Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Райффайзенбанк реструктуризация кредита


Как реструктурировать кредиты в Райффайзенбанке

- до 30 тыс. рублей. - с 18 лет. - нужен только паспорт. - без справок и залогов.

- до 30000 рублей. - возраст от 18 до 65 лет. - без залогов и справок. - нужен только паспорт.

- до 100 000 рублей. - возраст от 18 лет. - без залогов и справок. - нужен только паспорт.

- до 100 тыс. рублей. - на срок до 30 дней. - быстрое оформление. - нужен только паспорт.

- до 80 000 рублей. - возраст от 18 лет. - без залогов и справок. - нужен только паспорт.

- до 50000 рублей. - возраст от 18 лет. - на срок от 7 дней до 4 мес. - нужен только паспорт.

- до 30000 рублей. - на срок до 21 дня. - возраст от 18 лет. - нужен только паспорт.

- до 25000 рублей. - на срок до 30 дней. - возраст от 18 лет. - нужен только паспорт.

- до 25000 рублей. - на срок до 21 дня. - возраст от 18 лет. - нужен только паспорт.

- до 20400 рублей. - с 22 лет. - нужен только паспорт. - быстрое одобрение.

- от 1000 до 20000 рублей. - на срок от 7 до 30 дней. - нужен только паспорт.

Никто из нас не застрахован от тех или иных обстоятельств, способных стать препятствием в исполнении финансовых обязательств. Различные проблемы и ситуации могут привести к дефолту клиентов банковских учреждений с последующими домогательствами коллекторов или судебными разбирательствами, которые в большей степени принимают сторону кредитора. Чтобы не оказаться в долговой яме со всеми вытекающими последствиями, необходимо при первых признаках снижения платежеспособности обращаться в банковское учреждение, выдавшее кредит, или стороннюю финансовую организацию, с целью реструктуризации или рефинансирования кредита возникшей задолженности.

Многие финансовые институты страны, в том числе и Райффайзенбанк, предлагают программы реструктуризации и рефинансирования. Не все они одинаковы, главные различия в сроках действия договора и процентных ставках.

Что означает реструктуризация кредита?

Это изменение определенных условий в договоре кредитного обязательства, преследующее цель снижения  материальной нагрузки на клиента. Оно гарантированно влечет за собой уменьшение ежемесячных взносов по кредиту или уплату процентов в случае применения «кредитных каникул». Это предложение подразумевает «заморозку» выплаты по основному долгу на определенное в договоре время, за исключением ставки по процентам. Главная цель банка, выдавшего кредит – любым способом вернуть средства, выданные в качестве займа, поэтому в некоторых случаях они идут на аннулирование имеющихся штрафных или иных санкций, вынесенных за несвоевременное погашение платежей. Эти и многие другие меры позволяют временно неплатежеспособному заемщику вернуться в изначальный график внесения ежемесячных платежей.

Реструктуризация задолженности в Райффайзенбанке – хороший способ ухода от неприятностей, которые могут возникнуть по разным причинам, приводящим к потере или снижению доходов. Это может быть увольнение с места трудоустройства либо понижение в должности с уменьшением заработной платы. На платежеспособность влияет состояние здоровья заемщика или близких ему людей. Банки напрямую заинтересованы в том, чтобы клиент вносил платежи, пусть и в меньшем, чем изначально, объеме, поэтому идут навстречу своим клиентам, предлагая реструктуризацию. Лучше иметь долгосрочного плательщика, чем злостного «уклониста» от обязательств по кредиту и при этом сохранять качество собственного кредитного портфеля.

Заемщик в случае реструктуризации и подписании дополнительных соглашений к имеющемуся договору также получает значительные преимущества, в результате которых может:

  • избежать судебное или иное, включая коллекторское, разбирательство.
  • не допустить изменений в худшую сторону собственной кредитной истории.
  • при благоприятных условиях получить значительную экономию средств (некоторые банки для своих надежных клиентов предлагают услугу по списанию некоторой части основного долга).
  • добиться минимизации ежемесячного планового взноса по предоставленному новому графику погашения, что поможет обезопаситься от дефолта.
  • проститься с неустойкой, начисленной банком за просрочку платежа, и предупредить начало производства службой судебных приставов.

Реструктуризация может стать самым реальным способом разрешения сложных материальных ситуаций, но для этого заемщику придется документально подтвердить причины, в результате которых возникла его временная неплатежеспособность. Жизненные ситуации могут быть самыми разными, решение по реструктуризации индивидуально к каждому клиенту принимается специалистами банка в течение двух-трех дней. В случае положительности подписываются дополнительные соглашения к существующему договору. Для рефинансирования составляется новый документ.

