Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Отсрочка платежа по кредиту в банке


ОТСРОЧКА ПЛАТЕЖА ПО КРЕДИТУ В БАНКАХ

25 мая 2018, 18:27

При оформлении кредита в банке клиент надеется вовремя и в полном объеме погасить его. Но иногда случаются непредвиденные ситуации, при которых внесение платежей становится невозможным. В случае уважительных причин задержки погашения кредита банки предлагают процедуру отсрочки. Как это происходит в некоторых крупных кредитных учреждениях страны, читайте в статье.

Бывают разные ситуации, когда банк может отсрочить платеж по кредиту для своего клиента. К ним относятся:

  • Сокращение на работе или увольнение по инициативе работодателя.
  • Уменьшение размера заработной платы.
  • Тяжелая болезнь заемщика или его близкого родственника, требующая материальных затрат.
  • Переезд в другой город.
  • Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет.
  • Чрезвычайные ситуации, например, пожар, наводнение, кража имущества и т.п.
  • Долги по кредитам в разных банках.

Процедура отсрочки кредитного платежа занимает определенное время. Заемщик должен позаботиться о своевременном предоставлении в банк заявления вместе с необходимыми документами. В зависимости от ситуации нужно предоставить:

  • Копию трудовой книжки с записью об увольнении.
  • Справку с работы о переводе на другую должность с более низким уровнем зарплаты.
  • Справку из лечебного учреждения.
  • Справку о предоставлении отпуска по уходу за ребенком до 1,5 лет.
  • Выписки из кредитных счетов разных банков с указанием сумм задолженностей.

Решение выносится кредитным комитетом, который анализирует ситуацию каждого заемщика очень тщательно. Учитывается следующее:

  • Имел ли заемщик просрочки по кредитам в прошлом (проверяется кредитная история).
  • Каким образом заемщик собирается выплачивать кредит после возможных «кредитных каникул».

Если предоставленные документы удовлетворят кредитный комитет, то заемщик оповещается о принятом решении письменно. При личной встрече с кредитным менеджером обсуждается вид отсрочки, наиболее приемлемый для обеих сторон кредитного договора.

Чаще всего используются следующие виды:

  • Реструктуризация долга.
  • Рефинансирование кредита.

Первый вид включает в себя:

  • Кредитные каникулы, которые в основном предоставляются по телу кредита, а не по %.
  • Увеличение срока кредитного договора, а, следовательно, снижение суммы ежемесячного платежа.

Рефинансирование кредита предполагает выдачу одного или нескольких новых кредитов для погашения просроченного, возможно на более длительный срок.

В кредитном договоре банка Хоум Кредит отсутствует пункт о предоставлении отсрочки платежа. Поэтому в каждой конкретном случае возможны разные варианты решения проблемы.

Так как банк Хоум Кредит – это коммерческая организация, то только при действительно веских основаниях он идет на отсрочку платежа. Срок ее, как правило, не превышает 2 месяцев.

Альфа-Банк предлагает своим клиентам только кредитные каникулы по основному долгу. Условия для получения такой отсрочки те же, что описаны выше. Срок предоставления каникул – не более 1 года.

Для оформления отсрочки необходимо обратиться к кредитному менеджеру банка с заявлением. Решение принимается в главном офисе банка в Москве, поэтому срок рассмотрения заявления составляет не менее 1 месяца.

Подать заявление на отсрочку кредитного платежа в банке Ренессанс Кредит можно, лично обратившись в офис банка, или через онлайн сервис «Центр поддержки клиентов». В первом случае необходимо предоставить письменное заявление с приложением документов, подтверждающих право получения отсрочки.

Во втором случае нужно написать электронное обращение с указанием личных данных и номера кредитного договора. В сообщении указывается причина, по которой заемщик не может исполнять кредитные обязательства, а также просьба об отсрочке платежа.

Обработка электронных обращений производится в течение непродолжительного времени. Ответ поступает на электронную почту заемщика. Проверить статус обращения можно путем введения его номера в специальное поле, расположенное в левом верхнем углу главной страницы сайта. 

Решение принимается индивидуально по каждому клиенту. Учитываются кредитная история, остатки по кредитам в других банках и сумма кредитного долга в банке Ренессанс Кредит. В случае отрицательного решения банка на остаток кредитного долга начисляются штрафы.

Незначительная задержка платежа, например, на 3-5 дней, не является страшным нарушением условий кредитного договора. Если же она достигает месяца, то называется «технической» и влечет только штрафы. В случае более длительного отсутствия оплаты заемщик должен связаться с банком и объяснить причину неплатежей.

Если клиент ВТБ не скрывается от кредитного учреждения в случае финансовых затруднений, то банк идет ему навстречу. Появляется возможность получить легальную отсрочку кредитных платежей. Каникулы по телу кредита могут быть предоставлены на срок до полугода. 

Для оформления отсрочки необходимо прийти в банк с пакетом документов и заявлением. При положительном решении график платежей будет изменен.

В банке ОТП разработана программа реструктуризации кредитов. Она поделена на две части. В первой описывается процедура реструктуризации залоговых кредитов, во второй – беззалоговых.

Кредиты с залогом:

  • Увеличение срока кредитного договора.
  • Уменьшение процентов по кредиту на срок до 1 года.
  • Уменьшение общей суммы ежемесячного платежа на половину на срок до 1 года.

Условиями получения отсрочки являются:

  • Просрочка менее 90 дней.
  • Наличие залогового жилья.

Кредиты без залога:

  • Получение нового кредита для погашения просрочки с льготным периодом до полугода.

