Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Отсрочка платежа по кредиту


Просрочка по кредиту - как получить отсрочку по выплате кредита?

В настоящее время взять кредит не составляет труда. Каждый банк стремится помочь своим клиентам на осуществлении мечты. Но бывают такие ситуации, когда заемщик не может вовремя выплатить кредит. Форс-мажор, который может произойти практически с любым заемщиком – это просрочка по кредиту. Что делать при просрочке долга и конфликте с банком? В статье раскрываются условия, на которых банк сможет предоставить заемщику отсрочку платежа, а также возможные варианты отсрочки платежа.

 Содержание статьи:

Просрочка по кредиту - почему нельзя бегать от банка?

Никто не может себя застраховать от неприятностей. Форс-мажор может произойти абсолютно с любым человеком, поэтому постарайтесь заранее ознакомиться со своими правами и обязанностями по выплату кредита. В некоторых договорах прописаны случаи, на тот случай, если заемщик не может вовремя выплатить кредит. В этом случае, банк может снизить процент по кредиту или дать Вам отсрочку.

Причин, по которым заемщик не может вовремя заплатить кредит много, особенно в наше нестабильное время. Например, Вас уволили, понизили в должности, обокрали, появились непредвиденные расходы и т.д. Кстати, к непредвиденным расходам можно отнести рождение детей. Дети – это дорогое удовольствие, к тому же молодая мамочка на некоторое время выпадает из своей работы. Это означает, что семейный бюджет сокращается в несколько раз.

Как бы то ни было, Вы попадается в затруднительное финансовое положение, и не можете вовремя выплатить кредит. Как же поступить в таком положении?

Неплательщики всегда падают в глазах банка, им редко удается себя оправдать. У банка политика простая – взял кредит, будь добр его вовремя оплатить. Ваши форс-мажорные обстоятельства их мало волнуют.

Прятаться от банка не нужно, в противном случае, банк может подать на Вас в суд и отнять имущество, которое могло бы погасить задолженность по кредиту. Некоторые банки лояльно относятся к заемщикам, которые попали в трудную ситуацию, но не прячутся от банка.

Если Вам удастся доказать свою временную неплатежеспособность, банк может предоставить отсрочку по выплате кредита или снижение размера платежа. В этом случае, с Вас не будут брать неустойки и штрафы, но небольшие пени все-таки начислят.

Условия, при которых банк может предоставить заемщику отсрочку платежа

Есть несколько вариантов, когда банк может предоставить отсрочку по платежу.

Среди условий можно выделить следующие:

1. Уменьшение заработной платы. Если Вам понизили оклад или долгое время не выплачивают зарплату, обязательно сходите в банк и напишите заявление, предоставив, все необходимые документы. Банк сочтет подобную ситуацию уважительной и предоставит отсрочку.

2. Потеря работы в результате увольнения или сокращения. В этом случае банк также войдет в Ваше положение и предоставит отсрочку до того времени, пока Вы не найдете новую работу.

3. Семейные или личные обстоятельства. К таким условиям можно отнести рождение ребенка, серьезная болезнь или похороны родственников, а также временная или постоянная нетрудоспособность.

Если одна из таких ситуаций произошла, не отчаивайтесь. Обратитесь с письменным заявлением в банк, где подробно распишите, по какой причине Вы не можете выплачивать кредит. В банках тоже люди работают. К тому же, им не выгодно терять добросовестных заемщиков и тратиться на судебные издержки.

Варианты отсрочки платежа в банке – что может предложить банк?

1. Банки могут предоставить небольшую отсрочку по выплате основного долга по кредиту. В этом случае заемщик выплачивает проценты по кредиту в течение определенного времени, а сумма основного долга замораживается. Естественно, переплата возрастет, но Вам не придется выплачивать банку штрафы и пени.

2. Увеличение срока кредитования. Банк может Вам предложить увеличить время погашение кредита от 1 до 3 лет. Сумма разбивается на этот промежуток времени, и в месяц Вы будете платить меньше.

3. Уменьшение процентной ставки по кредиту. На определенное время банк может снизить процентную ставку с последующим ее увеличением. Таким образом, банк перекрывает издержки в связи с уменьшением выплат по кредиту.

4. Изменение графика погашения кредита. Этот способ используется крайне редко.

