Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом


Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом – это довольно выгодный для молодых семей способ оперативной покупки жилой недвижимости в собственность.

Давайте же узнаем как погасить ипотеку материнским капиталом. Для этого нам необходимо придерживаться определенного алгоритма действий. В данной статье мы предлагаем ознакомиться со всеми тонкостями данной процедуры.

Возможность погасить часть ипотеки материнским капиталом

Возможность использования материнского капитала была определена на законодательном уровне, чтобы российские граждане смогли приобрести в собственность недвижимость для жилья. Отметим, что деньги вы имеете право потратить тремя способами:

  1. Купить недвижимость для проживания.
  2. Построить собственное жилье по своему проекту.
  3. Купить жилье с помощью оформления ипотечного кредита.

Заостряем внимание на том, что государство с помощью законов защитило права семей, которые имеют двух и более детей.

Погашение ипотечного кредита с помощью материнского капитала может быть выполнено несколькими вариантами:

  1. Оплата основной части кредита (стоимость денежных средств, полученных по факту). Данный вариант применяется наиболее часто, и следует отметить, что он приносит заемщику выгоду по причине, что в итоге сумма основного долга снижается, и соответственно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть. Это снизит общий размер переплаты.
  2. Оплата первоначального взноса по договору ипотеки. Данный вид услуг оказывается не всеми кредитными учреждениями. На первоначальном этапе банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первоначального взноса, так как считалось, что данная группа заемщиков обладают низкой платежеспособностью и ненадежностью. На сегодняшний день крупнейшие финансовые организации идут навстречу потенциальным заемщикам. Нужно отметить, что для заемщиков условия по данным ипотечным займам не слишком привлекательные. Как правило, для них при сравнительно небольшом максимальном сроке займа применяются повышенные ставки по процентам.
  3. Оплата кредитных процентов. Практика показывает, что данная схема выгодна лишь банку, так как в итоге он получает часть причитающегося ему процента. Сегодня эта схема не получила широкого распространения. Несмотря на это, есть и некоторые положительные для заемщика стороны, но лишь в той ситуации, если в его планы не входит погашение долга до указанного срока. В данном случае остается погасить ипотеку материнским капиталом только сумму основного долга, и, соответственно, ежемесячный платеж снизится. Также вы можете вносить и большую сумму, таким образом, сокращая сроки погашения.

Оформляем документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Если вам необходимо погасить ипотеку материнским капиталом, а именно оставшуюся часть займа в полном объеме либо закрыть часть долга по ипотеке, вам нужно приехать в банк, имея при себе такой пакет документов:

  • Сертификат на получение материнского капитала.
  • Если вы гражданин РФ, то нужен отечественный паспорт. Если вы являетесь гражданином иностранного государства, то вам нужно иметь при себе паспорт, который на законодательном уровне наделяет вас правом на получение семейного капитала.
  • Заявление о том, что вы планируете погасить ипотеку материнским капиталом до назначенного срока. Форма данного документа – типовая, и вы ее получите в банке при обращении.

Когда вы предоставите полный пакет документов, сотрудник выдаст вам на руки справку, где будет прописана следующая информация:

  • Размер процентов, которые причитаются финансовому учреждению.
  • Сумма основного долга, которая осталась к выплате.

Вдобавок, вы получите правоустанавливающие документы на жилье. Это договор купли-продажи жилой недвижимости, свидетельство о праве собственности.

После того, как все документы будут получены, вам требуется посетить Пенсионный фонд, расположенный по месту проживания.

Что нужно предоставить в пенсионный фонд для использования материнского капитала

Вам нужно будет, в первую очередь, получить одобрение на осуществление перевода принадлежащих вашему материнскому капиталу денежных средств в счет выплаты ипотеки. Чтобы это осуществить, нужно собрать следующие документы:

  1. Сертификат на получение материнского капитала. Если он каким-то образом утерян, то вам нужно написать заявление в Пенсионный фонд с целью получения дубликата.
  2. Документ, который подтверждает личность лица, обладающего законным правом на получение семейного капитала: опекуна, матери, отца.
  3. Заявление, заполненное по форме, которая будет выдана в Пенсионном фонде. В заявление прописано желание заемщика перевести средства материнского капитала в счет уплаты ипотеки.
  4. Документы, которые могут подтвердить имеющиеся у вас обязательства по выплате ипотеки. Среди них:
    • Справка с банка, в которой прописана сумма долга.
    • Договор ипотечного кредитования.
    • Обязательство заемщика оформить жилье в общую долевую собственность после того, как заем будет погашен. Оно должно быть обязательно заверено у нотариуса.
    • Документы на купленную квартиру: договор купли продажи и свидетельство о праве собственности на жилье.
  5. Прочие документы:
    • Если вы работаете через представителя, то нужна доверенность.
    • В случае лишения родительских прав одного из родителей в судебном порядке, когда право на материнский капитал перешло к другому лицу, необходимо иметь при себе соответствующее решение суда.
    • Если претендующее на семейный капитал лицо скончалось, но его право на получение приобрели другие лица, то понадобится предъявить свидетельство о смерти.
    • Бумаги, которые подтверждают, что гражданин усыновил ребенка и имеет право на получение материнского капитала.
    • Прочие документы.

