Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Потребительский кредит что это значит


ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ. ЧТО ТАКОЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ? ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА

16 окт. 2013, 16:15

Потребительский кредит – ссуда, выдаваемая банком заемщику на самые различные цели. Цель, срок и сумма в совокупности влияют на условия оформления/получения потребительского займа. А получатель потребкредита – всегда физическое, частное лицо.

Заем имеет две формы – денежную и товарную. Кредитодателем выступает либо банк (кредитно-финансовое учреждение), либо торговая организация (которая, чаще всего, на самом деле является всего лишь посредником между покупателем и банком).

1. Нецелевые и целевые.

Получить нецелевой потребительский кредит в банке можно «без объяснения «причин». То есть отчитываться банку на что пойдут деньги, заемщик не обязан. При оформлении целевого займа, напротив, кредитополучатель должен точно знать, как заемщик планирует распорядиться средствами. При этом на целевой потребительский кредит ставка будет ниже.

Существуют «узкоспециализированные» целевые кредитные программы. К примеру: потребительский кредит Сбербанк выдает на:- развитие подсобного личного хозяйства;- рефинансирование кредитов, полученных в иных банках;

- образовательные кредиты и т.д. и т.п.

2. Залоговые и беззалоговые.

Банк стремиться снизить риски невозврата займа. То есть, кредитодателю нужны гарантии. Заемщик предоставляет при оформлении залоговые документы на собственное имущество (недвижимость, автомобиль и т.п.). Иная форма гарантии – поручительство третьего лица.

Беззалоговые кредиты не требуют какого либо обеспечения. Но и сумма ссуды, соответственно, всегда по беззалоговому кредиту меньше, а процентная ставка выше (все по той же самой причине – высокорискованный вид займа для банка).

3. Экспресс-кредиты и классические.Быстрый заем (экспресс-кредит) оформляется и выдается буквально за 15-30 минут. Кредитополучатель предоставляет специалисту 1-3 документа. За оперативность заемщик «расплачивается» высокой процентной ставкой. К тому же лимит «быстрозайма» в большинстве случаев низкий.

Классическое кредитование – процедура более длительная. От заемщика требуется солидный пакет документов. Умеренный процент и значительная сумма кредита «компенсируют» затраченное время.

1. Изучайте предложения. Узнавайте где, как и на каких условиях предлагается заем денег. Сделать это можно самостоятельно, просматривая предложения различных банков, либо обратиться к кредитному брокеру.

2. Считайте. Заявленная низкая процентная ставка не гарантирует «дешевый» кредит. Вычислите сами с помощью онлайн калькулятора полную стоимость кредита (ПСК) на сайте банка либо на специализированных интернет-порталах. Кроме того, перед оформлением кредита попросите вашего менеджера просчитать вам ПСК. Помните, вам могут включить в договор дополнительные траты – на страхование жизни, на кассовое обслуживание и т.п.

3. Читайте. Банк России несколько лет назад выпустил специальную памятку для заемщиков. И основная ее рекомендация – изучайте договор. Ознакомьтесь с условиями погашения и обслуживания. Помните, не так важно, что скажет вам сотрудник банка. Оплачивать потребительский кредит вы будете в соответствии с положениями подписанных вами документов. Так что, сначала читаем договор – и только потом подписываем!

4. Воспользуйтесь современными возможностями. Подать заявку на потребительский кредит можно в режиме онлайн. Причем можно сделать сразу несколько заявок в различные банковские учреждения. Так вы экономите массу своего драгоценного времени.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Читайте также

cbkg.ru

Потребительский кредит: что это такое?

Мы постоянно рассказываем людям на нашем сайте о том, как правильно взять потребительский кредит, что бы не понести при этом дополнительных потерь, что бы заявка была одобрена со 100-процентной уверенностью и т.д. А между тем, многие даже не знают, что такое потребительский кредит и как он характеризуется. Давайте же сегодня заполним эту брешь.

Потребительский кредит — это такой вид кредита, который предоставляется гражданам для приобретения предметов потребления. Потребительский кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования, куда входит недвижимость или автомобиль, но и для приобретения многих других покупок, включая бытовую технику, мебель и даже продукты питания. Разумеется, потребительский кредит выдается под определенную процентную ставку.

