Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Порядок получения ипотечного кредита


Взять ипотеку в Сбербанке: этапы оформления и рекомендации в 2017

Рынок ипотечных кредитов в стране не слишком благоволит потенциальным заемщикам: условия жилищного кредитования весьма жесткие. Взять жилье в ипотеку в Сбербанке – это значит получить шанс на более-менее приемлемые платежи.

Порядок оформления ипотечного займа в Сбербанке

В общем виде порядок получения ипотеки от Сбербанка на приобретение квартиры следующий:

  • консультация в ипотечном центре;
  • поиск жилья;
  • сбор документов на заемщика;
  • анализ предоставленной документации банком;
  • одобрение кандидатуры заемщика;
  • сбор документации по объекту недвижимости;
  • подписание предварительного договора купли-продажи;
  • передача аванса (залога);
  • оценка предоставленного пакета бумаг юристами кредитора;
  • подтверждение наличия собственных средств;
  • подписание кредитной документации;
  • регистрация сделки купли-продажи;
  • страхование;
  • получение зарегистрированных правоустанавливающих документов и предоставление их банку;
  • перечисление кредитных средств продавцу.
Все вопросы по тому, как правильно оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке, задавайте кредитному инспектору в ипотечном центре. В них работают профильные специалисты. Консультации по телефону горячей линии банка могут быть не совсем корректными.

Специфика ипотечного кредитования в Сбербанке

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке:

  • полностью оформить ипотеку онлайн в Сбербанке не получится, но можно подать заявку через интернет-портал банка, а также за дополнительную плату зарегистрировать через банковский сервис право собственности на приобретенный объект недвижимости;
  • располагает широкой сетью офисов, но с ипотекой, особенно со специфическими вопросами, следует обращаться в специализированные ипотечные центры;
  • банк не взимает комиссию за предоставление займа, за перевод средств со счета заемщика на счет продавца, за досрочное погашение, за пополнение счета и так далее;
  • предельный возраст заемщиков - 75 лет на момент полного погашения кредита. При привлечении в качестве созаемщиков представителей старшего поколения семьи для определения максимально возможного срока кредитования будет учитываться их возраст;
  • дополнительный доход учитывается просто со слов заемщика;
  • можно взять заём на строительство дома, а также на приобретение дачи, гаража или земельного участка. При ИЖД нужно будет заключить договор со строительной компанией, оформлять все разрешения (не только на подведение коммуникаций, сделать проект, получить разрешение на его реализацию), составить смету и брать официальное подтверждение на каждый потраченный на стройку рубль.
Не требуется страховать титул (возможное прекращение либо ограничение права собственности на приобретенный объект).

Процесс оформления ипотеки в Сбербанке имеет и свои недостатки:

  • на поиск жилья и регистрацию сделки отводится 2 месяца. На регистрацию сделки отводится 6 месяцев с момента подписания кредитной документации, а на отчет по документам перед банком – 3 месяца. Но следует ориентироваться на срок в 2 месяца, так как в кредитный договор вносят данные о приобретаемом объекте;
  • отсутствие индивидуального подхода к ситуации заемщика;
  • все документы рассматриваются очень строго.

Заемщики

Ипотека в Сбербанке – это, прежде всего, привлекательные ставки. Однако они будут тем ниже, чем ниже риск банка: самую низкую цену за пользование кредитными средствами заплатят те заемщики, кто:

  • могут обеспечить большую долю собственных средств в стоимости приобретаемого объекта, но не менее 20%;
  • достаточно платежеспособны, чтобы гасить заём как можно быстрее;
  • имеют стабильный заработок, который поступает на счет, открытый в этом банке;
  • согласились на оформление страхования жизни заемщика. Отказ чреват повышением процентной ставки на 1%.
Главный секрет того, что нужно, чтобы дали ипотеку в Сбербанке, заключается в надежности заемщика. Он должен быть достаточно обеспечен, а его заработок официален и стабилен: чем выше социальный статус клиента, тем более благоприятные условия ему предложат, чем ниже – тем сложнее для него будет процедура кредитования.

Среди тех, кто может взять ипотеку на жилье в Сбербанке:

  • клиенты со стажем трудоустройства по последнему месту работы не менее 6 месяцев при общем стаже не менее 1 года за последние 5 лет;
  • лица старше 21 года;
  • те, кто может предоставить не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
  • военнослужащие-участники программы НИС;
  • семьи, имеющие право на распоряжение средствами материнского капитала;
  • молодые семьи, которые при недостатке дохода собственной семьи, могут привлечь в качестве дополнительных созаемщиков родителей (не более 3 человек), чтобы при расчете платежеспособности учесть их доход;
  • индивидуальные предприниматели;
  • пенсионеры и граждане с ограниченными возможностями;
  • граждане, которые могут предоставить только два документа, но тогда следует иметь не менее 50% собственных средств, а ставка будет выше, чем для прочих участников аналогичных программ.

Документация по заемщику

Как правильно оформить ипотеку в Сбербанке поэтапно – изначально следует:

  • определиться с объектом недвижимости с учетом наличия собственных средств;
  • проанализировать при помощи ипотечного калькулятора соотношение будущих платежей по займу и собственных доходов;
  • оценить свои шансы в качестве потенциальных заемщиков по части кредитной истории, сумм доходов, стажа работы, возраста.

