Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected].ru

Оформить ипотечный кредит


Как оформить ипотеку? Как получить ипотеку?

Если вы подобрали подходящий вариант, то время подходить к следующему этапу получения денег. Для этого придётся собрать и заполнить несколько документов.

Процесс оформления ипотеки выглядит следующим образом:

1. Сбор пакета документов. На этот процесс у вас может уйти значительное количество времени. Стандартный набор включает в себя:

  • заявление по форме банка;
  • копию паспорта заемщика(ков);
  • документы по залогу (техпаспорт недвижимости, справка о стоимости из БТИ, выписку из домовой книги, выписку из Единого реестра прав об ограничениях, оценку независимого эксперта);
  • копию трудовой книжки;
  • справку 2-НДФЛ.

Этот перечень у каждого банка может различаться. Многие учреждения требуют дополнительно предоставить:

  • водительские права;
  • заграничный паспорт с отметками о поездках за рубеж;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • медицинское страховое свидетельство;
  • ИНН;
  • аттестат об образовании;
  • свидетельство о браке/разводе (брачный контракт);
  • при наличии детей - их свидетельства о рождении;
  • военный билет (для лиц мужского пола).

2. Принятие решения банком. Заявка на кредит рассматривается банком от нескольких дней до нескольких недель. Каждое обращение рассматривается лично экспертом банка и проходит через скоринг (автоматическую проверку данных с целью вычисления кредитного рейтинга). Исходя из вашей платежеспособности, банк одобрит или отклонит поданную заявку. В случае одобрения финансовое учреждение выдаст официальный ответ с указанием суммы, на которую оно готово вас прокредитовать. После этого у вас будет время (от 1 до 6 месяцев) на принятие окончательного решения и подписание документов.

3. Заключить договор купли-продажи. Если вы нашли источник финансирования, то можете обращаться к продавцу недвижимости за заключением договора купли-продажи.

4. Уплатить первоначальный взнос. В большинстве случаев вам необходимо сделать первый платеж, равный от 10% до 50% от стоимости недвижимости. Если у вас нет на это необходимых средств, то можно выбрать такую ипотечную программу, которая не требует первоначального взноса.

5. Застраховаться. Согласно закону, нужно застраховать покупаемое имущество от его повреждения (пожара, затопления, крушения и т.д.). Для многих банков обязательным является страхование титула (статус жилья – оформляется для защиты от мошенников, которые могут продать одну и ту же недвижимость нескольким покупателям) и жизни заёмщика. Если вам не нужно дополнительное страхование, то придётся найти соответствующее предложение банка – оно в большинстве случаев окажется дороже.

6. Заключить договор с банком. После устранения всех формальностей, можно заключать кредитный договор и договор залога недвижимости. В течение нескольких дней после подписания этих документов банк переведёт сумму кредита продавцу недвижимости. Сделка купли-продажи подлежит государственной регистрации. После этого купленная недвижимость попадает в вашу собственность с обременением. Оно будет снято после выплаты долга. До этого момента вы не сможете продать, сдать или обменять свою недвижимость без согласия банка.

7. Платить вовремя. Заключение ипотечного договора не такая сложная процедура по сравнению с периодом выплат, который может достигать нескольких десятков лет. Взяв на себя обязательства, вы должны дисциплинированно их исполнять – ежемесячно до определённой даты вносить платёж по кредиту, а в случае просрочек платить пени и штрафы.

Совет Сравни.ру: Если во время выплат у вас возникнут финансовые сложности или вы захотите улучшить условия кредитования, то придётся рефинансировать ипотеку, то есть взять новый выгодный кредит, которым погасить старый.

www.sravni.ru

Что нужно для оформления ипотеки на квартиру?

Бесплатная консультация юриста по телефону: 8 (499) 677-17-74       8 (812) 241-16-36 Содержание:

Учитывая, что купить жильё в наше время на собственные накопления весьма сложно, возникает вопрос: «Как оформить ипотеку?». Ипотечное кредитование — это довольно сложная процедура, которая подразумевает сбор внушительного пакета документов. Что нужно для ипотеки на квартиру? Разберёмся во всех тонкостях процесса.

Ипотечный кредит – что это такое?

