Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]yandex.ru

Потерял работу не могу платить кредит что делать


Потерял работу нечем платить кредиты что делать

Привет, мой друг! Конечно потеря работы — это трудность, но я уверен, что она временная. Ведь все зависит от тебя, от твоих усилий и желания, но об этом я напишу в другой статье. Потерял работу нечем платить кредиты что делать?  Если ты внезапно потерял свой доход, а тебе через некоторое время уже надо вносить очередной платеж по кредиту, главное не паникуй, всегда есть выход и здесь он тоже есть.

Тебе надо следовать следующему алгоритму:

Изучи тщательнее свой договор страхования

Возможно при оформлении договора ты дополнительно оформил страховку и в этой страховке есть пункт о возмещении суммы в случае потери работы, но скорее всего в этом пункте будем много нюансов и тебе надо будет еще доказать, что потеря работы была инициирована не с твоей стороны, а со стороны работодателя.

Кредитные каникулы миф или реальность

Кредитные каникулы – это реальность и многие банки допускают возможность отсрочки платежа на месяц-два. Так что почитай внимательнее свой договор и вполне вероятно, что у тебя будет такой пункт в договоре. Только обязательно тебе надо сходить в банк и написать лично заявление. Ни в коем случае не пытайся решить этот вопрос в телефонном режиме.

Реструктуризация выход или еще большая кабала

Реструктуризация для должника – это возможно временное спасибо, так как банк уменьшает сумму ежемесячного платежа, вместе с тем, срок кредита увеличивается. И конечно же в итоге общая сумма выплаченных денег вырастет. Надо тебе это или нет, решай сам.

Как временная мера – это выход, как постоянная, конечно, кабала. Если ты решил попросить банк реструктуризацию, то обязательно надо пойти в банк и написать заявление. В некоторых банках возможно потребуют дополнительные документы, подтверждающие ухудшение твоей финансовой ситуации.

Рефинансирование спасение или долговая яма

Тебе однозначно стоит изучить предложения по рефинансированию на рынке банковских услуг, так как вероятно, что ты ранее брал кредит под большой процент, а сейчас ты сможешь перекредитоваться под гораздо меньший процент и объединить даже несколько кредитов в один.

Но будь осторожнее и все просчитай, рефинансироваться надо только в случае меньшей процентной ставки и твоей финансовой выгоды.

Ошибка брать кредиты и займы в мфо

Многие люди, попавшие в подобную ситуацию, берут новой кредит с большей ставкой или того хуже берут займы в мфо с бешенной ставкой. Это путь в бездну. Так делать не надо. Это пожизненная кабала.

Узнать Способы Списания Долгов

Оплачиваешь небольшую часть ежемесячного платежа – это катастрофа!

Уже всем давно известный факт, если ты платишь не всю часть ежемесячного платежа, а хотя бы чуть-чуть, то все твои платежи списываются на погашение штрафов, а сумма долга растет ежедневно.

 Так что если ты этого не знал и пытался хоть что-то заплатить, то с сегодняшнего дня прекращай это делать и решай свой вопрос кардинально. Доводи дела до суда. С нами ты это сделаешь с минимальными потерями, запишись на консультацию и мы тебе поможем.

Если нет денег платить кредит на ближайший год —  выход есть

Надо как можно скорее довести свое дела до суда. Суд в твоем случае – это решение. Так по суду можно зафиксировать справедливую сумму долга, снизив штрафы, пени и уже на этапе судебных приставов у тебя будут удерживать не более 50% от твоего официального дохода.

Однако ты должен понимать, что вначале тебя будут одолевать звонками с банков с требованием погасить долг, возможно будут приезжать сотрудники отделов взыскания, вести переговоры с тобой, а как снизить  давление с их стороны и как правильно с ними общаться ты сможешь прочитать в этой статье

Что будет после суда и так ли страшен черт как его малюют

После суда будет зафиксирована сумма долга и передана в службу судебных приставов. Пристав возбуждает исполнительное производство и начинает розыск ваших официальных доходов. Ели у вас есть официальный доход, пристав имеет право удерживать до 50% от данного дохода.

