Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Почему отказывают в кредите во всех банках когда нет просрочек


Какие могут быть причины отказа по заявкам на кредит, при условии отсутствия просрочек?

Здравствуйте. Уже неоднократно подавал заявки на кредит в разные банки, но во всех мне отказали. Просрочек у меня нет. Почему так происходит?

Здравствуйте! Конкретизированный ответ дать довольно сложно как минимум по двум причинам. Во-первых, нет информации, в какие банки вы обращались, и отсутствуют ваши персональные данные (возраст, кредитная история, уровень доходов, наличие действующих долговых обязательств, семейное положение и т.п.) для проведения детального анализа. Во-вторых, четкую причину отказа может назвать непосредственно банк, и не обязательно, что во всех она будет одинаковой. Все же можно назвать три наиболее популярных основания негативного решения кредитных организаций:

  • Кредитная история. Стоит учитывать, что она включает в себя не только действующие долговые обязательства, но и информацию по предыдущим займам. Поэтому отсутствие просрочек на данный момент не говорит о качественной кредитной истории, ведь вы могли допускать их ранее. Если такие факты были, то выходом может стать только исправление вашей кредитной истории.

  • Платежеспособность. Возможно, уровень ваших доходов не позволяет выдать необходимую сумму. Причем здесь банки уделяют внимание не только уровню вашей зарплаты и ежемесячному платежу, а учитывают расходы на проживание, иждивенцев (несовершеннолетние дети; лица, находящиеся на вашем обеспечении) и прочие затраты. Для решения этой проблемы можно либо уменьшить сумму кредита, если есть такая возможность, либо документально подтвердить наличие дополнительных доходов.

  • Закредитованность. В случае наличия у вас трех и более кредитов в банках и займов в микрофинансовых организациях (МФО) получить новую ссуду довольно сложно. Если у вас возникают проблемы с оформлением денег в долг по этой причине, то можете попробовать оформить программу рефинансирования. С ее помощью есть возможность не только перевести все кредиты в один банк на более выгодных условиях, но и получить большую сумму, чем требуется на погашение действующих займов.

Эти три причины отказа являются самыми популярными, но не единственными. Если вам в банках не сообщали, с чем связано негативное решение, то вы можете его узнать, проверив самостоятельно свою кредитную историю. В отчете будут указаны факты отказа и их причины.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

zanimayonlayn.ru

Почему банки отказывают в кредите?

Банки предъявляют свои требования к будущим клиентам. Обращаясь за кредитом заемщик должен как минимум иметь:

  1. Постоянное место работы;
  2. Определенный уровень дохода;
  3. Отсутствие просрочек по действующим кредитам в других банках.

Банк желает видеть у себя в клиентах надежного и платежеспособного заемщика, поэтому данным перечнем требований вовсе не ограничивается.

Однако зачастую даже клиент с идеальной финансовой дисциплиной получает отказ. Причин получения отказа может быть множество. Давайте попробуем рассмотреть самые главные из них.

Наличие плохой кредитной истории

При обращении очередного потенциального заемщика в банковское учреждение, тщательно изучается его кредитная история. Наличие плохой кредитной истории может быть обусловлено просрочками и наличием задолженностей по предыдущим кредитам в банках.

Ситуацию можно исправить, но на это уйдет определенный период времени. Можно попробовать на протяжении 1-2 лет оформлять потребительские кредиты на небольшие суммы, исправно вносить все платежи, либо сделать досрочное погашение. Таким образом, добросовестное выполнение обязательств по договорам со временем перевесит существующие просрочки.

Бывают случаи, когда плохая кредитная история — вовсе не вина клиента, а имеет место технических ошибок в программе или в работе сотрудников банка. В этом случае необходимо разобраться в ситуации, отправившись в отделение банка со всеми документами, подтверждающими оплату.

После выяснения ситуации, в случае выяснения ошибки со стороны банка, вас исключат из реестра недобросовестных клиентов.

Невысокая заработная плата

Это еще одна причина частого отказа, поскольку при расчете ежемесячного платежа, ваши официальные доходы должны покрывать обеспечение какого-то определенного прожиточного минимума и на оплату кредита.

На сегодняшний день эта проблема довольно распространенная, так как многие заемщики не всегда могут документально подтвердить реальный уровень своих доходов.

Эта причина отказа имеет место, если при заполнении анкеты или ответе на вопросы кредитного инспектора вы сознательно предоставили неправдивую информацию. Так часто поступают, при желании увеличить шансы на принятие положительного решения банком. Следует помнить, что всю предоставленную вами информацию достаточно легко проверить.

