просто игнорирует, а совершает целенаправленные действия по его неисполнению: уклоняется от общения с судебными приставами, представляет им недостоверные сведения о своем имущественном положении и доходах, скрывает имущество, «выводит» его путем отчуждения третьим лицам.

Вторым обязательным условием является сумма долга, за уклонение от погашения которого следует уголовная ответственность. Она должна превышать 2 миллиона 250 тысяч рублей. Если долг меньше, уголовная ответственность исключается.

Привлекать по этой статье могут только руководителя организации. Что касается способов защиты от подобного обвинения, то их может определить только адвокат, непосредственно работающий в деле.

Hotdolg

— А в каких ситуациях может быть предъявлено обвинение в незаконном получении кредита по статье 176 Уголовного кодекса РФ? Кого обычно привлекают к ответственности за данное преступление: собственника бизнеса, руководителя фирмы, главного бухгалтера? Что следует делать лицу, которому предъявлено обвинение по статье 176 Уголовного кодекса РФ для защиты своих прав и интересов?

Олег Матвеев

— Этой статьей запрещаются под страхом уголовной ответственности недобросовестные действия при получении кредита, а именно – обман кредитора. Нельзя для получения кредита (или льготных условий кредитования) обманывать банкиров, представляя им заведомо ложные сведения о хозяйственном положении или финансовом состоянии заемщика. К числу первых относятся сведения об учредителях, руководителях, основных партнерах компании, ее хозяйственной деятельности. Сведения о финансовом состоянии заемщика – это данные бухгалтерской документации, налоговой отчетности, сведения о взаимоотношениях с другими банками.

Обязательным условием привлечения к уголовной ответственности является причинение в результате совершенного обмана ущерба кредитору в размере, опять же превышающем 2 миллиона 250 тысяч рублей. Если нет ущерба, не будет и уголовной ответственности. То есть, если предприниматель обманул банкиров, в результате чего получил кредит, но благополучно его вернул, привлечь его не смогут. Победителей не судят, хотя такие рискованные игры, как Вы понимаете, вряд ли оправданы. В случае, если кредит не возвращен, возбудят уголовное дело в отношении руководителя компании.

Что делать обвиняемому? К моменту предъявления обвинения, и даже раньше, у него уже должен быть защитник, который один только и сможет ответить ему на этот вопрос. Варианты могут быть разные. Законом предусмотрено прекращение уголовного преследования, даже если человек виновен, но возместил причиненный ущерб. Однако, такое прекращение уголовного дела не всех устроит. Если обвиняемый настаивает на своей невиновности, ее нужно отстаивать, доказывая отсутствие состава преступления. Соглашаться на прекращение уголовного преследования в связи с тем, что ущерб возмещен, в такой ситуации нельзя.

Hotdolg

— А когда может идти речь мошенничестве в сфере кредитования, т.е. о преступлении, предусмотренном статьей 159.1 Уголовного кодекса РФ? И какой должна быть стратегия защиты своих прав и интересов со стороны лица, обвиненного в данном преступлении?

Олег Матвеев

— Это тоже обман банкиров, но с другой целью. Если при незаконном получении кредита, о котором я только что рассказал, заемщик обманывает, чтобы кредит получить, но при этом он намерен его добросовестно вернуть, то в случае мошенничества возвращать долг он не собирается с самого начала. То есть, собираясь в банк за кредитом, он уже знает, что полученные деньги не вернет. Это хищение, и наказание за него потому гораздо более суровое.

Кроме того, если в случае незаконного получения кредита уголовно-наказуемым является только обман, касающийся хозяйственного положения или финансового состояния заемщика, то при мошенничестве наказуем любой обман. К примеру, заемщик что-то наврал сотрудникам банка про дом своего брата, который передал банку в залог. Если он сделал это только для того, чтобы получить кредит, который намеревался вернуть, то даже если кредит не возвращен, такой обман – не преступление. Если же он сделал это, чтобы похитить деньги, ему за такие «шалости» придется серьезно отвечать. Причем, даже если похитить деньги не удалось.

