Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Переаккредитация кредита в другом банке


Переаккредитация кредита в другом банке

Переаккредитация – новый банковский продукт, который может быть предложен далеко не в каждом кредитном учреждении. Под переаккредитцией кредита понимают – предоставление займа в одном банке на погашения кредита, полученного в другом банке.

Цель такой операции – получение кредита на погашении иного обязательства, но на более выгодных условиях.

Иными словами переаккредитация позволит уменьшить процентную ставку, комиссию, уберечь заемщика от возможных просрочек и др.

Для оформления такого кредита заемщик обращается в банк и пишет заявление, прикладывает необходимый пакет документов.

Кредитное учреждение проверяет заемщика через службу безопасности, бюро кредитных историй (КИ должна быть положительной) и если клиент добросовестный, то заявку на получения такого вида займа, банк одобрит.

Оформить переаккредитацию кредита в другом банке могут граждане РФ, которым на момент подачи заявки и всех документов более 21 года.

Заемщик обязательно должен быть дееспособным и платежеспособным, он должен быть зарегистрирован в РФ.

Такие кредиты предоставляются сроком до 3-5 лет. Займ является целевым, поэтому по нему необходимо предоставить в банк отчет о потраченный средства (если банк автоматически не переводит деньги на счет погашения задолженности).

Сумма по кредиту может достигать 500 000 – 1 000 000 рублей. Для получения кредита необходимо подать заявление и предоставить небольшой пакет документов.

Заявка рассматривается в течение нескольких дней, после чего банк клиента уведомляет о своем решение. В зависимости от банка, предложение может быть действительно от нескольких дней до нескольких месяцев.

Способы оформления ↑

Способов оформления такого кредита не так уж и много, их всего два. Для оформления переаккредитации кредита в банке необходимо написать заявление.

Это можно сделать, посетив отделение банка либо подав заявку онлайн. После этого банк связывается с потенциальным заемщиком и если ответ положительный, то клиента приглашают в отделение для того чтобы он принес пакет документов, который необходим для согласования окончательной суммы и срока по кредиту.

После чего заемщик знакомится с основными условиями кредитования (процентной ставкой, комиссией, штрафными санкциями за нарушение кредитных отношений и др.).

Затем банк подписывает с клиентом кредитный договор, и заемщик получает деньги на погашение кредита в другом банке.

Предложения банков ↑

Как уже упоминалось выше, не все банки готовы предоставлять займы на погашение кредитов в других банках.

Пока лишь единицы на территории РФ предоставляют переаккредитацию.

В таблице собраны актуальные предложения от ведущих банков, которые работают на территории нашей страны.

Наименование банка Возраст заемщика, лет Сумма кре—дита, рубли Процентная ставка, годовых Срок креди—тования, месяцев
Банк «Открытие» 21-60 30 000 – 500 000 от 19% 6-36
Банк «Россельхозбанк» 23-65 10 000 – 1 000 000 от 21% 1-60
Банк «Тинькофф» 21-61 50 000 – 750 000 от 18% 5-60
БКС Банк от 21 35 000 – 500 000 от 19,6% 5-60
Банк «Гудвилл» от 21 35 000 – 550 000 от 18% индивидуально

В таблице приведены базовые условия, но для каждого клиента подбирается индивидуальные условия (срок, сумма, процентные ставки) исходя из его платежеспособного состояния, а также потребностей.

Действующая шкала процентных ставок ↑

Плата за пользование кредитом состоит из нескольких пунктов. Это процентная ставка, комиссия за проверку документов, оформление кредитного договора, выдачу средств, а также штрафов, пени и др. неустоек за ненадлежащее выполнение заемщиком своих кредитных обязательств.

Очень часто банки всегда показывают процентную ставку, при этом скрывают, до подписания кредитных договоров, остальную финансовую нагрузку, которая «ляжет» на плечи заемщику. Поэтому прежде чем подписать договор необходимо детально его изучать.

Если говорить о процентных ставках, которые предлагают на сегодняшний день банки для переаккредитации кредитов, которые были оформлены в других банках, то можно привести следующие цифры:

  • Сбербанк – от 17,5%;
  • Хоум Банк – от 19,9%;
  • ВТБ 24 – от 17,5%;
  • Гудвилл – от 18%;
  • Открытие – от 19%;
  • Тинькофф – от 18%;
  • Россельхозбанк – от 21%;
  • БКС Банк – от 19,6%.

Документы ↑

Для рассмотрения банком возможности переаккредитовать кредит в другом финансовом учреждении, заемщиком должны быть поданы документы для изучения его платежеспособности:

  • анкета-заявка (бланк можно получить в банке);
  • паспорт гражданина РФ, в котором должна быть отметка о регистрации в РФ;
  • иной документ, подтверждающий личность клиента;
  • документы по переаккредитуемом кредите;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость.