Ограничение по возрасту

Довольно часто банками устанавливается определенный возрастной ценз для заемщиков. Менее охотно банки кредитуют молодых людей, которые еще не достаточно твердо стоят на ногах, либо пожилых людей.

Отсутствие прописки

Если заемщик не имеет постоянной регистрации, это тоже веский аргумент для банка для отказа в кредите. Часто, не становится аргументом, регистрация заемщика в регионе, где осуществляется деятельность банка.

В связи с затяжным кризисом в банковском секторе и отсутствием достаточной кредитной ликвидности, банки не торопятся выдавать новые кредиты. В первую очередь это связано с плохой макроэкономической ситуацией в стране в период кризиса 2018-2018 годов и проблемами с привлечением «дешевых» денег для выдачи новых кредитов из стран Евросоюза.

В столь непростой ситуации даже идеальный заемщик может может получить отказ по вполне банальной причине — банк исчерпал лимит на выдачу кредитов в этом месяце.

На что обратить внимание перед обращением в банк

Перед обращением в банк, стоит ознакомиться со всеми требованиями финансового учреждения к заемщику. Не стоит отчаиваться, если вышеперечисленные пункты именно о вас, у каждого банка индивидуальный подход к работе. Пробуйте, обращайтесь в разные банки и удача непременно улыбнется вам!

cctvnet.ru

Почему банки отказывают в кредите и как узнать причины - советы

Сегодня, банки выдают кредиты всем желающим. Это связано с конкуренцией, между финансовыми организациями. Но даже несмотря на это, некоторым людям кредитор отказывает в займе, без объяснения причин, даже если клиент обращается за деньгами в первый раз. Его история чистая. Почему так происходит?

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Почему не дают? Причины для отказа банка

Существуют отрицательные факторы, благодаря которым заемщик не получит денег в долг у банков. Даже если он не брал кредит и его история чистая, как белый лист.

Граждане обращаются за ссудой и не понимают, почему менеджер сообщает им об отказе. Хотят разобраться. Но причины, это тайна и банки не сообщают о них. Вот и приходится гадать.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61

Риск-факторы не афишируются, но общие рекомендации известны. Отказ в кредите, это совокупность ряда причин. Устранив их можно рассчитывать на кредит.

Почему получаем отказ, если кредитная история чистая?

Если потенциальный потребитель никогда не брал в долг, то у него абсолютно чистая кредитная история. Банк не может распознать в нем хорошего или плохого клиента. Такой человек находится в группе риска, поэтому финансовые организации отказывает ему в выдаче необходимой суммы.

Действия заемщика:

  1. Обратиться в другую фирму, и взять небольшой кредит у нее. Например, недорогую технику. После того как человек вовремя выплатит долг, банк предложит более лояльные условия.
  2. Подача заявок в несколько банков. Шанс что в одном из них выдадут необходимую ссуду увеличится.
  3. Обратиться в несколько банков за маленькими кредитами, тем самым получив необходимую сумму.

Важно! Делайте как можно меньше обращений, т. к. они отображаются в бюро кредитных историй (БКИ). Кредитные структуры видят все запросы и отказы по ним, соответственно опасаются рисков. Как результат отказ в займе.

Почему нельзя пройти скоринговую систему?

Чтобы не делать платные запросы в БКИ, банки разработали скоринговую систему. Это программа в виде анкеты, куда заносятся данные обратившегося, а затем анализируются:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • судимости;
  • имущество, которым владеет гражданин, на правах собственности и т. д.

Система анализирует полученные сведения, делает запрос по внутреннему БКИ, и решает можно ли выдавать кредит. Если ей что-то не нравится, банк отказывает в займе.

Система завышает и понижает пропускной балл (антифрод). Это зависит от количества средств, находящихся в обороте. В начале месяца получить деньги проще, чем в конце.

Важно! Взять большой кредит по скорингу не получится. Максимальные суммы 50-70 тысяч рублей. Большие ссуды выдаются только проверенным клиентам.

Менеджер, который забивает сведения в программу, может повлиять на выдачу кредита. Если ему не понравился, внешний вид или речь, то он делает соответствующею отметку, и средства заемщику не выдают.

Узнать о скоринговой системе, можно в этой статье.

Несоответствие требованиям кредитора

Почему личные данные так важны?

Общая информация о человеке может попасть в стоп-лист кредитных экспертов. Проанализировав ее, банки не выдают средства и отказывают потребителю.