5. Разделение просроченного платежа на части. Для начала заемщик выплачивает основной долг, потом проценты по кредиты, а потом штрафы.

6. Если Вы взяли ипотеку, можно уговорить банк продать купленное в залог имущество. Но в этом случае, Вы останетесь безо всего: без денег и недвижимости.

Как оформляется отсрочка по кредиту?

Чтобы оформить отсрочку, Вам придется заново собрать пакет документов по кредиту, только заявка будет носить название «Реструктуризация кредита». Также Вам нужно предоставить письменное доказательство о временной неплатежеспособности: больничный лист, если уменьшили оклад справку по форме 2-НДФЛ, справку о сокращении штата или копию трудовой книжки с записями об увольнении, свидетельство рождении ребенка, справка из больницы и т.д.

В течение 7 дней банк выносит решение о предоставлении или непредоставлении отсрочки по выплате кредита. После этого, заемщик должен подписать изменения по кредитному договору, где прописывается отсрочка по кредиту. На руки заемщику выдается новый график выплат по кредиту. Теперь самое главное не допускать новых просрочек и вовремя решать свои проблемы.

Просрочка по кредиту может коснуться каждого. Чтобы банк пошел Вам на встречу, не бегайте от банка и обратитесь в него с письменным объяснением. Так Вы быстрее решите свои проблемы по выплате и сможете спокойно решать другие дела.

pravo812.ru

Отсрочка платежа по кредиту – в Хоум Кредит, ВТБ 24, Ренессанс, при рождении ребенка, по ипотечному кредиту

Оформляя кредит в банке, заемщик уверен, что сможет погашать его исправно и вовремя, без просрочек. Однако срок кредитования зачастую несколько лет и случиться может всякое. О том, как получить отсрочку платежей по кредиту и не попасть в число злостных неплательщиков, мы расскажем в нашей статье.

Уважительные причины

Итак, вы получили кредит, исправно его оплачивали, но настало время, когда вы не в состоянии уплатить очередной платеж и обратились в банк для того, чтобы получить отсрочку платежей.

Причины могут быть абсолютно разные: от простого нежелания расставаться со своими деньгами до весомых, уважительных причин.

 К уважительным причинам, по которым банк может пойти вам на встречу и предоставить отсрочку относятся:

  • Временные задержки заработной платы. При этом заемщик должен принести подтверждение с места работы с подписью руководителя и главного бухгалтера предприятия (организации) и заверенное печатью предприятия (организации). Желательно, чтобы в этом документе были оговорены сроки возобновления регулярности выплаты зарплаты.
  • Потеря места работы. При этом заемщик должен предоставить в банк трудовую книжку либо копию с указанием последнего места работы и увольнения. Также необходимо предоставить документы о том, что заемщик зарегистрировался на бирже труда и пребывает в поиске работы. Также это касается потери места супруга (супруги) заемщика, ведь семейный бюджет теперь резко уменьшился.
  • Рождение ребенка. Это касается как женщины (уход в декрет), так и мужчины, ведь при рождении ребенка семейный бюджет теперь тратится в основном на нужды ребенка.
  • Больничные. Хотя и немногие банки считают это уважительной причиной. В случае затяжного больничного заемщиком предоставляются соответствующие медицинские справки.
  • Смерть заемщика либо его родственников.
  • Форс-мажорные обстоятельства, связанные со стихийными бедствиями, пожары и прочее.
  • Вынужденный переезд в другую местность и смена работы.

Как получить

Если у вас одна из вышеперечисленных причин, по которой регулярные платежи по кредиту не могут быть оплачены, тогда вам просто необходимо получить отсрочку платежа по кредиту.

Обращение в банк

В первую очередь следует сразу же обратиться в банк. Там необходимо спокойно без лишних эмоций сообщить о том, что вы не в состоянии оплачивать кредит и написать заявление с просьбой об отсрочке платежа по кредиту, указав причину своей неплатежеспособности.

Менеджеры дадут вам список необходимых документов, которые нужно будет собрать, для того чтобы кредитный комитет банка мог рассмотреть вашу заявку и принять правильное решение.

Как правило, банк идет навстречу добросовестным клиентам, которые сами, не дожидаясь наступления просрочки, обратились за помощью.

