Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Объектом сделки банковского кредита является процесс передачи в ссуду


Тема 6 Кредитная политика коммерческого банка. Условия кредитных сделок

  1. Кредитная политика — это деятельность коммерческого банка, в которой он выступает в качестве:

Кредитора.

  1. К числу внутренних факторов, влияющих на кредитную политику коммерческого банка, относят:

Ликвидность банка.

  1. К этапу предварительной работы по предоставлению кредита относится:

Оценка кредитоспособности заёмщиков.

  1. К числу макроэкономических факторов, определяющих кредитную политику коммерческого банка, относят:

Состояние экономики в регионе.

Общее состояние экономики.

  1. Уровень процентных ставок по кредитам не зависит от:

Специализации банка.

  1. К числу внешних факторов, влияющих на кредитную политику коммерческого банка, относят:

Политическую обстановку в стране.

  1. Индикатором ухудшения качества ссуды не является:

Снижение объёма выручки и денежных средств, проходящих через счета банка.

  1. По ... кредиты, выдаваемые коммерческими банками, делятся на потребительские, промышленные, торговые, сельскохозяйственные, инвестиционные и бюджетные.

Целевому назначению.

  1. Метод анализа, позволяющий выявить сильные и слабые стороны заёмщика, его потенциальные возможности и риски, именуется:

SWOT-анализом.

  1. Потребительские ссуды банк выдает:

Населению.

  1. Управление кредитом не включает:

Реклассификацию кредитного портфеля.

  1. Объекты кредитования по степени концентрации делятся на:

Единичные и под совокупную потребность.

  1. По степени риска кредиты подразделяются на:

Стандартные и нестандартные.

  1. В российской банковской практике в основном используются ... кредитные линии.

Возобновляемые и невозобновляемые.

  1. Одним из возможных методов оценки репутации заёмщика является:

Скоринг.

  1. Формой ограничения в предоставлении кредита по возобновляемой кредитной линии является:

Лимит кредитования.

  1. ... — это форма ссудного счёта, используемая в настоящее время в российской банковской практике.

Простой ссудный счёт.

  1. Кредит по овердрафту погашается:

Ежедневно за счет остатка средств на расчётном счёте заёмщика.

  1. Бланковые ссуды обеспечиваются:

Только кредитным договором.

  1. Объектом сделки банковского кредита является процесс передачи в ссуду:

Денежных средств.

  1. ... банковские ссуды используются, как правило, для инвестиционных целей.

Долгосрочные.

  1. К числу внутрибанковских факторов, определяющих кредитную политику коммерческого банка, относят:

Способности и опыт персонала.

Клиентскую базу.

  1. ... банковские ссуды подлежат возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора.

B. Онкольные.

  1. Овердрафт представляет собой:

Срочный разовый кредит.

  1. Одним из методов управления кредитным риском является ... портфеля активов.

Диверсификация.

Тема 7 Кредитные операции банка и их организация

  1. Укажите последовательность этапов процесса краткос­рочного банковского кредитования.

1.Рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом.

2.Изучение кредитоспособности заёмщика.

3.Подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита.

4.Формирование резерва на возможные потери по ссудам.

5.Сопровождение кредита.

6.Работа с проблемными ссудами.

  1. Значение нормативных дисконтов при залоге недвижимости установлено в диапазоне:???????????

D. 10-20%.

  1. Наиболее распространённый способ оценки кредитоспособности банковских заёмщиков основан на анализе:

Финансовых коэффициентов.

  1. Разработка кредитного договора именуется:

Структурированием ссуды.

  1. В качестве субъекта, гарантирующего обязательства по ссуде, могут выступать:

Финансово устойчивые организации и банки.

  1. Имущество, заложенное в банке, должно быть застраховано за счет:

Залогодателя.

  1. Последующий залог при оформлении банковских кредитов:

Допускается, если он не запрещён предшествующими договорами о залоге.

  1. По решению суда удовлетворение требований залогодер­жателя за счёт стоимости заложенного имущества производится в том случае, если:

Ссудополучатель не исполняет своего обязательства перед банком.

  1. ... — это возможность образования на счете банковского клиента отрицательного дебетового сальдо.

Овердрафт.

  1. Залог, передаваемый коммерческому банку заёмщиком на период пользования им ссудой, называется:

Закладом.

  1. Кредитоспособность — это способность организации:

Получить и возвратить кредит.

  1. Вексельное поручительство именуется:

Авалем.

  1. Установите соответствие между балансовыми статьями активов и группами активов заёмщика по степени их ликвидности.

Группа активов заёмщика по степени ликвидности

Балансовая статья актива

1. Быстрореализуемые

C. Денежные средства и краткосрочные финансовые вложения

2. Среднереализуемые

D. Краткосрочная дебиторская задолженность

3. Медленнореализуемые

E. Запасы

4. Постоянные

A. Внеоборотные активы

  1. Установите соответствие обозначенных нормативных зна­чений конкретным коэффициентам ликвидности.

Коэффициент ликвидности

Нормативное значение

1. Коэффициент абсолютной ликвидности

C. 0,2

2. Коэффициент промежуточной ликвидности

B. 1,0

3. Коэффициент общей ликвидности (покрытия)

A. 2,0

  1. При оценке кредитоспособности заёмщика учитываются:

Коэффициенты ликвидности, оборачиваемости оборотных активов и финансовой устойчивости.

  1. Рейтинг — это выстраивание показателей в определённом порядке в зависимости от суммы баллов по каждому показателю и общей их суммы по всем показателям для оценки класса кредитоспособности.

  1. Оценка кредитоспособности отражает ... подход коммер­ческих банков к своим клиентам. дифференцированный

  1. Денежный поток, учитываемый при оценке кредитоспо­собности заёмщика, представляет собой:

Разницу между притоком и оттоком денежных средств.

Основные фонды, запасы и ценные бумаги.

  1. Установите соответствие между видами деятельности организации и статьями оттока денежных средств.