Обращаем внимание, что каждый банк прописывает собственный пакет документов.

Более того, кредитное учреждение вправе просить и другие документы, не предоставив которые, заемщик получит отказ в получение займа.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Сумма по программе переаккредитация кредита в другом банке, прежде всего, зависит от остатка задолженности в ином банке.

Если говорить о стандартных условиях,к оторые прописывают банки, то максимальная сумма может достигать 750 000 – 1 000 000 рублей (Россельхозбанк, Банк Тинькофф).

Что касается минимальных сумму, то они не могут быть меньше 10 000 – 35 000 рублей (Россельхозбанк, БКС, Гудвилл).

Сроки ↑

Сроки предоставления кредита в каждом случае устанавливаются банками индивидуально и рассчитываются исходя не нескольких параметров, а именно: платежеспособности заемщика, суммы займа, срока кредитования.

Обычно переаккредитацию кредитов просят заемщики, которые желают уменьшить ежемесячную нагрузку на свою бюджет, то есть просят увеличить срок кредита для того чтобы сумма обязательного платежа стала меньше.

В стандартных программах переаккредитации кредитов в других банках каждое финансовое учреждение прописывает стандартные сроки, однако, точные сроки кредитования будут прописаны после изучения платежеспособности заемщика.

Например, такие банки, как Росселхозбанк, Тинькофф готовы кредитовать по такой программе до 60 месяцев, тогда как Банк Открытие – только до 36 месяцев.

Как погашать? ↑

Погашения такого кредитного обязательства по своей сути ничем не отличается от обычного займа.

Клиент должен ежемесячно вносить определенную сумму в счет погашения задолженности.

Если у заемщика появляется возможность досрочно погасить часть задолженности или полностью весь кредит, то он пишет заявление в банк, указывает точную дату и вносит на счет средства.

Сам кредит заемщик погашает любым удобным для себя способом:

  • в кассах банка (в любом отделении);
  • через интернет банкинг;
  • при помощи банкоматов или терминалов самообслуживания;
  • на почтовых отделениях;
  • в сторонних финансовых организациях.

Если погашения осуществляется не через банк, в котором был оформлен кредит, то необходимо знать, что сторонняя организация взимает комиссию.

Преимущества и недостатки ↑

Как и любое иное кредитное обязательство, переаккредитация также имеет свои преимущества и недостатки.

Для получения наиболее выгодных условий для себя и своего бюджета необходимо детально изучить хотя бы несколько предложений чтобы не получить пропорционально обратный эффект.

Среди преимуществ такого кредитования можно выделить:

  • более выгодные условия кредитования;
  • при недопущении просрочек, кредитная история заемщика улучшится;
  • переаккредитования позволит увеличить срок кредитования, что снизит давление на бюджет семьи;
  • к такому виду займа можно привлекать созаемщиков.

Что касается недостатков такого кредитования, то основной и, пожалуй, главный из них – заемщик в силу различных обстоятельств может неправильно рассчитать окончательную сумму, которую он должен банку.

А данный момент негативно сказывается на дальнейших отношениях с банками, то есть если сумма меньше, чем того требовалась, заемщик должен двум банкам, если больше – ежемесячный платеж становится больше, нагрузка на семейный бюджет увеличивается.

creditzzz.ru

Переаккредитация кредита, как помощь должникам

Переаккредитация – это кредит, выданный сторонним банком клиенту, для закрытия задолженности в другом банке. Существует несколько видов данного процесса. Давайте рассмотрим более подробно каждый из них.

Переаккредитация кредита

Данная услуга помогает людям выбраться из долговой ямы. На западе, это давно норма для должника. Банк никогда не будет препятствовать попыткам заемщика расплатиться по счетам. Только в последнюю очередь он прибегнет к судебной системе. У нас этот процесс только зарождается и наверняка через несколько лет обретет нормальную правовую основу. Дающую шанс на нормальную жизнь, а также заработок для финансовых организаций.

Официальная переаккредитация

На сегодняшний день банки выдали кредиты практически всему экономически активному населению страны. Естественно, что у многих людей возникают финансовые трудности. Это связано с кризисом, потерей работы, болезнями и т. д. В связи с этим они допускают просрочки ежемесячных платежей. Сначала, кредитные организации просто подавали в суд на должника, или переуступали его долг в коллекторские агентства. Но сейчас, банкиры стали понимать, что со временем у людей все налаживается и они снова в состоянии платить по счетам. Для этого, они создали такой финансовый инструмент, как переаккредитация.

Заемщик приходит в сторонний банк и говорит, что у него имеются просрочки в другой кредитной организации. Но, на данный момент он в состоянии оплачивать новый кредит, и просит выдать заем.  Его проверяют, как обычного клиента и если все устраивает, одобряют ссуду.

