Перевести ипотечный кредит в другой банк


Как перевести ипотечный кредит в другой банк?

Ипотечное кредитование один из выгодных способов иметь свое жилье и проживать в отдельной квартире. В последнее время банковские структуры для привлечения новых клиентов снижают ставки по ипотечному кредитованию, это, конечно, хорошие новости для тех, кто желает приобрести жилье по ипотеке. Но как быть тем, кто уже оформил кредитный договор под большие проценты? Можно ли им перевести ипотечный кредит в другой банк, где ставки намного ниже? Давайте подробнее об этом поговорим.

Особенности рефинансирования, или перевод ипотеки в другую кредитную организацию

Перекредитование в другой финансовой структуре на языке финансистов называется рефинансированием, эта программа уже действует во многих крупных кредитных организациях.

И когда-то взятый кредит сегодня выглядит невыгодным, поэтому многие заемщики стараются перекредитоваться на новых условиях.

Советуем прочитать: Как судебные приставы снимают деньги?

Но перед тем как принять решение о переходе в другую финансовую структуру, следует проанализировать ситуацию:  

  1. Выяснить ставку по ипотеке у другого кредитора, разница процентов должна быть около 2%. Только это условие будет считаться выгодным при перекредитовании.
  2. Внимательно изучить условия ипотечного договора – вполне вероятно, что банк установил запрет на досрочное погашение кредита, или при таком стечении обстоятельств в отношении клиента будут действовать повышенные штрафные санкции.
  3. Если клиент заключил кредитный договор давно, то смысл в рефинансировании отпадает – ведь банк вначале взимает проценты за пользование чужими средствами, и только потом кредитор получает заимствованные деньги. И сэкономить на переводе подобного кредита, уже не получиться.
  4. И последнее, следует изучить предложение другого кредитора – нет ли в нем скрытых финансовых расходов. Это могут быть дополнительные договора на страхование жизни заемщика, проценты за услуги кредитного специалиста, страхование залоговой недвижимости, передаваемой банку под ипотечное кредитование.

И еще один важный момент – при заключении нового договора кредитования, должна проводиться оценка залоговой недвижимости. Но если компания-оценщик от старого кредитора не получила одобрения у нового финансиста, то придется на свои средства проводить новую оценку ипотечной квартиры.

Условия для перевода ипотеки к другому кредитору

Банку невыгодно прощаться с хорошим клиентом, вовремя погасающим свои долговые обязательства, поэтому заемщику следует предпринять несколько важных шагов для перехода в другую кредитную организацию:  

  • Чтобы рефинансировать старый кредит на новых условиях, прежде всего, следует получить одобрение своего банка на полное погашение задолженности;
  • Иметь хорошую историю кредитований – вовремя оплаченные обязательства будут гарантом благонадежности клиента.

Основные моменты перевода кредита

Чтобы начать процедуру перевода от одного кредитора к другому, следует выполнить несколько действий:  

  1. Обратиться в свою кредитную организацию и получить справку об остатке задолженности по ипотеке.
  2. Подать ходатайство в выбранную финансовую компанию о проведении рефинансирование имеющегося займа, и выбрать наиболее подходящую вашим условиям программу.
  3. Подождать какое-то время о принятии положительного решения или отказа в рефинансировании.
  4. После получения положительного ответа, клиенту следует собрать пакет необходимой документации (список можно получить у кредитного консультанта), и заключить новый договор кредитования.
  5. Банковские структуры между собой сами проведут перечисления средств, клиент на herb получает новый договор с другими условиями кредитования.

Но! Для получения крупной ссуды банку нужны гарантии, то есть некое залоговое имущество, им может выступать оформленная по ипотеке квартира. Но ведь она находится у первого залогодержателя, и чтобы передать гарантии клиента второй финансовой структуре, он обязан позаботиться о снятии с нее обременений в виде залога.

Советуем прочитать: Как потребительский кредит перевести в ипотечный?

Договоры о залоговом имуществе всегда проходят обязательную регистрацию в реестре имущественных прав физических и юридических лиц, поэтому на этот момент следует обратить внимание при переводе кредита.