Порядок оформления ипотеки заключается в следующем: банк выдаёт заёмщику деньги на покупку недвижимости, которые нужно выплачивать определённый срок с процентами. Несмотря на довольно высокие процентные ставки по таким кредитам, приобретение всё равно выгодное, особенно для тех, кто не имеет собственной жилплощади.

Гораздо выгоднее ежемесячно отдавать определённую сумму за своё жильё, чем снимать квартиру буквально отдавая свои деньги чужому человеку.

При получении ипотечного кредита, главное правильно заполнить анкету-заявление и собрать документацию. Иначе служба безопасности банка может отклонить вашу заявку.

Кроме того, оформить собственность на приобретённое жильё в полной мере не получится. Дело в том, что хотя заёмщик будет считаться формальным собственником квартиры, жильё будет обременено залогом, соответственно совершать любые сделки с такой недвижимостью можно лишь после одобрения банка.

Первый шаг

Чтобы оформить ипотеку на квартиру, заёмщик должен соответствовать определённым требованиям, иначе банк не одобрит вашу заявку. Что нужно на первоначальном этапе? Вот базовый минимум:

  • возраст. Кого банки России могут считать потенциальными заёмщиками? Граждан, имеющих постоянную регистрацию или прописку на территории страны. Возраст заёмщика варьируется от 21 года до 60 лет. Верхняя возрастная планка рассчитывается на момент выплаты последнего взноса;
  • доход. Что нужно для получения ипотеки? Иметь стабильный доход, который подтверждается справкой работодателя по форме 2-НДФЛ. К указанной справке нужно приложить ксерокопию трудовой книжки, которая засвидетельствует, что заёмщик трудится на последнем месте работы более 6 месяцев. Это обязательное условие для получения ипотеки. Размер кредита напрямую зависит от зарплаты заёмщика. Банковский служащий сообщит максимальную сумму, на которую можно рассчитывать;
  • личные сбережения. Ипотечное кредитование осуществляется при наличии у заёмщика первоначального взноса. Обычно это около 20% от стоимости жилья. Подтвердить свою платёжеспособность можно предоставив в банк ксерокопию сберегательной книжки или банковские реквизиты;
  • кредитная история. Все заёмщики, кредитующиеся в банках страны, заносятся в единую базу данных. Здесь содержатся данные об имеющихся кредитах, просрочках и задолженностях. Если заёмщик регулярно нарушал порядок выплат по кредиту, взятому в другом банке, с большой долей вероятности он получит отказ.

Если вы подходите по всем критериям, можно собирать документы.

Необходимые документы

Пакет документов зависит от ипотечной программы и банка, в котором вы хотите получить кредит. Приведём приблизительный перечень бумаг, необходимых для рассмотрения вашей заявки. Вот что нужно подготовить:

  1. Заполнить письменное заявление в отделении банка. Оно сделано в виде анкеты. Обратите внимание, что некоторые банки для ускорения процесса кредитования предоставляют такую услугу онлайн. Анкета заполняется на сайте кредитора.
  2. Представить два личных документа. Обычно это паспорт гражданина России и свидетельство пенсионного страхования.
  3. ИНН. Это документ о присвоении гражданину идентификационного номера налогоплательщика.
  4. Военный билет. Обязателен для мужчин призывного возраста.
  5. Документы о полученном образовании. Сюда входят школьные аттестаты, дипломы технических училищ и высших учебных заведений.
  6. Справка о доходах + трудовая книжка. Оба документа заверяются работодателем или главным бухгалтером.
  7. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  8. Справки о рождении детей.

В банк необходимо представить ксерокопии и оригиналы перечисленных документов.

Следите за тем, чтобы всё было заполнено правильно. Малейшее расхождение в информации даёт банку право отказать в выдаче кредита. Эта информация отразится в вашей кредитной истории, соответственно возрастёт риск, что вам откажут и в другом банке.

Такой порядок позволяет снизить процент невыплат по взятым обязательствам.

Помимо обязательного перечня, могут потребоваться дополнительные документы. Например:

  • сведения о близких родственниках. Сюда входят ксерокопии паспортов и свидетельств о смерти;
  • справка из паспортного стола о постоянной регистрации по месту жительства. Заполняется по форме № 9;
  • данные о неработающих близких родственниках. Например: ксерокопия пенсионного удостоверения или справка о размере получаемой пенсии;
  • справки об имеющемся у заёмщика ценном имуществе. Сюда входит недвижимость, ценные бумаги, транспортные средства и земельные участки;
  • выписка из ЕИРЦ, подтверждающая отсутствие задолженностей по коммунальным платежам;
  • справки от нарколога и психиатра.

