Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Потребительский кредит как взять


Как взять потребительский кредит

Понятие «потребительский кредит» означает заимствование денег у финансового учреждения на определенное время. Такой кредит может служить для оплаты товаров, услуг или просто браться наличными на любые цели. Как его правильно взять, мы рассмотрим в этой статье.

1

Первый шаг – определение нужной суммы и выбор кредитора. Для этого следует изучить несколько предложений различных банков, обращая внимание на размер процентной ставки, способ погашения, а также на наличие штрафов и комиссий.

2

Стоит подумать, какое обеспечение кредита вы сможете оставить в залог банку. Обычно его интересует недвижимость и ценные вещи. Если такового не имеется, можно оформить поручительство третьих лиц. Они будут нести ответственность за ваш кредит своим имуществом.

3

На третьем шаге, после окончательного выбора банка, необходимо взять в нем подробный перечень документов, которые требуются для оформления займа. Затем заполняется анкета на основании данных справки о доходах, личного паспорта и заверенной копии трудового договора.

4

После предоставления документов и подачи заявления для получения кредита придется немного подождать реакции финансового учреждения. При положительном решении банка о выдаче займа нужно договориться с кредитным менеджером о дате сделки и уточнить ее время.

5

На последнем этапе подписываем кредитный договор с банком. Перед этим его стоит тщательно изучить, лучше в домашней обстановке. Необходимо убедиться, что в договоре нет условий, вам не известных, или с непонятным заемщику смыслом. Это очень важно, так как сей документ устанавливает вашу ответственность и определяет обязательства перед финансовым учреждением. Разъяснения по сложным вопросам могут предоставить сотрудники банка. Всегда помните, что за невозврат кредита в установленные договором сроки банк имеет право обращения в судебные инстанции.

Надеемся, что с вами этого не случится. Удачи!

sovetclub.ru

Как взять потребительский кредит в банке

Кредит на потребительские нужды сейчас может взять практически каждый. Поскольку потребительские кредиты являются самым распространенным видом кредитования среди населения, банки борются за клиентов, предлагая выгодные программы для различных категорий заемщиков. В данной статье мы расскажем о ваших возможностях.

Документы

  • паспорт;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность: водительские права, военный билет и т.д.;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем или нотариусом;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Документы подаются в банк вместе с заявкой на кредит. В зависимости от суммы банк может принять решение за несколько минут или за несколько дней. Если вашей официальной зарплаты достаточно, чтобы погашать кредит без проблем, то вышеперечисленных документов достаточно.

Причины отказа банка

Банк может отказать вам в потребительском кредите по следующим причинам:

  • недостаточный уровень заработной платы;
  • плохая кредитная история (которую, кстати, можно исправить или попробовать получить кредит с плохой КИ);
  • отсутствие поручителей и залога (если вы хотите взять большой кредит). Но даже в такой ситуации можно обойтись и без них.

Что делать, если банк не даёт кредит

В таком случае у вас есть несколько вариантов:

  • залог. Многим банкам достаточно соизмеримого кредиту залога, который они смогут реализовать;
  • поручительство. Если вы можете найти поручителя с доходом выше вашего и готового в случае чего погасить за вас долг, можно сказать, проблема решена;
  • кредитная карта. Если вам не принципиально нужны наличные, можно оформить кредитную карту;
  • микрозаймы. Вы наверняка уже везде видели рекламу с надписями «Кредит за 1 минуту» или «Кредит по паспорту». Такие предложения делают организации, занимающиеся микрозаймами. Действительно, у них можно взять потребительский кредит всего лишь с паспортом или по двум документам. Но поскольку они от вас больше ничего не требуют, то для снижения рисков делают более высокую процентную ставку, чем в банке;
  • кредитный брокер. Эти организации знают о банках все, поэтому могут из множества вариантов подобрать вам наиболее выгодный. Но за их услуги надо платить, поэтому подумайте, прежде чем ими воспользоваться.