Рекомендации по оформлению

Реструктуризация кредита предполагает предоставление определенного пакета документов. С информацией по этому вопросу можно ознакомиться на официальном сайте кредитора. Условия у многих финансовых учреждений схожи и требуют наличие следующих документов:

  • заявления, заполненного по определенной банком форме.
  • действующего общегражданского паспорта.
  • Трудовой книжки (с проставлением пункта об увольнении в случае потери работы после получения займа).
  • справки формы «2НДФЛ» за последние полгода (с места последнего официального трудоустройства в случае увольнения).
  • документа, подтверждающего постановку на учет в центр занятости населения (для уволенных), где указана сумма назначенного пособия).
  • письменное согласие жены/мужа на реализацию программы реструктуризации с изменением пунктов кредитного договора (для ипотечных должников).

Обязательное условие Райффайзенбанка, предъявляемое к клиентам, имеющим задолженность – официальное подтверждение необходимости реструктуризации в силу объективных причин. Заемщик должен доказать, что лояльные меры помогут в определенное время вернуться к изначальному графику и полностью погасить кредит.

Когда нужна реструктуризация?

Большинство банковских учреждений, в том числе Райффайзенбанк, рассматривают реструктуризацию как реальный выход из тяжелого положения людей, внезапно оставшихся без нормальных источников доходов. Этот может быть связано с увольнением, болезнью заемщика или близких ему людей, отпуск по беременности, родам и рождение ребенка, служба в Вооруженных Силах и т.п.

Чаще всего реструктуризация осуществляется бесплатно, за исключением ипотеки – в данном случае расходы возникают при оформлении залоговых обязательств у нотариуса, что является необходимой мерой. Это считается неоспоримым преимуществом. Многочисленные заемщики, воспользовавшиеся реструктуризацией и оставившие свои отзывы на специализированных сайтах, в качестве недостатков называют переплату за перевод из валютного кредита в российский рубль и «кредитные каникулы».

Банковские учреждения могут не согласиться на реструктуризацию. В этом случае необходимо заверить отказ и обратиться с заявлением в судебные органы.

pinpay.ru

4 варианта, как можно сделать реструктуризацию кредита в Райффайзенбанке

Финансовое положение заемщика, оформившего кредит в банке, может измениться от независящих причин. Банки, не желая упускать прибыль и стараясь облегчить финансовую нагрузку клиента, предлагают реструктуризировать заем, то есть изменить условия кредита. Не стал исключением и Райффайзенбанк, реструктуризация кредита в котором будет рассмотрена подробно.

Особенности процедуры

Заемщикам, испытывающим трудности с оплатой, нужно обратиться в офис банка с просьбой провести процедуру.

С помощью реструктуризации кредита, проводимой в Райффайзенбанке, продлевается срок кредитования, уменьшается размер ежемесячного платежа, снижается процентная ставка займа.

Более часто рефинансируются ипотека и потребительский кредит, оформленные в Райффайзенбанке.

Для экономии времени, заемщик — физическое лицо, звонит в банк и получает консультацию менеджера. Получив информацию и собрав необходимые документы, претендент на реструктуризацию идет в офис для оформления заявки.

Рассмотрение оформленной заявки длится в течение 2–5 банковских дней. Будут оценены доходы клиента, проверены документы и благонадежность заемщика. При одобрении заемщик извещается о решении банка и о необходимых документах для оформления реструктуризации. Если заемщику отказано, ему сообщают о причинах.

Когда нужна реструктуризация

В Райффайзенбанке реструктуризацию видят реальным выходом для добросовестных заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию.

Порой клиент не может изменить ситуацию самостоятельно: сокращение, заболевание, несчастный случай, беременность, призыв в армию.

Процедура бесплатна, расходов требует только реструктуризация ипотеки. Оплачиваются услуги нотариальной конторой.

Судя по отзывам в интернете, недостатками реструктуризации считают переплату при конвертации валютного займа и процедуру «кредитных каникул».

Если банк отказывает в реструктуризации, заемщик имеет право на получение письменного отказа с печатью банка и подписью ответственного лица. С этим документом можно обратиться в суд.

Виды реструктуризации кредита в Райффайзенбанке

Существуют несколько видов проведения в Райффайзенбанке процедуры реструктуризации кредита, ставшего проблемным. Рассмотрим их ниже.