Но если есть необходимость уменьшить размер удержания, то есть варианты уменьшения. Об этом вы можете узнать на нашей бесплатной консультации. Также если у вас есть движимое и недвижимое (второе жилье) имущество, пристав имеет право наложить на него арест с последующей реализацией.

Банкротство закон для обычных смертных

С 1 января 2018 года у обычных граждан появилась возможность признать себя банкротом. Если у тебя общая сумма задолженности составляет более 500 000 рублей и ты не можешь выполнять свои обязательства по кредитам, то при условии, что у тебя нет второго жилья, автомобиля и другого ценного имущества, то для тебя это действительно выход. Однако здесь есть определенные минусы:

-  данная процедура совсем недешевая, средний чек начинается от 90000, в некоторых регионах он достигает 250 000 рублей.

— признать тебя банкротом или нет –будет решать суд. А вдруг не признает, а деньги уже оплачены юристам и конечно их никто не вернет, ведь они свою работу сделали

— если ты совершал в течение 3 лет до процедуры банкротства какие-либо сделки, их могут признать недействительными.

P.S. Дорогой мой читатель, самое главное ты должен понять, что твоя проблема решаема и она встречается у многих россиян. Надо подойти к решению этой проблемы с холодной головой и четким пониманием, что надо делать тебе. Ты не один. Если тебе нужен совет или помощь юрситов, ты можешь заказать нам звонок или же оставь свой вопрос ниже в комментарии.

С уважением, Изотов Александр. Сервис Велес

onfinanson.ru

Что делать, если потерял работу и нечем платить кредит?

0

Если вы потеряли работу, вам сократили зарплату, вы серьезно заболели или появились иные объективные причины невозможности соблюдения взятых на себя обязательств по кредитному договору, первое и главное правило – не пытайтесь скрыть это от банка!

Не брать трубку, когда вам звонят его сотрудники, игнорировать письма и прочие уловки только ухудшат ваши отношения с банком и лишь немного отсрочат миг расплаты, который, поверьте, все равно наступит. Сразу сообщите в банк о возникших затруднениях и постарайтесь вместе выработать стратегию погашения кредита до тех пор, пока ваше материальное положение не достигнет прежней стабильности.

Не дожидайтесь просрочки платежа, сразу звоните в банк и сообщите о финансовых трудностях, договоритесь о встрече с сотрудником банка и предоставьте все имеющиеся документы, подтверждающие факт потери работы, перевод на низкооплачиваемую должность, болезни, пожара и пр. Если вы вовремя не сообщите банку о своих проблемах, то после просрочки очередного платежа автоматически начнется начисление пени.

Будете уклоняться и дальше, размеры задолженности будут нарастать, как снежный ком. Когда они достигнут 250 000 рублей, уклонение от оплаты кредита перейдет в разряд злостных, что грозит штрафом до 200 000 рублей или лишением свободы на срок до 2-х лет. Оно вам надо?

Варианты решения проблемы

Во-первых, постарайтесь не прекращать оплату кредита совсем, вносите хоть какие-то посильные суммы, и банк оценит ваше желание хотя бы частично выполнять обязательства по договору. Ни в коем случае не идите на конфликт, покажите банку свою готовность к дальнейшему сотрудничеству. Поверьте, ему тоже не нужны судебные разбирательства, банк, как и вы, заинтересован в мирном разрешении проблемы. Поэтому вполне может пойти на уступки клиенту, предложив оптимальные способы урегулирования вопроса, приемлемые для обеих сторон.

Первый вариант решения проблемы – реструктуризация задолженности. Если банк признает, что ваша неплатежеспособность вызвана серьезными причинами, которые вы можете подтвердить соответствующими документами, то можете рассчитывать на уменьшение ежемесячного платежа. Как правило, это влечет за собой увеличение срока выплат, но тут уж особо выбирать не приходится.

