Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Оформление кредита мошенниками


Мошенники оформили на вас кредит – что делать? — Рамблер/финансы

Что может случиться?

Вы можете стать «клиентом банка», сами того не подозревая, после потери или кражи паспорта. Мошенники могут переклеить фото на документе или найти человека, который будет похож на вас. Нередки случаи, когда в мошеннической операции по кредитованию подставного лица участвуют сотрудники банка. Имея доступ к базе с персональными данными клиентов, они могут ими воспользоваться.

Что делать, если мошенники взяли на ваше имя кредит?

Первым делом стоит пойти в банк и написать претензию. В ней вы должны подробно описать ситуацию, по возможности, предоставить все доказательства того, что вы стали жертвой мошенников. В претензии также стоит обозначить просьбу о списании не имеющей к вам отношения задолженности. Претензию обязательно должен завизировать сотрудник, который ее у вас примет. Один экземпляр останется у банка, второй – вы заберете с собой.

Кстати, одним из доказательств вашей непричастности может служить личная подпись, которая будет отличаться от поставленной в кредитном договоре. Еще способ – предоставить алиби, доказать, что на момент оформления кредита вы не могли находиться в банке.

После того, как вы составите претензию для банка, стоит написать заявление в полицию о совершенном мошенничестве в отношении вас.

И, наконец, отправьте жалобу в Банк России с просьбой провести проверку в отношении банка, который выдал кредит на имя человека, физически не присутствовавшего при оформлении и получении денежных средств.

Что дальше?

Есть два варианта развития события. Первый – банк признает свою ошибку и спишет с вас задолженность. Второй – банк, как пострадавшая сторона, не согласится производить списание задолженности. В этом случае вам придется обращаться в суд и доказывать, что подпись, стоящая на кредитном договоре, – подделка. Скорее всего, вам будет назначена почерковедческая экспертиза, которая установит подлинность подписи.

Если дело все-таки дойдет до суда, вы вправе попробовать взыскать с банка компенсацию за причиненный моральный вред.

А еще вам понадобится поменять паспорт. Документ уже себя скомпрометировал и до момента задержания преступники могут воспользоваться им еще не раз.

finance.rambler.ru

Незаконное оформление кредита. Мошеннические схемы и возможности противодействия

Ситуация, когда человек, вдруг, откуда ни возьмись, узнаёт, что на его имя был оформлен кредит и что он уже порядком задолжал банку, как по основной сумме, так и по процентам, со всеми штрафами и пенёй, – вовсе не такая уж редкость, как это может показаться многим. Чаще всего человек узнаёт об этом, когда на него выходят представители банка, нанятые коллекторы, или когда сам без вины пострадавший решает обратиться в банк с целью получить заём, где ему весело отвечают, что, дескать, ваша кредитная история плоха, на вас уже висит неоплаченный кредит и всё в подобном духе. Это печально. Давайте попробуем рассмотреть некоторые способы, которыми пользуются мошенники, поскольку, самый лучший выход из неприятностей – непопадание в них. Предупреждён – значит вооружён.

Обман №1.

Первый вариант повешения на вас «левого» кредита состоит в оформлении кредитной карты, вместо дисконтной. Происходит это приблизительно так: в торговом центре, на выставке или ещё где-то, к вам подходит, якобы, представитель некой компании или, как это сейчас принято говорить, промоутер, который предложит вам оформить на очень выгодных условиях дисконтную карту. Предложение может быть сделано обычным тоном, без всяких «Мы поздравляем вас!», поэтому будьте бдительны. Итак, будничное предложение об оформлении дисконта, сулящего немалые скидки в торговой сети, в итоге оборачиваются оформлением кредитной карты. Под предлогом оформления дисконтной карты вам выдадут анкету, где вы должны будете указать все свои данные, а также данные паспорта, что совсем нетипично для оформления дисконта. В итоге, вы уходите довольный, а мошенники уже своими силами дооформляют недостающие документы и на ваше имя в кредит приобретается товар. Кстати, нужно отметить, что подобные кредитные карты, как правило, имеют очень солидный лимит. Автомобиль, конечно, купить не получится, но бытовой техники набрать на многие тысячи рублей – вполне.