В конце-то концов, не стоит думать, что если отказали в одном баке, то откажут и в других. Также не стоит бежать в первый попавшийся банк, который «обещает» низкие проценты и т.д. Всегда составляйте список из нескольких банков, сравнивайте их условия и только потом идите за ссудой.

Конкуренция за потребительское кредитование очень высока, а значит и много предложений, поэтому есть из чего выбрать (где-то проценты ниже, где-то сумму можно взять больше, где-то разрешено досрочное погашение).

В первую очередь, изучите программы банка, который перечисляет вам зарплату, или с которым вы уже как-либо сотрудничали (например, открыли депозитный счет).

Если вы нашли банк с выгодным предложением и готовностью дать вам кредит, внимательно прочитайте кредитный договор. Вполне вероятно, что мелким шрифтом будут напечатаны нерадостные нюансы с переплатами (например, за обслуживание счета). Не стесняйтесь спрашивать, откуда берутся такие цифры.

В каком банке лучше взять потребительский кредит

Потребительских кредитных программ у банков великое множество, поэтому мы собрали самые выгодные из них (без залога, поручительства, комиссий и страхования) со ставкой до 20%:

Банк Сумма кредита, рубли Процентная ставка Срок кредита
Банк АБВ До 100000 От 8% До 1 года
Петрокоммерц До 500000 От 9% До 6 месяцев
Левобережный До 200000 От 11% До 4 лет
Центр-Инвест До 500000 От 12% До 3 месяцев
Банк «Открытие» До 800000 От 12,9% До 5 лет
Ситибанк До 1000000 От 14% До 5 лет
Кубань Кредит До 200000 От 14,5% До 6 месяцев
НСТ-Банк До 50000 От 14,64% До 2 лет
Москоммерцбанк До 1000000 От 14,9% До 1 года
СБ Банк До 3000000 От 14,9% До 6 месяцев
Саровбизнесбанк До 1000000 От 14,9% До 1 года
Запсибкомбанк До 1500000 От 15% До 1.5 лет
Акибанк До 700000 От 16% До 1 года
Собинбанк До 2000000 От 16% До 5 лет
Банк Интеза До 300000 От 16,5% До 2 лет
Райффайзенбанк До 750000 От 16,5% До 5 лет
Ханиты-Мансийский Банк До 500000 От 16,5% До 6 месяцев
Северен Банк До 300000 От 16,5% До 4 лет
Альфа-Банк До 1000000 От 16,99% До 5 лет
Автоградбанк До 300000 От 17% До 3 лет
Внешпромбанк до 500000 От 17% До 1 года
Промсвязьбанк До 750000 От 17,9% До 5 лет
Интерпромбанк До 800000 От 17,9% До 5 лет
БКС — Инвестиционный Банк До 1500000 От 18% до 1 года
БСТ-Банк до 50000 От 18% до 28 месяцев
Зенит До 1000000 От 18% До 1 года
Транспортный До 300000 От 18% До 1 года
Московский Кредитный Банк До 3000000 От 18% До 15 лет
Национальный Банк Сбережений До 300000 От 18% До 5 лет
Уссури До 750000 От 18,2% До 1 года
Старбанк До 500000 От 18,9% До 1 года
Булгар Банк До 150000 От 19% До 1 года
Йошкар-Ола До 500000 От 19% До 1 года
Стройлесбанк До 500000 (для сотрудников бюджетных организаций) От 19% До 5 лет
Дил-Банк До 500000 От 19% До 3 лет
Уралтрансбанк До 700000 От 19% До 5 лет
Уралсиб До 500000 От 19,5% До 5 лет
Владпромбанк До 300000 От 19,9% До 1 года
Транснациональный Банк До 750000 От 19,9% До 1 года
Хоум Кредит Банк До 700000 От 19,9% До 5 лет
Банк Москвы До 3000000 От 19,9% До 5 лет
Национальный Банк «Траст» До 300000 От 19,9% До 4 лет

Вообще для выдачи небольших ссуд некоторым банкам не требуются справки о доходах и поручители. Но при этом ставки у них на несколько процентов выше, что логично.

