Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Порядок погашения кредита и уплаты процентов


Порядок погашения кредита и уплаты процентов

Погашение кредита производится ежемесячно равными долями начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора. Последний платеж производится не позднее даты, установленной договором.

При предполагаемом снижении доходов заемщика в течение периода действия кредитного договора (например, достижение пенсионного возраста) составляется график платежей, в котором предусматривается погашение большей части кредита на начальном этапе договора. При этом размеры платежей устанавливаются с соблюдением следующего условия:

— в периоде, приходящемся на трудоспособный возраст, сумма единовременного платежа по кредиту вместе с максимальной суммой платежа по процентам (за 30 дней со всей суммы кредита) не должна превышать величину Дч1 х К1;

— в периоде, приходящемся на пенсионный возраст, сумма единовременного платежа по кредиту вместе с суммой платежа по процентам (за 30 дней от остатка основного долга на момент наступления пенсионного возраста) не должна превышать величину Дч2 х К2.

В других случаях, не связанных с достижением заемщиком пенсионного возраста, фафик составляется таким образом, чтобы сумма первого платежа по кредиту вместе с суммой платежа по процентам не превышала величину ДчхК.

Не допускается составление фафиков, в которых размер любого единовременного платежа по кредиту был бы меньше размера какого-либо из последующих платежей.

По кредитам на строительство или реконструкцию объектов недвижимости по желанию заемщика ему может быть предоставлена отсрочка в погашении кредита на период его освоения, но не более чем на два года. В этом случае при расчете платежеспособности:

t = срок кредитования — период отсрочки начала погашения кредита.

Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

Заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть.

В случае досрочного погашения части кредита заемщик обязан производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности до наступления срока следующего платежа по погашению основного долга.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов и неустоек производится:

— в рублях — наличными деньгами через кассы учреждений СберЦБ РФ; переводами через предприятия связи; перечислением со счетов по вкладам; посредством удержания из заработной платы, пенсии и т.д.;

— в иностранной валюте — перечислением со счетов по валютным вкладам. Платежи

— по кредитам в иностранной валюте производятся в той валюте, в оторой’выдан кредит.

В документах по приему (переводу) платежей суммы процентов и неустоек указываются отдельно.

Прием платежей в погашение кредита, уплату процентов (и неустоек) наличными в рублях производится с выдачей квитанции ф. № 31 или ф. № ПД-4.

Погашение задолженности списанием сумм со счета клиента по вкладу производится в установленном порядке на основании поручений вкладчика ф. № 187иф. № 190.

Датой погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов, неустойки) считается дата поступления средств в кассу или на корреспондентский счет банка (выдавшего кредит) или дата списания средств со счета клиента по вкладу, если вклад открыт в банке, выдавшем кредит.

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты образования задолженности по ссудному счету (включительно) и заканчивается датой погашения задолженности по нему (не включая эту дату). Соответственно при промежуточных платежах дата уплаты процентов не включается в период, за который эта уплата производится.

Суммы, вносимые (перечисленные) заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

• на уплату неустойки; • на уплату просроченных процентов; • на уплату срочных процентов; • на погашение просроченной задолженности по ссуде;

• на погашение срочной задолженности по ссуде.

creditvd.com

Порядок погашения кредита и уплаты процентов по нему

Погашение задолженности по кредиту, выданному юриди­ческому лицу, и уплаты начисленных процентов по нему произ­водится в соответствии с условиями кредитного договора и за­конодательством наличными денежными средствами или без­наличным путем в установленной законодательством очеред­ности с текущего счета или иного счета кредитополучателя: основной долг - единовременно или частями, проценты - не реже одного раза в месяц либо в соответствии с условиями кредитного договора. При погашении кредита в полном объеме кредитополучатель одновременно с погашением основного долга производит уплату причитающихся банку процентов. Данное условие должно найти отражение в кредитном догово­ре с кредитополучателем.

