Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Подобрать ипотечный кредит


Подбор ипотеки: как сделать правильный выбор ипотеки в 2017 году

Приветствуем! Подбор ипотеки очень серьезный процесс. Как правило, средний срок выплаты в России составляет 8-8 лет. За это время может произойти все что угодно. Чтобы принять правильное решение и подобрать ипотечный кредит индивидуально под свои запросы, мы рекомендуем ознакомиться с этим постом до конца.

Базовые правила

Подбор ипотечного кредита состоит из ряда этапов, которые обязательно нужно соблюсти. В противном случае вы рискуете упустить более выгодное предложение на рынке или получите вместо надежно ипотечного партнера (банка) большую проблему.

Простой пример. Вы получаете зарплату в Банке Открытие. Ставка на новостройке там для зарплатного проекта 12%. Если вы решите купить квартиру за 3 000 000 с первым взносом 20% на 20 лет, то платеж в месяц составит 26426.07 и общая переплата за весь период 3942256.13. В то же время, если бы вы рассмотрели другие варианты ипотеки, то могли найти в Сбербанке ставку 10,4%. Тогда бы у вас был платеж уже 23800.12 и переплата 3312028.74. Согласитесь, что есть смысл потратить определенное время и выбрать нужную ипотечную программу и раз в месяц совершать перевод денег в другой банк, чтобы сэкономить 630 000.

Правильный выбор ипотеки происходит по следующим шагам:

  1. Определитесь с объектом кредитования;
  2. Уточните специальные программы и актуальные программы господдержки;
  3. Поймите какими средствами располагаете на первый взнос;
  4. Узнайте, что у вас с кредитной историей
  5. Посмотрите какая сумма кредита вам нужна;
  6. Проанализируйте условия и требования банка к заемщику;
  7. Рассчитайте платеж и необходимый доход;
  8. Окончательно определитесь со сроком займа;
  9. Подберите выгодный способ подачи заявки.

Далее мы расскажем, как выбирать ипотеку по этим всем шагам.

 Объект кредитования

Прежде чем, вообще, заморачиваться с ипотекой поймите, что вам нужно купить. На текущий момент по ипотеке можно приобрести следующие объекты для жилья:

Об этих всех вариантах кредитования мы писали ранее. Рекомендуем обязательно с ними ознакомиться. Дело в том, что у каждого жилья есть свои особенности кредитования и требования банка к недвижимости и заемщику. Просто кликните на нужный объект и читайте подробную статью.

Как только вы определитесь с типом объекта, можно переходить к следующему шагу.

Спец программы поддержки ипотечных заемщиков

Существует ряд программ, которые помогают получить ипотеку на льготных условиях. К этому списку относится:

На нашем сайте вы можете ознакомиться с условиями этих программ. Существуют определенные требования к участникам. Если вы подходите под них, то можете рассчитывать на более выгодные условия и дополнительные меры поддержки в гашении ипотеки.

Первый взнос

Тема первого взноса очень важна. У вас на руках должна быть определенные накопления. От того какой суммой вы располагаете, будет зависеть не только размер кредита, но и процентная ставка, а также, вообще, вероятность получения ипотеки.

На текущий момент ипотеку дают:

  1. Без первоначального взноса;
  2. С низким первым взносом 5-10%;
  3. Стандартная ипотека 15-20% ПВ;
  4. Упрощенная ипотека с первым взносом от 30-50%.

Более подробно о том, что такое первоначальный взнос и как взять ипотеку без первоначального взноса вы можете из наших прошлых постов.

Сумма кредита

Посмотрите на рынке, сколько примерно стоит ваш объект недвижимости. Сравните это с теми деньгами, что есть у вас на руках. От их разницы будет понятно, какая сумма займа вам нужна.

Стоит понимать, что у банка есть свои требования к максимальной и минимальной сумме кредита.  Смотрите сводную таблицу по этому параметру.

