Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Преимущества и недостатки кредита потребительского


Потребительские кредиты: виды, преимущества и недостатки

Многие так или иначе сталкивались с понятием потребительского кредитования. Что же это за кредит и в чем его основные отличия от других форм займов?

Если исходить из самого названия кредита, можно сделать вывод, что потребительский кредит – это кредит на приобретение разного рода товаров и услуг, которые удовлетворяют потребности человека. Например, это могут быть кредиты на обучение, на покупку автомобиля, недвижимости и т.д. В большинстве случаев такие кредиты выдаются наличными либо же с помощью оформления кредитной карточки. Но стоит помнить о том, что потребительские кредиты облагаются достаточно высокими процентными ставками.

К тому же такие кредиты помимо заявленного процента очень часто сопровождаются выплатой дополнительных сборов и комиссий, которые могут существенно увеличить для заемщика расходы на пользование кредитными средствами. Таким образом формируется так называемая эффективная процентная ставка, которая состоит из номинальной (т.е. заявленной банком), а также дополнительных платежей в виде различных комиссий. Поэтому для того, чтобы увеличение процента не стало для вас неприятным сюрпризом, необходимо предварительно уточнить у сотрудника банка, имеются ли в договоре такие дополнительные сборы. Следует помнить и о том, что по законодательству РФ банки должны сообщать заемщикам именно эффективную процентную ставку.

На сегодняшний день в условиях увеличения спроса на потребительское кредитование многие банки значительно смягчают условия таких займов для своих клиентов. Так, есть организации, которые предлагают оформить онлайн-кредиты или же требуют предъявить минимальное количество документов.

Какими бывают потребительские кредиты?

Существует два основных вида потребительских кредитов. Это целевые и нецелевые займы. Если целевые кредиты подразумевают использование кредитных средств в строго определенных целях и траты по ним тщательно контролируются банком, то деньги, полученные вами на условиях нецелевого кредитования, находятся в вашем полном распоряжении и не требуют отчетности перед кредитором. Однако недостатком нецелевых потребительских кредитов является более высокая процентная ставка.

Существует множество других признаков, по которым классифицируют потребительские кредиты. Так, они могут делиться на долго-, средне- и краткосрочные в зависимости от срока кредитования; по наличию или отсутствию залога либо же поручительства и т.д.

Также одной из форм потребительского кредитования является рассрочка.

Плюсы и минусы потребительского кредитования

Потребительские кредиты обладают как существенными преимуществами, так и недостатками. Основными плюсами в использовании потребительских кредитов являются:

- возможность приобрести товар или услугу непосредственно в тот момент времени, когда это наиболее актуально или удобно, без необходимости долго накапливать средства на покупку;

- возможность избежать подорожания товара либо же его исчезновения из продажи;

-удобство оплаты покупки, поскольку оплачивать её можно не сразу, а за определенный промежуток времени и небольшими суммами.

Главными же недостатками такого кредитования является переплата за покупку в виде процентной ставки за пользование кредитными средствами. Эта переплата может оказаться даже большей, чем предполагалось, если банк скроет наличие дополнительных комиссий и сборов. Еще одним минусом потребительских кредитов является тот факт, что первоначальное удовлетворение от обновки, приобретенной за счет займа, может пройти быстрее, чем непосредственно срок его выплаты.

pro-banki.com

Потребительское кредитование – преимущества и недостатки

Создано 08.09.2013 10:47

Автор: Виктор

Современная жизнь без потребительских кредитов просто невозможна. Это отличное средство для экономии сил и времени на приобретение нужных вещей в максимально быстрые сроки.

Такой кредит требует минимального набора документов и рассматривается банком в кратчайшие сроки. Конечно, помимо очевидных преимуществ есть и недостатки.

Какими бывают потребительские кредиты?

Очень часто, по мнению многих авторитетных источников, в категорию потребительских кредитов попадают авто- и ипотечные кредиты. Но это неправильно, вышеперечисленные кредиты относятся к видам целевого кредитования и никак не соприкасаются с обычными потребительскими кредитами.