Еще одно отличие незаконного получения кредита от мошенничества. Как я уже сказал, ответственность за первое наступает только после причинения вреда в размере, превышающем 2,25 млн. рублей. Ответственность же за мошенничество, как и за любой другой вид уголовно-наказуемого хищения, начинается с суммы, превышающей 2 тысячи 500 рублей.

Что касается стратегии защиты, то вынужден повториться, что она может быть очень разной в зависимости от ситуации. Определить ее сможет только адвокат, участвующий в деле.

Hotdolg

— И напоследок вопрос об ответственности за неисполнение решения суда о взыскании задолженности в пользу банка, т.е. вопрос о преступлении, предусмотренном статьей 315 Уголовного кодекса РФ. Кого и в каких случаях могут привлечь к ответственности по указанной статьей Уголовного кодекса РФ? И как следует действовать лицу, которому предъявлено обвинение в указанном преступлении, для защиты своих прав и интересов?

Олег Матвеев

— Указанная Вами статья является общей по отношению к специальной норме – уже рассмотренной нами статье 177 Уголовного кодекса РФ.

Судебные решения нужно уважать и исполнять, а за их неисполнение предусмотрена ответственность. Это правило касается любых судебных решений. Ответственность за неисполнение судебного решения предусмотрена статьей 315 Уголовного кодекса РФ как общей нормой.

Однако, для отношений, связанных с защитой прав кредитора также в уголовном законе закреплена норма специальная, предусмотренная статьей 177 Уголовного кодекса РФ. И в случае конкуренции общей и специальной нормы должна применяться норма специальная.

Поэтому, на мой взгляд, в ситуациях, связанных с неисполнением должником решения суда о взыскании задолженности, статья 315 Уголовного кодекса РФ применяться не должна.

Hotdolg

— Олег, благодарим Вас то, что нашли время и возможность ответить на вопросы. Наверняка, Ваш опыт и Ваши советы помогут посетителям HotDolg.ru быть более грамотными в вопросах получения кредитов и связанных с этим уголовно-правовых рисков.

Беседовал Алексей Дудин

www.hotdolg.ru

Тема 3: «Расследование незаконного получения кредита»

Лекция

План

Вопрос 1. Криминалистическая характеристика преступления 2

Вопрос 2 Особенности возбуждения уголовного дела и планирования первоначального этапа расследования 8

Вопрос 3. Особенности тактики следственных действий при расследовании преступления 14

Заключение 21

Вопрос 1. Криминалистическая характеристика преступления

Кредит (от латинского слова creditum – верить) в гражданском и финансовом праве означает ссуду денежных средств на условиях возвратности, представляемую одним юридическим лицом (от латинского слова creditor – веритель) другому лицу – заемщику на условиях, определенных кредитным договором.

Государственный целевой кредит – это ссуда, выделяемая государством из бюджета на реализацию конкретных целевых программ. Целевое назначение кредита предусматривает выделение государственного кредита, где указываются его размеры, сроки, условия предоставления и круг поручателей. Существуют денежные кредиты (статья 819 гражданского кодекса Российской Федерации), товарные (статья 822 Гражданского кодекса Российской Федерации) и коммерческие (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). При денежном кредите банк или кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. При товарном кредите одна сторона предоставляет другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. При коммерческом кредите могут предоставляться как деньги, так и вещи, определяемые родовыми признаками, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ, услуг, предусмотренных договором.

Кредитные операции – это отношение между кредитором и заемщиком по предоставлению определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности и возвратности. Заемщиком являются юридические и физические лица. Кредитором являются коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Обеспеченность кредита – это система мер, предоставляемых заемщиком в качестве гарантии возврата денежных средств (кредита) и выплаты процентов. Платность кредита – это установленная кредитором процентная ставка за пользование кредитом, которую уплачивает заемщик. Возвратность означает погашение заемщиком полученной ссуды и процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки. Срочность кредита – период пользования заемщиком выделенной ему банком ссудой. Целевой характер кредита основывается на том, что денежные средства выдаются кредитором на выполнение строго определенных задач, которые формулируются в кредитной заявке и подтверждаются договорами заключенных заемщиком хозяйственных сделках.