Сотрудничество с банком позволяет заемщикам сохранить свою кредитную историю (КИ) незапятнанной, и избежать штрафных санкций со стороны банка.

Росбанк предоставляет своим заемщикам возможность рефинансирования просроченного кредита. Рассмотрение вопроса производится только по заявлению клиента. Оно должно быть подано в офис банка с приложением документов, подтверждающих снижение доходов. 

Срок кредитных каникул устанавливается на усмотрение финансового учреждения. Клиент извещается письменно или по эл. почте.

Для клиентов, имеющих потребительские кредиты, ипотеку или автокредиты, Банк Москвы предлагает каникулы по кредиту на срок до 1 года. При этом проценты выплачиваются в полном объеме или в размере половины требуемой суммы (по соглашению сторон). 

Одновременно возможно увеличение срока кредитного договора на время кредитных каникул. Данным правом могут воспользоваться только заемщики с идеальной КИ.

Отсрочить платеж по кредиту банка УБРиР можно двумя способами:

  • До даты следующего платежа. То есть в текущем месяце заемщик не платит ничего, а в следующем вносит текущий платеж и плюс платеж прошлого месяца. Такая отсрочка возможна только при отсутствии просрочек.
  • При помощи реструктуризации долга. Отсрочка на 2 месяца с последующим уменьшением ежемесячного платежа. Срок кредита увеличивается.

По отзывам клиентов, Банк Русский Стандарт – самый «строгий» банк в отношении должников по кредитам. Получить отсрочку платежа практически невозможно. Однако написать заявление и зарегистрировать его в банке нужно. 

В случае положительного решения клиенту может быть предоставлена возможность реструктуризации долга на условиях банка. В случае отказа заемщик может обратиться в суд с документами, подтверждающими снижение уровня доходов или другие обстоятельства.

Для поддержки заемщиков, получивших кредиты на ведение личного подсобного хозяйства, Россельхозбанк предлагает процедуру перекредитования под более низкий процент. При этом необходимо соблюсти условия:

  • Срок использования первого кредита – не менее 2-х лет.
  • Срок нового кредита – не более 5 лет.

Рефинансироваться может не только кредит, полученный в Россельхозбанке, но и в других кредитных учреждениях. Основной долг погашается ежемесячно, проценты начисляются на остаток задолженности.

Условия рефинансирования:

  • Российское гражданство.
  • Возраст не более 65 лет.
  • Земля в собственности.

Плюсы программы рефинансирования:

  • Снижение %.
  • Отсутствие комиссий.
  • Покрытие долга по кредиту полностью.

Минусы:

  • Заем должен быть обеспечен.
  • Привлекаются только созаемщики, ведущие совместное хозяйство с заемщиком.
  • Стоит учесть, что если заемщик оформил кредит в магазине на товар по акции, то при реструктуризации сумма скидки может быть приплюсована к остатку долга.
  • Прежде, чем обращаться в банк с просьбой об отсрочке платежа, нужно прочитать кредитный договор. Иногда процедура реструктуризации уже предусмотрена в нем.
  • В случае отказа банка в отсрочке платежа можно через суд признать себя банкротом. В этом случае часть долга спишется безвозмездно.

Читайте также

cbkg.ru

Кредитные каникулы: как получить отсрочку по кредиту

Многие слышали, но не до конца разобрались с тем, что такое кредитные каникулы и как поучить отсрочку по кредиту, и при этом не нарушить установленных сроков, увеличив тем самым свой долг - вопрос, который интересует практически каждого должника. Учитывая ситуацию, сложившуюся в стране, все больше юридических и физических лиц просто вынуждены обращаться в банки за материальной помощью. И при этом и те, и другие могут воспользоваться кредитными каникулами. Самый распространенный заем – на автомобили или объекты недвижимости, необходимую бытовую технику. По данным статистики практически каждый третий гражданин выплачивает ипотеку или другой кредит. Часто граждане вынуждены брать заем наличностью. С одной стороны – это отличный способ решить срочную проблему недостатка средств, но с другой – кредит может затянуть в настоящую долговую яму. С каждым годом банки отмечают увеличение портфеля по кредитным долгам, как физических лиц, так и различных предприятий. Конечно, постоянная инфляция, рост цен на все товары и услуги, и отсутствие повышения оплаты труда просто вынуждают граждан становиться должниками. Многие люди брали дорогие вещи в рассрочку или кредит еще несколько лет назад, при практически стабильной экономической ситуации в стране и наличии постоянной, высокооплачиваемой работы. Однако сейчас та зарплата, которой раньше хватало на все, превратилась практически в копейки, и выплатить долг просто не представляется возможным. И это не говоря о тех, кто попал под сокращение, работал на предприятиях, которые не выдержали кризиса и развалились или объявили себя банкротом. Но, к сожалению, далеко не каждый банк готов вникнуть в ситуацию должника, и многие продолжают начислять все большие проценты и пени. Причем по закону они вполне вправе так поступать.