Решение пенсионного фонда о погашении ипотеки материнским капиталом

После того как был собран и подан необходимый пакет документов для того чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, должностное лицо выдаст вам на руки расписку о том, что документы были получены.

В бумаге будет проставлена дата их приема. Пенсионный фонд в течение 30 дней обязан принять одно из решений:

  • Выплатить финансовому учреждению денежные средства.
  • Отказать в выплате банку денег.

Какое решение бы не принял Пенсионный фонд, в адрес обратившегося гражданина будет направлено письмо с уведомлением. В случае отказа, следует детально изучить причины отказа, так как если вы не согласны с ними, можно обратиться в суд за защитой своих прав, либо обжаловать данное решение вышестоящим органом Пенсионного фонда.

Это нужно понимать следующим образом: не позднее чем через месяц, ваше обращение должно быть рассмотрено, после чего должностные лица вышестоящего органа обязаны заняться вашим заявлением и принять решение о согласии с предыдущим решением или об отмене последнего.

Отказ в использовании материнского капитала на ипотеку

На законодательном уровне был установлен ограниченный список оснований, по которым гражданин может получить отказ в перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Вот этот перечень:

  1. Если при составлении заявления гражданин допустил ошибку.
  2. Если заявитель представил неполный пакет необходимых документов. Или же в бумагах прописаны недостоверные сведения.
  3. Если заявителя лишили родительских прав на ребенка, согласно чему он лишился прав на выдачу материнского капитала.
  4. Если органы опеки и попечительства ограничили права опекуна на пользование материнским (семейным) капиталом. Поэтому до того, как ограничение будет снято, право использования капитала будет приостановлено.
  5. Если заявитель совершил против личности ребенка преступные действия.

Данный список оснований по закону является исчерпывающим.

Это значит, что никакие другие причины для отказа не могут быть применены к заявителю. В противном случае это будет являться прямым нарушением закона.

Решение об использовании материнского капитала

Когда Пенсионный фонд принял положительное решение о том, чтобы материнский капитал направить в счет погашения ипотечного кредита, то заявителю необходимо отправиться в банк, чтобы поставить финансовое учреждение в известность о своих целях. Не затягивайте с посещением банка, так как большая их часть установила минимальные сроки для предоставления подобных уведомлений. Как правило, на эту процедуру выделяется месяц.

Когда Пенсионный фонд осуществит перевод суммы капитала на банковский счет, кредитное учреждение может предложить вам несколько вариантов дальнейшей работы:

  • Погашение ипотеки в полном объеме в случае, если оставшейся суммы достаточно для закрытия всех долгов.
  • Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа.
  • Уменьшение общего срока ипотеки. Следует отметить, что такой вариант предполагает сохранение ежемесячного платежа по ипотеке неизменным на весь оставшийся срок.

Во втором и третьем случае в банке вам должны дать новый график платежей, где будет обозначен план погашения задолженности по каждому месяцу.

В первом варианте вам понадобится затребовать от финансового учреждения справку о том, что вы погасили имеющуюся задолженность по ипотеке в полном объеме, и что у банка нет к вам никаких претензий.

Особенности материнского капитала

Есть моменты, которые заемщику нельзя игнорировать. Предлагаем ознакомиться с данным списком:

  1. Сертификат на получение материнского капитала выдается на неограниченное время. Это означает, что в момент, когда у семьи появилась острая необходимость, можно в любое время по факту получить причитающуюся сумму. Имейте в виду, что если указанное в сертификате лицо умерло, либо утратило на него право, опекун или другой родитель имеет право воспользоваться выделенной суммой. Такие право будут и у ребенка, в связи с появлением которого возникло право на получение сертификата до достижения им 23-х летнего возраста.
  2. Если Пенсионный фонд одобрил перевод материнского капитала в счет погашения ипотеки, денежная сумма поступит на банковский счет, лишь спустя 2 месяца.
  3. Государство с целью улучшения демографической ситуации разработало целый ряд федеральных программ. Помимо них, на региональном уровне есть целый ряд других программ, призванных улучшить финансовое состояние семьи. К примеру, многие субъекты РФ разработали способы поддержки семей, в семье которых есть три и более ребенка. В большинстве случаев помощь заключается в выделении денежной помощи из бюджета регионального образования. Также есть другие способы поддержки, к примеру, для таких семей имеются льготные условия оформления в собственность жилья или его получения.
  4. С того момента, как у гражданина возникло право на получение материнского капитала, он может воспользоваться сертификатом для погашения действующей ипотеки. Когда средства материнского сертификата семья решила использовать в качестве первоначального взноса, то осуществить это представится возможным лишь через 3 года с того момента, как был рожден или усыновлен ребенок.
  5. Если материнский сертификат будет использован для первоначального взноса, то здесь есть один немаловажный нюанс – это можно сделать, лишь в том случае, если из него не было потрачено ни единого рубля.
  6. Если вы решили прекратить договор ипотеки до назначенного срока, у вас есть право на перерасчет и возвращение суммы страховых взносов, которые были выплачены, но не использованы.
  7. После того, как ипотечный кредит будет закрыт, и для этого использовался семейный (материнский) капитал, приобретенное жилье в обязательном порядке должно быть оформлено на всех членов семьи в общую долевую собственность.
  8. Средства материнского капитала вы не можете направить на погашение штрафов, пени или других видов материальных санкций, которые были начислены по ипотечному займу.