Подробный процесс проверки заемщика, можно прочитать в этой статье.

Деньги в данном случае переводят в банк, где у клиента имеется задолженность, на руки не выдают. Процент по такому кредиту будет сильно завышен. Если клиент все оплачивает вовремя и закрывает договор, то его кредитная история улучшается. В дальнейшем многие банки будут готовы с ним сотрудничать.

Переаккредитация, как обычный кредит

Не все банки сообщают данные о своих клиентах в бюро кредитных историй (БКИ). Например, Сбербанк имеет самую большую базу в России, и не нуждается в дополнительных сведениях о заемщиках. Идентично поступают и другие крупные банки. Тем самым мелкие игроки не «видят» большое количество должников и без проблем выдают им новые ссуды. Также сказывается  обычная конкуренция.

Что делают должники: они просто идут в небольшой банк, и берут обычный потребительский кредит. На какие цели берется заем, как правило, указывается ремонт(ст. Ремонт в кредит) или какая-либо покупка. Тем самым условия становятся намного лучше, чем при официальной переаккредитации.

Плюсы и минусы нового займа
Плюсы:
  • клиент берет кредит в другом банке, и закрывает долги в своем. При этом любой процент гораздо меньше, чем пени, штрафы и неустойка;
  • срок кредита увеличивается, а ежемесячные выплаты уменьшаются;
  • если клиент будет все вовремя оплачивать, то несмотря на просрочки в другом банке, он всегда сможет рассчитывать на кредит в том, где должна произойти переаккредитация.
Минусы:

Очень часто люди не рассчитывают свои возможности и берут сумму меньше или больше нужной.

  • сумма меньше. Заемщик берет недостаточное количество денежных средств, рассчитывая, например, занять остаток у знакомых. В результате у друзей не получается дать ему в долг, и он должен уже двум банкам. Соответственно, на него, оказывается, двойное давление;
  • сумма больше. Допустим, клиент должен 30000 рублей, а банк где была произведена переаккредитация, одобрил ему 50000. Он на радостях взял по максимуму, и опять попал в долговую яму. Только теперь долг на 20000 больше, чем был. И выплатит ли он его в дальнейшем, большой вопрос;
  • поскольку увеличился срок кредита, то соответственно увеличилась и переплата по нему.

Итог

Переаккредитация это хороший финансовый инструмент, он помог многим должникам. Главное, правильно рассчитывать свои финансовые возможности.

procollection.ru

Какие банки осуществляют переакредитацию кредитов

Переакредитация кредита – это займ, выданный одним банком, направленный➨на погашение➨кредита в другом банке. Смысл этой операции➨заключается в том, что новый кредит выдается на более выгодных условиях. С помощью этой процедуры можно снять с себя груз больших процентов по старому кредиту, или объединить несколько кредитов в один и, как следствие, уберечь себя от всевозможных просрочек платежей. Для того чтобы воспользоваться услугой переакредитации, заемщику нужно прийти в банк и написать заявление. Клиента обязательно проверит служба безопасности, а также проверят через бюро кредитных историй по вопросу возможных просрочек платежей. Если заемщик добросовестный, то кредит ему одобрят. В настоящее время почти все банки осуществляют перекредитацию кредитов. Подборка лучших предложений банков. 

Банк «Открытие»

В этом банке заемщики могут воспользоваться услугой переакредитации кредита на весьма выгодных условиях. Сумма займа может составлять от 25 до 800 тысяч рублей. Ставка процентов устанавливается индивидуально и начинается от от 12.9% годовых. Программа действует не во всех регионах. При этом клиенту не нужно будет подтверждать свой доход справками. Также выгодно и то, что не взимается комиссия за выдачу и обслуживание кредита. Клиент обязательно должен входить в возрастную категорию 21 – 60 лет, и должен жить и работать в регионе предоставления займа. Деньги выдаются банком «Открытие» на срок от полугода до трех лет. Заявка будет рассматриваться в течение 15 мин, после чего клиенту сообщат решение. Обычно в этом банковском учреждении одобряют 9 из 10 заявок на перекредитацию кредитов.

Если вы хотите знать, какие банки осуществляют переакредитацию кредитов, то одним из них является банк «Тинькофф». Для оформления кредита в этом банке клиенту нужно будет предоставить только паспорт, поручители и залог не понадобятся.

  • Сумма кредита – 750 тыс.руб.
  • Ставка процентов – от 24,9% до 45,9% годовых
  • Период кредитования – 5 – 60 месяцев

Деньги можно потратить на любые цели, включая и перекредитацию старого кредита. Отсутствуют  комиссии за обслуживание счета. Заемщиками могут быть лица  до 70 лет, проживающие и работающие в регионе получения кредита. В этом банке одобряют в среднем 6 из 10 присланных заявок. Решение зависит от самого клиента и его кредитной истории.