Получение ипотеки в Сбербанке пошагово начинается с подбора документов. Потребуются:

  • паспорт;
  • подтверждение дохода – зарплатная (пенсионная) карта банка, если доход поступает на счет, открытый в Сбербанке. В иных случаях - справка по форме 2-НДФЛ или по форме кредитора от работодателя или органа, совершающего пенсионные выплаты. ИП предоставляют налоговые декларации согласно требованиям банка.

Банк учитывает различные виды доходов, в том числе:

  • от сдачи помещений (и жилых, и нежилых) в аренду;
  • от использования интеллектуальной собственности;
  • от работы по совместительству и прочее.

Анкета заполняется в офисе заимодавца.

На получение одобрения на заключение ипотечного договора данных документов достаточно. Дополнительные бумаги предоставляют участники различных программ:

  • «Молодая семья» - если семья полная, то свидетельство о браке, при наличии - свидетельства о рождении детей;
  • «Ипотека плюс материнский капитал» - сертификат на маткапитал и справку об остатке средств на данном счете;
  • «Военная ипотека» - свидетельство об участии в НИС.

Время рассмотрения заявки – 1-3 рабочих дня.

Нужно понимать, что оформление ипотеки в Сбербанке - этапы ее прохождения - может быть несколько скорректировано: кредитор вправе затребовать у клиента иные документы, кроме указанных.

Документация при купле-продаже

Как получить ипотеку в Сбербанке на квартиру, и что нужно для этого предоставить, чтобы получить одобрение юридической службы.

Документы по приобретаемому объекту:

  • основание перехода жилья в собственность продавца. Это может быть договор купли-продажи, мены, приватизации, свидетельство о праве на наследство и прочее;
  • свидетельство о праве собственности, в тех случаях, когда оно наступило до 01.01.2017 г. После этой даты новым собственникам выдают расширенную выписку из ЕГРП;
  • выписку из ЕГРП. Очень важный документ, информация в котором полностью соответствует сведениям, что занесены в госреестр прав;
Именно с выпиской из ЕГРП следует сравнивать записи со всех прочих источников, именно здесь будет указано, имеются ли какие-либо ограничения по данному жилью, кто является его собственником и на каком основании.
  • отчет об оценке объекта недвижимости, выполненный лицензированным оценщиком;
  • в случае сделки с долями в праве собственности – отказы от преимущественного права покупки от прочих собственников, заверенные нотариально;
  • при участии в сделке со стороны продавца несовершеннолетних детей – соответствующее разрешение от органов опеки;
  • если жилье приобретено продавцом по возмездной сделке, то потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга на продажу жилья;
  • кадастровый паспорт помещения;
  • выписку из поквартирной карты об отсутствии зарегистрированных в жилье лиц;
На момент подачи документов в банк допускается, чтобы кто-то был прописан на данной площади. В таком случае в предварительном договоре купли-продажи прописывается обязанность продавца снять с регистрации всех лиц к моменту подписания основного договора купли-продажи.
  • выписку из финансово-лицевого счета;

Документы продавца, если он физическое лицо:

  • копию его паспорта (стр. 2-4 - фотографией и разворот с текущей пропиской);
  • копию его Сберкнижки;

Документы продавца, если он является юридическим лицом:

  • устав;
  • нотариальная доверенность, выписанная на имя уполномоченного на сделку лица;
  • его паспорт;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • Документ, подтверждающий намерение заключить сделку, - договор купли-продажи;
  • Брачный договор покупателей при его наличии;
  • Подтверждение наличия личных средств, что можно сделать, предоставив:
  • расписку, написанную продавцом, о получении средств. Аналогичная надпись совершается на предварительном договоре купли-продажи;
  • выписку со своего счета, на который зачислена необходимая сумма. Впоследствии нужно будет предоставить документ, подтверждающий факт перевода средств на счет продавца.

Сделка купли-продажи

Если процедура оформления ипотеки в Сбербанке успешно прошла стадию одобрения документации со стороны юридической службы, можно переходить к формированию основного договора купли-продажи и его регистрации. Сделка по ипотеке в Сбербанке: как проходит описано ниже. Но сначала нужно будет обратиться к своему кредитному инспектору, чтобы подписать кредитную документацию.

Когда составлен основной договор купли-продажи, обращаются в регистрирующие органы.

Сделку можно оформить через нотариуса или через МФЦ.

В первом случае оформление обойдется дорого. Во втором нужно заплатить 2 000 рублей госпошлины и подождать приема. Подписи под договором стороны ставят в день сделки.

Стандартно документацию к регистрации готовит риелтор, это:

  • договор купли-продажи;
  • документацию, подписанную в банке (кредитный договор, график платежей и закладную);
  • отчет об оценке;
  • кадастровый паспорт;
  • все нотариально удостоверенные документы (отказы, согласие);
  • выписки из домовой книги и поквартирной карты.

Самостоятельно следует пошагово подготовить:

  • паспорт (паспорта);
  • свидетельство о браке, если жилье приобретается в совместную (долевую) собственность;
  • квитанцию об уплате госпошлины. Сумма в 2 000 рублей (по состоянию на 2017 г.) разбивается пропорционально на каждого будущего собственника жилья.
В процессе работы по выяснению всех нюансов того, как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2017 году, а также по оформлению самой сделки, заведите себе отдельную папку, в которой храните все документы, что будут поступать в ваше распоряжение в процессе общения с банком, риелтором и продавцом. На регистрацию сделки возьмите ее на всякий случай с собой.