Что должен сделать клиент?

Обратиться к первому финансисту, после полного расчета, разумеется, о снятии обременения, то есть получить официальный документ о том, что у банка нет никаких финансовых претензий к бывшему клиенту.

С этой справкой следует направиться в Росреестр, оплатить государственную пошлину, и подать ходатайство о снятии обременения в виде залога.

До момента передачи новому кредитору документов об отсутствии обременения процентные ставки по кредиту могут быть повышенные.

Ну а после передачи залога под управление второго кредитора, заемщик будет уплачивать проценты по минимальным ставкам, предусмотренные условиями кредитного договора.

Немного о передаче закладной

Этот документ будет подтверждать право первого кредитора на востребование имущества по первому требованию, если заемщик не будет исполнять свои взятые обязательства по погашению кредитных средств.

Она обязательно должна пройти регистрацию в Росреестре, и пока должник полностью не оплатит кредит, никакие юридически значимые действия с залоговой недвижимостью он не вправе совершать.

В закладной указываются все основные условия ее образования, то есть наименование кредитора, описание недвижимости, и констатация факта, что она на правах собственности принадлежит кредитору как залоговое имущество.

И для проведения рефинансирования в другой кредитной организации первому кредитору достаточно указать реквизиты другой финансовой структуры, которому будет передана квартира в качестве обеспечения платежеспособности клиента.

Вывод: Теперь вы знаете все тонкости процедуры рефинансирования, необходимые условия для перекредитования, и как перевести ипотечный кредит в другой банк для вас не будет сложной проблемой.

Получили ли вы полезную информацию в нашем материале? Был ли он вам полезен? Пожалуйста, оставьте свои комментарии, если вы почерпнули что-то важное для себя.

А вы переводили кредит в другой банк? Если да, то просим вас поделиться своими впечатлениями и опытом с нашими читателями – были ли затруднения, и сколько времени вы на это затратили?

Теперь вы знаете о том, как перевести ипотечный кредит в другой банк.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

100druzey.net

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию

Последнее время все чаще среди главных новостей дня появляются сообщения о том, что количество выдаваемых ипотечных кредитов стабильно ползет вверх.

Это вполне закономерно, тем более, что существует большое количество федеральных и региональных программ, которые позволяют определенным категориям граждан получить льготный кредит или субсидию на ипотеку.

В среднем срок ипотечного кредита в России составляет 15 лет. За это время условия кредитования и ставки по кредиту успевают не раз поменяться. Узнав о выгодном предложении, заемщик наверняка захочет поменять кредитора в пользу той организации, которая предлагает более низкий процент. У многих возникает вопрос, можно ли перевести ипотеку в другой банк. Сегодня это явление весьма распространено, особенно среди тех, кто брал заем на жилье до 2007 года. Иногда причиной перекредитоваться становится необходимость сменить валюту кредита или надобность объединить несколько жилищных кредитов в один. Если ваш банк не позволяет вам перекредитоваться по более низкой ставке, пора идти к конкурентам.

При желании всегда можно переоформить ипотеку в другом банке.

При этом важно знать некоторые нюансы, которые могут поджидать вас в процессе переоформления. Для банков клиент, планирующий перекредитование ипотеки, интересен вдвойне по следующим причинам:

  • заемщик платежеспособен;
  • он регулярно погашал платежи по ипотеке и доказал свою надежность;
  • нет необходимости искать объект недвижимости на чистоту — все уже готово, остается только сделать перерасчет сумм.

Возникает вполне логичный вопрос: почему сами банки не предлагают своим клиентам перекредитоваться на лучших условиях, когда появляются более выгодные ставки по жилищным кредитам? Ответ вполне очевиден: банку невыгодно терять прибыль от уменьшения процентов. С другой стороны, заемщик в любой момент может перевести ипотеку в другой банк. Но для большинства кредитных организаций это не является поводом снизить ставки уже имеющемуся клиенту. Именно это вынуждает ипотечников искать лучшие условия на стороне. Хотя перекредитование в родном банке было бы намного выгоднее: не нужно переносить залог, меньше мороки с документами.

