Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Процентная ставка по кредиту в европе


КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ В ЕВРОПЕ

В 21 веке сложно представить человека, который мог бы в повседневной жизни обойтись без услуг банка или других финансовых учреждений. В основном люди живут не в лесу или пещере, и по сути стремятся к комфорту, всевозможным благам и удовлетворению потребностей. Но не у всех есть возможность воплотить в реальность свои желания или создать благоприятные условия для существования здесь и сейчас.

Причина тому очевидна — отсутствие или недостаток финансовых средств. А так как ездить на хорошем автомобиле, просыпаться в отдельной квартире и начать или расширить свой бизнес хочется сегодня, то вариантов не так уж и много. Самый реальный — это кредит.

Отличия кредитования в Европе от стран СНГ

Помимо процентной ставки, отличительной чертой европейской системы кредитования является менталитет заемщиков. Не только уровень доходов, стабильность экономики и макроэкономические показатели влияют на развитие кредитной отрасли, но и отношение человека к своим финансовым обязательствам. К сожалению, в понимании большинства наших граждан кредит — это что-то ужасное, сверх рискованное и даже позорное.

В то же время на западе в течение десятилетий люди успешно пользуются всевозможными кредитами, причем абсолютно разными и одновременно, начиная от краткосрочного потребительского кредита на стиральную машину и вплоть до 30 летнего ипотечного займа. Никого это не смущает, они так живут, и причем довольно неплохо.

Справедливости ради нужно отметить, что процентные ставки в Европе значительно ниже чем у нас. Даже в странах с хромающей экономикой, к примеру, в Греции, пережившей в 2018 году сильнейший экономический кризис, ставки по кредитам не превышают 10%. А в среднем в европейских странах этот показатель варьируется от 3 до 8%. Для сравнения в России в 2018 году большинство банков предлагают кредиты под 18-22%, а некоторые виды потребительских кредитов и вовсе доходят до 35%.

Основные факторы, влияющие на уровень процентных ставок следующие:
  1. Инфляция. По данным Росстата в 2018 году уровень инфляции в России составил — 12,9%, в 2016 году — 5,4%, а прогноз на 2017 год – 4–4,5%. В Украине следующие показатели — 43,3% в 2018 году, 12,4% в 2016 году и 12,5%— прогноз на 2017 год. В Европе эти цифры существенно ниже.
  2. Стоимость финансовых средств для банка. Очень часто отечественные банки используют для выдачи кредитов ресурсы, привлеченные из европейских финансовых учреждений. Соответственно, процентная ставка для заемщика увеличивается из-за стоимости привлечения средств.
  3. Риск. Нестабильная экономика и низкий уровень доходов населения, заставляют банки искать пути минимизации возможных потерь от непогашения кредитов.
  4. Банковская маржа. Все хотят получать прибыль, и банки здесь не исключение. Иногда включается и фактор жадности.

Условия и способы получения кредита в Европе

Сразу стоит отметить, что на сегодняшний день практически во всех европейских банках отсутствуют какие-либо специальные ограничения на выдачу кредитов иностранцам. Формально это так. Но на практике финансовые учреждения с большой неохотой берут на себя риски, связанные с выдачей займа гражданину другой страны.

В частности, человеку с российским или украинским паспортом получить кредит в Европе намного сложнее, чем гражданам стран Евросоюза. Однако варианты есть, и при соблюдении некоторых условий можно улучшить шансы и ускорить процесс получения кредита в европейском банке.

    • Большим преимуществом при оформлении займа является законное пребывание в стране, а также наличие вида на жительство или ПМЖ.
    • Получение официального дохода, владение бизнесом или осуществление предпринимательской деятельности с соответствущей уплатой налогов в бюджет страны будет существенным аргументом для европейских банков. К слову, юридическому лицу гораздо охотнее выдают кредиты.
    • В каждом случае придется доказать свою платежеспособность и благонадежность, одним из вариантов является открытие счета в банке-кредиторе или покупка ценных бумаг, что может использоваться как залог и как фактор снижения банковских рисков.
    • Если речь об ипотечном кредите, то объект недвижимости будет залогом и как следствие повысит доверие банка.
    • При нахождении в родной стране взять кредит в Европе возможно с помощью специализированных консалтинговых компаний. В основном через них европейские банки предоставляют свои услуги, ведут переговоры и заключают договора с иностранцами.