    Статья оттока денежных средств

    Вид деятельности организации

    1. Оплата счетов поставщиков

    B. Текущая (операционная)

    2. Краткосрочные финансовые вложения

    D. Финансовая

    3. Долгосрочные финансовые вложения

    A. Инвестиционная

  2. Денежный поток тесно связан с показателями ...финансового рычага (левериджа) организации.

  1. Ипотека... — это залог недвижимости.

  1. Обеспечение возвратности кредита выражает необходи­мость защиты ... интересов банка при возможном нарушении за­ёмщиком принятых на себя обязательств по своевременному воз­врату кредита.

  1. Наиболее распространенными формами обеспечения воз­вратности кредита в практике российских коммерческих банков являются:

Залог имущества и поручительство

  1. Использование форм обеспечения возвратности кредита снижает банковский ...риск. ???

  1. Финансовый левераж (леверидж) количественно измеряет соотношение между ... капиталом.

Заемным и собственным.

  1. Заклад... — это залог, оставляемый у залогодержателя.

  1. Дефицит денежных средств обусловливает рост:

Кредиторской задолженности.

  1. Контроль за выполнением условий кредитного договора и погашением кредита именуется ... кредита.

Сопровождением.

  1. Коммерческий банк может принять страховое обязательство страховщика в качестве формы обеспечения возвратности кредита заёмщиком при объёме ответственности за погашение кредита, равном:

A. 10%.

B. 20%.

C. 50%.

D. 80%.

  1. Цессия — это переуступка заемщиком права требования уплаты долгов по дебиторской задолженности.

studfiles.net

Кредитная политика коммерческого банка. Условия кредитных сделок

178. Кредитная политика — это деятельность коммерческого банка, в которой он выступает в качестве:

Кредитора.

179. К числу внутренних факторов, влияющих на кредитную политику коммерческого банка, относят:

Ликвидность банка.

180. К этапу предварительной работы по предоставлению кредита относится:

Оценка кредитоспособности заёмщиков.

181. К числу макроэкономических факторов, определяющих кредитную политику коммерческого банка, относят:

Состояние экономики в регионе.

Общее состояние экономики.

182. Уровень процентных ставок по кредитам не зависит от:

Специализации банка.

183. К числу внешних факторов, влияющих на кредитную политику коммерческого банка, относят:

Политическую обстановку в стране.

184. Индикатором ухудшения качества ссуды не является:

Снижение объёма выручки и денежных средств, проходящих через счета банка.

185. По… кредиты, выдаваемые коммерческими банками, делятся на потребительские, промышленные, торговые, сельскохозяйственные, инвестиционные и бюджетные.

Целевому назначению.

186. Метод анализа, позволяющий выявить сильные и слабые стороны заёмщика, его потенциальные возможности и риски, именуется:

SWOT-анализом.

187. Потребительские ссуды банк выдает:

Населению.

188. Управление кредитом не включает:

Реклассификацию кредитного портфеля.

189. Объекты кредитования по степени концентрации делятся на:

Единичные и под совокупную потребность.

190. По степени риска кредиты подразделяются на:

Стандартные и нестандартные.

191. В российской банковской практике в основном используются… кредитные линии.

Возобновляемые и невозобновляемые.

192. Одним из возможных методов оценки репутации заёмщика является:

Скоринг.

193. Формой ограничения в предоставлении кредита по возобновляемой кредитной линии является:

Лимит кредитования.

194. … — это форма ссудного счёта, используемая в настоящее время в российской банковской практике.

Простой ссудный счёт.

195. Кредит по овердрафту погашается:

Ежедневно за счет остатка средств на расчётном счёте заёмщика.

196. Бланковые ссуды обеспечиваются:

Только кредитным договором.

197. Объектом сделки банковского кредита является процесс передачи в ссуду:

Денежных средств.

198. … банковские ссуды используются, как правило, для инвестиционных целей.

Долгосрочные.

199. К числу внутрибанковских факторов, определяющих кредитную политику коммерческого банка, относят:

Способности и опыт персонала.

Клиентскую базу.

200. … банковские ссуды подлежат возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора.

B. Онкольные.

201. Овердрафт представляет собой:

Срочный разовый кредит.

202. Одним из методов управления кредитным риском является… портфеля активов.

Диверсификация.

sdalna10.com

4.3 Банковское кредитование

  1. S: Ссудные операции коммерческого банка связаны с:

: безвозмездной передачей клиентам денежных средств

: передачей средств без определения срока их возврата

: выдачей банковских гарантий(если 2 ответа, то и этот)

: предоставлением заемщику средств на началах возвратности

  1. S: ... операции коммерческого банка связаны с предоставлением клиентам заемных средств.

: ссудные

: расчетные

: кассовые

: трастовые

  1. S: Основу активных операций коммерческого банка составляют:

: депозитные операции

: операции по кредитованию клиентов

: уставный и резервный фонды

: забалансовые обязательства

  1. S: По... кредиты, выдаваемые коммерческими банками, подразделяются на потребительские, промышленные, торговые, сельскохозяйственные, инвестиционные и бюджетные.

: срокам

: сфере применения

: целевому назначению

: обеспечению

  1. S: В зависимости от ... выделяют банковские кредиты трех видов: по остатку, обороту и кредитной линии.

: методов кредитования

: видов обеспечения

: сроков пользования

: уровня платности

  1. S: По своему содержанию межбанковский кредит относится к ... операциям.

: активным

: активным и пассивным

: пассивным

: трастовым

  1. S: Коммерческий банк выдает потребительские ссуды:

: промышленным предприятиям.

: строительным организациям.

: сельскохозяйственным предприятиям.

: населению.

  1. S: ... операции - это операции, связанные с предоставлением коммерческим банком в аренду внеоборотных активов на долгосрочный период с целью их производственного использования.

: инвестиционные

: депозитные

: факторинговые

: лизинговые

  1. S: Кредиты «...» предоставляются кредитным организациям только в случае отсутствия у них возможности получения кредита на рынке межбанковских кредитов.

: экспорт

: овернайт

: экспресс

: овердрафт

1.9. Что означает конвекционный факторинг?

