Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Объединить кредиты в один


КАК ОБЪЕДИНИТЬ КРЕДИТЫ В ОДИН

1 сент. 2017, 15:43

По статистическим данным более 50% заемщиков имеют в своем пассиве два и более кредитов и, чаще всего, в разных банках. Большое количество кредитов вызывает у заемщика путаницу, которая иногда приводит к просрочкам платежей. Сегодня банки для клиентов предлагают услуги по рефинансированию или консолидации/объединению кредитов в один.

1. Для заемщиков, которые имеют много кредитов в разных банках, финучреждения предлагают так называемые консолидированные кредиты. Это значит, что банк расплатится со всеми вашими кредиторами и сможет объединить несколько займов в один.

2. Рефинансированием называется перекредитование банком заемщика, имеющего один кредит в другом банке, предлагая ему лучшие условия.

Разница между консолидацией и рефинансированием заключается в количестве исходных кредитов. То есть при консолидации в один кредит перекредитовуется несколько займов, а при рефинансировании один.

Однако некоторые банки консолидацию так же называют рефинансированием, не делая между ними различий.

Рефинансирование

«+»

возможность взять кредит на более выгодных условиях. Допустим, вы оформили ипотеку 5 лет назад, когда ставка по данному кредиту была 20% годовых. Сейчас же можно получить заем по таким же условиям под 15% годовых. Рефинансируя имеющийся кредит, можно значительно снизить его полную стоимость.

«-»

Возможные дополнительные затраты на его оформление, особенно если текущий кредит залоговый.

Консолидация

«+»

Один кредит контролировать легче и вы экономите свое время, затрачиваемое прежде на оплату нескольких займов.

«-»

Условия нового кредитования могут по отдельным критериям «уступать» прежним.

Процесс консолидирования практически не отличается от процесса оформления кредита. В банк необходимо написать заявление с просьбой выдать консолидированный кредит с указанием имеющихся кредитов. Допольнительно в финучреждение нужно предоставить справку о доходах, документы на залоговое имущество, договора страхования заемщика, копии кредитных договоров и реквизиты для оплаты имеющихся кредитов.

Если банк, объединяющий кредиты, примет положительное решение, он переведет по предоставленным реквизитам остаток задолженности по этим кредитам. Процедура рефинансирования кредита схожа с процедурой консолидации.

Если много кредитов, что делать? Примите к сведению несколько рекомендаций:

  • Постарайтесь рассчитать полную стоимость имеющихся кредитов и сравнить с консолидированным или рефинансированным кредитом.
  • Обратите внимание на дополнительные комиссии, которые взимает банк и сроки погашения нового кредита, на штрафные санкции за несвоевременные платежи. 
  • Нужно учесть, что при наличии просрочек по имеющимся кредитам, банк может выставить дополнительные условия в виде залога или поручительства. 

Читайте также

cbkg.ru

Банк Москвы: объединить все кредиты в один

 25.05.2016    Просмотры: 2796    Комментарии: 0    Потребительские кредиты  

Случаются ситуации, когда после одного кредита приходится брать еще. В данной статье будет рассмотрено предложение объединить все кредиты в один. Согласитесь, что выплачивать один кредит удобнее, чем несколько, да еще и в разные банки. Данное предложение заинтересует многих у кого кредитов несколько. Но выгодно ли это объединение? Узнаем далее.

Объединяем все кредиты в один

Итак, в Банке Москвы нам предлагают снизить ежемесячный платеж и объединить все свои кредиты в один. Сначала подается заявка. Для удобства клиентов она отправляется через интернет на сайте банка. Затем при одобрении кредита подаются документы на его получение. В данном случае заемщик средств на руки не получает. Банк Москвы переводит эти средства на счет в другом банке, для погашения существующего там кредита.

Снижение ставки по кредиту в этом банке происходит каждый год при условии, что нет просроченных платежей и задолженностей. Максимальное снижение может достигнуть 7,4%. Данная услуга предоставляется банком бесплатно.

Другие услуги Банка Москвы

После получения кредита в данном банке можно изменить дату платежа на любой удобный день. Это может быть день получения зарплаты или аванса. Данная услуга предоставляется единожды для одного кредита. Ее стоимость составляет 500 рублей.

