Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Отличие государственного от банковского кредита


Отличия государственного кредита от банковского

Государственный кредит

Банковский кредит

Потребность в нем обусловлена необходимостью покрытия бюджетного дефицита

Потребность в нем обусловлена неравномерностью движения стоимости в процессе производства и обмена

Получателем являются органы власти и управления

Могут получать любые физические и юридические лица на цели, установленные законом

Государственные займы не имеют конкретного целевого характера

Имеет достаточно четко выраженную целевую направленность.

Госкредит , как правило, не предусматривает экономических санкций к государству

Срок возврата строго регламентирован его нарушение влечет соответствующие санкции

Интересы кредиторов часто имеют политические, экологические, корпоративные цели, хотя в конечном виде имеют экономическую форму, но при этом неоднократно трансформируются и видоизменяются

Экономические интересы кредитора и заемщика совпадают

Госкредит всегда является средством сокращения количества денег в обращении

Может служить причиной появления избыточной денежной массы в обращении

Как финансовая категория государственный кредит выполняет три функции финансов: распределительную, регулирующую и контрольную.

  1. Через распределительную функцию государственного кредита осуществляется формирование централизованных денежных фондов государства или их использование на принципах срочности, платности и возвратности.

  2. Регулирующая функция государственного кредита заключается в том, что, вступая в кредитные отношения, государство вольно или невольно воздействует на состояние денежного обращения, уровень процентных ставок на рынке денег и капиталов, на производство и занятость. Сознательно используя государственный кредит как инструмент регулирования экономики, государство может проводить ту или иную финансовую политику.

  3. Контрольная функция государственного кредита органически вплетается в контрольную функцию финансов. Однако она имеет и свои специфические особенности, порождаемые особенность этой категории:

  • очень тесно связана с деятельностью государства и состоянием централизованного фонда денежных средств;

  • охватывает движения стоимости в обе стороны, поскольку предполагает возвратность и возмездность получения средств;

  • осуществляется не только финансовыми структурами, но и кредитными институтами.

Высшим органом управления государственным кредитом РФ является Федеральное Собрание, которое устанавливает максимальные размеры как привлечения средств для финансирования бюджетного дефицита, так и кредитования за счет средств бюджета.

В соответствии с Конституционным законом «О правительстве» предельный объем выпуска тех или иных ценных бумаг устанавливается Правительством РФ.

В соответствии с Бюджетным кодексом РФ Правительство разрабатывает две программы:

  1. Программа государственных внешних заимствований;

  2. Программа государственных внутренних заимствований.

Программы предоставляются Федеральному собранию одновременно с проектом бюджета на очередной финансовый год и подлежат утверждению.

В процессе управления государственным кредитом решаются следующие задачи:

  1. Минимизация стоимости долга для заемщика.

  2. Недопущения переполнения рынка заемными обязательствами государства и резкого колебания их курса.

  3. Эффективного использования мобилизованных средств и контроля за целевым использованием выделенных кредитов.

  4. Обеспечения своевременного возврата кредитов.

  5. Минимизации вывоза полученных доходов из страны

Оперативное управление государственным кредитом под руководством Правительства осуществляют Министерство финансов и Казначейство совместно с ЦБ РФ. Так, в рамках Министерства финансов РФ созданы два департамента:

-Департамент управления государственным внутренним долгом;

-Департамент управления государственным внешним долгом.

В РФ действует единая система учета и регистрации государственных заимствований РФ. Для этого департаменты Министерства финансов РФ ведут Государственные книги внутреннего и внешнего долга РФ.

Информация о заимствованиях субъекта РФ или муниципалитета вносится соответственно в долговую книгу субъекта или муниципальную долговую книгу.

Министерство финансов выступает эмитентом государственных ценных бумаг от лица Федерации и определяет конкретные сроки и объемы выпусков в пределах параметров, установленных Правительством.

В соответствии с Бюджетным кодексом РФ ЦБ РФ бесплатно осуществляет функции генерального агента по обслуживанию государственного внутреннего долга. При эмиссии каждого выпуска облигаций все суммарные и единичные сертификаты подлежат передаче Минфином на хранение и учет в депозитарий. Функции депозитария выполняет ЦБ РФ или иная организация, уполномоченная им. ЦБ РФ осуществляет по поручению Министерства финансов РФ и за счет средств федерального бюджета выплаты владельцам облигаций при погашении выпусков.

