Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Потребительский кредит без обеспечения что это значит


Что значит кредит без обеспечения?

В наше нестабильное время, деньги могут потребоваться в любой момент. Многим гражданам услуга займа под залог по сей день остаётся недоступной многим, но что делать, если нет, ни поручителя, ни собственности? Потребительский кредит без обеспечения, пожалуй, наиболее разумное и качественное предложение для тех, кто нуждается в крупной сумме, но не имеет возможности предоставить имущество в залог.

О том, что такое кредит без обеспечения, мы подробно расскажем нашим читателям. Хотя подобные программы выделены, как отдельный вид кредитования, множество банков предлагает как минимум 2 продукта, которые можно отнести к подобным видам кредитов. Давайте рассмотрим все тонкости кредитования без обеспечения более подробно.

Предложения

Кредит без обеспечения – довольно широкое понятие, и относится оно сразу к множеству кредитных продуктов, которые представлены сегодня потребителю. Давайте рассмотрим все возможные виды кредитов без обеспечения:

  1. Классическая ссуда наличными;
  2. Кредитная карта. Этот вид потребительского кредитования давно популярен в США и западных странах, и приобретает популярность в России. Есть множество плюсов использования кредитной карты, однако при возврате с вас возьмут не малый процент за пользование, а при обналичивании средств последует высокая комиссия;
  3. Овердрафт, это кредит, который банк может заложить в договор с клиентом, при регистрации зарплатной или дебетовой карты. Овердрафт даёт возможность пользоваться картой с минусовым балансом;
  4. Товарный кредит, давно стал частью жизни россиян, и знаком практически всем. При покупке дорогостоящего оборудования, мебели, бытовой техники и т.п., магазин может предложить клиенту кредит на покупку, оформленный у банка-партнёра.
Помимо множества вариантов кредитования без обеспечения, есть и другие особенности, учитывать которые должен каждый потребитель, желающий оформить такой кредит. Стоит понимать, что финансовая организация, предлагая подобную услугу клиентам, оформляет договор на удобных банку условиях, стараясь исключить максимум рисков.

Условия

Потребительский кредит без обеспечения оформляется на суммы относительно небольшие. Многие крупные банки имеют лимит по подобным кредитам, до 500 000 рублей. Это вполне логично, и обусловлено тем, что у банка нет залога, которым он мог бы распорядиться в случае невыплаты со стороны заёмщика.

Помимо ограничения по сумме, можно считать основным и не самым приятным условием процентную ставку, которая достигает непомерной высоты не только в микрофинансовых организациях, но и крупных учреждениях, как Сбербанк. Сегодня переплата будет не меньше 25% в год, а при неосторожности и слепом заполнении договоров, вы рискуете не только нарваться на сумасшедший процент, но и оказаться в условиях, где долговая яма будет расти, а вся зарплата будет уходить на погашение процента.

Рассрочка по кредиту без обеспечения в крупных банках стартует от 3 месяцев, а максимальным сроком можно считать 5 лет, хотя известны случаи, где кредиты продлевали до 7 лет. Вы можете оформить беспроцентный займ на короткий срок в одной из МФО. МФО предлагает оформление займов без обеспечения, при предоставлении минимума документов, а при погашении в срок, обычно нулевой процент. Будьте осторожны, при просрочке проценты по таким займам достигают 800% в год!

Требования

Разумеется, требования к кандидатам на кредитование напрямую зависят от серьёзности организации и суммы денежных средств, которую вы желает получить. Давайте разберём список документов, который потребуется вам, в случае оформления потребительского кредита без обеспечения, в одном из крупных банковских учреждений РФ:

  1. Паспорт гражданина РФ. Возраст, с которого на территории РФ потребитель может взять кредит, составляет 21 год, и вплоть до 65 лет. Если возраст претендента выше, то придётся оформить поручительство, и кредит без обеспечения взять не удастся;
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  3. Второй документ, подтверждающий личность. Здесь подойдёт свидетельство ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС и т.п.;
  4. Трудовой договор или выписка из трудовой книжки.