Обратите внимание, что документы собирает не только заёмщик, для созаёмщиков и поручителей это также обязательная процедура.

На строящееся жильё потребуется предоставить:

  • право собственности на земельный участок;
  • проектная документация по объекту строительства;
  • документы, подтверждающие целевое расходование средств.

Эти данные предоставляет застройщик. Чтобы быстро оформить ипотеку на строящееся жильё, рекомендуем обращаться в банк, который инвестирует строительные работы. Процент отказа в таком случае минимален: кредитор лично заинтересован в ликвидности квартир.

Оформление документов

Квартира в собственность по ипотеке приобретается в несколько этапов. Вот стандартный алгоритм действий:

  1. Одобрение. После подачи пакета документов рассмотрение занимает около 7 дней. Если всё правильно, вам назовут сумму кредита, на которую можно рассчитывать.
  2. Выбор. После одобрения кредита, у заёмщика есть три месяца на выбор недвижимости. Жилплощадь должна соответствовать определённым критериям. Банк не одобрит ветхое и аварийное жильё, деревянные строения, объекты, готовящиеся к сносу, квартиры с неузаконенной перепланировкой.
  3. Оценка. Что нужно чтобы получить одобрение банка на приобретение квартир? Заказать независимую оценку недвижимости. Протокол оценки представляется в банк на рассмотрение. Некоторые заёмщики считают, что так банк проверяет чистоту сделки. Это не так. Кредитор оценивает ликвидность недвижимости, то есть её востребованность на рынке.
  4. Страхование. Обязательным условием сделки является страхование жизни и здоровья заёмщика и обретаемого в собственность имущества.
  5. Сделка. На этом этапе банк курирует процедуру расчёта между продавцом и покупателем. Обычно деньги помещаются в банковскую ячейку. Продавец получает к ним доступ после оформления покупателем квартиры в собственность.

Регистрация права собственности

Когда недвижимость оформляется в собственность, потребуются следующие документы:

  1. Акт приёма/передачи жилья.
  2. Кадастровый и технический паспорт на квартиру.
  3. Кредитный договор.

Для получения права собственности на строящееся жильё нужно:

  • техническая документация на объект недвижимости;
  • проектная документация;
  • разрешение на ведение строительства;
  • договор между застройщиком и покупателем;

Процесс оформления ипотеки – это технически и юридически сложная процедура. Но к сожалению, это единственная для многих возможность обзавестись собственным жильём.

Остались вопросы? Напишите ваш вопрос в форме ниже и получите развернутую консультацию юриста:

yuristznaet.ru

Как оформить ипотечный кредит

На сегодняшний день одной из самых актуальных социальных проблем в нашей стране остается вопрос получения собственного жилья. Кто-то не хочет ютиться в двушке с родителями, кому-то надоело жить в старой коммуналке, у кого-то находится еще ряд причин для смены обстановки. Но когда новое жилье необходимо, а крупной суммы на его покупку нет, помочь может ипотечный кредит.

Что такое ипотека и каковы условия ее оформления?

С экономической точки зрения, ипотека – это такая форма кредитования, при которой происходит залог недвижимого имущества, на приобретение которого кредитор и выделяет заемные средства залогодателю, до полного выполнения им необходимых обязательств. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств заложенная недвижимость переходит в собственность кредитора. Таким образом, принять решение о получении ипотеки можно, только хорошенько подсчитав свои финансовые возможности, чтобы не потратить время и деньги впустую. Обычно как залог используется покупаемая квартира, но возможно использование под залог уже имеющейся в собственности недвижимости.

В период кредитования она будет обременена залогом и любые сделки с ней будут запрещены либо возможны только с разрешения банка.

Условия предоставления ипотеки зависят от каждого конкретного банка, но есть и стандартные, среди которых:

  • гражданство РФ;
  • постоянное место регистрации;
  • возраст от 21 года до 55-60 лет (на момент последнего платежа);
  • наличие постоянной работы и стабильного дохода;
  • отсутствие плохой кредитной истории.