Подготовьте копии всех документов, кроме договоров и выписок из домовой книги и финансово-лицевого счета.

Выдача кредита

Как взять ипотеку на квартиру: с чего начать в Сбербанке, описано выше, а вот чем все заканчивается – пошаговое описание процесса – смотрите далее:

  • когда регистратор примет документы, он выдает расписку, в которой приведен перечень, всех полученных от участников сделки, документов и срок выдачи зарегистрированного договора купли-продажи с расширенной выпиской из ЕГРП;
  • в верхнем правом углу расписки указывается номер, благодаря которому на сайте Росреестра можно отследить проход документации. Если необходима правка бумаг, то либо откажут в регистрации сделки, либо попросят внести изменения;
  • при положительном исходе дела в назначенный день следует получить зарегистрированные документы, о чем уведомляют кредитного инспектора;
  • договора страхования жилья и жизни и здоровья титульного заемщика заключаются либо в одной из аккредитованных страховых компаний, либо непосредственно в банке. Выгодоприобретателем в полисах записывают Сбербанк;
  • на следующий день с документами, предоставленными регистратором, нужно подойти к кредитному инспектору, чтобы он оформил перевод средств на счет продавца.

Долгий и тяжелый процесс завершен. Далее, нужно следить, чтобы каждый месяц в установленную дату на счете, с которого согласно кредитному договору оплачивается кредит, находилась необходимая сумма.

Договора страхования продляют ежегодно.

Оформление займа на жилье в новостройке

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке на строящееся жилье похож на тот, что предусмотрен для приобретения готового жилья. Основное отличие заключается в перечне предоставляемой документации, например, на первоначальном этапе не требуется оценка стоимости объекта недвижимости.

Традиционно банк работает на выгодных условиях с аккредитованными застройщиками, что предполагает ограниченный выбор строящихся квартир.

Хорошо то, что такая строительная компания прошла проверку службами кредитора, и, соответственно, шансы на то, что строительство все же будет завершено, достаточно высоки.

Согласно текущему предложению кредитора при наличии в договоре долевого участия (ДДУ) условия о рассрочке платежа, заём можно будет получать 50%-ными траншами – частями. Первое перечисление кредита произойдет после регистрации ДДУ, а второе – по договоренности с застройщиком, но не позднее 2 лет с момента совершения первого перевода и до подписания акта приема-передачи объекта.

В рамках данной программы требуется не менее чем 15%-ный первоначальный взнос, но до момента оформления права собственности на жилье оформляется залог иного объекта недвижимости либо предоставляется поручительство третьих лиц.

Что нужно для оформления ипотеки в Сбербанке с предоставлением залога на период строительства:

  • застраховать закладываемый объект от риска повреждения;
  • при необходимости - получить согласие на передачу объекта в залог от супруга и прочих собственников;
  • предоставить иные документы по объекту для проведения экспертизы юридической службой кредитора аналогично перечню бумаг при купле-продаже;
  • заключить договор залога;
  • зарегистрировать данный документ в органах юстиции, что за отдельную плату может сделать и нотариус.
Банк предоставляет услугу онлайн-регистрации сделок с жильем в новостройках. Стоимость услуги – 6 700 рублей плюс 175 рублей госпошлины за регистрацию ДДУ.

Это позволит существенно сократить срок прохождения ряда этапов. Банк самостоятельно соберет всю документацию, что должен предоставлять застройщик, а также выступит в роли посредника между строительной компанией и клиентом.

Можно приобрести жилье и у неаккредитованного застройщика или по схеме переуступки права требования, но ставка по кредиту в таком случае будет выше, придется привлечь поручителя и предоставить объемный пакет документов по строительной компании и строящемуся объекту.

Правильный порядок подобных сделок предполагает обязательную регистрацию в органах юстиции ДДУ. Уход от этого приведет к отказу банка выдать заём.

Резюме

Сколько по времени оформляется ипотека в Сбербанке, и особенности поэтапного ее прохождения во многом определяются тем, как быстро клиенты и действующие собственники объекта недвижимости предоставляют требуемую документацию.

На рассмотрение заявки на заём требуется 1-3 рабочих дня. Сколько будет рассматриваться пакет бумаг по приобретаемому объекту - до 10 рабочих дней. Решение банка, на основании которого заключается кредитный договор, действует 60 календарных дней. В эти 2 месяца нужно включить и время на рассмотрение документов по объекту недвижимости.

Если собрать всю необходимую документацию по жилью в 2 месяца не получается, можно подать новую заявку на кредит. Как взять ипотеку в Сбербанке, чтоб не отказали в таком случае: в анкете во второй раз тщательно продублируйте все данные из ее первоначальной версии.

Всегда внимательно проверяйте все документы по приобретаемому объекту: многие данные дублируются. Каждая цифра, каждая буква в бумагах должны совпадать.