Если вам требуется 50000 рублей, не берите кредит на 100000 рублей — только больше переплатите.

Также учитывайте, что чем меньше срок кредита, тем выше проценты. Поэтому подумайте, что для вас лучше: погасить большую сумму раньше, или погасить меньшую сумму позже.

Ещё о потребительских кредитах

Подать онлайн-заявку на потребительский кредит

kreditonomika.ru

Как выгодно взять потребительский кредит.

Сегодня потребительское кредитование становится все более популярным. Вне зависимости от того, на что заемщик планирует потратить полученные в банке деньги – на отпуск, ремонт, бытовую технику или машину, каждого интересует наиболее выгодный потребительский кредит. Каждый хочет выгодно взять потребительский кредит, чтобы заплатить как можно меньше процентов по кредиту банку и как можно быстрее его выплатить.

Заемщик должен понимать, что получение потребительского кредита предполагает возврат полученной от банка суммы и процентов в установленные сроки. При их нарушении банк может требовать выплатить пени или неустойку. Поэтому, собираясь взять кредит, следует хорошо подумать, является ли ссуда необходимостью и трезво оценить собственный бюджет и возможности выплат в установленный банком срок.

Как выгодно взять потребительский кредит?

Безусловно, лучше иметь дело с хорошо известным на рынке и надежным банком – это выгодно и безопасно. Сегодня некоторые банки предоставляют возможность взять кредит, предельно конкретизируя возможности заемщика. Самым простым способом определиться с выгодным потребительским кредитом является визит на сайт кредитной организации. На каждом из таких сайтов сегодня размещены специальные кредитные калькуляторы, которые дают возможность подсчитать размер банковских процентов по кредиту. Схема работы таких калькуляторов проста – вы отвечаете на несколько вопросов, которые касаются ваших доходов и кредитной истории, указываете нужную вам сумму кредита и срок, на который хотите оформить ссуду. На основании введенных данных калькулятор выдаст вам примерный расчет по кредиту.

Если вы уже побывали в нескольких банках и запаслись информацией о предоставляемых ими кредитных программах, рассчитать насколько они выгодны можно и с помощью Microsoft Exсel.

В каждом банке свой подход к потребительскому кредитованию. Ссуда может выдаваться на срок от нескольких месяцев до пяти лет. Как правило, чем внушительнее сумма, тем более долгим может быть срок ее погашения. Выгодный потребительский кредит — кредит точно рассчитанный под ваши нужды.

Следует уточнить, во сколько обойдутся смежные услуги (нотариус, страхование), которые чаще всего, обязательны, как требование банка. Все единоразовые расходы должны рассчитываться из первоначальной суммы кредита, а постоянные должны зависеть от остатка задолженности.

Ежемесячный платеж формируется из установленной минимальной суммы в счет задолженности по телу кредита и процентной части. Годовая процентная ставка часто выносится банком на всеобозрение клиентам, но входит ли в нее ежемесячная комиссия, как составляющая процентов - уточняет не каждая кредитная организация.

Чтобы понять, что такое потребительские кредиты и где лучше и эффективнее процентная ставка, необходимо понять и разобраться вообще, что такое эффективная процентная ставка.

Согласно действующему на сегодняшний день законодательству, современные банки-кредиторы обязаны перед заемщиком раскрыть полный размер платежей, переплату и процентную ставку.

Эффективная процентная ставка представляет собой годовую процентную ставку с учетом всевозможных тарифов и сборов, банковских комиссий и так далее. Сюда также входят комиссии за открытие ссудного счета и за его обслуживание.

Размер такой процентной ставки обязательно указывается в кредитном договоре. Кроме того, реальная процентная ставка вполне может отличаться от декларируемой кредитором примерно в два-три раза. По этой причине мы предлагаем перед тем, как подписывать кредитный договор, лучше очень внимательно прочитать пункт, который касается размера процентной ставки.

