Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Получить ипотечный кредит на комнату


Как успешно взять ипотеку на комнату или долю квартиры в Сбербанке?

Сегодня никого этим не удивишь и порой это единственный случай иметь собственное жилье, ведь цены на недвижимость высоки, и отложить достаточную сумму в счет будущего жилья не представляется возможным. Если вы покупаете целую квартиру, которую оформляете как залоговое имущество, банки охотно идут вам на встречу.

А как быть, если вы хотите приобрести комнату или выкупить долю квартиры? Здесь имеются определенные нюансы, но о них поговорим ниже.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • Особенности кредита на комнату или выкуп доли в квартире
  • Какие программы доступны?
  • Льготные условия
  • Требования
  • К недвижимости
  • К заемщику
  • Необходимые документы
  • Заполнение заявления: пошаговая инструкция
  • Страхование
  • Подача бумаг и одобрение банка

Особенности кредита на комнату или выкуп доли в квартире

При любом кредите банк ожидает, что вы предоставите что-то в залог. Если в качестве залога вы намерены предоставить приобретаемое имущество, то необходимо оформить его как самостоятельную недвижимость и зарегистрировать право собственности. Так как ликвидность данного вида жилья сравнительно мала, банки неохотно идут вам навстречу.

Ведь в случае нарушения вами договорных обязательств, кредитор не сможет продать комнату, если она находится в коммуналке (или долю квартиры), не предложив ее соседям, а если те откажутся ее покупать, то предложить ее какому-то третьему лицу по заниженной цене банк уже не сможет.

Это не относится к комнатам в общежитии и так называемым «гостинкам». Так или иначе, вам придется соблюсти особые требования, которые предъявляются банками к такой недвижимости. Об этих требованиях вы сможете узнать на официальном сайте.

Какие программы доступны?

Как мы увидели, взять комнату или взять долевую ипотеку может быть не так просто. В любом случае, нужно будет проконсультироваться, подойдет ли выбранная вами программа для покупки. Давайте рассмотрим, что предлагает Сбербанк, и на каких условиях.

Наименование кредита Срок % Ставка Сумма Условия
Потребительский До 20 лет 12 До 10 000 000 Минимальная сумма 500 тыс.р. Максимальная – не более 60% от стоимости залогового имущества. Страховка.
Акция на новостройки До 30 лет 7,4 От 300 тыс.р. Приобретение жилья у компании-продавца. После того как заем будет одобрен, ожидается, что вы представите документы в течение 3 месяцев. Возможность получения кредита двумя равными частями. Использование аккредитива. Максимальная сумма не более 85% от приобретаемого или залогового имущества. Первый взнос от 15%, а если вы не подтвердили свой доход – 50%. Страхование.
Приобретение готового жилья До 30 лет 8.9 От 300 тыс.р. Первый взнос – 15%. Максимально не более 85% от кредитуемого или залогового имущества. Страховка передаваемой в залог недвижимости.
Ипотека + материнский капитал До 30 лет 8,9 От 300 тыс.р. Первоначальная плата – 20%. Приобретаемое жилье оформляется в собственность. Если з/п начисляется не на карту Сбербанка, то предоставляются документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.

Льготные условия

Можете ли вы рассчитывать на какие-нибудь льготы? Сбербанк предоставляет несколько льготных программ по кредитованию. Молодая семья.

Если вы подходите под эту категорию и вам уже исполнился 21 год, но нет еще 35, вы можете воспользоваться этой программой. Чем она примечательна? Этот займ можно получить не подтверждая свою платежеспособность, при этом годовая ставка составит от 8,9%.

Рассчитаться с банком вы сможете в течение 30 лет, при этом от вас потребуется первый взнос в размере 10%, если вы имеете одного ребенка или более и 15% не имеющим детей. Зато по этой программе вы можете получить денежные средства в размере 80% от оценки приобретаемого жилья. Если ваша зарплата перечисляется на карту Сбербанка, то можно получить льготы по кредитованию.

Особые условия будут выражаться в сниженной процентной ставке и первом взносе, который составит 15%. Многодетная семья. Если у вас трое или более несовершеннолетних детей, то для вас: небольшие ставки и сниженный процент первоначального взноса, иногда от 10%.