Следует помнить о том, что вы помимо погашения части ипотечных платежей маткапиталом, можете еще получить налоговый вычет с уплаченных из личных средств ипотечных процентов. Если вы предоставите подтверждение уплаты по ипотечному кредиту в налоговую, то получите возможность возвратить себе 13% от уплаченной суммы налога на доходы физических лиц согласно действующим правилам Налогового Кодекса РФ.

(7 votes, average: 5,00 out of 5) Загрузка...

www.papajurist.ru

В статье рассматриваются особенности погашения ипотечного кредита средствами материнского капитала. 

Есть несколько вариантов использования материнского капитала в ипотечном кредите:

  1. Оплата маткапиталом первоначального взноса
  2. Оплата процентов по кредиту
  3. Оплата части основного долга при действующей ипотеке

Первый вариант можно было бы считать наиболее выгодным, так как за счет маткапитала сумма кредита уменьшается сразу же, при оформлении. То есть ни единого дня проценты не будут начисляться на сумму кредита не уменьшенную на размер государственной субсидии. Но кредитные учреждения предлагают изначально менее выгодные условия по ипотеке, первоначальным взносом по которой предусмотрен материнский капитал.

Вариант оплаты процентов по кредиту наиболее выгоден банку, так как кредитное учреждение получает гарантию своей прибыли.

На практике же чаще всего используется погашение основного долга за счет средств маткапитала при оформленной ипотеке.

Документы для погашения ипотеки маткапиталом, предоставляемые в банк

Кредитная организация, если изначально заявлялось о том, что в сделке будет участвовать материнский капитал, попросит предоставить Сертификат на стадии подачи заявки на ипотеку. Копия Сертификата дополнит комплект документов для рассмотрения и скажется как положительный фактор при оценке платежеспособности заемщика.

Банк рассматривает клиента с применением методики, разработанной в каждом конкретном кредитном учреждении отдельно, но общее в этих методиках все таки есть. Чем больше доход клиента, который остается после вычета всех обязательных платежей, в том числе по обслуживанию потенциальной ипотеки, чем больше объем собственных средств в сделке, тем больше вероятность одобрения.

В случае если клиент находится на границе платежеспособности, тот факт, что через 1-3 месяца сумма кредита уменьшится за счет госсубсидии, будет играть существенную роль. Даже если возможности клиента не ограничены платежеспособностью, но есть «грехи» в виде небольших просрочек по старым кредитам или частой смены места работы, потенциальное уменьшение суммы ипотеки положительно скажется на возможности одобрения.

В банке так же потребуется написать заявление на частично досрочное погашение ипотеки за счет средств маткапитала. Бывает, что такое заявление не является обязательным, так как банк не имеет права держать на счете и не списывать сумму госсубсидии, но во избежание недоразумений лучше все же заявление предоставить.

От кредитной организации для предоставления в Пенсионный фонд так же потребуются:

  1. Справка об остатке ссудной задолженности, которая содержит все сведения об обслуживаемом кредите
  2. Кредитный договор с реквизитами для оплаты и прописанной целью кредита

Документы на квартиру, уже имеющиеся в банке (договор купли-продажи, копия Свидетельства на право собственности), так же потребуется предоставить в Пенсионный фонд на проверку.

Документы для погашение ипотеки маткапиталом, предоставляемые в Пенсионный фонд РФ

Целью визита в Пенсионный фонд является получение одобрения перевода средств маткапитала в погашение ипотечного кредита.

Документы для пенсионного фонда..на самом деле всё проще

Помимо вышеперечисленных документов потребуется заявление по форме фонда о намерении перевода маткапитала в погашение ипотеки и нотариально заверенное обязательство на выделение доли в квартире детям. В случае если жилье было приобретено через ипотечный кредит до брака супругом, то обязательство собственника будет включать выделение долей супруге и детям.

Составление обязательства с удостоверением нотариуса будет стоить около 1 500 рублей. Оно является обязательным согласно ФЗ №256.