Услуга «Кредитные каникулы». Она позволяет отложить ежемесячный платеж. Предоставляется не чаще раза в год при условии, что у заемщика хорошая кредитная история и отсутствуют задолженности. Плюсом является то, что платеж по кредиту не увеличивается. Срок кредита будет продлен, а ежемесячный платеж пересчитают. Она предоставляется после 3 оплаченных платежей не позднее чем за 1 день до даты оплаты и не ранее чем за 1 месяц. Стоимость данной услуги 1199 рублей за первое пользование услугой, 1799 рублей за последующие. Получается, что кредиты в разных банках будут оплачены, процентная ставка будет снижаться, а также можно использовать отсрочку платежа на месяц. Все это является плюсами данного предложения. Из минусов можно выделить то, что первоначальная процентная ставка будет достаточно высока. От 20,9% до 27,9%. Она будет зависеть от платежеспособности заемщика. Если заемщик будет вовремя исполнять свои обязательства перед банком, то он может рассчитывать на снижение ставки. Однако для тех, кто работает в сферах здравоохранения, образования, госуправления и силовых структурах ставки будут ниже. Если они являются корпоративными клиентами, то границы ставки будут от 21,9% до 18,9%, а если – зарплатными, то от 19,9% до 16,9% в зависимости от суммы кредита. Получается, что данное предложение выгодно в первую очередь действующим клиентам банка, а потом и прочим гражданам.

Тем не менее, плюсов данного предложения получилось больше, нежели минусов. Данный вариант вполне можно считать удобным и выгодным для любого человека. В первую очередь потому, что процентные ставки по кредитам в разных банках различные и переплата может получиться более весомой, чем при выборе объединения всех кредитов в один.

Курс ЦБ РФ на 30.01.2018
AMD 11,72  +0,10
AUD 45,51  +0,36
AZN 33,05  +0,27
BGN 35,69  +0,12
BRL 17,85  +0,12
0,00  0,00
CAD 45,58  +0,25
CHF 60,02  +0,34
CNY 88,97  +0,63
CZK 27,55  +0,11
DKK 93,79  +0,32
EUR 69,85  +0,24
GBP 79,52  +0,06
HUF 22,55  +0,08
INR 88,57  +0,72
JPY 51,66  +0,43
KGS 82,48  +0,76
KRW 52,65  +0,18
KZT 17,46  +0,04
MDL 33,69  +0,32
NOK 73,09  +0,43
PLN 16,83  +0,03
RON 14,98  +0,09
SEK 71,41  +0,51
SGD 42,99  +0,23
TJS 63,82  +0,52
TMT 16,11  +0,14
TRY 14,89  -0,05
UAH 19,92  +0,37
USD 56,29  +0,46
UZS 68,95  +0,57
XDR 81,94  +0,73
ZAR 47,12  -0,03

gmcredits.com

Как объединить кредиты в один

Как объединить кредиты в один — лучшее решение проблемы с банками

Наличие кредитных обязательств в двух-трех банках стало привычной ситуацией для многих россиян. Но если ранее с ней при стабильном курсе валют, да и более высоком уровне доходов разобраться было не так и сложно, то сегодня такое положение стало для многих наших соотечественников бременем непосильным.

Банкиры в подобных случаях советуют пойти на объединение кредитов в один займ. Что может дать такой ход клиенту, и в каких случаях его стоит предпринимать, разберемся в данном материале.

Что такое объединение кредитов

Объединение займов — лучшее решение для тех, кто хочет знать, как реструктурировать долг по кредиту. Предполагает такое решение оформление нового займа уже на других условиях, за счет которого могут быть одномоментно погашены все уже имеющиеся обязательства в полном объёме.

Нередко такие кредитные средства даже не передаются на руки самому плательщику, а сразу перечисляются на открытые счета в различных банках.

Далее сам клиент сможет получить подтверждение того, что все его долги по иным банкам уже погашены, а сам он может работать только с этим одним новым кредитом.

Что дает такое решение

Объединение кредитов позволит человеку уменьшить ежемесячные платежи по обслуживанию займов, а также снизить риски просрочек по платежам, которые при наличии 2-3 непосильных кредитов практически неминуемы.

Позволяет это решение также выбрать более удобные для себя сроки погашения, ну а в отдельных случаях — и проценты, однако такое встречается редко. Кроме того, оно даст возможность снизить выплаты по кредитам.

Конечно, само тело займа погашать придется полностью, но вот на процентах при таком решении можно весьма существенно сэкономить.

Именно такое решение в связи со всеми его преимуществами рекомендуют людям, оказавшимся в реальной долговой яме.

Это конечно, не универсальное решение вопроса «нечем платить кредит, что делать«, однако один из лучших его вариантов для очень многих клиентов как крупных, так и мелких банков.

Как объединить кредиты в один — самое простое решение

Тем, кто пытается ответить на вопрос, как объединить кредиты в один, проще всего работать с различными кредитами в том случае, если они были получены вами по разным программам, но в одном банке.

