Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Отсрочка потребительского кредита


Отсрочка по кредиту в Сбербанке

В условиях нестабильной экономической ситуации у любого могут возникнуть временные финансовые затруднения, что повлечет за собой невозможность исполнения им кредитных обязательств. В такой ситуации спасением может выступить отсрочка по кредиту в Сбербанке.

Когда необходимо обратиться за отсрочкой

Вначале необходимо выяснить, возможна ли отсрочка по кредиту в Сбербанке для конкретного случая. Сегодня учреждение не готово предоставлять подобную услугу. Некоторое время назад Сбербанк прилежным клиентам, которые ранее отличались своевременными выплатами и не имели нарушений по взаимодействиям в рамках ссудного договора, предоставлял возможность перенести платеж. Такая отсрочка определялась исходя из ситуации клиента (анализ причин, повлиявших на платежеспособность и оценка их длительности) и по сумме долга. В виду чего принималось решение о величине отсрочки. Обычно, она составляла пару месяцев, реже – на больший период (до года).

Перед принятием решения банк анализирует причины неплатежеспособности клиента

Значимые причины для отсрочки

Сегодня Сбербанк идет на уступки только клиентам, чье поведение как заемщика не имеет претензий. Кроме этого, причиной запроса отсрочки могут выступать только весьма значимые, например:

  • Увольнение. При этом клиент должен активно подыскивать новое место работы и иметь тому документальные подтверждения.
  • Задержка выплат по заработной плате. Также нужно получить данные от работодателя, который подтвердит этот момент.
  • Временная неработоспособность, подтвержденная больничным листом. Нахождение на лечении или прохождение курса реабилитации по направлению врача по причине травмы, болезни.
  • Рождение ребенка. При этом банк редко отказывает в реструктуризации, так как существует закон, который обязывает предоставлять родителям новорожденного отсрочку до года. Преимущественно правило касается ипотеки.
  • Переезд. Если клиент вынужденно должен переехать, например, ухаживать за больным родственником, по причине перевода в иной филиал или по иным независящим от него причинам.
  • Форс-мажор. Изменение уровня дохода из-за непредвиденных обстоятельств.
Каждый фактор должен иметь документальное подтверждение от соответствующих органов.

Отсрочка кредита в Сбербанке физическому лицу сегодня предоставляется в несколько измененном виде и выступает одной из возможностей программы реструктуризации. Сегодня именно в рамках ее происходит взаимодействие с заемщиками, которые не могут платить из-за изменения финансовой ситуации.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Обращаясь в Сбербанк за реструктуризацией, клиент должен соответствовать определенным критериям:

  • До момента подачи заявки, исправно платил обязательную величину.
  • При возникновении трудностей, не прекращает оплаты, а сразу обращается за поиском вариантов для решения вопроса.
  • Ухудшение финансового состояния не вызвано действиями клиента.
  • Заемщик может документально подтвердить причину спада доходов.
  • Должник ищет возможности для решения своих трудностей.
К заявлению на отстрочку кредита в Сбербанке физическом лицу приложите необходимые документы

Инструкция, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке, выглядит таким образом:

  • Подготовить бумаги относительно возникновения трудностей: справка о периодичности выплат по заработной плате, трудовая книга, регистрационное свидетельство о рождении малыша, больничный лист, справка о получении травмы и т.п. В любом документе должна быть четкая дата начала случившегося, стоять подписи ответственных лиц и печати предприятия, выдавшего его.
  • Посетить офис, заполнить заявление. В нем указываются данные клиента (личные и паспортные), номер и основные параметры по ссуде, из перечня причин выбираются соответствующие случаю и определяется желаемый вариант реструктуризации. С собой стоит взять контракт и паспорт, чтобы внести в заявление достоверные данные.
  • Передать бумаги и заявление менеджеру. Уточнить необходимость дополнительных подтверждений. Сотрудник предварительно изучит ситуацию и сообщит, если нужны иные бумаги.
  • Обождать некоторое время для согласования. Ответ поступит в виде телефонного звонка.