Обман №2.

Второй вариант заключается в обмене купленного в кредит товара на наличные. Как правило, происходит это во всё тех же торговых сетях, специализирующихся на бытовой технике. Схему по обмену товара на наличные, как правило, предлагает т.н. кредитный брокер, который может посодействовать в моментальном получении денег людям с хорошей кредитной историей. В итоге, вместо полной суммы, заёмщик получает процентов 30-40 от всей стоимости товара. При этом, как кредитный договор, так и график погашения задолженности чаще всего остаётся у мошенника. В итоге, жертва забывает об оформленном на него кредите до тех пор, пока ей не напомнит об этом сам банк. Доказать факт мошенничества со стороны брокера, как правило, невозможно.

Обман №3.

Третий вариант банален и стар, как мир. Начинается он с утери паспорта. Тут всё просто: потерянный или украденный паспорт, попавший в руки мошенникам, может послужить основой для оформления на имя пострадавшего кредита любой величины, начиная от кофемолки и заканчивая автомобилем или квартирой. Всё зависит от класса мошенников и лиц, сотрудничающих с оными.

Обман №4.

Четвёртый вариант похож на предыдущий, однако заключается в том, что на пострадавшего вешается кредит не по настоящим, а по поддельным документам. Чаще всего такую схему используют при получении т.н. быстрых кредитов. Большую сумму при этом на потерпевшего не повесят, но и та, которая будет повешена, тоже ничего хорошего не посулит. Не доверяйте никому своих документов, особенно паспорт. Лишний раз не нужно светить свои паспортные данные. В общем, нужно любым способом сохранять анонимность в обществе, если не хотите попасть в прицел мошенников.

Если с вами случилось что-то из перечисленного, то первое что нужно сделать – обратиться в Центральный каталог кредитных предприятий. Делается это для того, чтобы выяснить в каком именно бюро хранится ваша персональная кредитная история. После этого, в Бюро кредитных историй нужно отправить запрос на получение кредитного отчёта. Один раз в год БКИ обязано абсолютно бесплатно предоставить вам подобный отчёт.

По факту получения отчёта следует направиться в банк, который выдал мошенникам ссуду на ваше имя. Ваш запрос должен быть обязательно письменным. Как правило, в течение месяца вам будет предоставлен ответ на вашу претензию, к которой вы не должны будете забыть приложить все необходимые документы, удостоверяющую вашу непричастность к получению кредита. В качестве такового может послужить заявление в милицию или в паспортный стол о краже или потере паспорта, отметка в загранпаспорте о поездке за рубеж, а, следовательно, невозможности оформления кредита и т.д. Если вы будете располагать безусловными доказательствами своей невиновности, то с большой долей вероятности, банк вынужден будет аннулировать ваш долг, особенно высоки шансы, если в схеме выдачи незаконного кредита будет уличён сотрудник банка. В этом случае, ни одно финансовое учреждение не будет доводить дело до суда.

Если банк не поверил вам, то у вас два пути: в Роспотребнадзор или в суд по месту прописки.

Напоследок стоит добавить, что если вы расцениваете вероятность мошеннического оформления кредита на ваше имя, как высокую, то можете воспользоваться услугами бюро кредитной истории, которое оповестит вас смс-сообщением, если вдруг в вашей кредитной истории что-то начнёт меняться. Если среагировать оперативно, то можно успеть предотвратить действия мошенников.

finansplay.com

«На меня оформили кредит мошенники»

Житель Санкт-Петербурга — о том, как 3,5 тысячи рублей испортили его кредитную историю

Микрофинансовые организации (МФО) довольно часто одобряют заявки на кредиты. По данным «РБК», в июне они соглашались выдать деньги в 65 % случаев, притом что у обычных банков этот показатель находится на уровне 38 %. Для получения кредитов на небольшую сумму и короткий срок не нужно собирать большой пакет документов. И этим могут воспользоваться мошенники. Житель Санкт-Петербурга рассказал о том, как уже полгода судится с МФО по поводу 3,5 тысячи рублей, которых он никогда не видел.