Собираясь брать выгодный потребительский кредит, заемщик рассчитывает на минимальные процентные ставки. Как правило, потребительское кредитование имеет фиксированные процентные ставки, составляющие для рублевых ссуд от 18 до 26% и для валютных кредитов это 14-16%. Однако значительную роль может сыграть и срок, на который заемщик хочет взять кредит.

Заемщику следует для себя выяснить, как она рассчитывается: из остатка задолженности, или независимо от выплат составляет одинаковую величину. Если на остаток - то с каждым платежом комиссия будет снижаться. Элементарное уточнение поможет разъяснить, действительно ли это лучшие условия, или в дальнейшем откроются непредвиденные переплаты.

С помощью кредитных калькуляторов, представленных в интернете, можно рассчитать реальную процентную ставку по кредиту, для чего нужно ввести необходимые данные в указанные поля: сумма кредита, срок, комиссии и платежи.

Реальную ставку кредита можно определить по формуле: отношение общей суммы затрат по кредиту к средневзвешенной сумме кредита. (Средневзвешенная сумма по кредиту - это сумма задолженностей на каждый месяц по кредиту, поделенная на количество месяцев). Или же: отношение суммы единоразовых платежей к средневзвешенной сумме кредита поделить на количество лет (срок) и добавить полную годовую ставку. По результату можно определить реальность предложения и, следовательно, выбрать банк с правдоподобным предложением.

Сэкономить массу времени и тем самым подобрать для себя лучшие параметры кредитования можно, оставив несколько заявок в разные банки на сайтах тех же банков. После указанных сроков проверить наличие положительного решения от каждого банка (выбор уже сократится) и по полученным итогам, подсчитав теоретически переплату, выбрать для себя один из нескольких, готовых сотрудничать. Рассмотрение заявки на получение кредита обычно занимает от 2 до 14 дней.

Размышляя, как выгодно взять потребительский кредит, кроме расходов по описанной общей схеме важно обратить внимание на то, разрешено ли досрочное погашение или за него начисляют санкции, величину первоначального взноса, штраф за просрочку, условия изменения процентной ставки банком, валюта кредита. Чтобы знать о возможности досрочных выплат, следует внимательно читать договор. Часто банки допускают частичное досрочное погашение, устанавливая его минимальную сумму и делая перерасчет задолженности. При частичном досрочном погашении ежемесячный платеж уменьшится.

Традиционным способом погашения кредита является ежемесячная выплата фиксированной суммы. Часть ее погашает кредит, а часть является процентами. Сюда же включаются и комиссионные сборы банка. Другой способ погашения кредита – дифференцированная схема, когда в первый месяц заемщик платит наибольшую сумму, а в последующие месяцы она постоянно уменьшается. Первый способ с ежемесячной фиксированной суммой наиболее часто выбирают и банки, и заемщики.

Если зарплата потенциального клиента начисляется на карту банка, то и комиссия по кредиту ожидается более щадящей.

Большую сумму кредита можно попробовать запросить у банка на условиях возобновляемой кредитной линии. То есть, если вам не нужны все деньги сразу, оплачивайте проценты только за используемые средства, а остальную часть предоставленного лимита можно снять в другое время при необходимости.

Если кредит был получен на одних условиях, а в другом банке условия более выгодные, клиент может обратиться в банк с требованием уменьшить ставку (иногда банк идет навстречу, чтобы не терять клиента), а также можно произвести рефинансирование: то есть, погашать кредит на условиях другого банка, расплатившись его средствами за кредит, полученный в первом банке.

Немногие заемщики, знают, что при соблюдении некоторых условий, можно получить потребительский кредит с более низкой процентной ставкой. Первым из факторов, которые влияют на условия выдачи кредита, является официальное подтверждение своих доходов. Если у вас есть возможность подтвердить свою платежеспособность официальной справкой по форме 2-НДФЛ, можете рассчитывать на то, что процентная ставка по вашему займу будет на несколько пунктов ниже, чем по аналогичному кредиту без подтверждения доходов. Иногда эта разница может достигать 10%.