БанкМинимальная сумма ипотеки, рублейМаксимальная сумма ипотеки, рублейНюансы
Сбербанк30000015000000Повышенную ипотечную сумму банк дает для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях
ВТБ-2460000060000000Возможно приобретение строящегося, готового или уже заложенного в банке жилья
Райфайзенбанк50000026000000Для Московской области минимум увеличен до 800000 рублей
ВТБ Банк Москвы6000008000000Максимум един для всех программ кредитования
Газпромбанк50000045000000Минимум - не менее 15% от общей стоимости кредитуемого объекта
Банк ДельтаКредит30000020000000Для Москвы первый взнос равен 600000
Россельхозбанк10000020000000Сумма и ставка едины для первичного и вторичного рынка
Банк Санкт Петербург50000030000000Для получения максимальных средств необходимо, чтобы ипотека оформлялась на уже готовое жилье (вторичку) на сокращенный срок не более 15 лет
Банк Возрождение30000030000000Допускается первоначальный взнос до 80%
Абсолют Банк30000020000000Единый размер для первичного и вторичного рынка

От чего зависит сумма ипотеки, как получить максимальный размер займа вы можете узнать из нашего специального поста на эту тему.

Условия и требования банков

После того как вы поняли, что вам надо и сколько денег не хватает нужно провести анализ ипотечного рынка. Необходимо выполнить две вещи:

  1. Найти минимальную ставку;
  2. Проверить себя на минимальные требования банка к заемщику.

Стоит учесть, что выбор банка следует начать с вашего банка, где вы получаете зарплату. Как правило, для вас будет действовать скидки на ставку и первый взнос, но не забывайте про пример в начале этого поста.

Далее мы подготовили две таблицы с условиями ипотеки в ТОП-30 ипотечных банков. Рассмотрены две программы: вторичка и первичка. Условия на специальные программы можно узнать из наших прошлых постов. Ссылки выше.

Если вы не гражданин России, то вам следует ознакомиться с постом «Ипотека для иностранца». Большинство банков не работают с гражданами других государств, но есть исключения.

Вторичное жилье

БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, месВозраст, летПримечание
Сбербанк1015621-759,5% молодая семья, скидки для зарплатников 0,5% и 0,1% если электронная регистрация
ВТБ 24 и Банк Москвы9,515321-659,25% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк10,9915321-65
Газпромбанк1020621-6010% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит1215220-65ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк10,2515621-6510%ПВ на готовое по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк1115321-65ФБ +0,5%
Банк Возрождение11,7515618-65
Банк Санкт-Петербург12,2515418-70скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк11,7520421-65
Российский капитал11,7515321-65скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб1110318-650,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс12,310318-700,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк12,2520321-75можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест1010618-65с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие1015318-650,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк11,515421-65
Запсибкомбанк11,7510621-65скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс1120621-65
Московский кредитный банк13,415618-65
Глобэкс банк1220418-65скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк12,7510418-65
Банк Зенит13,7515421-65
Росевробанк11,2515423-65
Бинбанк10,7520621-65
СМП банк11,915621-65Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 - 11,4%
АИЖК1120621-65
Евразийский банк11,7515121-654% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк12,1520621-65
Альфабанк11,7515620-644% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте

Первичное жилье

БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, летВозраст, летПримечание
Сбербанк1015621-759,9 при электронной регистрации сделки; -0,5% если зарплатник Сбера;

7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика

ВТБ 24 и Банк Москвы9,4515321-659,2% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк9,9915321-6510% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк9,520621-6510% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит1215220-65ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк9,4520621-65материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк10,915321-65ФБ +0,5%
Банк Возрождение10,915618-65
Банк Санкт-Петербург1215418-70скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк10,915421-6510% пв для ключевых партнеров
Российский капитал11,7515321-65скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб10,410318-650,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс1110318-70скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк13,2520321-75можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест1010618-65с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие1015318-650,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк10,915421-65
Запсибкомбанк10,9915621-65скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс1120621-65
Московский кредитный банк1210618-65
Глобэкс банк11,820418-65скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк12,7510418-65
Банк Зенит14,2520421-65
Росевробанк11,2520423-65
Бинбанк10,7520621-65
СМП банк11,915621-65скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 - 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК10,7520621-65
Евразийский банк11,7515121-654% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте
Югра11,520621-65
Альфабанк11,7515620-644% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте

После того как вы выбрали 3-5 банков. Необходимо детально изучить их программы на предмет:

  1. Необходимого пакета документов. Документы на ипотеку от банка к банку могут отличаться. Некоторые принимают доход по форме банка, а другие нет. Одни банки кредитуют ип по стандартному пакету документов, а другие нет и т.д.