Часто от работников банка можно услышать добрый совет в ответ на просьбу уменьшить давление в виду отсутствия средств. Они предлагают снова взять средства в долг и просто покрыть ими старую задолженность. На самом деле это практически бессмысленно, ведь все равно долги останутся, и их придется покрывать все теми же собственными средствами. Если говорить о крупных банках, то их процентная ставка практически одинакова. В то же время, взяв микрозайм, придется платить еще большие проценты, так как, что небольшой банк, что иное финансовое учреждение, всегда учитывает риск невыплаты долга. А чтобы обезопасить себя от этого, они предлагают просто баснословные проценты. Так что не стоит искать дополнительных банков и компаний, чтобы выплатить долги в крупном банке. Лучше всего обратиться к сотрудникам банка кредитора с просьбой предоставить кредитные каникулы. Пока они будут длиться, есть возможность найти иные выходы оплаты займа, нежели покрывать долг новым долгом. Что по телевидению, что по радио, да даже на билбордах и рекламных листовках только и слышно о том, что можно взять в кредит что угодно. Либо банки предлагают свои услуги, либо супермаркеты рекламируют товары с предложением рассроченного платежа. Граждане, бегло просмотрев рекламу, готовы сразу идти за покупкой столь давно желаемого мобильного телефона, квартиры или стиральной машины, а те условия кредитования, которые прописаны мелкими буквами, они даже не замечают. А ведь именно в этих условиях займа и пишут о размере процентной ставки, штрафах за просрочку выплаты, и прочих весьма важных нюансах. Иногда даже те, кто прочитает эти условия, все равно готовы брать кредит, рассчитывая на то, что со временем заработают, сэкономят, но выплатят, и так далее. А тот факт, что за месяц вряд ли удастся найти нужную сумму для указанного платежа, отодвигается на задний план, ведь так хотелось приобрести давно желаемый автомобиль. Вот так и начинает формироваться долговая яма. Очень важно платить необходимую сумму в срок, хотя бы для того, чтобы банковская организация считала вас добросовестным клиентом. Тогда оформить кредитные каникулы в крайнем случае, будет намного реальнее, чем если сотрудники вынуждены были каждый месяц буквально выжимать платеж.

Что такое кредитные каникулы - определение?

В нашей стране потребительские кредиты появились довольно резко, и многие ринулись в банки, не задумываясь о сути самого предложения. Получение наличных или желаемой вещи – вот что стояло на первом месте. А отдавать долг – как-нибудь справимся. Первые кредитные соглашения даже не включали в себя информации о конечном результате, а выплата процентов и конечная общая сумма платежа совершенно не смущала граждан. Все были уверенны в том, что за месяц уж точно удастся собрать нужную сумму. А вот мысли о том, что жизнь сама по себе полна неожиданностей, и брать на себя бремя ежемесячных выплат на длительный период – это не очень правильно, даже не закрадывалась. Например, за несколько лет в семье может случиться трагедия, или наоборот, радостное событие – рождение ребенка, могут возникнуть проблемы с работой, понадобится крупные расходы по состоянию здоровья и так далее. И сколько должников потом просто погружалось в долговую яму.

Когда начались проблемы в стране: подорожание, санкции, нестабильная ситуация на многих предприятиях и в организациях, сокращения и прочие трудности, процент должников в банках резко увеличился процент просроченных кредитов. Но не стоит рассчитывать на то, что банковская организация поймет гражданина и станет на его сторону, скорее сотрудники начнут, наоборот, активнее требовать долг, видя, что клиент не спешит отдавать деньги. Причем дело может дойти и до конфискации имущества.

Когда должник понимает, что не имеет возможности сделать очередной платеж – лучший выход для него это оформить кредитные каникулы. Для этого необходимо обратиться с просьбой к банку, которую он впредь рассмотрит и ответит. НЕ следует ждать, пока кредит станет непомерно большим из-за невыплаченных в срок платежей и пени. Желательно сразу, когда вы понимаете, что не сможете выполнить обязательства, обратиться к руководящим лицам и обсудить ситуацию. Так вы дадите знать банку, что не собираетесь вести двойную игру, и обманывать финансовую организацию, не выплачивая задолженность, имея при этом средства.

Есть возможность получения отсрочки в столице?

В России находится и плодотворно работает очень много различных банковских организаций, поэтому, если в кредитной истории нет черных пятен, то взять заем – дело весьма не сложное. Максимально привлекательный для банка должник это тот, который уже числиться клиентом банковской организации имея зарплатную карту, оформленную здесь. Чтобы заинтересовать таких граждан, банки составляют множество заманчивых предложений и программ. Кстати, должники, которые оформили заем в определенном отделении банковской организации, могут получить отсрочку по кредиту в любом другом филиале, даже если тот находится в другом регионе. Допустим, гражданин взял заем в Твери, но переехал в Москву несколько лет назад. Он может попросить об отсрочке и здесь, при условии, что отделения банка функционируют в столице. Но окончательное решение о том, будут ли даны кредитные каникулы, принимается не в отделениях, а главным офисом организации.

Что нужно, чтобы получить отсрочку по кредиту?

Часто граждане осознают, что в принципе не могут выплатить регулярный платеж, по каким-либо обстоятельствам. В таком случае необходимо воспользоваться отсрочкой, в противном варианте проценты и пеня будут накапливаться, как снежный ком. Главное не тянуть время до того момента, как вы будете числиться в черном списке должников, а обращаться за отсрочкой сразу. Тем более, что спустя три месяца просрочки, банковская организация может смело подавать исковое заявление в суд и затребовать возмещение долга законным путем. Заемщик должен быть готов к этому, ведь такие условия указаны в самом соглашении о кредитной поддержке гражданина.

