Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Процентные ставки по ипотечным кредитам


Процентная ставка по ипотеке: выгодные условия программ для заемщиков

Приобрести жилье на собственные деньги могут далеко не все граждане России. Финансовые организации для решения этой проблемы предоставляют деньги в долг на длительное время. Минимальная процентная ставка по ипотеке устанавливается банком для постоянных клиентов, а для других граждан она определяется статусом заемщика, величиной первоначального взноса и сроком кредитования.

Что такое процентная ставка по кредиту

Финансовые компании не предоставляют деньги в безвозмездное пользование. Выдачу займов они осуществляют с начислением высоких процентов. Каждый месяц заемщик должен не только возвращать часть денег, взятых на покупку нового или вторичного жилья, но и производить оплату за их использование. Средняя процентная ставка по ипотеке составляет 16% годовых. Уменьшить ее величину можно, если стать участником государственных программ. Увеличить размер переплаты учреждение может, когда заемщик пропускает выплаты.

Существует несколько способов вычисления процентной ставки по ипотеке. Зависят они от того, как заемщик будет выплачивать кредит. Если заем погашается равномерно, а проценты выплачиваются на оставшуюся часть долга, то сумму кредитного остатка­ умножают на установленный процент и количество дней в месяце, а затем делят на количество дней в году, умноженных на 100. Банк может снижать ставку, если деньги вносятся регулярно и в полном объеме. Некоторые кредитные организации применяют следующие способы расчета:

  • Выплата процентов по займу со всей одолженной суммы на протяжении всего срока кредитования. Используется банковскими организациями крайне редко.
  • Дисконтирование. Подразумевает уменьшение размера переплаты к каждому году.
  • Фиксированные суммы ежемесячных платежей для погашения основного долга и начисления процентов по остатку. Это вариант выплат предполагает крупную переплату по кредиту.

На банковских сайтах существуют кредитные калькуляторы. С их помощью можно рассчитать величину ежемесячных выплат и выяснить сумму переплаты. Отдельно стоит сказать о программах реструктуризации кредитов. Расчеты следует вести, указав проценты, предлагаемые финансовой организацией при пролонгации займа. При досрочном погашении величина переплаты уменьшается, но процент­ по ипотеке остается прежним.

Центробанк выдает кредиты коммерческим банковским организациям на 1 неделю под минимальный процент. Его величину принято считать ключевой ставкой. Она же используется, когда ЦБ РФ принимает средства от банков на денежные депозиты. Данный показатель влияет на уровень инфляции в стране и на размер устанавливаемых процентов по ипотеке. В настоящее время его величина составляет 9%. При предоставлении кредитов на жилье банковские организации устанавливают тариф, превышающий этот показатель на 1-5%.

Уровень инфляции

Повышение общих цен на товары и услуги в течение длительного срока является основной причиной огромных процентных ставок по ипотеке. В соответствии с уровнем инфляции изменяется размер ежемесячных платежей. С этой точки зрения более выгодными считается получение кредитов в рублях. Заемщик, получающий зарплату в национальной валюте, сможет осуществить погашение долга при колебаниях курса как в большую, так и в меньшую сторону.

Процент по межбанковским кредитам

Главным кредитором для частных финансовых учреждений в России выступает Центробанк. Средства берут в долг на основе разовых договоров. Изменение процентных ставок межбанковского рынка влияет на величину переплаты по займам, выдаваемым частным лицам. Организации, взявшие кредит в отечественной валюте, обязаны выплачивать ЦБ РФ 8,74% годовых. Ставка по займам в долларах – 1,19% годовых. Учреждения со спекулятивным рейтингом, взяв рублевый кредит, должны платить 9,03% годовых.

От чего зависит ипотечный процент

Базовые ставки, которые банки предлагают, могут отличаться как в большую, так и в меньшую сторону. На них влияет колебание курса валют и общая экономическая ситуация в стране. Главной ошибкой заемщиков является стремление оформить жилищный заем по минимальной фиксированной процентной ставке. Очень важными являются условия начисления задолженности (схема погашения долга) и размер комиссионных (деньги, снимаемые за операции банка). На величину ипотечного процента влияют следующие факторы:

  1. Квартиру или дом хочет приобрести заемщик.
  2. Покупка вторичного или первичного жилья.
  3. Величина первоначального взноса и срок кредитования.
  4. Осуществляется строительство объекта или он уже готовый.
  5. Если дом не построен, то, когда застройщик его сдаст в эксплуатацию.