Один из ярких примеров — падение ставок ипотеки в 2010 году, о котором знали далеко не все люди, взявшие кредиты в начале нулевых. Благодаря программам перекредитования в тот период те, кто был в теме, смогли значительно сэкономить на ипотечных кредитах.

Все помнят о валютных ипотечниках, для которых рост курса доллара стал настоящим бедствием. Тем, кто нашел возможность вовремя перекредитоваться, сменив валюту кредита на рубль, стало намного проще жить.

Далеко не все ипотечные банки готовы оказывать услугу перекредитования.

Наличие возможности передачи ипотеки в конкретный банк нужно уточнять дополнительно. И не стоит терять бдительность, ведь и при переоформлении ипотеки в другой банк существуют свои подводные камни.

Перекредитование в плюс, а не в минус

Новые отношения с кредитной организацией потребуют от вас новых вложений.

Прежде чем решиться на перекредитование ипотеки, тщательно взвесьте все за и против. А точнее — подсчитайте, чему будет равна ваша выгода от сделки. Перевод ипотеки в другой банк сопровождается следующими статьями расхода:

  • комиссия банка за регистрацию и рассмотрение заявки;
  • обслуживание счета в банке;
  • услуги профессионального оценщика недвижимости;
  • страхование недвижимости, титула (для вторички), рисков потери платежеспособности заемщика.

Но это еще не все. Весь пакет документов потребуется собирать по-новому, даже если ваш ипотечный кредит оформляли «по двум документам». Так что приготовьтесь к тому, что перерасчет может стоить вам дороже, чем вы предполагали. Специалисты утверждают, что если разница между ставками составляет менее 1%, нет смысла заниматься переносом кредита в другую организацию. Оптимальный вариант — разница от 2% и более.

Стоит обратить особое внимание на страховку ипотечного кредита.

В отличие от потребительских кредитов, где стоимость страховки закладывается в ежемесячный платеж, страховка по ипотеке выглядит как 13-й платеж, который с каждым годом становится меньше.

Как узнать сумму этого платежа? Предположим, страховое вознаграждение составляет 1% от суммы задолженности. Если недвижимость стоит 3 000 000 рублей, то в первый год за страховку вы выплатите 30 000 рублей, а в последующие сумма будет закономерно уменьшаться. При переходе в другой банк возврата страховки не происходит, потому что вы платите страховой взнос за год ипотеки постфактум. Только если вы платите на год вперед, тогда речь может пойти о возврате страховой суммы за этот период.

Еще один важный момент со страховками: хотя для заемщика нет возможности совсем отказаться от страхования по закону, но он может сам выбрать компанию-страховщика. Совсем не обязательно пользоваться услугами той компании, которую рекомендует банк-кредитор. Навязывание услуг определенной компании может привести к тому, что вы будете платить за страховку намного больше, чем могли бы.

Перед подписанием бумаг изучите вопрос страхования, поинтересуйтесь конкурентными предложениями рынка и сделайте выбор в пользу варианта, выгодного для вас, а не для банка.

Как проходит перекредитация

Для многих актуальна информация о том, как перейти в другой банк и как перевести туда ипотеку. На словах все выглядит достаточно просто. Перевод ипотеки из одного банка в другой обычно проходит по следующей схеме:

  • заемщик подает пакет документов в выбранный банк;
  • после одобрения кредита подписывается соглашение между банком и заемщиком;
  • новый банк погашает задолженность заемщика перед первым кредитором;
  • заемщик приобретает страховой полис;
  • залог передается в новый банк.

Совершенно неважно, приобретали ли вы новостройку или квартиру на вторичном рынке, — схема всегда одна.

Еще один плюс переноса ипотеки в другой банк — вы можете получить заем на сумму, большую, чем ваш долг в первом банке. Свободную сумму можно пустить на ремонт, покупку мебели или другие неотложные нужды, связанные с вашей недвижимостью. Что замечательно, менять банк можно неоднократно.