Погашение задолженности по кредиту может производить­ся новым должником при заключении кредитополучателем в соответствии с законодательством договора о переводе долга по кредитному договору. Согласие на перевод долга на третье лицо (нового должника) банк-кредитодатель может дать толь­ко после изучения платежеспособности и правоспособности нового должника, заключив при необходимости в соответ­ствии с законодательством договор залога или иной договор, обеспечивающий исполнение обязательств по кредитному до­говору.

В случае заключения кредитополучателем с банком догово­ра об уступке своих требований к лицу, по отношению к кото­рому он является кредитором, до заключения договора об ус­тупке требований банк при необходимости изучает правоспо­собность и платежеспособность нового должника, предусмат­ривает способ обеспечения исполнения обязательств в виде поручительства первоначального должника или иным путем. Заключение кредитного договора с новым должником не тре­буется.

По соглашению между учреждением банка и кредитополу­чателем обязательства кредитополучателя по кредитному до­говору могут быть прекращены полностью или частично пу­тем предоставления учреждению банка взамен их исполнения отступного либо иными способами в соответствии с действую­щим законодательством Республики Беларусь.

Исполнение обязательств по кредитному договору может быть возложено кредитополучателем на третье лицо. Учрежде­ние банка обязано проверить факт возложения кредитополу­чателем исполнения обязательств по кредитному договору на третье лицо. Такая договоренность между сторонами должна быть оформлена письменно в произвольной форме (договор, письмо и т. п.).

В случае непогашения кредитополучателем задолженности по кредиту и (или) процентов за пользование кредитом в срок, установленный кредитным договором, учреждение бан­ка списывает на следующий рабочий день денежные средства путем выставления к текущему (расчетному) счету кредитопо­лучателя подготовленного кредитной службой платежного требования, оформленного в порядке предварительного ак­цепта с оплатой его в день поступления в банк, или мемори­альным ордером (такое право должно быть предоставлено уч­реждению банка кредитным договором), производит взыска­ние денежных средств в установленной законодательством очередности платежей с текущего (расчетного) счета кредито­получателя в бесспорном порядке платежным требованием уч­реждения банка на основании исполнительных документов в случаях и порядке, предусмотренных законодательством Рес­публики Беларусь.

При недостаточности средств для исполнения обяза­тельств по погашению кредита и процентам погашение задол­женности производится в соответствии с законодательством Республики Беларусь, кредитным договором.

Задолженность по кредиту, не погашенная в сроки, предус­мотренные кредитным договором, относится на соответствую­щие счета по учету просроченной задолженности по кредитам мемориальным ордером, оформленным кредитной службой и содержащим подписи руководителя кредитной службы и руко­водителя учреждения банка (его заместителя), на следующий операционный день после наступления срока погашения. Изыскание его в последующем производится в установленной очередности платежей.

Платежное требование о бесспорном взыскании задолжен­ности по основному долгу, процентам или платежное поруче­ние кредитополучателя (платежное требование учреждения банка) на погашение кредита при отсутствии (недостаточнос­ти) денежных средств на текущем (расчетном) счете помеща­ется в картотеку к внебалансовому счету 99814 «Расчетные до­кументы, не оплаченные в срок» до полной оплаты (данное ус­ловие должно быть предусмотрено кредитным договором, а также договором (дополнительным соглашением) текущего (расчетного) банковского счета и на расчетно-кассовое обслу­живание).

Оплата расчетных документов, находящихся в картотеке, осуществляется по мере поступления средств на текущий счет плательщика в порядке их оприходования к внебалансовому счету 99814 «Расчетные документы, не оплаченные в срок», ес­ли иная очередность не установлена законодательными акта­ми Республики Беларусь.

За каждый день просроченной задолженности по основно­му долгу и процентам начисляются повышенные проценты и (или) применяются штрафные санкции в размерах согласно условиям кредитного договора.