Выделить доли нужно будет не более чем черед полгода после погашения ипотеки и снятия обременения. Важным моментом является то, что выделить доли нужно будет всем детям, родившимся на момент окончания ипотеки, то есть если в семье появятся третий и четвертый ребенок, доли будут выделены на всех. При этом размер долей законодательно не определен, но если рассматривать нормы Жилищного кодекса, то на одного человека должно приходиться 12 кв.м.

За неисполнение обязательства по выделению долей может грозить судебный порядок выделения долей или даже признание сделки с использованием маткапитала недействительной. Проверкой соблюдения всех условий занимаются органы опеки, Пенсионный фонд и прокуратура.

После предоставления всех необходимых для перевода маткапитала в погашение ипотеки документов, клиент получает расписку в их получении. Ответ Пенсионного фонда будет направлен в письменном виде на адрес клиента в течении одного месяца.

Решение фонда бывает двух типов:

  1. Положительное решение по выплате денежных средств
  2. Отказ в выплате

Во втором случае фонд укажет причины отказа, если клиент с ними не согласен, то может обжаловать решение через начальство рассматривающего сотрудника или через суд.

Самым простым решением будет устранение причин отказа, таких как: ошибки в предоставленных сведеньях и недостаточный комплект документов. В случае лишения родительских прав или ограничений прав опекуна, совершения преступлений против детей обойтись без судебного вмешательства не удастся.

На пересмотр заявления с дополнением данных или документов отводится еще месяц. Положительное решение Пенсионного фонда необходимо предоставить в банк.

На что обратить внимание при погашении ипотеки маткапиталом?

При поступлении средств государственной субсидии на счет банка есть три варианта развития событий:

  1. Уменьшение платежа по кредиту
  2. Уменьшение срока кредита
  3. Полное погашение кредита

Вариант уменьшения платежа по кредиту многие банки используют в качестве варианта по умолчанию.

Не всегда это самый выгодный вариант, например, если после частично досрочного погашения остается совсем небольшая сумма кредита, то вносить совсем маленький платеж все 20 лет действия ипотеки не совсем целесообразно.

Можно, конечно, гасить удобными платежами, но если есть возможность сократить срок кредита, то такой вариант будет удобнее и выгоднее по переплате (см. досрочное погашение ипотеки: разбор всех ситуаций). К тому же самостоятельно рассчитать график и итоговую переплату при платежах «в меру сил» сложно, наглядный документ, предоставленный банком, с четкими цифрами и сроками поможет не переплатить лишнего.

Даже досрочное погашение ипотеки с помощью маткапитала нужно хорошенько просчитать

В случае с полным погашением ипотеки, придется «довносить» небольшой остаток, так как проценты на основной долг начисляются каждый день, а предсказать момент перечисления субсидии с точностью до дня не представляется возможным на стадии подачи заявления на ее использование.

Так, например, при неполном пакете предоставленных документов, на перерассмотрение заявки уйдет дополнительный месяц. В это время ипотеку все равно придется гасить, основной долг уменьшится. Чтобы не уменьшить размер выплаты (рассчитанной по актуальной справке из банка), нужно обеспечить наличие основного долга на момент поступления маткапитала в его погашение, не менее самого маткапитала. Решается это вопрос запасом в 2-3 месяца и, соответственно, 2-3 платежа по ипотеке.

Данная рекомендация не относится к банкам, выдающим ипотеку именно под размер маткапитала и  начисляющим проценты отдельно.

pravila-deneg.ru

Как погасить ипотеку средствами материнского капитала в Сбербанке

Материнский капитал помог улучшить жилищные условия многим российским семьям, для некоторых из них он стал единственным шансом приобрести собственное жилье.

Сбербанк одним из первых начал использовать средства семейных сертификатов в ипотечном кредитовании.

Оформление, получение и гашение ипотеки при помощи материнского капитала регламентируется и контролируется государственными органами. Поэтому данная процедура представляет собой четкий алгоритм действий, имеет определенные нюансы и тонкости.

Законодательное регулирование

Материнский капитал (МК) стартовал в Российской Федерации с первого января 2007 года, успел обрести большую популярность среди населения и значительно увеличить его численность.

Данная форма государственной поддержки оказывается семьям, воспитывающим двух и более детей, ее основное направление – преодолеть демографический кризис в стране путем повышения рождаемости.

Основополагающим документом, диктующим условия получения и использования МК, является Федеральный Закон №256 от 29/12/2006г. «О дополнительных мерах господдержки семей с детьми». На протяжении девяти лет в него вносились некоторые дополнения и изменения, с учетом реалий времени, интересов государства и его граждан.

На сегодняшний день размер капитала составляет 453 026 рублей, потратить которые можно на следующие цели:

  1. Улучшение жилищных условий, в том числе при помощи ипотечного займа.
  2. Получение образования одним из детей.
  3. Пополнение накопительной части пенсии.
  4. Оплату лечения, услуг и товаров для детей инвалидов.

