Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Потребительское кредитование ипотечный кредит


Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит?

Рано или поздно в жизни каждого человека возникает квартирный вопрос. И если одним повезло иметь наследство от бабушек или дедушек, или же заботливые родители дарят своим детям квартиру, то у других вариантов не так много. А именно – приобретать недвижимость за счет кредитных средств. Но что будет выгоднее – лучше ипотека или кредит? Этот вопрос не имеет однозначного ответа.

В каждом отдельном случае он требует детального изучения. Необходимо тщательно подбирать кредитный продукт, проводить сводный анализ, просчитывать все до мелочей, создавать сравнительные таблицы, чтобы получить максимальную выгоду. Для начала давайте разберемся с ипотекой.

Плюсы ипотеки

Для начала определимся с термином.

Ипотека – это тот же потребительский кредитный договор, только оформленный под залог имущества. Залогом может быть как приобретаемое жилье, так и находящееся уже в собственности заемщика.

Выделяют основные плюсы:

  1. Годовая процентная ставка на ипотеку как на разновидность целевого кредитования значительно ниже, чем при оформлении в кредит денежных средств наличными.
  2. Есть возможность приглашать родственников в качестве созаемщиков, что значительно увеличивает сумму денег.
  3. Ипотечное кредитование предполагает под собой действительно большие суммы денежных средств.
  4. Благодаря возможности сильно расширить срок кредитного договора, можно сформировать действительно комфортный ежемесячный платеж.
  5. Некоторые банки предлагают  взять ипотеку с минимальным первоначальным взносом или даже с отсутствием такового.

Минусы ипотеки

  1. Приобретаемая недвижимость является залоговым имуществом, т. е. вы оформляете потребительский договор залога с банком, и по сути квартира, которую вы покупаете, принадлежит не вам, а банку – до момента полного погашения кредитного договора.
  2. За счет увеличения срока кредитного договора ежемесячный платеж, конечно, и не такой высокий, но вот переплата благодаря этому будет существенной. Иногда это двести процентов от суммы основного долга.
  3. Банк достаточно избирателен в выборе своих клиентов. Так что придется приготовить ряд необходимых документов и пройти все критерии отбора.
  4. Если вы приобретаете не новостройку, а вторичное жилье, то придется дополнительно оплатить услуги оценщика. Подробнее о кредите на вторичное жилье можно узнать из этой статьи.
  5. Поскольку жилье приобретается в залог, необходимо, чтобы оно было застраховано на весь срок кредитного договора, кроме того, банки часто любят навязать дополнительно такие услуги страхования, как страхование жизни и здоровья заемщика, а это значительно увеличивает сумму основного долга.

Иным вариантом для приобретения жилья является оформить нецелевой кредит, взять у банка денежные средства наличными на условиях платности, возвратности и срочности. Многие ошибочно называют такой заем потребительским кредитом. Но потребительский кредит – это целевой кредит, например, кредитный договор на приобретение телевизора или холодильника. Если же вам нужна сумма наличными на покупку жилья, то это нецелевой кредит. Рассмотрим же основные плюсы и минусы такового договора с банком.

Плюсы нецелевого кредита

  1. Его проще взять. Тут банки будут не столь требовательны к своим клиентам.
  2. Такой договор можно оформить в кратчайшие сроки.
  3. Нет необходимости подготавливать целую кипу документов. В некоторых случаях достаточно будет просто паспорта.
  4. Для клиентов, у которых был размещен вклад, банк подготавливает специальные предложения со скидками по годовой процентной ставке, называя их «лучшими» клиентами.
  5. Такой потребительский договор оформляется на непродолжительный срок – обычно 3 года, максимум 5 лет. В связи с этим переплата будет в десятки раз меньше, что по ипотеке на 25 лет.

Минусы нецелевого кредита

  1. Сумма, предоставляемая в кредит, гораздо ниже, чем по ипотечным договорам.
  2. Непродолжительный срок договора значительно увеличивает ежемесячный платеж.
  3. Процентная ставка выше, чем по ипотеке.