Главное понимать, что ваши платежи от этого уменьшатся. Ситуация на рынке такова, что с каждым годом появляются все более выгодные предложения и сделки, и упускать их не стоит. Например, вы получили кредит в небольшом банке, у которого были заниженные требования к ипотечным заемщикам. Через некоторое время вы можете подать заявку в более крупный банк, который, скорее всего, одобрит перекредитацию. А крупный банк — это всегда меньшее число рисков и уверенность в завтрашнем дне.

Почему другой банк может отказать

Чтобы перевести ипотеку в выбранный вами другой банк, нужно снова проходить процедуру скоринга. И в результате новый банк может отказать вам, если имеются следующие факторы:

  • ваш доход снизился;
  • у вас слишком много кредитов;
  • ваша кредитная история успела испортиться из-за просрочек.

Так что перенести жилищный кредит в другой банк не так просто, как может показаться на первый взгляд. Есть вариант — поискать разные условия перекредитования и обратиться в несколько банков с заявками. Минус этого способа в том, что каждое обращение банка в БКИ фиксируется, и о каждом отказе будут знать все банки, куда вы обращаетесь впоследствии. К тому же сам процесс подачи нескольких заявлений полон хлопот, нужно собирать несколько пакетов документов и постоянно держать руку на пульсе. Чтобы избежать подобных ситуаций и выиграть в деньгах, имеет смысл обратиться за помощью к специалистам.

Рыба ищет, где глубже, заемщик — где выгоднее

Нужно отметить, что перенос ипотечного кредита в другой банк — занятие непростое. Не всегда у человека есть возможность адекватно оценить все платежи и верно рассчитать сальдо от сделки. К тому же чтобы знать самые свежие и «вкусные» предложения по кредитам, нужно изучить сам ипотечный рынок и следить за всеми его игроками, не только крупными, но и менее значимыми. Вряд ли рядовой гражданин имеет достаточно времени для качественного выполнения этой весьма специфической задачи. Но кто же тогда поможет сэкономить деньги и принять правильное решение, а также объяснит, как перекредитовать ипотеку в другом банке с выгодой для себя?

Оптимальный вариант — не тратьте время, обратитесь к ипотечному брокеру.

Если лет пятнадцать назад об этой профессии никто не знал, то сейчас услуги ипотечных брокеров помогают многим заемщикам прилично сэкономить на кредитных взаимоотношениях с банками. В Санкт-Петербурге перекредитацией ипотеки занимается компания «Ипотекарь». Вкратце плюсы этой фирмы сводятся к следующему списку:

  • «Ипотекарь» быстро решает все вопросы с документами;
  • вам предлагается не один, а несколько банков на выбор с выгодными ставками по ипотеке;
  • у вас есть персональный менеджер, заинтересованный в вашей выгоде;
  • «Ипотекарь» не требует предоплату за свои услуги.

Если вы задумали перекредитование в другом банке, обратитесь в «Ипотекарь» — так вы сэкономите время на бумажной волоките и деньги на процентах, а комиссию ипотечный брокер получит уже по факту заключения договора с банком.