Документы

Документами, подтверждающими уважительные причины для получения отсрочки, могут быть:

  • справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
  • для ИП – отчетность о доходах за 12 месяцев;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка с места работы о задержке заработной платы;
  • справка с центра занятости;
  • больничные листы;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о смерти и другие документы на усмотрение банка.

Образец справки с места работы.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Варианты решения проблемы

Исходя из причины падения платежеспособности, Банк может предложить своему заемщику несколько вариантов отсрочки платежей по кредиту. Это может быть предоставление так называемых «кредитных каникул» либо реструктуризация кредита.

Кредитные каникулы – это возможность заемщика отдохнуть от выплат по кредиту.

Например, при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке оговаривается возможность отложить выплаты по кредиту на 3 года при рождении ребенка. В банке Хоум Кредит также предусмотрены кредитные каникулы, если заемщик предоставит подтверждение временного характера финансовых затруднений.

Реструктуризация

Реструктуризация кредита – это определенные действия кредитора в области изменения условии погашения кредитной задолженности, направленные на облегчение погашения ежемесячных платежей по кредиту.

Чаще всего под реструктуризацией долга подразумевают увеличение срока кредитования, за счет чего обязательные ежемесячные платежи уменьшатся, и заемщик сможет оплачивать кредит без особых трудностей и просрочек.

Реструктуризация может предоставляться в нескольких вариантах:

  • Новый расчет кредитных платежей, т.е. платежи рассчитываются таким образом, что максимальные суммы погашения приходятся на окончание кредитного договора или на его середину, а в начале платежи совсем небольшие.
  • Новый расчет процентов, т.е. в начале ставку по кредиту уменьшают, чтоб платежи были меньше, а ближе к концу увеличивают, тем самым сохраняя среднюю ставку, указанную в договоре.
  • Изменение срока кредитного договора – его увеличивают, чтобы платежи были меньше.
  • Отмена штрафных санкций за несвоевременную уплату по кредиту.
  • Временное прекращение начисления процентов, но с условием, что будет погашаться тело кредита.
  • Выдача нового кредита на погашение действующего, только на новых условиях, на которых заемщик сможет оплачивать кредит без просрочек.

Зачастую реструктуризация происходит по ипотечному кредиту. Связано это с тем, что суммы кредита большие, и платежи соответственно тоже большие, даже не смотря на большой срок кредитования.

Если же заемщик настаивает именно на реструктуризации долга, тогда он должен знать, что общая сумма процентов, выплаченных банку, существенно возрастет за счет увеличения количества платежей.

Также как один из вариантов реструктуризации долга, банк может рассматривать уменьшение процентной ставки по кредиту, но это крайне редкое явление.

Многие банки, такие как ВТБ24, Ренессанс, Сбербанк предлагают своим клиентам воспользоваться этой программой выхода из тяжелой финансовой ситуации заемщика.

Видео о получении отсрочки по кредиту

Чем грозит конфликт с банком

Если вы не в состоянии оплачивать кредит, но не идете навстречу банку и не сообщаете ему об этом, а скрываетесь и игнорируете звонки и просьбы о погашении, тогда стоит знать, чем все это может для вас обернуться.

  • Звонки. В первый месяц после того, как очередной платеж будет не выплачен, сотрудники банка будут звонить к вам с просьбой погасить кредит.
  • Уведомления. Затем вам будут направлены письменные уведомления о том, что у имеется просроченная задолженность и ее нужно погасить, иначе банк вынужден будет стягивать задолженность в судебном порядке.
  • Коллекторы. Если же и это не поможет, тогда ваше кредитное дело перейдет в руки коллекторов либо отдела по работе с просроченной задолженностью.
  • Суд. После многочисленных запугиваний коллекторов, ваше дело будет направлено в суд для дальнейшего вынесения приговора. Как правило, судебные решения выносятся в пользу Банка.
  • Судебные приставы. По решению суда откроется исполнительное производство, по которому работники исполнительной службы будут выполнять судебное решение: описывать имущество, продавать на торгах за бесценок, удерживать платежи из заработной платы и т.д.
  • Уголовная ответственность. Заемщик может нести и уголовную ответственность по статьям «Мошенничество», если будет доказано, что он с самого начала не планировал погашать кредит, а также по статье 177 Уголовного кодекса РФ, где предусмотрено лишение свободы сроком до двух лет.