Сравнивая все плюсы и минусы, проводя анализ между ипотекой и нецелевым кредитом, можно прийти к выводу, что в каждом случае, для каждого отдельного человека лучше может оказаться как первый, так и второй вариант. Ипотека лучше тем, кто не обладает высоким ежемесячным доходом. И помимо этого, пока не накопили своих средств на покупку жилья, этим людям выгодно будет взять договор ипотеки с более-менее комфортным платежом в месяц, но при этом стоит понимать, что стоимость такого кредита будет в два, три раза больше, чем номинальная цена жилья.

Если же вам посчастливилось скопить по крайней мере 70% от стоимости квартиры, то вам будет лучше взять потребительский заем, так как недостающую сумму можно оформить в долг. Хоть ежемесячный платеж и будет достаточно высокий, зато экономия по процентам станет весьма привлекательной. Переплата за такой договор в десятки раз меньше, чем за ипотеку.

Сравнение: ипотека и потребительский кредит

Рассчитаем стоимость кредита и сумму ежемесячного платежа в случае, если оформлены ипотека и потребительский кредит. Сумму основного долга возьмем 2 млн рублей. Первоначальный взнос 200 000 рублей. Хоть в случае нецелевого кредита нет надобности платить первоначальный взнос, но для наглядности примера также его используем, чтобы уравнять шансы. Срок кредита по ипотеке 15 лет, по нецелевому – 5 лет. Процентная ставка соответственно 13% и 18%. Итак, расчет для ипотеки:

Расчет для нецелевого кредита:

Исходя из результатов, можно заметить, что итоговая стоимость по нецелевому кредиту значительно ниже: 2 742 490,2 рублей, практически в два раза по сравнению с ипотекой: 4 099 384,8 рублей. Тем не менее ежемесячный платеж гораздо привлекательней выглядит у ипотеки: 22 774,36 против 45 708,17.

Каждый для себя должен решить сам, сколько он может платить ежемесячно в банк, какой вид кредита ему будет более подходящим. Или же целесообразней пока самостоятельно накапливать денежные средства путем вкладов. Если не пугает столь большая переплата, то можно взять ипотеку и выплачивать деньги банку за квартиру, которая впоследствии перейдет в собственность. Или же затянуть пояса, оформить нецелевой кредит, но переплата будет значительно ниже, а следовательно, это более экономичный способ приобрести недвижимость.

  • Плюсы и минусы коммерческого кредита
  • Чем выгоден лизинг в сравнении с кредитом?
  • kredit-blog.ru

    Можно ли взять ипотеку если есть кредит

    Сегодня граждане довольно часто используют заемные средства для решения текущих проблем, потому у некоторых есть даже по нескольку открытых ссуд. В таких условиях получить новый заем вполне реально, а вот можно ли взять ипотеку, если есть кредит, зависит от многих факторов. Рассмотрим детально.

    Обратившись к закону и правилам крупных учреждений, отрицательного ответа на вопрос, можно ли взять ипотеку, имея кредит, не предусмотрено. То есть отказ только на основании наличия незакрытых ссуд выдать не могут. Для получения положительного ответа от кредитора необходимо соответствовать требованиям и соблюдать определенные условия:

    • Гражданство, регистрация. Некоторые учреждения отказываются сотрудничать даже с гражданами с временным документом.
    • Возраст. Обычно, ограничение составляет от 21 года, реже от 23-25 лет. Максимальная граница преимущественно находится на отметке 65 лет, но можно найти и программы для граждан до 75 лет.
    • Постоянное место работы. В противном случае заемщик относится к нестабильным и риски для кредитора повышаются.
    • Наличие дохода. Обычно, ограничения по минимальному доходу не предъявляется. Но на его основании рассчитывается возможность заемщиком возвращать долги. Играют роль и дополнительные средства, имеющиеся у заемщика. А взять кредит в ипотеку с материнским капиталом еще проще, ведь им разрешено покрыть как часть выплат, так и первый взнос.
    • История кредитования. Если по имеющимся ссудам оплаты происходят своевременно и долгов нет, банк получает подтверждение порядочности клиента.
    Для того, чтобы взять ипотеку имея кредит необходимо соответствовать требованиям и соблюдать определенные условия

    Таким образом, взять ипотеку и потребительский кредит вполне доступно, если величина доходов клиента позволит их погашать. Соразмерность зарплаты и суммы платежей по всем ссудам оценивает каждый банк по-своему.