Алексей

индивидуальный предприниматель

Около года назад мне пришло письмо от коллекторского агентства из Хабаровска, в нем говорилось, что я должен 3,5 тысячи рублей. Там был какой-то номер договора и была приложена платежка — оплатите, и все будет хорошо. Я сглупил и позвонил по московским номерам этого агентства со своего мобильного. Мне хотелось прояснить ситуацию, потому что я постоянно беру кредиты и расплачиваюсь, у меня ипотека действует.

Я попросил у коллекторов копию кредитного договора, квитанцию о переводе денег. Мне назвали паспортные данные получателя кредита — они были моими. Но место работы и номера телефонов были не мои. Я сказал, что данные недостоверны, и они пообещали разобраться.

На следующий день начались звонки: коллекторы требовали заплатить 3,5 тысячи. Раз в неделю сумма менялась: то 3 450, то 3 500, то 3 620, то 3 440 рублей. Мне звонили по два-три раза в день, часть номеров я отправил в черный список, но номера менялись. И сотрудники все время были разные. Я пытался всем объяснять, что это не я взял кредит, мол, давайте разбираться. Они сначала соглашались, а потом начали говорить: «Зачем разбираться? Заплатите 3,5 тысячи, и все».

Я на эту ситуацию «занавесил» и полгода не брал трубку. А потом возникла необходимость взять кредит. Мы с супругой пошли в Сбербанк, заполнили заявку, и нам отказали. Причем у меня там был уже один кредит и хорошая кредитная история. Причину отказа назвать отказались. Я выяснил через знакомых, что я в черном списке.

Потом я узнал, что можно запросить свою кредитную историю. Я обратился через Сбербанк в бюро кредитных историй, заплатил 580 рублей и узнал, что несколько лет назад на меня был оформлен кредит в микрокредитной организации. Они подождали полгода и продали мой долг коллекторам. Я обратился в эту микрофинансовую организацию и попросил разобраться, но от меня отмахнулись. А кредитная история испорчена, и для меня это очень важно, поэтому я обратился к юристам.

Они сказали, что вероятность моего выигрыша в суде — 95 %. Уже полгода они судятся с МФО, окончательного решения нет, потому что организация переименовалась и долго не реагировала ни на какие письма. Сейчас начали что-то отвечать суду. Говорят, что никаких претензий ко мне у них нет, но у меня к ним есть!

В исковом заявлении я требовал изменить кредитную историю, прекратить преследование со стороны коллекторов, оплатить затраты на юристов и компенсацию в 10 тысяч рублей. Мне сказали, что это реальная сумма, которую с них можно взыскать. На услуги юристов я потратил 25 тысяч рублей, еще 3 тысячи ушло на доверенность и запросы в бюро кредитных историй.

В середине сентября должно быть очередное, надеюсь, последнее заседание. Но кредитная история уже очищена. Я запросил ее еще раз, и сейчас там уже нет записи о том кредите.

Сейчас я жду постановление суда, его потом передадут приставам, чтобы они побегали и взыскали деньги с МФО. Услуги юристов еще понадобятся, чтобы получить их. Но главное, что есть прецедент, люди узнают, как с этим бороться. Деньги вроде небольшие, но сегодня это 3,5 тысячи рублей, а завтра — миллион или два. Неприятная история.

Судя по рассказам на форумах, схема, по которой на меня повесили кредит, отлажена. Это выглядит так: через интернет оформляется кредит, в нем указываются чужие паспортные данные и левый номер телефона, МФО кредит одобряет, и деньги уходят на счет. Мои данные легко найти в интернете, я индивидуальный предприниматель, и они есть во многих базах. По идее деньги должны были прийти на карту, но я запрашивал выписки — мне они точно не приходили. Я не знаю, связаны ли мошенники с МФО, но в любом случае организация повела себя некорректно, они сразу продали мой долг коллекторам без выяснения причин. В принципе, любой человек, паспортные данные которого есть в интернете, может попасть в такую ситуацию.