Под хозяйственным положением заемщика понимается совокупность обстоятельств, характеризующих деятельность заемщика, ведение им хозяйства. А финансовое состояние заемщика определяется как система данных о наличии, формировании, использовании и размещении денежных средств предприятием, индивидуальным предпринимателем, частным лицом. Под сведениями о хозяйственном положении либо финансовой деятельности понимают данные о балансе, прибылях и убытках, основных средствах, о собственности, имущественных правах и обязательствах, наличии заказов на продукцию или услуги.

Незаконное получение кредита состоит в передаче ложных сведений о материально-правовых основаниях для получения кредита. Незаконное получение кредита – это получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении, либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб.

Использование государственного целевого кредита не по прямому назначению считается тогда, когда заемщик получает государственный целевой кредит, который используется не на цели, обозначенные в кредитном договоре (например, на развитие производства), а на другие цели (например, для приобретения автомашин или оргтехники).

Предоставлением заведомо ложных сведений кредитору является их передача лицу (группе лиц), принимающему решение о кредите, причем сведения должны быть оформлены в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов и подписаны правомочным лицом (или удостоверены иным образом). К заведомо ложным сведениям о хозяйственном положении могут относиться, например, неверные данные об учредителях предприятия, поддельные договоры о заключенных хозяйственных сделках, неправильно указанные сроки реализации. К заведомо ложным сведениям о финансовом состоянии заемщика могут относиться фальсифицированные данные о стоимости оборотных средств, объеме полученной прибыли, поддельные балансы, приложения к ним.

Анализ следственной практики показывает, что снижение преступных действий, связанных с незаконным получением кредита, зависит от качества проведения банками проверки подлинности и достоверности представленных заемщиков документов, его кредитоспособности, экономической обоснованности кредитуемых мероприятий. На данном этапе кредитных правоотношений у банков имеется возможность установить недобросовестных заемщиков. При незаконном получении кредита виновный рассчитывает на временное пользование деньгами, полученными обманным путем.

Обязательным условием уголовной ответственности является причинение крупного ущерба, под которым понимаются стоимость, доход либо задолженность в сумме, превышающей двести пятьдесят тысяч рублей, особо крупным – один миллион рублей (примечание к статье 169 Уголовного кодекса Российской Федерации).

В процессе расследования незаконного получения кредита наиболее существенными являются данные, составляющие криминалистическую характеристику преступлений о подготовке к совершению противоправных деяний, способах субъектов преступлений.

Комплекс подготовительных действий включает: проработку плана на получение кредита и его использование в личных целях; выбор партнеров для предлагаемой сделки, под которую будет включен кредит; выбор кредитной организации, где возможно получение кредита; сбор образцов документов (бланков), печатей, подписей или их изготовление; составление текста заявления (с просьбой предоставить кредит) и других документов, требующихся для его рассмотрения (данные о финансовом состоянии; контракты с партнерами, которые подтверждают целевое использование кредита).

Способы совершения рассматриваемого преступления включают предоставление от имени организации, индивидуального предпринимателя документации, содержащей ложные сведения о финансово-хозяйственном положении (вручение кредитору годового баланса, содержащего завышенные данные о финансовом положении). К способам незаконного получения кредита можно отнести:

  1. Обман или злоупотребление доверием (предоставление подложных или полученных обманным путем гарантийных писем или поручительств от солидных государственных либо коммерческих структур, выдача кредита без предварительной проверки кредитоспособности, в том числе из тех клиентов, которые ранее получали кредит в этой организации);

