Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]u

Порядок погашения кредита


Правила погашения кредитов

Кредит должен приносить пользу, а не отрицательные эмоции. Сравни.ру знает комфортные способы возвращения займа – вернуть деньги можно не вставая с дивана.

Порядок возврата долга устанавливается кредитным договором, который заключается между вами и банком при оформлении займа. Он может быть различен в зависимости от кредитного учреждения. Ключевыми параметрами погашения кредита являются дата внесения платежа и его сумма.

Дата платежа

Она определяется конкретным крайним днем каждого месяца, например, до 10, 15 или 25 числа. В ряде случаев эту дату можно изменить и «привязать» ко дню получения заработной платы. Банк часто идёт навстречу, поскольку ему выгодно, чтобы день выдачи зарплаты был близок ко дню погашения кредита.

Стоит учитывать, что в зависимости от способа платежа перечисленные деньги могут поступать на счёт банка в течение нескольких дней (как правило, 1-3 суток). Если вы вносите деньги не в кассу банка, у которого был взят кредит, то платёж следует производить заранее, чтобы деньги успели дойти на счёт к нужному дню. При задержке возврата денег даже на один день многие банки налагают штрафы в виде фиксированных сумм либо процента за каждый день просрочки.

Сумма платежа

Сумма платежа зависит от его вида: дифференцированного или аннуитетного. При дифференцированном платеже его размер сокращается к концу выплат, при аннуитетном – он равен на протяжении всего срока выплаты долга.

Узнать о сумме платежа можно из графика выплат, который прилагается к кредитному договору, а также следующими способами:

  • в офисе банка;
  • по телефону колл-центра банка;
  • в платёжных терминалах банка (если такая функция предусмотрена);
  • с помощью личного кабинета в мобильном или интернет-банкинге. 

Досрочное погашение кредита

Если ваше материальное положение изменилось в лучшую сторону, то взятый кредит можно вернуть досрочно частично или полностью. Банки не имеют права взымать штрафы за такие действия, или устанавливать ограничения по срокам. Все что требуется от вас – это уведомить кредитора о досрочном погашении минимум за 30 дней (если меньший срок не предусмотрен договором). При этом кредитная организация может определить минимальную сумму досрочного платежа (чаще всего она составляет 10-15 тыс. рублей).

Способы погашения кредита

Вы можете использовать любой удобный способ погашения займа. Выбор делается исходя из удобства процедуры и затраченного на неё времени. Условно можно выделить два варианта возврата долга: автоматизированный и самостоятельный.

Автоматизированный вариант предусматривает написание заявления с целью перечисления денег со счёта на счёт без вашего участия:

  • в бухгалтерии по месту работы можно оформить специальное поручение о переводе определенной суммы с заработной платы на кредитный счет в банке;
  • если у вас имеется вклад или банковская карта, то можно оформить договор обслуживания, согласно которому банк будет в срок переводить нужную сумму на кредитный счёт.

Самостоятельно вносить платежи можно:

  • через кассу банка;
  • с помощью мобильного или интернет-банкинга;
  • с помощью электронных кошельков;
  • с помощью платёжных терминалов;
  • в одном из отделений Почты России.

Соблюдая правила погашения займа, вы создаете себе положительную кредитную историю, которая является одним из важнейших документов при запросе последующих кредитов.

Совет Сравни.ру: Ряд организаций берут комиссию за перевод денег в счёт долга. На рынке много банков, предоставляющих услугу по бесплатному переводу денег. Подключите интернет-банкинг и не тратте ни копейки за возврат кредита.

www.sravni.ru

Порядок погашения кредита.

Порядок, формы и конкретные сроки погашения ссуд определяются в кредитном договоре.

Погашение кредита может осуществляться единовременно и частями. Если частями - то это должно быть увязано с поступлением денежных средств от реализации товаров, продукции, выполнения работ и оказания услуг, а также от поступления других доходов.

В отдельных случаях в кредитных договорах с военторгами и другими организациями Министерства обороны может быть предусмотрен условный срок погашения кредита. Конкретные же сроки его погашения устанавливаются исходя из сложившейся суммы задолженности на начало каждого квартала, с учетом специфики деятельности заемщика, хода реализации товаров, выполнения работ, оказания услуг. При этом условный срок погашения кредита устанавливается до 25-го числа первого месяца квартала, следующего за кварталом, в котором был выдан кредит.

Погашение кредита производится путем списания средств ордером банка или платежным поручением заемщика.

Когда расчетный счет заемщика находится в другом банке, погашение ссуды и уплата процентов по ней производится платежным поручением заемщика либо платежными требованиями-поручениями или инкассовыми поручениями банка, если это предусмотрено кредитным договором.