При оформлении ипотеки следует готовиться к длительной работе с документацией и ее оформлением. Самое главное – чтоб банк одобрил вас как заемщика, а также чтобы объект недвижимости был юридически «чистым». Последнее важно не только кредитору, но и будущему собственнику.

proipoteku24.ru

Порядок и этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Ипотека для многих семей считается единственным вариантом покупки своего жилья. Процедура оформления сделки включает несколько этапов. Важно подготовиться к ним, чтобы все выполнить по нормам закона. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке практически такие же, как и в других кредитных учреждениях.

Как выполняется процедура?

Оформление ипотеки на первичное жилье выполняется не слишком долго по сравнению со вторичным. Нужно лишь выбрать застройщика, который работает по программам Сбербанка. Объект покупки берут в залог, и средства перечисляются для приобретения жилья.

Если недвижимость покупать у предыдущих владельцев, то есть на вторичном рынке, то предстоит более сложное оформление ипотеки в Сбербанке. Этапы в этом случае могут немного отличаться.

С чего начинается оформление?

Нужно подробно разобрать программы, предлагаемые клиентам. Необходимо ориентироваться на требования, выдвигаемые к заемщикам. Только при соответствии получится пройти этапы оформления ипотеки в Сбербанке.

К требованиям относят:

  • Достижение 21 года, но не больше 55 лет на дату оформления.
  • Государственная регистрация по месту выдачи кредита.
  • Трудовой стаж – минимум 1 год на протяжении последних 5 лет, а на последней должности – минимум полгода.

В остальных банках предъявляют такие же требования, но могут быть и дополнительные условия. Обычно их узнают через сайт или у специалиста.

Изучение рынка недвижимости

Чтобы пройти все этапы оформления ипотеки в Сбербанке, необходимо предварительно изучить предложения недвижимости. Это позволит определить сумму займа, которую нужно будет прописать в заявке.

Информацию можно получить через профильные агентства, с помощью изучения публикаций в газетах, на интернет-сайтах. Когда известна цена жилья, получится оценить возможность оплаты первого взноса своими средствами. По многим программам необходимо внесение первоначального взноса в размере 10-20%. Чем больше эта сумма, тем меньше ставка.

Анализ программ

Необходимо выбрать программу, чтобы осуществить оформление ипотеки в Сбербанке. Этапы следующие нужно выполнять только в том случае, если условия кредитования полностью устраивают. Сбербанком предлагается 8 продуктов ипотеки на первичном и вторичном рынках. Есть программы для молодых семей, военнослужащих, с поддержкой государства. Также можно воспользоваться деньгами материнского капитала.

Самая выгодная ставка предлагается программой «Ипотека с государственной поддержкой» - 11,9%. По ней можно купить жилье на первичном рынке у конкретных застройщиков. Максимальная сумма ипотеки – 8 млн рублей на приобретение недвижимости в Москве, области, Санкт-Петербурге. В других населенных пунктах максимум составляет 3 млн рублей.

Взять жилье на вторичном рынке получится в кредит под ставку от 12,5%. Размер ее определяется в зависимости от участия в зарплатном проекте в Сбербанке, первоначального взноса, времени оплаты.

Оценка материальных возможностей

Прежде чем пройти все этапы оформления ипотеки в Сбербанке, надо оценить свои возможности. Это поможет определить, позволяет ли финансовое положение оформить и выплачивать кредит. Можно воспользоваться калькулятором, который есть на сайте.

Нужно указать информацию о доходах, расходах, стоимости объекта, уточнить срок, сумму первого платежа. После расчета можно узнать размер платежей, переплату. Калькулятор выдаст максимальную сумму займа, которую может оформить заемщик на основе своего дохода. Расчеты считаются предварительными, поэтому более точную информацию надо узнавать в отделении Сбербанка. Платеж клиента не должен быть выше 50% его дохода.

Список документов

Чтобы пройти этапы оформления ипотеки в Сбербанке в новостройке, нужно предоставить в отделение заявку. Вместе с ней требуются следующие документы:

  • Копия паспорта.
  • ИНН.
  • Справка о регистрации.
  • Подтверждение доходов.
  • Копия трудовой книжки.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельство о рождении ребенка.

Могут потребоваться и другие документы. Рассмотрение заявки происходит в течение 3-5 дней. Действует вынесенное решение 60 дней.

Выбор недвижимости

Если принято положительное решение, может выполняться оформление ипотеки на вторичное жилье. Этапы Сбербанк предполагает выполнять такие же, как и на первичную недвижимость. С одобрением заявки будет известная сумма, на которую клиенту следует ориентироваться при выборе объекта.

Искать жилье можно самостоятельно или воспользоваться помощью риелторов. Следует полагаться на требования, которые предъявляются банком к недвижимости:

  • Она не должна быть аварийной, ветхой или запланированной к сносу.
  • Обязательное присутствие коммуникаций.
  • Не должно быть незаконных перепланировок.

Только тогда можно оформлять недвижимость в кредит. Банк предлагает выбирать объекты у партнеров, поскольку тогда заявка, вероятнее всего, будет одобрена.

Документация на недвижимость

Когда выбрана недвижимость, нужно заключить с владельцем предварительный договор. В банк надо предоставить документацию на объект:

  • Договор покупки.
  • Техпаспорт жилья.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Подтверждение отсутствия долга за коммунальные платежи.
  • Копия паспорта продавца.
  • Копия лицевого счета.