В случае такого форс-мажора, как, например, потеря работы (кстати, и при рождении ребенка тоже), банк может устроить вам кредитные каникулы. На это время заемщик освобождается либо от оплаты процентов по ежемесячному платежу, либо полностью от каких-либо выплат. Срок кредитных каникул устанавливается индивидуально, а срок погашения кредита увеличивается на соответствующее количество календарных дней отсрочки.

Никогда не откладывайте решение финансовых проблем на потом, не копите долги, а сразу обращайтесь в банк. Особенно это актуально, если у вас оформлен договор ипотеки, в этом случае вы рискуете потерять залоговое имущество, закон будет полностью на стороне банка.

Внимание!Наш юрист может  бесплатно Вас проконсультировать  — напишите вопрос в форме ниже:

Кредитные карты с льготным периодом

credit101.ru

Что делать, если нечем платить кредит банку: способы погашения долга

Кредит – это легкая возможность получить быстро необходимую сумму денег, но далеко не все заемщики понимают суть подобных финансовых обременений. Согласно статистике, в России около 30 процентов всех совершеннолетних граждан имеют кредиты, которые они стремятся погасить. Это может быть кредит на автомобиль, ипотека, заем денег на открытие бизнеса или мелкие расходы. Факт в том, что практически треть взрослого населения страны имеет на себе кредитные обязательства, которые они не всегда могут выполнить.

Оглавление: 1. Почему заемщики не погашают кредиты 2. Что делать, если нечем платить за кредит - Отсрочка платежа на необходимый период - Реструктуризация долга по кредиту - Рефинансирование кредита

Почему заемщики не погашают кредиты?

Когда деньги берутся в кредит в банке, заемщик понимает, зачем они ему нужны в данный момент, и куда он их планирует потратить. Банк, в свою очередь, по предоставленным документам старается понять, насколько человек платежеспособен, и не возникнет ли у него проблем с погашением кредита.

Поскольку заем под высокие проценты выгоден банку, зачастую платежеспособность клиента проверяется «спустя рукава», и это одна из наиболее распространенных причин, почему заемщик перестает выплачивать по кредиту. Если банкиры неверно оценили финансовое положение клиента, это не их проблема, поскольку погашать долг заемщику придется в любом случае, если он поставил подпись под кредитным договором.

Однако имеется и другой фактор, из-за которого заемщик перестает платить банку, – это ухудшение материального положения. Застраховать себя от увольнения не может ни один человек. Если заемщик потерял работу и быстро не нашел новый источник заработка, он рискует просрочить платеж, из-за чего на него будут наложены штрафные санкции в виде пени. Не выплачивая кредит несколько месяцев, заемщик может загнать себя в «долговую яму», из которой после будет сложно выбраться.

Если больше нет возможности платить по кредиту, необходимо срочно предпринять меры, чтобы свести к минимуму возможные последствия от отсутствия выплат – пени, судебные разбирательства, привлечение коллекторов, потеря имущества.

Что делать, если нечем платить за кредит

Имеется мнение, что если не платить по кредиту в течение долгого времени, банк легко передаст дело в суд, в рамках которого можно будет снизить штрафные санкции. Заемщик действительно может уменьшить пени за просрочку платежа, но лучше не доводить процесс до суда. Дело в том, что сначала банк передаст обязанность по «выбиванию» из заемщика кредита коллекторам, которые начнут психологически оказывать давление на должника. Если это не сработает, дело дойдет до суда, а далее заемщик может лишиться имущества.

Существует 3 основных способа, которые позволяют урегулировать ситуацию, если пропала возможность платить по кредиту.

Отсрочка платежа на необходимый период

Если возникли временные финансовые трудности, которые не позволяют заемщику выплачивать кредит, ему следует попробовать договориться с банком об отсрочке платежа. Перед банком не стоит обязанность предоставлять гражданам подобную отсрочку (если это не прописано в договоре), но он может пойти на такой шаг.