Обычный кредит можно разделить на следующие категории:

  1. В зависимости от метода погашения – аннуитентный, единовременный, индивидуальный. Чаще всего банки предоставляют аннуитентные кредиты, то есть кредиты, погашение которых производится ежемесячно, определенной суммой включающей в себя проценты;
  2. В зависимости от метода обеспечения – кредит с поручителями или залогом. На это влияет, исключительна сумма кредита. Если она достаточно высока, то банк попросит Вас предоставить поручителей или передать ему какое-либо имущества в залог;
  3. В зависимости от срока кредитования. Чаще всего потребительский кредит ограничивается сроком до 5 лет, но кредиты с залогом или поручителями могут обладать расширенным сроком кредитования до 10 лет;
  4. В зависимости от величины ставки. Обычно банки выдают потребительские кредиты под 18% - 35% годовых. В некоторых банках ставки могут достигать 40%. Крупные банки предлагают более низкие ставки, чем мелкие;
  5. В зависимости от цели кредиты. Конечно, потребительский кредит не является целевым и берется на личные нужды. Но если сумма кредита составляет 500 тысяч и более, то банк может запросить от Вас обоснование кредита. Если цель кредита в покупке машины или квартиры, то банк переводит кредит в соответствующую целевую категорию.

Плюсы и минусы потребительского кредитования

Основной плюс нецелевого кредита, как уже говорилось, в минимальном пакете документов, который потребуется для того, чтобы оформить заем. Стандартный пакет документов включает в себя следующее:

  • Паспорт;
  • Справка о доходах;
  • Трудовая книжка;
  • Анкета заемщика.

Дополнительный плюс в малом времени на рассмотрение заявки. После подачи документов банк, скорее всего, сообщит Вам о результате в течение пяти рабочих дней. Причем уже в первый день Вы сможете узнать об основном разрешении кредита и его дальнейшем движении.

Обычно, банк не выставляет ограничение на ежемесячный платеж, и Вы вправе погасить кредит досрочно.

Теперь рассмотрим недостатки.

Первый из них, высокая ставка на кредит. Они значительно выше, чем ставки на целевые кредиты.

Еще один не столь очевидный минус в том, что большинство банков учитывает только белый доход клиента и обладатели серых зарплат могут остаться без кредита.

Часть банков ограничивает возраст своих клиентов. Заемщиком может стать человек от 25 до 60 лет. Небольшое количество банков предлагает своим клиентам молодежные кредиты на особых условиях.

Главный «минус» всей системы кредитования

Не забывайте о том, что если Вы взяли кредит, то взяли на себя обязательства перед банком. И теперь надо не забыть о том, что кредит придется выплачивать. Наличие просроченных платежей и итоговой задолженности могут серьезно испортить Вашу кредитную историю, и получить новый кредит будет практически невозможно.

Чаще всего клиенты нарушают свои обещания по кредитным картам, забывая о том, что снятые с них деньги, необходимо возвращать.

Зачем нужны кредиты?

Потребительский кредит – это великолепное решение для множества проблем, которые требуют денег.

Оплата учебы, покупка лекарств или других необходимых Вам вещей. Это хорошая возможность развить свою жизнь в любой ситуации.

Вы уже убедились, что получить кредит достаточно просто и быстро. Но не стоит забывать о том, что кредит – это серьезные обязательства, которые Вы взяли на себя. Просрочки недопустимы и кредит все равно придется отдать полностью!

Обязательно посмотрите видео, Вы узнаете о потребительских кредитах намного больше.

Если Вы не забудете об этом, то потребительский кредит станет прекрасной возможностью для развития жизни.

studyfinance.ru

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

22.03.2017 \ Новости

Потребительский кредит – это заем, выдаваемый банком всем физическим лицам для оплаты выбранных ими же товаров народного потребления. Помимо этого такой заем не является целевым – банк не требует у заемщика указывать цели, на которые он берет банковские деньги, как их потратит. В большинстве своем – оформляется и выдается наличными деньгами, но вот какие они имеют преимущества, в чем его недостатки, поговорим далее.

Преимущества потребительского кредитования

Данный кредит не имеет целевого назначения – основной его плюс. Как отмечалось ранее – банк не спрашивает, куда заемщик берет деньги, а последний не отчитывается, куда он их потратил.