Подведя итоги, можно сказать, что, если вы знаете, что не сможете в ближайшее время исправно погашать кредит, стоит сразу обратиться с этим в банк. Если затруднения связаны с уважительными причинами и имеют временный характер, то сотрудники банка обязательно помогут вам выпутаться из этой ситуации и не залезть в долговую яму.

kreditstock.ru

Как оформить отсрочку платежа по кредиту - в Сбербанке

Ситуация когда у человека имеется два и более займов, но отсутствуют возможности уложиться в срок по их погашению, требует вмешательства каких-либо дополнительных механизмов.

Одним из таких способов официально разрешить сложную ситуацию – это оформить отсрочку погашения долга перед банком. Причины неплатежа, при этом, правда, должны быть объективными.

И если уж дело дойдет до суда, когда банк подал в суд на клиента за неуплату долга, то должник имеет право через суд просить отсрочки оплаты денежных долгов, присужденных решением судопроизводства (ст. 434 ГПК РФ).

Кто имеет право на отсрочку

Этот метод регулирования ситуации с потенциальным неплательщиком долгов перед финансовой организацией еще называется – реструктуризацией кредита. Способы решения осуществляются на основе договоренностей, достигнутых между клиентом и банком.

Вообще, практика реструктуризации долга в финансовых организациях осуществляется в двух случаях:

  1. Первый – это когда банк сам предлагает бонусную программу клиентам, которую называют «кредитными каникулами». Такие программы позволяют на какое-то время в массовом порядке всем клиентам немного, скажем так, отдохнуть от регулярных платежей по долгам перед заимодавцем.
  2. Второй случай – это когда заемщик непосредственно сам, в частном порядке, подает заявление в банк на предмет оформления отсрочки по платежу. В этом случае банковским учреждением будут рассматриваться все обстоятельства, сложившиеся у клиента и определяться уважительные причины, по которым будет дано такое право – переоформить договор с более мягкими условиями по срокам выплат.

Можно отметить наиболее часто встречающиеся причины, когда банки не отказывают своим заемщикам:

  1. Увольнение с работы по объективным причинам, часто не зависящим от клиента (к примеру, сокращение штатов).
  2. Изменения работодателем величины заработной платы клиента банка, взявшего ссуду.
  3. Непредвиденное заболевание, травма и прочее ухудшение самочувствия, которое повлияло или длительно может повлиять на стабильность дохода клиента и его трудоспособность.
  4. Появление ребенка в семье и пребывание в отпуске по уходу за малышом до достижения им полутора годовалого возраста.
  5. Чрезвычайные происшествия в городе, регионе, стране – к примеру, природные катастрофы или боевые действия.

Банку самому невыгодно терять клиента, особенно, если в прошлом по его кредитной истории не было замечено никаких нарушений.

Поэтому добросовестным заемщикам он всегда пойдет на встречу. Однако, при этом, сам клиент обязан подготовить все необходимые документы для переоформления кредитного соглашения.

Если нужна будет отсрочка платежа по кредиту при увольнении, тогда клиенту нужно будет предъявить кредитору весомое доказательство того, что увольнение произошло не по собственному желанию.

Хотя, если для этого были объективные причины, то даже при таком прекращении трудовой деятельности вероятно оформление отсрочки. Самым важным критерием для банкиров в этом деле всегда будет служить временный характер неплатежа заемщика.

Такой фактор желательно для клиента документально подтвердить, а не просто на словах уверять и давать общения. Отказывают зачастую тем клиентам, у которых уже есть просроченные платежи по другим кредитам, или накопленные долги по настоящему займу.

На какой срок переносится оплата

Следует заметить, что с каждой отсрочкой будут меняться процентные ставки, а значит, изменятся и условия договора кредитования (статья 450 и ст. 451 ГК РФ). Поэтому при смене не только сроков, но и ставок по кредиту, что требует специального пересчета, понадобиться перезаключение договора с банком. Способы разрешения банком такой ситуации по новому договору могут сложиться по-разному.

Кредитная организация может:

  • предоставить клиенту возможность какое-то время оплачивать лишь проценты;
  • разрешить платить дольше, обговорив все возможности с клиентом;
  • предложить включиться в действующую программу «кредитных каникул»;
  • полностью заморозить долг.

Максимум, на какой срок банк решится помочь клиенту с передышкой в оплате ссуды – это 12 месяцев.