Если дело таки дойдет до суда, то гражданин будет обязан по закону возместить не только весь заем, процентные начисления и штрафные санкции, но и внести средства в счет судебных издержек, а это далеко не маленькая сумма. Наличие исполнительного листа добавляет еще и расходы на судебных приставов. Так что лучше решить ситуацию мирно, не привлекая судебные инстанции. Для тех, кто не особо понимает в вопросах кредитования и отсрочки платежей, лучше всего воспользоваться услугами профессионалов. Эти люди прекрасно знают, как оформить кредитные каникулы, к кому обратиться за помощью и какой пакет документов понадобится иметь на руках. Да за услуги придется заплатить, но куда меньше, чем в случае подачи иска.

Нотариус напрямую будет контактировать с банковской организацией, которая наверняка согласится с просьбой отсрочить платеж, но только в том случае, если ранее должник исправно вносил суммы, условленные в соглашении. Во многих банках есть ни один, а несколько вариантов касательно отсрочки платежей.

Три варианта отсрочек.

1. Заморозить основную часть займа, и при этом оставить обязательной лишь выплату процентной ставки. Это любимый вариант банковских организаций, который они предлагают клиентам, чтобы отсрочить платеж на пару месяцев. Такая отсрочка платежа по кредиту имеет свои выгоды для самой банковской организации. Ведь процентная часть оплачивается в любом случае, но вот только долг не уменьшается. Это ведет к росту цены самого кредита, не смотря на то, что процентный платеж устанавливается в определенном размере и не колеблется в зависимости от прочих факторов. 2. Иногда банк предлагает платить лишь основную часть долга, а вот начисление процентов приостанавливает. Это более выгодно для граждан и менее интересно для банка. Наверное, поэтому так редко встречаются банки, готовые предоставить кредитные каникулы на таких условиях. Но основная часть кредита все равно погашается, а это лучше, чем невыплаченные средства.3. Самый редкий случай – это отсрочка платежа по кредиту, как на процентной основе, так и на сам долг. То есть, заемщик может не выплачивать в принципе никаких денег банку на протяжении определенного срока. Но этот срок обычно не превышает трех месяцев.

Кто может оформить кредитные каникулы?

Важно не только знать о существовании такой возможности, как отсрочить платеж, но и понимать, какие категории граждан могут воспользоваться такой льготой. Чаще всего именно в банковской организации предоставлен перечень этих категорий. Конечно, каждый банк может вносить свои коррективы, но если брать в общих чертах, то предоставление отсрочки по кредиту возможно для:• Лиц, которые лишились работы в виду закрытия организации;• Женщин, которые ушли в декрет или ухаживают за малышом, возраст которого не достиг полутора лет;• Граждан, которые столкнулись с тяжелой болезнью;• Заемщика утратившего своих кормильцев;• Лиц, столкнувшихся с независимыми от них осложнениями, например, пожаром, наводнением, стихийным бедствием;Есть также и те лица, которые не могут претендовать на кредитные каникулы. К ним относятся лица, которые самостоятельно уволились с работы или же числятся, как ненадежные плательщики, то есть имели место просрочки платежей. Также отсрочить платеж не удастся тем, кто брал заем три месяца назад или меньше, или если имеется такой же срок до окончания платежей.

Как оформить кредитные каникулы в банковской организации?

У каждого банка свои правила и требования к тем, кто хочет оформить кредитные каникулы. Причем, для того чтобы получить информацию о правилах отсрочки, придется внести определенную сумму денег. Иногда банки начинают свою работу в этом направлении только после того, как получат заявку от клиента. Если в момент соглашения между сторонами была оговорена отсрочка платежа по кредиту, то вполне вероятно, что клиент получит ее. Однако окончательное решение все равно будет вынесено только кредитной комиссией, которая изначально оценит все факты, бумаги и основания для приостановки платежей. Если клиент получает отказ, то тут ничего не поделаешь – это вполне законно и банк имеет право на то, чтобы не давать кредитные каникулы по ипотеке, потребительскому или наличному займу. Далее рассмотрим, какое отношение к клиентам, которые хотят оформить кредитные каникулы, бытует в наиболее крупных банках страны.

Как получить отсрочку в Сбербанке?Этот банк, наверное, считается самым надежным и стабильным среди населения нашей страны, ведь его открытие состоялось аж сто семьдесят пять лет назад. Начиналась его работа с того, что он функционировал, как сберегательная касса для денежных средств населения и выполнял некоторые манипуляции с платежами. К настоящему дню количество филиалов Сбербанка максимальное, и ни один другой банк не имеет больше отделений на территории страны. Сейчас Сбербанк осуществляет не только операции с платежами, но и кредитование, предоставление отсрочек по кредиту, депозитное хранение средств и многие другие финансовые манипуляции. Здесь можно взять заем потребительского или ипотечного типа, причем на основании различных программ, а также просто пополнить свои финансы наличным кредитом. Размер кредитного портфеля Сбербанка довольно большой, но и эта организация сталкивалась не раз с неблагополучными займами.

Сотрудники банка готовы идти навстречу клиентам: возможна отсрочка по ипотеке, кредитные каникулы по потребительскому кредиту и другие программы лояльности, но только если заемщик действительно имеет материальные проблемы. Для тех, кто же просто решил обмануть банк, политика довольно строга – долги будут изымать через суд. Для того чтобы получить отсрочку по кредиту у банка, главное -= это хорошая история. Если просрочек у заемщика нет, то ему предоставят целый год кредитных каникул, если срок долга – два года, не более. Для кредита сроком на пять лет можно получить каникулы на два года.