В процессе оформления заемщику нет необходимости привлекать поручителя в качестве гаранта возврата денег, вносить в качестве обеспечения залоговое имущество. Именно упрощенная процедура оформления кредита, без залога и поручителя, делает процесс получения денег простым и быстрым.

При его оформлении заемщик тратит минимум времени. Как показывает статистика, на оформление потребительского займа уходит от 1 и до 3 часов, несколько реже – 2-3 дня, если речь идет о больших суммах денег. Чаще всего это так называемая процедура экспресс-кредитования, когда решение принимается на основании поверхностного скоринга, оценки финансовой состоятельности особы.

Для оформления данного вида кредита заемщику необходим лишь минимальный пакет документов, в некоторых случаях даже без справки о доходах, а в отдельных финансовых учреждениях наличие только паспорта. 

Недостатки потребительского кредитования

  1. Высокий процент за пользование заемными средствами. За скорость и поверхностную проверку заемщика, его финансовой состоятельности банк берет за пользование кредитом повышенный процент, дабы покрыть собственные риски. В некоторых случаях процентная ставка может достигать 80-100% годовых - дорого, но и вопросов минимум.
  2. Размер кредита, который может получить заемщик – ограничен. Согласно банковской статистике, особа может получить максимум до 500 000 в нацвалюте и то не во всех банках – чаще всего, эта сумма варьирует в пределах 150 – 200 тысяч в нацвалюте.
  3. Наличие всевозможных комиссий и скрытых платежей. При оформлении потребительского кредита стоит внимательно читать все пункты договора, который человек подписывает с банком – скрытые комиссии и платежи могут в разы увеличить сумму возврата по долговым обязательствам.

Подводя итог можно резюмировать одно – потребительский кредит имеет как свои плюсы, так и свои минусы, и в процессе его оформления каждый клиент для себя решает, брать или не брать, перевесят ли недостатки кредита острую потребность в деньгах. 

webbankir.com

Преимущества и недостатки потребительских кредитов | Статьи и обзоры

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Подробности Статьи и обзоры

Потребительские кредиты становятся с каждым днем все популярнее у жителей Алматы, Астаны, а компания «СиСиЛоун.кз» практически круглосуточно предлагает потенциальным заемщикам с каждым разом все более выгодные условия кредитования на сайте https://ccloan.kz/index.php?r=Pages/Potrebitelskie_kredity. На первом плане у банковских предложений фигурируют только достоинства таких кредитов, но о недостатках финансовые организации предпочитают умалчивать.

К неоспоримым преимуществам потребительских кредитов относятся:

  • Получение большой суммы денег за достаточно короткое время при минимальном количестве документов.
  • В заявлении на получение кредита можно самому запросить необходимую сумму.
  • Отсутствие отчетности перед банком о том, куда потрачены деньги.
  • Психологическая удовлетворенность: возможность осуществить крупные покупки или совершить ремонт в квартире, доме и т.д.
  • К недостаткам относятся:

  • Повышенная процентная ставка, которой банки покрывают возможный риск невозврата.
  • Не все банки предоставляют возможность досрочно погасить кредит. При досрочном погашении заемщик может заплатить штраф.
  • Банк берет комиссию при внесении ежемесячного платежа по кредиту.
  • Если потребительский кредит берется в торговом центре на определенную покупку, то в договор могут быть включены условия достаточно дорогого страхования приобретения и даже самого заемщика. Об этих условиях заемщик может ничего не знать, пока не подпишет договор.
  • Итак, у потребительских кредитов множество и достоинств, и недостатков. Однако для некоторых людей такой кредит — выход из трудной ситуации, поэтому они готовы переплачивать в будущем, чтобы решить свои проблемы в настоящем. Тем не менее, перед принятием решения о необходимости взять потребительский кредит, необходимо тщательно проанализировать предложения тех банков, которые есть в регионе проживания будущего заемщика.

    После анализа кредитных предложений различных банков, следует выбрать тот банк, в котором выдают кредит с возможностью досрочного погашения без штрафных санкций, а также сразу предлагают рассчитать полную стоимость кредита. Только при таких условиях потребительский кредит будет иметь больше преимуществ, чем недостатков.

    rusregioninform.ru


    Смотрите также

    sdfsdg

    sdfsdg


    400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

    тел.: 8-927-500-9019
    СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
    Все права защищены. Карта сайта.