Однако за это время клиента все равно могут обязать оплачивать процентные ставки по договору ссуды. Чаще всего такое условие относится к реализации на практике программы по «кредитным каникулам». Правда, можно еще обратить внимание на изначальные договорные условия.

Если клиент все это время, до наступления финансовых проблем, оплачивал кредит равными частями, и период, за который долг был погашен, оказался уже больше половины, тогда вполне возможно, что банк назначит небольшие проценты.

Поэтому в этом вопросе играет существенную роль не только будущий срок для возврата долга, но также и прошлый.

Как оформить отсрочку по кредиту

Для оформления отсрочки по трудно выплачеваемым банковским ссудам клиенту необходимо изначально побеспокоиться о подаче заявления. Причем, здесь играет ключевую роль своевременность.

Чем, раньше вы подадите заявление в банк и таким способом уведомите его о надвигающихся проблемах, тем будет лучше. Просто благодаря решительности и своевременности заемщика могут не возникнуть первые просрочки, что весьма нежелательно для банка.

Оформление происходит по следующему алгоритму:

  1. Клиент определяет вескую причину, угрожающую его платежеспособности как заемщика.
  2. Он интересуется у банка, или на его сайте, о наличии услуги отсрочки – в некоторых финансовых организациях может оказаться, что такая услуга не предоставляется.
  3. Нужно удостовериться, что обстоятельства клиента полностью соответствуют требованиям банка.
  4. Подача заявления в банк (у каждого кредитора должен быть типовой бланк такого документа).
  5. Все комиссии, которые могут быть назначены за услугу оформления отсрочки, следует оплатить сразу после подачи заявления.
  6. Квитанцию об оплате комиссии и пакет необходимых документов следует предоставить сотруднику банка для перезаключения договора.
  7. В банке уже на руки клиенту выдают переоформленный договор, измененный график платежей и специальное уведомление о том, что была изменена общая стоимостью ссуды.

Договор может, как перезаключаться полностью, так и иметь в качестве приложения дополнительное соглашение.

Такая формальность уже будет зависеть непосредственно от решения банка и от тех условий кредитования, которые складываются при внесенных изменениях.

Кроме того, в случае тех ссуд, которые имели обеспечение залогом или кредитом, присутствие поручителя или наличие документов на залоговое имущество – обязательны.

Какие понадобятся документы

В первую очередь требуется обратить внимание на документацию, подтверждающую неплатежеспособность заемщика, которая должна послужить уважительной причиной.

Если таковых документов не будет, банк может заподозрить, что человек просто какое-то время не хочет оплачивать кредит в угоду своим личным прихотям. Поэтому всегда следует все свои действия подкреплять документально.

Если вы утратили рабочее место, тогда вам понадобиться предъявить банковскому специалисту:

  • паспорт;
  • трудовую книжку;
  • справку о НДФЛ, если увольнение повлекло за собой снижение размера выходного пособия;
  • справка о том, что вы стали на учет в центр занятости.

Документ из службы занятости всегда характеризует ситуацию как временную, а потому он является одной из основных бумаг в случае увольнения с работы. Если же вам на работе просто снизили заработную плату, тогда главным документом будет форма 2-НДФЛ.

Кроме этого всегда нужно быть готовым предъявить банку любые другие документы, какие он может запросить. Ну и, конечно же, потребуется написать соответствующее заявление, где указывается ваша просьба отсрочить платежи по займу.

И так по каждому случаю – все подкрепляется документальными сведениями:

  • наступление заболевания – медицинскими показаниями;
  • граждане-опекуны – справками из опекунского совета;
  • сгорела квартира – документами из пожарной службы;
  • при наступлении чрезвычайного происшествия – документы из МЧС;
  • ограбили дом – выписка из уголовного дела из МВД и т.д.

Но бывают такие случаи, которые подтверждать документально не требуется. Например, если в стране или регионе произошли очевидные всем явления – природный катаклизм, террористический акт, повлиявший непосредственно на предприятие клиента, где он работал, его дом и т.д., или ведение боевых действий.

Обращение в банк

В случае, когда вы не успели обратиться в банк с соответствующим заявлением с просьбой, изменить договорные условия по срокам выплат долга, банк может обратиться в суд с иском по вашему делу.