ограничивается выполнением только некоторых операций

включает в себя ведение бухгалтерского учета, расчеты с поставщиками и покупателями

оформляется кредитным договором

предполагает долгосрочное кредитование

1.13. Кто участвует в факторинговых операциях?

лизингодатель, лизингополучатель

кредитор, заемщик, поручитель

фактор, клиент и заемщик

доверитель, управляющий

  1. S: Факторинг... - это вид факторинга, при котором плательщик (должник) уведомляется об участии в расчетах фактор-посредника.

: без финансирования

: закрытый

: с регрессом

: открытый

  1. Кредитная политика — это деятельность коммерческого банка, в которой он выступает в качестве:

Посредника.

Заёмщика.

Кредитора.

Кредитора и заёмщика.

  1. К числу внутренних факторов, влияющих на кредитную политику коммерческого банка, относят:

Состояние межбанковской конкуренции.

Степень развития банковской инфраструктуры.

Уровень развития банковского законодательства.

Ликвидность банка.

  1. К этапу предварительной работы по предоставлению кредита относится:

Оценка кредитоспособности заёмщиков.

Технологическая процедура выдачи кредита.

Контроль за правильным оформлением кредита.

Управление кредитным портфелем.

  1. К числу макроэкономических факторов, определяющих кредитную политику коммерческого банка, относят:

Состояние экономики в регионе.

Клиентскую базу банка.

Структуру пассивов банка.

Общее состояние экономики.(если 2)

  1. Уровень процентных ставок по кредитам не зависит от:

Специализации банка.

Средней процентной ставки по межбанковскому кредиту.

Учётной ставки Банка России.

Стоимости привлечённых ресурсов.

  1. К числу внешних факторов, влияющих на кредитную политику коммерческого банка, относят:

Ресурсную базу банка и её структуру.

Ликвидность банка.

Специализацию банка.

Политическую обстановку в стране.

  1. Индикатором ухудшения качества ссуды не является:

Снижение объёма выручки и денежных средств, проходящих через счета банка.

Нецелевое использование заёмщиком кредитных ресурсов.

Возникновение задолженности по заработной плате, платежам в бюджет и внебюджетные фонды.

Наличие просроченных процентных платежей по ссуде.

  1. По ... кредиты, выдаваемые коммерческими банками, делятся на потребительские, промышленные, торговые, сельскохозяйственные, инвестиционные и бюджетные.

Срокам.

Сфере применения.

Целевому назначению.

Размеру процента.

  1. Метод анализа, позволяющий выявить сильные и слабые стороны заёмщика, его потенциальные возможности и риски, именуется:

Экспресс-анализом.

Фундаментальным анализом.

SWOT-анализом.

Техническим анализом.

  1. Потребительские ссуды банк выдает:

Промышленным организациям.

Строительным организациям.

Сельскохозяйственным организациям.

Населению.

  1. Управление кредитом не включает:

Диверсификацию кредитного риска.

Контроль за исполнением кредитных договоров.

Реклассификацию кредитного портфеля.

Рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом.

  1. Объекты кредитования по степени концентрации делятся на:

Наличные и безналичные.

Единичные и под совокупную потребность.

Внутренние и внешние.

Краткосрочные и долгосрочные.

  1. По степени риска кредиты подразделяются на:

Стандартные и нестандартные.

Целевые и гарантированные.

Внутренние и внешние.

Краткосрочные и долгосрочные.

  1. В российской банковской практике в основном используются ... кредитные линии.

Рамочные и специализированные.

Возобновляемые и невозобновляемые.

Общие и текущие.

Сезонные и долгосрочные.

  1. Формой ограничения в предоставлении кредита по возобновляемой кредитной линии является:

Лимит выдачи.

Лимит задолженности.

Лимит кредитования.

Выходной лимит.

  1. ... — это форма ссудного счёта, используемая в настоящее время в российской банковской практике.

Специальный ссудный счёт.

Контокоррентный счёт.

Онкольный счёт.

Простой ссудный счёт.

  1. Кредит по овердрафту погашается:

По окончании срока действия кредитного договора.

Ежедневно за счет остатка средств на расчётном счёте заёмщика.

Один раз в неделю.

Периодически, в согласованные с банком сроки.

  1. Бланковые ссуды обеспечиваются:

Гарантией.

Поручительством.

Цессией.

Только кредитным договором.

  1. Объектом сделки банковского кредита является процесс передачи в ссуду:

Денежных средств.

Недвижимости.

Драгоценных металлов.

Товарно-материальных ценностей.

  1. ... банковские ссуды используются, как правило, для инвестиционных целей.

Краткосрочные.

Среднесрочные.

Долгосрочные.

Бессрочные.

  1. К числу внутрибанковских факторов, определяющих кредитную политику коммерческого банка, относят:

Способности и опыт персонала.

Клиентскую базу.

Наличие банков-конкурентов.

Денежно-кредитную политику Банка России.

  1. ... банковские ссуды подлежат возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора.

Бланковые.

Онкольные.

Обеспеченные.

Гарантированные.

  1. Овердрафт представляет собой:

Срочный разовый кредит.

Платёжный кредит.

Бланковый кредит.

Кредит до востребования в оборотные средства.

  1. Одним из методов управления кредитным риском является ... портфеля активов.

Дестабилизация.

Уменьшение.

Увеличение.

Диверсификация.

  1. Укажите последовательность этапов процесса краткос­рочного банковского кредитования.

1рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом.

2изучение кредитоспособности заёмщика.

3подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита.

4формирование резерва на возможные потери по ссудам.

5сопровождение кредита.

6работа с проблемными ссудами.

  1. Значение нормативных дисконтов при залоге недвижимости установлено в диапазоне:

50-60%.

30-40%.

70-80%.

10-20%.

  1. Разработка кредитного договора именуется:

Маркетинг-миксом.

Структурированием ссуды.

Маркетинг-максом.

Бизнес-планированием.

  1. В качестве субъекта, гарантирующего обязательства по ссуде, могут выступать:

Финансово устойчивые организации и банки.

Только банки.

Различные фонды.

Только страховые компании.

  1. Имущество, заложенное в банке, должно быть застраховано за счет:

Залогодержателя.