Если верить статистике, на конец текущего года в управлениях ПФР (Пенсионного фонда России) было выдано более семи миллионов сертификатов, из которых 93% были потрачены на приобретение жилья.

В ипотечном кредитовании эти средства могут использоваться для:

  1. Внесения начального взноса при оформлении займа.
  2. Строительства или реконструкции собственного жилого дома.
  3. Погашения ипотечного долга.

Порядок получения сертификата, а также распоряжения данными средствами предусмотрен Конституцией РФ и следующими документами:

  1. Постановлениями правительства РФ №682 от 12/12/2007г. и №686 от 18/08/2019г.
  2. Приказами министерства в сфере социальной защиты населения: №892 от 30/12/2006, №346Н от 29/10/2012, №184Н от 30/04/2013 и №251Н от 27/04/2018 года.

Все кредитные организации, предоставляющие ипотечные займы, И. Отказ банка в приеме «материнских денег» является нарушением государственного законодательства.

Варианты программ ипотечного кредитования от Сбербанка

Владельцы семейных сертификатов, являющиеся ипотечными заемщиками, либо желающие стать таковыми, могут использовать средства капитала:

  • для покупки готового жилого помещения;
  • на строительство или реконструкцию собственного дома;
  • для инвестирования в строительство новостройки.

Каждый из представленных вариантов имеет ряд определенных условий и тонкостей, разобраться с которыми следует более детально.

Однако у ипотечного кредитования с использованием МК есть масса неоспоримых преимуществ:

  1. Абсолютное отсутствие комиссий по кредиту.
  2. Процентные ставки довольно привлекательны.
  3. Продолжительные сроки кредитования (до 30 лет).
  4. Особые условия и специальные предложения для зарплатных клиентов Сбербанка.
  5. Нет необходимости в страховании здоровья и жизни заемщика.

Отрицательными сторонами, большинство заемщиков считают необходимость в залоговом обеспечении кредита и официальном подтверждении семейных доходов, значительную итоговую переплату и обязательное страхование залогового имущества.

Сбербанк предлагает три основных направления эффективного использования средств господдержки в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал». Рассмотрим подробно каждый из них.

Данный кредитный продукт наиболее востребован среди россиян. Готовое жилье – это все объекты вторичного рынка недвижимости (квартиры, дома и комнаты). У такого приобретения два явных преимущества: жилое помещение сразу оформляется в собственность, а заселиться в него можно в кратчайшие сроки.

Основные условия кредитования:

  • Валюта: российские рубли, доллары США и Евро.
  • Минимальная сумма 300 000 рублей.
  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке, ее диапазон 10-15%.
  • Приобретаемое жилье оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей.
  • Кредитные средства предоставляются единовременно в полном объеме.
  • Существует возможность использовать МК на уплату первого взноса.
  • Привлечение созаемщиков (до трех человек) в качестве дополнительных гарантий, позволит увеличить сумму кредита и понизить процентную ставку.
  • Залогом может послужить как приобретаемое помещение, так и любой другой объект недвижимости.

При оформлении объекта в Росреестре, в свидетельство о праве собственности вносится отметка, о том, что недвижимость находится в залоге у банка. Новые владельцы имеют право пользоваться данным объектом, но не могут совершать с ним никаких сделок (продажа, дарение, обмен) без согласования с банком.

Кредит на приобретение строящегося жилья

Если заемщики желают быть первыми хозяевами в своей квартире и не торопятся с заселением, они могут вложить кредитные средства в инвестиции новостройки. Однако и здесь есть определенные нюансы, о которых следует знать заранее.

Квартира в недостроенном доме не может выступать в качестве залога, так как официально и документально ее еще не существует. Кредитор получает лишь право требования на данный объект, и лишь после введения нового дома в эксплуатацию он реализует это право и получит обеспечение по кредиту. В связи с этим, банк вправе потребовать от заемщика дополнительного залога, страхования жизни и здоровья, привлечения поручителей.

В целом условия кредитования на готовое и строящееся жилье схожи, и распоряжение средствами МК в обоих случаях происходит по стандартной схеме:

  1. В банке заемщик получает справку о размере текущей задолженности по ипотечному кредиту.
  2. С этой справкой и необходимым пакетом документов он отправляется в отделение ПФР, где будет составлено заявление о распоряжении средствами МК.
  3. На рассмотрение заявки пенсионному фонду отводится месячный срок. В случае одобрения, денежные средства будут переведены в Сбербанк в течение следующих тридцати дней.
  4. Как только кредитор получает перевод, производится перерасчет и распечатывается новый график последующих платежей, который выдается на руки заемщику.
  5. Полное право обладание приобретенным жильем и высвобождение его из-под залога становится возможным только после окончательного расчета с банком и выполнения всех долговых обязательств.
  6. Кредитный договор при этом аннулируется.