  2. Шантаж и вымогательство. При шантаже преступники требуют выдать кредит под угрозой применения насилия или распространения сведений, невыгодных для кредитора (руководителей кредитующей организации или его близких). Вымогательство может осуществляться в виде угроз или шантажа как по отношению к сотрудникам банка, так и по отношению к заемщикам. Такой способ характерен для организованных преступных групп и связан с причинением крупного материального ущерба;

  3. Лжепредпринимательство – создание коммерческой организации без намерения осуществлять предпринимательскую деятельность. Чаще всего такие фирмы регистрируются на подставное лицо, иногда по украденному паспорту. Цель создания таких фирм – получение кредита и последующее его использование в личных целях;

  4. Злоупотребление должностными полномочиями и их превышение. Как правило, этому предшествует предварительный сговор частных предпринимателей или руководителей организации, желающих получить кредит с последующим использованием его в личных интересах с лицами, выполняющими управленческие функции в кредитной организации. Нередко это связано с умышленным нарушением работником органа управления (банка) требований нормативных правовых актов или положений учредительных документов при принятии решения о выдаче кредита;

  1. Незаконная передача лицу, выполняемому управленческие функции в коммерческой или иной организации, денег, ценных бумаг, иного имущества за совершение действий в интересах дающего в связи с занимаемым этим лицом служебным положением. К примеру, за незаконное предоставление льгот заемщику;

  2. Подделка документов в целях незаконного получения кредита. Например, предоставление фиктивных документов о якобы заключенных договорах, сделках, которые предоставляются в банк в качестве обоснования кредита.

Примером незаконного получения кредита по Сахалинской области является уголовное дело в отношении Кузнецова А.В., который получил кредит в банке «Восток Экспресс» в размере 80.000 рублей, предоставив в банк фиктивные документы на право получения указанных кредитных средств.

Характерным примером использования государственного целевого кредита не по прямому назначению по Сахалинской области является уголовное дело по обвинению Коробова Е.М., который, работая генеральным директором в фирме «Застава», получил кредит на развитие производства в размере 150.000 рублей, а потратил данный кредит на свои личные нужды.

Важным элементом совершения преступлений в кредитно-финансовой сфере является такой фактор, как наличие у кредитуемой организации нескольких расчетных счетов. Это дает возможность хозяйственной структуре проводить операции по различным счетам, перечислять кредит не по основному расчетному счету, вводить в заблуждение кредитора при наличии претензий к основному расчетному счету.

Данные о способах сокрытия рассматриваемых преступлений связаны со способами их совершения. Способы сокрытия часто связаны с ликвидацией предприятий и финансово-кредитных учреждений, уничтожением документов, искажением бухгалтерской, статистической отчетности, переводом на другие должности или увольнением лиц, которым было что-то известно о ходе финансовой операции.

Незаконное получение кредита состоит в получении банковского, товарного и коммерческого кредита. Предметом преступного посягательства являются денежные средства. При товарном или коммерческом кредите предметом преступного посягательства могут быть предметы: промышленные и продовольственные товары, сырье, вычислительная техника.

Незаконное получение кредита совершается преимущественно лицами в возрасте 22–50 лет. Отсутствие несовершеннолетних, самостоятельно осуществляющих противоправные деяния, объясняется спецификой преступлений, совершение которых предполагает наличие жизненного опыта, соответствующей подготовки, представлений о предпринимательской деятельности. Как показывает статистика, значительное количество анализируемых преступлений совершается мужчинами. Женщины участвуют в совершении этих преступлений в группе с мужчинами и являются пособниками. Для лиц, совершающих данное преступление, характерен высокий образовательный уровень – более 65% преступлений совершено лицами с высшим и средним специальным образованием. Большинство из них участвует в финансово-коммерческой деятельности на разных уровнях (руководители, ведущие специалисты коммерческих структур, банков). Среди них имеются лица, владеющие информацией о деятельности кредитно-финансовых структур, знающие нормативно-правовую базу.