СПРАВКА! Если у вас будет пополнение, то банк, по вашему желанию, может приостановить плату по займу на 12 месяцев.

Не всякая комната ил доля квартиры будет соответствовать требованиям кредитора. На что стоит обратить внимание?

  1. Продавец должны быть единовластным собственником комнаты.
  2. Предоставить выписку из домовой книги, а также удостовериться, что больше нет претендентов на приобретаемое жилье.
  3. Дом и комната не должны быть в аварийном состоянии.
  4. Проведена система отопления и электроснабжения.
  5. Наличие коммуникаций.
  6. Дом не имеет деревянных балок, был построен после 1970г.

Если выбранное вами жилье находится в общежитии, то, помимо вышеперечисленного, необходимо представить документы, подтверждающие переход его в жилой фонд и отсутствие на него прав каких-либо предприятий.

К заемщику

Что же банк ожидает от вас?

  • Возрастные рамки – от 21 до 75 лет, но если вы не подтверждаете свою платежеспособность, то к окончанию срока возврата вам должно быть не более 65.
  • Непрерывный текущий стаж полгода и общий – один год за пять лет.

Важно! Последнее требование не распространяется на клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка. Вы можете взять трех физ. лиц в качестве созаемщиков.

Чтобы ваша заявка была рассмотрена, понадобится такой пакет документов: Без предоставления справки о доходах и занятости:

  • заявление (бланк можно взять в банке);
  • паспорт со штампом о прописке;
  • еще один любой документ, удостоверяющий личность.

Если предъявляете сведения о своей платежеспособности:

  • заявление;
  • паспорт с пропиской;
  • при прописке временно, справка, подтверждающая регистрацию;
  • справка с места работы о доходах.

При оформлении в залог другой имеющейся недвижимости – документы на имущество, предоставляемое в качестве залога, а также подтверждение о внесении первоначального взноса. Если вы участвуете в программе «Молодая семья», понадобится:

  • свидетельство о заключении брака (кроме неполных семей);
  • о рождении детей;
  • при указании созаемщиков необходимо будет подтвердить родство.

Используя материнский капитал, добавьте к документам сертификат и справку с ПФРФ об остаточном балансе.

Анкета, как правило, состоит из двух частей – сведения о кредитополучателе и самом кредите.

  1. Ваша роль. Здесь нужно указать, кем вы являетесь: заемщиком, созаемщиком или залогодателем.
  2. Персональные данные. ФИО, дата рождения, пол, ИНН.
  3. Паспортные данные. Как обычно, напишите серию, номер, кем и когда выдан, код подразделения. Укажите, есть ли в наличии загранпаспорт.
  4. Сведения о доходах. Где работаете, величина зарплаты, что можете предложить в залог.
  5. Контактные данные. Укажите телефоны для связи, адрес электронной почты.
  6. Адрес. Постоянная прописка, временная или место фактического проживания.
  7. Родственники. Не нужно указывать всех родственников, вплоть до третьего колена, только близких. Напишите, есть ли у вас дети.
  8. Образование и семейное положение.

Со второй частью все намного проще: пропишите сумму и срок, на который берете деньги, номер счета для перевода средств и подпись.

  • Скачать бланк заявления
  • Скачать образец заявления

Страхование

Залог, который вы предоставляете кредитору, подлежит обязательному страхованию, согласно закону об ипотеке, но банк, желая обезопасить себя, может включить в программу и другие виды страхования.

Пока не истечет срок давности, и угроза оспаривания сделки не пройдет, заимодатель вправе потребовать страхование риска материальных потерь, в случае утраты прав на приобретаемую собственность из-за дефекта титула. Величина страховки зависит от ликвидности залогового имущества.

Решив отказаться от обязательной части страховки, вы можете получить отказ, а в остальных случаях – это повлечет за собой увеличение процентной ставки.

Можно начать с того, чтобы оставить заявку, к ней потребуются:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ за полгода;
  • трудовая книжка (копия);
  • заявление.

Подать документы можно не только лично, но и онлайн. Банк рассмотрит вашу кандидатуру и примет решение. Обычно это занимает от недели до месяца. Если согласие будет получено, то в течение 60 дней представьте другие документы, о которых говорилось в этой статье.