Позже произошла еще одна история. «Банкирский дом» прислал мне письмо с требованием погасить кредит. Придя в их офис, я выяснил, что сейчас банк на внешнем управлении, и управляющий обнаружил кредиты на 1 000 разных людей. Я сказал, что никаких кредитов не брал. Мне ответили, что я такой не один, что все будет хорошо. Через месяц на меня вышел Следственный комитет, меня опросили по их делу. Следствие идет давно, наверное, этих людей уже нет в стране (владелец банка Евгений Лыков объявлен в розыск по делу о хищении 600 миллионов рублей путем выдачи фиктивных кредитов. — Прим. ред.).

Еще через месяц мне снова пришло письмо от управляющей компании, там говорилось, что я якобы у них взял 700 тысяч рублей, прислали даже приходник о том, что я получил эти деньги. Моя подпись из паспорта скопирована один к одному, как через стекло. Якобы я уже вернул 200 тысяч и остался должен всего полмиллиона. Я посмеялся: какой размах, я тут с несколькими тысячами воюю, а тут люди полмиллиона на меня повесили! Но это у них кредит висел на каком-то внутреннем балансе, как мне объяснили, что деньги расхитили, и надо было отчитаться, так что следов этого кредита в моей истории нет.

Нередко мошенники крадут паспортные данные и занимают на чужие имена некрупные суммы, по 1–2 тысячи рублей. Такие суммы обычно не привлекают внимания сотрудников отдела безопасности кредитора. Поэтому на гражданине с чистой кредитной историей могут висеть некрупные долги.

К сожалению, утечку данных предотвратить невозможно, так как паспортные данные хранятся в разных организациях, и возможна их кража. Мошенники продают базы сканов паспортов. А зная паспортные данные, кредитный договор подделать легко, достаточно «нарисовать» подпись заемщика. Достоверность подписи не проверяется. Затрудняет мошенничество фотосъемка человека, запрашивающего кредит, но она проводится не всегда, например, она исключена в интернет-займах, которые выдаются на основе сканов документов, а кредит приходит на левую банковскую карточку, используемую мошенником.

Поэтому, если вы добросовестный заемщик с постоянной работой и чистой кредитной историей и вам необоснованно не дают кредит, то нелишне будет проверить свои долги. Это можно сделать в том же банке, который отказал в кредите, за 500–1 000 рублей. Также есть бесплатные сервисы по проверке кредитной истории, например Equifax.

Если выяснилось, что на вас висят чужие долги, то следует выслать кредитору досудебную претензию. Если мошенники действовали через банк, то велика вероятность соглашения: банк кредит спишет, а затем удалит дискредитирующую информацию из кредитной истории. В случае с МФО вероятность хорошего исхода меньше: скорее всего, там будут уверять, что кредит получал именно заемщик.

Если кредитор оспаривает свою ошибку, то остается два выхода: судиться или оставить все как есть. Судебный процесс длится полгода, а расходы на адвоката начинаются от 20 тысяч рублей. Когда суд признает договор недействительным, удаляется отметка о кредите в истории, а пострадавший также может рассчитывать на компенсацию морального вреда.

Если оставить все как есть, то через три года пройдет срок давности требований, затем долг «сгорит». Но кредитная история будет испорчена, так как плохой кредит в ней останется. Также, если у вас висят чужие кредиты, советую сменить паспорт. В дальнейшем не стоит светить паспортными данными. Например, для подтверждения личности охране достаточно показать водительские права.

Обложка: Antonioguillem – stock.adobe.com

www.the-village.ru

Как мошенники берут кредиты в российских банках - FROMBANKS.RU

Мошенничество в кредитной сфере набирает обороты. До последнего время случаи обмана кредитных учреждений имели локальные проявления и не несли существенных опасностей. Что изменилось?

Видимо, способы обмана банка не только стали известны всем кто имеет доступ в интернет, но и желающих взять кредит и не отдать стало чрезмерно много. Этому всячески способствует общая экономическая ситуация в стране. Аферисты, которые зарабатывают таким образом себе на хорошую жизнь просто теряются в рядах граждан, которые не видят иного способа привлечь кредитные средства для существования.

Причины и пути мошенничества

Многие не имеют возможности оформить кредит легально. Эта проблема становится все более видимой из-за ужесточения требований банков. Хотя рекламные компании пестрят фразами о возможности взять любую сумму в любое время, на деле человеку, желающему взять кредит, придется пройти несколько кругов проверки чтобы в итоге оказалось, что он не соответствует пожеланиям кредитора.