При негативном, можно попробовать подать заявку еще раз, уточнив причины отказа. Если же Сбербанк дает отсрочки по кредиту или предлагает другой график, потребуется снова посетить филиал, чтобы зафиксировать изменения в договоре.

Возможности по  реструктуризации

Стоит помнить, что банк желает получить выданные деньги. Ведь при отказе в реструктуризации, должник прекратит выплаты и Сбербанку потребуется обращаться в суд, что влечет дополнительные трудности и расходы. Тем более, что суд чаще обязывает выплачивать основной долг, а набежавшие за это время штрафы и комиссии – не всегда. К тому же по технологии взаимодействия, при прекращении выплат, Сбербанк сам вначале предлагает возможность реструктуризации, прежде чем подавать иск.

Варианты реструктуризации

Можно взять отсрочку по кредиту в Сбербанке в виде изменения конкретных условий. Чаще банк предлагает одно из таких решений:

  • Увеличить общий срок кредитования. При этом происходит следующее: на дополнительные месяцы начисляются проценты, общая сумма разделяется на новый срок. Это обозначает уменьшение месячного платежа, но увеличение размера переплаты и срока.
  • Изменить график. Подбираются индивидуальные условия. Например, можно изменить периодичность на ежеквартальную или назначить в разные месяцы разные размеры (на ближайшее время определить меньшие, а через время, когда клиент ожидает стабилизации ситуации – повышенные).
  • Получить отсрочку. Она чаще предоставляется только по причине рождения ребенка, если условия соответствуют требованиям закона. В иных ситуациях такой вариант практически не предлагают.
Чаще всего отсрочку дают с рождением ребенка

Но каждому заемщику рассчитывать на такие условия не стоит. Сбербанк не часто согласовывает реструктуризацию, а только для действительно серьезных ситуаций.

Знать, как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке, следует каждому должнику. Даже получив отказ, не стоит расстраиваться. Сразу необходимо еще на этапе подачи заявления сделать его копию с отметкой о принятии и сохранить все копии переданных подтверждений. Эти данные помогут доказать желание заемщика выполнить свои обязательства, если Сбербанк подаст в суд за неуплату.

2016-07-24

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится
  • Google+

sbankami.ru

Отсрочка платежей по кредиту

Отсрочка по кредиту становится полезной в первую очередь в случаях, если внесение минимального обязательного платежа для заемщика становится невозможной.

Во многих банковских учреждениях для отсрочки платежей по кредиту есть собственные инструменты, которые позволяют минимизировать собственные риски, тем самым предоставив возможность заемщику не отклоняться от графика.

С одной стороны отсрочка платежей выгодна клиенту, ведь он имеет возможность избежать огромных штрафов, но с другой, банк не допускает заемщику потерять надежду на нормальную выплату, что увеличивает шансы на добровольный последующий возврат долга.

Виды отсрочек по кредиту

Отсрочка платежу по кредиту – это одна из услуг банковского учреждения, которая именует обычную отсрочку.

Существует несколько видов кредитных отсрочек:

  1. отсрочка на оплату тела кредита;
  2. отсрочка платежа по процентам;
  3. отсрочка в виде не оплаты платежей по кредиту.

Чтобы просрочка по кредиту не предусматривала штрафные санкции и высокую вероятность встречи в суде с представителями банка, которые норовят стребовать всю сумму долга или изъять имущество, можно взять отсрочку на оплату тела кредита, однако проценты уплачивать все равно придется.

Как правило, данная программа действует от 1 до 12 месяцев, за которые заемщик должен решить все свои проблемы с начать исправно платить по стандартному графику.

Этот вариант отсрочки платежей по кредиту хороших для тех, кто не имеет возможности вносить всю сумму, однако уплата процентов на время каникул будет иметь одинаковый размер, что не является особенно привлекательным с точки зрения погашения общей суммы.

