Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Оформить кредит с плохой кредитной


Кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей в 2017 году - взять, можно, на карту, без отказа

Многие жители России знают, что сегодня получить кредит при наличии отрицательной кредитной истории в банковском учреждении практически невозможно.

Но можно постараться найти банк, который позволит оформить небольшой заем.

Одним из банков, которые выдают заем с плохой историей кредитования, есть Сберегательный банк России, который по праву считается самым крупным и известным банковским учреждением.

Как известно, многие банки отказывают в оформлении кредита тем заемщика, которые не могут предоставить положительную кредитную историю. Но Сбербанк не входит в их число.

Он лояльно относится к данному типу заемщиков и позволяет взять небольшой займ. Разумеется, условия при этом не самые выгодные и комфортные, но многие клиенты рады даже такой возможности.

Основные сведения

Любая деятельность включает в себя основные понятия, знание которых необходимо каждому сознательному человеку. Это касается и кредитования, договор которого можно скачать здесь.

К большому сожалению, среди общего числа всех заемщиков не так уж и много тех, кто может с уверенностью сказать, что он хорошо разбирается хотя бы в нескольких понятиях.

Это часто приводит к тому, что процесс оформления займа приносит не пользу, а ущерб. Сегодня, когда у многих под рукой есть интернет, можно найти необходимые термины и ознакомиться с их значением.

Главные понятия

Сбербанк относится к универсальным коммерческим сберегательным банкам, так как он осуществляет все виды расчетно-кассового обслуживания, проводит как депозитные, так и кредитные операции и привлекает граждан вкладывать свои деньги.

Кредит – это временное одалживание банком или любой другой кредитной организацией денежных средств заемщику под конкретный процент с обязательным условием их возврата.

По наличию обеспечения банковский кредит может быть:

  • доверительным;
  • обеспеченным;
  • под гарантии третьих лиц.

По способу погашения процентной ставки:

  • оплата в момент погашения займа;
  • равными частями на протяжении всего периода действия кредитного соглашения;
  • при получении кредита;
  • беспроцентный.

Все нюансы, связанные с кредитами, прописаны в специальных законах, незнание которых не освобождает участников процесса от выполнения своих обязанностей и несения ответственности.

Кредитная история – это история состояния всех имеющихся кредитов конкретного заемщика. Вся информация для такой истории предоставляется банками и другими финансово-кредитными организациями.

Получить такую кредитную историю в ознакомительных целях может любой клиент, который обратиться в бюро кредитных историй. Сделать это лучше перед тем, как подавать заявку на получение займа.

Потому что известно много случаев, когда заемщику отказывали в кредите, а он не мог понять почему. Причиной тому была его отрицательная КИ.

Требования к заемщику

Получить кредит в Сберегательном банке России при наличии плохой кредитной истории можно. Но требования к такому клиенту будут завышены.

Самым первым и основным условием, которого необходимо придерживаться – это возраст. Получить займ может человек, которому на момент оформления исполнилось от 18 до 21 года.

Также к основным требованиям относятся российское гражданство, прописка в одном из регионов государства, стабильный доход, необходимый рабочий стаж.

Заем Сбербанк выдает неблагонадежному клиенту либо под поручительство, либо под обеспечение.

Банк желает себя обезопасить, и если у вас плохая история кредитования, в плане не вовремя выплаченного кредита, или есть не выплаченный и просроченный заем, вам необходимо постараться, чтобы доказать свою платежеспособность.

Если заемщик не смог отыскать поручителя, необходимо открыть пополняемый вклад в банковской организации без возможности снятия денег.

А через время подать заявку на предоставление кредитки с таким же лимитом, как и на вкладе, объяснить это тем, что вы не хотите закрывать депозит, а средства нужны на небольшие расходы.

При оформлении кредита, не нужно обязательно страховать жизнь заемщика. Можно досрочно выплатить заем, к вам не применят при этом штрафные санкции.

Что касается документов, которые могут потребоваться от клиента с плохой КИ, помимо стандартных, то они следующие:

  • справка о составе семьи;
  • документ об образовании;
  • документальное подтверждение дополнительной недвижимости;
  • ИНН.

Важно, чтобы все документы были оформлены правильно. Малейшая ошибка или опечатка могут стать причиной отказа. Помните, что вы итак не на хорошем счету у банка и давать им повод засомневаться в вас снова не стоит.

Правовая база

Деятельность банков в каждой стране закреплена в статьях некоторых законов.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ В России он является главным законом, который регулирует работу банковских организаций. В нем можно найти информацию о правах и обязанностях банков, о правилах проведения финансовых операций, а также о лицензировании
Федеральный Закон «О потребительском кредите» от 21.12.2013 N353-ФЗ Еще один Федеральный закон, который считается не менее важным, потому что в нем изложены все обязанности банка, но и заемщика, при оформлении и выплате потребительского кредита
Гражданский Кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 года N51-ФЗ В данном законе прописано большинство основных моментов, связанных с российским кредитованием
Часть 2 раздела 4 главы 42 Гражданский кодекс РФ В документе четко продекларированы аспекты о кредитах и займах. Здесь можно найти статьи, посвященные договору займа и его форме, обязанностям заемщика и последствиям нарушения заемщиков кредитного соглашения

Помимо этого в Гражданском Кодексе есть информация о товарном и коммерческом кредитовании. Разбираться в данных законах хотя бы на минимальном уровне должен каждый человек.

