Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Подготовка документов для кредита


Какие документы потребуются от заемщика при оформлении займа в банке

Что обычно требуют кредитные организации при подачи заявки на кредит. Какие документы нужны в первую очередь, а какие можно и не подавать. Для многих людей получение займа в банке – это отличный шанс реализовать свою мечту и сделать столь долгожданную покупку. Главная задача при этом – выбрать интересующее предложение и собрать документы для получения кредита. Дилемма лишь в том, что банк может потребовать самые различные бумаги.

В чем разница?

Важно знать, что пакет документов для кредита в каждом банке может отличаться. Здесь все зависит от ряда факторов – платежеспособности заемщика, вида займа, оформляемой в долг суммы и самого кредитора. К примеру, в МФО деньги выдаются только по паспорту. Если же речь идет об ипотеке, то здесь для подготовки документов для кредита  придется повозиться дольше.

Чем больше размер кредита, тем внимательнее проверяет банк своего заемщика, и тем больше бумаг от него требует. Но и здесь не все однозначно. К примеру, некоторые банки позволяют оформить недвижимость в кредит всего по двум документам. При этом существенно возрастает размер первоначального платежа и процентная ставка.

Так что более правдоподобна другая закономерность – чем больше информации предоставляет клиент, тем выше шансов получить кредит, и тем лучше условия.

При этом не стоит забывать о многообразии современных займов. К основным видам кредита можно отнести – автокредиты, ипотеки, потребительские займы, оформление кредитных карт и так далее.

Что собирать?

Давайте разберемся, какие документы чаще всего нужны банку:

  1. Первое, что интересует кредитора – это финансовое положение заемщика. Вот почему справка 2-НДФЛ является обязательной почти во всех случаях оформления крупного займа. Такой документ является лучшим подтверждением финансового благосостояния клиента. Не стоит расслабляться и пенсионерам, которые получают пенсию и ходят на работу. Здесь также потребуется справка 2-НДФЛ.
  2. Второй важный момент – занятость клиента и наличие стабильной работы. Подтверждением данного факта является трудовая книжка или трудовой договор. При этом некоторые банки устанавливают требования к минимальному стажу на последнем рабочем месте. К примеру, в одних банках это может быть три месяца, а в других — целых полгода.
  3. Если речь идет о крупном кредите, то банку нужны гарантии своевременного возврата средств. Какие? В первую очередь это имущество заемщика – автомобиль, недвижимость, драгоценности и так далее. Кредитор должен быть уверен, что в случае несвоевременного погашения займа он сможет компенсировать свои расходы.
  4. Если есть супруга (супруг), то банк необходимо уведомить об этом. Вот почему при оформлении ряда займов может потребоваться свидетельство о браке. Чаще всего такое требование касается крупных кредитов, к примеру, ипотеки, автокредита и так далее.
  5. При получении займа на покупку авто, банку нужны документы на транспортное средство. Как правило, это копия ПТС и договор купли-продажи (крайне редко).
  6. В большинстве видов кредитования обязательным условием является оплата авансового платежа. В этом случае банк должен иметь на руках копии подтверждающих данный факт документов.
  7. В случае когда оформление займа позволяет пользоваться материнским капиталом (к примеру, при оформлении ипотеки) необходима справка из Пенсионного фонда о наличии средств на счету.
  8. Также банку нужны документы, которые бы подтверждали личность клиента. Здесь выбор весьма широк — загранпаспорт, паспорт гражданина РФ, пенсионное или воительское удостоверение, военный билет и так далее. При этом основным документов все равно остается паспорт.

Вывод

Чтобы узнать, какие бумаги необходимы банку, стоит обратиться  на сайт выбранной финансовой организации или непосредственно в отделение. Только после уточнения информации можно начинать подготовку документов для кредита. Такой подход позволит заранее узнать, какие документы необходимы и, соответственно, потратить меньше времени на сборы.

Размещено: 02.07.2018

eurobanko.ru

Готовим документы для кредита

Когда заемщик обращается в банк с целью получить кредит, работник рассказывает об условиях и порядке его предоставления, а также дает перечень необходимых документов для оформления.

Основополагающие документы для оформления кредита

К ним относятся бумаги о величине доходов, паспорт, заявление, а также некоторые дополнительные документы для отдельных видов кредитов. 

Заявление заемщика регистрируется работником банка, который занимается кредитами, в учетном журнале заявлений. На нем указываются регистрационный номер и дата. Кроме того, делаются копии всех подлежащих возврату документов. Сотрудник также составляет список принятых бумаг, который фиксируется либо на отдельном листе, либо на обратной стороне заявления. Документы для кредита, предоставляемые заемщиком, принимаются, передаются, учитываются и хранятся в соответствии с действующими в банке правилами. После того как все бумаги собраны и оформлены, они направляются на первичную проверку.

Начальная проверка заемщика

Время рассмотрения вопроса о предоставлении кредита зависит от его вида и суммы, но оно не должно превышать восемнадцати дней. Отсчет начинается от даты предоставления документов. Если речь идет о кредите на неотложные нужды, на принятие решения отводится двенадцать дней.