При непогашении кредитов в установленные сроки банк в зависимости от способа обеспечения обязательств по их возв­рату, вправе предпринять следующие меры:

• обратить взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном законодательством;

• списать мемориальным ордером банка со счета по учету гарантийного депозита денег, что должно быть предусмотрено условиями договора гарантийного депозита денег;

• принять меры ко взысканию задолженности в судебном порядке с кредитополучателя, поручителя (гаранта);

• обратиться к страховщику за страховым возмещением;

• использовать иные способы, не противоречащие законо­дательству Республики Беларусь.

В рамках принятия мер по погашению просроченной за­долженности по кредиту учреждение банка может потребо­вать от кредитополучателя и его вышестоящего органа при­нять комплекс мер по улучшению финансового состояния должника.

При разработке кредитополучателем мероприятий по улуч­шению финансового состояния и погашению просроченной задолженности уполномоченный орган банка вправе принять решения, предусмотренные законодательством. Принятое ре­шение оформляется дополнительными соглашениями к кре­дитному договору.

Для защиты своих экономических интересов банк вправе обратиться в правоохранительные органы с целью возможно­го привлечения к ответственности виновных в непогашении кредита.

Пролонгация кредитов

По ходатайству кредитополучателя при наличии ликвидно­го обеспечения кредита и объективных причин, вызвавших его несвоевременный возврат, учреждение банка имеет право (в виде исключения) рассмотреть вопрос о пролонгации непога­шенной суммы долга - продлении договора сверх предусмот­ренного при его заключении срока (за исключением кредитов на выплату заработной платы).

Порядок рассмотрения вопроса о целесообразности про­лонгации кредитной задолженности такой же, как и при выда­че кредита. Дополнительно изучаются причины, оказавшие влияние на непогашение кредита в предусмотренный догово­ром срок, меры, принимаемые кредитополучателем по ликви­дации создавшейся ситуации.

В случае положительного решения соответствующего кре­дитного комитета или Правления банка в срок не позднее сро­ка погашения кредита заключается дополнительное соглаше­ние к кредитному договору с определением новых сроков по­гашения.

Сумма пролонгированной задолженности относится на счет для учета пролонгированной задолженности с уплатой процентов согласно дополнительному соглашению к кредит­ному договору.

Не является пролонгацией продление.

• промежуточных сроков погашения кредита в пределах сроков по договору;

• срока предоставления и погашения кредита при увеличе­нии лимита выдачи при кредитовании путем открытия кре­дитной линии;

• общего срока, в течение которого устанавливается и действует разрешенный лимит овердрафта.

stydopedia.ru

3.6.4. Порядок погашения кредита и уплаты процентов по нему

 Погашение задолженности по кредиту, выданному юридическому лицу, и начисленных процентов по нему производится в соответствии с условиями кредитного договора и законодательством наличными денежными средствами или безналичным путем в установленной законодательством очередности с текущего счета или иного счета кредитополучателя: основной долг – единовременно или частями, проценты – не реже одного раза в месяц либо в соответствии с условиями кредитного договора. При погашении кредита в полном объеме кредитополучатель одновременно с погашением основного долга производит уплату причитающихся банку процентов. Данное условие должно найти отражение в кредитном договоре с кредитополучателем.

Погашение задолженности по кредиту может производиться новым должником при заключении кредитополучателем в соответствии с законодательством договора о переводе долга по кредитному договору. Согласие на перевод долга на третье лицо (нового должника) банк-кредитодатель может дать только после изучения платежеспособности и правоспособности нового должника, заключив, при необходимости, в соответствии с законодательством договор залога или иной договор, обеспечивающий исполнение обязательств по кредитному договору.

 В случае заключения кредитополучателем с банком договора об уступке своих требований к лицу, по отношению к которому он является кредитором, до заключения договора об уступке требований банк, при необходимости, изучает правоспособность и платежеспособность нового должника, предусматривает способ обеспечения исполнения обязательств в виде поручительства первоначального должника или иным путем. Заключение кредитного договора с новым должником не требуется.