Кредитная отсрочка по процентам – это редкая для практики отечественной коммерческой деятельности программа, однако она отличается чрезвычайной выгодностью.

Так, обычно заемщики переплачивают, внося минимальный платеж, около 30, а иногда и все 50% от тела кредита, поэтому куда выгодней окажется не вносить проценты, а гасить тело кредита.

Вот только подобные программы чаще всего предлагаются злостным неплательщикам, у которых нечего отнимать и которых сложно найти. Банки идут на это лишь бы вернуть свои деньги, то есть в крайнем случае.

Получить отсрочку по кредиту можно и в виде отсутствия оплаты и тела, и процентов. Этот вариант тоже хорош, однако он редко предлагается, да и не больше, чем на три месяца.

Кто может получить отсрочку платежей по кредиту

Если вы относитесь к одной из групп заемщиков, которым полагается отсрочка, банк может пойти навстречу, но окончательное решение стоит все равно за учреждением.

Среди групп клиентов можно выделить:

  • женщины, которые ушли в декрет и ухаживают за маленьким ребенком, который не достиг возраста полтора года;
  • лишившиеся работы граждане, которые еще не нашли новый источник дохода;
  • люди, чье здоровье ухудшилось, из-за чего необходимо длительное лечение, не предоставляющее возможность при этом работать;
  • люди, утратившие кормильца, а также те, чьи родственники столкнулись с жизненными сложностями в виде тяжелой болезни, необходимости срочно провести операцию и т. др. могут получить кредитные каникулы;
  • люди, которые вынуждены переезжать, в том числе в другой город;
  • люди, которых настигли сложности, ставшие причиной отсутствия доходов.

Сюда можно отнести совершенно разные ситуации, например, заемщик работает таксистом, а его машину угнали. Или же возгорание в доме, которое привело к значительной порче имущества.

Как доказать банку, что причина отсрочки платежа уважительная

Отсрочка платежа по кредиту предоставляется тем, кто может подтвердить, что их жизненные условия стали уважительной причиной.

Например, если заемщик потерял работу, у него будут просить документ, подтверждающий увольнение. Кроме того, банк может потребовать, чтобы клиент стал на учет в центр занятости, о чем должно быть указано в соответствующей справке.

Получить отсрочку по кредиту тоже бывает непросто – государственное учреждение редко предусматривает возможность выдачи справок лицам, которые берут документ для предъявления в банк.

Если заемщик заболел и ему срочно нужно ложиться в больницу на длительное время, следует собрать справки, где стоят печати медицинского учреждения, подписи врачей и, желательно, список лекарств, которые нужно купить в ближайшее время.

Справку предъявить нужно в любом случае, а список препаратов станет дополнительным документом для увеличения шансов на положительное решение банка.

Чаще всего именно потребительские кредиты подлежат программе по отсрочке.

Однако если сумма долга большая, банк может потребовать, чтобы заемщик нашел поручителя, который подтвердит, что после отсрочки платежей по кредиту долг будет выплачиваться в стандартном режиме.

Кто не получит отсрочку по кредиту

Если заемщик просрочил платежи, имеет непогашенную на текущий момент задолженность, а также находится в списке недобросовестных плательщиков, отсрочку платежа ему не дадут.

Кроме того, те, кто взял кредит ранее, чем три месяца назад, тоже не могут рассчитывать на отсрочку.

Сюда же можно отнести добровольно уволенных работников. Впрочем, иногда банки попросту предлагают не брать отсрочки, а реструктуризировать договор, но условия по новой сделке придется заново изучать, в чем поможет кредитный калькулятор.

poluchenie-kreditov.ru

Как получить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке?

Вы хотите получить отсрочку ежемесячного платежа по текущему кредиту от Сбербанка? Мы расскажем вам о том, в каких случаях это возможно, на каких условиях она предоставляется для физических лиц, и как заемщик может ее получить.  