Службой безопасности Сбербанка изучается документация, оценивается риск предоставления ипотеки. Потом выполняется оценка жилья. Затем выносится решение, инициируется процедура кредитования. После этого могут выполняться следующие этапы получения ипотеки в Сбербанке. Когда звонят заемщикам по ДДУ? Решение по заявке с договором участия в долевом строительстве сообщается после ее рассмотрения.

Использование материнского капитала

Все семьи после рождения второго ребенка могут получить материнский капитал. Его используют на пенсию матери, образование и улучшение жилья. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке под материнский капитал такие же, как и при стандартном оформлении. Только необходимо указать это в заявке, а также предоставить подтверждение пользования таким правом.

С помощью средств материнского капитала получится внести первый взнос по оформленному кредиту. Их используют для строительства, реконструкции дома и уплаты цены договора покупки. Только тогда надо дождаться достижения трехлетия ребенком. Сертификат может использоваться для уплаты основного долга и процентов по ипотеке. В этом случае дожидаться трехлетия ребенка не нужно.

Для применения материнского капитала на оплату первого взноса после получения кредитного договора важно обратиться в Пенсионный фонд, подать заявление о распоряжении деньгами для оплаты ипотеки. Заявка рассматривается в течение одного месяца, и еще два уходит на перечисление средств банку.

Сделка купли-продажи

Когда пройдены этапы получения ипотеки в Сбербанке на строящееся жилье, оформляется сделка купли-продажи. Потребуется осуществить подписание договоров: по аренде ячейки в банке, купли-продажи, по получению кредита от банка.

Когда эти документы оформлены, выполняется расчет за купленное имущество: заемщик вносит первый платеж, который перечисляется на счет продавца, или средства переходят в арендованную банковскую ячейку. Банком перечисляются или выдаются наличными средства по ипотеке. Деньги будут доступны продавцу после составления документа приема-передачи недвижимости, оформления и регистрации заемщиком купленного объекта.

Регистрация прав

В конце заемщику надо оформить жилье на себя. Право собственности регистрируется в Росреестре. В качестве подтверждения выдается свидетельство на купленную недвижимость. Потом надо оформить договор о личном страховании, а также о страховании залога.

После этого сделка считается полностью завершенной. Жилье переходит в собственность заемщика. Оформление ипотеки позволяет получить собственное жилье тем, у кого нет возможности приобрести его сразу по полной стоимости. Остается только своевременно вносить оплату за него.

fb.ru

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку

Далеко не все граждане могут позволить себе приобретение жилья за счет личных сбережений. Многие хотят решить жилищный вопрос за счет оформления ипотеки. Прежде чем отправиться в банк, стоит разобраться в порядке действий при покупке квартиры в ипотеку. Ниже приведена пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита.

Выбор банка

Процесс покупки жилья с привлечением ипотечного кредита стоит начать с выбора банка. Сейчас на рынке нет недостатка предложений, поэтому главная задача – это выбор наиболее выгодного варианта. Но, прежде чем начать изучение условия, необходимо определиться с размером первоначального взноса.

Потенциальный заемщик должен знать, что кроме взноса, ему придется понести еще ряд расходов: страховка, услуги оценщика, госрегистрация, комиссии банка и т.д. Кроме того, необходимо понимать свою кредитоспособность: наличие официально подтвержденного дохода, хорошей кредитной истории, платежеспособных поручителей и т.д. Если этого всего нет, то на выгодные условия будет рассчитывать сложно.

Сравнивая условия банка, стоит обращать внимание не только на размер процентной ставки. Проще всего понять выгодность ипотечной программы, анализируя общую переплату за один год и за весь срок действия кредитного договора. Необходимо учитывать страховые платежи, дополнительные комиссии, стоимость услуг оценщика и т.д. Тем не менее, не стоит полагаться на информацию, размещенную на сайте банка. При личной консультации часто всплывает много нюансов, которые в итоге могут сыграть решающую роль в выборе кредитора.

Если в планах купить квартиру в новом доме, оформив договор долевого строительства, то перечень банков стоит узнать у представителя застройщика. Если компания не аккредитована в конкретном банке, то получить в нем кредит будет очень сложно, так как финансовое учреждение будет проводить полную проверку компании. Многие банки просто не согласовывают такие кредиты.

Поиск кредитора может сопровождаться определенными трудностями, когда в планах приобрести комнату, долю в недвижимости или земельный участок для строительства дома. Если в собственности есть недвижимость, то проще оформить кредит под ее залог, а потом приобрести желаемый объект.

Подача документов и согласование кредита

Сейчас большинство банков готовы рассматривать документы заемщика до того, как он определился с квартирой или домом. Такая практика имеет существенное преимущество. При подборе недвижимости будущий заемщик уже точно знает, какую сумму он сможет получить. Это сводит к минимуму ситуацию, когда покупатель передает задаток или аванс, а ипотеку в необходимом размере получить не удалось. В результате – потеря средств и времени.

Также для сокращения времени целесообразно подавать документы одновременно в несколько банков. Если будет два и более положительных ответов, будущий заемщик сможет выбрать наиболее выгодные условия.

Необходимый пакет документов в разных банках отличается, поэтому прежде чем отправиться в отделение, стоит его уточнить. Это сэкономит время. Сейчас многие кредиторы предлагают заполнить заявку непосредственно на сайте банка и прикрепить к ней сканированные документы. Но практически всегда так можно получить только предварительное решение, для окончательного же ответа все равно необходимо обратиться в банк и показать кредитному специалисту оригиналы документов. Банк может запросить и дополнительные документы, которые не значатся в стандартном перечне.