Залогодателя.

Третьего лица.

Страховой компании.

  1. Последующий залог при оформлении банковских кредитов:

Допускается только с разрешения Банка России.

Не допускается.

Допускается, если он не запрещён предшествующими договорами о залоге.

Допускается с разрешения банка-кредитора.

  1. По решению суда удовлетворение требований залогодер­жателя за счёт стоимости заложенного имущества производится в том случае, если:

Предметом залога выступает имущество, представляющее для общества значительную культурную ценность.

Невозможно установить местонахождение залогодателя-заёмщика.

Предметом залога выступает недвижимое имущество.

Ссудополучатель не исполняет своего обязательства перед банком.

  1. ... — это возможность образования на счете банковского клиента отрицательного дебетового сальдо.

Ипотека.

Клиринг.

Овердрафт.

Залог.

  1. Залог, передаваемый коммерческому банку заёмщиком на период пользования им ссудой, называется:

Закладом.

Поручительством.

Цессией.

Ипотекой.

  1. Вексельное поручительство именуется:

Авалем.

Облиго.

Цессией.

Индоссаментом.

Основные фонды, запасы и ценные бумаги.

Запасы, ценные бумаги и доходы будущих периодов.

Ценные бумаги, доходы будущих периодов и резервы предстоящих расходов.

Доходы будущих периодов, резервы предстоящих расходов и уставной капитал.

  1. ... — это залог недвижимости. Ипотека

  1. Обеспечение возвратности кредита выражает необходи­мость защиты ...имущественных интересов банка при возможном нарушении за­ёмщиком принятых на себя обязательств по своевременному воз­врату кредита.

  1. Наиболее распространенными формами обеспечения воз­вратности кредита в практике российских коммерческих банков являются:

Залог имущества и цессия.

Залог имущества и поручительство

Залог имущества и гарантия.

Залог имущества и страхование.

  1. Использование форм обеспечения возвратности кредита снижает банковский ...риск. кредитный

  1. ... — это залог, оставляемый у залогодержателя.Заклад

  1. Контроль за выполнением условий кредитного договора и погашением кредита именуется ... кредита.

Структурированием.

Созданием.

Сопровождением.

Унификацией.

  1. Коммерческий банк может принять страховое обязательство страховщика в качестве формы обеспечения возвратности кредита заёмщиком при объёме ответственности за погашение кредита, равном:

10%.

20%.

50%.

80%.

  1. ... — это переуступка заемщиком права требования уплаты долгов по дебиторской задолженности.

твет: цессия

  1. Максимально допустимый риск по кредитам, выданным одному заемщику, не должен превышать ... собственных средств банка-кредитора.

50%.

10%.

40%.

25%.

  1. Пролонгация кредитной линии:

Допускается только с разрешения РКЦ.

Не допускается.

Допускается только организациям, имеющим в банке-кредиторе расчётный счет.

Допускается только с разрешения Банка России.

  1. Возобновляемая кредитная линия иначе именуется:

Лимитом выдачи.

Овердрафтом.

Револьверным кредитом.

Лимитом задолженности.

  1. Операция, в которой банк, принимая вексель от векселедателя, выдает ему сумму этого векселя до срока платежа по нему, удерживая в свою пользу некоторую сумму, называется:

Авалированием.

Акцептом.

Домицилированием.

Учётом (дисконтом).

  1. Для учёта задолженности заёмщика при кредитовании по овердрафту банки открывают ... счет.

Транзитный.

Корреспондентский.

Ссудный.

Контокоррентный.

  1. В качестве предметов залога по ипотечным кредитам не могут выступать:

Организации, здания и сооружения.

Земельные участки.

Гаражи и дачи.

Товары в обороте.

  1. ... — это форма предоставления кредита, в течение срока действия которого клиент может получить ссуду в любой момент без дополнительных переговоров с банком и без оформления дополнительных документов.

Кредитная линия.

Разовое кредитование.

Кредитование текущего счёта.

Связанное кредитование.

  1. Категория качества ссуды определяется в зависимости от:

Удалённости организации от банка.

Кредитоспособности организации.

Финансового состояния и качества обслуживания долга.

Формы обеспечения кредита.

  1. Целевые кредиты предоставляются на срок:

До одного года.

Более одного года.

Не более полугода.

До 30 дней.

  1. В общем смысле под ... кредитом понимается кредит под залог высоколиквидных активов, главным образом — ценных бумаг.

Ломбардным.

Онкольным.

Акцептным..

Синдицированным.

  1. ... — это особая форма краткосрочного кредитования, при которой банк осуществляет кредитование расчётного или текущего счёта клиента.

Кредитная линия.

Овердрафт.

Овернайт.

Экспресс-кредит.

  1. Максимальный размер лимита по овердрафту устанавливается в:

Размере средств, находящихся на расчётном счёте клиента.

Определённом проценте от среднемесячных поступлений денежных средств на расчётный счёт клиента за последние 3—6 мес.

Определённом проценте от среднемесячных поступлений денежных средств на расчётный счёт клиента за последний месяц.

Размере дебиторской задолженности на последнюю отчётную дату.

  1. Погашение ссуды, оформленной как невозобновляемая кредитная линия, осуществляется:

Единовременно всей суммой сразу.

Неоднократно в течение всего срока действия договора.

За счёт вновь полученного кредита.

Ежедневно за счёт свободного остатка средств на расчётном счете.

  1. В кредитной заявке юридических лиц не указывается:

Краткая характеристика организации.

Источник погашения кредита.

Срок кредита.

Сумма кредита.

  1. Кредитная заявка заёмщика может быть отклонена, если:

Доля заёмщика в общем капитале его организации зна­чительна.( если 2 ответа)

Её содержание не соответствует основным принципам кредитной политики банка.

Сумма кредита невелика.

Предложена единственная форма обеспечения возвратности кредита — гарантия.

  1. ... — это оценка возможности клиента получить ссуду и его способности своевременно и в полном объеме погасить задолженность по ссуде и проценты по ней.

Ликвидность.

Доходность.

Кредитоспособность.