Для данного вида кредита также актуальны дополнительные сборы и комиссии, из-за чего реальная стоимость кредита может увеличиваться и довольно-таки значительно. Эти сборы нередко называют скрытыми платежами. Надо отметить, что процентная ставка, которую заемщики видят, например, в рекламе по телевизору, не соответствует действительности, потому как руководствоваться стоит так называемой эффективной процентной ставкой, которая включает в себя все дополнительные комиссии и сборы. Согласно закону, вступившему в силу 1 июля 2007 года, все банки РФ должны раскрывать эффективную ставку по своим кредитам. Это было сделано для того, что бы заемщик мог вплоть до последней копейки высчитать сумму ежемесячных платежей, тем самым рассчитав свой финансовые возможности.

Стоит понимать, что процентная ставка часто регулируется в широких пределах и зависит от различных параметров, начиная от суммы заработной платы заемщика и заканчивая его возрастом.

В последнее время обретают популярность онлайн-кредиты, например, когда пользователь хочет приобрести себе товар из интернет-магазина в кредит. Это тоже потребительский кредит.

Виды потребительских кредитов

  • Целевой кредит. Оформляется на покупку определенного товара, например, автокредит.
  • Нецелевой кредит. Расходуется на усмотрение заемщика.
  • Кредит с обеспечением и без. Первый выдается под поручительство или залог какого-либо имущества.
  • Также кредиты делятся на кратко-, средне- и долгосрочные.

Плюсы потребительского кредита

  • Возможность приобретения товара здесь и сейчас.
  • Возможность приобретения товара до его подорожания или возможности исчезновения его с прилавка.
  • Возможность оплачивать товар несущественными ежемесячными платежами, которые не обременяют семейный бюджет.
  • Доступность потребительского кредитования в настоящее время.

Минусы потребительского кредитования

  • Процентная ставка увеличивает стоимость товара.
  • Общая стоимость кредита может быть выше, чем заемщик рассчитывает. Например, в случае автокредитования без КАСКО не обойтись, которое нужно оплачивать весь срок кредитования, а это совсем немалые дополнительные расходы.
  • Что касается психологии, что удовольствие от приобретения товара обычно длится куда меньше, нежели приходится платить по кредиту.

nalichnykredit.com

Что такое потребительский кредит и как его оформить.

Среди всех видом краткосрочного кредитования наиболее удобным и распространенным является потребительский кредит - выдача материальных средств заемщику на потребительские нужды. Его основное отличие от остальных кредитов заключается в том, что выдавая заем, кредитная организация не требует объяснений на какие цели пойдут занимаемые средства. В подобные экономические отношения вступает заемщик - физическое лицо и кредитор - банк (кредитная организация) или торгово-сервисная организация.

Потребительский кредит выдается на сравнительно небольшие суммы на срок от 3 (трех) месяцев до 5 (пяти) лет и подразделяется на две отдельные независимые группы - целевые кредиты и нецелевые. Отличия между ними существенные. При выдаче первого экономические отношения сторон оформляются непосредственно на месте приобретения услуги, к примеру, в магазине для осуществления дорогостоящей покупки. Выдача второго фиксируется и оформляется в кредитной организации - банке. Потребительский кредит предполагает наличие процентной ставки по кредиту. Она изменяется в зависимости от условий кредитования, сроков, суммы, вида самого кредита и других нюансов.

Существуют и некоторые иные особенности рассматриваемого кредитования. К примеру, заем с рассрочкой платежа и на основе разового погашения. От названия ясна суть. В последнем случае заемщик спустя указанный срок погашает взятый кредит с процентами, для первого случая характерны ежемесячные выплаты (рассчитанная сумма плюс процент) до указанного срока в договоре. Практикуют выдачу необеспеченных (экономические отношения основаны на доверии между сторонами и подкреплены более значительными процентами) кредитов и обеспеченных (заемщик может взять кредит наличными под залог).

Популярность потребительского кредита вызвана следующими факторами:

1. Заемщик пользуется полученными материальными средствами на свое усмотрение, не предоставляя отчетности кредитной организации;

2. Положенная физическому лицу сумма выплачивается в течение часа - 5 дней. Срок зависит от организации;

3. Предусмотрены большинство видов получения денежной суммы - банковский счет, наличные, перевод денег на пластиковую карту, а также необходимым товаром.