Если заемщик и банк в заключенный кредитный договор включили условие, дающее право банку кредитора на бесспорное списание причитающегося ему долга, заемщик обязан письменно сообщить об этом условии своему банку, а также о своем согласии на бесспорное списание средств. В этом сообщении заемщик указывает также какой кредитор имеет право списать с его расчетного счета сумму долга в бесспорном порядке со ссылкой на заключенный договор.

Погашение кредита осуществляется операционными работниками банка на основании распоряжения, которое оформляется при выдаче кредита.

Заемщик не освобождается от необходимости погашения долга по ссуде, уплаты процентов и комиссии при наступлении любых обстоятельств, в том числе и независящих от заемщика.

В случае возникновения финансовых затруднений по причинам, не зависящим от заемщика, и невозможности в связи с этим погашения задолженности по ссуде и процентов по ней в сроки, определенные кредитным договором, банк должен в отдельных случаях по обоснованному ходатайству заемщика и с разрешения начальника департамента полевых учреждений произвести отсрочку долга под новым процентом путем заключения дополнительного соглашения.

При отказе банка в предоставлении отсрочки на погашение кредита, банк реализует свое право на взыскание кредита и процентов по нему через обращение взыскания на обеспечение, принятое при выдаче ссуды, в установленном законом порядке. При этом на необеспеченную возвратом ссудную задолженность и процентов по ней устанавливается повышенный процент. В случае отказа от уплаты долгов, банк взыскивает долги в претензионно-исковом порядке.

2. Плата за кредит.

Порядок и сроки уплаты процентов за пользование кредитом определяются в кредитном договоре. При этом проценты начисляются банком и уплачиваются заемщиком не реже одного раза в квартал. Уплата может производиться распоряжением банка, платежным поручением заемщика, платежным требованием-поручением, инкассовым поручением банка.

Банк имеет право в течение срока изменять уровень процентной ставки, если это изменение основано на решении органов, обладающих такими полномочиями, или вызвано изменениями требований денежно-кредитной политики. При этом банк должен письменно уведомить об этом изменении заемщика. Дополнительных соглашений в связи с изменением процентной ставки не оформляется. Все эти условия обязательно должны быть оговорены в кредитном договоре.

При неуплате заемщиком начисленных процентов в договорные сроки, их сумма относится на счет просроченных ссуд. На отдельный лицевой счет со взиманием повышенной ставки процентов, предусмотренной в кредитном договоре.

В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса, начисление процентов по всем видам ссудной задолженности юридических лиц прекращается со дня предъявления полевым учреждением иска в арбитражный суд.

studfiles.net

Кредит и его возврат

В наше время получение кредита становится нормой для многих людей. Причины этого могут быть разнообразные, от приобретения недорогого товара до большой покупки в виде машины или квартиры.

Очередность и порядок погашения задолженности по кредиту, взятому на любые нужды, устанавливается банком во время заключения кредитного договора и получения наличных денег или товара.

Кредитный договор и условия использования

Заключаемый кредитный договор между финансовой организацией и кредитополучателем устанавливает договорные отношения, которые оговаривают порядок погашения кредитной задолженности. Неисполнение обязанностей по такому договору может привести к уплате пеней, штрафов, неустоек. Поэтому необходимо обязательно внимательно прочитать договор и придерживаться очереди в выплатах месячных сумм кредита.

При получении ссуды необходимо помнить не только о своих правах, но и обязанностях. Не стоит доводить до судебного иска банка или же до привлечения коллекторов.

Краткосрочные ссуды выдаются банками для разовых сделок. Эти ссуды выдаются обычно с конкретными сроками, в которые необходимо погасить задолженности. Чаще всего по краткосрочным ссудам денежные средства перечисляются по платежным поручениям заемщика. При задержке платежа банк может выставить инкассовое поручение для взыскания долга.

Кредитная карта

Следует заметить, что не все банки представляют подробную информацию по условиям пользования кредитной карты, а также процедуру погашения задолженности по этой карте. Держатели кредитных карт хорошо знают о процентных ставках, о суммах ежемесячных пополнений, но сама процедура гашения кредита известна поверхностно, поэтому и возникает много вопросов и непонимание

Виды кредитов, очередность и способы погашения долговых обязательств в разных банках по кредитным картам могут отличаться и часто кардинально.

По каждой кредитной карте конкретные сроки и сумма платежа устанавливается индивидуально, исходя из выданной кредитной суммы, процентной ставки, даты открытия этой карты.