БКС Банк

Филиалы этого банка находятся по всей России, поэтому у заемщиков не должно возникнуть проблем с перекредитацией кредита. Клиент БКС Банка должен иметь паспорт гражданина РФ.

  • Сумма кредита –1 500 тыс. рублей
  • Ставка процентов – от 16,9% годовых
  • Период кредитования – 5 – 60 месяцев

В этом банке нет никаких скрытых комиссий, поэтому клиентам не о чем волноваться. Заемщику достаточно предъявить паспорт и заполнить анкету-заявление на получение займа. Не нужно будет приносить кредиторам справки о доходах и других дополнительные документы, достаточно будет одного паспорта. В БКС Банке одобряют 9 из 10 присланных заявок на перекредитацию старых займов. Воспользуйтесь своим шансом и отправьте заявку в этот банк, если вы хотите снять с себя груз старого «невыгодного» кредита, можно рефинансировать до 4-х кредитов.

Банк «Гудвилл»

В этом банке можно оформить кредит на переакредитацию старого займа. Ставка процентов устанавливается в индивидуальном порядке. Отделения этого банка пока находятся только в Санкт-Петербурге, поэтому в них могут обратиться только жители северной столицы.

Похожие статьи:

VN:F [1.9.22_1171]

Rating: 0.0/5 (0 голосов cast)

На нашем сайте вы всегда сможете найти лучшие кредиты, микрозаймы и все, что их касается. Наш сайт всегда расскажет о лучших способах получить кредит наличными онлайн на самых выгодных для вас условиях.

forcredits.ru

Кредит ПОД ЗАЛОГ недвижимости

Имея за спиной уже несколько или хотя бы один кредит, но на крупную сумму, следующий займ в другом банке взять почти невозможно.

Кредиторы неохотно идут на такие сделки, они понимают, что заемщику с еще одним долгом будет куда сложнее вовремя расплатиться по всем действующим обязательствам. Обычно, людей, попадающих в такие ситуации, можно охарактеризовать, как не совсем адекватно оценивающие свои возможности. Если сказать еще проще, они не умеют распоряжаться своими деньгами и считать свои реальные доходы.

Как раз для таких ситуаций и была введена новая финансовая операция под названием перекредитация. Она позволяет объединить сразу несколько займов в один большой, но на более продолжительный срок погашения. Таким образом, заемщик получает возможность делать меньшие платежи, но в течение более длительного срока. Главное преимущество перекредитации – погашение одного кредита в одну и ту же дату, шанс получить полное реальное представление о своих доходах-расходах.

Оформление перекредитации и как это сделать

Для начала заемщик должен выбрать своего будущего кредитора. Им может стать абсолютно новый банк, с которым еще не было клиентских отношений или уже тот, в котором есть один или несколько непогашенных займов. В последней ситуации нужно отдать предпочтение той организации, кредит которой обходится вам дороже всех остальных. Но и это не единственный критерий для выбора, обратить внимание нужно и на другие характеристики:

  • Авторитет и рейтинг финансовой организации.
  • Способность выдавать именно такие кредиты (перекредитовывать).
  • Условия перекредитации (годовая ставка, период погашения).
  • Договоренности по погашению займа.
  • Объем дополнительных расходов, связанных с оформлением нового кредита.

После того, как вы определитесь с учреждением, можно направиться в банк и уже там составить заявление с просьбой о дальнейшем рефинансировании существующих кредитов. Вместе с таким письмом обязательно прикрепите:

  1. договора по невыплаченным займам,
  2. копия паспорта гражданина РФ и трудовой книжки,
  3. еще один документ, удостоверяющий вашу личность.

Если через условленное время кредитор ответит вам положительно, дополните этот пакет документов справками о своих задолженностях в других банках, предоставьте информацию о платежеспособности (2-НДФЛ или справка о заработной плате за полгоад).

Упрощенная система подачи документов

Если общая сумма пекредитации не превышает 200 000 рублей, то можно подать упрощенный пакет документов: 1. справка об оставшихся задолженностях, 2. ксерокопия паспорта, 3. второй документ, подтверждающий подлинность вашей личности. Но при таком неполном пакете бумаг нельзя рассчитывать на низкую ставку, то есть чем больше вы предоставите о себе информации, тем выгоднее будет предложение.

Если вы выбрали упрощенную систему, то уменьшить платеж будет возможно только при увеличении срока погашения займа. Каким именно образом будут закрыты ваши прежние долги при перекредитации – индивидуальное решение каждого банка. Но существует 2 наиболее распространенных метода:

  • Банк самостоятельно перечисляет деньги для закрытия прежних кредитов в другие финансовые учреждения.
  • Кредитор выдает заемщику деньги на руки, а потом проверяет погашение по официальному подтверждению оплаты.

mos-zalog.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.