Как получить отсрочку по кредиту в банке ВТБ 24?Отделения ВТБ 24 можно встретить во многих областях и городах нашей родины. Направление деятельности этого банка полностью сконцентрировано на обслуживании граждан, организаций, компаний. Кредитование осуществляется на стандартной основе, здесь можно взять ипотеку, наличные или потребительские займы. Предоставление отсрочки по кредиту становится все более распространенной услугой и в этом банке, виной чему стала нестабильная экономическая ситуация в стране. Чаще всего именно недостаток средств к существованию и вынуждает граждан брать кредитные каникулы по ипотеке или другим займам. В ВТБ 24 можно оформить кредит на получение образования, и впредь отсрочить его выплату. Однако для того, чтобы получить возможность выплатить средства после окончания учебы, придется собрать ряд документов, и долго доказывать необходимость такой льготы. По общему мнению, в ВТБ 24 отсрочка платежа по кредиту предоставляется довольно редко.

Как получить отсрочку по кредиту в банке Хоум-Кредит?Для того чтобы оформить кредитные каникулы в этом банке, необходимо иметь довольно веские и исключительные причины, причем придется немало подождать, пока организация наконец вынесет свой вердикт касательно просьбы об отсрочке. Заявка каждого гражданина будет рассмотрена в индивидуальном порядке. Если отсрочка и будет выдана, то ненадолго. Скорее просто перенесут день выплаты части долга, например, с начала месяца на конец, если это совпадает с получение зарплаты гражданином или подходит ему по другим причинам. Если человек взял займ в Хоум-Кредит, за ним будут постоянно наблюдать, стоит быть к этому готовым. Если материальное положение совсем не позволяет гражданину вносить установленный платеж, Хоум-Кредит предложат оптимизировать заем. Например, разбить его на меньшие суммы, но продлить длительность кредитования. Но любая услуга из перечисленных предоставляется только после того, как сам должник составит заявку, направит ее в финансовую организацию и подождет ответа пару дней. И не факт, что ответ будет положительным. Чтобы повысить вероятность согласия. Желательно прикрепить документацию, которая докажет, что вам необходима помощь с выплатой задолженности.

Как получить отсрочку по кредиту в Альфа Банке?Получить отсрочку по кредиту в Альфа Банке практически невозможно. Можно попросить рефинансировать или реструктуризировать долг. В первом случае вам предложат взять новый кредит с целью закрытия прежнего долга. Во втором – пересмотреть соглашение, на основе которого были оформлены финансовые отношения. Но даже такие варианты решения проблемы банк предоставляет лишь некоторым:• Гражданам, которые утратили рабочее место в виду сокращения;• Гражданам, которые остались безработными из-за закрытия предприятия;• Если рефинансировать долг будут впервые;• Отсутствуют займы в иных финансовых организациях;• Заем переводится из валюты в рубли.

Как получить отсрочку по кредиту в Банке Москвы?Здесь возможна отсрочка платежа по кредиту не более, чем на год и только если заем взят на потребительской основе, кроме этого сотрудники могут предложить реструктурировать долг. Однако доступны эти варианты только для тех граждан, которые не просрочили ни одного платежа, потеряли работу из-за сокращения или банкротства предприятия, или в некоторых других случаях. Недостаточно на словах описать проблему – понадобиться подтвердить информацию документами и справками, только такая заявка будет рассмотрена сотрудниками банка. На принятие решение уйдет пару дней.

Как получить отсрочку по кредиту в ОТП Банке?ОТП Банк работает, как кредитно-финансовое предприятие. Он дает возможность гражданам не только реструктурировать свой долг, но и рефинансировать его. Но вот получить кредитные каникулы по выплате долга, находящегося на банковской карте, здесь не получится. Причем в заключенном соглашении это оговаривается изначально. Здесь не предоставляется отсрочка по ипотеке, а вот потребительский долг может быть отсрочен на год, не более. Но это возможно только при отсутствии просроченных платежей. Но гражданин, который претендует на кредитные каникулы, должен представить документы. Которые подтвердят факт его неспособности выплачивать регулярные платежи.

Как получить отсрочку по кредиту в Росбанке?Если Росбанк и даст кредитные каникулы должнику, то не более, чем на три месяца, а скорее на один или два. Основание для этого могут стать финансовые трудности должника. Отсрочить кредит можно путем погашения основной части и невыплаты процентной, или наоборот – выплачивая только процентные накопления, а основную сумму не погашая. Росбанк так же, как и другие финансовые организации, потребует документы с подтверждением того, что человек не платежеспособен, а отсутствие просроченных выплат – обязательное условие для получения кредитных каникул.

Как получить отсрочку по кредиту в Банк Восточный Экспресс?Эта банковская организация может помочь клиентам, которые взяли в долг автомобиль или воспользовались потребительским займом путем предоставления отсрочки платежей. Однако для этого необходимо не иметь просрочек выплат, не реструктуризировать свой кредит до того, как обратиться с просьбой об отсрочке, и не иметь долгов в иных банках. Гражданин должен направить заявку с просьбой о кредитных каникулах, которое будет рассматривать кредитная комиссия. К сожалению, отказы намного чаще встречаются на практике, чем согласие на отсрочку долга.

Как получить отсрочку по кредиту в Банке Русский Стандарт?Вероятность получения отсрочки здесь практически равна нулю, разве что, вам предложат реструктуризировать долг. И даже такие заявки от клиентов кредитная комиссия зачастую отклоняет. К сожалению, хоть все банковские организации и понимают, что обстановка в стране очень тяжелая, и многие просто не способны выполнить свои обязательства перед банком, на уступки они идут крайне редко. Чаще можно столкнуться лишь с предложением реструктуризации или рефинансирования, но это редко помогает выбраться из долговой ямы. Зато стоит гражданину три месяц не оплатить положенный платеж, и банк мгновенно готов к началу судового процесса.