Величина первоначального взноса

Сбербанк, Локо Банк, Росгосстрахбанк, Райффайзен, Ак Барс Банк и другие финансовые организации предлагают брать кредиты с пониженным процентной ставкой. Это означает, что заемщику придется сделать крупный первоначальный взнос. Такие займы выдаются гражданам с хорошей кредитной историей. В таблице приведены средние ипотечные ставки банков России в соотношении к величине первоначального взноса:

Первоначальный взнос

Срок кредитования

От 10 до 15% стоимости жилья

От 15 до 20% стоимости жилья

От 20 до 30% стоимости жилья

От 30 до 40% стоимости жилья

От 50% стоимости жилья

До 10 лет

10,8%

10,6%

9,5%

9,3%

8,8%

До 20 лет

11,7%

10,9%

10,2%

9,9%

9,3%

До 25 лет

12,3%

11,7%

11%

10,5%

10,2%

До 30 лет

12,8%

12,3%

11,5%

11%

10,9%

Кредитный лимит и срок кредитования

Процентные ставки по ипотеке в разных банках зависят от того, на какое время заемщик одалживает деньги. Жилищные кредиты оформляются на срок от 6 месяцев и до 30 лет. Проценты по ипотеке в банках будут ниже при непродолжительном периоде кредитования. Второй важный фактор – кредитный лимит. При его выставлении банковские работники обращают внимание на следующие факторы:

  • кредитная история;
  • кредитный рейтинг.

Большинство банков, предлагая оформить ипотеку, смотрят на рейтинг клиента. Менеджерами осуществляется оценка платежеспособности клиента с учетом уровня его зарплаты и наличия прибыльных депозитов. При присвоении рейтинга могут учитывать присутствие поручителей и созаемщиков. Увеличением процентных показателей финансовое учреждение занимается, если гражданин не имеет кредитной истории.

Согласие на участие в программе добровольного страхования

Гражданин, который взял ипотеку, не защищен на 100% от несчастных случаев. Заключение договора страхования поможет решить эту проблему. Если заемщик погибнет или имущество будет утрачено, страховая компания поможет с погашением задолженности, окажет юридическую помощь в суде при спорах с банками или компенсирует ущерб от повреждения жилища. Они могут помочь с уменьшением процентных тарифов по займу при утрате кормильца.

Статус заемщика

Определенные категории граждан могут рассчитывать на государственную поддержку, когда решают воспользоваться программами жилищного кредитования. Самая низкая ставка по ипотеке устанавливается клиентам, входящим в льготную категорию. К ним относятся семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и лица, работающие в бюджетной сфере. Если гражданин уже взял кредит, то при смене своего статуса он может рассчитывать на понижение процентной ставки.

Лояльнее всего финансовые учреждения относятся к зарплатным клиентам. Им позволяют выбрать схему погашения процентов по кредиту и принимают от них упрощенный пакет документов. Платежеспособным пенсионерам банки предлагают тариф по займу такой же, как и участникам госпрограмм, т.е. 9,5-10%. Статус заемщика подразумевает большую ответственность, поэтому банки при оформлении документов стараются разделить жилье на доли. Это нужно для снижения рисков. В случае, если должник откажется от погашения установленной суммы долга, этим должен заняться созаемщик.

Процентные ставки по ипотечным кредитам

Деньги в долг предоставляются финансовыми учреждениями на разных условиях. Оказывает влияние размер собственных активов организации, количество инвесторов, поддержка государства. Это необходимо учитывать при выборе банка. На одобрение или отказ по заявке на кредит будет влиять социальный, экономический и гражданский статус заемщика. В таблице приведены проценты по ипотеке в крупных банковских организациях России:

Банки

Ипотечные программы

Первый взнос

Срок кредита (в месяцах)

Процентная ставка

Максимальная сумма кредита (в рублях)

1

ФК Открытие

Квартира

15%

360

10%

30 млн

2

ВТБ Банк Москвы

Вторичное жилье

10%

360

10%

40 млн

3

Газпромбанк

Рефинансирование

15%

360

10,5%

60 млн

4

Сбербанк

На новостройки (субсидирование)

15%

360

8%

3,4 млн

5

Россельхозбанк

Жилищный

15%

360

10,25%

20 млн

6

Абсолют Банк

Выгодная ипотека

15%

360

10,25%

20 млн

7

Банк Возрождение

Новостройка (квартира)

15%

360

10,90%

30 млн

8

ВТБ 24

Военная

15%

168

11%

2,2 млн

9

Промсвязьбанк

Новостройка

10%

300

10,9%

20 млн

10

МТС Банк

Квартира в новостройке

20%

300

13,5%

15 млн

Как уменьшить проценты

Переплата напрямую зависит от размера первоначального взноса. Если гражданин хочет оформить заем на выгодных условиях кредитования, то должен позаботиться о том, чтобы накопить хотя бы 20% от стоимости жилья. Если величина взноса составляет более 50%, то пакет документов, требуемый банком, будет меньше. Можно воспользоваться налоговым вычетом при покупке квартиры или дома на вторичном рынке. Если заемщик только собирается купить жилье в кредит, то он может воспользоваться следующими рекомендациями:

  1. Обратиться к банковской организации, где получает зарплату. Процент по ипотеке для постоянных клиентов учреждения может быть снижен.
  2. Изучить программы страхования. Некоторые организации навязывают ненужные дополнительные услуги. Страхование жизни является обязательным, но от других опций полиса клиент имеет право отказаться.
  3. Иметь положительную кредитную историю или несколько доходных депозитов. Оба этих фактора положительно влияют при предоставлении займа.
  4. Подать заявление с полным комплектом документов. Чем больше документов, подтверждающих доход и занятость, представит учреждению заемщик, тем меньше будет сумма переплаты.