При таких обстоятельствах гражданским процессуальным Кодексом дается право должнику просить отсрочки через суд (434 ГПК РФ).

Вся процедура переиндексации долга судом будет уже производиться на основании статей 203 или 208 ГПК РФ. Конечно же, при этом потребуется перезаключить и сам договор по ссуде или составить дополнительное соглашение.

При этом действия банка могут быть разными и зависеть от ряда факторов:

  1. Если в условиях кредитного соглашения уже были прописаны какие-то регламенты в отношении отсрочек, тогда банк будет следовать неукоснительно согласно им.
  2. Если же в договоре ничего не сказано о возможности отодвигать сроки погашения задолженностей, тогда банки будет к решению вопроса подходить сугубо индивидуально.
  3. Для некоторых клиентов сразу может быть предложена уже готовая схема по перерасчету займа.

Прежде чем соглашаться с теми или иными условиями изменения договора, заемщику нужно все тщательно изучить, взвесить свои возможности. Несмотря на форс-мажорные обстоятельства, нужно подходить к перезаключению кредитного соглашения обстоятельно.

Если что-то вас не устраивает, лучше справиться у сотрудников банка о наличии других возможностей отсрочки и т.д.

Образец заявления

Заявление составляется в произвольной письменной форме или же заполняется клиентом на уже готовом бланке, которые на сегодня имеет почти каждый банк в своем делопроизводственном арсенале.

  1. В «шапке» документа, как обычно указывается наименование финансово-кредитной организации, иногда может указываться должность и фамилия руководителя банка.
  2. Затем пишется фамилия и имя заемщика, а также его паспортные данные.
  3. После этого в содержании заявления обязательно нужно указывать сложившиеся обстоятельства, повлекшие за собой неуплату по ссуде.
  4. В просительной части не стоит забывать указывать срок, на который вам нужно оформить отсрочку и адреса, по которому вы будете ожидать ответа из банка.

Образец заявления в банк на отсрочку платежа

Как получить отсрочку платежа по ипотеке

Главная особенность оформления реструктуризации долга по ипотеке перед заимодавцем – это личное присутствие поручителя или поручителей, а также предоставления полного пакета документов по залоговому имуществу – недвижимости, которая в кредите.

При ипотеке возможны следующие варианты отсрочек по долговым платежам клиента:

  1. Сокращение общего срока платежа.
  2. Снижение размера платежа, приходящегося на каждый месяц по графику, за счет увеличения срока.
  3. По принципу рассрочки.
  4. Изменение графика платежей.

Если клиент брал ипотечную ссуду на 25 лет, то при отсрочке, возможно оформление за счет одного года общего кредитования. Это означает, что при внесенных изменениях в соглашение, клиент уже взял кредит не на 25 лет, а на 24.

Таким образом, увеличивается ежемесячный платеж, даже если на год заемщику разрешили отдохнуть от платежей.

Если же отсрочку производят за счет увеличения общего срока по займу, тогда есть большая вероятность увеличения процентных ставок.

Потому как в связи с отсрочкой увеличился и срок погашения – изначально клиента брал ссуду, допустим, на 5 лет, а придется ему теперь по измененным условиям взять ее на 6 лет, при этом с увеличенными процентами. При рассрочке просто продлевается срок, таким образом, чтобы растянулись объемы платежей.

При таком механизме каждый ежемесячный платеж становится намного меньшим по размеру, что существенно облегчает клиенту его погашение. При этом никаких процентов некоторые банки могут не начислять. Хотя чаще всего делается, как раз, наоборот.

Банки при рассрочке делают перерасчет процентных ставок в сторону увеличения, пользуясь форс-мажором клиента.

При изменении графика по платежам просто могут отодвигаться некоторые дни, пропускаться месяцы, смена режимов – с ежемесячных – на ежеквартальные. Величины ежемесячных сумм, при этом, не изменяются.

Условия отсрочки в некоторых банках

У каждого кредитора имеются свои условия переоформления договора по займу в отношении проведения отсрочки. И эти условия могут существенно отличаться у одного банка от другого.

Поэтому нужно знать, хотя приблизительно, что предлагают те или иные финансовые организации в таких случаях. Например, если вы не знаете, как оформить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке, но являетесь его клиентом, тогда вам заранее стоит изучить условия предоставления такой услуги.