В чем роль юристов при просьбе об отсрочке?

К сожалению, вместе с возможностью взять что-либо в долг у банковских организаций, практически одновременно возникла проблема неплательщиков и должников. Причем задолженности гнетут не только банки, но и большинство граждан, которые с ними столкнулись. Ведь именно из-за долгов финансовая организация может отнять и автомобиль, и жилье, взятое в ипотеку, и даже имущественные блага, причем на принудительной основе. Поэтому, для того чтобы минимизировать урон и избежать суда, лучше самому прийти в организацию и объяснить ситуацию. А для того чтобы наверняка обезопасить себя от последствий кредитов, лучше при малейших проблемах спросить помощи у специалистов. Чтобы проанализировать, чем поможет юрист, можно просто найти сведения на просторах интернета или же бесплатно проконсультироваться в офисе компании. Необходимо будет заключить соглашение с нотариусом, и оговорить услуги, которые вы хотите получить. Это может быть помощь в отсрочке кредита, его реструктуризации или остановке начисления штрафных санкций и пени. Специалист сам подготовит нужные бумаги, даже если банк направит иск в суд. На самом судовом процессе юристы также присутствуют и защищают интересы своих клиентов. Присутствие юриста всегда положительно сказывается на процессе, ведь все-таки специалист лучше понимает все нюансы соглашения и знает, к чему имеет право прибегать финансовая организация, а что является незаконным. За попытку угроз, давления на должника со стороны банка, он сам может отправиться за помощью к суду.

Отсрочка платежа, связанная с беременностью.

Рождение ребенка, особенно в наше время, - это всегда рост затрат и падение доходов, причем даже у полных семей, не говоря уже про матерей одиночек. Если в этот период необходимо выплачивать кредит, то ситуация становится просто безвыходной. Поэтому следует направить заявку в отделение банка с просьбой о предоставлении кредитных каникул по причине беременности и родов до того момента, пока ребенку не исполнится полтора года. Главное решить вопрос до того, как накопятся задолженности по платежам – это увеличит шансы на положительный ответ. Понадобится представить справку о беременности, и прикрепить ее к заявке. Не стоит отказываться от отсрочки, если сотрудник отказал в устной форме – все равно подавайте бумаги. Впредь, если начнется судебный процесс по взысканию долга, эта документация станет хорошим подспорьем.

Отсрочка и рождение малыша.

Если в семье родился малыш, то, соответственно, растраты становятся куда больше, чем раньше. Тем более, что работать может только один родитель, так как второй ухаживает за младенцем. Часто финансовые организации готовы понять такую ситуацию и предоставить кредитные каникулы. Но причиной отказа может стать наличие долгов в других банках, просрочка платежей или плохая история должника. Причем отказ свой банк обосновывать никак не обязан. Можно действовать через суд – попросить отсрочить платеж и объяснить основания, это единственный вариант в случае отказа банка.

Как отсрочить выплату ипотеки?

Для всех, кто взял жилье в ипотеку, вопрос платежа в следующем отчетном периоде остро стоит постоянно. Ипотеку не берут на месяц, два, или даже на год. Чаще это длительный заем, который люди выплачивают десятилетиями. А за десять лет может произойти что угодно, и заболеть человек мог, и работы лишиться, и семьей обзавестись. Но вот только банки не пойдут навстречу – максимум, что возможно – это реструктуризация задолженности. Это позволит гражданину платить лишь процентную часть долга, и избежать начисления штрафов и пени. Кстати, именно сбербанк предлагает такие условия. Если в семье родился ребенок, то они могут претендовать на отсрочку платежей, но не более чем на три года.

Если говорить о полной отсрочке, то не стоит надеяться ее получить даже на пару месяцев – ни одна финансовая организация на это не пойдет. Есть только два варианта – либо вы платить процентную часть, либо долг реструктурируют. Не стоит забывать, что выплачивая проценты, сама сумма долга вами не уменьшается, следовательно, период кредитования увеличивается. Если выплаты просрочены уже больше, чем на протяжении трех месяцев, можно рассрочить оплату и самого долга. А вот когда такие условия не стимулируют клиента к оплате, ему следует ждать повестки в суд. Здесь наверняка поддержат именно банк, а вот должнику поможет только юридический специалист, да и то, максимум, чего он добьется. Это освободит от штрафа и пени. Стоит помнить, что после принятия решения судом, должника просто выселят из ипотечного жилья, и наличие иного места проживания совершенно не интересует финансовые организации, так же, как и наличие детей. ипотеку можно оформить практически в любом банке, но сейчас это стало немного сложнее. А вот несколько лет назад можно было не вносить первый взнос, не иметь поручителей и смело оформлять жилье в долг. И при этом, если такое жилье было у граждан единственным, никто не имел права их оттуда выселять. По инициативе банковских организаций закон пересмотрели, и теперь выселяют за долги по ипотеке всех без разбору. И с взятием кредитных каникул проблем не возникнет только в некоторых организациях – большинство просто откажут.

Как вести себя в суде, если нечем платить кредит

В крайнем случае, бани начинают требовать свое через суд. А вот должники, которые обращаются в судовую структуру, чтобы приостановить свои долговые выплаты, практически никогда не получают помощи. Ответ чаще всего звучит один: в соглашении четко прописаны все нюансы сотрудничества. Соглашение прочитано и подписано должником. Чтобы решение суда перенесли, должнику придется долго убеждать, что он действительно выплатить задолженность, но спустя некоторое, четко установленное время. Это поможет оттянуть время платежа, и даст возможность гражданину найти финансовые ресурсы, чтобы возобновить погашение кредита.