Рентабельность.

  1. В зависимости от величины кредитного риска все банковские ссуды делятся на ... категорий качества.

Восемь.

Семь.

Шесть.

Пять.

  1. К первой категории качества обеспечения банковских ссуд относится:

Залог ценных бумаг с невысоким инвестиционным рей­тингом.

Залог сырья, материалов и готовой продукции.

Залог ценных бумаг и векселей, эмитированных Министерством финансов РФ.

Залог земельных участков.

  1. Причиной возникновения проблемного кредита может быть:

Высокая процентная ставка.

Значительная сумма кредита.

Плохое структурирование ссуды.

Достаточно строгое отношение банка к заёмщику.

  1. Финансовое состояние заёмщика оценивается банком на основе:

Баланса на последнюю отчётную дату.

Бизнес-плана предстоящей деятельности.

Платёжного календаря.

Технико-экономического обоснования инвестиционного проекта.

  1. Доход по банковскому кредиту поступает в виде:

Только ссудного процента.

Только комиссии.

Наценки к стоимости товара.

Ссудного процента и комиссии.

  1. ... банковские ссуды предоставляются, как правило, для восполнения временного недостатка собственных оборотных средств заёмщика.

Долгосрочные.

Бессрочные.

Бланковые.

Краткосрочные.

  1. Контокоррентный счёт открывается банком:

Только юридическому лицу.(на сайтах экономических этот ответ)

Только физическому лицу.

Юридическим и физическим лицам.

Только некоммерческим организациям.

  1. Жилищные ипотечные кредиты, как правило, выдаются для оплаты ... стоимости объекта кредитования.

Полной.

Всей или части.

Не более 50%.

Не более 70%.

  1. В потребительских кредитах на неотложные нужды ссуда может быть использована заёмщиком:

Только на производственные цели.

На любые цели.

Только на строительство садовых домов.

Только для финансирования затрат по приобретению жилья.

  1. К крупным кредитам в России относятся ссуды, размер которых превышает ... капитала банка-кредитора. (В целом для коммерческих банков России считается крупным кредитом кредит в размере 20 % собственного капитала банка)

5%.

2%.

10%.

15%.

  1. ... кредит позволяет проводить денежные операции не только в пределах свободного остатка средств, но и за счёт ссудных средств.

Лизинговый.

Контокоррентный.

Векселедательский.

Консорциальный.

  1. Банковский кредит, в соответствии с которым заемщик получает пакет собственных векселей банка-кредитора, именуется:

Акцептным.

Векселепоручительским.

Дисконтным.

Векселедательским.

  1. ... — это особый вид банковского кредитования внешне- торговых сделок в форме покупки у экспортера коммерческих векселей.

Факторинг.

Лизинг.

Клиринг.

Форфейтинг.

  1. Кредит, предоставляемый несколькими кредиторами одному заёмщику, называется:

Консорциальным.

Банковским.

Потребительским.

Ипотечным.

  1. Основная цель ... банковского обслуживания — инкассирование дебиторских счетов клиентов и получение причитающихся в их пользу платежей.

Факторингового.

Инвестиционного.

Кассового.

Консалтингового.

  1. Необходимость ... кредитов обусловлена ограниченностью собственных средств коммерческих банков и сложностями привлечения кредитных ресурсов для долгосрочного кредитования.

Вексельных.

Ломбардных.

Ипотечных.

Консорциальных.

  1. Факторинг — это операция по покупке ... заёмщика.

Дебиторской задолженности.

Кредиторской задолженности.

Основных фондов.

Нематериальных активов.

  1. При факторинге с финансированием клиент банка (поставщик товара) получает от фактора (банка) возмещение стоимости продукции в объёме:

Полной стоимости.

20%.

50%.

80%.

  1. Факторинг без финансирования предполагает:

Инкассирование банком расчётных документов клиента — поставщика продукции.

Частичную оплату расчётных документов клиента.

Полную оплату расчётных документов клиента.

Инкассирование банком расчётных документов клиента — поставщика продукции и получения в его пользу платежей.(Скорее всего)

  1. Лизинговый кредит базируется на арендной сделке с правом:

Выкупа имущества лизингополучателем по остаточной стоимости.

Продажи имущества лизингополучателем любому третьему лицу.

Страхования имущества лизингодателем.

Отказа от оплаты имущества лизингодателем.

  1. В мировой практике под лизингом понимается:

Краткосрочная аренда имущества при сохранении права собственности на него за арендодателем.

Краткосрочная аренда имущества при сохранении права собственности на него за арендодателем на период амортизации.

Долгосрочная аренда имущества при сохранении прав собственности на него за арендодателем на весь срок договора.

Долгосрочная аренда имущества при сохранении права собственности на него за арендодателем на период амортизации.

  1. Установите соответствие обозначенного характера участия в лизинговой сделке её участникам.

Участник лизинговой сделки

Характер участия в лизинговой сделке

1. Лизингополучатель

B. Приобретение оборудования в лизинг

2. Лизингодатель

A. Поставка оборудования в лизинг

3. Поставщик имущества

C. Производитель—продавец оборудования

D. Гарант реализации лизинговой сделки

  1. В лизинговой сделке участвует, как минимум, ... субъекта.

Два.

Три.

Четыре.

Один или два.

  1. Объектом лизингового договора выступают: (Объектом лизинговой сделки может быть любой вид материальных ценностей)

Товарные ценности.

Денежные средства в рублях.

Валютные средства.

Товарные и денежные средства.

  1. Преимуществом лизинга для лизингополучателей является:

Возможность получения кредита на часть стоимости иму­щества и гарантия обеспечения материального накопле­ния от оказанной банком услуги.

Возможность получения кредита на часть стоимости имущества и гибкость лизингового договора.

Возможность получения кредита на полную стоимость имущества и технического перевооружения производства.

Возможность получения кредита на полную стоимость имущества и ускорение оборачиваемости оборотных активов.

  1. Договор об ипотеке вступает в силу с момента:

его подписания;

выдачи кредита;

страхования;

государственной регистрации.