ipotekar.com

Особенности рефинансирования ипотеки

В последнее время многие банки стали предлагать своим клиента услугу рефинансирования ипотеки. Это означает, что заемщик, имеющий неосторожность взять ипотечный кредит в другом банке по очень высокой ставке, имеет право перевести выплаты в другой банк, где ему могут предоставить более приемлемые условия. Нередко клиент переводит свой ипотечный счет даже в таких случаях, когда разница по процентным ставкам в двух банках несущественна. Потому как в конечном итоге, итоговая переплата может стать очень большой. Наибольшей популярностью услуга рефинансирования ипотеки пользуется последние 2 года среди тех, кто брал ипотеку в первое посткризисное время. На сегодняшний день общая доля заемщиков, которые перевели ипотечный счет в другой банк, составляет до восьми процентов. Стоит отметить главное отличие рефинансирования от досрочного погашения кредита в отношении выгодности оплаты по кредиту. Скажем так, даже если вы решаете погасить свой долг по ипотеке раньше положенного срока, это вовсе не означает, что у вас будет сокращена ставка по процентам. Вполне понятно, что перевод ипотечного счета из одного банка в другой связано с рядом трудностей для клиента. Например, многие банки еще на этапе заключения договора с клиентом на ипотеку, нотариально запрещают ему переводить ее в другой банк. А вот чтобы переоформить кредит с одного банка на другой, требуется сначала снять обременения с купленной недвижимости и оформить заклад в пользу нового кредитора. Такая процедура достаточно сложная и длительная. Кроме этого, многие сталкиваются и с серьезной бумажной волокитой при рефинансировании ипотеки. Например, в некоторых случаях для перевода кредита требуются документы, которые были необходимы лишь для первоначального оформления кредита в банке. Поэтому приходится вновь оформлять документы о том, что супруг или супруга лица, продавшего квартиру согласен или согласна на продажу недвижимости, или же документы, подтверждающие личность самого продавца. Другой проблемой при рефинансировании ипотечного кредита является и внушительная статья расходов, требуемых в процессе перевода ипотеки в другой банк. Приготовьтесь к тому, что вам придется претерпеть крупные траты, которые будут необходимы только для сбора нужных документов. Также порядка пяти тысяч рублей вам обойдется процедура оценивания предмета залога (то есть, недвижимости) специалистами из независимой оценочной компании. Помимо этого, при переводе ипотеки, вам предстоят траты на страхование тех рисков, которые предусмотрены программой кредитования тех страховых компаниях, с которыми заключен договор у банка, который взял на себя процедуру рефинансирования.

Помимо этого вам необходимо будет уплатить комиссионные новому банку за выдачу кредита, открытие счета и снижение ставки. Также банк взымает комиссию за перевод средств из предыдущего банка на свой счет.

  • 15 февраля 2013, 20:02
  • мне нравится 0 не нравится

www.dbanking.biz

Ипотека не приговор: учимся переоформлять ипотеку правильно

«Аркада-Стиль» / Новости / Ипотека — не приговор: учимся переоформлять ипотеку правильно

Замена залога по имеющемуся ипотечному кредиту. Например, клиент хочет продать или подарить свою квартиру, обремененную ипотекой. В случае, если у данного заемщика есть иная в собственности квартира, покрывающая имеющийся кредит согласно условиям продукта, а это в среднем 80-85% от рыночной стоимости квартиры, то заемщик может представить заявление в банк о смене залога в рамках выданного ипотечного кредита. Клиенту необходимо указать причину замены залога, и в большинстве случаев банк идет навстречу своим заемщикам.

Оформление нескольких ипотечных кредитов. Рассмотрим жизненный пример: заемщик купил по ипотеке 1-комнатную квартиру, но через несколько лет его финансовое состояние улучшилось, разрослась семья, и появилась необходимость покупки 2-комнатной квартиры, а также возможность увеличить сумму кредита.

Я всегда советую, особенно молодым семьям, не брать ипотеку на 3-комнатную квартиру — как говорят клиенты «на всю оставшуюся жизнь». Если платеж по кредиту не посилен для человека, то его жизнь превращается в кошмар, и в итоге, заемщик может вообще потерять квартиру и остаться на улице. Лучше к цели — обзавестись собственной жилплощадью, идти постепенно, исходя из комфортного платежа по кредиту. Таким образом, я советую сначала взять в ипотеку 1-комнатную квартиру, затем 2-комнатную и т.д.

Продажа квартир с банковским обременением сегодня обычное дело, доля их на рынке растет с каждым днем. Каковы же действия заемщика в случае продажи такой квартиры.

1. Прежде всего, нужно подать заявку в банк на новый кредит. Ряд банков позволяет брать до 4 ипотек одновременно при соответствующем доходе, исключение составляет АИЖК, где возможна только одна ипотека для данного заемщика. Если доход клиента не позволяет взять вторую ипотеку, то необходимо подать заявку с отлагательным условием, т.е. кредит будет возможен при погашении первого ипотечного кредита.