После принятия решения в банке можно получить письмо с подписью и печатью, где будет указано, какую сумму потенциальный заемщик сможет оформить. Стоит обратить внимание на срок действия решения и не затягивать сделку до последнего дня. Так как, в случае форс-мажора, решение может быть просрочено и придется снова подавать документы и ждать решения (условия к тому времени уже могут поменяться).

Выбор недвижимости

  1. После получения положительного решения от банка можно делать окончательный выбор недвижимости. Обычно банки дают на это от 2-х до 4-х месяцев. Если будущий заемщик не смог уложиться в эти сроки, то кредитную заявку придется подавать заново, а кредит может быть согласован уже на других условиях.
  2. Прежде чем оформить задаток или аванс, необходимо предупредить собственника недвижимости, что расчет будет происходить с привлечением заемных средств. Такая сделка имеет свои особенности и немало продавцов просто не хотят продавать жилье таким покупателям. Кроме того, необходимо обязательно учитывать требования банка к объекту недвижимости. Если выбранное жилье им не соответствует, кредит банк не выдаст.
  3. Продавец должен предоставить копии всех документов на недвижимость, в том числе и копии паспорта всех собственников недвижимости. Юристы банка проверят документы и определят юридическую чистоту квартиру. Возможно на этом этапе понадобится предоставление дополнительных документов. Банки могут отказать в кредитовании покупки жилья, если оно продается по доверенности, одним из владельцев является несовершеннолетнее лицо, на протяжении последних нескольких лет сменилось несколько собственников и т.д. Такие сделки имеют повышенный риск того, что право собственности будет оспорено в суде.
  4. Далее выполняется оценка квартиры или дома. Это делает профессиональный оценщик, аккредитованный банком. Стоит обратить внимание, что, когда банк указывает процент от стоимости квартиры и определяет сумму кредита, то берется меньшая из двух величин: стоимость, которую определил оценщик, и договорная цена между заемщиком и покупателем. Поэтому возможна ситуация, когда оценочная стоимость меньше договорной, и покупателю придется доплачивать разницу за счет собственных средств.
  5. После того как недвижимость согласована банком, покупатель, продавец и представитель банка согласовывают дату проведения сделки.

Проведение сделки

Прежде всего, в день сделки и немного ранее необходимо заключить все требуемые договора страхования и оплатить страховые платежи. Обязательным является только страхование ипотеки. Личное и титульное же страхование оформляется исходя из требований банка и готовности заемщика при отказе платить повышенную процентную ставку.

После этого между продавцом и покупателем заключается договор купли-продажи, а между заемщиком (покупателем) и банком – кредитный договор. Расчет может происходить несколькими способами.

Самой распространенной и безопасной для сторон является следующая схема:

  1. Покупатель передает продавцу средства первоначального взноса (факт передачи необходимо зафиксировать в договоре купли-продажи, а также оформить расписку).
  2. Кредитные средства помещают в сейф банка, который выдает кредит.
  3. Переход права собственности и обременения банка регистрируется в Росреестре.
  4. Зарегистрированные документы предоставляются в банк и продавец получает доступ к сейфу.

На этом процесс оформления ипотеки заканчивается. Далее заемщик обязан регулярно вносить оплачивать ежемесячные взносы, продлевать страховые договора. После полного погашения кредита, банк снимет обременение, бывший заемщик станет полноправным владельцем недвижимости, и он сможет распоряжаться жильем по собственному усмотрению.

law03.ru

Как оформить ипотеку на жилье в банке - условия получения, порядок действий и пошаговая инструкция

После уменьшения ставки рефинансирования Центробанка России, ставок коммерческих банков наблюдается активизация рынка недвижимости во всех регионах страны. Этому способствуют ипотечные программы банков, которые стремятся привлечь клиентов хорошими условиями. Реклама банков описывает, как оформить ипотеку при покупке квартир в новостройках, жилья на вторичном рынке, домов и земельных участков. Для удачного приобретения жилья стоит разобраться в терминологии ипотечного кредитования, процедуре оформления, рассчитать размеры платежей, сроки выплат

Что такое ипотека

Федеральный закон РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.09.1998года устанавливает правовые аспекты функционирования рынка купли-продажи недвижимости путем использования банковского ипотечного кредитования. Кроме этого закона действия кредиторов и заемщиков регламентируются Жилищным кодексом РФ, ФЗ № 122 «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», ФЗ № 218 «О кредитных историях».

Ипотека представляет собой форму залога при банковском кредитовании, при которой приобретаемое за кредитные денежные средства имущество является собственностью заемщика, но на него налагается обременение в Росреестре до выполнения должником своих обязательств перед банком. При отказе заемщика от оплаты по кредиту банк имеет право через суд изъять и реализовать залог для погашения долга заемщика.

Достоинствами кредитования под залог жилья являются:

  • возможность получить крышу над головой или улучшить условия проживания при отсутствии денежных средств на покупку жилья;
  • получить положительное решение без предоставления справки об официальном доходе и трудоустройстве;
  • при правильном планировании доходов и расходов семьи, постепенности улучшения жилья, ипотека предоставляет возможность со временем значительно улучшить условия жизни.