При желании получить потребительский кредит к заемщику выдвигаются некоторые требования. Заемщик - физическое лицо, удовлетворяющее установленным кредитной организацией требованиям. В зависимости от банка определенные требования могут изменяться. Однако есть и универсальные критерии. Возраст - старше 21 года и наличие стабильного источника дохода. Стоит отметить, что есть и банки предоставляющие кредит лицам от 18 лет. Верхний возрастной предел - 55 - 70 лет.

Экономические отношения заключаются при наличии паспортных данных заемщика, прописки или хотя бы временной регистрации, стажа работы больше года и среднего образования. Последние условия, а также возраст, важны, если кредит выдается на значительную сумму. Также практикуется поручительство.

biznec-info.ru

Потребительское кредитование: Хорошо или плохо

Потребительский кредит очень востребован в нашей стране. Именно поэтому практически каждый банк предлагает услуги потребительского кредитования

Что же означает потребительское кредитование – простыми словами потребительский кредит это – кредит на товар и услугу, которые предлагаются торговой организацией. То, что отличает потребительский кредит от, например, кредита наличными, это то, что кредит выдается на определенные цели. Это могут быть сферы строительства, сфера красоты, одежда, здоровье, авто кредитование, кредит для обустройства жилья мебель, средства связи, бытовая техника. 

Много всего, что продается в магазине. Получается заемщик получает не деньги, а товары или услуги. Между банком и торговой организацией существуют определенные условия, при которых банк перечисляет деньги торговой организации, а уже заемщик выплачивает банку деньги исходя из условий кредитного договора. Если же это рассрочка, то торговая организация платит банку за клиента проценты, что в итоге должно привести к тому, что заемщик реально ничего не переплачивает, но на деле немного сложнее. 

Выдавая потребительский кредит, банки помогают решить финансовые проблемы людей, ведь большей массе человечества неподвластно купить тот или иной товар за наличные деньги, и банки любезно предоставляют нам эту возможность. Человек работает за зарплату, едва не хватающую на общедомовые нужды, не говоря уж о приобретении нужного товара или услуги, но благодаря кредиту люди все же имеют возможность покупать эти товары, но за все надо платить, поэтому каждый, кто взял кредит, работает на своей работе, показывая себя с положительной стороны, избегая конфликтов, держится за работу как за спасательную соломинку. Только таким образом он может платить за кредит и стать хорошим и лояльным, добросовестно выплачивающий кредит клиентом. А потом как лояльный клиент банка, физическое лицо может получить предложение от банка на кредит наличными (нецелевой кредит). Подобрать оптимальный кредит можно на сайте dol-fin.ru.

Наряду с плюсами потребительского кредитования не обходиться и без минусов, зачастую в рекламе мы слышим, что есть возможность оформления кредита без переплаты, это так называемые рассрочки. Но все же удорожания избежать практически не получается, что является практически грабежом в открытую. Люди зачастую соглашаются с условиями кредитования, даже хорошо не поняв всю подноготную потребительского кредитования. Они не интересуются процентной ставкой, дополнительными продуктами или услугами от банка, от которых напрямую зависит удорожание кредита и подписывают договор, и когда уже дома человек отходя от удовольствия от купленного товара читает свой кредитный договор, то состояние эйфории сменяется недовольством, а ведь всего можно было избежать еще на этапе оформления кредита. Стоит только быть внимательными, когда вы стоите у кредитного специалиста, не бойтесь разговаривать с кредитором и задавать вопросы о волнующих вас моментах.

Для оформления потребительского кредита физическое лицо должно быть дееспособно, он не должен быть инвалидом, чтобы возраст был от восемнадцати до семидесяти пяти лет (в разных банках разные ограничения по возрасту). Из документов чаще всего нужен только паспорт, если сумма больше двухсот тысяч может потребоваться и дополнительный пакет документов: СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт.

Как и при оформлении любого кредита кредитный специалист будет спрашивать информацию о вас, заполнять анкету. В основном это информация, потенциально влияющую на его кредитоспособность: семейное положение, количество иждивенцев, есть ли долги перед государством, неуплаченные налоги, иногда, личные качества клиента. Не нужно этого пугаться, просто кредитные специалисты выявляют вашу платежеспособность, да и к тому же это стандартная процедура для любого банка.

С одной стороны, то, что банк кредитует физические лица методом потребительского кредитования является большим плюсом для людей, которые хотят приобрести товар или услугу в кредит, а с другой стороны много людей страдают от дорогих кредитов, но хорошо или плохо кредитоваться у банка каждый сам решает для себя.

expert.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.