2. Только после положительного решения по новому кредиту можно приступать к поиску покупателя на свою 1-комнатную квартиру.

Важна именно такая последовательность. Если заемщик делал просрочки по имеющемуся ипотечному кредиту или набрал разных потребительских кредитов, ему вообще может быть отказано в новом ипотечном кредите.

Далее идет поиск покупателя на его квартиру: это может быть покупатель с наличным расчетом или с ипотекой. Схемы таких сделок на рынке отработаны и отшлифованы годами практики, и мы с ними работаем на рынке уже более 6 лет. Если покупатель с наличным расчетом — все просто и понятно: производится полное гашение кредита по квартире нашего заемщика. Далее наш клиент, подобрав себе новое жилье, отправляется в банк, где уже рассмотрена его заявка на кредит, и берет новую ипотеку.

Несколько сложнее ситуация, когда покупатель с ипотекой. Здесь может быть два варианта: ипотека в другом банке рассмотрена, и ипотека рассмотрена в банке, где данная квартира в залоге. В первом случае, продажа может быть осуществлена только через полное досрочное гашение, т.е. у покупателя первоначальный взнос должен быть не меньше имеющегося кредита нашего заемщика. Во втором случае это не обязательно — кредит нашего заемщика гасится взятым кредитом покупателя в этом же банке.

Хотелось бы отметить, что если клиент вышел с отлагательным условием, то взять новый кредит он может после гашения имеющегося. Выдача кредита/гашение кредита производится после регистрации права собственности по истечении семи дней. Таким образом, взять новый ипотечный кредит клиент может только через неделю. В случае, если одобрение кредита было без отлагательного условия или кредит покупателя квартиры нашего заемщика переведен на гашение его кредита по расписке Росрееста, то оформление нового ипотечного кредита и покупка новой квартиры может быть произведена одновременно.

Перекредитование — переход с высокой процентной ставки в одном банке на более выгодную ставку в другом банке. Рассмотрим ситуацию, когда взят ипотечный кредит под высокий процент в определенном банке, а через некоторое время другие банки на рынке предложили более интересные процентные ставки. Возможно ли, переоформить ипотеку под более низкую ставку в другом банке? Очень актуальная ситуация на сегодняшний день.

Мы видим, что в сегодняшних условиях кризиса, процентные ставки по ипотечным кредитам взлетают вверх, а недвижимость, особенно на вторичном рынке жилья, падает в цене. Я всегда рекомендую не бояться брать ипотеку под высокую ставку, т.к. во многих банках есть такой продукт, как рефинансирование, или, как его еще называют, перекредитование. Сегодня нет моратория ни на один банковский продукт — можно переоформить ипотеку в любое время в другом банке. Банки не рефинансируют свой собственный портфель, поэтому это возможно только при переходе в другой банк.

Хочу дать совет, о котором банкиры, конечно же, умолчат. Выгодно рефинансироваться в первую половину срока кредитования, когда Вы закрываете платежом практически одни проценты по кредиту. Во второй половине платежного периода рефинансироваться совершено не выгодно, даже под очень низкую процентную ставку. Т.к. большую часть процентов Вы уже выплатили и активно перешли к гашению кредитного тела. Переходя в другой банк, Вы опять начинаете платежи с выплаты процентов. Если очень увлечься этим процессом, постоянно выискивая более низкую процентную ставку по ипотеке, можно только и оплачивать проценты банкам, так и не дойдя до гашения самого кредита.

Лучше всего обратиться к специалистам, которые Вам подскажут, выгодно ли сегодня Вам рефинансироваться или нет. Могу добавить, что в условиях кризиса этот продукт не работает.

НА ВАШИ ВОПРОСЫ ОТВЕТЯТ ПО ТЕЛЕФОНУ:

ИЛИ НАПИШИТЕ НАМ:

[email protected]

Перейти в каталог недвижимости

arkada-style.ru


Смотрите также