Если средствами капитала удалось полностью погасить ипотеку, в течение месяца следует обратиться в Сбербанк и получить справку об отсутствии задолженности по данному кредитному договору, чтобы обезопасить себя от возможных проблем в будущем в виде «неожиданно ожившего кредита».

Еще один важный момент: пока новостройка не сдана в эксплуатацию и приобретаемая квартира не оформлена в качестве залогового обеспечения, процентная ставка по ипотеке может быть несколько завышена, ведь банк в этом случае не имеет надежных гарантий. Как только жилье оформляется в собственность (и в залог соответственно), годовые проценты могут быть снижены. Этот вопрос иногда приходится контролировать заемщику и решать путем нового обращения в банк с просьбой о понижении завышенной ставки.

Кредит на строительство индивидуального жилого дома

С помощью материнского капитала и ипотечного кредитования можно не только купить жилье, но и построить. С какими сложностями можно столкнуться в данном случае:

  1. На «капитальные деньги» нельзя приобрести земельный участок. Он должен быть в собственности у заемщика, и, как правило, является залоговым обеспечением.
  2. Ссуда предоставляется частями, согласно составленной ранее схемы.
  3. Для оформления кредита потребуется утвержденная проектная документация и разрешение на строительство.
  4. Кредитный лимит зачастую ограничен, его максимальная сумма не превышает стоимости земельного участка.
  5. Весьма затруднительно точно рассчитать сумму, необходимую для строительства. Если квадратные метры готового жилья и квартир в новостройках рассчитывают независимые эксперты, то в случае индивидуальных построек все расчеты относительны.

При увеличении расходов на строительство, Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность отсрочить оплату основного долга на срок до двух лет или продлить срок кредитования, сократив при этом ежемесячные платежи.

Условия получения ипотеки

Сбербанк охотно сотрудничает с владельцами семейных сертификатов, предлагая им ипотечные кредиты на довольно выгодных условиях:

Кредитный продуктПроцентная ставкаПервоначальный взнос
Приобретение готового жилья От 10,75%От 20%
Приобретение строящегося жильяОт 11,5%От 20%
Строительство частного домаОт 12,5%От 25%

Срок кредитования во всех случаях ограничен 30 годами, а минимальная сумма кредита составляет 300 тыс.руб.

Более подробно ознакомиться с предложениями и условиями Сбербанка можно на его официальном сайте.

Стандартные требования к заемщику:

  1. Гражданство РФ и наличие постоянной регистрации.
  2. Возраст: не моложе 21 года на момент оформления сделки, не старше 75 лет на момент погашения кредита.
  3. Достаточные и официально подтвержденные доходы.
  4. Трудовой стаж: общий от пяти лет, по последнему месту работы от шести месяцев.
  5. Наличие сертификата на МК.
  6. Отсутствие негативной кредитной истории.

Дополнительные условия:

  1. Привлечение до трех созаемщиков (причем законный супруг или супруга автоматически становятся таковыми).
  2. Залоговое обеспечение. Им может быть как кредитуемая недвижимость, так и любая другая. Для объектов стоимостью менее 300 тыс. рублей залог не требуется.
  3. Отсутствие комиссий и моратория на досрочное погашение.

Пени, штрафы и неустойки не могут быть оплачены «капитальными деньгами». Они погашаются за счет личных средств заемщика.

Перед оформлением ипотечного кредита, следует определиться с целевым использованием средств МК. Ими можно оплатить первоначальный взнос, либо погасить ипотечный долг в будущем. В первом случае придется подождать пока ребенку, рождение которого наделило семью правом на сертификат, исполнится три года. Во втором, такой необходимости нет.

Порядок расчета денежной выплаты. Ограничения в размере ипотеки

Каждого заемщика интересует сумма ежемесячного платежа, и каким образом она рассчитывается.

На данную величину влияют следующие показатели:

  1. Сумма и срок погашения кредита.
  2. Процентная ставка.
  3. Размер первоначального взноса.
  4. Вид платежа: аннуитетный или дифференцированный.

В Сбербанке для расчетов ежемесячного платежа используется несколько различных формул. Они довольно замысловатые, и простому человеку в них легко запутаться и допустить ошибку. Гораздо проще воспользоваться ипотечным калькулятором, размещенным на официальном сайте банка.

Пример: семья Сергеевых оформляет ипотечный кредит на покупку готового жилья, используя 400 тыс. из материнского капитала в качестве первоначального взноса. Стоимость квартиры 1 млн. рублей, срок кредитования семь лет, процентная ставка 12%.

Ежемесячный аннуитетный платеж составит 10591,64р., а общая переплата за 84 месяца – 289697,76р. Если ссуда будет оформлена 18 ноября 2016 года, то первый платеж должен поступить в банк не позднее 18.12.2016г.