Пакет документов для ипотеки можете посмотреть в прошлой статье.

  1. Дополнительных комиссий и плат. Иногда, дополнительные расходы на страхование, выдачу и ведение ипотеки могут быть довольно большими. Стоит даже рассмотреть ипотеку с более высокой ставкой, но с меньшими расходами по обслуживанию.

Очень важно знать требования банка к кредитной истории. Желательно её проверить заранее. Возможно, вы даже не знаете о каких-то кредитах или кредитных картах, которые числятся за вами. Если у вас сомнения в своей кредитной истории, то рекомендуем почитать пост: «Ипотека с плохой кредитной историей».

Платеж и доход

После того как вы выбрали программу и банк необходимо сделать расчет платежей. Существует два принципиально отличных вида платежей:

  1. Аннуитетный.
  2. Дифференцированный.

Первый позволяет платить равными платежами и повышает вероятность положительного одобрения даже с невысоким доходом. Второй позволяет сэкономить, но, в то же время, первые платежи будут довольно большими — вы можете не пройти по доходам.

Для расчета используйте наш ипотечный калькулятор. Он поддерживает оба вида этих платежей, а также имеет функции расчета досрочного гашения при разных параметрах.

Более подробно о том, какая должна быть зарплата для ипотеки, мы писали ранее.

Срок ипотеки

Чтобы пройти по доходам на нужную сумму, нужно поиграть со сроком кредитования. Длительный срок ипотеки позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, а это напрямую влияет на одобрение.

Не стоит переоценивать свои силы по поводу ежемесячных расходов. В жизни может произойти куча важных для вашего бюджета событий: брак, рождение ребенка, увольнение с работы, потеря трудоспособности и близких. Все это может кардинально повлиять на вашу способность платить.

Не бойтесь брать кредит на длительный срок. Пусть у вас будет пространство для маневра. Сделайте минимальный платеж за счет длительного срока, который будет вас не напрягать. Когда появляются свободные средства, просто делайте досрочное погашение большими суммами. Банк будет делать вам пересчет процентов.

Важно! Уже есть положительные решения суда в отношении исков заемщиков к банкам по излишне уплаченным процентам, которые досрочно закрывают кредит по аннуитентному способу гашения. Запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу, чтобы узнать вероятность отсудить у банка кругленькую сумму.

Подача заявки

Когда выбор нескольких банков сделан, следует подать заявку. Классический вариант – это сбор всех необходимых документов и поход в банк. Но и тут существует ряд нюансов, которые позволяют сэкономить:

  1. Ряд партнеров банка (застройщики и агентства недвижимости) делают скидки на проценты по ипотеке, а также имею преференции по первому взносу. Уточните у вашего продавца жилья, есть ли такие партнеры.
  2. Дистанционная заявка на сайте банка приносит дополнительную скидку на проценты.
  3. Ипотечный брокер – обладает знаниями большинства ипотечных программ на рынке, позволяет сэкономить время на походы в банки и дает определенные преференции по ипотеке для своих клиентов.

Если вам самостоятельно не очень охота разбираться во всех нюансах выбора ипотечного кредита, то рекомендуем этот надежный и проверенный сервис по подаче заявки. Зайдите в раздел «Ипотека» и оставьте заявку.

Теперь ждем ваших вопросов в комментариях. Они наверняка у вас появились. Будем признательны за оценку статьи, репост в социальных сетях и подписку на наш проект. Надеемся, подбирать кредит с помощью нашего сервиса будет достаточно комфортно.

ipotekaved.ru

Подбор ипотеки онлайн

ПЕРЕЗВОНИТЕ МНЕ

x

ВАШ ЛИЧНЫЙ КОНСУЛЬТАНТ ПО ИПОТЕКЕ Заказать обратный звонок 7 (495) 120-23-46 ЗАЯВКА НА ПОДБОР ИПОТЕКИ С чего начать, когда есть желание взять ипотечный кредит? Этим вопросом задается абсолютно каждый человек, который хочет приобрести жилье с помощью ипотеки. Разумеется, у будущего владельца новенькой квартиры возникает масса других вопросов, на которые просто необходимо найти ответы. Но наиболее важный – на какую сумму кредита можно рассчитывать. Ведь данные цифры будут называться представителями банковских организаций, исходя из доходов, платежеспособности и ряда других факторов.