Участие в программе господдержки ипотечного кредитования

Граждане, решившие взять деньги в долг у банка, знают, что чем выше процентная ставка, тем меньше требований предъявляет он к кандидатам. Однако не все заемщики согласны с такой политикой. Некоторые становятся участниками программ рефинансирования кредита, чтобы уменьшить величину выплат, а другие обращаются к правительству. Сниженная процентная ставка по ипотеке программами господдержки предусмотрена, когда:

  • граждане находятся в очереди на жилье и нуждаются в улучшении условий проживания;
  • лица работают в бюджетной сфере (врачи, учителя, военнослужащие и т.д.);
  • граждане располагают менее 18 м2 жилой площади на каждого члена семьи.

Молодые семьи могут воспользоваться социальной ипотекой. Предпочтение в этой льготной программе отдается готовому жилью из государственного фонда. На приобретение таких квартир могут претендовать лица из перечисленных выше категорий. В России действуют программы, разрешающие купить жилье с субсидией, выдаваемой на часть его стоимости, или по пониженной процентной ставке. Воспользовавшись одной из программ господдержки, можно уменьшить размер займа.

Низкий процент по ипотеке для льготных категорий

Работники бюджетной сферы имеют более низкий доход, чем другие граждане. Им предоставляется минимальная ставка по ипотеке. Выдавая заем, кредитные учреждения обращают внимание на платежеспособность клиента. На оплату долга не должно уходить более 40% от зарплаты. На стандартных условиях работники бюджетной сферы со своим ежемесячным доходом приобрести жилье не смогут, поэтому для них разработали индивидуальные программы кредитования. Чтобы ими воспользоваться, гражданин должен подходить под один из этих пунктов:

  • не иметь собственного жилья или проживать на съемной квартире/доме;
  • разделять одну жилплощадь с родственниками;
  • проживать в стесненных условиях (менее 14 м2 на одного человека);
  • проживать в помещении, не соответствующем установленным жилищным нормам.

Поручительство

Оформляя кредит с фиксированным или плавающим процентным показателем некоторые категории граждан должны представить человека, который выплатит за них долг, если они станут неплатежеспособными. Поручительство широко распространено среди регионов с маленькой плотностью населения. Лицо, взявшее на себя обязательства во время выдачи кредита, при неплатежеспособности заемщика обязано:

  • погасить всю сумму, взятую в долг;
  • выплатить проценты, начисленные по плавающей или фиксированной ставке за пользование ипотекой;
  • компенсировать прочие затраты финансового учреждения.

Кредит с обеспечением

Когда гражданин готов оставить в залог недвижимость, финансовые учреждения охотнее заключают с ним договор. Кредитор при регистрации таких сделок уверен, что долг ему будет возвращен. Величина первоначального взноса по такой ипотеке будет ниже, чем, когда гражданин занимает деньги на покупку возводимого жилья без какого-либо обеспечения. Периодически банк производит переоценку залога, что может привести к увеличению размера переплаты.

Схема погашения процентов

Выплаты в банк могут зачисляться стандартным и аннуитетным способом. Для обычных клиентов классическая дифференцированная схема выплат считается более выгодной, т.к. переплата будет меньше. Заемщик всегда сможет узнать величину своей задолженности. По аннуитетной схеме размер платежей меньше, но переплата будет больше. Она составит в среднем 30-40% от общей суммы долга.

Дифференцированная система

Во время рефинансирования ипотечных кредитов широко применяется эта схема внесения платежей. Переплата по ипотеке с дифференцированными платежами будет уменьшаться со временем. Главная причина этого явления заключается в том, что сумма основного долга становится меньше. При досрочном погашении размер переплаты может уменьшиться на 30-40%. Ипотеки с выплатами по дифференцированной системе считаются самыми выгодными для заемщиков.

Аннуитетный платеж

Каждый месяц клиент должен будет вносить одинаковую сумму, которая не будет изменяться со временем. Переплата в процентах по ипотеке с аннуитетными платежами большая, т.к. происходит равномерное погашение основного долга и оплаты банковских услуг. Пользоваться этой схемой выгодно гражданам, не имеющим средств на первые крупные платежи по классической системе. Даже при досрочном погашении клиенту придется выплатить все проценты за полный срок ипотеки.

Видео

sovets.net

Каковы процентные ставки по ипотеке в российских банках в 2017 году?

В 2016 году на территории Российской Федерации резко возрос спрос на ипотечные кредитные продукты. Такая популярность в большей степени связана с внедрением различных программ с государственным участием. По их условиям банки снижают до 12,00% годовых действующие процентные ставки, а разницу им государство возмещает из бюджета. Многими финансовыми учреждениями была подхвачена эта инициатива, и они смогли максимально расширить свои клиентские базы. В 2017 году действие таких программ было продолжено, поэтому российские граждане имеют возможность на льготных условиях принять в них участие.