Эти документы может потребовать банк от своего заёмщика, однако, помимо документальных подтверждений ваших личных данных и трудоустройства, есть требования, соблюдение которых будет также необходимо:

  • Возрастной лимит;
  • Не меньше 1 года общего рабочего стажа, и больше полугода трудоустройства на одном рабочем месте;
  • Официально подтверждённый доход;
  • Регистрация в населённом пункте, где есть отделения банка. В МФЦ можно оформить займ и по временной регистрации, там не потребуется и справка о доходах, но стоит помнить о процентах.
  • Военный билет или приписное понадобиться предъявить всем мужчинам призывного возраста;
  • Контактные данные должны соответствовать действительности.
Агенты по кредитованию, оформляя ссуду без обеспечения, подходят к изучению документов крайне внимательно, и, как правило, если клиент не удовлетворяет основные требования, следует отказ. Претендуя на получение кредита без обеспечения, стоит понимать, что здесь достаточно и преимуществ и недостатков, знать о которых стоит заранее.

Отказ от банка

Отказ в кредитовании без обеспечения, далеко не редкость, и здесь клиент может не встретить конкретного мотивированного отказа, а просто услышит предложение застраховать кредит. Стоит заметить, что страховка по кредиту не является услугой, включаемой в пакет заведомо, и сотрудник обязан предложить её при оформлении ссуды. В том случае, если страховка по кредиту была включена в договор без вашего ведома, можно обжаловать, как действия сотрудника, так и само страхование, в судебном порядке.

Важно понимать, что банк, оформляя такие кредиты, идёт на небольшой риск. Метод истребования денежных средств с должника будет стандартным, но рычагов воздействия банк, при кредитовании без обеспечения, практически не имеет. В том случае если вы столкнулись с отказом, то необходимо понять причину, и только устранив её и выждав 60 дней с момента подачи первоначальной заявки на кредит, подать повторное заявление.

Плюсы и минусы

Положительными сторонами кредита без обеспечения стоит считать:

  • Отсутствие обременения;
  • Скорость оформления;
  • Простота подготовки документов;
  • Займ не имеет целевого назначения.

Программы кредитования без обременения остаются прибыльными для банков, поскольку люди с охотой оформляют такие кредиты, забывая о том, что везде имеются подводные камни. Ими могут явиться:

  • Высокий процент;
  • Ограничения по размеру займа;
  • Сроки кредитования нуждаются в утверждении и напрямую зависят от КИ и уровня дохода клиента;
  • Высокие штрафы за просрочку выплат.
Поэтому, планируя оформить кредит без обременения, стоит внимательно ознакомиться со всеми тонкостями договора и предложения. Порой, подписывая соглашение, люди не имеют представления о том, что ждёт их в случае нарушения условий, поэтому правильным решением будет обратиться к хорошему финансовому специалисту, который сможет не только проверить договор, но и подскажет в каком банке  выгоднее взять кредит без обеспечения сегодня.

kreditadvo.ru

Что значит потребительский кредит без обеспечения

Несмотря на то, что банки стремятся сделать свои услуги проще и доступнее для населения, многие не спешат воспользоваться выгодными предложениями. Вполне возможно, что это связано с некоторой неосведомлённостью о продуктах банков, предлагаемых населению, и недостатке информации. Многие просто опасаются взять кредит, считая, что это очень невыгодно. Или же считают, что залог обязателен.

Если у вас нет поручителей, или вы не хотите оставлять своё имущество в залог банку, или же не можете предоставить справку о доходах, вам отлично подойдёт потребительский кредит без обеспечения, а что это значит, вы узнаете после прочтения данной статьи. Это не займёт много времени, однако снимет многие вопросы.

Типы кредитов

Рассмотрим основные типы кредитов, которые предоставляют банки своим клиентам.