Кредит – серьезное и ответственное решение, а так как комната стоит дешевле квартиры, то, возможно, он будет вам по силам. Надеемся, что наши советы помогут определиться с выбором. Успешных покупок!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-43-76 (Москва)

+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

svoe.guru

Какие банки дают ипотеку на комнату в России: все о данном виде кредита

Бизнес юрист > Ипотека > Какие банки дают ипотеку на комнату в России: все о данном виде кредита

Ипотечное кредитование уже успело набрать немалую популярность среди граждан РФ. По сути, подобный займ является чуть ли не самым удобным и выгодным вариантом приобрести собственное жилье. В купе с многочисленными льготами для молодых семей ипотека представляет собой один из самых лучших видов кредитования, имеющихся в России на данный момент.

Как известно многим, ипотечный кредит при соблюдении некоторых условий позволяет гражданам приобрести полноценную квартиру, частный дом или дачу. Однако немалое количество жителей РФ, как правило, — молодые семьи, интересуются и тем, возможно ли приобрести отдельную комнату в ипотеку.

В сегодняшнем материале наш ресурс более подробно изучит именно этот вопрос, уделив особое внимание тому, какие банки дают ипотеку на комнату и на каких условиях проходит подобное кредитование.

Как взять ипотеку на комнату?

Можно ли оформить ипотечный кредит на покупку комнаты? Фото № 1

Безусловно, приобретение полноценного жилья, то есть цельной квартиры или частного дома, — это предмет вожделения многих.

Однако, в силу ряда обстоятельств, немалое количество граждан РФ не могут получить одобрение на ипотечное кредитование, суммы которого хватит для приобретения полноценного жилого строения. В такой ситуации остается пару вариантов действий: либо долго и усердно копить на собственное жилье, либо же постараться оформить ипотеку на отдельную комнату.

Конечно, последний вариант не особо привлекателен, но как никак только он в подобной ситуации позволит приобрести собственное жилье в короткие сроки, а «свое» — оно, как известно, свое.

Так называемая «комнатная ипотека» на практике имеет место быть, однако найти банк, осуществляющий кредитование подобного вида достаточно сложно, ибо банковская организация, в случае неоплаты клиентом ипотечного кредита, будет поставлена в неудобное положение.

Дело в том, что купленная по ипотеке комната – это залог кредита, который достанется банку при неисполнении своих обязательств со стороны кредитуемого лица. То есть, при отсутствии оплаты ипотеки комната перейдет в собственность к банку, а реализовать подобный вид имущества не столь просто.

Как оформить ипотеку на комнату? Фото № 2

Учитывая данные риски, многие банковские организации отказываются от предоставления комнатных ипотек, отдавая предпочтение полноценным.

В любом случае, приобрести отдельную комнату в ипотеку в РФ представляется возможным. Главное в подобной ситуации – найти банк, позволяющий оформить подобного рода кредит. Наибольший шанс одобрения комнатной ипотеки имеется у тех граждан, которые:

  • либо способны предоставить банку в залог более ликвидный вид имущества (к примеру, автомобиль);
  • либо осуществляют выкуп последней комнаты в конкретном виде жилья, после чего последнее станет полностью их собственностью.

Условия предоставления ипотеки на комнату в разных банках имеют свой вид, однако, обобщив положение дел в данной сфере по всей РФ, можно выделить базовые требования, которые необходимо соблюсти, дабы получить комнатное ипотечное кредитование. Для заемщика подобные требования имеют следующий вид:

  • возраст – от 21 до 75 лет (иногда максимальный порог слегка меньше – 60-65 лет);
  • стаж на месте работы – клиент банка должен быть обязательно трудоустроен, а также иметь трудовой стаж: не менее полугода за последние 5 лет и не менее полугода на текущем месте работы;
  • наличие созаемщиков (не всегда обязательно).

Требование же к приобретаемому жилью одно – это его полная ликвидность. То есть, покупаемая в ипотеку комната должна быть пригодна к продаже при невозможности заемщиком и его созаемщиками уплатить кредит. В противном случае, рассмотрев предложенный вариант к покупке, банк просто откажет в кредитовании, ссылаясь на неликвидность комнаты.

В каких банках и на каких условиях предоставляется ипотека на комнату?