Кредитный лимит ипотеки тоже имеет определенные ограничения. Минимальная планка в Сбербанке – 300 000 рублей, она устанавливается в интересах компании. Оформление и обслуживание длительного ипотечного кредита требует существенных затрат, и кредитовать меньшие суммы банку просто не выгодно.

Максимальный размер ипотечной ссуды устанавливается индивидуально, и в большинстве случаев составляет 70-80% от стоимости кредитуемого объекта. Эта величина зависит главным образом от доходов заемщика и стоимости жилья. Если размер ежемесячного платежа составит более 60% от общих доходов семьи, в предоставлении займа может быть отказано.

Процедура оформления

Если семья решает потратить средства МК на погашение ипотечного кредита, то оформляется он по обычной схеме. Сразу, после получения ссуды заемщик может обратиться в ПФР с заявлением и погасить основную или процентную часть кредита в течение двух месяцев. После чего банком производится перерасчет и составляется новый график платежей.

Процедура оформления несколько меняется, если государственные деньги предназначены для уплаты первоначального взноса.

Вот ее поэтапная схема:

  1. Необходимо взять в ПФР выписку о состоянии и размере МК.
  2. Следующим шагом будет обращение в банк, где нужно будет написать заявление на предоставление ипотечной ссуды и заполнить анкету. К этим бумагам необходимо приложить следующие документы:
    • Паспорт, СНИЛС, ИНН.
    • Справку о доходах по форме 2НДФЛ.
    • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
    • Сертификат на МК и справку о его размере.
    • Свидетельство о браке и паспорт мужа (в случае созаимствования).
  3. Если заявка одобрена, и банк готов предоставить определенную сумму, можно смело подыскивать подходящее жилье в ее пределах. Недвижимость придется оценить и представить кредитору документ, подтверждающий ее стоимость.
  4. Далее банком будет выдано ответное письмо, что кредит на эту сумму одобрен.
  5. После этого необходимо собрать и подготовить все необходимые документы на кредитуемое жилье, составить предварительный договор купли-продажи.
  6. Следующий этап – заключение с банком договоров (кредитного и залогового обеспечения), залоговое имущество при этом необходимо застраховать.
  7. Теперь остается лишь обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами МК. Спустя два месяца деньги будут перечислены в банк.

Сбербанк очень популярен среди владельцев семейных сертификатов, его предложения весьма разнообразны, а условия лояльны. С использованием средств МК здесь можно оформить любой ипотечный кредит.

Данная процедура довольно хлопотная и требует определенных затрат. Но не стоит пугаться трудностей, наградой за смелость и выносливость станет собственное уютное жилье.

Про особенности использования средств материнского капитала при оформлении ипотечного кредита рассказано в следующем видеоматериале:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-66-43 (Москва)

+7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

posobie-help.ru

Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Семье, намеревающейся целиком или частично погасить ссуду на покупку жилья, необходимо подготовить два пакета документов для распоряжения материнским капиталом (ипотека): для банка и для Пенсионного фонда.

Чтобы воспользоваться государственной субсидией и погасить часть долга или его остаток, необходимо знать какие потребуются документы для погашения материнским капиталом ипотеки.

Документы на материнский капитал (ипотека)

Получить сертификат, подтверждающий право на получение государственной субсидии, каждая семья с 2-мя и более детьми вправе по месту жительства в местном отделении Пенсионного фонда.

Подать бумаги следует как можно скорее, чтобы не упустить сроки. Распорядиться деньгами семья сможет после того, как второму ребенку исполнится 3 года, но с момента его рождения получить сертификат можно в течение 3 лет.

Пакет документации для подачи в ПФР на получение сертификата следующий:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Свидетельства о рождении всех детей.
  4. Заявление.

Таков общий перечень, но могут потребоваться и другие бумаги.

Так, если на данный момент первому ребенку уже исполнилось 18 лет и он обучается где-либо по очной форме, то понадобится приложить справку из учебного заведения. Если же обращается в ПФР не сам заявитель, а его доверенное лицо, то подтвердить полномочия необходимо доверенностью.

Совет! Чтобы узнать точно, сколько денег осталось от маткапитала на счету, необходимо оформить справку о материнском капитале для ипотеки. Получить ее можно, обратившись с заявлением в ПФР, ответ на которое придет по адресу заявителя в течение 3 дней.

В подавляющем большинстве случаев маткапитал используется для погашения ипотечной ссуды в банке.

Основной перечень документов на материнский капитал в ипотеку, который необходим во всех случаях для того, чтобы распорядиться госсубсидией, включает в себя:

  1. Сертификат на маткапитал.
  2. СНИЛС.
  3. Паспорт.
  4. Подтверждение регистрации по месту жительства в данном регионе.
Внимание! Этот основной перечень расширяется за счет дополнительных бумаг, которые будут нужны в банке и в ПФР. Более точный список можно узнать по месту, но в большинстве случаев он стандартный. Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

Документы, предоставляемые в Пенсионный фонд РФ

Предоставляя бумаги в ПФР, ссудополучатель преследует главную цель — доказать, что деньги будут потрачены именно на покрытие долга по кредиту. На руки эта сумма наличными не выдается никогда.