  1. Функцией инвестора является:

увеличение прибыли за счет многократного использова­ния кредитных ресурсов путем продажи кредитов агентству;

формирование кредитных пулов;

размещение своих средств в доходные ценные бумаги, обеспеченные недвижимостью.

  1. Передача прав по закладной в письменной форме — это:

индоссамент;

цессия;

аллонж;

домициляция.

  1. Ипотечный кредит — это ссуда, выдаваемая под залог недви­жимости, которая:

остается в распоряжении заемщика;

передается банку-кредитору.

  1. Субъектами ипотечного жилищного кредитования являются:

заемщики, кредиторы, инвесторы;

заемщики, риэлтеры, инвесторы;

кредиторы, риэлтеры, инвесторы;

заемщики, кредиторы, риэлтеры.

  1. Кредитный пул — это объединение кредитов: ( НИГДЕ НЕТ ЭТОЙ ФИГНИ!)

с одинаковыми сроками, но разными суммами;

с одинаковыми суммами, но разными сроками;

с одинаковыми сроками и одинаковыми суммами;

независимо от сроков и сумм.

  1. По договору ипотеки не могут быть заложены:

жилые дома;

предприятия;

сельскохозяйственные угодья;

воздушные, морские и речные суда.

  1. В случае невозврата кредита заемщиком недвижимость:

переходит в собственность кредитора;

продается и из полученных от реализации средств пога­шается задолженность перед кредитором.

  1. В первую очередь при ипотечном жилищном кредитовании производится:

оценка рыночной стоимости жилья;

заключение договора купли-продажи между продавцом и покупателем;

передача жилья в залог банку;

получение заемщиком ипотечного кредита.

  1. Права залогодателя удостоверяются:

закладной;

справкой;

сертификатом.

  1. Факторинговому обслуживанию не подлежат:

частные фирмы;

производители узкоспециализированной продукции;

иностранные фирмы.

  1. При конвенционном факторинге:

покупатель уведомлен о факторинговом договоре постав­щика;

покупатель не уведомлен о факторинговом договоре по­ставщика.

  1. При конфиденциальном факторинге:

покупатель уведомлен о факторинговом договоре постав­щика;

покупатель не уведомлен о факторинговом договоре по­ставщика.

  1. При факторинге с регрессом факторинговая компания:

может предъявить требование по оплате поставщику;

не может предъявить требование по оплате поставщику.

  1. При двухфакторном факторинге:

обе факторинговые компании находятся в стране импор­тера;

обе факторинговые компании находятся в стране экс­портера;

одна факторинговая компания находится в стране им­портера, вторая — в стране экспортера.

  1. При прямом импортном факторинге факторинговая компания может находиться:

в стране экспортера;

стране импортера;

стране экспортера или в стране импортера.

  1. При прямом экспортном факторинге факторинговая компания может находиться:

в стране экспортера;

стране импортера;

стране экспортера или в стране импортера.

  1. Размер немедленной оплаты счетов-фактур факторинговой компанией:

10-30%;

40-60%;

studfiles.net

Тема 9. Формы и виды кредита

  1. Понятие и критерии классификации форм кредита.

  2. Коммерческий кредит.

  3. Банковский кредит.

  4. Потребительский кредит.

  5. Государственный кредит.

  6. Лизинговый кредит.

  7. Прочие формы кредита.

  8. Международный кредит.

  9. Понятие и критерии классификации видов кредита.

Литература: 1, 3, 4, 13, 15, 19, 20, 21, 22, 23, 24.

Теоретические основы изучения темы

1 вопрос. Формы кредита  это отражение структуры того или иного типа кредитных отношений. При выделении форм кредита целесообразно учитывать 3 критерия: субъектов кредитных отношений, характер ссуженной стоимости и целевое назначение кредита.

В зависимости от субъектов кредитной сделки выделяют следующие формы кредита: коммерческий (хозяйственный), банковский, потребительский, государственный, международный и гражданский (частный, личный). В этих формах кредита в роли кредиторов и заемщиков выступают разные субъекты.

В зависимости от характера ссуженной стоимости выделяют товарную, денежную и смешанную формы кредита. Товарная форма кредита предполагает предоставление и погашение кредита товарами и проявляется при лизинге оборудования и прокате вещей. Денежная форма кредита является наиболее типичной для современного хозяйства и предполагает выдачу и возврат кредита в денежной форме. Смешанная форма кредита проявляется при функционировании кредита одновременно в товарной и денежной формах. Ссуда может быть предоставлена в товарной форме, а погашена в денежной или наоборот.

В зависимости от целевого назначения кредита выделяют его производительную и потребительскую формы. Производительная форма связана с производственными факторами, целями производства и обращения товаров. Потребительская форма не направлена на создание новой стоимости, а удовлетворяет потребительские нужды заемщика.

В настоящее время чистых форм кредита, изолированных друг от друга, не существует. Например, банковский кредит может погашаться товарами и не носить производительного характера, а потребительский кредит может использоваться на производительные цели - например, на приобретение хозяйственного инвентаря.

2 вопрос. Коммерческий кредит  это форма кредита, в которой ссуда предоставляется в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары. Кредит предоставляется под обязательства должника погасить в определенный срок сумму основного долга и начисляемые проценты.

Субъектами коммерческого кредита выступают юридические лица - предприятия и частные предприниматели. При этом кредитор стремится ускорить реализацию своих товаров путем продажи их в кредит, а заемщик - получить товары или услуги, оплатить которые в настоящее время он не в состоянии. Объектом коммерческого кредита выступают предоставляемые в кредит товары и услуги.

Как правило, коммерческий кредит носит краткосрочный характер, а его источниками являются ресурсы предприятия-продавца. Процент по коммерческому кредиту входит в цену товара и указывается в кредитных документах. Уровень процентной ставки по коммерческому кредиту складывается на кредитном рынке. Предприятия, испытывающие трудности в реализации продукции, зачастую предоставляют отсрочку платежа заемщику на беспроцентной основе.