Личностным свойствам субъектов рассматриваемого преступления присущи: страсть к наживе, стремление к быстрому накоплению капитала любым способом, жадность, корысть. Выявление связей преступника, круга его делового и дружеского общения может помочь выдвижению версий о предполагаемых сообщниках и местах сокрытия похищенного, образе жизни, целях и мотивах преступлений. Например, нуждаемость в деньгах, желание утвердиться в определенных кругах или глазах знакомых, родных, могут дать следователю основания для выдвижения версий о мотивах преступлений, а также позволит избрать тактику следственных действий, позволяющих получить объективную информацию. Для организованных преступных групп, совершающих незаконное получение кредита, характерна небольшая численность (в пределах от 2 до 10 человек), простая организационная структура, члены которой имеют высокий образовательный уровень, а руководители и отдельные исполнители – преступный опыт.

studfiles.net

незаконное получение кредита | ДЕНЕЖНЫЕ ЗАЙМЫ

Незаконное получение кредита

Взяли в банке кредит и не смогли вовремя вернуть денежный займ?

Что ж, ситуация – нередкая и жизненная…

Скорее всего, Вы – добросовестный заемщик, попавший в тяжелую жизненную ситуацию. Вы всеми силами желаете погасить задолженность и вступаете в  переговоры о реструктуризации долга.

Однако, сотрудники безопасности банка  – ненавязчиво, время от времени рассказывают Вам об уголовной ответственности заемщика за неуплату кредита и незаконное получение кредита и о возможности  банка обратиться за защитой нарушенных прав – в компетентные органы.

Вы – начинаете нервничать, переживать, перестаете спокойно заниматься своими текущими делами…

Поверьте мне на слово: данная ситуация типичная для подобных случаев и знания, которые Вы сегодня получите, помогут сберечь Вам: время, нервы и деньги (на консультации юристов).

Сотрудников безопасности банка понять можно:  за просроченные кредиты («просроки» - на сленге банкиров)  начальство их по головке не погладит.

Но правы ли они в том, что заемщику в вышеуказанном случае грозит уголовная ответственность?

Давайте разбираться вместе и как всегда в подобных случаях, обратимся к действующему законодательству…

Итак, Уголовный Кодекс Российской Федерации предусматривает  две статьи, которые могут быть применены правоохранительными органами в подобных случаях: 1) статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита», 2) Злостное уклонение от  кредиторской задолженности».

Рассмотрим каждую из них –  в отдельности и поподробнее.

Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» предусматривает 2 (две) части

Часть 1 выглядит следующим образом.

часть 1 статьи 176 УК РФ

Ознакомившись с текстом первой части, понимаем, что субъектами данного преступления (то есть: лицами, которые могут быть привлечены к ответственности по этой номе права) могут выступать только:

индивидуальные предприниматели (ИП)

и

руководители организации.

Объективная сторона этого преступления выражается в действии:

предоставление заведомо ложных сведений о хозяйственном положении индивидуального предпринимателя или организации,

предоставление заведомо ложных сведений о финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации.

Эта норма права является материальным составом преступления, то есть предусматривает ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ наступление определенных общественно - опасных последствий. В нашем случае, перечисленные действия должны ОБЯЗАТЕЛЬНО привести к ПРИЧИНЕНИЮ КРУПНОГО УЩЕРБА.

Под «крупным ущербом» в настоящей статье считают ущерб, превысивший 1 500 000 рублей.

Замечу, что вышеуказанные противоправные деяния (сообщение ложных сведений), для квалификации по части 1 статьи 176 УК  РФ,  должны быть предоставлены не только в целях получения кредита, но и в целях получения – ЛЬГОТНЫХ УСЛОВИЙ КРЕДИТОВАНИЯ.

Часть  2 статьи 176 УК РФ выглядит следующим образом.

Часть 2 статьи 176 УК РФ

Здесь речь идет о незаконном получении «государственного целевого кредита». Государство  над собой «шутить» не позволяет, поэтому в этой норме права – субъект преступления – общий (физическое вменяемое лицо, достигшее возраста привлечения к уголовной ответственности).