К его недостаткам, как и любого кредитования, стоит отнести значительную переплату для заемщика по сравнению с первоначальной стоимостью квартиры при длительных сроках выплаты. Минусом является тот факт, что обременение не дает право заемщику производить капитальные перестройки, реконструкции или другие улучшения купленного дома, квартиры или таунхауса.

Основными параметрами ипотечного кредита являются:

  • размер первоначального взноса – влияет на годовую процентную ставку;
  • процентная ставка – определяет ежемесячные выплаты;
  • дополнительные комиссии – возможны при отличии валюты кредита от валюты оплаты;
  • страхование залога является обязательным, у заемщика существует возможность застраховать себя от многих бедствий, включая потерю места работы;
  • срок займа – при длительном сроке конечная цена жилья возрастает, но уменьшаются ежемесячные выплаты;
  • схема погашения кредита – аннуитет или проценты на остаток.

Процентные ставки

На величину процентной ставки влияют несколько факторов. На первом месте стоит размер первоначального взноса – чем выше его доля в размере займа, тем риски невозврата для банка ниже. Так можно быстрее получить одобрение банком о кредитовании, а процентная ставка будет снижена. Важное значение имеет ликвидность залогового обеспечения. Новостройки с выбором хорошего места застройки, вторичное жилье Москвы, Санкт-Петербурга, курортных городов обладают хорошей ликвидностью.

Программы

Как оформляется квартира в ипотеку, рассмотрим на примере Сбербанка России, который предлагает ипотечную программу «Молодая семья» по покупке жилья в новостройках у застройщиков, вторичной недвижимости, жилья за городом со следующими параметрами:

  • сумма от 300 000 рублей;
  • срок от 1 года до 30 лет;
  • ставка от 9,5% годовых;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • преимущества: без подтверждения дохода и занятости, низкая процентная ставка кредитования, страховок не требуется.

Банк Москвы, отвечая на вопрос, как взять ипотеку, предлагает решение, по которому вам одобрят кредитование для покупки жилой недвижимости в новостройках по 2-м документам:

  • по цене до 8 миллионов рублей;
  • от 1 года до 30 лет;
  • с процентной ставкой от 10%;
  • первоначальный платеж от 10%;
  • потребуется страхование жилья.

Тинькофф Банк по программе «Первичный рынок» предлагает выдачу ипотечного займа по 2-м документам на выгодных условиях, с низкой ставкой, без дополнительных платежей:

  • сумма от 300 000 до 100 миллионов рублей;
  • срок до 30 лет;
  • ставка от 8,75%;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • требуется страхование;
  • по стандартам АИЖК.

Что нужно для получения ипотеки

Для получения кредита под залог, до подписания документов с финансовыми обязательствами, надо трезво подойти к выбору недвижимости, оценить свои возможности по первоначальному взносу, ежемесячным выплатам, изучить вопрос как оформляется ипотека. Далее необходимо найти соответствующую вашим возможностям недвижимость, проверить ее, договориться о продаже. После этого определяетесь с банком, его ипотечными предложениями, подаете заявку, собираете пакет документов.

Документы при оформлении ипотеки

Требования разных банков по пакету документов различны. При этом многие банки требуют только 2 документа – паспорт и СНИЛС. Для разных категорий заемщиков по специальным программам могут понадобиться оригиналы и копии следующих документов:

  • заявление на кредит, анкету банка;
  • паспорта, ИНН;
  • свидетельства пенсионного страхования;
  • военного билета;
  • трудовой книжки;
  • справки, подтверждающей доходы заемщика;
  • договора купли-продажи жилья.

Где оформить ипотеку

Основным документом при оформлении ипотеки является паспорт гражданина РФ. Банковские организации требуют наличия постоянной прописки в регионе, в котором производится подача заявления на ссуду. Для ипотечного договора необходимо нахождение выбранного объекта покупки в зоне действия банка. Для рассмотрения в качестве залога выбранный объект должен находиться для центральных областей России: в столицах, областных, районных центрах, и на удалении не более 50 км от них.

Порядок получения ипотеки

После заключения предварительного договора купли-продажи выбранного жилья, порядок получения ипотеки будет содержать несколько этапов оформления:

  • выбрать банк и программу кредитования;
  • подать заявление в банк;
  • произвести оценку объекта залога;
  • застраховать залог, жизнь;
  • оформить кредитный договор;
  • внести предварительный платеж;
  • оплатить собственнику-продавцу недвижимости, переоформить и зарегистрировать сделку купли-продажи жилья;
  • оформить Государственную регистрацию права на недвижимость и обременение в Росреестре.

Как получить ипотечный кредит

Для покупки квартиры или дома при помощи ипотечного кредитования необходимо выбрать банк, программу кредитования, подать заявление по форме банка с полной информацией о покупке. При оформлении ипотечного кредита банковскими учреждениями особое внимание отдается предмету залога. Главным требованием является ликвидность предлагаемой для обеспечения по кредиту квартиры или дома. Стандарты АИЖК устанавливают максимальные суммы ипотечного кредитования по разным регионам.