Также зачастую банки требуют внесения собственного первоначального взноса на покупку недвижимости в размере от 15 до 20% от ее стоимости. Часто в счет этого взноса молодые семьи используют средства материнского капитала, социальные выплаты по федеральной подпрограмме “Обеспечение жильем молодых семей”. Еще одним финансовым плюсом является система налоговых вычетов при покупке недвижимости в ипотеку, т.е. государство вернет вам хоть какую-то долю от общей стоимости кредита, примерно его десятую часть.

http://www.youtube.com/watch?v=Ze3kGC_REeg

Для оформления данного вида кредита вам потребуются следующие основные документы:

  • заявление-анкета на предоставление кредита по форме банка;
  • копия паспорта;
  • копия свидетельства о браке и свидетельств о рождении детей;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо форме банка;
  • справка о дополнительных источниках дохода.

Это минимальный список документов, который требуют банки, чтобы оформить ипотеку, на деле же список определяется самим банком и может превышать вышеуказанный. Существенную роль в данном перечне играет справка о доходах, поскольку именно она определяет вашу платежеспособность и позволяет рассчитать, какую сумму и на какой срок вам можно предоставить.

Сроки и этапы оформления ипотеки

При покупке жилья в ипотеку необходимо пройти следующие этапы:

  1. Одобрение анкеты заемщика. После сдачи полного пакета документов службы безопасности и аналитики банка проверят личность заемщика, кредитную историю, а также на основании справок о заработной плате подберут подходящую сумму кредита, ежемесячный платеж при котором не должен превышать 40% от общего заработка. Данная процедура не должна занять более 7 дней.
  2. Поиск подходящей квартиры. После одобрения банком вашей заявки можно приступать к поиску жилья. Большинство заявителей на момент подачи документов в банк уже выбрали себе жилье, но оно должно соответствовать определенным требованиям, которые у всех банков почти одинаковые. Основное условие – это ценность квартиры как на момент покупки, так и в период выплаты ипотеки. Таким образом, это не может быть старое аварийное жилье, требующее капитального ремонта или рекомендованное к сносу. Кроме того, нельзя покупать квартиру с незаконной перепланировкой. Запомните эти нюансы и применяйте их сразу при выборе квартиры, поскольку время на ее поиск ограничено 3 месяцами с момента одобрения кредита.
  3. Одобрение квартиры. Нашли квартиру? Теперь необходимо заказать ее независимую оценку, а также взять копии документов на нее у продавца и предоставить банку. Оценку жилья могут проводить только аккредитованные банком компании. Такой порядок необходим банку для избежания финансовых и юридических рисков. Этот этап занимает от 3 до 7 дней.
  4. Оформление сделки. Если все документы собраны и одобрены, назначается дата сделки, на которой присутствуют 3 стороны: продавец, банк и покупатель-заемщик. Заемщик подписывает кредитный договор, получая средства на покупку квартиры, и договор купли-продажи, получая квартиру. Банк переводит все средства по кредиту вместе с первоначальным взносом на счет продавца, но пока не будут оформлены документы на нового собственника, тот не сможет воспользоваться этими средствами. Как правило, данная процедура не занимает более 5 дней.

http://www.youtube.com/watch?v=QHPS4sqnduY

Несмотря на то что жилье вы покупаете на средства банка, расходы все-таки неизбежны. Необходимы средства на первоначальный взнос, оценку, страхование, регистрацию имущества и другие нотариальные и банковские расходы. А чтобы такие крупные суммы не были потрачены впустую, необходимо собрать как можно больше информации по квартире, предупреждающей мошенничество в ваш адрес. Внимательно выбирайте квартиру и радуйтесь новой жизни в новом жилье.

1nasledstvo.ru

Как оформить ипотеку на квартиру с наибольшей выгодой?

Ипотека предоставляет возможность приобрести долгожданное жилье в рассрочку. Перед тем, как оформить ипотеку на квартиру, стоит задуматься о преимуществах и недостатках ипотечного кредитования, а уж потом, после выяснения всех тонкостей ипотеки, браться за оформление кредита.

По сути, ипотека является одной из залоговых форм, в качестве которого выступает недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Подобный залог банк, являющийся кредитором, имеет право рассматривать, как средство для удовлетворения своих интересов (затрат) по ипотечному кредитованию в случае, если кредитополучателю будет непосильна выплата кредита на жилье. В связи с этим желательно заранее изучить все необходимые пункты (условия кредитования, процедуру оформления займа, а также условия приобретения недвижимости и т. п.) в ипотечном кредитовании, дабы в дальнейшем подобные недоразумения не настигали заемщика.