  1. Несоответствие возрастной категории. Возраст должен быть от 21 до 60, чтобы беспрепятственно получить деньги. Исключения возможны на индивидуальных условиях. Например, залоговые кредиты.
  2. Смена анкетных данных. Например, человек получит предварительное одобрение заявки, а его анкетные данные изменились.
  3. Отсутствие регистрации в регионе обращения на получение кредита.
  4. Национальность также является стоп-фактором. Жителям кавказских регионов и полуострова Крым, в большинстве случаев отказывают без объяснения причин.

Низкая платежеспособность

Людям с низкими доходами, сложно получить кредит, который они способны выплачивать. По умолчанию, ежемесячный платеж должен составлять не более 40-50% от подтвержденного дохода.

Следовательно, при запросе суммы превышающей установленный лимит требований, займополучатель получит отказ.

Другие причины

  1. Просрочки в других банках, главная причина отказов. Если просрочки достигают 1.5-2 месяца, то взять кредит еще возможно. Если больше, то лучше обращаться в микрофинансовые организации, или обеспечить ссуду залогом.
  2. Наличие судимости. Неважно, погашена она или нет, банк отказывает сразу. Единственный способ, брать ссуду по скорингу.
  3. Заемщик является ответчиком по исковому заявлению.
  4. Низкий социальный статус – отсутствие образования, движимого и недвижимого имущества, невозможность подтверждения источников дохода.
  5. Внешний вид гражданина должен вызывать доверие менеджера банка.
  6. Досрочное погашение ранее взятых кредитов.
  7. Нерентабельные кредитные продукты. Банки разрабатывают недорогие займы для привлечения клиентов. По ним идут частые отказы, но стоит подать заявку на дорогой продукт и можно получить одобрение.
  8. Наличие других кредитов.

Страхование

Банк отказывает в выдачи денег, если посетитель не оформляет добровольную страховку. По закону заставить заемщика оформить ее, кредитная организация не имеет права, но таким образом, она страхует себя от различных рисков.

Почему нельзя пожаловаться на подобные действия? Ответ прост – это никак не отразится на решении в отказе. ЦБ не сможет доказать умышленность навязывания страховки.

Передача договора третьим лицам

Обратившееся лицо, должно добровольно расписаться в кредитном договоре, что не против, чтобы банк передал персональные данные третьей стороне (коллекторам) в случае неоплаты. Если согласия нет, то кредит не предоставят.

Мало кто знает, но персональные данные можно отозвать из банка. Как это сделать, читаем здесь.

Предоставление ложных сведений

Клиенты идут на все, лишь бы получить деньги. Доходит и до откровенной фальсификации собственных данных. Люди подделывают справки о доходах, места работы, личные документы.

Служба безопасности банка без труда вычисляет таких граждан и обращается в полицию, где возбуждается уголовное дело по ст. 159 (мошенничество). Естественно, ни о каких деньгах не может быть и речи.

Почему указание неправильной цели, приводит к отказу?

Многие кредиты являются целевыми и банки требуют от заемщика предоставить информацию о том, как будут расходоваться средства. Если цель попадет в группу риска, то в выдаче откажут.

Например, студент обращается в банк и просит средства на подарок любимой девушке. Естественно, деньги он не получает.

А если цель учеба, то шансы одобрения существенно возросли.

Важно! Всегда обдумывайте цель, прежде чем подавать заявку.

Несоответствие трудовой деятельности

Официальное трудоустройство является главным критерием, на которое обращают внимание кредитные организации. Если доход нестабилен, значит человек не сможет расплатиться и выдавать ему кредит нерентабельно.

Низкий или нестабильный оклад

В ряде профессий оплата труда не является фиксированной. Например:

  • фриланс;
  • риелторская деятельность;
  • менеджеры и т. д.

Также к группе риска относятся представители опасных профессий:

  • пожарные;
  • промышленные альпинисты;
  • кадровые офицеры спецвойск и отрядов.

Профессии, где сотрудники работают вахтовым методом также не считаются надежными. Даже если они высокооплачиваемые.

  • граждане, принимающие участие в полярных экспедициях;
  • инженеры, работающие на северных нефтяных вышках и т. д.

Неблагонадежный работодатель

Банки проверяют не только сотрудников, но и работодателей. Если собственник фирмы не платит налоги или отчисления в Пенсионный Фонд, то сотруднику кредит не предоставят.

Также если работники одной фирмы массово оформляют займы и не платят, то человеку откажут.

Важно! Постарайтесь выяснить у коллег, есть ли у них кредиты и в каких финансовых организациях. Это значительно облегчит поиск подходящего банка.