    Существует стандартный показатель, на который заемщик может ориентироваться, чтобы предугадать ответ самостоятельно. Все платежи по ссудам не должны превышать 50% от заработной платы.

    Но даже в такой ситуации всегда можно найти выход. К примеру, можно изыскать возможность и досрочно выплатить одну из ссуд, например, с ближайшим сроком окончания. Так, при одобрении ипотеки она уже не будет учитываться.

    Также можно перевести (объединить) все ссуды в одну по программе рефинансирования выбранного банка. При этом зачастую разрешено увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить месячный платеж. И даже получить некоторую сумму в долг дополнительно. Посредством чего, можно расплатиться с каким-то иными обязательствами.

    Что лучше взять – ипотеку или кредит

    Рассматривая, что лучше взять – ипотеку или кредит нецелевого характера, стоит понимать, что ипотечные программы предлагают более низкие ставки и большие возможности (сумму, сроки). Если приобретается квартира, то ипотека будет лучшим вариантом, т.к. позволит максимально увеличить сроки выплат – вплоть до 30 лет, тогда как потребительские ссуды даются лишь до 3-7 лет. По ипотеке доступно запросить до 80% от цены жилья, а потребительская ссуда рассчитывается только по величине доходов заемщика.

    Для улучшения условий и получения ссуды большего размера обычно привлекаются созаемщики. Супруг таковым является по умолчанию, остальные – по желанию. Нужно помнить, что по ипотечной программе созаемщик имеет равные права на владение недвижимостью. А вот может ли созаемщик по ипотеке взять кредит для себя спустя некоторое время, определяется каждым банком индивидуально. Обычно, ссуду разрешают в рамках его доходов. Отказ может получить супруг заемщика по ипотеке, т.к. семейный бюджет у них единый.

    Выбирая, что лучше взять – ипотеку или кредит, стоит понимать, что ипотечные программы предлагают большие возможности (сумму, сроки)

    Как повлиять на выдачу ипотеки имея кредит

    В обратной ситуации, если клиенту одобрили ипотеку, можно ли взять кредит, также зависит от его дохода.

    Подтверждения платежеспособности

    Но при этом, всегда можно найти способ повлиять на решение банка дополнительными средствами подтверждения платежеспособности:

    • Наличие собственности, не обремененной кредитами, в т.ч. авто;
    • Привлечение поручителей, чьи доходы учитываются наравне с заемщиком;
    • Оформление залога.

    Также существуют отдельные категории, к которым учреждения благоволят и могут пойти на уступки: вкладчики, зарплатные и т.п. В любом случае, обратиться с заявлением и уточнить все возможности для получения положительного ответа лишним не будет.

    Взять кредит для погашения ипотеки

    А вот можно ли взять кредит для погашения ипотеки, вопрос довольно серьезный. Подобных программ у банков не предусмотрено, но клиент может воспользоваться обычной потребительской нецелевой ссудой. Ее согласование опять-таки зависит от уровня платежеспособности. Если же клиент желает досрочно погасить ипотеку при помощи иной ссуды, стоит об этом упомянуть при подаче заявления. Ведь в такой ситуации, при расчетах не нужно учитывать месячные платежи по ипотеке, и дохода клиента для взаимодействия по новому займу должно хватить. В любом случае, решение принимается учреждением индивидуально.

    Хорошим вариантом взять кредит на погашение ипотеки считается рефинансирование. Согласования в данном случае можно ожидать с большей вероятностью, при соблюдении стандартного перечня требований. Обязательным считается отсутствие просрочек. Программа в новом учреждении может оказаться более удачной по ставке или позволит сократить месячный платеж (растянув срок кредитования).

    В виду конкуренции, многие учреждения предлагают все более интересные условия, которые не сравняться с теми, которые были, к примеру, лет 10 назад. Поэтому не стоит отказываться просматривать новые предложения, взять ипотеку если есть кредит.  Чтобы получить их, и рекомендуется воспользоваться рефинансированием.

    finansytut.ru

    Что лучше - кредит или ипотека для приобретения жилья?