Как в 2017 году можно оформить ипотечный кредит?

Большинство финансовых учреждений не планирует глобально изменять в 2017 году условия по ипотекам. Возрастные ограничения для физических лиц останутся в прежних границах: минимум — 21 год, максимум — 65 лет. В первую очередь российские банки будут рассматривать в качестве кандидатур на участие в ипотечном кредитовании клиентов с положительной кредитной историей. Если граждане ни разу не оформляли займы и у них еще не сформирована кредитная история, они могут оформить ипотеку, предъявив документальное подтверждение своей платежеспособности и официального трудоустройства.

В 2017 году ипотека будет оформляться на приобретение следующих объектов недвижимости:

  • готовые и строящиеся квартиры;
  • загородные дома;
  • таунхаусы;
  • земельные участки;
  • на строительство, ремонт и т.д.

По прогнозам экспертов, самые низкие процентные ставки следует ожидать в тех финансовых учреждениях, которые принимают участие в государственных программах ипотечного кредитования:

  • Сбербанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ24 и т. д.

Процентные ставки по ипотеке в 2017 году — таблица

Наименование финансового учреждения Программы с господдержкой ипотечного кредитования (минимальная ставка) Кредиты на покупку готового жилья (минимальная ставка) Ипотека на приобретение строящейся недвижимости (минимальная ставка)
Ак Барс банк 11,20% 13,50% 13,50%
МТС банк 12,00% 13,50% 13,50%
Сбербанк 12,00% 10,25% 11,00%
Бинбанк 10,50% 11,25% 11,25%
ВТБ24 11,90% 12,10% 12,10%
Абсолют банк 11,50% 11,50%
Росэнергобанк 11,50% 11,50%
Связь-банк 12,50% 12,50%
Транскапиталбанк 13,00% 8,00%
Банк Москвы 11,60% 11,60%
Райффайзенбанк 12,00% 11,50% 11,00%
Банк Открытие 12,50% 12,50%
Промсвязьбанк 12,00% 12,50%
Россельхозбанк 12,00% 7,00% 7,00%
СКБ банк 13,00% 8,50%
Газпромбанк 11,00% 11,00%
Росгосстрах банк 11,75% 11,75%
Юникредит 13,00% 13,00%
Локо-банк 13,90% 13,90%

Самые выгодные предложения российских банков в 2017 году

Сегодня физические лица могут на более выгодных условиях оформить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль. Российские банки в 2017 году предлагают постоянным и новым клиентам ипотечные программы, по которым установлены приемлемые процентные ставки и комфортные условия:

  1. Ипотечный кредит в ВТБ24. Это финансовое учреждение принимает участие в государственной программе, благодаря чему многие категории граждан получили возможность улучшить жилищные условия. По такой ипотеке установлена низкая процентная ставка в размере 11,90% годовых (нужен первоначальный взнос в сумме от 500 000 рублей). Для зарплатных клиентов ВТБ24 предлагает стандартные ипотечные продукты на более гибких условиях – 13,10% годовых.
  2. Сбербанк России. В этом финансовом учреждении в 2017 году можно получить займ под материнский капитал. В ипотечном кредитовании могут принять участие служащие социальной сферы, для которых годовая процентная ставка установлена в размере 12,00%. Стоит отметить, что принять участие в льготном кредитовании смогут только те физические лица, которые согласятся оформить страховые полисы (жизни, трудоспособности и здоровья). Освобождаются от этой обязанности только военные, которые оформляют ипотеку с государственной поддержкой.
  3. Райффайзенбанк. В 2017 году это финансовое учреждение предлагает российским гражданам ипотеку для бюджетников, а также стандартные программы для покупки жилья. Приняв участие в льготном кредитовании, физические лица могут рассчитывать на годовую процентную ставку, стартующую с показателя 11,00%. Для оформления ипотеки клиентам Райффайзенбанка необходимо внести первоначальный взнос в размере 20%. Они могут рассчитывать на займ в размере от 8 000 000 рублей.
  4. Россельхозбанк. В 2017 году ипотеку в этом финансовом учреждении можно оформить всего по двум документам. Также банк является участником государственной программы, которая предусматривает кредитование социально незащищенных категорий граждан. Максимальный срок действия ипотеки составляет 25 лет, а размер первоначального взноса составляет не менее 40% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для оформления ипотеки необходимо приобрести полный страховой полис, запрещается привлекать созаемщиков (только супруги могут выступать в этом качестве).

Сохраните статью в 2 клика:

В 2017 году российским гражданам стала доступна ипотека в Газпромбанке и в других финансовых учреждениях. Многие банки принимают участие в государственной программе, благодаря чему существенно снизились процентные ставки. В ближайшее время, по прогнозам экспертов, планируется понижение действующих ставок еще на несколько пунктов, поэтому перед подачей заявок следует проводить мониторинг местного финансового рынка и уже после этого принимать решение.

megaidei.ru

Какая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас?