Даже тот, кто не является заемщиком на данный момент. Жизнь – непредсказуемая штука и, кто знает, может в скором времени вам тоже понадобиться кредит.

Кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей с поручителем

Сбербанк может потребовать от заемщика привлечения поручителя. Он в свою очередь тоже должен соответствовать всем требованиям, иначе оформить кредит не получится.

Поручитель обязан быть совершеннолетним жителем Российской Федерации (от 18 до 70 лет), быть официально трудоустроенным.

Также иметь постоянный источник дохода (лучше, если источников дохода будет несколько, и все они будут документально подтверждены), и в отличие от заемщика, он должен иметь удовлетворительную кредитную историю.

Что касается рабочего стажа, то банк требует от поручителя общий стаж не меньше одного года, и полгода с последнего рабочего места.

Если поручитель соответствует всем требованиям, то, скорее всего, банк оформит кредит такому заемщику.

Если среди родственников или знакомых заемщика нет людей, которые бы могли выполнить все требования и взять на себя поручительство, то он может обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Банк позволяет оформить займ и при его участии. При выборе брокера нужно быть особенно внимательным, ведь среди них много мошенников.

И бывают случаи, когда вместо выгодного сотрудничества вы окажетесь в еще худшем финансовом положении.

Честный кредитный брокер обязательно предложит заключить контракт и ни в коем случае не потребует внесения предоплаты.

Если с его стороны поступит такое предложение, то, скорее всего, вы имеете дело со злоумышленником, и связываться с ним не стоит.

Чтобы уберечь себя от риска быть обманутым, нужно знать некоторые моменты, которые характеризируют брокера как честного и порядочного специалиста.

Прежде всего, у него должен быть свой постоянный офис или на крайний случай место в офисе. Хорошо также, если с ним будут работать его сотрудники.

Не лишним будет попросить у такого брокера сертификаты и другие документы, подтверждающие его компетентность и право на ведение брокерской деятельности.

Если все эти моменты присутствуют, то можно смело заключать договор с таким специалистом. Что касается договора, то к нему тоже необходимо отнестись со всей ответственностью.

Все пункты, прописанные в нем обязательны к прочтению. Многие клиенты даже не читают их, а просто ставят подпись, чтобы быстрее получить нужные услуги.

Но часто именно такая несерьезность приводит к тому, что в процессе сделки возникает куча вопросов, на которые заемщику сложно найти ответ.

Оформление с помощью онлайн-заявки

Бывают ситуации, когда заемщику срочно нужна необходимая денежная сумма. И чтобы не тратить драгоценное время и нервы на простаивание в очередях, подать заявку на оформление кредита можно при помощи интернета.

Для того чтобы осуществить данную операцию, достаточно зайти на сайт Сбербанка и найти там раздел «Анкета». Все поля обязательны к заполнению.

Необходимо указывать только достоверную информацию. После отправки заявления по истечению нескольких дней клиент получит ответ о принятом решении.

Заявка на обычный потребительский кредит в Сбербанке включает в себя следующие пункты:

  • необходимая денежная сумма;
  • срок погашения займа;
  • пол;
  • дата рождения;
  • пункт о состоянии предыдущих платежей;
  • внесение залога (необходимо указать объект).

Что касается пункта о наличии просрочек, то здесь лучше не врать. Банк все равно узнает, в каком состоянии находится ваша кредитная история.

Ведь практически все банки, в том числе и Сбербанк, тесно сотрудничают с Бюро кредитных историй.

Срочность займа для заемщика

Заемщик вправе самостоятельно выбирать желаемый срок погашения кредита. Этот пункт необходимо заполнить в заявке на сайте банка.

Возможно, вам повезет, и банк учтет ваше пожелание, но чаще всего Сбербанк сам устанавливает время выплаты долга, исходя из размера займа.

Среди кредитов по срочности можно выделить следующие:

Долгосрочные Можно выплачивать займ больше пяти лет
Среднесрочные Позволяет погасить кредит в течение от одного года до пяти лет
Краткосрочные О трех месяцев до одного года
Сверхсрочные Выплатить всю сумму нужно не позже трех месяцев

Сбербанк предоставляет все виды кредитования по срочности, кроме долгосрочных. В данном банке можно оформить кредит на сумму от 15 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 3 месяцев до 5 лет.

Процентная ставка при этом колеблется в районе от 13,5% до 17,5%. Не стоит забывать о том, что наличие отрицательной кредитной истории подразумевает более высокий процент.