Отсрочки платежа по кредиту можно разделить на 3 вида:

  • Отсрочка по процентам. Самый выгодный для заемщика вариант, на который банки идут очень редко. Если клиент банка с кредитными обязательствами получает отсрочку по процентам, он может в течение оговоренного времени погашать только «тело кредита», при этом не выплачивая проценты по нему. За счет подобной отсрочки удается уменьшить переплату по займу.
  • Отсрочка по «телу кредита». Менее выгодный для заемщика вариант, но на него наиболее часто соглашаются банки. При подобной отсрочке клиент получает возможность не выплачивать в течение некоторого срока (чаще всего до года) основную сумму по кредиту, при этом ежемесячно он обязан вносить проценты по кредиту. Для заемщика данный вариант отсрочки невыгоден, поскольку увеличивается срок кредитования, а вместе с тем и сумма переплаты за кредит.
  • Полная отсрочка платежей. При данном варианте заемщик полностью освобождается от необходимости оплачивать кредит на некоторое время, оговоренное с банком. Чаще всего полная отсрочка платежей по кредиту выдается не более чем на 3 месяца.

Как отмечалось выше, банк не обязан выдавать своим клиентам отсрочку по кредиту, если у них пропала возможность за него платить. Чаще всего подобная возможность предоставляет гражданам, которые:

  • Столкнулись с финансовыми трудностями из-за чрезвычайной ситуации (например, сгоревшая недвижимость – офис, квартира, дом);
  • Не могут в данный момент обеспечивать себя финансово по причине серьезной болезни;
  • Вынуждены тратить большую часть материальных средств на лечение больного родственника;
  • Временно лишились источника дохода по независящим от них причинам;
  • Находятся в декретном отпуске (для женщин);
  • В ближайшее время переезжают в другой город.

Чтобы банк согласился на отсрочку платежа по кредиту, ему потребуется предоставить доказательства. В зависимости от конкретной ситуации, это могут быть разные справки, выписки, договора, доверенности и прочее.

У каждого банка индивидуальный подход к оформлению отсрочки по кредиту. Некоторые закладывают подобную возможность в договор, другие рассматривают каждый случай индивидуально на заседании кредитного комитета, третьи имеют ряд разработанных схем, по которым они действуют в подобной ситуации.

Сильно повышает вероятность получения отсрочки по платежу хорошая кредитная история заемщика.

Реструктуризация долга по кредиту

Если у заемщика пропала возможность платить за кредит, он может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. Банки довольно часто соглашаются реструктуризировать кредитные выплаты, если они не желают доводить дело клиента до суда. Реструктуризация долга выгодна для заемщика, если он намерен выплатить долг, но в данный момент не может погашать регулярно требуемую сумму из-за ухудшения финансового положения. Сама реструктуризация долга предполагает, что в договор между заемщиком и банком будут внесены изменения, которые позволят клиенту выплатить кредит.

Реструктуризация долга в различных банках и при различных обстоятельствах может отличаться. Основные виды реструктуризации кредитной задолженности следующие:

  • Увеличение срока действия кредитных обязательств заемщика. Самый распространенный способ реструктуризации долга – это пролонгация срока договора. В таком случае клиент банка получает больше времени на погашение кредита, вследствие чего уменьшается ежемесячный платеж по займу и увеличивается итоговая сумма переплат. В зависимости от суммы кредита и оставшейся задолженности, срок договора может быть продлен на разное время – от нескольких месяцев до нескольких лет.
  • Изменение валюты для выплаты кредита. При резком росте курса доллара или евро, заемщик может попросить реструктуризацию долга и его перевод в другую валюту. Например, если кредит был выдан клиенту банка в долларах, который начал резко расти, а заемщик получает заработную плату в рублях, ему становится затруднительно делать ежемесячные выплаты на прежнем уровне. Необходимо отметить, что банки крайне редко соглашают изменить валюту для выплаты кредита.
  • Понижение ставки по кредиту. Чтобы банк согласился на подобный способ реструктуризации долга, заемщик должен иметь идеальную кредитную историю.
  • Перевод «пластикового» кредита в наличный заем. Известно, что получить кредит по карте проще, но и проценты для выплаты при таком займе выше. Для клиента выгодно за счет подобной реструктуризации долга снизить потребительскую ссуду, но соглашаются на это не все банки.