Согласно действующей статистике, каждый четвертый россиянин имеет в текущем году кредитные обязательства перед какой-либо финансовой компанией. Но, к сожалению, примерно треть из этих кредитов является просроченной, т.е. платежи по ним вносятся с опозданиями или не вносятся вовсе.

Причинами для этого может стать множество факторов: потеря работы, снижение заработной платы, длительная болезнь и т.д. Не важно, что произошло, важны ваши действия: если вы понимаете, что в ближайшее время не сможете вовремя внести очередной платеж, необходимо срочно принимать меры, и обращаться за отсрочкой.

Еще не так давно Сбербанк практиковал единоразовое предоставление отсроченного платежа на 1 месяц, и воспользоваться им можно было при любой ситуации. Сейчас же компания предлагает услугу реструктуризации, которая позволяет заемщикам улучшить свое финансовое положение.

Для того, чтобы оформить временные «кредитные каникулы», вам необходимо встретиться со специалистом в отделении, и написать заявление на реструктуризацию. Что она дает и какой может быть — рассказываем в этой статье.

Данная услуга подразумевает под собой изменение условий действующего договора, в частности это может быть:

  • отсрочка по выплатам,
  • изменение суммы взноса,
  • пересмотр графика или изменение отчетной даты,
  • продление срока, подробнее здесь.

Обратите внимание, что нельзя получить деньги, и сразу просить изменить условия, вы должны вносить оплату по графику не менее 6-ти месяцев. При этом не допускается наличие просрочек и испорченной КИ.

Пример для заявки и все необходимые данные вам дадут непосредственно в офисе. Не забудьте взять с собой договор, чтобы указать в анкете его данные (номер, величина выданных средств общая и уплаченная, дата заключения, дополнительные условия).

Образец заявления для получения отсрочки вы сможете просмотреть здесь:

Отметим, что заявление будет одобрено только в том случае, если у вас имеются веские причины. К ним относятся:

  • обострение хронических заболеваний, повлекшее длительную госпитализацию,
  • увольнение с работы,
  • потеря кормильца и т.д.

Для того, чтобы добиться одобрения, советуем как можно подробнее описать все причины, по которым вы не можете в данный момент осуществить очередной взнос. Обязательно приложите документы, подтверждающие вашу нынешнюю ситуацию.

Если заемщик относится к категории молодой семьи, и оформлял ипотеку, ему могут отсрочить выплату процентов в случае рождения ребенка на период до 3-ех лет. Для этого необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие рождение ребенка.

В конце 2016 года в банке появилась новая программа под названием «Рефинансирование проблемного кредита». Ею можно воспользоваться в том случае, если у вас в Сбербанке есть кредит или карточка с долгом, по которому уже образовался просроченный долг.

Чтобы не прибегать к судебным разбирательствам, компания предлагает подобным клиентам возможность переоформления своей задолженности под такой же или меньший процент, рассчитанный как среднее между текущими условиями договора. Узнать больше информации вы сможете в этой статье.

Сразу обращаем внимание наших читателей на то, что банки не обязаны одобрять заявку на реструктуризацию или отсрочку платежа, такое решение принимается ими исключительно добровольно и собственной инициативе. Заставить банковские компанию одобрить вам отсрочку нельзя, вам могут пойти на встречу, но не более того.

При этом, если вы знаете, что вам нужно отсрочить ближайший платеж по кредитной карте, то обращаться в офис по данному вопросу нужно минимум за неделю, а не в последний момент, потому что за 1 день такие ситуации не решаются.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Как взять отсрочку по кредиту? Варианты законных каникул.

Отсрочка по кредиту требуется по ряду причин. Когда действительно случается что-нибудь непредвиденное, вы всегда можете обратиться в банк с просьбой обеспечения так называемых кредитных каникул. В большинстве случаев финансовое учреждение готово пойти навстречу своим клиентам. Так, как получить отсрочку по кредиту, когда нечем платить?