По соглашению между учреждением банка и кредитополучателем обязательства кредитополучателя по кредитному договору могут быть прекращены полностью или частично путем предоставления учреждению банка взамен их исполнения отступного либо иными способами в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

Исполнение обязательств по кредитному договору может быть возложено кредитополучателем на третье лицо. Учреждение банка обязано проверить факт возложения кредитополучателем исполнения обязательств по кредитному договору на третье лицо. Такая договоренность между сторонами должна быть оформлена письменно в произвольной форме (договор, письмо и т.п.).

В случае непогашения кредитополучателем задолженности по кредиту и/или процентов за пользование кредитом в срок, установленный кредитным договором, учреждение банка списывает на следующий рабочий день денежные средства путем выставления к текущему (расчетному) счету кредитополучателя подготовленного кредитной службой платежного требования, оформленного в порядке предварительного акцепта с оплатой его в день поступления в банк, или мемориальным ордером (такое право должно быть предоставлено учреждению банка кредитным договором), производит взыскание денежных средств в установленной законодательством очередности платежей с текущего (расчетного) счета кредитополучателя в бесспорном порядке платежным требованием учреждения банка на основании исполнительных документов в случаях и порядке, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

 При недостаточности средств для исполнения обязательств по погашению кредита и процентам погашение задолженности производится в соответствии с законодательством Республики Беларусь, кредитным договором.

Задолженность по кредиту, не погашенная в сроки, предусмотренные кредитным договором, относится на соответствующие счета по учету просроченной задолженности по кредитам мемориальным ордером, оформленным кредитной службой и содержащим подписи руководителя кредитной службы и руководителя учреждения банка (его заместителя), на следующий операционный день после наступления срока погашения. Взыскание его в последующем производится в установленной очередности платежей.

 Платежное требование о бесспорном взыскании задолженности по основному долгу, процентам или платежное поручение кредитополучателя (платежное требование учреждения банка) на погашение кредита при отсутствии (недостаточности) денежных средств на текущем (расчетном) счете помещается в картотеку к внебалансовому счету № 99814 «Расчетные документы, не оплаченные в срок» до полной оплаты (данное условие должно быть предусмотрено кредитным договором, а также договором (дополнительным соглашением) текущего (расчетного) банковского счета и на расчетно-кассовое обслуживание).

Оплата расчетных документов, находящихся в картотеке № 99814, осуществляется по мере поступления средств на текущий счет плательщика в порядке их оприходования к внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок», если иная очередность не установлена законодательными актами Республики Беларусь.

 За каждый день наличия просроченной задолженности по основному долгу и процентам начисляются повышенные проценты и/или применяются штрафные санкции в размерах согласно условиям кредитного договора.

 При непогашении кредитов в установленные сроки банк в зависимости от способа обеспечения обязательств по их возврату, вправе предпринять следующие меры:

  • обратить взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном законодательством;

  • списать мемориальным ордером банка со счета по учету гарантийного депозита денег, что должно быть предусмотрено условиями договора гарантийного депозита денег;

  • принять меры ко взысканию задолженности в судебном порядке с кредитополучателя, поручителя (гаранта);

  • обратиться к страховщику за страховым возмещением;

  • использовать иные способы, не противоречащие законодательству Республики Беларусь.

В рамках принятия мер по погашению просроченной задолженности по кредиту учреждение банка может потребовать от кредитополучателя и его вышестоящего органа принять комплекс мер по улучшению финансового состояния должника.

При разработке кредитополучателем мероприятий по улучшению финансового состояния и погашению просроченной задолженности уполномоченный орган банка вправе принять решения предусмотренные законодательством. Принятое решение оформляется дополнительными соглашениями к кредитному договору.

 С целью защиты своих экономических интересов банк вправе обратиться в правоохранительные органы с целью возможного привлечения к ответственности виновных в непогашении кредита.

studfiles.net

Порядок погашения кредита и уплата процентов

Страница 1

Погашение основного долга и уплата процентов производится ежемесячно, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита либо его первой части. Последний платеж производится не позднее даты, установленной договором.