Вышеперечисленные условия являются не исчерпывающими, но наиболее действенными для получения займа в Европе. Иногда для иностранцев европейские банки могут установить процентные ставки немного выше, чем для своих граждан. В среднем на 1–3%, что в любом случае не сопоставимо с уровнем ставок в отечественных банках. Суммы кредитов обычно очень значительные, в некоторых странах финансовые учреждения не захотят связываться с оформлением договора менее чем на 500 тысяч евро.

Документы для оформления кредита в Европе

  • Удостоверение личности (загранпаспорт);
  • подтверждение отсутствия задолженности или непогашенных кредитах;
  • сведения или справка о получаемых доходах;
  • информация о наличии имущества, которое может быть использовано как залог;

В каждом случае банк может выдвинуть дополнительные требования, к примеру, справку о составе семьи, уплате налогов, происхождении доходов, поручительство и так далее. Более подробно информацию следует уточнять непосредственно в финансовом учреждении.

Виды кредитов и доступность в разных европейских странах

  1. Проще всего в Европе получить ипотечный кредит. Как уже говорилось выше объект кредитования служит для банка залогом, чем существенно снижает финансовые риски. Вполне реально взять ипотеку в Германии, Испании, Франции, Великобритании, Израиле и Кипре.

    Практически закрыт доступ к недвижимости в ряде восточноевропейских стран с нестабильной финансовой системой, таких как Болгария, Румыния и Черногория. Взять ипотеку в Швейцарии также не получится. Процентная ставка в ипотечном кредитовании варьируется в среднем от 4 до 6%. Срок займа до 30 лет, с первоначальным взносом от 30 до 60% от стоимости объекта.

  2. Потребительский кредит. Этот вид займа доступен для иностранцев с видом на жительство или ПМЖ в Европе. Очень редко банки выдают потребительские кредиты нерезидентам, проживающим за пределами страны.

    Условия получения практически такие же, как и для коренных граждан. Приветствуется легальный доход, положительная кредитная история, наличие бизнеса и недвижимости. Процентные ставки в районе 7-10%.

  3. Бизнес-кредит. В Европе довольно положительно относятся к иностранным предпринимателям. Если иммигрант создает дополнительные рабочие места, исправно платит налоги и вносит вклад в развитие экономики страны, то и банковские учреждения для него открыты.

    В некоторых странах, к примеру, в Германии, развита государственная банковская поддержка начинающих предпринимателей. При наличии эффективного бизнес-плана можно получить кредит под минимальную ставку (до 3%) и отсрочку погашения тела кредита и процентов сроком до двух лет.

Подводя итог, можно с уверенностью сказать о том, что взять кредит в Европе иностранцу вполне реально. Но только формально. Для полноценного пользования банковскими услугами лучше жить и работать в европейской стране.

hochusvalit.com

Проценты по кредитам в Европе?

У заграничных займов есть множество неоспоримых преимуществ по сравнению с отечественными. И главный из них - процентные ставки по кредитам. В Европе люди давно привыкли приобретать материальные блага на кредитные средства, и никого не ужасают условия кредитования, так как они весьма лояльные. Росту кредитной отрасли способствуют не только хорошие макроэкономические показатели и стабильность доходов граждан.

Банковские проценты в Европе

Для европейцев обязательства по кредиту сродни закона, который нельзя просто так игнорировать. У нас же внушительная доля кредитов или не погашается вовремя или списывается банками с арестом имущества заемщика.