Для квалификации преступления по  2 статьи 176 УК РФ, необходимо, что бы в результате  противоправных деяний – наступили указанные в статье общественно-опасные последствия – КРУПНЫЙ УЩЕРБ гражданам, организациям или государству.

Размер крупного ущерба – сумма, свыше 1 500 000 рублей.

Со Сбербанком - шутки плохи

Напомню, что российскому государству в лице Центрального Банка России принадлежат контрольные пакеты акций (более 51%) в предприятиях: ОАО «Сберегательный Банк России» (Сбербанк) и ОАО «Внешторгбанк» (ВТБ). Так же отмечу – ОАО «Россельхозбанк», владельцем которого является Правительство Российской Федерации.

Пытаться получить незаконный кредит в этих банках – автоматически означает: пытаться играть « с огнем»  с самой  государственной машиной…

Следующая на рассмотрении – статья 177 УК РФ «злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

В этой статье – всего одна часть и выглядит она следующим образом.

Статья 177 УК РФ

Кто может быть привлечен к ответственности по этой статье? Ответ очевиден из самой статьи. Это:

Руководитель организации

и

гражданин.

Объективная сторона состоят в следующих действиях:

ЗЛОСТНОЕ УКЛОНЕНИЕ  ОТ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ  В КРУПНОМ РАЗМЕРЕ, ЗЛОСТНОЕ УКЛОНЕНИЕ ОТ ОПЛАТЫ ЦЕННЫХ БУМАГ ПОСЛЕ ВСТУПЛЕНИЯ В ЗАКОННУЮ СИЛУ СООТВЕТСТВУЮЩЕГО СУДЕБНОГО АКТА.

Нас больше, в нашем случае, интересует только первая часть статьи: ЗЛОСТНОЕ УКЛОНЕНИЕ  ОТ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ  В КРУПНОМ РАЗМЕРЕ.

«Злостность» уклонения законодательно не закреплена и позиция Верховного Суда по этому вопросу – не выработана, поэтому это понятие пока отдано на субъективный  откуп правоохранителям и судам. По крайней мере, пока, до выработки – официального толкования этого термина.

Крупный размер – тот же, то есть свыше 1 500 000 рублей.

Существует обывательское мнение о том, что кредиторская задолженность  может существовать только перед банком (кредиторская – значит: задолженность по кредитам, займам).

Однако, это не так. Кредиторская задолженность – включает  в себя все виды задолженности. Соответственно, кредиторской считается любая задолженность, кроме: налоговой и некоторой иной, за которые предусмотрена ответственность за более специальные нормы права (например: неуплата налогов физическим лицом). Поэтому, уклонение от уплаты долга по договору поставки, возмещения причиненного вреда и т.д. также может квалифицироваться по ст. 177 УК РФ.

Теперь, если кто-то из заинтересованных лиц будет вести разговор  про незаконное получение кредита,  Вы сможете, с помощью, изложенной в статье информации, самостоятельно принять правильное решение и отделить «зерна от плевел».

Рад был быть Вам полезным.

До встречи!

Метки: бизнес, взыскание долга, деньги, деньги в долг, должник, заемщик, незаконные деньги

odaljivaidengi-gramotno.ru

Что предпринять, если на вас незаконно оформили кредит?

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

[vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Нередкой и вполне жизненной ситуацией можно назвать тот случай, когда человек взял в банке заем на собственные нужды, и не может вовремя вернуть полную сумму займа. Зачастую такими людьми являются добросовестные люди, которые в ходе непостоянной динамики современной жизни оказались в затруднительном экономическом положении.

Такие люди прилагают все усилия для того, чтобы погасить имеющийся долг и даже вступают в переговоры с целью произвести какую-то реструктуризацию системы выплат.

Однако банковских работников трудно переубедить или разжалобить, они все равно время от времен  напоминают заемщику о том, какая существует уголовная ответственность для заемщиков за отказ от уплаты займа и за незаконное получение кредита физическим лицом.