При предполагаемом снижении доходов Заемщика в течение периода действия Кредитного договора, например, в связи с достижением паспортного возраста, составляется график платежей, в котором предусматривается погашение большей части кредита на начальном этапе договора. При этом размер платежей устанавливаются с соблюдением следующего условия:

- в периоде, приходящемся на трудоспособный возраст, сумма единовременного платежа по кредиту вместе с максимальной суммой платежа по процентам не должна превышать величину Дч1 х 0,5;

- в периоде, приходящемся на пенсионный возраст, сумма единовременного платежа по кредиту вместе с суммой платежа по процентам (на момент наступления пенсионного возраста) не должна превышать величину Дч2 х 0,5.

По желанию Заемщика погашение основного долга и уплата процентов может осуществляться аннунтетными или дифференцированными платежами. При этом в течение срока погашения кредита порядок погашения не меняется.

При аннунтетных платежах:

Ежемесячный аннунтетный платеж по кредиту (по основному долгу и процентам) определяется следующим образом:

S

х месячная % ставка

Пл = -------------------------------------------------------- , где

1 – (1 + месячная % ставка – (T – 1)

Пл – аннунтетный платеж по кредиту,

S - сумма предоставляего кредита,

Т – срок пользования кредитом (в месяцах)

Годовая % ставка

Месячная % ставка = -------------------------------------

12х100

Аннунтетные платежи в погашение задолженности по кредиту (основного долга и процентов) списываются Банком со счета по вкладу, действующему в режиме до востребования, открытому Заемщиком в Банке, ежемесячно в последний рабочий день, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, на основании длительного поручения Заемщика (ф. 190).

(Указанный вариант обслуживания кредита вступит в силу после разработки соответствующего программного обеспечения, поддерживающего в автоматизированном режиме ведение кредитных договоров, предусматривающих аннунтетные платежи, и ссудных счетов по ним) (аннунтетные - равные в течение всего срока).

Последний платеж по кредиту производится не позднее даты окончательного погашения кредита, установленной Кредитным договором.

При своевременном погашении задолженности по кредиту аннунтетные платежи направляются в первую очередь на погашение срочных процентов, а оставшаяся сумма – на погашение основного долга.

При дифференцированных платежах:

Ежемесячный дифференцированный платеж по кредиту (по основному долгу и процентам) определяется следующим образом:

S

О х Д х % ставка по кредиту

Пл = ------- + -------------------------------------------- , где

Т 365 (366) х 100

Пл – дифференцированный платеж по кредиту,

S - сумма предоставляемого кредита,

Т – срок пользования кредитом (в месяцах),

О – остаток задолженности по кредиту,

Д – фактическое количество календарных дней в платежном периоде.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов и неустоек производится путем:

- перечисления денежных средств со счетов Заемщика по вкладам на основании их письменного получения;

- взноса наличных денег в кассу Банка или филиалов Сбербанка России на основании квитанции;

- перевода денежных средств через предприятия связи или другие кредитные организации;

- удержания из заработной платы Заемщика (по его заявлению).

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов и неустоек в иностранной валюте осуществляется только в безналичном порядке.

Заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть.

В случае досрочного погашения части кредита Заемщик обязан производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности до наступления срока следующего платежа по погашению основного долга.

В день внесения Заемщиком платежа подразделение по учету кредитных операций на основании распоряжения подразделения сопровождения кредитных операций производит оформление бухгалтерскими проводками факта уплаты процентов за пользование кредитом и(или) погашения основного долга по нему.

Датой погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов, неустойки) считается дата поступления средств в кассу или на счет Банка (выдавшего кредит) или дата списания средств со счета клиента по вкладу, если вклад открыт в Банке, выдавшем кредит.

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты образования задолженности по ссудному счету (не включая эту дату) и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Соответственно, при промежуточных платежах дата уплаты процентов включается в период, за который эта уплата производится.

www.finamasters.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.