Как не получить отказ

Многие заемщики не всегда обладают исчерпывающей информацией по поводу того, как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке Москвы. Именно поэтому им часто отказывают в этой услуге.

Если вы не хотите, чтобы вас постигла та же участь, лучше убедитесь, что обладаете достаточными знаниями о кредитовании в данном банковском учреждении.

Чтобы не получить отказ в Сберегательном банке, имея негативную кредитную историю, важно придерживаться всех его требований.

Банк может обезопасить себя и предложить клиенту оформить страховку, которая будет служить гарантией и выплате кредита.

Существенно увеличить шансы может присутствие поручителей. Банк в таком случае получает конкретные гарантии того, чтоб займ будет погашен.

Уделить особое внимание нужно пакету документов. Исходя из того, что вы являетесь владельцем просроченной КИ, то и количество требуемых бумаг может быть увеличено.

Даже если банк не просит предъявить тот или иной документ, сделайте это по своему желанию. Такой шаг окажет только положительное влияние на принятие банком решения.

К кредиту, оформленному в данном банке, лучше не относится так, как к предыдущим. Вы должны понимать, что банк итак пошел вам на встречу и выдал займ, закрыв глаза на ваши просроченные платежи.

Поэтому хорошо, если новый кредит будет погашен в установленные сроки в полном объеме. Перед тем, как выдавать кредит клиенту с отрицательной кредитной историей, банк учитывает некоторые отдельный моменты.

Так, например, принятие решения зависит от уровня нарушения. Если последний займ был просрочен на несколько дней, то все не так плохо. Сбербанк вполне может без проблем выдать вам новый кредит.

Если же сроки несвоевременного погашения достаточно большие, то получить желанный заем можно лишь с помощью поручителя или имущества под залог.

Если большая сумма денег нужна не срочно, тога можно постепенно улучить историю кредитования. Для этого можно взять небольшие кредиты и максимально точно их выплачивать, создавая репутацию надежного заемщика.

Получение на карту

Некоторые заемщики, которые не хотят получать деньги наличными, интересуются можно ли взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей на карту.

Данный банк, как и большинство других, позволяет оформить кредит с переводом на банковскую карту клиента. Сбербанк предоставляет своим заемщикам оформить непосредственно его карту.

Получить карту от Сбербанка может любой житель России, которому есть 21 год. Максимальный возраст, который должен быть у клиента составляет:

Для женщин 52 года
Для мужчин 57 лет

Помимо возраста к клиентам, желающим получить карточку, выносятся такие требования:

  • наличие годового трудового стажа (с последнего места работы – шесть месяцев);
  • стабильный доход.

Такая карточка не подразумевает плату за пользование ею. В течение 55 дней она абсолютно бесплатная.

Карта от Сбербанка имеет ряд преимуществ, который привлекает многих клиентов. Среди них:

  • оперативное оформление карты в любом отделении Сбербанка;
  • карта обладает высоким уровнем безопасности;
  • кредитная карта от Сбербанка оснащена некоторыми бесплатными услугами, которые позволяют легко и быстро оплатить какой-либо товар или осуществить перевод;
  • процентная ставка относительно ниже, чем в других банковских организациях.

Но при использовании такой кредитной карты возникают и определенные проблемы:

Цена за пользование картой может достигать трех тысяч рублей По истечении льготного периода
При снятии денежных средств с карты начисляется комиссия Иногда она достигает до 3%
Кредитный лимит не такой большой, как в других банках Около 600 тысяч рублей
Существование годовой процентной ставки Достигает 24%

Чтобы получить займ на такую карту, необходимо указать ее реквизиты при заполнении анкеты. Карточка должна принадлежать исключительно тому человеку, который оформляет кредит.

Очень часто, к большому сожалению заемщика, в кредите ему отказывают. Возможно, степень нарушения настолько велика, что банк просто не хочет рисковать, выдавая займ такому клиенту.

Или же предоставленные документы не соответствуют требованиям банка. И когда все шансы на получение денежных средств в банке равны нулю, можно воспользоваться альтернативными вариантами.

Оптимальным способом получения денег является оформление целевого займа. Он подходит в случае, если вы хотите приобрести какой-либо товар или услугу.

Многие организации, в которых приобретается тот или иной товар тесно сотрудничают со многими банками. Еще один способ – оформление кредитной карты.

Но данный вариант подходит, если у клиента уровень просрочек небольшой. Тогда банк без особых проблем может выдать карту заемщику, но установит на нее сравнительно небольшой лимит.

Ну и двумя доступными, но дорогими вариантами являются сотрудничество с микрофинансовой организацией или с ломбардом.

МФО может выдать займ с максимальной суммой до 50 тысяч рублей сроком на один месяц с начислением ежедневных процентов.

Если клиенту подходят такие условия, то он может воспользоваться данным предложением. Каждый заемщик может улучшить свою кредитную историю. Для этого ему необходимо выплатить все просроченные платежи.