Документы для кредита, предоставленные заемщиком, проверяются работником банка. Это делается с целью контроля указанных в анкете сведений. Осуществляя проверку предоставленных документов, работник выясняет кредитную историю заемщика и поручителя (поручителей), сумму задолженности по ранее полученным займам (если таковые имеются) или предоставленным поручительствам, используя базу данных по физическим лицам. Если необходимо, он адресует запросы в другие предоставлявшие кредит банки, организации и предприятия.

Правильно будет включить в число поручителей тех физических лиц, которых между собой связывают родственные узы: совершеннолетние дети, родители, усыновители, супруги и попечители. Уровень их дохода не имеет значения. Такое правило распространяется только в том случае, если они не являются единственными поручителями. После проверки определяется платежеспособность заемщика и максимальная возможная сумма кредита.

После кредитное отделение посылает собранный пакет бумаг в юридический отдел. По результатам анализа и проверки документов на кредит подразделение безопасности составляет заключение в письменном виде, которое передается обратно в отдел кредитования.

Кредитный отдел может вовлечь в работу независимого оценщика либо сотрудника дочернего предприятия (в случае принятия в залог транспортных средств, объектов недвижимости или другого имущества, с целью определения стоимости собственности). После оценки специалист формирует экспертное заключение, которое предоставляется в кредитный отдел. В качестве залога могут использоваться и ценные бумаги, возможность приема которых определяют специалисты банка. Они также составляют экспертное заключение, которое передается в кредитный отдел. Все документы проверяются тщательнейшим образом, ведь именно от них зависит кредитоспособность заемщика.

Оценка кредитоспособности заемщика

Оценивая этот фактор, из дохода физического лица вычитают все указанные в анкете и справке обязательные платежи. К ним относятся алименты, взносы, подоходный налог, выплата процентов по другим кредитам и погашение задолженности по ним, компенсация ущерба и т.п. Для оценки кредитоспособности заемщика и поручителя банковский работник не только изучает анкеты, но и проверяет справки с места работы или выданные государственными органами социальной защиты населения о размере удержаний и доходах. Подготавливая документы для кредита любого вида, эти бумаги являются обязательными.

Заключительный этап 

Закончив проверку, банковский работник, занимающийся этим вопросом, формирует пакет бумаг со своим решением, которое завизировано руководителем подразделения. Эти документы для кредита направляются руководству отдела, которое принимает окончательное решение об отказе или выдаче. В случае не предоставления денежных средств в заключении или в заявлении клиента прописывается причина.

После сообщения об одобрении займа, клиент должен, имея при себе документы для получения кредита, явиться в банк.

fb.ru

Подготавливаем документы для кредита на развитие бизнеса: какие документы нужны?

Многие предприятия малого бизнеса и самозанятое население России вынуждены сталкиваться с такой проблемой, как поиск дешевого источника финансирования. В отличие от крупных компаний, они не могут себе позволить выход на международную арену в поисках иностранных инвесторов. Потому единственным решением вопроса ополнительных инвестиций для бизнеса с целью его дальнейшего развития является банковский кредит. Этот единственный источник финансирования, на первый взгляд, доступен, однако не настолько, как кажется многим ИП и СМБ.

Далеко не все коммерческие банки в России предоставляют продукты в сфере микрокредитования. Среди тех кредитных учреждений, которые готовы сотрудничать с МБ, деля с ними финансовые риски, лишь единицы согласны проявлять лояльность к своим заемщикам. В большинстве случаев предпринимателям приходится проводить долгое время в ожидании решения банка. Причиной тому служит длительное рассмотрение кредитной заявки из-за неправильно подготовленного и сформированного пакета документов. Дабы миновать эту проблему, банкиры рекомендуют бизнесменам внимательнее относиться к подготовке документов для получения бизнес-кредитов.

Советы экспертов

Одним из основ грамотной подготовки пакета документов для оформления бизнес-кредита является педантичность и тщательный сбор всех необходимых справок и бумаг. Поэтому лучше сразу заведите отдельную папку-скоросшиватель, куда вложите список требуемых банком бумаг и сами документы. Все бумаги должны быть разложены по подтемам, или подпунктам. Это поможет быстро их достать при необходимости.

Эксперты также советуют не забывать о заверке всех документов, которые будут подаваться в банк. Речь идет об учредительных и финансовых документах, оригиналы которых на момент оформления кредита останутся при заемщике. Заверять бумаги следует печатью предприятия, подписью директора и надписью «копия верна». Выполнение подобных мероприятий избавит владельца бизнеса от повторного сбора и пересдачи документов для оформления кредита на развитие предпринимательской деятельности.

Последним советом, который хотелось бы дать ИП и СМБ, планирующим оформить кредит на развитие бизнеса, является назначение лица, ответственного за общение с кредитной организацией. Чаще всего эти обязанности возлагаются на бухгалтеров, так как именно они максимально приближенны к финансовым вопросам.