Разновидности коммерческого кредита:

1) вексельный способ - основная форма оформления коммерческого кредита. Покупая товар, покупатель выдает продавцу вексель - долговое обязательство о согласии оплатить сделку и начисленные проценты через определенный срок;

2) открытый счет предполагает постоянную отгрузку кредитором товаров заемщику. Погашается кредит единовременно в установленные сроки (раз в неделю, месяц, квартал и т. д.);

3) консигнация (предоставление товаров на реализацию). В данном случае розничные торговцы получают товар в кредит на определенных условиях. Если товар продается, то кредит погашается. В противном случае товар возвращается кредитору без уплаты неустойки;

4) скидка при условии реализации товаров в срок;

5) франчайзинг - договорные отношения между крупными промышленно-торговыми фирмами и мелкими розничными магазинами, которые получают от крупной компании право продавать ее товары, владеть ее торговым имуществом, а также кредиты в денежной форме и льготную арендную плату.

Значение коммерческого кредита проявляется в следующем: укрепляются производственные связи между предприятиями, происходит перераспределение товарно-материальных ценностей, с помощью кредита заранее удовлетворяются производственные потребности предприятий, развивается конкуренция на товарных рынках.

3 вопрос. Банковский кредит является наиболее распространенной формой кредитных отношений в экономике большинства стран. По объему выданных ссуд банковская форма кредита намного превышает каждую другую форму кредита. Это обстоятельство объясняется тем, что кредит выдается банками как особыми предприятиями, основополагающей деятельностью которых является кредитное дело.

Объектом банковского кредита является процесс передачи в ссуду денежных средств. В качестве кредитора выступают исключительно кредитно-финансовые организации, имеющие лицензию на осуществление кредитных операций от центрального банка. В качестве заемщиков выступают как юридические, так и физические лица. Кредитная сделка оформляется кредитным договором или кредитным соглашением. Доход по банковскому кредиту поступает в форме ссудного (банковского) процента. Особенности банковского кредита: банки оперируют преимущественно не своим капиталом, а привлеченными ресурсами; банки ссужают незанятый капитал, временно свободные денежные средства; банки ссужают деньги как капитал.

Критерии классификации банковского кредита:

1) по срокам погашения - краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды. В ряде случаев используются онкольные ссуды, подлежащие возврату в фиксированный срок после поступления уведомления кредитора;

2) по способу погашения - ссуды, погашаемые единовременным взносом и в рассрочку в течение срока действия кредитного договора;

3) по способу взимания ссудного процента - ссуды, по которым процент выплачивается в момент погашения кредита, равномерными взносами в течение срока действия кредитного договора или удерживается банком в момент выдачи ссуды;

4) по обеспечению - ссуды доверительные, обеспеченные и под гарантии третьих лиц;

5) по назначению - ссуды общего и целевого назначения;

6) по категориям заемщиков - аграрные, коммерческие, ипотечные и межбанковские ссуды.

Значение банковского кредита проявляется в следующем: происходит межотраслевой перелив капитала, осуществляется финансирование воспроизводственного процесса, реализуются социально-экономические и потребительские потребности заемщиков.

4 вопрос. Потребительский кредит  это форма кредита, в которой заемщиками являются физические лица, а кредиторами - кредитные учреждения и торговые организации. Объектом потребительского кредита могут быть как денежные, так и товарные ценности. В первом случае кредит выдается кредитными учреждениями в денежной форме, которые заемщик впоследствии использует на какие-либо цели потребительского характера. Во втором случае заемщик напрямую получает в торговой сети товары потребительского обихода и затем расплачивается за них в течение оговоренного срока.

Потребительские кредиты могут быть выданы на полную стоимость или частичную оплату товаров.

По способу предоставления потребительские ссуды делятся на целевые и нецелевые. Целевые кредиты предоставляются строго на определенные цели. Кредитор может потребовать от заемщика предоставления документов, подтверждающих целевое использование взятой ссуды. Нецелевые кредиты предоставляются в основном на текущие неотложные ссуды.

Значение потребительского кредита состоит в том, что с помощью него обеспечивается удовлетворение потребительского спроса населения.

5 вопрос. Основным признаком государственной формы кредита является непременное участие в кредитной сделке государства в лице представляющих его органов. В рамках государственного кредита государство может выступать в роли кредитора и заемщика. В количественном отношении преобладает деятельность государства как заемщика средств.

В роли кредитора государство через центральный банк проводит кредитование отдельных отраслей, регионов и коммерческих банков. Кредитование отраслей и регионов проводится в случае их особой потребности в финансовых ресурсах в том случае, когда возможности бюджетного финансирования уже исчерпаны, а ссуды коммерческих банков не могут быть привлечены в силу действия конъюнктурных факторов. Кредитование коммерческих банков проводится в процессе аукционной или прямой продажи кредитных ресурсов.

В роли заемщика государство выступает главным образом в процессе размещения государственных займов или при осуществлении операций на рынке государственных ценных бумаг. Активность государства в качестве заемщика служит индикатором состояния его финансов. Увеличение объема заимствований свидетельствует о росте государственного долга страны, нарастании диспропорций в структуре государственного бюджета.

Значение государственного кредита проявляется по двум направлениям. Выступая в качестве кредитора, государство предоставляет кредитные ресурсы для финансирования общественно значимых проектов. Выступая в качестве заемщика, государство само мобилизует кредитные ресурсы и использует их для покрытия дефицита государственного бюджета и осуществления своих экономических функций.

6 вопрос. Лизинг  это долгосрочная аренда машин, оборудования, зданий и сооружений с правом их выкупа по остаточной стоимости. Лизинг базируется на кредитной сделке, поскольку передача оборудования в аренду означает возникновение у заемщика обязательств по погашению его стоимости. Кредит погашается в течение ряда лет по мере внесения лизинговых платежей.

Субъектами лизинга являются:

1) поставщик или производитель продукции, которая впоследствии будет передана в лизинг;

2) лизингодатель (лессор). В роли лессора могут выступать коммерческие банки или специализированные лизинговые компании. Они покупают оборудование у поставщиков, принимают его на свой баланс и затем выдают его в лизинг. Лессор может объединять функции производителя оборудования и лизингодателя;

3) лизингополучатель (лизор), т. е. получатель оборудования в лизинг.