И все же, кредит – это довольно большой риск, ведь человек делает ставки на будущее, не зная, как повернется ситуация через месяц, два, а тем более год. И далеко не всегда помогают кредитные каникулы: как получить отсрочку по кредиту можно будет через некоторое время, мало кто задумывается, подписывая договор о займе.

bbcont.ru

Как получить отсрочку по кредиту

Навигация по статье:

По данным статистики, каждый четвертый человек на территории Российской Федерации вносит выплаты по одному или нескольким кредитам. Многие уверены, что сумеют в срок расплатиться и даже не думают мысли о продлении. Но никто не застрахован от случайностей и неприятного стечения обстоятельств. Некоторые из-за плохой осведомленности начинают уклоняться от общения с банковскими сотрудниками. Делать этого ни в коем случае не следует, лучше узнайте, как оформить отсрочку по выплате.

Выгодны ли просрочки по выплате кредитов банкам?

Как утверждают их представители – нет. Дело в том, что, когда платежи по займам прекращаются, банк вынуждено теряет большие суммы. Деньги уходят на оплату услуг коллекторских агентств, судебные тяжбы, а также на крайне затратную процедуру взыскания долга или залога. Начальники же отделов кредитования регулярно испытывают на себе негодование начальства за просрочки. Поэтому, все работники заинтересованы в мирном и как можно более оперативном разрешении конфликтных ситуаций.

Если по каким-либо причинам у вас не получается внести своевременно платеж, будь то из-за незапланированных трат или финансовых трудностей необходимо как можно более оперативно сообщить об этом банку, в этом случае его работники помогут вам найти выход из данной ситуации и избежать при этом дополнительных санкций. Не сделав этого, вы рискуете только увеличить сой долг, за счет штрафов и пени сумма будет расти изо дня в день. Также вас может ожидать не слишком приятное общение с банковскими работниками, коллекторской службой и впоследствии с судебными приставами.

Условия договора на кредит

Зачастую люди не слишком внимательно относятся к документам, которые подписывают. Такая небрежность при прочтении кредитного договора может стоить очень дорого. Это один из тех документов, пункты которого изучить нужно досконально, в особенности, предоставляется ли возможность взять при неблагоприятном стечении обстоятельств «кредитные каникулы» и на каких условиях это осуществляется. Именно в этом пункте банк указывает, в каком случае он готов отсрочить взыскание выплат, например, при болезни или увольнении. Если же это не обговаривается, то брать кредит у этого банка настоятельно не рекомендуем.

Как именно оформлять отсрочку

Прежде чем самостоятельно идти в банк свяжитесь с его работниками и разъясните, в чем заключается ваша проблема. Узнайте, какие документы нужно предоставить, чтобы законно получить отсрочку. Возможно, понадобится справка от центра занятости, больничный лист, свидетельство о рождении. После того как соберете все необходимые бумаги вооружитесь терпением и незамедлительно отправляйтесь в банк. Если ваша кредитная история положительна, то есть ранее не было просрочек и долгов, то, скорее всего, будут предложены следующие варианты действий:

  1. При небольшой задержке (до недели). Необходимо оповестить о ней служащих и оговорить точное число выплаты, нарушать его не следует. Тогда никакие дополнительные начисления вам не грозят. Зачастую на сайте организации есть специальные бланки «обещанного платежа». Можно заполнить его, отправить и банк получит уведомление о том, что вы немного задержите платеж.
  2. Отсрочка на месяц. Большинство организаций предоставляют эту опцию без штрафа или снижают его сумму до минимума при наличии документального подтверждения веской причины. Стоит помнить, что это возможно себе позволить не более трех раз за всю историю данного кредита.
  3. «Каникулы» на год. Не каждый банк позволяет это своим клиентам, но в случае если ваш допускает такую возможность, вы должны знать, что общая сумма вашего кредита вырастет. Это происходит за счет того, что в течение года выплачиваются регулярно проценты по кредиту, без внесения суммы его «тела». А через год выплаты вернутся к прежнему объему, и Вы продолжите выплачивать оставшуюся сумму.
  4. Увеличение общего срока выплат. Ежемесячная сумма платежа уменьшится, но платить вы будете гораздо дольше с тем же процентом, следовательно, потеряете в деньгах еще больше, но тем не менее это лучше, чем если начнут применяться штрафные санкции.
  5. Пересмотр графика платежей. Вам могут предложить производить выплаты не каждый месяц, а квартал. Возможно, так будет легче найти необходимую сумму.

Просить об отсрочке нужно только в крайнем случае, так как это может подпортить вашу историю кредитования. Также во всех описанных вариантах отсрочка будет выгодна банку, за исключением первого случая.

Если даже при наличии всех документов, подтверждающих затруднительное финансовое положение, вам отказали то стоит обратиться с письменной просьбой или записать разговор со служащими банка на телефон. С этими доказательствами вы можете обратиться в суд, который в большинстве подобных историй на стороне истца.

Договор перезаключается так же в случае выплат в иностранной валюте и резком росте ее курса. Но в этом случае придется так же оплачивать услуги юриста.

hbon.ru

Отсрочка платежа по кредиту

Если уж так сложилось, что нет возможности заплатить ежемесячный платеж и скорее всего в следующем месяце тоже не сможете, нужно обратиться банк и оформить отсрочку платежа по кредиту. К добросовестному заемщику отнесутся с пониманием. Менеджеру банка придется объяснить причину вашей не способности оплачивать кредит и представить подтверждающие это документы, например, справку об уменьшении доходов.

