Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Переаккредитация ипотечного кредита


Кредит ПОД ЗАЛОГ недвижимости

Переакредитация ипотеки – это и есть не что иное, как ее рефинансирование или перекредитование

Заемщик всегда ищет то место, где можно будет достать денег, но подешевле и кто следит за последними событиями в мире финансовых услуг, то всегда в курсе всех событий. По сути, это рядовая банковская процедура, имеющая ошеломляющий успех у отечественных заемщиков.

Переакредитация ипотеки – это результат чего?

Переакредитация ипотеки может производиться сколько угодно раз, лишь бы новые условия были намного выгоднее предыдущих. Возможно, что для этого Вам будет необходимо поддерживать отношения со своим банковским посредником, брокером, тогда шансы на улучшение Вашей кредитной программы значительно улучшатся.

Даже самая обычная переакредитация ипотеки в Сбербанке позволит Вам получить дополнительную сумму денег под залог все той же недвижимости. Сама по себе сделка под названием «ипотека» означает обязательное наличие залога. Поэтому денег можно получить ровно столько, сколько будет стоить Ваша квартира или дом, но не рублем больше, ведь, ни один банк не согласится на такой шаг, если у Вас уже сейчас имеются просрочки, штрафы и пени. Как результат, ко всему перечисленному у Вас должна быть жутко негативная кредитная история, которую исправить можно будет лишь переакредитацией той самой пресловутой ипотеки.

Главной особенностью переакредитации ипотеки и одновременно ее преимуществом есть то, что Вы можете уменьшить ежемесячный платеж увеличением или продлением срока погашения займа. Также такого результата можно достичь, если найти более выгодное предложение, где процентная ставка будет гораздо ниже. Переакредитация ипотеки в другом банке чаще всего происходит, когда человек, взявший ссуду под свое жилье, начинает приходить к мнению, что работающее предложение не совсем его устраивает или, можно сказать, вообще его не устраивает.

На горизонте появилось более выгодная и привлекательная программа, так зачем отдавать лишние деньги, если их можно будет потратить на себя или на свою семью? Для этого можно регулярно, даже частично, мониторить или просто интересоваться новыми продуктами от ведущих банков или от тех, кто сейчас хочет привлечь к себе, как можно больше клиентов. Найдя хорошую программу рефинансирования, Вы обязательно захотите ею воспользоваться и сэкономить.

Где может быть проведена переакредитация ипотеки

Ничего сложного в этом мероприятии нет, поэтому переакредитация ипотеки может пройти где угодно, каким угодно финансовым учреждением, будь это банк или кредитное объединение, союз и т. д. В процессе рефинансирования Вы можете изменить полностью все условия ссуды, то есть поменять валюту, срок погашения, сумму кредита, некоторые пункты в договоре и др. Чтобы разобраться в имеющихся программах, можно воспользоваться удобным интернет ресурсом на официальном сайте любого кредитора.

Также там будут представлены специальные сервисы, которые помогут Вам сравнить условия сразу нескольких программ или подобрать полностью новое предложение (обычно для этого применяется ипотечный калькулятор). Также в подобных сервисах можно начинать не с выбора банка, то есть кредитора, а с самого привлекательного предложения. Когда этот шаг будет сделан, устройство само выдаст Вам целую линейку кредиторов, работающих на таких условиях.

Ситуация в пользу заемщиков

Конечно, Вы должны учитывать сложившуюся на рынке финансовых услуг жесткую конкуренцию, при которой для заемщика предлагается очень обширный выбор новых и свежих условий. Но не всегда новые решения бывают правильными, все уже наслышаны о скрытых комиссиях, переплатах и т. д.

Поэтому выбор нужно делать осторожно и осмотрительно. Конечно, переакредитация ипотеки, чаще всего, происходит на почве того, что «кто-то» уже поменял свою программу на более выгодную, а теперь пришло и Ваше время. И если Вы окончательно решили выбрать более походящую систему погашения стоимости купленного жилья, то не забудьте и поинтересоваться всеми условиями и особенностями в изменениях.