Пролонгация договора

Продление кредитного срока — это способ уменьшения суммы ежемесячного взноса. Максимум, на который продлевается срок кредитования до 10 лет. Пролонгация выгодна обоим участникам сделки. Банк получает увеличенную прибыль, а для должника снижается финансовая нагрузка (в среднем на четверть).

Отсрочка платежа

Кредитные каникулы при реструктуризации займа бывают двух видов. При первом временно не оплачивается основной долг (тело кредита) с обязательной выплатой процентов. При втором — клиент временно не выплачивает всю необходимую сумму, но процентная ставка займа растет. Это за редким исключением невыгодно для заемщика.

Изменение валюты займа

Большинство займов оформляется в национальной валюте. Клиент может оформить реструктуризацию в другой валюте при соблюдении определенных условий.

Переплата по валютному ипотечному кредиту отличается и равна 10–12% годовых. Процедура проводится строго для займов, оформленных в банке. Ее цель — изменить внутрибанковскую валюту займа.

Изменение способа начисления процентов

Этот вид предполагает изменение схемы начисления процентов по займу. Меняется и способ платежа — с аннуитетного на дифференцированный или наоборот. Клиент вправе выбрать для себя лучший.

Какие документы понадобятся

Чтобы провести процедуру в Райффайзенбанке, нужно документально подтвердить его необходимость. Для подтверждения, в зависимости от конкретного случая, нужны следующие справки:

  • из центра занятости о постановке на учет или трудовая книжка (оригинал);
  • о доходах, где видно, что они стали меньше;
  • из больницы с фактом подтверждения длительного заболевания.

Для оформления самой процедуры требуются:

  • заявление.
  • ксерокопия паспортов заемщика и созаемщиков (если такие есть).
  • справка формы 2-НДЛФ.
  • ксерокопия трудовой книжки.
  • ксерокопия кредитного договора.
  • справка о сумме остатка долга и сроков погашения.

Не стоит затягивать процесс, допускать просрочки – это чревато появлением пеней, штрафов, комиссий.

Подача заявки

Заявку на реструктуризацию кредита в Райффайзенбанке можно оформить онлайн на сайте финансового учреждения. Для этого в форму на странице вносят личную информацию, сведения из паспорта, о доходах и платеже. Оставляют сообщение с указанием причины оформления процедуры и действий, которые заемщик собирается предпринять для исправления ситуации.

Можно прикрепить сканы документов. Дают согласие на обработку данных, вводят проверочный код и отправляют документ в банк.

kredityt.ru

Реструктуризация кредита

Отзывы о Райффайзенбанке, г. Москва Добрый день!Меня зовут №., и я являюсь давним клиентом вашего банка. 09 декабря 2018 года я оформила новый кредит в Райффайзенбанке. С марта 2016 года у меня нет работы, и я обратилась в отделение банка 13.04.2016г. с просьбой реструктурировать мой кредит и отсрочить платеж хотя бы на 6 месяцев. Банк мне отказал по неизвестной причине, хотя я предоставила копию трудовой, где отмечено отсутствие записи о работе.13 мая я также обратилась в отделение банка с повторной просьбой реструктурировать кредит. Мне ответили очередным отказом. Из-за небольшой просрочки начались зверские звонки мне и моим родным. Хотя я первая осознав проблему обратилась в банк с просьбой помочь мне и не допустить просрочку. В одном из разговоров с сотрудником Банка по телефону, он сообщил, чтобы я снова подала заявление о реструктуризации, и ситуация на этот раз изменится.20 мая 2016 года я снова подала заявление о реструктуризации и мне третий раз отказали. Я хочу обратиться в банк с огромной просьбой предоставить мне эту возможность!

На данный момент я в огромных долгах, поскольку мне приходится занимать деньги на выплату платежа по кредиту, но больше так продолжаться не может. Я не понимаю, почему банк не идет мне навстречу?! Ведь прекратив платить я не только ухудшу свою кредитную историю, но и создам проблемы банку. В случае доведения до судебного разбирательства и признания меня банкротом банк вообще не сможет взыскать свои деньги. я лишь прошу пойти мне навстречу и отсрочить выплату ежемесячного платежа или хотя бы основного долга на срок 6 месяцев. на данный момент у меня нет работы, копию трудовой книжки по-прежнему пришлось предоставить. Уже появился новый небольшой кредит в Сбербанке, чтобы погасить платеж у вас. Очень прошу меня услышать и пойти навстречу! Я сама 8 лет проработала в банковской сфере в отделах продаж и кредитования и не могу увидеть логики в отказе клиенту в данной ситуации.

www.banki.ru

Реструктуризация долга по кредиту: условия, что это такое

Реструктуризацией называют процесс пересмотра банковским учреждением по заявлению заемщика условий кредитования или порядка его выплаты. Что это такое? По утрате основного источника доходов, человек не может на тех же условиях выплачивать ссуду. В этом случае банк (например, Русский стандарт или ВТБ24) может предложить провести реструктуризацию долга.