Чтобы провести реструктуризацию долга необходимо обратиться в банк. В некоторых случаях кредитные менеджеры связываются с клиентом, у которого начал образовываться долг по кредитам, и предлагают вариант с реструктуризацией.

Для реструктуризации долга по кредиту потребуются следующие документы:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Заявление на реструктуризацию (у крупных банков его образец можно найти на сайте);
  • Справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев, если вы продолжаете работать, или за 12 месяцев, если вас уволили;
  • Трудовая книжка с отметкой об увольнении  (если оно произошло после того, как вы оформили на себя кредит в банке);
  • Справку из центра занятости населения (в качестве доказательства того, что вы ищете новый источник заработка).

Следует отметить, что если речь идет об ипотечном кредите, заемщику потребуется предоставить также при обращении по реструктуризации, соглашение жены (мужа) на изменение условий договора.

Как и в случае с отсрочкой платежа, каждый банк имеет свои правила по реструктуризации. После обращения может потребовать подождать некоторое время, чтобы представители банка рассмотрели вашу заявку на реструктуризацию долга, и приняли по ней решение.

Рефинансирование кредита

Еще один способ погасить кредит в банке при возникших финансовых трудностях, это его рефинансирование. Данный процесс подразумевает оформление нового кредита для погашения предыдущего в полной мере или частично. Рефинансирование возможно, как в банке-кредиторе, так и в другом. Некоторые из банков имеют специальные программы рефинансирования, которые позволяют заемщику взять новый кредит для погашения задолженности.

Чаще всего к варианту с рефинансированием прибегают в том случае, если действующий кредит был оформлен на крайне невыгодных условиях. Перед тем как идти в один из банков, которые предлагают рефинансирование, необходимо обратиться в банк, где имеется кредит, с предложением по снижению ставки.

Оформление кредита в другом банке по программе рефинансирования позволяет:

  • Увеличить сроки выплаты кредита, снизив сумму ежемесячных выплат;
  • Снизить процентную ставку по займу;
  • Сменить валюту, в которой выплачивается кредит;
  • Сделать один кредит, если заемщик имеет их несколько в различных банках.

Перед тем как заняться рефинансированием, необходимо грамотно просчитать все плюсы и минусы подобного решения. Первым делом следует узнать, имеется ли штраф у банка, в котором сейчас оформлен кредит, за досрочное его погашение. После этого грамотно просчитать разницу по кредитным ставкам и приступать к процессу рефинансирования лишь в том случае, если она составляет более 2 процентов.

(181 голос., средний: 4,62 из 5) Загрузка...

pravo.moe

Нечем платить кредит что делать

Что делать, когда вы больше не можете платить кредит

Потерял работу, нечем платить кредит, имущества на продажу нет – с такой проблемой в настоящее время сталкивается каждый третий банковский должник. В большинстве случаев такое стечение обстоятельств для него неожиданно, ведь преднамеренно отказываются от возврата средств только мошенники, которых среди злостных неплательщиков около 3-х процентов.

Все остальные, оформляя займ в банке или частном кредитном союзе, были уверены, что в срок смогут его отдать. Но если у человека жизненные обстоятельства непредвиденным образом изменились, и ему попросту нечем платить кредит, что делать в такой ситуации?

Сколь бы сложной ни казалась вам подобная проблема, решение у нее есть, при том, не противоречащее законодательным нормам.

Что произойдет если человек просто перестанет платить кредит

Часто люди, которым нечем платить кредит, что делать в такой ситуации не знают. Они просто отказываются от выплат, ничего финансовому учреждению не объясняя. В результате сумма их долга просто стабильно растет (ведь к ней прибавляется еще пеня и новые проценты), а вот от обязательств возвращать средства их никто не освобождает.