Ведь мудрость и практику «сарафанного радио» еще никто не отменял. Окончательное решение нужно принимать именно тогда, когда Вы уже почти решились, но чего-то еще не хватает и Вы колеблетесь. Однозначно, после консультации с банковским сотрудником должен пройти самостоятельный перерасчет всех возможных затрат по новому предложению. Возможно, что переакредитация ипотеки заставит Вас оплачивать новые страховки или вносить первоначальные взносы.

Просчитав каждый месяц, а затем год Вы реально сравните практически два кредита без всего замаскированного. Если разница между двумя схемами погашения будет составлять от 3% в год и выше в пользу нового варианта, то спешите согласиться. Такое изменение не даст особенной экономии через один месяц, но попробуйте сложить это все в год, а затем в несколько лет или в десятилетия. Вот таким нехитрым способом можно пользоваться весь период возврата денег, а у ипотеки он не маленький. Ипотека сама по себе весьма долгосрочный кредит, поэтому не упускайте шанс сделать ее намного выгодней и эффективней!

mos-zalog.ru

Перекредитация ипотеки в Сбербанке — что это

Перекредитация или, по-другому, рефинансирование становится все более популярным приемом среди обычных граждан. Причины, по которым клиент прибегает к рефинансированию может быть несколько:

  • более выгодные процентные ставки у другого банка;
  • возможность избежать задолженностей по кредитам;
  • отмена комиссий, страхования и прочих сборов;
  • замена кредита, взятого в иностранной валюте на рубли;
  • можно изменить условия погашения кредита на более выгодные.

В итоге заемщик получает отсрочку очередного платежа и уменьшает размер общего долга. Простыми словами, перекредитация — это процедура, при которой гражданин берет заем в банке для погашения уже имеющейся задолженности перед другой финансовой организацией.

Почему выбирают перекредитацию ипотеки в Сбербанке

Сбербанк популярен среди клиентов, благодаря надежности и прозрачности условий выдачи заемных средств. В последнее время тарифная политика банка привлекает все новых клиентов.

Сбербанку нужны программы по рефинансированию для привлечения заемщиков с положительной кредитной историей. Среди предложений от популярного банка есть перекредитация ипотечного кредита.

Основные условия по перекредитации ипотеки в Сбербанке

Сбербанк готов сотрудничать в сфере перекредитации с гражданами, которые имеют трудовой стаж 6 месяцев и больше, старше 21 года, но моложе 65 лет для ипотеки, и 75 лет для потребительского займа. Перекредитация в Сбербанке действует, только если заем взят в стороннем банке. Для этого есть две программы. Они позволят в короткие сроки погасить ипотечный или потребительский кредит. Большинство финансовых учреждений готово разбираться только с ипотеками.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Перекредитация ипотеки в Сбербанке происходит на срок до 30 лет. Обязательное условие – права собственности на предмет ипотеки – недвижимость. Жилье будет сдано под залог в Сбербанк. Кроме этого, нужно подготовить дополнительное обеспечение на срок оформления залога.

Частично досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  • возможность оформления сразу нескольких кредитов – до 5 сделок;
  • годовая ставка при перекредитации составляет 17—20,5%;
  • график строится таким образом, что по достижению пенсионного возраста платежи уменьшаются;
  • получатель кредита может стать созаемщиком;
  • можно погашать долги материнским капиталом и другими субсидиями от государства;
  • Сбербанк идет на уступки и позволяет воспользоваться сокращенным списком нужных документов;
  • предела для максимальной суммы перекредитации нет, минимальная сумма – 45 000 рублей;
  • нет необходимости вносить дополнительно деньги. Процентная ставка составит от 12,25 до 12,74%%. Конкретная цифра зависит от длительности ипотеки. Максимальный срок которой – до 30 лет.