А также о возможности банковской структуры обратиться в государственные органы за защитой от нарушения прав по договору. После подобных напоминаний человек начинает переживать и уже не может жить в привычном ритме и заниматься своими делами.

Подобного рода ситуации абсолютно типичны и для того, чтобы сберечь свои денежные средства и нервы стоит быть осведомленными в некоторых вопросах.

Конечно, работников банка никто не поощряет за просроченные кредитные выплаты, поэтому они склонны пугать клиентов, просрочивших выплату, но действительно ли существует законное за это наказание?

А что говорит закон?

УК РФ предусматривает всего две законодательные статьи, которые можно применить в подобной ситуации. Стоит рассмотреть каждую из них для правильного понимания.

  • «Незаконное получение кредита» статья 176 УК РФ

Первая часть данной статьи распространяется на предпринимателей (ИП) или руководителей организаций, которые предоставили для получения кредита лживые данные о хозяйственном или экономическом положении предпринимателя или организации.

Причем статьей предусматривается предоставление ложных данных не только собственно для получения займа, но и в целях использования льготных условия для кредитования.

Во второй части статьи речь идет о таком виде кредитования как государственный целевой кредит. Наше государство никому не позволяет над собой шутить, поэтому в этом случае заемщиком может быть физическое лицо совершеннолетнего возраста.

Для применения этой части статьи необходимо, чтобы после займа присутствовали опасные последствия в виде крупного масштаба ущерба для предприятия, организации и граждан. Причем размер крупного ущерба представляет собой сумму, превышающую 1500 000 рублей.

  • «Злостное уклонение от погашения кредитной задолженности» статья 177 УК РФ

В данной статье только одна часть, которая гласит, что за нарушение согласно нее, могут быть наказаны и граждане, и руководители организаций. В данной статье для человека, который взял максимальный кредит для физических лиц и по какой-либо причине не может сделать выплату,  можно применить только действие, касающееся злостного уклонения от уплаты долга по кредиту в большом или крупном размере.

«Злостное уклонение» — это тот термин, который не определен точно на законодательном уровне, поэтому толкование злостности пока отдано в руки правоохранительных органов и судов, поэтому придавать значение этому термину не стоит.

А вот понятию крупный размер стоит придать особое значение, ведь в данном законе говорится о суммах более чем 1500 000 рублей.

Кредиторская задолженность

В двух этих статьях говориться о кредиторской задолженности и среди людей бытует полностью обывательское мнение, что кредиторская задолженность — это задолженность по кредиту или займу и имеет место быть такая задолженность только в отношении к банковским структурам.

Однако в жизни данное понятие имеет куда более обширное понятие.

Термин кредиторская задолженность — это определение для всех существующих видов задолженностей, а значит, под словом «кредиторская» —  может иметься в виду любая задолженность, исключая налоговую, за которую предусмотрены меры и ответственности по совершенно другим законодательным документам.

Согласно всего сказанного выше напрашивается вывод, что неуплата суммы согласно договора на поставку чего-либо, отказ от возмещения вреда и т. п. тоже можно воспринимать как кредиторскую задолженность и применять в отношении таких нарушений 177 статью.

  • Если причиной подобного оформления стала утеря важных документов, первым делом надо обратиться в правоохранительные органы, подав заявление о том, что документ был утерян
  • Если вам пришло извещение о долге, обязательно обратиться к руководству банка с заявлением, в котором говорится, что вы не получали в данном банке никаких займов. Документ аналогичный этому отправьте в местные правоохранительные органы.
  • Постарайтесь стать сторонником следствия и самого банка, попытайтесь собрать как можно больше информации, доказывающей, что кредит вы не брали. Покажите свою решительность в деле восстановления справедливости.

Больше, к сожалению, никаких советов дать нельзя. Поиск настоящих виновников зависит только от уровня профессионализма сотрудников правопорядка.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 665 time, 34 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

pr-credit.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.