Большинство граждан нашей страны ищут варианты по приобретению недвижимости или улучшению своих жилищных условий. Но ежемесячные доходы обычной российской семьи, инфляция и непомерный рост цен не позволяют накопить на квартиру самостоятельно. В этом случае многие выбирают для себя вариант на покупку жилья посредством ипотеки. Банки вполне довольны сложившейся ситуацией и с радостью предлагают различные программы для своих потенциальных клиентов. Сбербанк, конечно же, не исключение.

Сбербанк – это самый крупный и стабильный игрок в области ипотечного кредитования. Но перед тем, как приступить к сбору необходимой документации и написанию заявления на предоставление ипотеки, мы рекомендуем вам ознакомиться с условиями банков. Следует сравнить предложения хотя бы топ-10 банковских организаций нашей страны. Выявить все плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Ипотека: за и против

Банки дают любой кредит с одной единственной целью – заработать на этом, ипотека не исключение. Какой бы ни была программа: «Социальная ипотека», «Молодая семья», везде есть свои особенности и подводные камни. Вам стоит внимательно ознакомиться со всей документацией. Изучите кредитный договор, прочитайте общие правила предоставления кредита, внимательно ознакомьтесь с дополнительными условиями по страхованию. Ведь вы оформляете долгосрочные отношения с банком, которые во многом определят вашу жизнь на десятки лет вперед.

Чем ипотека выгодна?

Бесспорным плюсом является то, что, оформляя ипотечный договор, вы становитесь полноправным собственником квартиры. Если речь идет о вторичном жилье, то вы можете вселиться и жить в своей собственной квартире. Согласитесь, отдавать деньги за свою недвижимость, куда лучше, чем, например, за съемную квартиру, постоянно их меняя. Второй плюс – это обесценивание денег. Даже если сегодня ежемесячный платеж в первое время будет отнимать у вас половину вашего бюджета, то со временем деньги обесцениваются, и уже через пять лет та же сумма станет не такой существенной.

Еще одним положительным моментом является то, что банк, пытаясь уменьшить собственные риски, полностью изучит вопрос купли-продажи с юридической стороны. Вы можете быть полностью спокойны, что ваша сделка будет юридически верно оформлена, и вероятность мошенничества снижена практически до ноля. Также при хорошем стечении обстоятельств, в будущем, возможно, произойдет снижение ежегодного процента, и вы сможете оформить рефинансирование кредита в другом банке, еще более сокращая свои расходы.

Чем ипотека невыгодна?

Самое сложное на первом этапе – это накопить достаточно денежных средств для оплаты первоначального взноса. Сколько на это может понадобиться времени? У всех по-разному. Конечно, можно приобрести кредит и без него, но в таком варианте остальные условия могут получиться очень невыгодными. Хотя если вы являетесь участниками какой-либо гос. программы, то первоначальный платеж за вас внесет государство. Также оформляя такой договор, стоит рассчитывать на то, что вы сможете оплачивать денег больше, чем ежемесячный платеж, уменьшая свой основной долг. При таком раскладе вы будете экономить на процентах по кредитному договору, уменьшая сумму переплаты. Так, выплачивая по изначальному графику платежей, вы рискуете в итоге внести денег, которых было бы достаточно для оплаты двух квартир.

Необходимо будет предоставлять полный список документации, который потребует банк. Нужно будет подтвердить свой уровень доходов. А если банковская организация посчитает его недостаточным, придется привлечь созаемщиков или предоставить уже имеющееся имущество в залог. А затем, как одобрят кредит, у вас будет порядка трех месяцев, чтобы предоставить вариант квартиры, который бы соответствовал требованиям банковской организации. В случае новостройки необходимо, чтобы застройщик входил в перечень рекомендованных банком, а при покупке вторичного жилья квартира бы соответствовала критериям по целостности.

Также не следует забывать, что хоть вы и имеете права на квартиру, обязательства по кредитному договору придется выполнить в полной мере. Ваша недвижимость находится в залоге у банка, и если вы нарушите условия, банкиры вправе отнять у вас собственность, сколько бы вы в ней не проживали до этого.

Какие варианты по ипотеке предлагает Сбербанк

Сбербанк начал первым предлагать своим клиентам ипотеку. Сейчас это лидер на рынке ипотечного кредитования, который очень существенно расширил свою программу. Во многом оформление такого вида кредита стало существенно проще за счет Сбербанка. Стоит ознакомиться с каждой программой, возможно, вы сможете отыскать такой вариант, который позволит максимально сократить свои расходы. Для начала давайте ознакомимся с теми программами, которые предлагает Сбербанк.

«Приобретение готового жилья»

Если вы планируете приобретать квартиру, бывшую в употреблении, тот этот вариант для вас. Кредит дают при залоге покупаемого помещения и под залог уже имеющегося. Программа включает в себя следующие условия:

  1. Процентная ставка варьируется от 12% до 13%. Зависит она от суммы внесенных средств изначально и срока кредитования.
  2. Срок договора до 30 лет.
  3. Первоначальный взнос не менее 15%.