    Приобретение собственного жилья всегда являлось актуальным вопросом для многих молодых семей. В европейских странах вопрос о том, что лучше: кредит или ипотека, перед гражданами вообще не стоит. Причина заключается в том, что западные банки устанавливают слишком большую разницу между этими видами займов. В России же, напротив, разрыв не столь ощутим. Так что же стоит брать у нас? Ипотека или потребительский кредит? Что лучше? Москва, да и многие другие города РФ, могут похвастаться такими процентными ставками:

    13–14 % — ипотека;

    17–20 % — потребительский кредит.

    Как видите, разница не принципиально велика. Поэтому вопрос о том, что лучше: кредит или ипотека, набирает все большую популярность. Давайте и мы поразмышляем на эту тему, сравним все преимущества и недостатки этих видов кредитования населения.

    Ипотека: что это

    Прежде чем говорить о том, какой из видов займа лучше брать: кредит или ипотеку, давайте немного разграничим сами эти понятия.

    Под термином «ипотека» понимается денежный заем, выданный вам финансовым учреждением для приобретения жилья. При этом в договоре ипотечного кредитования сразу оговаривается тот факт, что приобретенное жилье тут же становится залоговым имуществом. Это значит, что купленная квартира не будет официально принадлежать вам до тех пор, пока вы не расплатитесь с долгом. Собственником жилья будет являться банк. Поэтому ответ на вопрос о том. что лучше взять - ипотеку или кредит, будет в немалой степени зависеть от того, хотите ли вы немедленно стать собственником квартиры или готовы долгие годы жить «дома у банка».

    Как выглядит потребительский кредит

    Потребительский заем крупный банк способен выдать, вообще не интересуясь тем, куда будут потрачены деньги. Более того, приобретенный дом или квартира сразу же становятся вашей собственностью и вы можете делать с ними что угодно. Практически всегда для получения такой ссуды вам понадобится привлечь одного или нескольких поручителей. Также нужно будет предоставить залог, равноценный требуемой сумме. Преимуществом в этом случае является тот факт, что в качестве залога не обязательно должно выступать именно жилье. Это может быть дорогой автомобиль, катер, причал, ценные бумаги и многое другое. Единственным условием является стоимость заклада. Она должна быть соизмерима с размером кредита.

    Требования банковских организаций

    О преимуществах и недостатках этих видов кредитования мы поговорим немного ниже, а сейчас обсудим разницу в требованиях, предъявляемых банками в обоих случаях. Сроки оформления и величина пакета документов также могут стать весомыми аргументами в вопросе о том, что лучше - кредит или ипотека.

    При оформлении потреб. кредита финансовое учреждение интересуется только заемщиком. Обычно для проверки необходимо предоставить документ, подтверждающий доходы, и обеспечить наличие платежеспособного поручителя.

    В момент оформления ипотечного займа банк дополнительно проверяет и «чистоту» квартиры. С одной стороны, это занимает намного больше времени, но с другой — вы можете быть уверены, что в дальнейшем никто не сможет оспорить сделку. Банк подобного просто не допустит. Если у финучреждения возникнут хоть малейшие сомнения в прозрачности сделки, вам просто не оформят ипотеку.

    При наличии необходимого пакета документов и положительной кредитной истории потребительский заем может быть получен за сутки. Решение о получении ипотеки может затянуться на 5–7 дней. Да и пакет «ипотечных» документов неизмеримо больше.

    Процентная ставка

    Итак, кредит или ипотека на жилье? Что лучше? Для более точного ответа на этот вопрос стоит подробнее остановиться на вопросе переплаты.

    Как известно, банковские программы ипотечного кредитования все время развиваются и непрерывно совершенствуются. Сегодня процент по этому виду займов колеблется от 10,5 до 15 % годовых. А если ссуда берется в валюте, то и того ниже.

    Но и потребительские программы тоже не отстают. Если не принимать во внимание баснословно дорогие экспресс-кредиты, ставки потребительского кредитования редко превышают 20–21 %. Казалось бы, это ведь гораздо больше ипотеки. Но это как посмотреть.

    Для эффективного сравнения нужно обращать внимание не только на цифру ставки, но и на реальную переплату. Поскольку ипотека — долгосрочная ссуда, то переплата за весь период может достигать 150, иногда и 200 % от начальной цены. Потребительский кредит же редко выдается больше чем на 7–8 лет. За этот срок вы успеете переплатить не более 50 % стоимости жилья. Так что сумма, которую вы готовы переплатить в итоге, может стать еще одним весомым аргументом в вопросе о том, что лучше: потребительский кредит или ипотека.