Погашаются задолженности по картам разнообразными способами:

  • внесение наличных на счет кредитной карты через банкоматы, терминалы;
  • перечисление ежемесячно части заработной платы по заявлению, переданному в бухгалтерию предприятия;
  • списание с дебетовой карты через интернет-банкинг;
  • списание банком по заявлению определенной суммы с дополнительной дебетовой карты;

Платежи по кредитам

Сумма платежа по кредитному договору рассчитывается кредитными организациями в двух видах: дифференцированная и аннуитетная.

При дифференцированном платеже порядок погашения долга может меняться. К концу погашения кредита платеж сокращается. При этом виде можно досрочно погасить свой долг перед кредитным учреждением, каждый месяц, переплачивая сумму по определенному банком платежу.

Проценты по кредитам начисляются на остаток суммы долга со дня, следующего за днем представления кредитных денег. Расчет остатка суммы и проценты рассчитываются с точностью до копеек. Начисление процентов должник погашает, исходя из действительного числа календарных дней.

При аннуитетном платеже порядок и сумма выплаты задолженности неизменны в течение каждого месяца. В эту сумму входит месячная сумма основного долга и проценты. Этот вид платежа в банках применяется чаще, он погашается медленнее, но более выгоден высокими доходами.

Если есть возможность погасить долг раньше положенной очереди месячного платежа, об этом следует предупредить банк заранее, иногда до 30 дней. Банки не имеют право штрафовать за досрочное погашение долга.

По условиям кредитного договора на специальном депозитном счете резервируется сумма, которая может быть использована для частичного или полного закрытия кредита.

Сумму платежа по кредиту, очередность его погашения можно узнать из графика выплат кредитного договора, выданного в банке, в личном кабинете интернет-банкинга, в самом банке, по круглосуточному телефону Call-центра банка. По этому телефону можно получить консультацию, узнать о последних операциях на счете, об остатке задолженности по кредиту, оформить заявку на ссуду и т.д.

Если возникли финансовые проблемы и нет возможности произвести очередной платеж за пользование кредитом, тогда в этом случае необходимо обратиться в банк о возможности реструктуризации долговых обязательств. От выплаты долга получатель кредита не освобождается, может только отодвинуть очередь месячного платежа.

Отсрочку по следующему платежу банк представляет в исключительных случаях, когда возникают у клиента банка временные финансовые трудности. В таких случаях может составляться дополнительный к основному договор, в котором прописываются новые условия. Кредитная организация в этом дополнительном договоре может пересмотреть процентную ставку в сторону увеличения.

http://1bankrot.ru/youtu.be/hdGJ0eRHp6k

Способы и время внесения платежей

Процедура возврата полученной от банка суммы может осуществляться двумя вариантами: самостоятельно и автоматизированно.

При автоматизированном погашении задолженности, перечисление денег происходит без участия должника. В этом случае необходимо написать заявление в бухгалтерию организации о переводе определенной суммы зарплаты в банк на кредитный счет, чтобы очередность погашения долгов не прерывалась.

Можно оформить в банке договор обслуживания, по которому сам банк будет переводить нужную сумму с имеющегося вклада либо банковской карты.

Самостоятельное погашение задолженности может проходить в наличной и безналичной форме, следующим образом:

  • в кассе банка;
  • через интернет-банкинг;
  • через платежные терминалы;
  • с электронных кошельков;
  • с почтовых отделений.

Некоторые финансовые организации переводят деньги бесплатно, некоторые же берут комиссию.

Перечисление денег происходит в течение 1-3 суток, поэтому об этом нужно помнить тем, у кого подходит очередь погашать банковский долг.

Чаще всего оплата кредитов осуществляется в конце каждого месяца. Если последний день проведения платежа совпадает с выходным либо праздничным днем, то датой оплаты по кредитным обязательствам будет являться следующий рабочий день.

Если очередность внесения месячного платежа произойдет позже, хотя бы на день, то в этом случае кредитная организация может прибегнуть к штрафным санкциям, которые потом придется оплачивать.

http://1bankrot.ru/youtu.be/QF_Tfteu9oY

Денежные обязательства

В связи с частыми подачами исков кредитополучателей в суд 20.10.2010 г. Президиум Высшего арбитражного суда РФ дал разъяснения по решению возникающих вопросов по погашению кредитов недостаточной суммой платежа. Под словом «проценты» не было уточнений о том, какие именно проценты: % за пользование кредитными деньгами или же неустойка по несвоевременной оплате.