Итог

Банки ведут постоянную борьбу за потребителей, и если один банк отказывает в кредите, то другой с удовольствием сделает их своими клиентами.

Если возникают вопросы и требуется бесплатная консультация кредитного адвоката, напишите нам в комментариях. Также вы можете позвонить по указанным телефонам либо обратиться к дежурному юристу в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.

Задать вопрос

procollection.ru

Почему отказывают банки в кредите – отказ в получении займа не новшество для финансовых организаций

Наверное, хоть раз в жизни неудачливого заемщика волновал вопрос, почему отказывают банки в кредите. Даже при наличии хорошей работы, приличной заработной платы и незапятнанной кредитной истории. На первый взгляд может показаться, что финансовые организации просто заведомо отказываются кредитовать платежеспособных клиентов. Однако все не так просто, и не каждый благонадежный клиент спешит вовремя погасить свой долг перед банком. Именно эта причина является основной виновницей такого тщательного отбора клиентов. После отказа банк не обязан указывать причину своего решения, но вы сможете сами это понять, изучив данную статью.

Почему отказывают банки в кредите – 8 самых популярных причин

Низкий официальный заработок

Данный фактор является одним из основных причин отказов в получении займа. В идеальном варианте ежемесячная сумма, которая будет изыматься в счет долга должна составлять не более 40% от зарплаты заемщика. Если сумма платежа превышает указанный лимит, банк может посчитать, что оплата долга принесет финансовые трудности заемщику с неизбежными просрочками в системе погашения долга, поэтому вернее всего откажет в займе.

Даже если вы укажете, что имеете дополнительный (неофициальный) доход это не всегда станет оптимальным параметром для принятия окончательного решения. Идет в расчет только официальная «белая» зарплата и не все банки указывают в своих условиях минимальную сумму ежемесячного дохода, под который выдают кредит.

Черный список

Если вы уже сотрудничали с данным банком и проявили свою безответственность, даже в мелочных вопросах, не удивляйтесь, почему отказывают все банки в кредите. Есть у банков система ведения черных списков клиентов. И самое интересное, что в него попадают не только люди с плохой кредитной историей, а также личности, которые обманывали работников банка, например, при скрытии перечисления на вашу карту лишних денег. Если такой факт обнаружится, то не удивляйтесь, что вам отказали в займе.

Также все банки пользуются услугами бюро кредитных историй, где расписаны все данные сотрудничества клиентов с банками и естественно сведенья о просроченных платежах. Если вы знаете за собой такие грехи, то можете и не пробовать брать еще один кредит. Вам откажут!

Внешние данные

Банковские работники обращают особое внимание на поведение заемщика и на его внешний вид. Эти факторы могут негативно отразиться на решении о выдаче кредитных средств. Неаккуратный внешний вид, усталое тусклое лицо с темными кругами и подпухшими веками, отсутствие мобильного телефона, наличие татуировок на теле, невнятные ответы на вопросы и особенно запах алкоголя может насторожить сотрудника финансовой организации и он даже не пустит в дело договор, а раде своей безопасности откажет вам на начальном этапе собеседования.

Банковские работники уверены, что опрятный внешний вид и соответствующее поведение говорят о человеке много без слов. И если вы не понимаете, почему отказывают банки в получении кредита, если с документами и доходом все в полном порядке, то вернее всего их разочаровал ваш внешний вид.

Субъективная оценка

В процессе принятия решения о выдаче займа банк основывается не только на личностных и финансовых оценках возможного клиента они также смотрят на результат скоринговой системы. Человеку, который обращается в банк для получения займа, дают для заполнения анкету и по количеству балов какие он наберет по результатам заполнения, система сама решает разрешать проведение операции или лучше отказать. Как ни удивительно, но на отрицательное решение может повлиять даже такая незначительная деталь как развод с супругой и тут никто не смотрел на наличие несовершеннолетних детей и обязательства в выплате алиментов, просто вы проявили себя как безответственный человек.

Сумма кредита

Если не понимаете, почему отказывают в кредите во всех банках, обратите внимание на сумму, какую вы просите в долг? И не всегда проблема основана, на том, что сумма высока случается и обратная ситуация когда заемщик просит слишком маленькую сумму в долг. Банк предположит, что клиент очень быстро погасит свой долг и не позволит финансовой организации заработать. Банку выгоднее взаимодействовать с клиентом, который будет выплачивать долг на протяжении всего оговоренного в договоре периода. Но все-таки чаще отказ происходит в связи с тем, что запрашиваемая сумма может лечь на плечи заемщика непосильной финансовой нагрузкой, с которой он не сможет справиться.

