Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Почему банки отказывают в кредите без объяснения причин


Почему банк отказал в кредите?

Вы решили взять кредит, подготовили все документы, подали заявку и вдруг получили отказ. Почему? Попробуем разобраться, почему банк отказал в кредите.

Неприятный опыт – тоже опыт

Отказ в выдаче кредита без объяснения причин, не только неприятная новость для заемщика, но и повод задуматься, что могло вызвать у банка недоверие. Вопрос: «как узнать, почему отказали» — в банке останется без ответа.

Кредитные организации не предоставляют клиентам информацию о причинах, по которым отказывают в займе.  Но можно самостоятельно попытаться узнать, а, точнее, догадаться, почему вас оставили без денег.

Итак, отказать в потребительском кредите могут по следующим причинам:

  • Доходы. Большой доход заемщика банку также не выгоден, как и малый. Почему? Причина проста: зарабатывая много, вы быстро вернете заем, и оставите банк без дохода от процентов. Если ваши заработки малы – есть риск, что вы не сможете расплатиться;
  • Наличие судимости. Банки обычно не дают кредиты лицам с судимостью. Проще в таком случае оформить кредит на кого-то из близких;
  • Черный список. Банки имеют черные списки проблемных клиентов. Попасть туда может заемщик, имеющий обязательства по невыплаченным кредитам в других банках;
  • Беременные. С будущими мамами банки не желают иметь дело, понимая невозможность выплат по кредиту во время послеродового периода. Также играет роль  отсутствие стабильного заработка у женщин в этот период;
  • Внешность. Клиент, явившийся на деловую встречу подшофе может не удивляться отказу. То же касается личностей неряшливо одетых, и покрытых уголовными татуировками. Встречают по одежке – эта поговорка в случае с банками работает на 100%. Вид заемщика  дает сотрудникам банка массу информации о том, кто перед ними и чего можно ожидать от клиента, выглядящего как забулдыга;
  • Поведение. Существует ряд поведенческих факторов таких как, например, бегающий взгляд, заторможенность в ответах на вопросы и других особенностей, которые насторожат кредитора и вызовут сомнения в способности заемщика отвечать по своим обязательствам.

Полезное видео по теме:

Разобраться, почему вам отказали можно и нужно, чтобы в дальнейшем успешно решать вопросы с займами в банках. Кроме описанных выше причин, не дать потребительский кредит могут из-за негативных сведений, поступивших из бюро кредитных историй. Поводом для испорченной кредитной истории могут послужить просроченные выплаты по предыдущему кредиту. В этом случае отказ будет дан обязательно.

Что делать, если отказали в кредите?

Сотни банков, предлагающие свои услуги населению не оставят вас без заемных денег. Выбирайте коммерческий банк, изучайте предложение, и если все устраивает, спокойно подавайте заявку на кредит – не откажут.

cleanbrain.ru

Причины отказа банка в кредите

Принятие решения обратиться в банковское финансовое учреждение за получением кредита само по себе является непростым актом для большинства граждан. Как правило, такое решение выносится далеко не спонтанно, после взвешивания всех «за» и «против». Это и серьезная переоценка своих материальных возможностей, и едва ли не пересмотр привычного образа жизни на предмет «лишних трат», и психологическая самоподготовка к предстоящей в скором времени жизни в долг.

Если решение принято окончательно и назад пути нет, дело остается за малым – получить одобрение банка и желаемую сумму для удовлетворения своих нужд. Чаще всего именно так и происходит. Но каково же бывает состояние потенциального заемщика, когда вдруг он получает отказ, причем без объяснения причин.

Можно ли узнать точные причины отказа

Как правило, банковские финансовые учреждения не распространяются о применяемых ими технологиях анализа конкретного заемщика и факторах, решающих его кредитную судьбу в том или другом ключе. Полного перечня причин, по которым можно получить отказ, видимо, не существует и вряд ли стоит когда-то его ожидать. Можно только строить догадки или рассчитывать на случайные ручейки «утечки» информации от самих работников банков. Решение принимается либо на основе компьютерной модели идеального заемщика либо коллегиально без наличия решающего голоса.

Возможные причины отказа

Как упоминалось выше, узнать точно, почему банк принял решение отказать в выдаче кредита, практически невозможно. Но во многих случаях причины весьма очевидны и лежат на поверхности. Например, низкий уровень доходов заемщика, неудовлетворительная кредитная история или наличие непогашенных кредитов.