После проверки представленных заемщиком бумаг, ПФР принимает решение — удовлетворить заявление или отказать, а при положительном решении сумма перечисляется в банк по безналичному расчету.

Основной пакет документов

Различают основной (обязательный) и дополнительный пакет документов. К обязательному относятся:

  1. Заявление установленного образца.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Паспорт того лица, на чье имя оформлена ипотека, а также созаемщика (супруга).
  4. СНИЛС.

В некоторых регионах требуют дополнительно к обязательному перечню добавлять копию свидетельства о браке.

Скачать для просмотра и печати:

Образец заявления-анкеты на получение жилищного кредита

Дополнительный список документов

Дополнительно к озвученному списку потребуются:

  1. Копия ипотечного договора со штампом нотариального заверения.
  2. Справка из банка об оставшемся невыплаченным долге и процентам по нему.
  3. Выписка из ЕГРП, подтверждающая регистрацию права собственности на купленное в ипотеку жилье.
  4. Обязательство (в письменной форме) основного заемщика, подтверждающее, что в срок до 6 месяцев все члены семьи будут зарегистрированы в качестве собственников этого жилья.
  5. Выписка, подтверждающая число зарегистрированных на данной жилплощади лиц (из домовой книги).
  6. Копия лицевого счета ссудополучателя.
Важно! В ПФР очень тщательно подходят к проверке предоставляемых заемщиками документов для погашения ипотеки материнским капиталом. Никакие исправления, несоответствия, неточности в них не допустимы.

Лучше несколько раз перепроверить каждую копию и справку, чтобы не рисковать получить отказ.

Список документов, требуемых банком

В заявлении, которое заемщик подает в ПФР, указывается номер расчетного счета, на который должно быть выполнено перечисление средств маткапитала. После одобрения представленной заявки, деньги перечисляются, а сам заемщик должен подать в банк заявление на погашение части задолженности средствами маткапитала.

К заявлению прилагается основной и дополнительный пакет документов. Вот какие документы потребуются:

  1. Нотариально заверенные копии паспортов заемщика и созаемщика (все страницы).
  2. Заявление-анкета по форме банка.
  3. Копии трудовых книжек или трудовых договоров, или иных документов, дающих гарантию платежеспособности ссудополучателя.
  4. При официальном трудоустройстве — выписка из бухгалтерии за последние 6 месяцев о размерах доходов.
  5. Договор на покупку жилья.
  6. Выписка из ЕГРП о регистрации права собственности на жилье.

К дополнительному перечню относятся:

  1. Копия сертификата на маткапитал.
  2. Справка (выписка) со счета, на который перечислены средства маткапитала.
  3. Документы, гарантирующие платежеспособность остальных участников ипотечного договора.
Внимание! В конкретном случае банк вправе требовать и другие документы для погашения кредита материнским капиталом. Поэтому точный список нужно уточнить в своей кредитной организации еще до того, как вы приступите к сбору бумаг.

Нюансы подготовки и оформления бумаг

Ошибочно думать, что наличие всего необходимого списка документов на погашение ипотеки материнским капиталом — это 100% гарантия быстрого списания долга банку в размере маткапитала.

На всю процедуру уйдет, в среднем, 3-4 месяца. За это время, как правило, задолженность перед банком уменьшается, так как заемщик продолжает исправно платить ипотеку. В таком случае излишек средств должен быть возвращен обратно на счет ПФР, если общая сумма задолженности на момент перечисления оказалась меньше размера маткапитала.

Обычно, сумма задолженности уточняется на дату, когда банк выносит положительное решение по предоставленному заемщиком заявлению. Нет так часто, но бывает, что заемщик имеет несколько ипотечных кредитов. В этом случае по каждому из них решение выносится отдельно, да и заявление с пакетом документов тоже придется подавать на каждый кредит в отдельности.

Как только кредитная организация согласилась на оплату ипотеки маткапиталом, ссудополучателю необходимо написать дополнительное заявление:

  • на погашение остатка долга, тогда клиенту выдается справка об отсутствии задолженности, на основании которой с жилья снимается арест, после чего нужно супруга и детей оформить совладельцами;
  • или на погашение части долга, и тогда банку потребуется исправить график внесения последующих платежей и внести поправки в ипотечный договор, поэтому сделать супруга и детей совладельцами станет возможным только после полного расчета с кредитной организацией.

Множество семей уже смогли собрать документы и погасить ипотеку материнским капиталом, несмотря на довольно сложную процедуру зачисления средств в счет кредита.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видео о том, как купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом.

20 апреля 2017, 08:42 Окт 11, 2017 15:07 Льготы всем Ссылка на текущую статью

lgoty-vsem.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.