Как добиться отсрочки платежа

Для оформления отсрочки платежа по кредиту нужно обращаться в банк заблаговременно, чтобы банк успел обдумать и принять решение по вашей просьбе. За один день рассмотреть заявление не успеют рассмотреть. Имейте в виду, что банк не обязан предоставлять отсрочку по кредиту, и могут отказать без объяснения причины.

В зависимости от банка и условий кредитования вам предложат различные варианты отсрочки платежа по кредиту. В любом случае отсрочка оформляется лишь на тело кредита, то есть на основную его сумму. Процентную ставку придётся оплачивать ежемесячно.

Процедура позволяет изменить условия кредитного договора. В разных случаях можно изменить отдельные пункты: сумму взноса, отсрочить выплату тела кредита, продлить срок выплаты кредита, пересмотреть график оплаты и изменить дату внесения обязательного ежемесячного платежа.

Физическому лицу в Сбербанке

Сбербанк своим заемщикам, временно неспособным погашать кредит, предоставляет два варианта решения проблемы. В первом случае, можно получить отсрочку выплаты от 12 до 24 месяцев. Отсрочка оформляется только на тело кредита. Процентную ставку придётся оплачивать весь период отсрочки.

Во втором случае, можно оформить реструктуризацию существующего кредита, то есть изменить условия его погашения. В каждой отдельной ситуации может быть свой вариант изменения: увеличение периода погашения, уменьшение размер ежемесячного платежа, изменение даты внесения платежа.

Отсрочка в Сбербанке предоставляется только на тело основного долга

На отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу можно рассчитывать, только имея веские причины. Это может быть:

  • увольнение с работы не по собственному желанию.
  • Длительная болезнь ваша или близкого родственника, оплата лечения которого легла на ваши плечи.
  • Рождение ребёнка.
  • Временная утрата трудоспособности.
  • Непредвиденные ситуации, которые невозможно предугадать (например, авария, пожар, ограбление и так далее).
  • Другие веские обстоятельства.

Каждый случай рассматривается индивидуально. Всегда требуется документальное подтверждение. Физическое лицо в Сбербанке может оформить отсрочку также на погашения долга на кредитной карте, на таких же условиях, как и отсрочку потребительского займа.

Отсрочка в оплате по кредиту в ВТБ24

У заемщика банка ВТБ24 есть возможность получения отсрочки платежа по кредиту на 1 месяц. Основания на предоставление отсрочки должны быть уважительными и документально подтверждены. Если же отсрочки на один месяц будет мало, ВТБ24 позволяет провести реструктуризацию долга.

Для клиентов ВТБ24 доступна услуга кредитные каникулы. Ее стоимость составляет 10% от размера ежемесячного платежа по кредиту, но не может быть меньше 1199 рублей. Для получения этой услуги нужно обратиться в банк с письменным заявлением. Воспользоваться отсрочкой в ВТБ24 можно только через полгода после оформления займа, при этом всё это время нужно вносить платежи без задержек.

Пользование этой услугой представляет собой отсрочку платежа на один месяц. Сумма ежемесячного платежа от этого не меняется, а срок погашения займа продлевается на один месяц. Отсрочить платеж в ВТБ 24 таким образом можно только один раз в год.

В Сбербанке, Почта Банке, ВТБ 24, или любом другом банке, потребуется подтвердить документально причину, по которой нет возможности оплачивать очередные платежи по кредиту

Услуга отсрочки оплаты займа в Почта Банке

Отсрочить платеж по кредиту в Почта Банке можно подключив услугу Пропускаю платеж. Отсрочка платежа подключается исключительно по инициативе клиента и не может быть подключена автоматически. Если есть надобность в использовании отсрочки клиенту нужно позвонить в call центр Почта Банка на бесплатный номер 8800 550 0770. Сказать оператору, что вы хотите подключить данную опцию. Ему нужно будет назвать ваши персональные данные и код доступа, которые указывался при получении кредита.

Также потребуется объяснить сотруднику причину, по которой вы не можете вовремя внести оплату. Отсрочка платежа по кредиту в Почта Банке даётся на 1 месяц. После пропуска оплаты нужно будет вносить ежемесячную плату в соответствии с графиком выплаты кредита.

В Почта Банке так же, как и в других банках, при наличии уважительных причин есть возможность реструктуризации кредитного счёта. Для этого нужно обратиться в отделение банка и написать заявление установленного образца на отсрочку платежа по кредиту.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту

Заявление на отсрочку платежа по кредиту нужно писать до того как предстоящий платеж станет просроченным. Бланк заявления и необходимые данные для заполнения предоставят в отделение банка. Заявление-поручение о предоставлении отсрочки по кредитному договору выглядит так:

Заявление на предоставление отсрочки платежа по кредиту.pdf

С собой вам обязательно нужно иметь договор на оформление кредита и паспорт. После рассмотрения заявления представителями банка вас информируют о решении, которое принято относительно вашей заявки. При положительном ответе банка необходимо подписать новый кредитный договор с внесёнными изменениями по условиям погашения кредита.

Заключение

Банки заинтересованы в возврате выданных кредитов, поэтому к добросовестным клиентам относится с пониманием. Законная отсрочка платежа по кредиту позволяет избежать наложенных штрафов. Не оплата кредита большой промежуток времени приведет к судебным разбирательствам с коллекторскими конторами.

sbankom.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.