Центробанк поднимает уровень процентных ставок для граждан и коммерческие банки не могут пойти вопреки ЦБ, так как более 10% их пассивов – это кредиты ЦБ. Следовательно, поднимая стоимость своих кредитов, банки осознают, что граждане все чаще не смогут выплачивать средства вовремя, а некоторые вообще откажутся возвращать долг. Это ставит кредиторов перед вопросом ограничения круга лиц, подходящих для оформления розничных кредитов.

Целые слои населения остаются за чертой платежеспособности. Пенсионеры, инвалиды, студенты, неофициально работающие, безработные, многодетные и многие другие представляют недопустимые риски для любой кредитной организации и часто заявка на кредит потребительский от них даже не рассматривается. Большая часть этих людей входят в ряды тех, кто испортил свою кредитную историю.

Сотни тысяч граждан имеют отрицательную кредитную историю, и большинство из них нуждаются в кредите.

Таким образом чаще обманывают банк не с целью обогатиться, а для того, чтобы каким-то способом взять кредит для неотложных нужд. На этом зарабатываю организации, которые помогают обманывать банки. Мошенники берут кредиты благодаря развитой системы взаимной помощи в совершении финансового обмана.

Одни частные предприниматели помогают оформлять справки 2-НДФЛ для безработных и неофициально работающих, другие «подправляют кредитные истории», третье имеют непосредственную связь с работниками банков и договариваются о положительном решении по заявке на кредит…

Как опытные мошенники умудряются взять кредит?

Наиболее распространенным способом является оформление кредита с чужим паспортом. Так как банк оставляет в себя лишь ксерокопию паспорта, случаи незаконного оформления всплывают со временем. Ксерокопия легко поддается подделки, а ее использование всегда сопровождается «своим человеком» в кредитном отделе.

Но, в большинстве банков ввели дополнительные методы защиты. Теперь заемщика обязательно фотографируют при подписании договора, и в случае, когда хотя бы один гражданин обратится с заявлением по поводу незаконного оформления кредита на его имя, горе сотрудника тут же будет вычислено.

Хотя безопасность большинства банков находится на высоком уровне, есть среди кредиторов и неопытные. Так, до сих пор существуют мобильные кредитные отделы молодых банков в торговых сетях, которые часто не соблюдают всех процедур и поэтому становятся точками проведения мошеннических операций.

Порой мошенники пользуются не ксерокопиями, а настоящими паспортами. Многие люди до этого времени не понимают всей серьезности безопасного пользования своими паспортными документами. За небольшое вознаграждение, они способны «сдать в аренду» свой документ. В итоге, становятся должниками в нескольких банках одновременно, к тому же им приходится восстанавливать паспорт и годами доказывать в судах свою невиновность.

Если банки отказывают людям по причине отсутствия места работы или недостаточного уровня доходов, то выходом становится подделка справки о доходах. Команда Kreditoved.net насчитала 95 сайтов, которые предлагают подделанные справки по скромным ценам.

Совершенно простой способ обмана используют кредитные брокеры, еще они именуются кредитными консультантами. Они работают с сотрудниками банков, которые могут влиять на процесс скоринг-анализа. С помощью таких сотрудников даже самый неблагонадежный человек становиться вполне платежеспособным заемщиком.

Более изощренные способы мошенников взять кредит используются в коммерческом кредитовании. Эта тема настолько богата фактами, что нуждается в отдельном цикле статей.

Что ждет кредитных мошенников?

Стоит понимать, что подавляющее большинство случаев кредитных афер раскрываются. Службы безопасности банков – это профессиональные структуры, которые ежедневно улучшают систему финансовой защиты. К тому же, на сегодняшний день известны практически все методы обмана. Поэтому, если мошенника не будет задержано в момент оформления кредита, это будет сделано в ближайшее время.

Настоятельно рекомендуем не совершать финансовых мошеннических действий, даже если иного решения своих денежных вопросов Вы не видите.

frombanks.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.