Таблица. Условия отсрочек по займам в некоторых банковских организациях России.

Название банковского учреждения Самые большие сроки отсрочек Частотность реструктуризации долга по ссудам Иные условия
Сбербанк До 12 мес. Не более 2 раз Суммы по графику меняют в меньшую степень. Проценты могут увеличиваться.
ВТБ24 До 6 мес. 1 раз Не для всех клиентов
Хоум Кредит Банк Несколько месяцев 1 раз 1) полная реструктуризация; 2) частичная;

3) пересчет суммы

Альфа Банк 12 месяцев Не чаще 2-х раз Только частичная реструктуризация
Банк «Восточный Экспресс-Банк» 3 месяца для выплат % Не чаще 2 раз за весь период кредитования Не для всех клиентов. Со времени взятия кредита должно пройти не меньше 3 месяцев
Россельхоз Банк До 12 месяцев 1 раз Перенос % на следующую сумму по графику. Увеличение обновленного договора с 2-х до 5-ти лет
Банк Москвы 1 год Не чаще 2-х раз Выплата процентов в отсроченный период с увеличением срока действия соглашения
Дельта Кредит Банк До 10 мес. Не чаще 2-х, но в зависимости от сроков действия договора Не для всех клиентов, чаще для тех, у кого рождается ребенок
Ренессанс Кредит Банк До 12 мес. 1 раз По истечении срока отсрочки увеличиваются ежемесячные суммы долга
Райффайзенбанк 1 год Не чаще 2 раз В основном работают с корпоративными клиентами
Связной Банк На 1 месяц Один раз за год При пользовании ссудой свыше 3 месяцев, но при условии оставшихся последних 2 ежемесячных платежей
Промсвязьбанк 1-3 месяца 1 раз Есть возможность выбрать между полной или частичной отсрочкой. До конца выплат по долгу должно оставаться не более 3 платежей

В период полной отсрочки заемщиком не оплачивается ничего, зато потом по договору срок продлится на период, затраченный на отсрочку. К частичной реструктуризации, как правило, относят механизмы погашения исключительно тела по займу.

Стоимость услуги переоформления по ссуде в связи с отсрочкой может назначаться от 1000 рублей и более.

Поэтому кроме повышения процентных ставок или увеличения кредитных сумм после воспользовавшейся просрочки, клиенту не следует забывать и про оплату самой услуги.

Благодаря такому способу законно все уладить со своим кредитором, заемщик освобождается от обязанности в будущем оплачивать штрафы или неустойки, ведь на период отсрочки никаких пеней ему не начисляется.

Разумным поведением клиента, у которого финансово-доходная часть предвещает неуплату по займу, будет своевременное обращение в свой банк за урегулированием ситуации.

Только так сотрудники финансовой организации смогут лояльно отнестись к заемщику и обеспечить ему переоформление кредитного договора.

Напротив, именно к тем клиентам, которые имеют привычку накапливать долги, банкиры всегда относятся отрицательно. Поэтому к таким злостным неплательщикам и применяются всевозможные методы воздействия и меры наказания.

Например, занесение в черный список и переквалифицирование кредитной истории клиента в плохую. Тем не менее, каждому заемщику, желающему неоднократно пользоваться отсрочками по возврату долгов, следует помнить одно золотое правило – чем дольше он будет использовать чужие деньги, тем дороже они ему обойдутся.

Видео: Отсрочка платежа по кредиту.

pravopark.ru

Варианты получения отсрочки платежей по кредитам

Заёмщик, обслуживающий кредит, гораздо выгодней должника. Именно поэтому финансовые учреждения в большинстве случаев идут навстречу своим клиентам, стараясь найти компромисс при возникновении сложностей в период погашения кредитного займа. Но в данном случае очень важно обратиться в банк вовремя, не запуская ситуацию.

Отсрочка платежа по кредиту в банке

Когда следует обратиться в банк для получения отсрочки?

Если заёмщик понимает, что денег на очередной платёж по кредиту систематически не хватает, это является тревожным сигналом того, что следует срочно обратиться в банк за помощью в получении отсрочки. Даже в том случае, если просрочка не наступает, но собственных денег всё равно не хватает или приходится одалживать на каждую оплату платежа, лучшим вариантом будет консультация специалиста банка и помощь в решении данной проблемы. Грамотный анализ сотрудника кредитного учреждения и возможные варианты помощи в сложившейся ситуации гарантируют скорейшую помощь с погашением кредита без образования задолженностей.