Если вам необходима большая денежная сумма, то убедитесь в том, что ваше финансовое положение позволяет оформить новый кредит.

Возможно, лучшим вариантом будет исправление своей кредитной истории, а затем обращение в банковское учреждение.

В противном случае вы рискуете обзавестись еще одним невыплаченным займом, и тогда все шансы на получение денег будут исчерпаны.

pravopark.ru

Как оформить кредит с плохой кредитной историей: куда обратиться, как исправить КИ, лояльные банки

Для многих людей жизнь в кредит давно уже стала нормой. А для кого-то получение денежного займа – жизненная необходимость. В этой ситуации громом среди ясного неба может стать отказ банка в выдаче кредита по причине плохой кредитной истории. Кто-то ее формирует сам своими невыплатами и задержками в погашении задолженности, а кто-то становится жертвой мошенников. Чтобы знать свои перспективы и по возможности исправить ситуацию, нужно узнать свою кредитную историю.

Что такое кредитная история и где ее посмотреть?

При получении первого кредита заемщик становится обладателем своей личной кредитной истории. Эта информация собирается и хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Деятельность таких организаций регулируется Федеральным законом №218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004 г (действующая редакция от 03.07.2016 г). Более детально посмотреть закон можно на сайте garant.ru.

При обращении потенциального заемщика в банк с просьбой в получении кредита, последний обращается в Бюро кредитных историй с целью получения следующей информации о:

  • фактах и деталях погашения займа;
  • просроченных платежах и невыплатах;
  • штрафах;
  • судебных разбирательствах;
  • реструктуризации задолженности.

На основании этих данных банк делает выводы об ответственности и платежеспособности потенциального заемщика и принимает решение, выдать или не выдать ему очередной кредит.

В РФ действует не одно коммерческое Бюро кредитных историй. Где взять простому гражданину необходимую информацию, чтобы знать о своих перспективах получения кредита в банке? Есть несколько способов:

Способ получения кредитной истории Особенности Примечания
Через фирму-посредника Фирма-посредник делает запрос сразу в несколько БКИ. Информацию можно получить быстро. Оплата услуг фирмы-посредника обычно стоит недешево. Всегда есть риск, что недобросовестные сотрудники фирмы-посредника, завладев паспортными данными обратившегося к ним лица, могут воспользоваться ими в своих целях.
Через интернет-сайты БКИ Делать запрос придется самостоятельно сразу в несколько БКИ. Для этого на каждом из сайтов нужно:
  1. Зарегистрироваться.
  2. Внести запрашиваемые данные.
  3. Получить ответ на электронную почту.
Это один из самых надежных способов получить достоверную информацию о своей кредитной истории, но он требует достаточно много времени.
Через специальные сервисы по сбору кредитных историй Есть несколько сервисов, где можно узнать свою кредитную историю в режиме онлайн. Нужно пройти, к примеру, по следующим ссылкам:
  1. http://rating.moneyman.ru
  2. http://mycreditstatus.ru
Информацию можно получить в течение одного дня. Будьте готовы, что за нее нужно будет заплатить.

Исчерпывающую информацию можно получить и в том отделении банка, где вы собираетесь взять кредит. Нужно лично обратиться к специалистам кредитного отдела.

Плохая кредитная история часто служит поводом для отказа заемщику. Иногда банк идет на уступки, если заемщик докажет, что плохая кредитная история сформировалась в силу объективных причин. Свою кредитную историю можно поправить, если вовремя уплачивать взносы по очередному займу.

Как получить заем с плохой кредитной историей

Даже при полной уверенности в своей платежеспособности не всегда можно спрогнозировать, какие обстоятельства могут сыграть с вами злую шутку и отрицательно повлиять на своевременность выплат. Плохая кредитная история – не повод отказываться от займа. Есть несколько способов, как получить кредит при наличии не самой лучшей кредитной истории:

  1. Кредитные карты. Если на неотложные нужды требуется не очень большая сумма денег, то при наличии плохой кредитной истории легче всего оформить кредитную карту. Карты с денежным лимитом предоставляют практически все банки без проверки кредитной истории. Решение о выдаче кредитки основывается лишь на тех данных, которые предоставляет сам заемщик. Следует учитывать, что проценты по таким кредитам гораздо выше, а суммы лимита обычно не превышают 60 000 рублей. Таким способом банки страхуют себя от возможных потерь в связи с невыполнением заемщиками своих обязательств по возврату средств.
  2. Коммерческие банки. В борьбе за выживание коммерческие банки (по сравнению с государственными структурами) более лояльно относятся к заемщикам с плохой кредитной историей, закрывая глаза на сбои в выплате кредитов или вовсе не проверяя их. Условия кредитования в коммерческих структурах не такие выгодные, как хотелось бы. Но если деньги нужны срочно, то испорченная кредитная история – это шанс получить их именно в коммерческом банке.
  3. Микрофинансовые организации. В каждом городе сегодня есть много действующих микрофинансовых организаций (МФО), где дают микрозаймы практически всем желающим, не проверяя их кредитные истории. Здесь без отказа выдадут деньги и безработным, и пенсионерам без справок и без проверок всего лишь по паспорту. Обычно в МФО выдают займы на короткие сроки, например, до зарплаты. Оформить мини займ можно в офисе МФО или на сайте организации.
  4. Вновь открывшийся банк. Для привлечения новых клиентов молодые, только открывшиеся банки, идут на серьезные уступки. Самые выгодные условия будут для добросовестных плательщиков. Но и заёмщики с плохой кредитной историей имеют все шансы получить денежный заем в молодом банке, хотя и на более суровых условиях.
  5. Программы быстрого кредитования. Так называемые экспресс-займы выдают практически все банки, а также многие крупные торговые центры. Предоставляются они быстро, поэтому кредитные организации не имеют возможности в короткие сроки проверить платежеспособность клиента. Это шанс получить заем даже с очень плохой КИ.
  6. Гарантии. Несомненным плюсом автокредитов и ипотеки является то, что наличие плохой кредитной истории никак не отражается на решении банка, ведь в качестве гарантии кредитная организация оставляет себе в залог объект приобретаемого вами движимого или недвижимого имущества. В качестве гарантий заемщик может предоставить банку:
  • Залог в виде недвижимости.
  • Залог движимого имущества.
  • Поручительство платежеспособных лиц.
  • Страхование заемщиком жизни, здоровья, трудоспособности.

При наличии серьезных гарантий банки обычно лояльно относятся к испорченной ранее кредитной истории и выдают кредит порою даже на очень приличные суммы.

Следующая инструкция поможет разобраться, какие шаги и в какой последовательности предпринять, чтобы безотказно получить заем при наличии плохой кредитной истории или с имеющимися текущими просрочками:

Пошаговые действия На что обратить внимание
Выбор кредитной организации и условий кредитования
  • Срок, на который выдается заем (день, неделя, месяц, год и т.д.).
  • Процентная ставка по кредиту.
  • Требуется ли оформление страховки.
  • Наличие каких-либо дополнительных взносов в виде комиссии.
  • Возможно ли досрочное погашение займа с перерасчетом процентов.
  • Вероятность продления срока кредитования.
Оформление заявки В заявке указываются основные данные: паспорт, запрашиваемая сумма и срок погашения кредита. На положительное решение кредитной организации влияет наличие справки о доходах и иных документов, подтверждающих платежеспособность заемщика.
Выбор способа получения денежных средств Возможные варианты получения денег, один из которых следует сразу указать при оформлении заявки:
  • На банковскую карту (деньги на карту зачисляются моментально после одобрения кредита).
  • На киви кошелек (деньги зачисляются в течение нескольких минут).
  • Наличными (за деньгами придется идти в отделение банка и заказывать курьера для доставки на дом).
  • Переводом на счет в том же или другом банке (деньги зачисляются в течение одного рабочего дня).
Ожидание рассмотрения заявки В разных кредитных организациях ждать рассмотрения заявки приходится разное количество времени. В МФО, к примеру, это занимает всего 5-10 минут, а в банке может потребоваться несколько дней. Узнать о решении кредитной организации можно разными способами:
  • Сообщение придет на телефон.
  • Сообщение придет на электронную почту.
  • Информацию можно отслеживать в личном кабинете на сайте кредитной организации.
  • Через контакт с работником кредитного отдела.
Подтверждение намерения получить кредит При получении смс-сообщения, сообщения на электронную почту или в личном кабинете нужно будет ввести код для подтверждения намерения получить кредит. При личном обращении это действие заменяется подписанием договора.
Получение денежных средств При получении денег безналичным способом никаких дополнительных действий не потребуется. Для получения наличных свои действия нужно согласовать с кредитной организацией.
Выполнение обязательств по выплате кредита Выплаты следует производить в сроки, которые указаны в договоре. Своевременное погашение поможет исправить подпорченную кредитную историю.

Какие банки и МФО не проверяют кредитную историю

При обращении в МФО существует практически 100% вероятность получить кредит на небольшую сумму. Но есть и банки, для которых подпорченная репутация заемщика не имеет значения.

