Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Программу субсидирования ставок по ипотечным кредитам


Как получить компенсацию процентов по ипотеке?

Хоть в нашей стране много внимания уделяется развитию ипотечного кредитования, к сожалению, Ипотека продолжает оставаться недоступной для большинства россиян. Объяснить это можно отсутствием реально рабочих программ кредитования юридических и физических лиц, социально незащищенных граждан, индивидуальных предпринимателей. Несмотря на то, что государство прилагает все усилия для того, чтобы рост процентных ставок остановился, ипотечные займы пока еще слишком дороги.Кто может участвовать в программе субсидирования ипотеки?Для оживления ипотечного рынка и привлечения на него покупателей правительство РФ решило испробовать еще одну программу — субсидирование процентной ставки по коммерческой ипотеке и субсидирование льготной ипотеки. Программа субсидирования ипотечных кредитов предполагает, что государство компенсирует часть процентов, выплачиваемых заемщиком банку. Компенсация ипотечных процентов одинаково выгодна всем сторонам.

Так, компенсация за жилищную или коммерческую ипотеку снимает с заемщика долю кредитного бремени, соответственно увеличивается число граждан, которым под силу взять ипотеку. За счет увеличения клиентской базы банки наращивают свой капитал. А государство поощряет рынок строительства жилья, снижает уровень безработицы и существенно пополняет бюджет, благодаря налоговым поступлениям.

Субсидирование ипотеки для физических лиц

До недавнего времени компенсация за ипотеку для физических лиц не была предусмотрена, так как процент по жилищному кредиту был на относительно приемлемом уровне, и обычные граждане со средним уровнем дохода могли рассчитывать только на налоговый вычет по ипотеке и не больше. Но в связи со сложившейся экономической ситуацией и значительным повышением процентных ставок, в настоящее время государство разработало ряд временных мер по поддержке социально незащищенных слоев населения.

Помимо стандартных льготных ипотечных программ, согласно которым предусмотрена социальная ипотека для военнослужащих, молодых учителей и ученых, молодых семей и специалистов, работников РЖД, сотрудников МИД и полиции, в 2018—2016 гг. физические лица, доход которых не позволяет взять ипотеку по стандартной ставке, могут рассчитывать на субсидирование со стороны государства.

Так, определенные категории населения смогут оформить ипотечный кредит не под 18%-20%, а по льготной ставке в 12%. Недостающие проценты банку компенсирует государство. Правда, это временная мера, и что будет дальше, пока не известно.

Компенсация за ипотеку для физических лиц и ИП

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут получить помощь от государства в виде компенсации за ипотеку, но с некоторыми оговорками. Программа работает лишь в некоторых регионах РФ, в которых местные органы власти поддержали данную инициативу, под которой понимается коммерческая ипотека. Получить субсидию смогут только владельцы малого и среднего бизнеса. К тому же, кандидат на получение компенсации за ипотеку должен соответствовать списку требований:

  • Организация обязательно должна быть зарегистрирована и осуществлять свою деятельность в том регионе, где предоставляется субсидия
  • Кандидат, желающий принять участие в данной программе, НЕ должен заниматься игорным бизнесом или реализацией подакцизных товаров (алкоголь, сигареты)
  • Численность работников предприятия должна быть не менее 50 человек
  • Кандидат на компенсацию за ипотеку не должен иметь задолженности по выплате налогов
  • На момент подачи заявления не менее 20% займа должны быть возвращены банку
  • Объем налоговых поступлений от юридического лица или ИП должен превышать размер компенсации.

Помимо этого, юридическое лицо, желающее получить государственную субсидию, обязано дать гарантии, что после участия в программе все рабочие места в течение определенного периода времени будут сохранены, а заработная плата сотрудников будет увеличена. При этом цели получения коммерческой ипотеки должны быть инвестиционными. Кроме того, государство не установлен конкретный размер субсидии. В каждом регионе местные власти самостоятельно устанавливают размер компенсации.Как получить компенсацию за ипотеку?

Документы для получения субсидии по ипотеке

Чтобы получить государственную компенсацию за ипотеку необходимо подать конкурсную заявку в областной департамент инвестиций и предпринимательства. В заявлении должен быть указан вид деятельности компании, информация об ипотечном договоре и контакты компании. К заявке прилагается следующий пакет документов:

  • Справка о количестве сотрудников
  • Справка, подтверждающая средний уровень заработной платы работников предприятия, информацию об отсутствии задолженности по ее начислению
  • Копия договора займа, заверенная нотариусом
  • Справка об отсутствии просрочек по выплате основного долга и процентов
  • Расчет планируемой субсидии, подписанный руководителем предприятия
  • Выписка из реестра индивидуальных предпринимателей/юридических лиц
  • Налоговые декларации за последний отчетный год, свидетельствующие об исполнении налоговых обязательств перед государством.