Список банков, предоставляющих ипотечное кредитование покупки комнаты. Фото № 3

Как было отмечено ранее, в нашей стране имеется небольшое количество банков, предоставляющих ипотечное кредитование на приобретение отдельных комнат.

Из более чем 600 банковских организаций РФ лишь несколько десятков из таковых предоставляют гражданам комнатную ипотеку. Для читателей нашего ресурса мы выделили наилучшие банки, позволяющие приобрести комнату в ипотеку. Их перечень таков:

  1. Сбербанк. Условия кредитования: ставка — 13-13,5 % годовых (во многом зависит от действующих на момент кредитования программ), срок кредита – не более 30 лет, сумма ипотеки – от 300 000 рублей, возраст получения – от 21 до 65, необходимая документация – полностью аналогичная той, что требуется при покупке полноценного жилья, особые требования – ранее упомянутый стаж работы.
  2. СКБ Банк. Условия кредитования: ставка – от 14 % годовых, срок кредита – 12, 20 или 30 лет, сумма ипотеки – от 350 000 рублей, возраст получения – от 21 до 60, необходимая документация – полностью аналогичная той, что требуется при покупке полноценного жилья, особые требования – ранее упомянутый стаж работы и возможное привлечение 1-2 созаемщиков.
  3. МТС Банк. Условия аналогичны тем, что предлагает клиентам Сбербанк. Вдобавок, обязательным требованием является первый взнос – от 10 до 85 % от суммы кредита.
  4. Банк Москвы. Условия кредитования аналогичны тем, что представлены в СКБ Банке. Плюс к этому обязательным требованием является все тот же первый взнос – не менее 20 % от суммы кредита.
  5. РосЕвроБанк и ТрансКапиталБанк. Условия аналогичны тем, что предлагает клиентам Сбербанк. Отличны лишь следующие требования: ставка – от 12 до 13,5 % годовых, срок кредитования – 1-20 лет, сумма кредита – от 200 000 рублей до 10 000 000 (для жителей Москвы и СПБ – 20 000 000).
  6. Банк Зенит. Условия кредитования: ставка – 21,5-26 % годовых, срок кредита – 1-25 лет, сумма ипотеки – от 300 000 рублей до 10 000 000 (14 000 000 – для жителей Москвы), возраст получения – от 21 до 60, необходимая документация – полностью аналогичная той, что требуется при покупке полноценного жилья, особые требования – ранее упомянутый стаж работы, возможное привлечение 1-2 созаемщиков и первый взнос от 20 %.

Важно понимать, что указанные выше условия носят усредненный характер. Для того чтобы точно узнать обо всех требованиях к ипотеке на комнату у конкретного банка, необходимо перейти на его сайт и досконально изучить действующие тарифы, а также проверить наличие программ снижения ставки. А наиболее лучшим вариантом будет личное посещение отделения банка и консультация с его сотрудниками по интересующим вас вопросам.

Как оформить ипотечный кредит?

Порядок оформления ипотечного кредита на комнату. Фото № 4

В завершение сегодняшнего материала давайте рассмотрим общий порядок оформления ипотеки на комнату. По своей сути, данная процедура особо не отличается от получения ипотечного кредитования на полноценное жилье. Для ее проведения потенциальному заемщику необходимо:

  1. Найти банк, осуществляющий интересующий его вид кредитования, посетить его, проконсультироваться с сотрудниками организации и получить одобрение на кредит.
  2. После этого важно подыскать потенциально приобретаемое жилье и согласовать вариант с банком. Если оно будет признано ликвидным и соответствующим требованиям организации, то можно оформлять саму ипотеку, в противном случае – поиски придется продолжить.
  3. При одобрении комнаты к приобретению, заемщику остается лишь оформить саму ипотеку и провести сделку купли-продажи имущества. Для получения ипотечного кредита, как правило, требуются следующие документы:
  • паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика (водительское удостоверение, к примеру);
  • справка о доходах;
  • справка о трудоустройстве;
  • копия трудовой книжки;
  • документы на приобретаемую комнату;
  • заявление о получении ипотеки;
  • при необходимости – бумаги, подтверждающие наличие средств для первого взноса или наличие созаемщиков.

Советы для желающих оформить ипотеку на комнату. Фото № 5

Конечно, данный список не обязательно окончательный, но зачастую банки ограничиваются получением от заемщика именно этих бумаг.