Пошаговое руководство по перекредитации ипотеки

Прежде чем думать о рефинансировании, надо убедиться, что в действующем договоре по ипотеке есть пункт, разрешающий досрочное погашение задолженности. Как оформляется перекредитация кредита в другом банке? Процедура представляет собой 7 основных этапов:

  1. Визит в ближайшее отделение банка для получения консультации; можно рассчитать примерную выгоду и принять решение о необходимости процедуры.
  2. Сбор нужных бумаг – паспорт, подтверждение доходов, анкета, трудовая книжка и ее копия, военный билет для лиц моложе 27 лет. Обязательно – справка из другого банка, где есть информация о сумме задолженности, отсутствии просрочек по платежам, кредитные график и сам договор.
  3. После 4-5 дней принимается решение – отказ или одобрение на рефинансирование ипотеки. Если оно положительно, то действует ровно 120 дней.
  4. Письменное разрешение от текущего финансового кредитора о передаче залога.
  5. Передача документов на жилье менеджеру банка для ознакомления (это оценка недвижимости, ЕГРП и прочее).
  6. Банк, готовый произвести перекредитацию перечисляет средства на счет другого банка с целью погашения задолженности.
  7. Замена держателя залога по ипотечной недвижимости.

Есть случаи, при которых Сбербанк отказывает клиентам в погашении ипотеки в другом банке. Первое – это если недвижимость не достроена, на нее нет свидетельства о праве собственности. Второе – это если имеются просрочки и долги по платежам в счет погашения ипотеки.

Теперь вы знаете, что такое перекредитация кредита в Сбербанке. Как видите, ничего сложного в этом нет.

znatokdeneg.ru

перекредитование ипотеки под меньший процент в 2018 году

Ипотечные кредиты являются наиболее важными для всех банковских структур. Однако не всегда заемщик может выполнять обязанности договора. В таком случае, решением проблемы может быть перекредитование ипотеки. Процедура предлагается разными кредитно-финансовыми организациями, но условия могут разниться.

Субсидии от государства для ипотечных заемщиков

Однако перекредитование ипотеки в Сбербанке – не единственный выход. Государством осуществляется поддержка граждан в сложной ситуации. Можно получить субсидии на сумму до 320 тысяч рублей, что значительно облегчит финансовую нагрузку на заемщика. Минусом подобной программы является то, что не каждый гражданин может воспользоваться данным предложением. Рассчитывать на финансовую помощь от государства могут лишь некоторые категории населения:

  • Бюджетники;
  • Военные;
  • Граждане, потерявшие рабочее место и уже имеющие просроченные платежи.

Ключевое требование – наличие официального трудоустройства и стабильная выплата подоходного налога. В противном случае, воспользоваться государственной программой не получится. Однако существенным недостатком выступает еще один нюанс: процесс по получению субсидии может затянуться на длительное время (до года), а долг тем временем будет накапливаться.

По этой причине, большая часть граждан стремится оформить перекредитование ипотеки в банковских структурах. Известно, что выполнением данной операции занимаются преимущественно крупные кредитно-финансовые организации. Сбербанк является лидером в данной сфере и также предлагает гражданам возможность пересмотреть изначальный договор в пользу клиента.

Условия и требования достаточно мягкие, по сравнению с аналогичными предложениями от других структур.  Главная цель программы – создание оптимальных условий для заемщика, понижение процентной ставки, упрощение системы, для избегания просрочек и распространение кредитных продуктов на комфортном для клиентов уровне.

Перекредитование на ипотечном рынке

Таким образом, Сбербанк старается навязать новые условия для рынка в данной области и сделать предлагаемые программы доступными для широкого круга населения, охватывая новые категории. Перекредитование ипотеки – лишь первый шаг, совершенный для достижения поставленных целей.

Гражданам необходимо знать, что рефинансирование – это не прощение долгов. Банк выдает клиенту новый кредит, который предназначен для покрытия частичной задолженности уже имеющегося. Понижение процента осуществляется за счет суммирования данных сумм. То есть, итоговая задолженность может стать несколько больше, но процентная ставка будет ниже. Таким образом, клиент получает один кредит, частично покрывая первый.