Рассмотрим некоторые из них подробнее:

  1. Недостаточный уровень доходов логично является одной из основных причин отказа в предоставлении кредита. Это и понятно, ведь от уровня дохода зависит платежеспособность и возможность выполнить взятые на себя перед банком обязательства. В расчет берется средний доход за последние три, шесть месяцев или год. При этом выводится платежеспособность выводится как отношение дохода к размеру планового платежа. Если сумма платежей по кредиту будет превышать показатель в 30 – 50%, можно с большой долей уверенности говорить о предстоящем отказе. К слову сказать, сайты некоторых банков предоставляют удобные онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать максимальную величину кредита и требуемый уровень доходности под конкретную сумму и на определенный срок.
  2. Недостаточный трудовой стаж и возраст. Если стаж на последнем месте работы составил менее полугода, банк будет сомневаться в будущих доходах заемщика. Что касается возраста, предпочтение отдается лицам, уже имеющим стабильную зарплату и работу, с перспективой карьерного роста и увеличения доходов. Как правило, это возраст от 25 до 35 лет.
  3. Неудовлетворительная кредитная история. Считается таковой, если на момент подачи кредитной заявки существуют другие непогашенные просроченные кредиты либо кредиты, по которым в период погашения допускались просрочки платежей. Все это прямо сигнализирует банку, что риск неплатежей в данном случае очень велик. Решением в такой ситуации будет однозначный отказ. Однако не нужно думать, что, задержав когда-то выплату на день-два, можно ставить крест на своей дальнейшей кредитной истории раз и навсегда. В банковской сфере работают достаточно адекватные люди. И под «плохой кредитной историей» они подразумевают злостные нарушения и серьезные просрочки.
  4. Наличие непогашенных кредитов. Не стоит забывать, что, погашая кредит, придется отдавать банку порядка 50% всех своих доходов. Можно взять до 5 кредитов, но одно условие при этом должно выполняться непреложно – заемщику должно оставаться на жизнь не менее половины его заработка. Банк учитывает все обязательные расходы по всем кредитам.
  5. Другие причины. Может быть, менее распространенные, но имеющие, скорее всего место, когда, казалось бы, явных причин для отказа нет.

К ним относятся:

  • слишком частое использование своего права на получение кредита и регулярное досрочное погашение,
  • отсутствие вообще кредитной истории,
  • работа в качестве наемного работника у ИП,
  • наличие собственного бизнеса,
  • недостоверные или ошибочные данные о месте работы, цели кредита и т.д.,
  • психическое нездоровье и наличие судимостей.

Что делать в случае отказа

В случае, если банк отказал в получении кредита, можно обратиться в любой другой банк, предлагающий другую программу. В то же время, нужно понимать, что требования банка всегда имеют под собой твердую основу. За более мягкие условия кредитования он хочет взамен получить гарантию добросовестности заемщика и уверенность в том, что проблем с ним в будущем не возникнет. В то же время, банки, готовые предоставить кредит практически любому, даже не удовлетворяющему основным требованиям, устанавливают и достаточно большие процентные ставки. Таким образом кредитное учреждение минимизирует и страхует собственные риски.

Можно получить займ без отказа в следующих МФО

В видеоматериале рассказывается о причинах отказа в ипотечном кредите.

finansovyesovety.ru

Должен ли банк объяснять причины отказа в выдаче кредита?

Практически каждый пятый потенциальный заемщик в нашей стране получает отказ в предоставлении того или иного потребительского кредита. При этом подавляющее большинство отечественных банков, отказывая в выдаче кредита, не объясняют несостоявшимся заемщикам причин своего отказа, ссылаясь на то, что банки не обязаны это делать. Так почему же кредитные организации так не любят разъяснять причины отказа в предоставлении кредитов? И какие собственно причины чаще всего приводят к отрицательному решению по выдаче кредита? Разберемся в этих вопросах.

«Политика неразглашения»

Несмотря на то, что в большинстве стран мира банки разъясняют своим клиентам причины отказа по кредиту, отечественные кредитные организации по большей части упорно не желают следовать этой тенденции. И в первую очередь это напрямую связанно с «безопасностью» банков. Дело в том, что финансисты опасаются разглашать причины отказа по кредиту из-за того, что впоследствии данные заемщики, тщательно проанализировав причины отказа, смогут ухитриться и обойти определенные требования банков, предоставив о себе «нужную», весьма «приукрашенную» информацию. Немудрено, что получив отказ с объяснением его причин один раз, потенциальный заемщик непременно «скорректирует» свое поведение и подаст документы на кредит в другой банк, где, скорее всего, получит положительное решение, чем может подвергнуть выдавшую ему кредит финансовую организацию определенным рискам. Иными словами, банки просто опасаются увеличения мошенничества в сфере кредитования.