После оформления ипотеки, приобретения жилья и официальной его регистрации на свое имя, заемщик может въехать в купленную комнату и использовать ее в своих целях, не забывая при этом вовремя оплачивать кредит.

Отметим, что максимально увеличить шансы на одобрение ипотеки помогут:

  • положительная кредитная история потенциального заемщика;
  • отсутствие у него прочих кредитов;
  • наличие соблюденности всех требований кредитования;
  • обращение в банк, часто используемый для банковских операций потенциальным заемщиком.

В остальном же, процедура оформления комнатной ипотеки нюансов не имеет и представлена типовым видом кредитования. Надеемся, сегодняшний материал дал ответы на интересующие вас вопросы. Удачи в оформлении ипотеки!

Об ипотечном кредитовании приобретения комнаты или доли в недвижимости вы можете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

02 Июн 2017      kasjanenko         12      

pravozhil.com

Как получить ипотечный кредит на комнату

На сегодняшний день покупка собственного жилья стоит на первом месте среди потребностей человека. Но не у каждого жителя страны имеется достаточное количество средств на приобретение квартиры. Задолго до написания этой статьи банковской системой была придумана ипотека. И пускай сам термин «ипотека» пугает каждого заемщика – цель оправдывает средства. Тем более в наше время стало возможным брать ипотеку не на целую квартиру, а на ее часть. К примеру, ипотека на комнату – является единственным решением для семей с небольшим бюджетом.Несмотря на предубеждения, с каждым годом ипотека все набирает популярности, и люди приобретают свое жилье именно таким образом. Процентная ставка позволяет растянуть платеж на несколько десятков лет, что дает возможность приобрести даже загородный дом, имея при этом малые средства. Естественно, не каждый банк даст кредит на покупку комнаты, но статья расскажет о более лояльных банках, которые специализируются на этих вопросах.

Еще статья расскажет, какую документацию просят банки для получения ипотеки на покупку комнаты. Естественно, каждый банк имеет свой годовой процент, а потому, прочитав статью, человек сможет определиться с выбором и быстро и выгодно получить средства на приобретение комнаты.

Основные требования для получения ипотечного кредита

Естественно, к заемщикам, которые желают приобрести жилье малой площади, требования несколько ниже чем для тех кто желает обзавестись полноценным домом. Пожалуй, самым распространенным требованием является именно возраст физического лица. Большинство банков дает кредит на комнату только лицам, достигшим 21 года. При этом максимальный возраст достигает 65 лет. Само собой, некоторые структуры и тут ограничивают возможность и предоставляют ипотеку только до 55 лет.

Важным моментом является и трудоспособность человека. Конечно, инвалиду могут выдать ипотеку, но такие случаи очень редки. Практически во всех банковских договорах описан стаж работы не менее 3 лет. При этом многие банки требуют наличие поручителей. Обусловлено это риском неплатежеспособности заемщика, в таком случае поручитель будет выступать в качестве гаранта по обязательствам выплаты кредита за купленную жилплощадь. При неимении которого банк будет вынужден выставить комнату на продажу.

Помимо этих условий, банки требовательны к покупаемой комнате. В первую очередь жилье должно удовлетворять требованиям физического лица, а также быть пригодным для проживания. К примеру, банк не будет выдавать ипотеку на комнату без наличия санузла и подобных коммуникаций. Еще квартира должна быть электрифицирована и иметь жилую площадь не менее 12 квадратов. К требованиям также включают год постройки здания. К ипотеке допускаются здания, введенные в эксплуатацию не ранее 70 годов прошлого века.

Разные банки требуют наличия некоторых документов, о которых речь пойдет ниже. В основном для получения ипотеки на комнату банк требует собрать такие документы:

  • заявление на получение кредита;
  • заверенная копия документа, подтверждающего личность человека;
  • справка о доходах;
  • заявление от поручителя.

Как оформляется ипотека

Для начала необходимо найти жилье, на которое в последующем будут оформляться документы. Затем необходимо изучить банковские предложения и выбрать оптимальное для вашей ситуации. Выбрав банк, необходимо заполнить заявление и подать его в ближайшее время. Теперь стоит приступить к сбору документов, указанных выше.