Также банки охотнее выдают займы по сниженным процентным ставкам тем своим клиентам, которые уже пользовались их кредитными продуктами. Например, если вы являетесь держателем кредитной карты этого банка. Конечно, это действует только в случае, если вы были ответственным заемщиком и всегда вовремя вносили кредитные платежи.

И еще один не маловажный момент - в кризис кредиты лучше не брать. Все зависит от условий кредита. Если в договоре есть положение о том, что процент, по которому надо возвращать кредит, будет изменяться вместе со ставкой рефинансирования, то такой кредит лучше не брать.

Во-первых, если вы решили брать кредит, то надо сразу требовать у банка, чтобы он показал итоговый результат, который называется эффективным процентом. Это та сумма, которую придется возвращать с учетом комиссионных, обналичивания денег и т.д. Банк должен указать, что в результате вы будете возвращать долг плюс такой-то процент.

Во-вторых, надо смотреть, под какой процент вам дают кредит, и сравнивать его с ожидаемой инфляцией. Банки не будут давать потребительские кредиты себе в убыток. Все равно проценты какие-то возвращать надо.

И еще – в стремлении взять наиболее выгодный кредит, старайтесь не попасть в ситуацию, когда, оформив разрекламированный потребительский кредит под 10-12% годовых, в итоге вам приходится переплачивать суммы значительно большие. Помните, что реальная цена кредита не всегда соответствует заявленной, поэтому прежде чем подписать кредитный договор банка, внимательно его прочтите.

www.kredituemall.ru

10 советов, как выгодно взять кредит!

В этой статье хотелось бы дать несколько советов по кредиту: как выгодно взять кредит, на что обращать вниманиеи т.п. Хотелось бы, чтобы каждый человек осознанно подходил к кредитованию, чтобы не было потом проблем с выплатами. Есть поговорка «берешь чужие деньги — отдаешь свои». Да еще  с процентами. Поэтому прежде, чем идти в банк или МФО за займом, нужно хорошо взвесить все  «за» и «против», и оценить свои силы и возможности. Итак, перейдем к нюансам по кредитам.

Что нужно знать, чтобы выгодно взять кредит?

1. Условия банков.

2. Процентная ставка.

3. Быстрые кредиты.

4. Досрочное погашение.

5. Дополнительные расходы.

6. Кредит под залог.

7. Способы платежей.

8. Отказ банка.

9. Кредитная история.

10. Рефинансирование.

1. Условия банков.

Перед выбором кредита, не поленитесь, изучите условия нескольких банков. В заявленной рекламе банки, как правило, все упрощают. На деле получается далеко не так безоблачно, быстро и дешево.

2. Процентная ставка.

На консультации у менеджера уточняйте, о какой процентной ставке идет речь . Возможно, что менеджер говорит от ставке в год, а вы рассчитываете на годовую ставку, а это две абсолютно разные моменты.

Приведем 2 упрощенных примера. Вроде звучит одинаково- 15 % в год и 15% годовых, но на самом деле, между ними огромная разница.

Например, 15% в год – это значит, что за год вы переплатите 15%, а фактически годовая ставка будет около 30%.

А 15 % годовых предполагает, что переплата будет чуть больше 15% за 2 года. То есть, разница будет примерно в 2 раза. Почему примерно? Потому что точно  подсчитать можно только на кредитном калькуляторе. Сильно внедряться в эту систему не обязательно, просто нужно учесть, что «годовая ставка» и «ставка в год» — абсолютно не равные ставки.

Кстати, о ставках. Если в банках оперируют понятием «годовая ставка», «ставка в год» и «эффективная ставка», то в МФО обычно ставки бывают по месяцам, неделям и даже ежедневными. Поэтому, всегда нужно знать, какая именно ставка будет по вашему займу, чтобы предварительно знать дальнейшие переплаты.

3. Быстрые кредиты.