Не проверяют кредитную историю такие довольно крупные банки, как:

  • Хоум Кредит. Банку, который организован в 2002 году, за свою недолгую историю существования удалось привлечь множество клиентов. Здесь можно получить заем на один год под 19,9% на сумму от 10 000 до 30 000 рублей. Банк не проверяет кредитные истории своих клиентов, а при соблюдении заемщиком условий кредитования может выдать следующий кредит на более выгодных условиях.
  • Совкомбанк. Одним из условий экспресс-кредитования в этом банке является достаточно высокая ставка – 29,9% годовых. Сумму в размере от 5 000 до 40 000 рублей можно получить на срок 1,5 года. Никаких гарантий и справок предоставлять банку не нужно, а при условии добросовестного погашения кредита ставку на следующий кредит можно снизить на 5%.
  • Русский Стандарт. Банк выдает займы клиентам с плохой кредитной историй на срок от 3 месяцев до 2 лет. Максимальная сумма, которую можно ссудить у банка, — 300 000 рублей. Для клиентов, впервые обратившимся в этот банк, сумма будет не столь высокой. Чтобы оформить кредит, потребуется паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заемщика.
  • Бинбанк. Выгодные условия предлагает этот банк даже тем клиентам, у которых кредитная история подпорчена. Здесь можно получить сумму от 100 000 рублей до 1 000 000 рублей под 16,5% годовых на срок до 7 лет. Рассмотрение заявки придется ждать около 4 дней. Но для клиентов с плохой КИ это может стать хорошим шансом получить крупную сумму денег в кредит.
  • Ренессанс Кредит. Этот банк предлагает множество удобных программ кредитования для своих клиентов. Небольшую сумму, до 30 000 рублей, можно оформить за несколько минут под 15,9% годовых на срок до 5 лет.

Есть еще несколько менее известных банков, которые лояльно относятся к плохой кредитной истории:

  • GE Money Bank
  • Пробизнесбанк
  • Банк Авангард
  • Балтинвестбанк
  • ТКС банк
  • Тинькофф

Банки, не проверяющие кредитные истории, обычно подстраховываются, выдавая кредиты населению под очень высокий процент.

Какие организации предоставляют выгодные условия кредитования

При наличии плохой кредитной истории не стоит рассчитывать на очень выгодные условия кредитования. Самые высокие проценты за свои услуги берут МФО. В организациях, которые предоставляют микрозаймы всем желающим, процентная ставка колеблется от 0,3% и выше за каждый день. Не только за год, но уже за месяц набегают баснословные проценты. Выгоднее всего обращаться все-таки в банки. Но и в банках, лояльных к отрицательным историям своих клиентов, ставки достаточно высокие. Вот несколько примеров:

Наименование банка Максимальная сумма кредита Процентная ставка Срок выплаты
Тинькофф 700 000 рублей 23,9% От 3 месяцев до 2 лет
Ситибанк 1 000 000 рублей 28% 5 лет
Метробанк 300 000 рублей От 16 до 30% От 3 месяцев до 2 лет
МТС банк 250 000 рублей От 34,9% и выше От 3 до 6 месяцев
Банк Восточный Экспресс 200 000 рублей От 20% От 1 года до 3 лет

Стоит отметить, что при добросовестном погашении кредита, последующие займы банки выдают обычно под более низкий процент, либо предлагают другие программы кредитования на выгодных условиях.

Как исправить плохую кредитную историю

Чтобы исправить свою плохую кредитную историю, для начала нужно установить, что в ней не так. Действовать нужно поэтапно:

  1. Сделать запрос в Бюро кредитных историй. Один раз в год это можно сделать бесплатно. Если запрашивать информацию несколько раз в год, то она предоставляется на платной основе.
  2. Проанализировать полученную информацию и удостовериться в отсутствии ошибок. Теперь можно подумать над тем, что в ней необходимо исправить.
  3. Принять решение о том, как будете исправлять свою кредитную историю. Для этого есть два способа:
    • направить в БКИ заявление или обратиться в суд, если БКИ отказало в приеме заявления;
    • исправить кредитную историю собственными усилиями, добросовестно делая выплаты по своим обязательствам.

Обращение в БКИ

Оспорить в полной мере или частично данные своей кредитной истории можно вполне законно, опираясь на статью 8 Федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях», которая гласит:

«Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.»

Чтобы исправить этим способом кредитную историю, нужно:

  • Подать в Бюро кредитных историй заявление с просьбой внести изменения или дополнить кредитную историю важными сведениями. Заявление нужно заверить у нотариуса. А подать его можно любым удобным способом.
  • БКИ рассматривает подобные заявления в течение 30 дней, что установлено законом. За это время проверяются данные, указанные в заявлении, путем запроса в банки и МФО для их уточнения. Если есть веские причины, то для рассмотрения отводится гораздо меньше времени. Эти причины нужно обосновать в заявлении.
  • Если БКИ отказывает во внесении изменений в кредитную историю, его решение можно оспорить в судебном порядке.

БКИ без проблем исправляет кредитную историю, если источник поступления денежных средств подтверждает доводы заемщика, указанные в заявлении. Если же банк или МФО предоставляет информацию, противоречащую заявлению заемщика, то БКИ, скорее всего, откажет в исправлении данных КИ. Связано это с тем, что из других источников они не могут получить уточняющие данные.

Для судебного разбирательства заемщик может выдвинуть следующие требования:

  • О принуждении БКИ внести дополнения и изменения в кредитную историю;
  • О возмещении ущерба, который связан с отказом БКИ внести в КИ изменения и непредоставлением обоснованного отказа в установленные законом сроки.