«Приобретение строящегося жилья»

Здесь условия идентичны предыдущей программе. Только стоит отметить, что пока дом находится в стадии строительства, ежегодная процентная ставка получится выше на 1%. Таким образом Сбербанк страхует себя от того, что здание будет не достроено.

«Строительство жилого дома»

Такая ипотека предоставляется на постройку частного дома. Клиент предоставляет в залог либо строящийся дом, либо уже готовое собственное имущество. Выдается при внесении первоначального взноса в размере 15%. Прочие условия – это:

  1. Срок до 30 лет.
  2. Процентная ставка по ипотеке от 12,5% до 13,5%.

Данные указаны для сотрудников банка, если вы работаете на аккредитованном предприятии, то для вас ставка будет выше на 0,5%, для сотрудников какой-либо другой компании — на 1%. С полным перечнем можете ознакомиться на сайте Сбербанка.

«Молодая семья»

Гражданам, которые подходят под эту программу, в целях первоначального взноса достаточно будет оплатить лишь 10%. Или же можно приложить сертификат на приобретение материнского капитала, жилищный сертификат.

  1. Срок до 30 лет.
  2. Процентная ставка от 11% до 11,5%. Для тех, кто не подходит под участие в зарплатном проекте компании, эта ставка будет выше: от 0,5% до 1%.

«Военная ипотека»

Такая социальная программа ориентирована на улучшение качества жизни для военных. Обладает рядом преимуществ:

  1. Нет необходимости привлекать созаемщиков.
  2. Срок до 20 лет.
  3. Процентная ставка всего 10,5%.
  4. Первоначальный взнос 10%.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Сбербанк предоставит ответ на одобрение ипотеки не позднее чем 10 рабочих дней. Также погашая досрочно кредитный договор, вам не понадобится выплачивать дополнительных штрафов и пени. Этими продуктами программа банка не ограничивается, давайте рассмотрим другие варианты, которые предоставляет Сбербанк.

«Загородная недвижимость»

Такой вид ипотеки подойдет для тех, кто не хочет жить в условиях городской суеты. Сбербанк предлагает ипотеку на приобретение имущества за чертой города, как для готовых домов, так и под строительство проектного здания. Таким способом можно купить и земельный участок. Условия:

  1. Срок до 30 лет.
  2. Под залог как движимого, так и недвижимого имущества, а также при участии поручителей.
  3. Процентная ставка 12% годовых при первоначальном взносе более 50%. 12,5% при внесении от 15% изначально.
  4. Максимально предоставляемая сумма не более 85% от стоимости недвижимости.
  5. Земельный участок страховать не обязательно.

«Гараж»

Тем, кто уже имеет свою собственную квартиру, но пока не приобрел место для автомобиля, Сбербанк выдает эту программу. Кроме того, таким образом можно обзавестись местом на подземном или надземном паркинге.

  1. Срок до 30 лет.
  2. Процентная ставка от 12,5% до 13,5%. Зависит от тех же условий, что и по другим программам.
  3. Первоначальный взнос до 15-50%.
  4. Страховать гараж придется в обязательном порядке.

«Рефинансирование жилищных кредитов»

Если вы уже имеете кредитный договор со сторонним банком, и вам не нравятся условия по оплатам или процентная ставка очень высока, вы можете обратиться в Сбербанк, где сможете переоформить кредитный договор. Максимальная сумма, которую предоставит Сбербанк, не может быть больше, чем остаток по кредитным обязательствам, или же не более 80% от цены жилья. При этом нет необходимости вносить первоначальный платеж.

  1. Срок до 30 лет.
  2. Процентная ставка 12,25-12,75%. Плюс до 1% тем, кто не принимает участия в зарплатном проекте компании.
  3. Залог переносится от предыдущего кредитора в Сбербанк.

Сегодня рассматривать Сбербанк в качестве вашего кредитора по ипотеке в целом достаточно разумно. Не зря эта компания лидер в этой области. Сбербанк лояльней относится к перечню предоставляемых документов и уровню доходов. Их, к примеру, можно подтвердить выпиской от вашей зарплатной карты за последние полгода, оформленной в Сбербанке. Таким образом, вы можете начать копить на первоначальный взнос и предоставить выписку в Сбербанк, вы сможете одновременно получить одобрение банка и иметь средства для внесения первого взноса. Также крайний порог на момент погашения договора может достигать до 75 лет, так как другие организации держат планку не более 60 лет.

Если сравнивать условия по ипотеке за последнее время и сейчас, то с каждым годом они становятся лучше. Постоянно растет конкуренция в этой области, что заставляет банки снижать требуемые условия для обеспечения необходимого количества заемщиков. Сейчас большинство семей могут позволить себе постепенно накопить первоначальный взнос и оформить ипотеку. С учетом различных государственных программ это становится еще проще. Но все же учтите, что это долгосрочный договор, не следует тут же, не обдумав все варианты, нести свои деньги в Сбербанк. Оцените предложения других компаний, найдите все плюсы и минусы именно для себя.