    Подсчитаем дополнительные расходы

    Потребительское кредитование редко сопровождается дополнительными взысканиями. В крайнем случае от них просто можно отказаться.

    В случае с ипотекой избежать дополнительных платежей не удастся. К таким расходам, например, относится обязательное страхование имущества. Кроме того, финучреждение может обязать вас застраховать не только приобретаемое жилье, но и жизнь, и здоровье, а также настаивать на титульном страховании права собственности. Все это значительно увеличивает расходы заемщика.

    Есть еще один немаловажный факт. Ни один банк не выдаст вам ипотеку без независимой оценки имущества. Стоит ли говорить о том, что проводить эту оценку заемщик должен будет за собственные средства. Оформление некоторых справок и разрешений также может оказаться платным.

    Плюсы и минусы ипотеки

    Так что лучше: кредит или ипотека? Давайте подумаем.

    Как и любой другой вид кредитования, ипотечные займы имеют как положительные, так и отрицательные качества. Среди лучших сторон можно выделить такие:

    • Наиболее низкие процентные ставки. Это становится возможным потому, что риск невозврата в этом случае очень незначителен. Во-первых, банк очень тщательно проверяет и заемщика, и приобретаемый объект недвижимости. Во-вторых, если что-то пойдет не так, квартира просто останется в собственности банка. А это очень высоколиквидный залог.
    • В некоторых случаях возможно оформить субсидию или получить скидку от государства. Тогда процентная ставка для потребителя снизится до 6–8 %.
    • Длительный срок кредитования в сочетании с минимальной процентной ставкой позволяют сделать ежемесячный платеж максимально доступным.

    Есть, однако, тут и негативные моменты. Например, такие:

    • Необходимость внести первоначальный взнос в размере не менее 10 % стоимости приобретаемого объекта. Его еще нужно накопить.
    • Просто грабительская переплата. За ту сумму, что вы заплатите в итоге, можно купить две, а иногда и три квартиры.
    • Значительные дополнительные расходы, избежать которых не удастся.
    • Ипотечный заем не может быть маленьким. Получить сумму менее полумиллиона рублей довольно затруднительно. Это связано с тем, что накладные расходы финучреждения в этом случае довольно велики.
    • Ограничение права собственности до полного погашения ссуды. Вы можете проживать в приобретенном жилье. Но вот сдавать квартиру в аренду, продать, обменять, подарить или совершать с ней любые другие юридически значимые действия не получится. Также невозможно будет сделать и перепланировку. На это потребуется письменное разрешение банка.
    • Досрочно погасить ипотечный кредит без применения штрафных санкций иногда бывает затруднительно.

    Преимущества и недостатки потребительского кредитования

    Все еще думаете, что для вас лучше ипотека? Кредит на квартиру также имеет свои преимущества:

    • Все заявки рассматриваются максимально быстро и деньги можно получить в течение суток.
    • К заемщикам предъявляются гораздо менее жесткие требования.
    • При оформлении потребкредита нужно подготовить намного меньший пакет документов.
    • Можно получить любую сумму. Ни верхний, ни нижний предел, в принципе, не ограничены.
    • Нет нужды в собственных накоплениях. Можно приобрести квартиру, не имея денег даже на первый взнос.
    • Некоторые банки могут выдать деньги без залога. Достаточно будет наличия хорошего платежеспособного поручителя.
    • Если грамотно подойти к выбору кредитного пакета, переплата может быть очень небольшой.
    • Заемщик сразу становится собственником жилья и может, например, сдавать его в аренду. Это может значительно ускорить выплату ссуды.

    Минусы потребительского кредитования:

    • По сравнению с ипотекой процентная ставка может оказаться довольно высокой.
    • Могут возникать сложности с подтверждением платежеспособности заемщика. Некоторые банки не рассматривают возможность привлечения созаемщиков для увеличения максимальной суммы кредита.