Заявка представителя компании на участие в конкурсе рассматривается департаментом в течение 10 дней. Затем документы передаются в специально созданную комиссию, принимающую окончательное решение о возможности субсидирования процентной ставки по ипотеке. Как правило, решение комиссии решение принимается в течение двух недель, после чего результат сообщается компании, направившей заявку. При положительном решении на счет, указанный в заявлении, осуществляется перевод денежных средств.

К сожалению, не все регионы предлагают подобные программы, а требования к кандидатам довольно жесткие, однако от возможности получить субсидию есть отказываться не стоит. Вдруг, повезет!

moezhile.ru

Субсидирование ипотеки

Субсидирование ипотеки. Как это работает?

  1. Ипотечный кредит или заем можно брать на:
    • приобретение у юридического лица готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи,
    • приобретение у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве,
    • рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.

Договор участия в долевом строительстве должен соответствовать положениям Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Как снизить риски при покупке квартиры на этапе строительства читайте здесь

  1. Первоначальный взнос – не меньше 20 % от стоимости жилья. В качестве первого взноса могут учитываться различные государственные субсидии и материнский капитал.
  2. Максимальный срок – 30  лет.
  3. Процентная ставка – не более, чем Ключевая ставка +2%. Ставка фиксируется в момент заключения кредитного договора.
  4. Период субсидирования ипотеки — Льготная ставка 6% годовых устанавливается: в первые 3 года с даты выдачи кредита при рождении второго ребенка; в первые 5 лет при рождении третьего ребенка. Если в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится и второй, и третий ребенок, то с рождением третьего срок субсидии будет продлен еще на 5 лет со дня окончания предыдущего срока.
  5. Процентная ставка фиксируется в кредитном договоре (договоре займа) на весь срок действия кредита (займа). Льготная процентная ставка действует при наличии страхования. Как правило, речь идет о страховании жизни заемщика. При отсутствии такого вида страхования процентная ставка может увеличиваться. Как именно она увеличивается определяет сам кредитор.
  6. Предельная сумма кредита (займа) – 8 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; для остальных регионов – 3 млн. рублей.
  7. Платежи по льготному ипотечному кредиту – аннуитетные. Что такое аннуитет можно прочитать здесь.

Кто может участвовать в программе субсидирования:

Программа предназначена семья, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок.

Порядок выплаты субсидии:

Субсидию (компенсацию) государство перечисляет не заемщикам — физическим лицам, а банкам-кредиторам и АИЖК. Через Министерство финансов России. А кредитные организации и АИЖК через своих партнеров выдают заемщикам ипотечные жилищные кредиты сразу по льготной ставке.

Субсидия для перечисления банкам рассчитывается в размере разницы между ключевой ставкой ЦБ РФ, увеличенной на 2%, и 6%.

Для получения субсидии кредитная организация или АИЖК должны ежемесячно направлять в Минфин соответствующее заявление, содержащее в т.ч. отчет по выдаче. Минфин после проверки отчета переводит деньги банкам.

Таким образом, банк сначала выдает ипотечный кредит с льготной ставкой, а уже потом получает дотацию от государства. Показав, что такой льготный кредит действительно выдан.

Посмотреть другие действующие социальные жилищные программы можно здесь.

Социальные жилищные программы. Какие, где и как. Все здесь

ipotekahouse.ru

Субсидирование ипотечного кредита

Невзирая на огромное количество программ ипотечного кредитования, ипотека по-прежнему недоступна для многих категорий граждан, которые так и не получают возможность обзавестись своим жильем.

Попытки государства оказывать влияние на процентную ставку и немного ее сдерживать тоже не всегда помогают, ипотека очень дорогая.

Чтобы немного исправить ситуацию, была предложена программа субсидирования ипотечных кредитов, суть которой заключается в компенсации государством части процентов, которые заемщик должен кредитору.

Тем самым увеличивается число граждан, которые могут позволить себе ипотечный кредит, ведь теперь ежемесячные платежи становятся меньше.

Сделка выгодна для всех ее участников: банки получают больше клиентов и тем самым увеличивают капитал, государство помогает развиваться рынку строительства и за счет налогов получает прибавку к бюджету, а простые граждане получают возможность наконец взять ипотеку.