Регулирование рынка государственных ценных бумаг также осуществляется ЦБ РФ.

Меры воздействия, применяемые ЦБ делятся на две группы:

  1. «Пожарные» меры – поднятие ставки рефинансирования, ломбардных ставок, интервенции ЦБ на рынке ценных бумаг и валютном рынке. Эти меры действенны на короткий промежуток времени – 2-3 дня.

  2. Иностранные заимствования. Для воздействия на рынок достаточно даже не самих заимствований, а только психологической уверенности в том, что кредиты будут предоставлены.

При управлении государственным долгом между кредиторами и заемщиком могут быть достигнуты соглашения о:

  • новации – замене обязательств по долгу другими обязательствами;

  • унификации – объединении нескольких размещенных ранее долговых обязательств;

  • конверсии – изменении условий займов, касающихся их доходности;

  • консолидации – изменении условий обращения займов, касающихся их сроков.

studfiles.net

Отличия государственного кредита от банковского

Государственный кредит

Банковский кредит

Потребность в нем обусловлена необходимостью покрытия бюджетного дефицита

Потребность в нем обусловлена неравномерностью движения стоимости в процессе производства и обмена

Получателем являются органы власти и управления

Могут получать любые физические и юридические лица на цели, установленные законом

Государственные займы не имеют конкретного целевого характера

Имеет достаточно четко выраженную целевую направленность.

Госкредит , как правило, не предусматривает экономических санкций к государству

Срок возврата строго регламентирован его нарушение влечет соответствующие санкции

Интересы кредиторов часто имеют политические, экологические, корпоративные цели, хотя в конечном виде имеют экономическую форму, но при этом неоднократно трансформируются и видоизменяются

Экономические интересы кредитора и заемщика совпадают

Госкредит всегда является средством сокращения количества денег в обращении

Может служить причиной появления избыточной денежной массы в обращении

Как финансовая категория государственный кредит выполняет три функции финансов: распределительную, регулирующую и контрольную.

  1. Через распределительную функцию государственного кредита осуществляется формирование централизованных денежных фондов государства или их использование на принципах срочности, платности и возвратности.

  2. Регулирующая функция государственного кредита заключается в том, что, вступая в кредитные отношения, государство вольно или невольно воздействует на состояние денежного обращения, уровень процентных ставок на рынке денег и капиталов, на производство и занятость. Сознательно используя государственный кредит как инструмент регулирования экономики, государство может проводить ту или иную финансовую политику.

  3. Контрольная функция государственного кредита органически вплетается в контрольную функцию финансов. Однако она имеет и свои специфические особенности, порождаемые особенность этой категории:

  • очень тесно связана с деятельностью государства и состоянием централизованного фонда денежных средств;

  • охватывает движения стоимости в обе стороны, поскольку предполагает возвратность и возмездность получения средств;

  • осуществляется не только финансовыми структурами, но и кредитными институтами.

Высшим органом управления государственным кредитом РФ является Федеральное Собрание, которое устанавливает максимальные размеры как привлечения средств для финансирования бюджетного дефицита, так и кредитования за счет средств бюджета.

В соответствии с Конституционным законом «О правительстве» предельный объем выпуска тех или иных ценных бумаг устанавливается Правительством РФ.

В соответствии с Бюджетным кодексом РФ Правительство разрабатывает две программы:

  1. Программа государственных внешних заимствований;

  2. Программа государственных внутренних заимствований.

Программы предоставляются Федеральному собранию одновременно с проектом бюджета на очередной финансовый год и подлежат утверждению.

В процессе управления государственным кредитом решаются следующие задачи:

  1. Минимизация стоимости долга для заемщика.

  2. Недопущения переполнения рынка заемными обязательствами государства и резкого колебания их курса.

  3. Эффективного использования мобилизованных средств и контроля за целевым использованием выделенных кредитов.

  4. Обеспечения своевременного возврата кредитов.

  5. Минимизации вывоза полученных доходов из страны

Оперативное управление государственным кредитом под руководством Правительства осуществляют Министерство финансов и Казначейство совместно с ЦБ РФ. Так, в рамках Министерства финансов РФ созданы два департамента:

-Департамент управления государственным внутренним долгом;

-Департамент управления государственным внешним долгом.

В РФ действует единая система учета и регистрации государственных заимствований РФ. Для этого департаменты Министерства финансов РФ ведут Государственные книги внутреннего и внешнего долга РФ.