Настоятельно рекомендуем получать информацию не только по перечню необходимых документов, и заботиться лишь о том, чтобы вам одобрили кредит, а изучить все правила и условия договора. Прочитайте все пункты, которые есть в договоре, потребуйте общие правила или условия в распечатанном виде, которые банки размещают в открытом доступе, но не обязаны выдавать клиенту. Изучите информацию по страхованию, так как обязательным является лишь страхование имущества, а прочие виды страховки банки часто любят навязать невнимательным клиентам. Ведь после подписания договора вы уже не сможете опротестовать пени или штрафы, которые вам начисляет банк.

kredit-blog.ru

Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках

Ипотека » Другое » Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке зависит от разных факторов: от срока и размера кредита, наличия страховки, залога, комиссионных платежей, – а также варьируется в зависимости от банка.

Многие банки предлагают принять участие во временных акциях, за счет чего можно снизить стоимость кредита.

Поручительства и залоги

Принимая решение, стоит ли брать ипотеку, необходимо помнить, что в существующих условиях нестабильного рынка банки и другие кредитные организации предъявляют потенциальным заемщикам жесткие требования обеспечения кредита.

Вероятнее всего вам потребуется оформить как поручительство платежеспособных лиц, так и дополнительный залог в виде уже имеющейся квартиры или машины.

Видео про поручительство:

Видео о залоге по ипотеке:

к содержанию ↑

Об антикризисных ипотечных предложениях

Кредитные организации стремятся привлекать состоятельных клиентов, и банки, предоставляющие ипотечные кредиты, активно разрабатывают новые продукты, которые будут востребованы в имеющихся условиях.

Процесс разработки новых банковских продуктовТак некоторые организации предлагают рефинансирование ипотеки, ранее оформленной в других банках. Важно отметить, что может быть повышена процентная ставка.к содержанию ↑

Ипотека с государственной поддержкой

Главный параметр при оформлении ипотеки – это процентная ставка, однако стоимость обслуживания кредита снижается при получении займа в рамках одной из государственных программ субсидирования на покупку недостроенных квартир.

Банки-участники получают средства из Пенсионного Фонда, вследствие чего они имеют возможность понижать ставки по кредитам на покупку жилья в новостройках.

Рекомендуем к просмотру:

В данный момент к программе присоединились следующие банки:

  • «Сбербанк России»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Газпромбанк»;
  • «Уралсиб»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • «Россельхозбанк» и другие кредитные организации.

Ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка можно здесь.

Фото банков:

Промсвязьбанк Россельхозбанк ВТБ24 Сбербанк Уралсиббанк Газпромбанк к содержанию ↑

Программа «Молодая семья»

Еще один способ снизить ставку – обратиться за кредитом в рамках программы «Молодая семья».

Согласно законодательству, если возраст обоих супругов меньше 35 лет, а также если пара нуждается в улучшении условий проживания, то молодая семья вправе подать заявку на присоединение к программе.

При покупке жилья экономкласса государство выплатит до 30% стоимости жилья.

Помимо того, стоимость предоставляемого банками ипотечного кредитования может быть снижена за счет того, что организации при расчете процентной ставки иногда применяют меньше повышающих коэффициентов.

Видео о программах для молодых семей:

к содержанию ↑

Действующие процентные ставки

Величина ипотечного процента во многом зависит от ставки рефинансирования, поскольку проценты по ипотеке превышают скорость инфляции.

В случае, если кредитополучатель участвует в гос. программе, банк может снизить ставку, поскольку недополученную прибыль возмещает государство.

Сравнение ипотечных кредитов различных банков:

БанкОсобенности
СбербанкСтавка 11,4 – 13,95%. Льготные категории получают займ с пониженной ставкой – 12,5-13%.
РоссельхозбанкВыдает ипотечные кредиты со ставкой 13,5%, если срок ипотеки не превышает 5 лет.
ВТБ 24Приобрести квартиру, жилье можно, взяв банковский кредит под 14%.
ГазпромбанкСогласно статистике, здесь средняя банковская ставка составляет 13,75% годовых для граждан, которые могут позволить себе сделать первоначальный взнос. Если у кредитополучателя не достаточно средств, ипотеку можно оформить под 15,75%, не внося первоначального взноса.
Банк МосквыЗдесь оформить ипотеку можно под 14% годовых. Действует программа кредитования для льготных категорий (силовики, медики, учителя и др.), вместе с тем возможно снижение ставки до 13%.

С помощью предоставленной диаграммы можно визуально ознакомиться с начальными процентными ставками по конкретным банкам:

к содержанию ↑

От чего зависит размер процентной ставки

На ее размер влияют рейтинг по кредитованию и другие факторы.

Рассмотрим основные:

  • Кредитная история. Это положительный фактор только в случае, когда у клиента в прошлом все кредиты банков были погашены вовремя, без штрафных санкций и просрочек.
  • Надежность заемщика. Это его платежеспособность, которая зависит от его официальных доходов.
  • Валюта займа. Ипотечный кредит, полученный в иностранной валюте, всегда предоставляется с более низкой ставкой, но вместе с тем повышается риск из-за возможных валютных скачков.