Условия программы и для кого она доступна

Еще недавно ни о какой компенсации речь не шла и люди максимум могли рассчитывать на налоговый вычет после покупки квартиры.

Дальше экономическая ситуация ухудшилась, ставки по ипотеке выросли и социально незащищенные слои населения больше не могут позволить себе купить жилье.

Программу субсидирования ставок по ипотечным кредитам разработали именно для помощи гражданам, она действует помимо льгот для учителей, военнослужащих, молодых семей и других категорий населения, заработная плата которых не позволяет им обзавестись жильем.

Суть программы в том, что государством гарантируется процентная ставка в размере 12%, а если банковское учреждение предлагает программу кредитования со ставкой выше, то разница в процентах будет компенсирована государством.

Следует быть готовым к тому, что только ряд банков предлагает оформить ипотеку с государственной поддержкой:

  1. Росбанк;
  2. Юникредит;
  3. ВТБ-24;
  4. Сбербанк;
  5. Банк Москвы, Газпромбанк и несколько других.

Кто может принять участие?

Лицам, которые желают оформить договор по подобной программе необходимо либо обращаться сразу в банк, найти квартиру на первичном рынке, собрать документы, после чего подавать анкету-заявление.

Как и в случае получения любого другого кредита, положительным моментом станет наличие хорошей кредитной истории. Лояльное отношение и к людям, имеющим в банке депозит или участникам зарплатного проекта.

Заемщики могут принять участие в подобной программе при условии соблюдения ряда критериев:

  • возраст клиента на момент заключения договора должен быть больше 21 года и на дату внесения последнего платежа ему должно быть меньше 65 лет;
  • почти у всех названных выше банков есть общее условие: наличие 20% от суммы ипотечного кредита у заемщика на момент подписания кредитного договора обязательно;
  • ограничивается минимальная и максимальная сумма займа: от 300 тысяч рублей до 3 миллионов (8 жителям Санкт-Петербурга и Москвы);
  • привлекать можно до 3 созаемщиков;
  • купить квартиру разрешается только на первичном рынке.

Если заемщику хочется купить жилье на вторичке, он будет оплачивать процентную ставку полностью сам, в отличии от покупки в домах строящихся, или новостройках.

Дополнительные требования

Что касается других требований к клиентам банков, то в остальном они стандартные: наличие постоянного рабочего места с трудовым стажем не менее 1 года, возрастные рамки, необходимость подтверждать свой доход официальными справками по форме банка или стандартной 2-НДФЛ.

Государственная субсидия не перечисляется заемщику и не выдается ему в руки, деньги поступают напрямую банку-кредитору, в котором гражданин берет ипотечный кредит. Принцип расчета можно увидеть на этой формуле:

Ключевая ставка Центрального банка + 3,5% (ставка ЦБ равна 2,5% с марта 2016 года). Субсидируемый кредит должен подходить под установленные требования:

  1. страхование жизни заемщика обязательное;
  2. валюта кредита – только рубли РФ;
  3. ставка на весь срок фиксирована и составляет 12%;
  4. заключается кредитный договор не позже 01.2017 года;
  5. купить недвижимость можно исключительно от застройщика по договору долевого участия еще на этапе застройки или уже готовую квартиру по договору купли-продажи, как только дом будет введен в эксплуатацию;
  6. срок ипотеки равен 30 лет и не больше;
  7. остальные требования к заёмщику выставляет кредитор, они стандартные.

В целом все условия легко выполнимы и у претендентов на участие в программе не должно возникнуть проблем.

Ситуация на данный момент

Принять участие в программе в 2016 году можно было, подав заявку на сайте Минфин, после рассмотрения которой выносилось окончательное решение.

Сейчас программа субсидирования ипотечного кредита временно была закрыта, за время ее действия около 25% заемщиком воспользовались льготами на покупку недвижимости.

Ввиду того, что на рынке ставка по кредитам снизилась до доступных 12-13%, необходимость в государственном финансировании уже стоит не так остро.

Именно поэтому в 2017 году субсидирование по этой программе проводиться не будет и по словам экспертов к ней можно будет вернуться только если ставки по ипотеке резко скакнут вверх.

Пока что прогноз благоприятный, предполагается, что стремительного удорожания стоимости квартир не будет.

moneybrain.ru

Ипотека под 6% для семей с двумя детьми и многодетных

Российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях — под 6% годовых. При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Кроме того, родители, у которых уже есть действующая ипотека, за рождение в указанный период 2 или 3-го ребенка смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%. В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма получила название «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми».

Новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных разработана по поручению Президента В. Путина. Документ, регулирующий действие программы льготной ипотеки — Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711, утвердившее правила предоставления субсидий.

Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми

Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!

Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года. Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).

Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным — то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки, который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:

  • на три года — при рождении с 2018 года второго ребенка;
  • на пять лет — при рождении третьего ребенка.

Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша — не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.

То есть максимальный срок, на который будет предоставлена субсидия — 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75%.

Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (сайт Дом.рф, продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой»), чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются следующие условия:

  • после 1 января 2018 года в семье родился второй или третий ребенок (на четвертых и последующих детей действие программы не распространяется);
  • жилье должно быть приобретено на первичном рынке по договору купли-продажи у юридического лица (застройщика) либо по договору долевого участия;
  • жилищный (ипотечный) кредит (или заем) выдан (или рефинансирован) российскими кредитными организациями (банками) или АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в рублях (АИЖК) не ранее 1 января 2018 года, по нему предусмотрен аннуитетный (равными долями) график погашения;
  • минимальные и максимальные суммы жилищного кредита — 500 тыс. рублей — 8 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов России — 500 тыс. рублей — 3 млн. рублей, при этом не менее 20% стоимости жилья должно быть оплачено в качестве первоначального взноса по кредиту;
  • обязательно оформление страхования: личного и имущественного;
  • при перекредитовании ранее взятой ипотеки под льготные шесть процентов, необходимо, чтобы прошло минимум шесть месяцев с момента ее оформления, причем не должно быть текущих просроченных платежей, просрочек более 30 дней, не проводилась реструктуризация;
  • срок предоставления кредита — от 3 до 30 лет, возраст заемщика — от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита), пакет документов, как при оформлении обычного ипотечного кредита с той лишь разницей, что необходимо подтвердить рождение второго и/или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).

Снижение ставки по ипотечному кредиту в 2018 году — последние новости

Глава Минстроя Михаил Мень заявил, что несмотря на то, что субсидирование ипотеки предусмотрено лишь на срок три или пять лет, начиная с 2018 года, есть большая доля вероятности того, что по истечению этого времени рыночная процентная ставка по ипотечному кредитованию в России сама приблизится к тем же 6%, как это наблюдается в последние годы. Так что в долгосрочной перспективе семьям с детьми новая программа выгодна, несмотря на ограниченные сроки ее действия, если в будущем также воспользоваться возможностью рефинансировать кредит.

По данным Росстата и ВЦИОМ, многие семьи в России выражают желание взять ипотеку, если процентная ставка будет составлять не более 6 процентов. То есть, как отмечал Дмитрий Медведев в прямом эфире 30 ноября 2017 года, такая ставка была бы посильна для большинства россиян, желающих приобрести квартиру или дом под ипотечный кредит, тогда как действующие рыночные ставки до сих пор подходят далеко не всем, особенно в условиях падения реальных доходов!

Необходимо отметить, что механизм субсидирования процентных ставок по ипотеке уже был отработан в 2018-2016 годах. При этом роль самих заемщиков сводится к минимуму: льготную ставку оформляют сами банки, которые потом получают государственную поддержку в виде субсидий. Аналогично работает госпрограмма льготного автокредитования для российских семей — программа Семейный автомобиль.

Чтобы оформить ипотеку по госпрограмме под 6% или рефинансировать действующий кредит, нужно будет обращаться непосредственно в банк, в котором он выдан или в котором планируется оформлять ипотеку. Банк ВТБ сообщил о начале приема заявок на льготные ипотечные кредиты уже 11.01.2018 г.

Необходимо отметить, что субсидирование ипотеки в 2018 году — это лишь одна из запланированных новых мер поддержки семей с детьми, объявленных Президентом России Владимиром Путиным, среди которых:

  • новые выплаты на первого ребенка в размере детского прожиточного минимума;
  • ежемесячные выплаты из материнского капитала наличными для семей со скромным достатком на второго и последующих детей;
  • продление действия программы «Материнский капитал» до 31 декабря 2021 года;
  • расширение перечня вариантов целевого использования средств маткапитала;
  • повышение доступности медицинского обслуживания детей и ликвидация очередей в яслях и детских садах;
  • расширение числа регионов, жители которых с 2018 года будут получать ежемесячную выплату на третьего ребенка.

posobie-expert.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.