Некоторые нюансы сбора документов для оформления бизнес-кредитов

В зависимости от формы хозяйствования, пакет документов, необходимых для оформления банковского кредита на развитие бизнеса, может меняться. Также на толщину папки-скоросшивателя с бумагами потенциального заемщика банка может повлиять выбранный вид кредитования. Максимальным спросом у отечественных бизнесменов сегодня пользуются продукты из сегментов микрокредитование и экспресс-кредиты. Последний продукт прост и быстр в оформлении, не требует от заемщика предоставления развернутого пакета документов. Однако у него есть существенный недостаток – он дорого стоит.

Оформление микрокредита - более трудоемкий процесс, требующий от заемщика полного пакета документов, поручительства и определенного стажа работы на рынке.

В целом же, прежде чем начать сбор документов, СМБ или ИП рекомендуется встретиться с банковским сотрудником, чтобы получить развернутую консультацию, обозначив цели, суммы, сроки кредитования, а также финансовое состояние собственной компании. По итогам такой беседы банковский сотрудник определит количество и перечень необходимых документов для оформления бизнес-кредита.

Пакет документов для оформления кредита на развитие бизнеса:

1) Для юридических лиц:

  • отчеты за последние три квартала, демонстрирующие финансовый баланс предприятия;
  • форма №2;
  • декларация о прибыли предприятия, а также справка к форме №2;
  • заверенная копия документов о постановке предприятия на учет;
  • заверенная копия учредительных документов, а также перерегистрации;
  • копия приказа о назначении руководителя и главного бухгалтера (Протокол №1);
  • протокол о проведении собрания акционеров по вопросам целей и суммы кредита, утвержденный уполномоченным лицом по подписанию документов, связанных с бизнес-кредитованием;
  • копия документов, удостоверяющих личность руководителя предприятия, а также главного бухгалтера и других лиц, имеющих право подписи на документах;
  • копии договора аренды на производственные и торговые площадки, на транспорт, а также договоров о СП;
  • оригинал выписки о движении на банковских счетах предприятия за последние полгода (с детальной расшифровкой операций);
  • балансы за последние полгода с ежемесячной разбивкой (оборотно-сальдовые ведомости);
  • список основных средств, а также копии документов, подтверждающих права собственности на движимые и недвижимые объекты, указанные в балансе;
  • список производственных запасов (товары, сырье, полуфабрикаты, готовая продукция). Объем указывается на момент подачи заявки в банк;
  • список кредиторов и дебиторов предприятия на момент обращения в банк с целью получения бизнес-кредита;
  • заверенные копии выданных предприятию лицензий на право осуществлять те ил иные виды деятельности;
  • калькуляция себестоимости товаров/услуг;
  • таможенные декларации, контракты, счета-фактуры, поручительские соглашения и другие документы, способствующие принятию банком положительного решения относительно кредитования бизнеса;
  • образцы подписей руководителя предприятия и главного бухгалтера, заверенные печатью предприятия.

2) Для ИП:

  • копия свидетельства о регистрации;
  • ИНН;
  • паспорт;
  • патент или свидетельство плательщика единого налога;
  • договор об аренде производственных и торговых площадей;
  • налоговые декларации за последние полгода;
  • другие документы документы, которые помогут банку принять положительное решение в отношении выдачи бизнес-кредита.

И еще!

Прежде чем отдать все документы в банк, составьте себе еще один пакет-копию и список предоставленных документы в двух экземплярах. Передавая документы в банк, попросите предоставить вам расписку об их получении с указанием ФИО и телефона банковского сотрудника.

www.bizguru.ru

Подготовка документов для кредитования

  • Главная
  • Услуги и цены
  • Подготовка документов для кредитования

Получению кредита в банке предшествует предоставление значительного количества документов. Список бывает из нескольких десятков пунктов. Каждый банк имеет свой такой список. Помимо копий учредительных и прочих уже имеющихся документов, банк, как правило, запрашивает документы, которые необходимо заполнить или составить. Это такие документы как анкеты, кредитные заявки, расшифровки финансовой отчетности и т.п. Они требуют особого внимания к заполнению, поскольку на их основе банк принимает решение о выдаче кредита, о размере процентной ставки, о сроке, на который предоставляется кредит. Качество составленных документов важно, так как показывает квалификацию Вашего персонала. Иногда, при формальном несоответствии компании-заемщика требованиям банка можно улучшить ситуацию составив хороший и грамотный бизнес-план, план погашения кредита и процентов.

Наши специалисты, имеющие большой опыт, помогут Вам:

  • Определить наиболее оптимальный вид кредитного продукта для Вашей компании (кредиты под залог, кредиты под инкассацию, факторинг и др.).
  • Составят пакет необходимых документов для кредитования.
  • Возьмут на себя общение с кредитными экспертами потенциального банка кредитора.

Стоимость услуг определяется индивидуально.

Стоимость всех услуг компании «Кволити Финанс» по Вы найдете в нашем «Прайс-листе».

При использовании материалов со страниц сайта, необходимо указать прямую ссылку на источник. печать

fin-c.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.