Перспективы развития ситуации для такого должника неутешительны. После трех уведомлений о просрочке (предоставленных, естественно, письменно), банк может передать дело на рассмотрение в суд. Последний, изучив материалы, может принять решение о возврате средств банку за счет конфискации вашего имущества и продаже его в порядке аукциона.

В результате такого аукциона имущество продать могут за мизерную цену. В результате вы останетесь и без своей недвижимости или техники, и без денег. Сверх того по решению суда человек также может получить несколько лет тюрьмы, если будет установлено, что он ранее также уклонялся от выплат.

Тем же, кто так и не сделал ни одного платежа по своему займу, могут предъявить и статью «Мошенничество» с несколько более тяжкими санкциями. Именно потому сознательно соглашаться на такой вариант вряд ли стоит.

Что не следует делать в такой ситуации даже при наличии крупной просрочки

Стоит ли идти на опережение и продавать вещи самостоятельно? Такая мера редко помогает. Вы скорее либо стоимость должны будете до минимума опустить на свое имущество, либо не успеете внести платежи по кредиту. Результат для вас также будет неутешительным.

Равно бессмысленным шагом будет и оформление следующего займа в другом банке, кредитном союзе или тому подобной организации. Даже если его вам и решаться дать (а должникам такие выплаты не оформляют), придется гасить два кредита плюс всем штрафы за просрочку. А если учесть, что оформляться такой займ также будет в огромной спешке, то вряд ли проценты по нему будут низкими. Положение здесь только усугубится.

Есть ли альтернативный, скажем, более разумный вариант? Да! Речь о нем ниже пойдет.

Выходим из ситуации правильно

Итак, вы точно выяснили, что вам совершенно нечем платить кредиты, и улучшения в финансовом плане в ближайшем обозримом будущем не предвидится. Дальше во избежание проблем с банками следует:

• Уведомить финансовое учреждение о том, что вы не можете более выплачивать займ.

• Предоставить оригиналы и копии документов, подтверждающих вашу неплатёжеспособность (если таковые на руках имеются). Это могут быть записи об увольнении в трудовой книжке, справки о болезни или смерти близкого родственника, документы о получении инвалидности.

• Написать на имя начальника фин. учреждения заявление на реструктуризацию долга.

• Если такая возможность есть, предоставить дополнительные гарантии возврата средств – привлечь поручителей.

Если при оформлении кредита вы также оплачивали страховку, обратитесь в компанию, ее оформившую. Они рассмотрят ваш случай и смогут покрыть если не весь долг, то часть займа. А это уже сумма часто немалая.

Когда стоит сделать эти шаги? Сразу после того, как источник дохода у вас пропал. Так вы сможете избежать, по меньшей мере, начисления вам штрафа за просроченные платежи. Долг же отдавать придется при всяком исходе. А вот порядок его возврата при решении банка в вашу пользу изменится.

К слову, всегда учитывайте, что банк скорее пойдет навстречу тому, кто честно признался «нечем платить кредит, что делать» нежели тем, кто стал скрываться от финансового учреждения после появления первых просрочек. Если вашей вины в сложившейся ситуации нет, идите на контакт первыми.

Какое решение может вынести банк

В ответ на запрос «нечем платить кредит что делать» банк может предоставить:

• кредитные каникулы на месяц и более; • реструктуризацию долга.

Последний вариант предусматривает оформление нового кредита в том же банке на человека, в счет которого будет погашен предыдущий. Условия его оформления будут определены отдельно с учетом особенностей вашего случая. Вам, разумеется, на уступки финансовое учреждение пойдет только если докажете что ваша причина просрочке уважительна.

Если же вы не уверены, что обоснуете это правильно, обратитесь за помощью к юристу, занимающемуся подобными делами. Он рассмотрит ваш запрос и предложит наиболее приемлемый выход из сложившейся ситуации. Так вы сможете решить вопрос «что делать, если нечем платить кредит» наиболее благоприятным для себя образом.

www.finsovet.org


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.