  1. Товарные кредиты
  2. Потребительское кредитование
  3. Ипотека
  4. Автокредиты
  5. На развитие бизнеса

Также следует учесть множество целевых кредитов, таких, как на оплату обучения, например.

Типы обеспечения

Рассмотрим и само понятие обеспечения, что это значит, и какие могут быть нюансы.

  1. Справка о доходах с места работы
  2. Залог недвижимости
  3. Залог транспортного средства
  4. Поручители

В каждом из этих случаев под обеспечением понимается гарантия возврата банку денежных средств, которые вы берёте в долг. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Справка о доходах

Наличие у вас стабильного дохода позволяет банку судить о вашей платёжеспособности, а также принимать решение о выдаче запрашиваемых средств. В случае, если вы уклоняетесь от взятых на себя долговых обязательств, банк в праве в судебном порядке потребовать удержания части вашего дохода в счёт погашения кредита.

Залог транспортного средства

Если вы оформляете кредит на довольно крупную сумму, вы можете оформить в залог имеющееся у вас транспортное средство. Это один из видов обеспечения, и в случае невыплаты долга по кредиту, ваше транспортное средство может быть изъято в пользу банка. Как правило, такие транспортные средства затем продаются с аукционов, и остаток после погашения долга может быть возвращён владельцу. Если же вы оформляете кредит для покупки автомобиля, то банком может быть выставлено условие, что вы обязательно оформляете страхование КАСКО, и выгодополучателем указывается банк.

Залог недвижимости

Рассматривая вопрос, про потребительский кредит без обеспечения, что это такое и какие есть нюансы, рассмотрим ещё такой вариант, как залог недвижимости в виде обеспечения долга. В этом случае ваше имущество служит гарантией того, что средства банку будут возвращены в полном объёме. Подобные программы позволяют оформить кредит на довольно крупную сумму, гораздо большую, нежели обычная программа, где требуют только справку о доходах. Одной из вариаций может быть ипотека, где приобретаемое жильё находится в залоге у банка до полного погашения долга.

Поручители

Вы также можете при оформлении денег в долг воспользоваться поручительством третьих лиц. Однако не каждый согласится на такое. Ведь если получатель кредита не будет в срок погашать долг, за него должны будут сделать это поручители.

Кредит без обеспечения

Итак, мы вернулись к самому вопросу про займы без обеспечения, и что это такое. Как можно заключить из выше описанного, такие программы не требуют от клиента обязательного подтверждения дохода, а также не нужны поручители или залог имущества.

Продолжая тему про потребительский кредит без обеспечения, что это значит, в Сбербанке есть программы, предусматривающие выдачу клиентам средств без залога, без поручительства третьих лиц.

Потребительский кредит без обеспечения

Это довольно выгодная программа, предусматривающая специальные условия для клиентов, получающих зарплату на карточки Сбербанка.

  1. До трёх миллионов рублей на любые цели
  2. Ставка по кредиту от 13,9 процента
  3. При сумме кредиты выше 300 тысяч, вы получаете фиксированную ставку 15,9 и 13, 9 процента
  4. Срок погашения шестьдесят месяцев
  5. Рассмотрение в течении двух рабочих дней
  6. Возможность подать заявку онлайн, а также проверить наличие спецпредложения

По данной программе отсутствуют комиссии за оформление. Также клиенты Сбербанка могут рассчитывать на ответ уже в течении двух часов, вместо двух дней.

Преимуществом программ без обеспечения является более быстрое оформление, а также минимум бумаг, так как вам не нужно будет предоставлять документы на залоговое имущество, нет необходимости привлекать оценщиков для оценки стоимости вашего автомобиля или квартиры. Также не нужно будет заботиться о привлечении поручителей, ведь это порой может стать настоящей проблемой.