Остается время, требуемое на экспертную оценку жилья. Как только такая операция прошла, и банк дал согласие на ипотеку, необходимо заключить договор и внести залог. Теперь выдается оговоренная ипотека, и человеку остается приобрести жилищную площадь.

Статья в тему: как взять кредит под залог частного дома

Сразу после оговоренных выше действий комната переходит в собственность заемщика, а значит, можно переезжать. Важным моментом считаются сроки оплаты по кредиту, нельзя иметь ни единой просрочки. Иначе банк может выступить в качестве заявителя в суд, и жилье перейдет под его руководство.

Этот блок статьи является важнейшим. Поскольку имеет перечень банков, выдающих ипотеку на комнату. Естественно, большинство банковских учреждений в Российской Федерации могут выдать ипотечный кредит, но иногда их требования настолько велики, что становятся непреодолимым препятствием для заемщиков.

Так какие банки дают ипотеку на комнату?

  1. Сбербанк.
  2. Зенит.
  3. СКБ-банк.
  4. АК БАРС.
  5. ТрансКапиталБанк.
  6. РосЕвроБанк.

Сбербанк

Первым в списке по праву стоит Сбербанк. Именно он начал выдавать ипотечный кредит на комнату, в то время, когда все банки отказывались от этого. Свои услуги банк готов предоставить заемщикам, которые могут внести первый взнос – 10 процентов от общей стоимости жилья. При этом ипотеку возможно растянуть на 30 лет, в зависимости от срока будет колебаться процентная ставка. Она начинается от 9,5% и доходит до 14%. А также на процент влияет платежеспособность клиента, при предоставлении пакета документов можно существенно повлиять на ставку, и процент снизится.

Сбербанк предоставляет свои услуги на протяжении долгого времени, исходя из этого, он имеет широкий спектр займов. Начиная от 45 тысяч рублей и заканчивая 15 миллионами. При этом взять ипотеку на комнату возможно даже без предоставления справки о доходах заемщика. Единственное правило – это перевести покупаемую собственность под залог. Получить подобное кредитование можно сразу после оформления анкеты в отделении банка. Ускорением для оформления может послужить справка о доходах, но ее нести необязательно.

Зенит

Вторым в списке стоит банк Зенит. В его услуги также входит ипотека на комнату, а плюсом становится широкий выбор валюты, которая будет выдана в качестве кредита. Банк способен давать ипотеку в рублях, долларах и евро. Однако его услуги не подразумевают ипотеку сроком свыше 25 лет. В отличие от Сбербанка, Зенит имеет высокую минимальную сумму займа, которая начинается от 270 тысяч. При этом максимальный заем не превышает 10 с половиной миллионов рублей. Банк несколько сложен в условиях и готов выдать ипотеку на комнату только тем клиентам, которые могут внести 20 процентов от общей суммы займа. Естественно, в договоре прописана ипотека под залог комнаты, что является обязательной частью всех банковских предложений.

Плюсом банка является возможность досрочного погашения кредита. Данное действо позволит сэкономить на выплатах, но все будет зависеть от процентной ставки, той валюты, которую выдавали. Средняя годовая сумма, взимаемая банком, насчитывает от 14 до 18 процентов.

СКБ-банк

Следующим в списке является СКБ-банк. Но пускай СКБ занимает 3-ю строчку нашего списка – он предлагает уникальную в своем роде ипотеку. Он может выдать ипотеку на комнату в общежитии либо коммуналке. Преимуществом банка является то, что нет необходимости выставлять комнату в коммунальной квартире под залог, достаточно привести поручителя, который будет выступать главной фигурой в оформлении документов.

Важным моментом является то, что СКБ предоставит ипотеку только для жителей РФ, достигших возраста 23 года и не доживших до пенсионных 65 лет. Банк выдаст кредит при первоначальном взносе в 12 процентов от общей суммы займа, которая начинается от 350 тысяч рублей. Еще одним преимуществом банка является практически неограниченная сумма займа. В договоре прописаны только начальные 350 тысяч. Годовой процент составляет от 12 до 18%.