В таком случае действовать вам нужно следующим образом: обратитесь к менеджеру, занимающемуся вашими счетами, предоставьте ему информацию о нынешнем уровне платежеспособности (в том случае если вы по болезни потеряли работу, вынуждены ухаживать за недееспособным родственником, следовательно, не можете прежним темпам погашать займы, об этом также стоит предоставить документы) и попросите реструктурировать долг.

В большинстве финансовых организаций вам предложат составить для этого специальную заявку.

Такая заявка будет для вас рассмотрена в течение трех дней, после чего уж банк уведомит вас о собственном решении.

В большинстве случаев ответ по такому запросу все же будет положительным, в особенности, если ранее вы не имели крупных просрочек по платежам именно этому банку и числитесь тут как клиент благонадежный.

Единственный момент — вас могут попросить оформить страховку, предоставить созаемщиков или же поручителей, чтобы займ гарантировано был погашен. По возможности соглашайтесь на приемлемый для вас гарантийный вариант, к примеру, страховку.

Известны случаи, когда клиенты теряли место работы практически под конец выплат, и страховая перекрывала остаток по кредиту за счет собственных средств.

Как объединить кредиты в один, если вы работаете с различными банками

Конечно, работать с одним лишь банком клиентам проще всегда. Но редко они заранее пытаются брать займы лишь в одном учреждении, подавая куда чаще заявки в различные организации.

В результате для них реструктуризация долга становится процессом гораздо более сложным. Но и в этом случае она может быть проведена удачно. Что же нужно сделать в такой ситуации?

Прежде всего, вам нужно обратиться в те банки, с которыми вы в настоящее время работаете, дабы получить согласие на реструктуризацию именно у них.

Также вам стоит запросить здесь выписки со счетов, которые смогут подтвердить вашу платёжеспособность и добросовестное отношение к имеющимся обязательствам. Под данные документы вы сможете взят новый кредит самостоятельно либо же запросить в третьем банке консолидирующий займ.

В таком случае финансовое учреждение само погасит ваши счета, о чем вы будете уведомлены. Охотнее всего в настоящее время на такие процедуры соглашаются Сбербанк России, а также ВТБ 24.

Этим же способом возврата средств вы сможете воспользоваться, если ищите решение проблемы, как платить кредит, если у банка отозвали лицензию.

Решение по выдаче консолидирующего кредита, как и любая стандартная заявка, рассматривается в крупных банках в течение трех дней.

Для повышения своих шансов на благополучное решение вопроса, вам нужно заблаговременно позаботиться о сборе документов и предоставить любые дополнительные гарантии финансовому учреждению.

В таком случае вы, естественно, сможете рассчитывать на предоставление подобного займа, который даст вам шанс решить все финансовые проблемы, накопившиеся за последние годы при выплате кредитов различным крупным и мелким банкам.

www.finsovet.org

Как объединить кредиты разных банков в один

Сегодня многие заёмщики ежемесячно обслуживают не один, а сразу несколько кредитов. Оплачивать несколько займов в разных банках довольно неудобно. Лучше объединить их в один кредит.

Для рефинансирования необходимо получить из банков, в которых оформлены займы, справки о полной задолженности с соответствующими банковскими реквизитами и номерами счетов и договоров. Помимо банковских справок необходимо предоставить сведения с работы о заработной плате, копию трудовой книжки, заверенную работодателем, и написать в свой банк заявление на рефинансирование кредитов.

Процедура рефинансирования означает выдачу кредита для погашения одного или нескольких, взятых в разных банках.

Основное требование к заемщику, претендующему на рефинансирование потребительских кредитов:

  1. отсутствие просрочки платежей за последний год или фактическое наличие кредита (если он был взят на срок менее года).
  2. Заемщик должен совершить не менее шести ежемесячных платежей по каждому из существующих займов.
  3. Кредит на покрытие задолженности в других банках выдается клиентам в возрасте от 21 года до 65 лет со стажем работы не менее трех месяцев на текущем месте работы и общим стажем не менее года за последние пять лет.
  4. Минимальная сумма кредита – 15 тысяч рублей, максимальная – 1 миллион рублей, минимальный срок кредитования – три месяца, максимальный – пять лет.
  5. Кредит предоставляется только в рублях, комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Чем различается рефинансирование и реструктуризация?

В первом случае для погашения кредита (одного или нескольких) оформляется один потребительский кредит с длительным периодом погашения. Чаще размер ежемесячного платежа уменьшается.

Реструктуризация – изменение условий договора. Если заемщик потерял работу, у него резко изменилось финансовое положение – разумным будет обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. Это значит, что сумма обязательного ежемесячного платежа может быть снижена, однако срок погашения – увеличен.

bankirsha-ru.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.