Вы всегда можете погасить свой потребительский кредит раньше установленного срока, частично или полностью. Это не влечёт за собой дополнительных комиссий и расходов. Так что по возможности старайтесь вносить суммы большие, чем обязательный ежемесячный платёж. Так как схема погашения аннуитетная, равным платежами, вы ускорите закрытие своего долга.

Итоги

Если вас интересует, что это такое потребительский кредит без обеспечения, Сбербанк станет для вас надёжным партнёром. В наличии у него есть программы, позволяющие занять необходимую сумму на довольно выгодных условиях. Однако следует учитывать, что без обеспечения вы не можете рассчитывать на довольно крупные суммы, и ставки могут быть несколько выше программ без обеспечения. Чтобы получить наиболее выгодную программу, соответствующую вашим текущим запросам, вы можете составить заявку на нашем сайте, и наши специалисты быстро подберут вам лучший вариант.

onlinezayavkanacredit.ru

Кредит без обеспечения в Сбербанке - калькулятор кредита и необходимые документы

Кредитные программы всегда пользовались популярностью у граждан. Кредитки, займы, ипотечные программы, рефинансирование – только небольшая часть предлагаемых Сбербанком продуктов. Также финучреждение предлагает оформить кредит без обеспечения.

Условия получения ссуды:

  • максимальный размер займа – 1,5 миллиона рублей;
  • средства можно использовать по своему усмотрению;
  • процентная ставка – 14,9–22,9 % годовых;
  • обеспечение ссуды – не предусмотрено;
  • комиссия за выдачу средств – отсутствует;
  • период кредитования – 3 месяца – 5 лет;
  • заявка рассматривается от 2 рабочих дней с момента подачи пакета документов;
  • для зарплатных проектов и пенсионеров созданы отдельные льготные условия для оформления потребительского кредита без обеспечения в Сбербанке.

Клиентам, подключенным к онлайн-сервису банка, можно подать документы онлайн и не обращаться непосредственно к банковским сотрудникам. В личном кабинете пользователя видны предложения доступного размера займа. Отзывы потребителей свидетельствуют, что потребительский кредит без обеспечения – удобная и востребованная услуга.

Требования к соискателям:

  • возраст – 21–65 лет. При этом возврат средств должен быть произведен до наступления 65 лет;
  • общий рабочий стаж – от 1 года;
  • рабочий стаж по последнему месту – от 6 месяцев.

Важно! Если у заемщика на протяжении последних 5 лет официальный трудовой стаж составит менее 1 года или на последнем месте он отработает менее 6 месяцев, ему откажут в выдаче средств.

На сайте Сбербанка создана онлайн-заявка для оформления потребительского кредита без обеспечения.

Клиенты, открывшие зарплатный проект, ответ по заявке получат в течение двух часов на протяжении рабочего дня. Другие соискатели кредита получат ответ на протяжении двух рабочих дней. После чего необходимо явиться в отделение банка, предоставить пакет документов.

На сайте Сбербанка предусмотрен кредитный калькулятор для расчета сумм ежемесячных платежей без обеспечения, с разбивкой на тело кредита и проценты. Пользователь сразу получает точный расчет по месяцам с указанием величины переплаты за конкретный период.

Документы для оформления.

После подтверждения выдачи потребительского кредита без обеспечения, полученного от банковских сотрудников, соискатель должен явиться в ближайшее отделение Сбербанка с документами, куда входят:

  • анкета-заявление;
  • общегражданский российский паспорт с указанной регистрацией;
  • подтверждение платежеспособности – справа о доходах за последние полгода;
  • справка с настоящего места работы как подтверждение трудовой занятости.

Владельцы зарплатных, пенсионных карт и депозитов могут получить займ без предоставления полного пакета. Достаточно предъявить паспорт. Заемщики с положительной кредитной репутацией также получают преференции при оформлении потребительского кредита.

Калькулятор онлайн помогает рассчитать ежемесячную сумму платежа при оформлении кредита в Сбербанке без обеспечения.