В отличие от стран бывшего СНГ, ставки по кредитам в Европе значительно ниже и варьируются в пределах 2-10% в год – в зависимости от вида кредитования. На процентную ставку, разумеется, большое влияние несут экономические показатели - инфляция, а также стоимость финансовых средств, ресурсов, привлеченных отечественными банками для выдачи кредитов. Часто финансовые учреждения в ставку закладывают все риски, связанные с возможными потерями от непогашения кредитов. А это в экономически нестабильных странах, где уровень жизни населения весьма низкий, довольно частое явление. Немаловажную роль играет фактор жадности, который присутствует в некоторых банках, искусственно завышающих процентные ставки. Таким образом, не совсем корректно сравнивать показатели получения прибыли отечественными и западными финучреждениями. К тому же, для того, чтобы получить иностранцам займ в европейском банке, необходимо соответствовать длинному перечню требований, которые в разных местах будут свои.

Условия кредитования в европейских банках

Априори получить кредит в Европе можно всем иностранным гражданам. Но на практике это не так. Европейские финансовые учреждения охотнее выдают займы жителям Еврозоны, чем гражданам стран постсоветского пространства, не входящим в ЕС. Так, украинцам и россиянам из-за сложных политических и экономическим мотивов придется очень постараться, чтобы добиться кредита в иностранном банке.

Какие факторы влияют на положительное решение о предоставлении займа иностранцам?

  • Наличие открытых счетов в банке, где собираетесь брать заем. Например, в Германии без текущих счетов, депозитов, а также без регулярных отчислений получить кредит не получится. Нужно обязательно некоторое время побыть клиентом данного учреждения, показать себя так сказать – с лучшей стороны, а уж потом обращаться за ссудой.
  • Законное пребывание в стране или получение вида на жительство.
  • Наличие постоянного дохода (желательно официального), собственного бизнеса с отчислениями налогов в бюджет страны, где намерены брать заем.
  • Приобретение ценных бумаг или акция является отличным признаком вашей платежеспособности и возможным вариантом залога.
  • Приобретение имущества в стране, где берете ссуду, – откроет двери многих иностранных банков. Это же имущество придется предоставить в виде залога.
  • Размер месячного дохода не должен быть меньшим от суммы ежемесячных платежей по кредиту. Например, во Франции ваши доходы обязательно должны втрое раз превышать ежемесячный платеж по взятому займу.

Как правило, иностранные банки выдают крупные суммы на длительный срок (можно получить до 1 млн. евро на 20 лет). Но в некоторых финучреждениях могут просто отказать вам в выдаче денег и не объяснить причину, просто потому что вы из неблагонадежной страны. Также иногда для иностранцев повышают ставки на 1-3%, что все равно будет выгодно.

Получить кредиты в Европе с небольшими процентами реальней и быстрее всего через специализированные консалтинговые агентства, которые сами ведут переговоры с иностранным банком и готовят документы. Вам не нужно никуда ездить, все сделают за вас, разумеется, за определенную плату.

Так, из документов, необходимых для получения иностранного займа, понадобятся:

  1. Паспорт, ИНН.
  2. Справка из банка об отсутствии задолженности (если вы неоднократно брали ссуды).
  3. Справка с места работы о доходах за последние 6 мес. или любой другой документ, подтверждающий наличие стального заработка.
  4. Документы на имущество (при необходимости).
  5. Дополнительно – справка о составе семьи, происхождении доходов, уплате налогов и т.п.).

Самый простой вариант взять кредит за границей – это оформить ипотеку на длительный срок. Ипотечные займы охотно выдают в Испании, Великобритании, Германии, Франции, Израиле и на Кипре. В то же время во многих европейских странах (Швейцария, Болгария, Румыния) закрыт доступ к таким займам.

credits-online.com.ua

Почему в Европе низкие процентные ставки?