Именно по такому принципу строится данная система. Подобные предложения имеются на рынке, но данная кредитно-финансовая организация предлагает наиболее выгодные условия. Кроме того, у заемщиков других банков есть возможность выполнить перекредитование ипотеки в Сбербанке.

Подобное предложение удобно, к тому же, рассматривается заявка недолго – до 5 рабочих дней. Значительно проще попробовать реализовать данную операцию в этом учреждении, чем длительное время ждать ответа от государства. К тому же, Сбербанк готов помочь всем гражданам, а не отдельным категориям.

Все это позволяет обращаться в структуру при возникновении проблем с кредитором. В частности, при одностороннем повышении процентной ставки. Кроме того, перекредитование ипотеки в Сбербанке в 2018 году стало более доступным.

Перекредитование ипотеки под меньший процент

Прежде чем перейти к самой процедуре, следует разобраться с нюансами данной операции. При заключении договора, клиент берет на себя обязанность по выполнению выдвинутых банком требований. Однако с течением времени, у заемщика могут возникнуть проблемы внешнего/внутреннего характера.

Проводить процедуру перекредитования иоптечного займа выгодно в 2018 году под меньший процент, так как многие банки снизили процентную ставку

К первой категории относятся процессы, на которые клиент не может повлиять. В частности, экономические проблемы, рост инфляции и другие нюансы. Внутренние проблемы – это потеря рабочей должности/понижение дохода, сложности в семье, несчастный случай с заемщиком и другие факторы. Все это в значительной мере усложняет задачу гражданина по осуществлению требуемых выплат.

В таком случае можно воспользоваться программой по перекредитованию ипотеки под меньший процент. Процедура подразумевает собой понижение процентной ставки за счет выдачи дополнительного займа или полного пересмотра изменившихся условий. К сожалению, сегодня все чаще приходится сталкиваться с ситуациями, когда банк в одностороннем порядке меняет условия и повышает процентную ставку. Особенно, если заем был оформлен в иностранной валюте.

Условия получения новой ставки в 2018 году

Имеется несколько факторов, которые должны соответствовать требованиям учреждения. Особенно важно соблюсти следующие пункты:

  • Место, где заемщик имеет постоянную регистрацию, входит в зону обслуживания Сбербанка;
  • Недвижимость жилого плана, которая была выставлена как залог ипотечного кредита, располагается в сфере влияние банка;
  • Работодатель клиента (организация), имеет аккредитацию от банка и находится в области обслуживания учреждения.

Именно эти условия являются ключевыми, так как требования к клиенту достаточно мягкие. Получить перекредитование ипотеки в Сбербанке – несложно, особенно, если гражданин ранее сотрудничал с банком.

Кроме того, прежде чем обращаться в отделение организации, заемщик может ознакомиться с предлагаемыми условиями на официальном сайте учреждения - www.sberbank.ru/ru/person.

Ресурс предлагает онлайн-калькулятор, при помощи которого гражданин может выполнить расчет стоимости нового кредита, сравнить условия с имеющимся кредитором и оценить всю лояльность программы.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает меньший процент для своих клиентов на жилищный кредит

Получение нового кредита осуществляется исключительно в национальной валюте (в рублях). При наличии ипотечного кредита в другой валюте, Сбербанк осуществляет пересчет на рубли в соответствии с действующим курсом. В итоге, средства, взятые в заем в Сбербанке, будут переведены на счет банка-кредитора. Использование полученной денежной суммы в других целях – запрещено. Кредит выдается исключительно для погашения предыдущего долга.

Клиенту не потребуется заключать страховое соглашение. Главные факторы для банка – наличие прав на залоговое имущество и созаемщик. В роли созаемщика обязательно должен выступать супруг.