Разновидности лизинга:

1) оперативный - имущество передается на срок меньший, чем амортизация, а договор может быть расторгнут в любое время;

2) финансовый - договор не может быть расторгнут ранее установленного срока (обычно полного срока амортизации).

По истечении срока лизинга лизор имеет право выбора одного из трех вариантов: покупка имущества по остаточной стоимости, заключение нового лизингового соглашения по льготной ставке, возврат лизинговой компании имущества.

Отличия лизингового кредита от коммерческого:

1) в коммерческом кредите заемщик стремится получить право собственности на товары, покупаемые в кредит. В лизинговом кредите лизингополучатель не стремится приобрести имущество в собственность в связи с временной потребностью в нем;

2) коммерческий кредит является краткосрочным, а лизинговый - среднесрочным и долгосрочным;

3) коммерческий кредит погашается деньгами, а лизинговый - в натурально-вещественной форме и деньгами.

Значение лизингового кредита проявляется в том, что он предоставляет хозяйствующим субъектам доступ к прогрессивным технологиям и современному оборудованию, позволяет оперативно проводить модернизацию производства.

7 вопрос. К числу прочих форм кредита относятся ростовщический, ипотечный, кооперативный и гражданский кредиты. Они имеют ряд специфических особенностей.

Отличительными особенностями ростовщического кредита являются монопольное положение кредитора по отношению к заемщику, уплата заемщиками сверхвысоких процентов и отсутствие государственного регулирования кредитных сделок.

Ростовщический кредит появился в докапиталистических формациях. Его появление было связано с отсутствием банков как специализированных кредитных посредников. В качестве заемщиков выступали мелкие крестьянские и ремесленные хозяйства, рабовладельцы и феодалы, а кредиторами - купцы, монастыри и церкви. Мелкие производители обращались к кредитам для удовлетворения своих нужд в предметах потребления и средствах труда, уплаты налогов и долгов. Представители господствующих классов прибегали к кредиту для покупки предметов роскоши и ведения войн. Характерной чертой ростовщического кредита в докапиталистических формациях явилось преобладание непроизводительного использования ссуд заемщиками и высокий уровень ссудного процента. Тем самым кредиторы эксплуатировали мелких товаропроизводителей, зачастую полностью разоряя их.

Характерной чертой ипотечного кредита является выдача ссуд исключительно под залог недвижимости - земли и строений производственного и жилого назначения. Ипотечные ссуды являются преимущественно долгосрочными, погашаются в течение нескольких лет, а выдают их, как правило, специализированные ипотечные банки. На заложенное имущество накладывается ограничение, и оно не может быть отчуждено заемщиком в течение срока действия кредитной сделки. В качестве обеспечения может выступать как реально имеющаяся недвижимость, так и создаваемая недвижимость, например, строящиеся квартиры.

Кооперативный кредит предоставляется особыми кооперативными кредитными учреждениями - кредитными кооперативами. Они обслуживают преимущественно мелкую клиентуру - крестьянские и ремесленные хозяйства, малый бизнес, отдельных физических лиц, формируют капитал на паевой основе и путем посторонних заимствований, выдают кредиты только членам кооператива. Особенностями кооперативного кредита являются следующие:

1) это мелкий кредит, он выдается и погашается в относительно малых суммах;

2) возможность нематериального обеспечения по выдаваемым ссудам. Обеспечением кредита могут выступать круговое поручительство или личное доверие членов кооператива;

3) замкнутая сфера применения. Кредитные ресурсы обычно не выходят за рамки сферы кредитной кооперации.

Гражданская форма кредита основана на участии в кредитной сделке в качестве кредитора граждан, частных лиц. Кредит может носить денежный и товарный характер и применяться во взаимоотношениях со всякими другими участниками кредитных отношений.

Во взаимоотношении частных лиц друг с другом гражданский кредит часто носит дружеский характер. Ссудный процент устанавливается в меньшем размере, чем в банке, или вовсе не взимается. Кредитный договор обычно не заключается, чаще используется долговая расписка, зачастую и она не применяется. В данном случае приобретает повышенное значение элемент доверия. Срок такого кредита не является жестким, чаще всего бывает условным.

8 вопрос. Международный кредит  это совокупность кредитных отношений, функционирующих на мировом рынке ссудных капиталов. Критерием выделения международного кредита является принадлежность кредитора и заемщика к разным странам.

В качестве субъектов международного кредита выступают международные финансово-кредитные институты, правительства государств и отдельные юридические лица, включая кредитные организации. К международному кредиту прибегают в тех случаях, когда исчерпаны внутренние источники мобилизации ресурсов. В ссуду могут передаваться как денежные средства, так и товарные ценности.

В настоящее время доминирующие позиции в международном кредите занимает специализированная международная финансово-кредитная организация - Международный валютный фонд. Кредиты фонда делятся на 2 вида:

1) предоставляемые в пределах доли каждой страны в фонде;

2) предоставляемые сверх резервной доли. В данном случае кредиты выдаются после предварительного изучения фондом валютно-экономического положения страны и выполнения требований фонда о проведении стабилизационных мер.

Значение международного кредита проявляется в следующем: осуществляется перераспределение ссудных капиталов между странами, повышается конкурентоспособность товаров, расширяются хозяйственные связи между товаропроизводителями.

9 вопрос. Вид кредита  это более детальная характеристика кредита по ряду организационно-экономических признаков. Выделяют следующие критерии классификации видов кредита:

1) стадии воспроизводства, обслуживаемые кредитом (кредиты, обслуживающие стадии производства, распределения и потребления совокупного общественного продукта);

2) отраслевая направленность (промышленный, сельскохозяйственный, торговый кредиты);

3) объекты кредитования (кредиты, используемые для приобретения различных товаров - сырья, основных и вспомогательных материалов, товаров длительного пользования);

4) обеспеченность (кредиты с полным и неполным обеспечением и без обеспечения);

5) срочность (краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты);

6) платность (платный и бесплатный, дорогой и дешевый кредиты).

studfiles.net


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.