Полезное видео:

  • Срок ипотеки. При меньшей длительности кредитования банк предлагает меньшую процентную ставку. Обычно многие КО прибавляют 0,5-1% к ставке по займу с максимальным сроком.
  • Рынок продаж (новостройка или вторичное жилье). В первом случае банки увеличивают ставку до оформления квартиры в собственность.
  • Состояние жилья. При более высокой ликвидности выбранной недвижимости повышается и лояльность банка к заемщикам.
  • Первоначальный взнос. При большем первоначальном взносе кредитная организация может позволить себе пойти на определенные уступки.
к содержанию ↑

Снижение процентной ставки по ипотечным кредитам

Чтобы кредит был более выгодным, необходимо знать, как уменьшить выплаты по кредиту:

  • Самый распространенный способ снизить ставку – это взять кредит в банке, чьим постоянным клиентом вы являетесь, и вместе с тем иметь там хорошую кредитную историю. Снизить ставку можно не только за счет кредитов, добиться этого также позволит и наличие депозита.
  • Предоставьте кредитной организации максимальное количество документов.
  • Страхование – ипотечные займы в стандартном порядке страхуют приобретаемую недвижимость, однако можно взять полный пакет страховки (здоровье и жизнь заемщика, потеря работы, трудоспособность и др.). Это увеличивает шансы взять кредит с низкой процентной ставкой.
к содержанию ↑

Как рассчитать будущие расходы

Сравнивая условия, предоставляемые различными кредитными организациями, обязательно попросите подготовить для вас предварительный расчет платежей.

На официальных сайтах банков можно увидеть лишь приблизительную величину расходов на обслуживание кредита.

В выгодности и прибыльности ипотеки немалую роль играет выбор процентной ставки:

В этом случае ставка прописывается в договоре и сохраняется в течение всего срока действия займа, что удобно для кредитополучателя, который обычно знает, сколько будет платить.

Фиксированная ставка в основном выше переменной, а главное ее преимущество – отсутствие процентных рисков и предсказуемость.

Переменная ставка изменяется в течение всего срока кредитования в соответствие с каким-либо индикатором.

В основном переменная ставка пунктов ниже фиксированной, однако выгода возможна только при получении краткосрочного займа.

Ипотека же не рассчитана на короткий срок, поэтому невозможно точно спрогнозировать, как поведут себя эти индикаторы.

Спросите у консультирующего сотрудника:

  1. Требуется ли оценка недвижимости? Если ответ положительный, то кто будет оплачивать ее проведение?
  2. Каковы расходы на оформление сделки?
  3. Будет ли процент на ипотеку выше до оформления в пользу кредитной организации обременения залога?
  4. Кто будет оплачивать при регистрации сделки государственную пошлину?
  5. Какие будут, согласно кредитному договору, дополнительные платежи, помимо процентной ставки?
  6. Каков график погашения кредита?
  7. Нужно ли страховать залог, здоровье и жизнь заемщика? Какова будет стоимость полисов?
  8.  Существуют ли какие-либо ограничения по погашению ссуды до истечения срока кредитования?
  9. Какие неустойки и штрафы предусматривает кредитный договор?
Только имея полную информацию, можно принять решение, нужно ли приобретать квартиру именно сейчас.к содержанию ↑

Возможные изменения условий

Кредитные организации имеют право самостоятельно только снижать ставки по кредиту, без согласия кредитополучателя.

Есть несколько ситуаций, когда банк имеет право повысить ставку по займу:

  • Изменение ставки возможно по согласованию с кредитополучателем.
  • Изменение ставки по причине отказа от страхования, если это обязательство было прописано в договоре кредитования.
  • Увеличение процентов по решению суда.
  • Изменения, которые были вызваны непредвиденными и непреодолимыми обстоятельствами (девальвация валюты или дефолт).
Поэтому если не принимать во внимание масштабные изменения мирового масштаба на финансовом рынке, практически невозможно в одностороннем порядке изменить фиксированную ставку, закрепленную договором ипотеки.к содержанию ↑

Необходимые документы

Чтобы взять ипотечный кредит под максимально выгодный процент, нужно собрать внушительный пакет документов.

В зависимости от полноты собранных документов, банк может снизить процентную ставку или отказать в предоставлении займа:

Документы о доходахЕсли представить кредитной организации справку, подтверждающие доходы, а доказать наличие каких-либо дополнительных источников дохода, можно получить индивидуально рассчитанную процентную ставку.
Документы, подтверждающие право собственностиЕсли кредитополучатель имеет какую-либо собственность, он вправе предоставить в банк подтверждающие документы и ожидать понижения ставки.
к содержанию ↑

Заключение

В тяжелых условиях на финансовом рынке кредитные организации заинтересованы в привлечении платежеспособных клиентов.

При условии высокого дохода, подтвержденного официально, не следует торопиться соглашаться на предложение первой кредитной организации, которая готова вас кредитовать.

Просмотрите другие предложения и выбирайте оптимальные условия ипотеки в банках.

Ипотека » Другое » Процентная ставка

ob-ipoteke.info


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.