АК БАРС

АК БАРС несколько схож с предыдущим банком и также не имеет лимита на кредит. Ставка начинается от 300 тысяч. При этом указанную сумму необходимо погасить в ближайшие 20 лет. Для получения кредита под залог комнаты потребуется внести первый взнос от 10 до 70%. Для этого вполне подойдет материнский капитал. В банке отличная система документирования, которая позволяет получить кредит без наличия поручителя. Нужно только дать начальный взнос.

ТрансКапитал

Еще хорошим банком, позволяющим покупку комнаты в ипотеку, является ТрансКапиталБанк. Но как и у каждого банка, для займа требуются особые условия. Первое — это достаточно большой пакет документов, изменить который можно начальным взносом в 40 процентов. А второе условие, необходимое для получения ипотеки, — это «юридическое состояние» комнаты. Она должна находиться в собственности заемщика либо быть частью квартиры, частично купленной физическим лицом. Как и в предыдущем банке – материнский капитал может служить начальным взносом.

РосЕвроБанк

Последним в списке стоит РосЕвроБанк. Он может предоставить кредит от 350 тысяч рублей сроком на 20 лет. А также имеется максимальная сумма ипотеки на 20 миллионов рублей. Преимуществом банка становится низкая процентная ставка, которая колеблется в зависимости от первоначального взноса. А еще то, что кредит можно получить в иностранной валюте.

Естественно, помимо вышеуказанных банков существуют другие дающие ипотеку банки. Но в таком случае ежегодный процент может расти за счет повышения ликвидности жилищной площади.

  • Ограничение по возрасту для ипотеки
  • Долевая ипотека от Сбербанка
  • Ипотека на деревянный дом
  • kredit-blog.ru

    Возможна ли ипотека на комнату?

    В наше время купить собственное жилье очень трудно, особенно в больших городах, где стоимость одного квадратного метра просто зашкаливает. Поэтому сегодня многие решаются взять ипотечный кредит, одним из главных условий которого является высокий и стабильный заработок у заемщика. Но реальность такова, что высокий доход, достаточный для покупки квартиры в ипотеку, есть не у каждого. Специально для таких категорий граждан некоторые банки предлагают ипотечный кредит, на который можно купить комнату в общежитии. Взять такую ипотеку очень сложно, но можно.Можно ли купить комнату в общежитии в ипотеку?Заемщик, желающий взять комнату в ипотеку, должен быть готов столкнуться со многими трудностями и препятствиями. Одной из первых трудностей будет поиск банка, готового кредитовать покупку комнаты. Можно долго искать такие кредитные организации, так как лишь малый процент банков соглашается работать с такой ипотекой. Однако несмотря ни на что, ипотека на покупку не квартиры, а комнаты пользуется спросом у отдельной категории граждан. Поэтому купить комнату по ипотеке можно, однако с большим количеством НО.

    Процесс получения ипотеки на комнату в коммуналке мало чем отличается от оформления кредита, чтобы купить квартиру. Разве что при подаче заявки потенциальный заемщик должен предоставить нотариально заверенный отказ других жильцов коммунального жилья от покупки данной комнаты, так как именно жильцы коммуналки по закону получают первыми право на покупку комнаты, которая входит в состав данной коммунальной квартиры.

    Вообще банки не очень охотно идут на кредитование комнат в общежитии, так как недвижимость данной категории мало ликвидна и продать ее, в случае чего, будет труднее. К тому же сумма займа для приобретения комнаты существенно меньше, чем при покупке целой квартиры, при этом трудозатраты банка одинаковы в обоих случаях. Чтобы избежать рисков кредитные организации предпочитают выдавать ипотеку тем, кто собирается купить последнюю комнату в коммунальной квартире.

    В чем особенность ипотеки на комнату?

    В связи с тем, что число банков, работающих с ипотекой на комнату, очень низкое, потенциальным заемщикам придется потратить массу времени на поиск подходящего финансового учреждения. Кроме того большинство банков потребует от заемщика предоставить другую недвижимость в качестве залога. Поэтому круг кредитных организаций, в которых можно оформить залог на покупаемую комнату, сужается до единиц.

    Сегодня последнюю комнату с залогом другой недвижимости кредитуют такие банки, как ВТБ 24, Абсолют, Хоум кредит, Союз. На любую комнату, но с залогом другой имеющийся недвижимости, выдают: Зенит и ВТБ Северо-Запад. И лишь Сбербанк может рассмотреть заявку на покупку любой комнаты, если даже у заемщика нет другой квартиры для залога. Однако при этом стабильный доход и первоначальный взнос в размере минимум 30% от стоимости комнаты — обязательные условия. Рассмотрим несколько вариантов получения коммунальной ипотеки.