В суд имеет смысл обращаться только в том случае, если вы не нарушали условий кредитного договора. В ходе судебного разбирательства есть больше шансов максимально глубоко изучить детали дела. У суда на это есть гораздо больше полномочий, чем у БКИ. Факты и обстоятельства, указанные в заявлении, должны быть документально подтверждены истцом. В противном случае суд примет решение, аналогичное решению БКИ.

Улучшение кредитной истории своими силами

Если у БКИ есть серьезные основания не исправлять вашу кредитную историю, ее можно улучшить самостоятельно, выбрав правильную стратегию. Чтобы это сделать, нужно получить новый кредит в банке или МФО и четко выполнять все обязательства по нему. Есть две схемы, которые действуют наиболее эффективно:

Варианты Условия эффективности
Получение кредиток в разных банках
  • Чтобы избежать уплаты излишних процентов и комиссий, нужно часто проводить по ним операции со своевременным возвратом.
  • Погашать суммы кредита на одной карте за счет сумм, снятых с других кредиток, если нет иной возможности погашения.
  • С кредитных карт тратить минимальные суммы, чтобы была возможность вовремя их возвращать и не платить проценты.
Часто оформлять микрозаймы и своевременно их возвращать. Онлайн-займы лучше всего подходят для этой цели. Проценты при этом платить придется в любом случае. Но эта схема позволяет максимально быстро исправить ситуацию с плохой кредитной историей.

Банки и МФО будут отправлять новые сведения в БКИ. Таким образом, кредитная история постепенно улучшится естественным путем.

Как увеличить шансы на получение займа

Сегодня кредитованием занимается много финансовых организаций и частных лиц. Если кто-то откажет, то другой обязательно даст кредит. У лиц с плохой кредитной историей есть все шансы получить заветную сумму, но для этого надо очень постараться. Чтобы не терять время и шансы, нужно:

  • Подать заявку сразу в несколько МФО или банков. Если одобрение будет получено сразу из нескольких кредитных организаций, то можно будет выбрать из них те, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования.
  • Подыскать поручителей, при наличии которых шансы получить кредит увеличиваются в разы даже с отрицательной КИ.
  • Позаботиться о подтверждении собственной платежеспособности. Справка о доходах также увеличивает шансы заемщика.
  • Стараться улучшать свою кредитную историю. Это даст возможность получать займы на самых выгодных условиях.

Кто может оказать помощь в получении займа

Если вы раз за разом получаете отказ в получении займа, можно попытаться обратиться за помощью к специалистам. Посреднические услуги между заемщиками и кредитными организациями предоставляются:

  • Кредитными брокерами. Они помогают получить одобрение займа у кредитной организации. Многие из таких специалистов тесно сотрудничают с банками и МФО, имея возможность договориться о наиболее выгодных условиях кредитования.
  • Финансовыми консультантами, которые помогают оформлять кредиты, дают рекомендации по вкладам и составляют бизнес-планы.
  • Финансовыми супермаркетами, которые оказывают полный спектр финансовых услуг. Они сотрудничают с огромным количеством МФО и банков. Здесь помогут оформить кредит на максимально выгодных условиях, которые только возможны при плохой кредитной истории.

Услуги финансовых специалистов платные и заключаются в следующих действиях:

  • Предоставлении данных об условиях кредитования в разных учреждениях.
  • Поиске кредитора для клиента с плохой КИ.
  • Выборе наиболее выгодных условий кредитования.
  • Оформлении заявки на получение кредита.
  • Помощи при необходимости рефинансирования.
  • Расчете переплаты.

Деньги за свои услуги они берут только по факту заключения договора между кредитной организацией и заемщиком.

Где можно получить большой заём

Большинство серьезных кредитных организаций не хотят связываться с неблагонадежными клиентами, обрекая себя на финансовые потери и судебные тяжбы. Чтобы получить крупный кредит при наличии плохой кредитной истории, нужно максимально собрать доказательную базу своей платежеспособности и благонадежности. Чем больше аргументов в свою пользу вы предоставите, тем больше шансов получить одобрение банка на получение кредита.

Если срочно нужна крупная сумма денег, то подойдут любые способы подтверждения своей платежеспособности:

  • Смена места работы.
  • Наличие в собственности движимого и недвижимого имущества, которое можно предоставить в залог банку.
  • Наличие платежеспособных поручителей.
  • Подтверждение получения дополнительных доходов от разных видов деятельности.