Требования к заемщикам в Сбербанке

Перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке могут осуществить граждане, соответствующие требованиями:

  • Возраст от 21 года. На период завершения ипотечного кредита, клиенту должно быть не более 74 лет. При этом, заемщик имеет возможность выполнить досрочное погашение задолженности без комиссионного сбора;
  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация;
  • Хорошая кредитная история;
  • Постоянное место работы;
  • Объект должен обладать высоким уровнем ликвидности.

Требования достаточно мягкие, по сравнению с другими предложениями. Касательно процентной ставки, предлагаемой по программе перекредитования, то она колеблется от 9.5% до 11.5%. Однако в ряде случаев возможна надбавка в размере 0.5% - 1%. Все зависит от клиента и количества документов, которые были предоставлены.

Заключение

Перекредитование ипотеки – не новинка на сегодняшний день. Многие заемщики обращаются в Сбербанк для выполнения подобной процедуры. Также данную операцию можно реализовать в ВТБ 24, Альфа Банке, Хоум Кредит банке и других крупных кредитно-финансовых организациях. Однако Сбербанк имеет наиболее мягкие требования и выдвигает оптимальные условия.

sbankom.ru

Провести перекредитование ипотеки. Пошаговая инструкция

Татьяна Мамонтова - частный риэлтор в Москве.

Купля продажа, аренда, консультации

8-903-170-13-84

[email protected] 

Многие банки предлагают кредитование в форме рефинансирования ипотеки, выданной другим банком. Механизм рефинансирования прост, но все-таки как правильно рассчитать все составляющие, не упустив ничего существенного, и получить выгоду?

Что нужно знать

Результат перекредитования — погашение ипотечной задолженности по кредиту в одном банке и возникновение такой же в другом. Не следует путать рефинансирование с реструктуризацией. Реструктуризация касается кредитов, в погашении которых у заемщика имеются проблемы. Рефинансирующие банки не приглашают к себе клиентов, которые имеют финансовые трудности и допускают просрочки при выплате долга. Им нужны не проблемные клиенты, а лояльные и платежеспособные

Для ипотечного кредитования наиболее распространенными причинами можно назвать две — улучшение условий кредитования за счет установления более низкой процентной ставки у нового кредитора и смена валюты кредитной задолженности. Так, можно взять новый кредит в российских рублях, погасив при этом ссудную задолженность в иностранной валюте в предыдущем банке.

Чтобы перекредитование стало выгодным, заемщику необходимо уметь рассчитать экономический эффект и знать, на что обращать внимание.

Банки оказывают услуги по рефинансированию не всем желающим, а только тем, кто соответствует предъявленным требованиям.

Банки пытаются выявить высокорисковых заемщиков и отказывают им в предоставлении кредитных средств. Одной из характеристик может являться их род занятий. Например, некоторые кредиторы отказывают телохранителям, барменам, официантам. Отказ могут получить и члены экипажей морских судов, выполняющих международные перевозки. Поэтому, чтобы впустую не потратить свое время, следует узнать, нет ли подобной оценки в выбранном вами банке, а если есть, то не находитесь ли вы в группе рисковых заемщиков.

Платеж: аннуитетный или дифференцированный?

Далее необходимо рассчитать финансовый результат предстоящего рефинансирования. Обратите внимание на предлагаемый размер процентной ставки и способ погашения. По процентной ставке все понятно: чем меньше, тем лучше. Касательно второго необходимо знать, что существует два способа погашения кредита: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный способ предполагает меньший размер ежемесячного платежа по сравнению с дифференцированным,

его размер одинаков на протяжении всего периода погашения кредита, общая сумма выплаты по графику превышает общую сумму выплат по кредиту при дифференцированном способе.