На квартиру

Требования по ликвидности объекта обеспечения не дают возможности принять в качестве залога квартиры в нежилом состоянии, «хрущевки», жилые помещения в ветхих домах или готовящихся к сносу. Возникнут проблемы покупки квартир с сомнительной историей сделок купли-продажи, наличием проблемных совладельцев в прошлом, вопросов от служб опеки над несовершеннолетними. Оформлять ипотеку на квартиру стоит после полной ее юридической проверки – банк и страховая компания не несут ответственности при возникновении проблем с купленным жильем.

На вторичное жилье

Выбирая объект покупки на вторичном рынке, обратите внимание на узаконенность переделок, четкое, до 1 см соответствие жилья техническому паспорту. Важно убедится в отсутствии долгов по коммунальным услугам, газо-, тепло- и электроснабжению. При установке автономного отопления, необходимо наличие технических условий, акта ввода в эксплуатацию, паспортов, сертификатов счетчиков и отопительного оборудования.

На дом

Городские и загородные дома пользуются меньшим спросом у покупателей, поэтому ставка при ипотечном кредитовании их покупки выше. Для цели залога при такой покупке передается дом вместе с участком. Из этого следует требование правильного оформления купли или долгосрочной аренды земли. Дом обязан находиться в жилом состоянии, с подключенными и работающими службами канализации, водо- и электроснабжения. Обслуживание дома требует больших затрат по сравнению с квартирой, а это выдвигает дополнительные требования к платежеспособности заемщика.

Без первоначального взноса

Выше была подробно описана необходимость первоначального взноса для предоставления ипотечного кредита. Отменить это условие банк имеет возможность только при полном отсутствии рисков, которые могут возникнуть при отказе от оплаты заемщиком. На такие уступки банковское учреждение, в котором оформляется договор, может пойти в исключительных случаях, имея долгосрочный опыт сотрудничества с клиентом, либо при передаче в залог недвижимости, стоимость которой значительно превышает размер займа.

С государственной поддержкой

Ипотечные программы многих банков предлагают особенности оформления или льготные условия отдельным категориям граждан. Такие условия предлагаются в регионах для решения социальных и демографических проблем. Молодые семьи, работники социальных служб, учителя, врачи, молодые научные кадры, военнослужащие-контрактники могут претендовать на льготы по ипотеке от федеральных и региональных госструктур.

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Сбербанк России предлагает несколько ипотечных программ. Клиент имеет возможность купить квартиру в готовой новостройке у компаний-продавцов, аккредитованных в банке, со следующими условиями:

  • сумма от 300 000 рублей до 85% оценочной стоимости залога;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 15%. От 50% в случае, если объект построен с участием средств Сбербанка;
  • 10,7% годовых — единая базовая ставка;
  • возможно досрочное погашение.

По программе «Готовое жильё» Сбербанк предоставляет ипотечное кредитование с параметрами:

  • сумма от 300 000 рублей до 80% оценочной стоимости жилого помещения;
  • срок кредита до 30 лет;
  • с первоначальным платежом от 20%;
  • обязательное страхование;
  • 10,5% годовых — базовая ставка;

Как оформить ипотеку в ВТБ 24

Один из крупнейших российских банков ВТБ 24 предлагает оформление ипотечной ссуды, предъявив всего 2 обязательных документа с возможностью досрочного частичного или полного погашения без штрафов:

  • сумма от 600 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • ставка от 11,5%;
  • срок кредита до 20 лет;
  • сумма первоначального взноса не менее 30% стоимости приобретаемой недвижимости;
  • обязательные документы — паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Как оформить ипотеку, если нет официального трудоустройства

Многие банки, принимая для обеспечения ликвидную недвижимость, допускают оформление ипотеки без документов о трудоустройстве и справки о доходах. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, для предоставления ипотечного займа, ему понадобится справка из районной налоговой службы, где он зарегистрирован. При отсутствии трудоустройства по требованию банковского учреждения возможно привлечение поручителей.

Как оформить военную ипотеку

Для военнослужащих Федеральным законом № 117 от 20.04.2004 года разработана накопительно-ипотечная программа, позволяющая накопить деньги за счет госбюджета для первоначального взноса и ежемесячных оплат, без обращения в кредитные учреждения. Управление этой программой осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека» — подведомство Минобороны РФ. Сумма выплат по ней в 2018 году составляет 245880 рублей ежемесячно в течение года. Эти начисления на счет участника программы начинают производиться через 3 года с момента регистрации в ней.

Как оформить ипотеку молодой семье

Для новой семьи большое значение имеет возможность льготного приобретения жилья. Семьям, которые являются очередниками на получение жилья, предлагается оформление квартиры по ипотеке, используя государственную социальную программу «Молодой семье – доступное жилье». По этой программе предоставлены скидки на первоначальный взнос, процентная ставка снижена, ежемесячные взносы частично субсидируются государством. Размер первоначального взноса снижается до 10%, заемщикам выдаются субсидии по выплатам для семей без детей в размере 35%, с детьми – 40% стоимости жилья.

Как оформить ипотеку под материнский капитал

Государственной программой «Материнский капитал» установлены льготы для семей после рождения или усыновления второго ребенка. В 2018 году купить квартиру по ипотеке с этой субсидией на 453026 рублей дешевле. Эти деньги по закону могут быть использованы для оплаты детского сада, обучения или частичной оплаты первоначального взноса при покупке недвижимости в кредит. С использованием материнского капитала возможно приобретение как готового, так и жилья на этапе строительства.

Видео

sovets.net


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.