Разумеется, узнать ответ на этот вопрос можно, придя в банк. Но это время, это обязательный сбор бумаг и масса других нюансов, которые тормозят процесс поиска жилья и, соответственно, получения ипотеки. Ведь чем раньше человек узнает, какую сумму кредита ему могут дать, тем быстрее он найдет свое жилье и сможет его купить. Согласитесь, что не имеет смысла смотреть квартиры за полмиллиона долларов, если банк готов выделить только триста тысяч, а личных средств в таком количестве – нет.

Ипотечный консультант «IPOTEKON», прекрасно понимая важность данного вопроса, представляет вниманию клиентов компании и посетителей сайта функцию подбора ипотечного кредита онлайн. Именно она позволит сэкономить время, не выстаивать очереди в банках и в течение пяти минут узнать заветную цифру. Подбор ипотечного кредита онлайн для каждого осуществляется абсолютно бесплатно. Форма продумана до мелочей и учитывает абсолютно все факторы, которые влияют на сумму ипотечного кредита.

Чтобы заполнить форму, необходимо кликать на соответствующие поля, выбирая один из предложенных вариантов или же указывая численный ответ. Заполнив последнее поле, вы сможете увидеть сумму кредита и понять – устроит ли вас ипотека на данных условиях. Любое из значений можно откорректировать и посмотреть, как изменится результат.

Ипотечный консультант «IPOTEKON» делает все возможное, чтобы для жителей нашего города вопрос ипотеки был доступным, легким и понятным. И данная форма подбора ипотеки онлайн – как один из шагов в данном направлении.

Если же у вас возникли какие-то вопросы или вам не понятны определенные нюансы в работе данной формы, вы всегда можете позвонить нашим операторам или заказать обратный звонок. С вами свяжется наш специалист и ответит на любые интересующие вопросы.

ipotekon.ru

Ипотечный калькулятор

Лучшие программы Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Райффайзенбанк 9.75 0 37 078 Оставить заявку
Сбербанк 9.9 0 37 398 Оставить заявку
Абсолют банк 9.9 0 37 398 Оставить заявку
ВТБ24 и Банк Москвы 10 0 37 612 Оставить заявку
Россельхозбанк 10 0 37 612 Оставить заявку
РосЕвроБанк 10 0 37 612 Оставить заявку
Российский капитал 10 0 37 612 Оставить заявку
Юникредитбанк 10.4 0 38 473 Оставить заявку
Возрождение 11 0 39 781 Оставить заявку
Промсвязьбанк 11 0 39 781 Оставить заявку

Наш ипотечный калькулятор позволяет подобрать самую выгодную ипотеку для ваших условий.

Чтобы воспользоваться ипотечным калькулятором выберете цель получения ипотечного кредита — на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке. Условия для приобретения квартиры и коттеджа отличаются. Кроме того, Вы можете оценить условия получения кредита под залог имеющегося жилья, для этого выберете «Потребительский кредит под залог». Укажите желаемый срок кредита, стоимость жилья и требуемый первоначальный взнос.

При нажатии на кнопку «пересчитать» ипотечный калькулятор  рассчитает  сумму ежемесячного платежа, а также подберет подходящие ипотечные программы банков в зависимости от стоимости желаемой квартиры и суммы первоначального взноса. Кроме того, наш ипотечный калькулятор подбирает наиболее выгодную программу, помещая ее на первую строчку. Далее ипотечные программы ранжируются по размеру процентной ставки. Такой инструмент позволяет Вам видеть в сравнении ипотечный калькулятор Сбербанка, ВТБ24 и других ведущих банков в области ипотечного кредитования. Например, подбирая ипотеку на вторичное жилье можно сравнивать проценты банков на одной странице. Вы экономите время и деньги делая подбор ипотеки в режиме онлайн.