Если отказ получен по этой причине, не стоит расстраиваться. Можно попробовать обратиться еще в несколько банков, которые могут пойти навстречу и дать займ. Также можно по истечении небольшого временного промежутка попробовать удачу в той же финансовой организации. Случается, что банк, не объясняя причин отказа, во второй раз просто принимает повторный запрос и выдает кредит.

Еще одной причиной отказа может стать наличие кредитов в других банках, даже в том случае если кредитная история положительная и заемщик не просрочил ни разу выплату долга. Второй кредит клиент может попросту не осилить и загнать себя в финансовый тупик. Эта проблема часто приводит к отказам.

Во время кризисной финансовой ситуации, которая сегодня образовалась в нашей стране, любые банки с осторожностью относятся к выдаче займа людям, которые работают в проблемных сферах (производственной, торговой, строительной и т.п.). Также если сотрудник банка обнаружил, что будущий клиент обратился за займом параллельно еще в несколько банков, он может сделать вывод о финансовых проблемах заемщика и поэтому отказать ему.

Нет стационарного телефона – нет кредита

В требования безопасности некоторых финансовых организаций занесено обязательное наличие стационарного телефона по адресу проживания или прописки будущего заемщика. Такой момент позволит банку удостовериться, что вы длительное время проживаете в одном месте, и в случае неуплаты долга сотрудники банка будут знать, куда звонить и где искать злостного неплательщика.

Хотим предупредить, что оформленный на ваше имя сотовый телефон с прикрепленным городским номером не показатель для банка. В крупной банковской системе есть база, по которой вычисляются такие номера и фокус может не пройти. Если в условиях кредитования четко прописан пункт про наличие стационарного телефона, а у вас его нет, то не удивляйтесь тому, что получен отказ в предоставлении займа.

Так же система безопасности иногда требует наличие стационарного рабочего телефона. И если отсутствие домашнего телефона еще может пройти, то когда нет стационарного номера на рабочем месте клиента – это говорит о том, что организация не серьезная и в любое время может сменить место дислокации. Такой момент часто настораживает службу безопасности любого банка.

Надеемся, что скоро такое требование устареет, потому что все чаще люди предпочитают использовать мобильные телефоны и отказываются в установке стационарных аппаратов (даже в солидных фирмах).

Общее ужесточение правил кредитования

На сегодняшний день оформить обычный кредит стало намного сложнее, чем раньше и основной причиной таких перемен является нестабильная экономическая ситуация в стране и общее значительное снижение ликвидности в банковской сфере. Иными словами, перед тем как узнать, почему банки отказывают в кредите, просто поймите, что банки сегодня не имеют столько денег, которых должно хватить на всех желающих получить кредит. И когда не хватает средств, финансовые организации сокращают объемы кредитования, что вполне логично. При этом население нашей страны продолжает видеть разного рода рекламу, которая предлагает воспользоваться услугами того или иного банка. Зачем это делается? Ответ прост, если банк перестанет рекламировать свою продукцию это место займут конкуренты и когда экономическая ситуация наладиться окажется, что все клиенты ушли к конкурентам и нарабатывать клиентскую базу придется заново.

Но так как совершенно прекратить кредитование банк не может, то просто значительно ужесточает условия выдачи займа. Каждая финансовая организация в образовавшихся условиях старается выдать минимальное количество кредитов с максимальной отдачей. Эту систему можно назвать идеальной, когда налажена работа по займам, которые точно будут выплачиваться в срок и приносить постоянный доход в виде высоких процентов.

Слишком идеален для займа

Получить отказ может человек, который официально получает по средним меркам слишком высокую зарплату. Банк может заинтересоваться, к примеру, каким образом молодая девушка занимает пост финансового директора? Сомнение в соответствии занимаемой должности будущего заемщика может вполне стать причиной отказа в кредите.

Также специалисты банка могут усомниться в документе о средней заработной плате, в которой указана слишком завышенная сумма. Если средняя зарплата специалиста 30 тыс. рублей, а он приносит документ, в котором указана сумма вдвое больше, банк вернее всего усомнится в деятельности этой фирмы и откажет ее сотруднику.

Детально изучив всю вышеизложенную информацию, каждый желающий может разобраться,

почему отказывают банки в кредите именно в вашем случае. Мы уверены, что вы поймете свои ошибки, исправите их (по возможности) и попытаетесь снова обратиться в банк с надеждой на положительный итоговый результат!

business-ideal.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.