    Подведем итоги

    Если внимательно проанализировать все вышесказанное, можно отметить, что в общем случае для осуществления мечты о собственном жилье лучше все же использовать ипотеку. Однако если большая часть суммы у вас уже имеется и для решительного шага не хватает менее полумиллиона, то потребссуда — это как раз то, что вам нужно. Особенно в том случае, когда вы рассчитываете на скорое получение дополнительных средств, а жилье нужно приобретать уже прямо сейчас и ждать нет никакой возможности. Более того, если вы имеете неплохой доход, но не способны подтвердить его официально, ипотеку вам просто не дадут.

    fb.ru

    Отличие ипотеки от потребительского кредита на жилье

    Наиболее востребованными программаи банков являются займы, особенно на недвижимость. Если вы решили воспользоваться подобными банковскими услугами, то необходимо понимать отличие ипотеки от кредита.

    Понятия кредитования и жилищного кредита

    Казалось бы, что о кредитах мы знаем все, ведь ежедневно из десятка источников мы слышим об этом. Но зачастую у людей, которые профессионально не связаны с финансами или банковским делом, знаний дальше кредитования на бытовую технику не хватает. Это неплохо, просто хоть раз в жизни придется столкнуться с вопросами более серьезных займов и к этому надо быть готовым. Даже минимальные знания в этой области смогут уберечь вас от обманов и невыгодных предложений.

    Для начала следует понимать, что и ипотека, и жилищный кредит относятся к видам кредитования. А значит, чтоб понять принципы их работы, начать стоит с понимания главных принципов кредитных отношений. Кредит представляет собой форму экономических отношений, которая подразумевает под собой передачу установленных ценностей (чаще всего финансовых или товарных) во временное пользование на определенных условиях.

    Жилищный кредит – это вариант займа, который выдается финансовым учреждением для покупки квартиры, дома или на реконструкцию жилья (с последующим увеличением жилой площади). Выдаются такие ссуды, как правило, через банк.

    Займы на недвижимое имущество можно поделить на два условных вида: ипотечные и потребительские. Следует понимать, что они оба сохраняют основные принципы кредитования, но имеют ряд существенных отличий. Понимая отличия жилищного кредита от ипотеки, вы сможете уберечь себя от лишних проблем.

    Ипотечный или потребительский: определения и основные отличия

    Сегодня каждая третья сделка на рынке недвижимости заключается с использованием кредитования. Это связано с высокими ценами на первичное жилье, и это вполне нормальное явление. Очень часто молодые семьи просто не знают, как именно подступиться к вопросам кредитования, и как понять, чем отличается потребительский кредит от ипотеки. Казалось бы, финансовые учреждения предоставляют полную информацию о своих услугах. Но всегда следует помнить, что каждый банк будет представлять информацию в выгодном для него свете.

    Потребительская жилищная ссуда представляет собой форму кредитования, при которой залог для ссуды может отсутствовать или в его качестве может выступать любое другое ценное имущество (автомобиль, прочая недвижимость, драгоценности). Как правило, ипотека подразумевает, что непосредственно приобретаемое имущество будет выступать залогом.

    Такая форма залога является гарантом соблюдения условий кредитования и выплаты займа. Недвижимость, приобретенная в ипотеку, не может быть продана или заложена, пока не будет погашен долг. В случае невыплаты, финансовое учреждение имеет полное право взыскать имущество.

    Отличия ипотеки от кредита

    Можно выделить пять основных отличий жилищного кредита от ипотеки. Зная их, у вас будет общее представление о плюсах и минусов обоих вариантов.

    1. Залог

    При ипотечном кредитовании залог является строго обязательным. Если потребительский заём, в принципе, может быть одобрен без залога (в зависимости от назначения), то в случае с ипотекой это исключено.

    2. Сумма

    Сумма, которую может получить заемщик при ипотечной ссуде в десятки раз может превышать сумму, возможную для нецелевого кредита. Но если заем будет жилищным и с залогом имущества, то суммы смогут сравняться.

    3. Сроки

    Как правило, сроки ипотечного кредитования значительно превышают сроки нецелевой ссуды. Максимальный срок кредита зачастую не превышает 10 лет, ипотека возможна на срок до 30 лет.

    4. Ставка

    Ипотечные займы являются со стороны банка более надежными, поэтому процентная ставка на них обычно ниже, чем на потребительский.