Попробуйте поменять срок кредита или размер первоначального взноса, возможно, Вы найдете более интересные предложения.

К сожалению, невозможно учесть все тонкости условий ипотечного кредитования и, возможно, вы сможете рассчитывать на лучшие условия кредитования, например, за счет использования материнского капитала. Ипотечные программы содержат много деталей, которые лучше обсудить на бесплатной консультации в ипотечном брокере Роял Финанс. Например, ипотека без первоначального взноса в 2018 году возможна, но ее невозможно уложить в рамки ипотечного калькулятора.

www.royal-finance.ru

Выгодные предложения по ипотеке

Многие полагают, что самым важным критерием при выборе ипотечного кредита является его процентная ставка. Это далеко не так, поскольку часть банков имеют привлекательный процент, но вместе с ним и множество комиссий, которые значительно увеличивают стоимость займа. Это означает, что искать самую низкую процентную ставку не всегда правильно.

При выборе ипотечного кредита:

1. Определитесь с суммой кредита. С ростом его размера возрастают и риски банка. Чтобы гарантировать возврат займа, он требует от вас залога в виде покупаемой недвижимости, а иногда – предоставления созаёмщиков или поручителей. Также учтите, что при оформлении ипотеки вам понадобятся дополнительные расходы на оценку недвижимости и её страхование. Если у вас нет дополнительных средств, то заложите необходимую величину в запрашиваемую у банка сумму.

2. Запланируйте первый взнос. Если у вас уже есть накопления для приобретения квартиры, то они могут быть оплачены продавцу в качестве первоначального взноса. Обычно он установлен на уровне 10-20% от стоимости недвижимости. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше денег придётся занимать в банке, а значит и переплачивать. Многие банки предлагают ипотеку без первоначального взноса, но цена кредита в таком случае окажется на несколько процентов выше, чем обычно.

3. Выберете срок кредита. От длительности погашения займа будет зависеть график платежей и их ежемесячная сумма. Чем больше срок выплаты, тем меньше ежемесячные платежи, но больше переплата. Выбирайте оптимальное соотношение между длительностью и размером выплат.

4. Решите валютный вопрос. Банки выдают ипотечные кредиты в рублях, долларах или евро. Выгоднее одалживать в иностранной валюте, однако это грозит риском колебания курсов валют: выбранная единица может резко подешеветь или подорожать. В последнем случае заёмщик может оказаться в положении, когда у него не будет средств на покупку дорогой валюты. Именно поэтому банкиры рекомендуют брать в долг в той денежной единице, в которой поступает доход.

5. Узнайте о специальных предложениях. Для отдельных категорий граждан может быть использована социальная ипотека, которая подразумевает льготы. Наиболее известны программы Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию: ипотека в новостройке, ипотека с участием материнского капитала, стандартный ипотечный кредит, военная ипотека, ипотека с переменной ставкой, кредит на малоэтажное жильё. Большой популярностью пользуется федеральная программа ипотечного кредитования молодых семей.

6. Подсчитайте и примите решение. Для выбора выгодного кредита воспользуйтесь ипотечным калькулятором Сравни.ру. Специалисты сервиса постоянно обновляют базу, учитывая все дополнительные комиссии и сборы банков. Вашему вниманию будет представлен список предложений, удовлетворяющих вашему запросу: от самых дешёвых до самых дорогих. Ваша задача – выбрать оптимальный вариант.

7. Строго исполняйте условия договора. После выбора банковского предложения, предстоит оформить документы и приобрести выбранную жилплощадь. Затем наступает период выплат, в который нужно чётко возвращать кредит. Пока вы не вернете все деньги банку – не сможете без его согласия сдать квартиру в аренду, обменять, подарить или продать её.

Учитывайте все эти параметры – каждый из них влияет на вашу выгоду. Купленная квартира позволит решить квартирный вопрос и сделает вашу жизнь комфортнее.

Совет Сравни.ру: Копить на первоначальный взнос по ипотеке выгодно с помощью пополняемого депозита – деньги будут постоянно увеличиваться. Найти подходящее предложение вам поможет калькулятор вкладов.

www.sravni.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.