Скрыть

Работникам Российских банков часто приходится слышать от клиентов жалобы на высокие процентные ставки и сравнение с банковской системой на Западе. Действительно, по сравнению с Европой, в России ссуды дороже в 5-6 раз(!), а ипотека в 2-3 раза(!). То есть россияне вынуждены обременять себя огромными переплатами из-за высоких процентных ставок по кредитам. Так в чем же причина? На самом деле, специалисты называют несколько факторов, которые в совокупности дают такую экономическую картину.

К оглавлению ↑

Уровень жизни

На самом деле, процент иногда просто кажется дорогим. Учитывая, что 1 евро — это примерно 50 рублей, а 1 доллар равен 45 рублем, можно сделать вывод, что и соотношение процентов с российскими будет не совсем справедлив. Например, привычные нам «сталинки», на западе считаются жильем для бедняков. Вспомните, что в американских фильмах, как правило, семьи живут в частных больших домах, а если и квартира, то в площади не уступающая. Жилье там дороже, чем в России, однозначно, отсюда и низкий процент. Тоже самое и с уровнем жизни.

К оглавлению ↑

Участие Европы в нашей экономике

Многие российские банки сотрудничают с западными. Выглядит примерно так. Европа продает средства в Россию под 4% годовых. Отечественные банки производят определенные операции (конвертация и прочие затратные действия), плюс накручивают свой процент для выгоды и получается уже совсем иная процентная ставка, чем было заявлено изначально. И чем больше посредников в этой цепи, тем менее выгоден кредит.

К оглавлению ↑

Ориентация на…

К сожалению, в российской банковской сфере ориентация идет прежде всего на прибыль и на выгоду для банка. В Европе же банк ориентирован на помощь своему клиенту, и, вместе с тем, не забывает о своей небольшой выгоде. Весь Запад спокойно живет в кредит, поэтому банки получают прибыль от количества клиентов, а не от высоких процентов. Ставку спокойно можно снизить, зная, что заемщиков будет вполне достаточно. В России заемщиков много, но кредит берут не так свободно, как в европейских странах, поэтому многие банки вынуждены повышать ставки, чтобы иметь хотя бы небольшую прибыль.

Читайте также:  Что будет с банковским сектором в ближайшие 5 лет?

К оглавлению ↑

Экономика

Факт, который нельзя обойти стороной. Из-за устарелого промышленного сектора нашего государства, товары и услуги приходится продавать дороже, что ведет к неизбежному увеличению инфляции. Разумеется, нет банка, который устанавливал процентную ставку ниже уровня инфляции, это было бы просто не выгодно. Проще говоря, растет инфляция – растет процент в банках России. В Европе вопрос инфляции стараются решать методично, вкладывая средства то в одну экономическую сферу, то в другую.

finexpert24.com

Сбербанк: кредиты и вклады в разных странах мира

Как выглядит продуктовый портфель Сбербанка России в разных странах

Не все задумываются над тем, что Сбербанк работает в 22 странах мира, при этом в разных странах действуют различные условия предоставления кредитов и размещения депозитов. Согласно официальным заявлением банка, за пределами России услугами Сбербанка пользуются около 11 млн людей. Среди них помимо жителей Казахстана, Белоруссии и Украины, граждане Индии, Китая, Германии и даже Швейцарии. Правда, по большей части филиалы и дочерние банки рассчитаны на работу с юридическими лицами.

При этом Сбербанк остается одним из самых популярных банков в России, активно работает с населением, предлагая широкую продуктовую линейку. Ставки по вкладам у Сбербанка традиционно считаются не высокими в сравнении с другими предложениями этого рынка. Даже после повышения ключевой ставки Центробанка Сбербанк лишь незначительно пересмотрел ставки по депозитам в сторону повышения. Зато кредитные продукты Сбербанка для населения остаются в числе одних из самых конкурентоспособных на рынке. Диапазон ставок по продуктам для физических лиц в России представлен в таблице:

 

Сбербанк работает на территории бывшего СССР как с юридическими, так и с физическими лицами. В основном в продуктовой линейке для населения представлены вклады и потребительские кредиты, в Украине Сбербанк также предлагает к оформлению ипотечные кредиты. Традиционно банк предлагает к расчетам несколько валют: как правило, это доллар, евро и местная валюта. В странах бывшего СНГ в эту линейку включен еще и российский рубль.