Если вы хотите получить кредит быстро и по упрощенной форме (по одному паспорту, онлайн), будьте готовы к тому, что процентная ставка будет достаточно высокой и, соответственно, переплаты будут немалые. И, наоборот, если вы не будете торопиться, и, чем больше документов вы предоставите, тем больше шанс на получение кредита под минимальную ставку и меньшие платежи. В таком случае, вам легче будет выплачивать кредит.

4. Право на досрочное погашение.

Уже на первой консультации уточните вопрос по досрочному погашению, есть ли штрафные санкции за это, или же какова минимальная сумма, разрешенная на досрочное погашение. Позже, при подписании договора, прочитайте его внимательно, проверьте этот пункт еще раз.

 5. Дополнительные расходы.

При выборе кредита,обязательно уточняйте, какие будут дополнительные расходы. Возможно, это страхование жизни, имущества, титульное страхование. Также, могут быть ведение счета, требование ежегодной переоценки имущества, комиссии за рассмотрение/одобрение кредита и еще какие-то нюансы, которые потом вам могут испортить настроение неожиданными «сюрпризами».

6. Кредит под залог.

Если вы хотите взять в кредит крупную сумму и на длительный срок, то будет логичнее взять кредит под залог. По залоговому кредиту процентная ставка будет наименьшей, а срок – максимальный. Конечно, это потребует от вас временных и финансовых затрат, но это себя оправдывает и окупает.

7. Способы платежей.

Перед тем, как взять кредит, определитесь для себя, каким способом вам будет удобно погашать   кредит : дифферинцированными или аннуитетными платежами. Подробно не будем об этом рассуждать, можно прочитать в Википедии. Просто попросите менеджера распечатать оба варианта кредита. Первый вариант тяжеловат тем, что вначале ежемесячный платеж будет большой  с постепенным уменьшением. В этом случае, можно попросить увеличить срок кредитования( если это подразумевает кредитная программа), а в дальнейшем досрочно гасить. Этот вид платежа существенно сэкономит ваши деньги.

Аннуитет же легче тем, ежемесячный платеж будет одинаковый. Но переплаты по этому способу несколько выше за весь срок. Часто банки даже не предлагают первый вариант платежей, т.к. им выгоднее, чтобы вы платили по аннуитету. Но у вас есть выбор, которым можете воспользоваться.

8.Отказ банка.

Если вам отказали в займе, не нужно расстраиваться. Просто у каждого банка есть своя политика по отношению к заемщику. Например, если в одних банках предпочитают не кредитовать пенсионеров, то в других, пенсионеры считаются самыми дисциплинированными плательщиками, и для них существуют специальные льготные программы. Поэтому, если вам отказали, смело обращайтесь в другие кредитные организации. Всегда найдется организация, которая будет рада кредитовать вас. Есть еще вариант, подайте одновременно несколько заявок и выберите из всех одобренных тот займ, который будет для вас оптимальным по срокам, процентам и  дополнительным условиям.

9. Кредитная история.

Бывают такие ситуации, когда вы не раз погасили множество займов, и вдруг, в очередной раз вам сообщают, что у вас плохая кредитная история. Вы возмущаетесь, не понимая, как это возможно. К сожалению, такое бывает и нередко. Далеко не везде работают ответственные работники. По вине таких людей в кредитное бюро попадает неверная информация. Например, не внесли данные о полном погашении, или менеджеру было просто лень все перепроверить, а проще было написать, что кредит не погашен. Главное, не паникуйте! Всегда можно доказать вашу правоту и исправить историю. И, кстати, сохраняйте квитанции на протяжении 3 лет после окончания кредита. Этим вы избавите себя от таких ситуаций.

10. Рефинансирование.

Даже, если вы уже взяли кредит и обнаружили, что есть гораздо выгоднее кредитная программа, вы всегда можете попросить рефинансирование в своем или другом банке. Этим вы сможете сэкономить свои денежки.

 Надеемся, что эти советы помогут вам взвесить все и  взять кредит выгодно. Если эта статья оказалась полезной для вас, поделитесь ею с друзьями, нажав на кнопки соцсетей.

biz-kreditka.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.