Особенности процедуры

Реструктуризация, что это такое? Она предполагает изменение условий действующего договора. Обычно это может касаться процентной ставки долга, сроков погашения, условий выплата и прочего. Процесс оформления в Сбербанке и Альфа банке проходит путем заключения дополнительного соглашения к уже заключенному контракту. Но чтобы банк дал согласие на ее проведение, необходимо привести убедительные доводы.

Если необходимость не доказана, и заемщик не испытывает серьезных финансовых затруднений, а реструктуризация ему необходима для направления полученного излишка в другой проект, то банковское учреждение, скорее всего, откажет. Например, если приобретенная недвижимость не является местом проживания клиента, а лишь удачным способом вложить капитал. Кроме этого, отказ в изменении условий погашения долга могут получить недобросовестные плательщики с плохой историей выплаты кредита.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию?

Банк пойдет навстречу добросовестным клиентам, которые имеют серьезные финансовые трудности и в будущем могут их преодолеть. Если человек подходит по данным параметрам, то для организации реструктуризации требуется, лишь обращение в банк. Стоит заметить, что данная процедура ни в коем случае не портит кредитную историю. Даже напротив, в ВТБ 24 и Русский стандарт, такой подход к решению проблемы и подобные шаги являются большим плюсом, характеризуя человека с положительной стороны. Человек не отказывается от своего долга, а намеревается выплатить его в полном объеме на иных условиях. Поэтому негативно сказаться на других кредитах в будущем она не сможет.

Какие документы потребуются?

Заемщик в первую очередь обращается к сотрудникам ближайшего отделения и подает на имя управляющего или председателя правления заявление. К нему следует прикладывать документ, который подтверждал факт необходимости организации реструктуризации. В зависимости от обстоятельств, могут потребоваться следующие бумаги:

  • Справка из службы занятости или оригинал трудовой книжки.

  • Справка об уменьшении заработной платы.

  • Справка из медицинского учреждения и так далее.

Следует заметить, что в разных банковских учреждениях, в Сбербанке или Альфа банк могут быть свои условия и требования к документам.

Чаще всего требуются следующие бумаги:

  1. Копия паспорта (все страницы).

  2. Трудовая книжка.

  3. Справка о сумме остатка долга и сроков погашения.

  4. Копия договора по кредиту с дополнительным соглашением, если таковое имеется.

Большой ошибкой является затягивание процесса, серьезная просрочка кредита, когда клиент уже не в состоянии погашать задолженность и постепенно начинают появляться пеня, штрафные платежи, возрастает комиссия и прочее. Поэтому следует как можно быстрее обратиться к консультантам по кредиту и согласовать условия проведения реструктуризации.

Какие бывают разновидности?

Пролонгация договора

Самый популярный способ, который предполагает снижение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплаты долга. Максимальный срок- 10 лет. Выгода в этом случае будет для двух сторон, и для заемщика и для банка. В среднем сумма снижается на 25%.

Отсрочка (каникулы по кредиту)

В этом случае реструктуризация может предлагаться в двух вариантах. Первый – это временное освобождение от уплаты основного «тела» долга, с последующим распределением ее на установленный срок. Второй – отсрочка платежа с одновременным повышением ставки по кредиту. Этот вариант не очень выгоден должнику.

Изменение валюты

Банк может также предложить замену валюты для погашения долга. Например, доллары или евро поменять на рубли. Но следует учитывать, что обмен во время реструктуризации будет производиться по обычному рыночному курсу, поэтому большое значение будет иметь последние изменения. Не лишним будет отслеживать курс, например, отчеты о последних изменениях часто можно увидеть на специализированных сайтах.

Изменение способа начисления процентов

В этом случае меняется схема начисления процентов по кредиту, например, когда человек каждый месяц выплачивает равные платежи – аннуитет или они будут постепенно уменьшаться. Выбирать можно наиболее выгодный для себя вариант.

Следует учитывать, что каждый банк может предложить свои схемы реструктуризации. Например, она может быть индивидуальной для каждого клиента, поэтому про условия следует уточнять у специалистов. Если банк откажет пролонгации долга, то в любом случае можно найти оптимальные способы решить проблему.

krepoteka.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.