Как и в России, в странах бывшего СНГ Сбербанк не предлагает привлекательных ставок по депозитам. Для сравнения, в Белоруссии ставки по вкладам достигают 51% годовых, максимальная же ставка Сбербанка равна 29%. Зато потребительские кредиты остаются одними из самых выгодных на рынке, несмотря на то, что в Украине и Белоруссии ставки по ним показались бы космическими даже россиянам. Для убедительности — ставки по потребительским кредитам в национальной валюте в Белоруссии и Украине могут достигать 70 и более процентов годовых.

Сравните условия по продуктам Сбербанка на территории СНГ в таблице:

Страна

Вклады

Потребительский кредит

Ипотека

Казахстран

1,5–9%

12–19,7%

-

Белоруссия

3–29%

58–63%

-

Украина

7,5–19,1%

31–33%

23–25%

В других странах бывшего СНГ, в том числе в Армении, Узбекистане, Таджикистане и Молдавии, Сбербанк не представлен.

В Европе рынок финансовых услуг для физических лиц заметно отличается по условиям от российского — здесь значительно ниже ставки по вкладам, зато и условия по потребительским кредитам не сравнимы с нашими. Продуктовая линейка Сбербанка соответствует местным реалиям, поэтому здесь низкие ставки как по кредитам, так и по депозитам.

Далеко не все филиалы Сбербанка в Европе рассчитаны на работу с физическими лицами. Так, в Швейцарии цель филиала обозначена как налаживание сотрудничества со стратегическими партнерами. А, например, в Германии, из всего спектра банковских услуг для физических лиц доступны только вклады с доходностью от 1,4 до 2,2 процентов годовых.

В то же время в Турции у Сбербанка есть дочерний банк «DenizBank», который не только активно работает с физическими лицами, но и является достаточно крупным игроком на местном рынке. К тому же, у кредитной организации широко представлена линейка для малого среднего бизнеса.

Из интересных моментов стоит отметить, что в Венгрии валютой кредита и вклада помимо местных форнигов, долларов и евро могут выступать российские рубли.

Страна

Вклады

Потребительский кредит

Ипотека

Чехия

4,5%

9,73–24,99%

2,26%

Венгрия

-

-

4,6–5,5%

Турция

1,9–9,8%

1,64 — 1,74%

1%

Германия

1,4–2,2%

-

-

Сербия

-

24,61%

Подробную информацию предлагается узнать в отделении

Так же дочерние банки, группы Sberbank Europe AG базируются в следующих странах: Босния и Герцеговина, Республика Сербская, Словакия, Словения и Хорвания. Точные условия банковских продуктов предлагается уточнить непосредственно в отделении.

Интересно, что в ведущих странах Европы, таких как Франция, Англия, Италия, Испания, Сбербанк на сегодняшний день не присутствует ни в каком виде.

В Азии работа Сбербанка ориентирована на установление и развитие партнерских отношений с крупными компаниями, с физическими лицами Сбербанк не работает. Так, например, филиал Сбербанка в Индии рассчитан на работу с юридическими лицами и развитие сотрудничества с индийскими партнерами. Так же ситуация обстоит и с Китаем.

Еще раз отметим, что даже если в российских реалиях условия по потребительским или ипотечным кредитам Сбербанка в других странах кажутся нам более выгодными (а иногда, наоборот, менее), они лишь отражают экономическую ситуацию в стране. А Сбербанк — лишь еще один игрок локального финансового рынка. И не спешите в Турцию или Чехию за ипотекой — получить такие условия могут лишь резиденты страны.

bankdirect.pro


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.