Существует и такое негласное мнение, что банки не разъясняют причин отказа по кредитам и просто потому, что не желают этого делать. И, несмотря на уверения любой кредитной организации нашей страны о том, что она отказывает в выдаче займа лишь по причинам «экономических соображений», но никак не в результате особенных политических убеждений клиента, его национальности или социального статуса, - все же существует такая категория заемщиков, которую банки старательно пытаются избежать. Речь идет о клиентах с многодетными семьями, родителях-одиночках, выходцах из южных республик и прочих потенциальных заемщиках, которым банки «по негласной установке» зачастую отказывают даже в тех случаях, когда данные клиенты обладают высокой платежеспособностью. Неудивительно, что объяснять причины своего отказа в подобных случаях кредиторы просто не желают.

Наиболее распространенные причины отказа в выдаче кредитов

Тем не менее, получив отказ по кредиту от банка без разъяснения его причин, несостоявшийся заемщик может проанализировать их самостоятельно. Среди самых распространенных причин отказа в выдаче кредитов выделяют: низкую платежеспособность, плохую кредитную историю, несоответствие требованиям банка по конкретному виду кредита, предоставление ложных персональных сведений и неоправданные цели, на которые берется кредит.

1. Низкая платежеспособность

Самой распространенной причиной отказа по любому виду кредита, будь то ипотека или потребительская ссуда, является низкая или недостаточная платежеспособность клиента. Ведь любая кредитная организация, выдавая кредит, прежде всего, должна быть уверенна в том, что выданные ей деньги заемщик вернет в назначенный срок и в полном объеме, а поэтому «проблемные» клиенты банку не нужны.

Вот почему, рассматривая заявки на выдачу кредитов, банки в первую очередь проводят процедуру скоринга – оценку платежеспособности клиента. И если, рассматривая величину заработной платы, стаж и должность потенциального заемщика, наличие у него личного движимого и недвижимого имущества, а также числа находящихся на его иждивении родственников,- банк решит, что существует серьезный риск по невозврату кредита из-за недостаточной платежеспособности заемщика, то клиенту будет отказано в кредите.

2. Плохая кредитная история

Не менее распространенной причиной отказа в предоставлении кредита является и плохая кредитная история потенциального заемщика. Так, заемщикам, которые берут кредит не в первый раз, а в предыдущие разы проявили себя в свете не самых «благоприятных» клиентов, например, задерживали платежи, скрывались от банка, продали залоговую недвижимость и т.д.,- скорее всего, им откажут в предоставлении займа по причине их плохой кредитной истории. Иногда, даже платеж, просроченный по случайности всего на один день, может привести к тому, то кредитная история заемщика будет серьезно испорчена.

3. Несоответствие требованиям банка

Нередко причины отказа по кредиту могут быть вызваны изначальным несоответствием заемщика тем или иным требованиям банка. Так, подавая заявку на ипотеку, стаж потенциального заемщика на последнем месте работы может быть ниже, чем требуется в банке, например, вместо 3-6 месяцев – всего 4 недели. Или же определенный кредитный продукт рассчитан на заемщиков в возрасте не младше 25 лет, а клиент, подавший на него заявку, недавно достиг лишь 21 года.

4. Предоставление ложных персональных сведений

Безусловно, отказ по кредиту получат и те клиенты, которые, подавая документы на оформление займа, предоставили банку заведомо ложную информацию. Чаще всего речь идет о «преувеличении» получаемой заработной платы, «преуменьшении» числа иждивенцев, ложной информации о занимаемой должности и т.д. И маленькие уловки, на которые клиенты идут в данном случае, могут не только не остаться незамеченными кредитором, но и стать причиной отказа в выдаче кредита, а также помещении клиента в «черный список».

5. Неоправданные цели на кредит

Ну и еще одной распространенной причиной, по которой клиентам отказывают в кредитах, является неоправданная цель на кредит. Чаще всего банки отказывают клиентам, которые берут кредит на цели, связанные с риском его невозврата. Это могут быть кредиты на пластические операции, займы для друзей, кредиты на дорогостоящие свадьбы, путешествия и т.д. Ведь во всех эти случаях существуют обстоятельства, при наступлении которых, заемщик не сможет погасить долг, например, став неработоспособным вследствие неудачной пластической операции, заняв внушительную сумму денег богатому другу, который исчез, и отдавать их не собирается и т.д.

Читайте также:

Комментарии (0)

14 Сентябрь 2017

creditbook.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.