Часто кредиторы засчитывают поступившие на счет средства в счет неустойки или же проценты за неправомерное использование чужих денежных средств, хотя эти деньги должны идти на погашение основного долга с процентами по денежному кредитному обязательству, а уже затем наступать очередь по взысканию процентов по неустойке. Эти проценты неустойки имеют свою правовую основу и являются самостоятельной мерой ответственности, отличающейся от ссудных процентов.

Однако кредитные организации в связи с исками от кредитополучателей стали изменять условия и очередность погашать сумму договора. Платеж должника по договору должен быть вначале направлен на погашение штрафов, неустойки, а затем уже на проценты, которые начисляются за пользование банковскими денежными средствами и саму основную сумму долга.

Есть банки, которые при нарушении условий внесения платежей и процентов по кредитной сумме могут потребовать возврат долга в полном объеме единовременно. Бывают случаи, когда неустойка начисляется на несвоевременно уплаченные проценты.

https://www.youtube.com/watch?v=AJEwVK9ZpcQ

Поэтому, прежде чем подписать кредитный договор, необходимо внимательное его изучение, чтобы в будущем при возникновении независящих от получателя кредита финансовых проблем, не оказаться в такой ситуации, когда придется искать правды в арбитражном суде. Арбитражный суд не регулирует отношения между кредитной организацией и ее клиентом, а только проверяет исполнение денежных обязательств обеих сторон.

1bankrot.ru

Порядок погашения кредита

Независимо от методов кредитования, денежные средства предоставляются клиенту на основании распоряжения, составленного и подписанного уполномоченным должностным лицом.

В распоряжении указывают номер, дату заключения договора, сумму кредита, срок уплаты, проценты и дату погашения.

Кроме того, в распоряжении указываются группа кредитного риска, стоимость залога, опись приложенных к документу распоряжений и другая информация. Данное распоряжение передается в бухгалтерию.

Юридическим лицам денежные средства предоставляются только безналичным способом, а именно путем зачисления денежных средств на расчетный счет клиента.

Физическим лицам рублевые средства могут выдаваться наличными, средства в иностранной валюте выдаются только безналичным путем. Порядок выдачи и погашения кредита регулируются соответственными нормативными актами.

Однако очень часто заемщиков больше интересуют механизмы погашения кредита, так как его оформление в разных кредитных учреждениях проходит по одинаковой схеме. Очень важен порядок погашения кредита, возможности проведения оплаты через терминал и прочие тонкости.

Выдача и погашение кредитов – это ключевые операции любого кредитного учреждения. Некоторые банки предлагают аннуитентную и классические схемы погашения кредитов.

При аннуитентной схеме не меняются ежемесячные платежи по кредиту, а только корректируется разбивка на сумму кредита и проценты в пределах данного ежемесячного платежа.

Классическая схема погашения кредита предполагает погашение суммы кредита равными частями, для чего сумму кредита делят на количество месяцев займа, при этом учитываются начисленные проценты.

Погашение кредитов в ряде банков имеет свои особенности. Некоторые виды кредитов, например, образовательный кредит, может погашаться как равными, так и дифференцированными платежами с возможностью досрочного частичного или полного возврата заемных средств.

Погашение кредита может осуществляться ежемесячно, соответственно установленному для заемщика графика погашения, условия которого отображены в кредитном договоре.

Обязательным элементом любого кредитного договора является график погашения кредита. В этом графике отражаются суммы процентов, величина долга заемщика, устанавливаются сроки оплаты, а также определяются случаи начисления штрафов и пени при несвоевременном возвращении кредитных средств.

Так как несвоевременная оплата кредита невыгодна обеим сторонам, то кредитные учреждения предлагают клиентам различные способы возврата денег, от внесения наличных средств в кассу до погашения кредита через терминалы. Сегодня большинство клиентов выбирают погашение кредита через банкомат.

Чаще всего порядок погашения кредита предусматривает выплату части долга и процентов с первого числа месяца. Последний платеж также производят в соответствии с договором, не позднее указанной даты.

При погашении просроченного кредита заемщик должен быть готов к повышенным процентным ставкам. В этом случае их размер может оказаться в несколько раз выше базовых процентных ставок. В случае отказа от уплаты процентов проводятся судебные разбирательства.

Иногда помощь в погашении кредита предоставляют другие кредитные организации. Чтобы получить такую помощь необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь положительную кредитную историю.

Порядок досрочного погашения кредита имеет некоторые особенности. Чаще всего досрочно погашают ипотечный кредит. Так как для банка досрочное погашение невыгодно, то многие учреждения устанавливают фиксированную сумму, больше которой нельзя погасить.

Поэтому очень часто возможно только частичное досрочное погашение кредита и основную сумму долга придется погашать по установленному графику выплат.

dengibiz.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.