Например, получен кредит в размере 5 млн рублей сроком на 20 лет под 14,5% годовых. При аннуитетном способе погашения размер месячного платежа по кредиту составит 64 000 рублей и останется неизменным на протяжении всех двадцати лет, а общая сумма выплат за эти годы составит 15 360 000 рублей, из которых 10 360 000 рублей — это выплаченные проценты за пользование кредитными средствами. При дифференцированном способе погашения показатели будут следующими: размер месячного платежа по кредиту стартует с цифры 81 250 рублей и затем будет постепенно, но неуклонно снижаться, при этом размера, равного платежу в аннуитетном способе – 64 000 рублей он достигнет только через 70 месяцев. Зато общая сумма выплат за двадцать лет составит «всего» 12 280 000 рублей, из которых 7 280 000 рублей – это выплаченные проценты.

Одни банки предлагают своему будущему клиенту на выбор способ погашения (аннуитетный или дифференцированный), у других же такой выбор отсутствует, и они, как правило, предлагают один вариант – аннуитет.

Страхование: обязательное или добровольное?

Более низкая ставка еще не означает, что вы будете платить меньше. Процент – не единственный параметр, влияющий на размер ваших расходов. Следующее, на что следует обратить внимание при подборе программы рефинансирования – это страховка. Как правило, банки предусматривают два вида страхования: обязательное и добровольное.

Обязательное страхование включает в себя оформление страховки от риска причинения ущерба (повреждения) или утраты (гибели) залогового имущества – предмета ипотеки и оформление так называемого титульного страхования, которое защищает собственника от риска утраты права собственности на недвижимое имущество. Отсутствие такого страхования рассматривается как нарушение условий кредитного договора и влечет для заемщика существенное повышение процентной ставки по кредиту либо предоставляет банку право досрочного истребования кредитных средств. Такое страхование является стандартным условием при первоначальном получении ипотеки и, скорее всего, такая страховка у вас имеется.

Другое дело страхование добровольное. Заемщик самостоятельно определяет, оформлять ему страховку или нет.

Так как отказ не является нарушением договорных условий, то банк не применяет никаких штрафных санкций. В таком добровольном порядке кредитор предлагает заемщику застраховать риск смерти заемщика и утраты им трудоспособности. Сколько же это стоит и может ли это увеличить ваши расходы на обслуживание ипотечного кредита, или дешевле купить страховку?

Стоимость страховки зависит от различных факторов и ценовой политики страховой компании. К примеру, застраховать мужчину-заемщика будет стоить дороже, чем женщину. Страхование заемщика будет гораздо дороже при ссудной задолженности в размере 5 млн рублей, чем при задолженности в 1 млн рублей. Диапазон стоимости страховки сроком на один год в настоящее время представлен нижней границей в 0,15−0,18% от суммы остатка кредита до верхней границы в размере 1% (эти цифры справедливы для женщин) и от 0,3 до 1,5% (для мужчин).

Давайте посчитаем

Теперь возьмем за основу приведенный выше пример с кредитом 5 млн рублей и предположим, что в условиях рефинансирующего банка имеется пункт о добровольном страховании смерти и утраты трудоспособности. Минимальная стоимость годовой страховки с такими условиями будет равняться примерно 7 500 рублей для женщин и около 15 000 рублей для мужчин.

Несмотря на то, что дело это добровольное, тем не менее, страховка влияет на конечный размер процентной ставки. Ее отсутствие увеличивает плату за пользование кредитными средствами. Таким образом банки пытаются снизить свои риски. Размер увеличения процентной ставки устанавливается каждым банком самостоятельно и находится в пределах от 0,7% до 4%.

Вернемся к нашему примеру и посмотрим, что произойдет с размером годового обслуживания ипотечного кредита, если заемщик рефинансирует свою задолженность в размере 5 млн рублей со сроком погашения 240 месяцев, годовой ставкой 14,5%, увеличением ставки при отсутствии добровольного страхования на 1%.

Сумма ежемесячных аннуитетных платежей за год — 64 000 руб. х 12 = 768 000 рублей. Годовая стоимость страховки риска смерти и утраты трудоспособности — 15 000 рублей. Итого сумма годового обслуживания составит 783 000 рублей. Если отказаться от страхования, тогда процентная ставка увеличивается до 15,5%, месячный платеж по кредиту равняется 67 694 рублей, а годовая стоимость обслуживания составит 812 328 рублей.