Как оформить отсрочку: виды задержки платежа

Существует три основных вида каникул:

  1. По процентам: такой вариант встречается достаточно редко, но он является очень выгодным. Вы, как заемщик, погашаете тело кредита, но не выплачиваете проценты. Сократить платеж существенно вы не сможете, но совокупная переплата в данном случае существенно уменьшится;
  2. по телу займа: такой тип называют переносом срока выплаты долга. Вы выплачиваете только проценты по займу, а так называемое тело не погашаете (но только временно). Данный вариант считается невыгодным, потому что в итоге срок кредитование растет вместе с суммой переплаты. В течение года вы можете платить только фиксированный объем процентов, начисляемых на сумму долга;
  3. возможность не оплаты тела и процентов: такой вариант самый выгодный, но предоставляется только на 1-3 месяца, не дольше.

Причины, по которым вам предоставят каникулы

Таких причин тоже три. Итак, первая – потеря работы из-за сокращения или увольнения. Финансовое учреждение часто пытается войти в сложившуюся ситуацию, предоставляя время для поиска новой работы.

Вторая причина – уменьшение заработной платы. Вам долгое время не выплачивали зарплату или понизили ее. В банке вы можете написать заявление, предоставляя также все необходимые документы. Это уважительная причина, позволяющая взять каникулы.

Третья причина. Хотите знать, как взять отсрочку по кредиту? Причиной могут быть личные и семейные обстоятельства:

  1. Похороны родственников;
  2. рождение ребенка;
  3. серьезная болезнь;
  4. постоянная/временная нетрудоспособность.

В любом случае, вам не нужно отчаиваться. Просто напишите заявление в отделении учреждения, в котором взяли ссуду, распишите причины и, если вы добросовестный заемщик, вам всегда пойдут навстречу.

Интересная статья: как взять кредит под поручительство?

Когда банк откажет в предоставлении каникул? Вышеперечисленные причины часто помогают, но не считаются гарантией. Кому стоит готовиться к отказу?

  • Лицам, которые раньше были замечены в мошеннических действиях;
  • сотрудникам, которые уволились с работы по собственному желанию;
  • гражданам, которые получили заемные средства раньше, чем три месяца назад;
  • заемщикам с неблагоприятной финансовой историей;
  • клиентам, нарушившим условия текущего договора по займу.

Как написать заявление?

Чтобы получит желаемый результат, заявление на отсрочку кредита должно быть составлено максимально правильно и грамотно. В нем вы обязательно указываете, когда между вами и структурой был заключен договор, и какими были его условия. Дальше, вы поясняете, почему просите об отсрочке. Например, «произошло ухудшение финансового положения, что связанно с….. и подтверждено предоставленными документами».

Если на протяжении всего срока сотрудничества основной долг и проценты выплачивались в срок, вы просите о задержке выплаты процентов кредита на определенный срок, а также упоминаете о произведении реструктуризации вашей задолженности по договору:

  • Отсрочка оплаты на срок в….;
  • снижение размера процентной ставки до …%;
  • пролонгирование сумму тела займа на срок …., с изменой окончательного погашения долга.

Какие нужны документы?

Вы заново собираете пакет необходимых документов. Сюда относятся:

  1. Заявка на выдачу займа – т.е. заявка на его реструктуризацию;
  2. письменные доказательства невозможности выплаты долга (справка по форме 2-НДФЛ, больничный лист, извещение о сокращении штата или же копия трудовой книжки с записью об увольнении).

Статья в тему: когда выгодно брать кредит в банке?

На какой срок оформляют отсрочку?

Когда вы хотите узнать, как получить отсрочку по кредиту, кроме необходимых условия и списка документов также важно знать сроки.

Как правило, каникулы оформляются лишь один раз в год. Их длительность обуславливается финансовым учреждением в индивидуальном порядке. На срок влияет доход семьи, статус клиента, наличие детей, возможность внесения залога. Срок составляет от одного месяца до одного года.

После того, как вы получили в подарок время, вы можете найти новую работу или дополнительный заработок, чтобы по истечении срока вносить все суммы исправно.

moneybrain.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.