Информация о заимствованиях субъекта РФ или муниципалитета вносится соответственно в долговую книгу субъекта или муниципальную долговую книгу.

Министерство финансов выступает эмитентом государственных ценных бумаг от лица Федерации и определяет конкретные сроки и объемы выпусков в пределах параметров, установленных Правительством.

В соответствии с Бюджетным кодексом РФ ЦБ РФ бесплатно осуществляет функции генерального агента по обслуживанию государственного внутреннего долга. При эмиссии каждого выпуска облигаций все суммарные и единичные сертификаты подлежат передаче Минфином на хранение и учет в депозитарий. Функции депозитария выполняет ЦБ РФ или иная организация, уполномоченная им. ЦБ РФ осуществляет по поручению Министерства финансов РФ и за счет средств федерального бюджета выплаты владельцам облигаций при погашении выпусков.

Регулирование рынка государственных ценных бумаг также осуществляется ЦБ РФ.

Меры воздействия, применяемые ЦБ делятся на две группы:

  1. «Пожарные» меры – поднятие ставки рефинансирования, ломбардных ставок, интервенции ЦБ на рынке ценных бумаг и валютном рынке. Эти меры действенны на короткий промежуток времени – 2-3 дня.

  2. Иностранные заимствования. Для воздействия на рынок достаточно даже не самих заимствований, а только психологической уверенности в том, что кредиты будут предоставлены.

При управлении государственным долгом между кредиторами и заемщиком могут быть достигнуты соглашения о:

  • новации – замене обязательств по долгу другими обязательствами;

  • унификации – объединении нескольких размещенных ранее долговых обязательств;

  • конверсии – изменении условий займов, касающихся их доходности;

  • консолидации – изменении условий обращения займов, касающихся их сроков.

studfiles.net

1.2 Отличия государственного кредита от банковского.

Государственный кредит как самостоятельная форма кредитных отношений отличается от банковского кредита рядом особенностей:

  • Потребность государства в кредите.

Возникает у государства при финансовых затруднениях, необходимости урегулировать разрыв между денежной массой в обращении и товарными ресурсами. Государственный кредит используется прежде всего на покрытие бюджетного дефицита. Потребность в банковском кредите возникает в связи с неравномерностью движения стоимости в процессе производства и обмена. Банковский кредит включен в кругооборот средств хозяйствующих субъектов и используется для поддержки бесперебойности процесса расширенного воспроизводства и повышения его эффективности, а также для социального развития производственных коллективов. 1 Банковский кредит могут получать и частные лица на цели, установленные законодательством.

Условием сделки банковского кредита является совпадение экономических интересов кредитора и заемщика, при государственном кредите экономические участников обособлены, поэтому нужно обеспечить экономическую заинтересованность кредиторам для добровольной передачи денежных средств в пользование заемщика. Для этого государство берет на себя обязательство выплачивать кредиторам определенный доход. В отличие от банковского процента за кредит, где он выступает как механизм воздействия на хозяйственную и коммерческую деятельность заемщиков, вознаграждение кредиторов при государственном кредите выступает как стимул реализации обособленных экономических интересов кредиторов и заемщиков. 1

Банковский кредит имеет строго целевое назначение, используется прежде всего для обеспечения своевременности денежного оборота, опосредующего движение материально-вещественных элементов производственного процесса и реализации товаров. Государственный кредит используется глобально и опосредует платежи товарного и нетоварного назначения. Ресурсы, мобилизуемые помощью государственного кредита, расходуются государством в соответствии с текущими потребностями народного хозяйства и для финансирования чрезвычайных расходов.

При банковском кредитовании срок возврата ссуды строго регламентирован. Его нарушение влечет экономические санкции, повышенные проценты за кредит. В государственном кредите такой регламентации нет. Отношения между участниками строятся добровольно. 1

  • Способность увеличивать или сокращать денежную массу.

С помощью банковского кредита создаются деньги и при не продуманной кредитной политике банковский кредит может служить фактором проявления и роста избыточной денежной массы. Государственный кредит, напротив, всегда является средством сокращения денег в обращении.

Государственный кредит при правильной его ориентации оказывает позитивное воздействие на экономику. Мобилизация государством временно свободных денежных средств населения, предприятий и организаций способствует нормализации и укреплению денежного обращения в стране и одновременно служит источником доходов для держателей государственных ценных бумаг.

studfiles.net


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.