Посмотрим, какая картина складывается при системе дифференцированного погашения кредитной задолженности.

Сумма ежемесячных платежей за первый год — 958 385 рублей. Годовая стоимость страховки риска смерти и утраты трудоспособности — 15 000 рублей. Итого сумма обслуживания первого года пользования кредитом составит 973 385 рублей. Если мы отказываемся от страхования, процентная ставка увеличивается до 15,5%, тогда годовая стоимость обслуживания составляет 1 007 239 рублей.

Расчеты говорят в пользу покупки страховки, но следует иметь в виду, что они приблизительны. В реальных условиях итоговые данные могут быть скорректированы как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения.

Перезаложить залог

Теперь необходимо заняться изучением состава требуемых банком документов. Полный перечень необходимых документов и требования к их оформлению размещены на сайтах банков в разделе «Ипотечное кредитование – Рефинансирование кредитов». Документы, которые следует собрать, это паспорт гражданина РФ, копия трудовой книжки, справка о размере дохода 2-НДФЛ и/или иные документы, подтверждающие доход, заявление-анкета, а также кредитный договор, договор ипотеки или договор купли-продажи, если ипотека возникла в силу закона, справка банка об отсутствии просроченной задолженности и др.

Когда кредитная организация рассмотрит ваше заявление и будет принято положительное решение, вам предстоит подписать новую кредитную документацию, погасить задолженность у первоначального кредитора и переоформить залог в пользу нового залогодержателя.

Возможна ситуация, когда на время переоформления залога новому кредитору необходимо будет предоставить иное обеспечение исполнения ваших обязательств по кредитному договору. Такое обеспечение может быть представлено в форме поручительства или залога другого недвижимого имущества. Вы должны изучить требования банка к такому обеспечению исполнения обязательств и подготовиться к предоставлению необходимых документов.

Другой, более распространенной схемой обеспечения обязательств заемщика при рефинансировании ипотечного кредита является залог уже заложенного имущества – последующая ипотека.

 Согласно ст. 43 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» недвижимое имущество, которое заложено в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, может быть предоставлено в залог для обеспечения исполнения другого обязательства. Перед тем как выдать кредит для рефинансирования, новый кредитор может заключить с заемщиком договор ипотеки, предметом которого является залог недвижимого имущества, находящегося в этот момент в залоге у первоначального кредитора.

Для регистрации второго залога, как правило, требуется письменное согласие или уведомление предшествующего залогодержателя. О том, на каких условиях может быть оформлена последующая ипотека, вы можете узнать из содержания договора ипотеки, заключенного с первым банком. Таким образом, в какой-то момент недвижимое имущество может находиться в залоге сразу у двух различных кредиторов. После того как ипотека в пользу нового кредитора пройдет государственную регистрацию, заемщик получает кредитные средства, которые полностью направляются на погашение кредитной задолженности у первоначального кредитора. Полное погашение ссудной задолженности и отсутствие каких-либо иных обязательств в рамках действия первого договора ипотеки является основанием для прекращения залога.

Важно знать, что в таком случае необходимо погасить регистрационную запись об ипотеке. Для этого достаточно совместного заявления залогодателя и предшествующего залогодержателя, поданного в территориальный орган Росреестра.

В «переходный» период, когда будет идти переоформление залога в пользу нового залогодержателя, процентная ставка может быть выше расчетной на 1−2% и будет действовать вплоть до оформления залога недвижимости в пользу нового банка-кредитора.

В такой форме новый кредитор стимулирует заемщика не затягивать оформление залога.

Рефинансирование ипотечного кредита может быть как весьма выгодной операцией, так и сделкой с нулевым эффектом или даже принести убыток.Так, с кредитом под 15%, где отсутствует зависимость ставки от страхования жизни и утраты трудоспособности, перекредитовываться в другом банке под 14,5% годовых с добровольным страхованием экономически не только не выгодно, а даже убыточно.

agent112.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.