Есть несколько банков, где есть шанс получить крупный кредит с плохой кредитной историей:

Наименование банка Максимальная сумма кредита Процентная ставка
Московский Кредитный Банк 2 000 000 рублей 18%
Номос-Банк 1 000 000 рублей 17%
Запсибкомбанк 750 000 рублей 20%
ТрансКапиталБанк 850 000 рублей 18,5%
ВТБ 24 500 000 рублей 19,5%

Мошенничество в сфере кредитования

Сегодня в сфере кредитования наживаются на финансовой безграмотности граждан много мошенников. Вовсе неглупый человек может столкнуться с аферистом. Заемщику при оформлении кредита нужно обращать внимание на следующие моменты:

  • Слишком выгодные условия (тем более для человека с плохой кредитной историей) должны вызвать, как минимум, подозрение. Последовало ли это предложение при оформлении частного займа, от финансового брокера или МФО, слепо ему доверять нельзя. Очень лояльные условия – это один из видов мошенничества.
  • В условиях займа могут содержаться трудночитаемые или завуалированные сведения. Это могут быть всевозможные страховки, штрафы за досрочное погашение кредита и прочие комиссии. Внимательно читайте договор, особенно строки с мелким шрифтом, прежде, чем его заключить.
  • Максимум сведений о кредитной организации помогут составить о ней адекватное мнение и решить, стоит ли пользоваться ее услугами. Такое мнение помогут составить отзывы бывших клиентов, наличие лицензии на деятельность, время работы в финансовой сфере.
  • Просьба внести предоплату за договор, который еще не заключен, явно указывает на мошеннические действия со стороны брокера или финансовой организации, которая помогает получить кредит с плохой историей.

Отрицательная кредитная история не всегда является поводом для отказа в получении нового кредита. Но если его одобрили, стоит приложить все усилия для того, чтобы вовремя оплачивать ежемесячные взносы. Кредитная история улучшится естественным образом и в дальнейшем не будет препятствием для получения денег в кредит.

finansovyesovety.ru

Онлайн заявка во все банки на кредит при просрочках и плохой кредитной истории

Если у вас есть необходимость оформить кредит с плохой кредитной историей, то лучше всего подавать заявку в режиме онлайн. Почему, спросите вы?

Ответ прост – дистанционная подача заявки не требует предоставления документов, достаточно лишь указать свои ФИО и контакты для связи. Кредитный специалист примет решение о том, стоит ли вам выдавать займ и свяжется с вами по телефону.

Большинство банков выдают денежные средства не наличными, а при помощи оформления кредитных карт. Это гораздо удобнее и для банка и для клиента, т.к. в этом случае экономится масса времени на оформление, при этом для получения карточки может понадобиться всего 2 документа.

Из плюсов отметим наличие льготного периода, когда проценты за безналичные покупки не начисляют. Из минусов можно отметить наличие стоимости обслуживания, которую нужно оплачивать ежегодно, а также наличие высокой комиссии за снятие наличных со счета.

Среди таких предложений обращаем ваше внимание на следующие:

  • Кредит Европа Банк — готов предложить вам несколько типов кредиток, имеющих лимит на сумму до 250 тыс. рубл. Есть беспроцентный срок до 50 дней, ставка варьируется от 31 до 59,9% годовых. Время рассмотрения заявки и выдачи — всего 30 минут, для оформления понадобится только паспорт гражданина РФ, подробности здесь;
  • Банк Ренессанс оформляет карточку с лимитом до 150 тыс. рублей под 0% годовых на 55 дней (льготный период). Ежемесячный платеж не менее 10% от суммы, более подробные условия кредитования рассказаны в этой статье;
  • Уральский Банк Развития и Реконструкции — в этой компании есть множество предложений по выдаче карточек с лимитом до 300 тысяч. При этом есть беспроцентный период с нулевой ставкой на совершение безналичных покупок до 51 дн. Минимальный ежемесячный платеж составляет всего 3% от размера задолженности. Процент назначается индивидуально, узнать больше можно по этой ссылке;
  • В «Home Credit Bank» оформляется  кредитная карта на сумму до 500 тыс. рублей  под процентную ставку от 29,9% годовых. При этом действует льготный период без начисления процентов до 51 дня, а также услуга cashback в размере от 2 до 3% от суммы покупок, подробности здесь;
  • Банк Тинькофф — наиболее популярный банк для тех, кто хочет оформить кредитку с лимитом до 300 тыс. рублей на выгодных условиях и получить её с доставкой на дом или в офис курьером, либо в отделениях Почты России. Вы сможете заполнить заявку на сайте компании и получить одобрение в течение часа, доставка карточки — в течение 7 дней. Ставка за пользование кредитом — от 24,9% в год, льготный период длится до 55 дней, больше информации ищите здесь.

Если вам нужны деньги срочно, то рекомендуем получить микрозайм в МФО, которые весьма распространены в нашей стране и выдают деньги заемщикам без справок и поручителей. Топ-5 самых выгодных предложений перечислены здесь.

При этом вы сможете получить денежные средства как в виде наличных, так и при помощи перевода на вашу действующую банковскую карточку. Отметим, что нужны карты статуса не ниже Классик, моментальные, социальные и электронные не подходят. Где есть такие предложения, рассказываем в этой статье.

Вы можете подобрать для себя оптимальный вариант кредита, который можно получить с плохой кредитной историей, и заполнить онлайн-заявку на этой странице.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.