Одним из важнейших шагов в этом процессе является определенность с программой, благодаря которой можно оформить ипотеку. Таким образом, выбор клиента может пасть на оформление, руководствуясь сроками кредитования, а также его ставкой, величиной первоначального взноса, суммой ежемесячного платежа. Стоит также отметить, что у кредитополучателя есть возможность опоры при выборе программы кредитования на комплексность условий программы ипотеки. Стоит уделить внимание при оформлении кредита на такие моменты, как ипотека и молодежь, ипотека и дети, социальная ипотека и т. п.

Оформление ипотеки на квартиру

В большинстве случаев финансовые учреждения (в нашем случае банки) предлагают своим клиентам фиксированные процентные ставки. Как правило, сумма первоначального взноса составляет в пределах 10-40% от суммы покупаемой недвижимости. Есть вариант получения кредитного займа по покупку жилья для молодой семьи, благодаря которому оформить кредит можно по процентной ставке от 15%, но только в том случае, если одному из членов молодой семьи еще не исполнилось 35 лет. Также есть возможность оформить кредит на жилье с процентными ставками от 10% в том случае, если в семье есть дети. Вдобавок ко всему на получения кредита в виде ипотеки может рассчитывать неполная семья, родителем в которой является только один человек не старше 35 лет.

Предусмотрен вариант получения потребительского кредитования в том случае, если деньги на ипотечный первоначальный взнос отсутствуют. Именно деньги, полученные от потребительского кредита, могут выступать в роли первоначального взноса по программе ипотеки. Тут нужно обратить огромное внимание уровня доходов молодой семьи, которой предстоит выплачивать совокупный долг за потребительский кредит, а также ипотеку.

В наше время есть такие финансовые учреждения, которые могут взимать со своих клиентов проценты за рассмотрение заявки. Общие временные затраты на поиск объекта покупки посредством оформления ипотеки на квартиру не должны превышать три месяца.

В том случае, если финансовое учреждение одобряет заявку клиента на получение ипотеки, то придется предоставить пакет документов, который включает в себя:

  • Паспорта (поручителя и заемщика);
  • Свидетельство о браке/расторжении брака;
  • Трудовая книжка;
  • Свидетельство о пенсионном страховании;
  • Оригинал справки по форме 2-НДФЛ;
  • Свидетельство о рождении ребенка.

Часто при оформлении ипотечного займа на квартиру встречаются собственные банковские формы справок, предназначенные для получения ипотеки заемщикам. Интересно знать, что банки могут поинтересоваться кредитной историей своего потенциального клиента, его образованием, совокупным доходом всей семьи, а также ростом карьеры. Согласно статистике, ежемесячный платеж по ипотечному кредитованию может оставлять в пределах 500 долларов. Данная сумма должна составлять треть всей суммы дохода.

Стоит отметить, что далеко не все кредитные учреждения могут предоставлять своим заемщикам возможность погасить кредитный долг досрочно. В связи с этим стоит уделять внимание наличию данного пункта в кредитном договоре при заключении сделки с банком.

Нахождение квартиры, подходящей для ипотеки

При выборе квартиры, идеально подходящей для приобретения по программе ипотечного кредитования, необходимо сначала ознакомиться с предлагаемой в Вашем регионе рынком недвижимости. Ипотечное кредитование на первичное жилье, которые только строится, есть более дорогим, к тому же иметь некоторые особенности. К примеру, банк в силах кредитовать жилье только в домах определенного застройщика. Покупка вторичного жилья по ипотеке предполагает предварительное получение подтверждения о параметрах ипотечного кредитования из финансового учреждения.

Во время поиска квартиры можно воспользоваться также услугами специалиста – риэлтора или ипотечного брокера. Однако такому варианту покупки жилья сопутствует один немаловажный пункт: специалист за свои услуги взимает сумму в размере от 0,5 до 1,5% от суммы сделки (стоимости квартиры или дома).

Квартира выбрана, и теперь Вам предстоит получить отсчет о ее цене. Отсчет предоставляется в банк. Также придется застраховать объект ипотеки.

biznesluxe.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.