При обращении в банк с заявлением об отсрочке платежа по кредиту, у заёмщика есть возможность получить не только отсрочку по имеющемуся продукту, но также и иные виды реструктуризации кредита (в частности, продление периода действия кредитного договора, изменение его графика и т.д.).

Помимо заявления об отсрочке, заёмщику необходимо предоставить документы, основываясь на которые он подтверждает невозможность исполнения своих обязательств, указанных в договоре о кредите (займе). К примеру, это может быть уведомление из военкомата о призыве в армию или справка о снижении уровня заработной платы.

Заявление об отсрочке платежа по кредиту

Виды и программы отсрочек по кредиту

На сегодняшний день банки предлагают несколько вариантов, которые помогут на время решить проблему с кредитной задолженностью:

1. Рефинансирование имеющейся задолженности. В данном случае заключается договор о предоставлении транша (кредита) на рефинансирование имеющейся кредитной задолженности (в сумму транша входит основная сумма долга, комиссия и начисленные проценты).

2. Уменьшение размера комиссии по кредиту. Данный вид реструктуризации носит временный характер, то есть снижение процентной ставки по кредиту происходит не на весь срок выплат, а лишь на некоторое время.

3. Частичная отсрочка кредитного платежа. В данном случае реструктуризация кредитной задолженности представляет собой частичную отсрочку комиссий по кредиту, имеющую возможность одновременного применения с полной отсрочкой погашения платежей по основному долгу. График прочих платежей по данному кредиту имеет следующую схему: заёмщик в течение полного периода выплаты отсроченных процентов выплачивает каждый месяц кредитный платёж вместе с суммой текущих процентов и частью суммы отсроченных процентов.

4. Отсрочка суммы долга по основному платежу. Одним из наиболее выгодных для заёмщика вариантов является частичная или полная отсрочка кредитных платежей на период до 12 месяцев. Такой вид отсрочки по кредиту называется «Кредитные каникулы«. Так, в соответствии с дополнением к кредитному договору, осуществляется оплата комиссии (процентов) по займу, а оплата основного долга начнётся после отсрочки.

5. Изменение конечного периода погашения кредита. В соответствии с данным вариантом реструктуризации, кредитная нагрузка уменьшается посредством увеличения периода действия договора, согласно которому распределение платежей осуществляется пропорционально новому времени действия договора.

6. Пересмотр графика платежей по кредиту. Согласно данному варианту, реструктуризация кредита происходит благодаря пересмотру графика назначенных банком платежей – их дата максимально приравнивается к дате получения заёмщиков основных средств для погашения кредита.

Нюансы и выводы

Как бы то ни было, любые варианты реструктуризации напрямую зависят от составленного договора на кредит. Необходимо учитывать тот факт, что лишь заёмщики, не имевшие ранее просрочек по кредитам, имеют возможность рассчитывать на реструктуризацию.

Важно осознавать, что даже спасительная отсрочка по выплате основного долга по кредиту возможна лишь максимум на 6 месяцев (в исключительных случаях она может достигать 1 года). Но комиссии и ежемесячные проценты при этом следует оплачивать полностью.

Но бывают случаи, когда у заёмщика нет возможности оплатить даже комиссии и проценты по кредиту. Тогда он должен обратиться с заявлением в банк об отсрочке основного платежа и одновременном снижении комиссий или процентной ставки за кредит.

Но, согласно многолетнему опыту, банки с большой неохотой соглашаются на данные действия. Несмотря на то, что многим заёмщикам удаётся получить положительное решение банка по данному вопросу, оно всегда будет временным явлением. Так, снижение процентной ставки по кредиту возможно на период не более полугода, что потребует дополнительных расходов от заёмщика, к примеру, в виде переоформления нотариального залога (ипотеки).

Квалифицированный банковский сотрудник поможет грамотно и на выгодных условиях оформить реструктуризацию долга перед банком, пообщается с клиентом относительно выбора варианта реструктуризации. После того, как все договорённости достигнуты, их необходимо утвердить на банковском коллегиальном заседании, после чего сторонами подписываются соответствующие документы об изменении порядка погашения займа.

hbon.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.