    Кто получит ипотеку без труда?

    Легче всего получить ипотеку на приобретение комнаты в общежитии, может тот заемщик, который собирается купить, так называемую, «последнюю» комнату. Данный вариант предполагает, что заемщик уже является собственником нескольких комнат в данной квартире и желает купить последнюю из них, чтобы стать полноправным собственником всей коммунальной квартиры в общежитии. При этом в залог банку передается не только комнату, на покупку которой берется ипотека, а вся жилплощадь.

    В этом случае заемщику достаточно, кроме стандартного пакета документов, предоставить документы, подтверждающие право собственности на указанную жилплощадь, и справку и получении стабильного дохода. Первоначальный взнос будет минимальным — порядка 10% от стоимости комнаты, а процентная ставка максимально низкой при данном типе кредитования. Никаких трудностей с ипотекой на последнюю комнату у заемщика возникнуть не должно.Существует ли ипотека для покупки комнаты в общежитии?

    У кого возникнут трудности?

    Если потенциальный заемщик планирует приобрести только первую комнату в общежитии, то ему необходимо будет предоставить банку не только справку о доходах, но и любую другую недвижимость в качестве залога. Комната в квартире, где заемщику не принадлежит никакая другая доля, обойдется дороже. Первоначальный внос может возрасти до 40%, а процентная ставка резко увеличиться на несколько пунктов, так как банк в данном случае несет высокие риски.

    Кроме того, помимо стандартного пакета документов, банк потребует, заверенное у нотариуса согласие на продажу комнаты от всех остальных собственников жилья, для рассмотрения ипотечной заявки. Данный документ должен подтвердить, что другим собственникам было выдвинуто предложение выкупить данную комнату, то они отказались от этого права. Таким образом, если у потенциального заемщика есть другая недвижимость, разрешение на покупку от иных собственников и сумма, достаточная для первого взноса, то, несмотря на данные трудности, он может приобрести комнату в ипотеку.

    Когда взять комнату в ипотеку невозможно?

    Если у заемщика есть стабильный доход, но нет другой недвижимости, чтобы предоставить ее в качестве залога банку, то приобрести комнату в общежитии по ипотеке практически нереально. Правда можно попытаться оформить подобный ипотечный кредит в Сбербанке, однако условия и требования, как к заемщику, так и к недвижимости будут очень высоки, впрочем, как и процентная ставка, и сумма первого взноса.

    В этом случае проще будет взять обычный потребительский кредит наличными, купить комнату в общежитии и спокойно вносить ежемесячные выплаты, а когда комнатушка будет в собственности у заемщика, то взять ипотеку на соседнюю комнату будет намного проще и дешевле. Кстати, раз уж заговорили об условиях кредитных организаций…

    Требования банка к комнате под ипотеку

    Итак, заемщик нашел комнату, которую хочет приобрести с помощью ипотечного кредита. На его взгляд, жилье отвечает всем параметрам. Теперь в этом нужно убедить банк. Кредитная организация предъявляет определенные технические требования не только к самой комнате, но и к квартире, а также к дому в целом:

    • Помещение должно быть пригодным для постоянного проживания
    • Жилплощадь не должна находиться в аварийном состоянии и предназначаться для сноса
    • Помещение должно отапливаться и в нем должно быть электричество
    • В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации
    • Дом не должен быть с деревянными перекрытиями и построен не ранее 1970 года.

    Впрочем, у каждого банка свои требования, которые могут, как смягчаться, так и ужесточаться.

    Решаясь купить долю в общежитии, покупателю лучше просчитать все перспективы покупки такой недвижимости, чтобы со временем она не только не подешевела, но и заметно подорожала. А зависит это от возраста дома, состояния квартиры, от близости метро и других транспортных путей, от «прошлого» самой комнаты, от соседей и т. д.

    moezhile.ru


    Смотрите также

    sdfsdg

    sdfsdg


    400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

    тел.: 8-927-500-9019
    СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
    Все права защищены. Карта сайта.