Преимущества займа:

  • средства выдаются для обеспечения различных целей;
  • потребительский кредит без обеспечения Сбербанк – это значит, что для выдачи средств не требуется залог, материальное обеспечение и поручительство;
  • ссуда выдается без комиссий;
  • клиент вправе получить кредитную карту Visa или MasterCard Credit Momentum, а также персональную карту.

Получение и обслуживание займа – порядок:

  1. Кредитование выполняется в отделениях Сбербанка по месту регистрации заявителя.
  2. Клиенты аккредитованных компаний могут получить займы по месту аккредитации.
  3. Физлица, открывшие зарплатный проект или пенсионный счет в Сбербанке, могут получить ссуду в любом кредитующем отделении.
  4. Сумма кредита перечисляется в течение 30 рабочих дней с момента получения положительного решения банка.
  5. Средства перечисляются на счет или карту Сбербанка единовременно.
  6. Погашение выполняется аннуитетными платежами.
  7. Разрешено досрочное погашение без комиссий. Минимальная сумма не определена. Погашение возможно после предварительной заявки.
  8. При несвоевременном внесении платежа клиент оплачивает неустойку 20 % годовых за просроченный период.

Отзывы клиентов свидетельствуют, что потребительский кредит без обеспечения от Сбербанка – выгодное предложение на рынке кредитования. Для клиентов, открывших зарплатный проект, пенсионный счет или депозит в Сбербанке, действуют льготные условия при оформлении займа и сниженная кредитная ставка.

Поделиться:

Нет комментариев

sberbank-help.com

Потребительский кредит без обеспечения — что это значит

Довольно часто потенциальные клиенты задают нашим менеджерам вопрос о том, что такое потребительский кредит без обеспечения и что это буквально означает. В сегодняшней статье мы постараемся дать развернутый ответ и определение данной разновидности займа.

Потребительским кредитом принято называть получение у кредитной организации в заём денежных средств на текущие бытовые нужды заемщика. Такой займ можно назвать нецелевым, в отличие от ипотеки либо автокредита, при которых обязательным условием для получения кредита является его направление на приобретение имущества (квартира, машина).

На примере автокредита или ипотечного займа рассмотрим, что же такое — обеспечение.

Обеспечением кредита называют передачу в залог кредитору какого-либо равноценного сумме займа или превышающего эту сумму имущества (движимого или недвижимого). В случае наступления неплатежеспособности заемщика кредитор вправе удержать указанное имущество в целях погашения оставшейся суммы долга.

В ипотеке обеспечением является либо приобретаемая квартира, либо какая-либо иная недвижимость, не уступающая ей по цене. При автокредитовании в качестве залога, как правило, выступает машина.

Таким образом, если вам поступает предложение получить потребительский кредит без обеспечения, это значит, что взамен вам не придется ничего оставлять кредитору в качестве залога.

Безусловным плюсом такого способа кредитования является возможность в случае наступления неплатежеспособности защитить значимое для себя имущество (квартиру или машину) от взыскания. Так, залоговое имущество взыскивается в первую очередь, а при отсутствии залога должник имеет шанс погасить задолженность другим способом (рефинансирование и т.п.).

Однако, оставление должником при получении займа какого-либо имущества в качестве залога дает определенные гарантии кредитору, что в некоторых случаях позволяет ему понизить процентную ставку по кредиту и делает кредит более выгодным для заемщика.

Компания «Займы в Красноярске» предлагает своим клиентам несколько видов кредитования, однако каждый из них предусматривает наличие определенного залога. Оставить заявку на получение займа можно, заполнив специальную форму на нашем сайте, а самостоятельно рассчитать проценты по займу Вам поможет наш КАЛЬКУЛЯТОР.

Запись опубликована в рубрике Финансовые консультации с метками Кредитование. Добавьте в закладки постоянную ссылку.

zaim-krasnoyarsk.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.