    5. Оформление

    Чтоб оформить ипотеку необходимо иметь возможность оплатить часть от суммы (10-15%), для обычного займа стартовые вложения не нужны.

    Таким образом, мы разобрались в том, чем ипотека отличается от кредита на недвижимость, и видим, что ипотечный кредит гораздо лучше приспособлен под покупку недвижимости, нежели потребительский. Именно поэтому потребительские ссуды чаще всего используются для менее масштабных покупок, например, бытовая техника или автомобиль.

    Что выбрать: ипотеку или кредит?

    Когда стоит конкретный вопрос, что выбрать ипотечное кредитование или потребительский кредит, нужно понимать, что и то, и другое имеет свои достоинства и недостатки. Исходить следует из своих возможностей и потребностей. Рассмотрим несколько важных сторон, что поможет вам понять, какая форма кредитования подойдет вам.

    Скорость оформления

    Для оформления кредита вам понадобится минимум бумаг (паспорт, ИНН, справка о доходах). При получении больших ссуд, может понадобиться наличие поручителя и его документы. Поручителем может быть, по сути, кто угодно. Если не возникнет дополнительных обстоятельств, оформление займа займет у вас 1-2 дня.

    При оформлении ипотеки, помимо основных документов понадобится также вся документация о недвижимости (технический паспорт, паспорт помещения и пр.). Помимо этого, нужна справка от независимого эксперта об оценке недвижимости, которую покупают. Собрав полный пакет документов, вам придется пройти проверку на платежеспособность и получить разрешение на покупку. Оформление ипотеки может занять как неделю, так и несколько месяцев.

    Финансовая сторона

    Первый важный момент – это процентная ставка. Как правило, у ипотечных ссуд она на несколько процентов ниже. В среднем, ставка по кредиту составляет от 15 до 20%, следовательно, ипотечная будет варьироваться от 12 до 15%.

    Второй момент – это первоначальный взнос. Именно это становится загвоздкой довольно многих семей. Если для получения кредита, вам не нужно вносить часть суммы. То ипотека предусматривает внесение первого платежа. Его сумма может составлять от 10 до 50%. Не у каждого найдутся сбережения для погашения даже половины стоимости квартиры одним платежом.

    Погашение

    Потребительский кредит дается, как правило, не более чем на 10 лет. И ежемесячные платежи по нему фиксированные, их сумма прописана в договоре. За просрочку платежа или неполную сумму, может начисляться штраф. У ипотеки условия не такие жесткие. Во-первых, ипотека дается на более долгий срок (до 30 лет). А во-вторых, заемщик иногда может сам выбрать систему оплаты.

    Владелец

    При покупке недвижимости в кредит, права на имущество переходят сразу к вам. Независимо от того выплачен он или еще нет. Вы имеете право перепродать эту недвижимость, прописывать в ней родственников и т.д. С недвижимостью в ипотеку все сложнее. Вплоть до внесения последней копейки на счет, будет действовать ряд ограничений. Вы не имеете права продавать ее, переоформлять документы, сдавать и даже прописывать своих родственников. Все ваши права, касательно действий с ипотечной недвижимостью, оговариваются в договоре.

    Дополнительные услуги

    При ипотечном кредите банки зачастую ставят обязательным условием страхование приобретаемой недвижимости и жизни и здоровья заемщика (иначе повышается ставка). Такое страхование стоит немалых затрат и является выгодным больше для банка. Таким образом, он в любом непредвиденном случае останется в плюсе, ведь страховка будет выплачена именно банку. Срок действия страхования соответствует сроку ипотеки. При оформлении кредита вам часто не потребуется страхование.

    Вот мы и выяснили, чем кредит на жилье отличается от ипотеки. Что лучше и выгоднее нельзя сказать однозначно. Если у вас имеется минимальный стартовый капитал, то ипотечный кредит, конечно, более выгоден. Но если его нет, и такие суммы зачастую занять у друзей и родственников довольно сложно, то остается только потребительский кредит. Для большего понимания и оценки ваших пожеланий в соответствии с возможностями, лучше всего будет проконсультироваться с юристом.

    proipoteku24.ru


    Смотрите также

    sdfsdg

    sdfsdg


    400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

    тел.: 8-927-500-9019
    СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
    Все права защищены. Карта сайта.