Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Расчет максимальной суммы кредита


Расчет максимального размера кредита

Есть как минимум 2 способа, как рассчитать максимальную сумму кредита, которую может взять клиент – вы можете использовать один из них, или оба вместе, а затем сверить результаты

Первый – расчеты по формулам на бумаге или на компьютере. Принципы подсчета бывают разными, но в основном макс. величина заёмных средств определяется так:

М=П/(1+Пс/100+Мес/12), где

  • М – max размер займа,
  • П – платежеспособность клиента, измеряется по формуле ежемесячный доход * срок ссуды в месяцах * поправочный коэффициент. Этот коэффициент может быть от 0,3 до 0,6,
  • Пс – годовая процентная ставка,
  • Мес – количество месяцев, на которые оформляется договор.

Второй – онлайн-калькуляторы. Они позволяют быстро определить все необходимые параметры, вам надо только ввести вводные. Одним из них Вы можете воспользоваться на нашем сайте здесь.

Помните про одно важное правило: ваш ежемесячный доход должен быть минимум вдвое больше ежемесячного платежа по кредиту. Соответственно, если вам нужен определенный лимит, и вы знаете действующую ставку в банке, вы легко сможете подсчитать — одобрят ли вам его или нет.

В том случае, если вам необходимо получение большого количества наличности, например в целях совершения крупной покупки или строительства дома, то одного вашего дохода может не хватит. В этом случае можно воспользоваться проверенной схемой — найти созаёмщиков для увеличения совокупного дохода, и увеличения вашей платежеспособности.

Если вы не доверяете программам в Интернете, сверьте их результаты с результатами собственных подсчетов. Также можно рассчитать максимальную сумму кредита в отделении банка, обратившись к его представителю, и сразу подписать договор, если полученные цифры вас устроили.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Как правильнее рассчитать максимальный размер кредита?

Если вы хотите взять деньги в долг, но не уверены, что банк одобрит заявку, то предлагаем вам ознакомиться с простой формулой определения максимального размера займа, который банк оформит без особых трудностей.

У любого банка с годами вырабатывается собственный подход к определению размера кредита, который он может предоставить заемщикам. В то же время можно и самостоятельно высчитать примерный размер на микрокредит онлайн исходя из собственной платежеспособности.

Формула расчета кредита

Максимальная величина кредита высчитывается по следующей формуле:

(P*mn)/(1+R/100*mn/12), где:

P – максимальный платеж по кредиту ежемесячно;

R – процентная ставка;

Mn – количество месяцев, на которое оформляется кредит.

Предположим, что ежемесячно вы можете отдавать в банк 20000 рублей (в эту сумму включаем и часть кредита, и проценты, и комиссии), хотите взять деньги на карту Сбербанка в долг срочно на 3 года по ставке 14% годовых. В этом случае получаем следующий расчет:

(20000*36)/(1+14/100*36/12) = 507 042 рублей 25 копеек.

Иными словами, если вы можете платить по кредиту 20000 рублей ежемесячно и берете займ на 36 месяцев по ставке в 14%, то банк сможет предложить вам чуть больше 500000 рублей. Данная формула не является 100% верной, потому как в каждом банке свои правила, о чем уже говорилось выше. Но на эту формулу вполне можно ориентироваться, поскольку она отражает общие принципы расчета максимальной суммы исходя из платежеспособности заемщика.

Есть и еще один простой способ расчета максимальной суммы. Считается, что платеж по кредиту не должен быть больше 40-50% от ежемесячной чистой прибыли заемщика. Если вы каждый месяц получаете зарплату в 40000 рублей, то платеж по кредиту не должен быть выше 16000 рублей. За три года такого платежа вы сумеете выплатить банку 576000 рублей. Из этого числа нужно вычесть стоимость кредита, тогда мы получим полную сумму кредита, которая при ставке в 14% составит около 406000 рублей.

Все эти показатели, естественно, приведены в качестве примера, а реальная максимальная сумма займа может быть и увеличена, и уменьшена – это зависит от конкретного банка. Поэтому за более точными расчетами нужно обращаться в отделение того кредитного учреждения, в котором вы хотите брать кредиты. Кстати, если вы беспокоитесь, что вам не достает необходимой суммы, а платеж при этом превышает 40% от зарплаты, то попробуйте найти более продолжительный кредит, платежи по нему будут меньше, а сумма займа больше.

www.fizcredit.ru

Как рассчитать максимальную сумму кредита для бизнеса

Несколько предстоящих дней мы будем говорить о кредитовании бизнеса, так как этот вопрос сейчас очень актуален. Пока же Вы можете почитать наши стати «Овердрафт для юридических лиц«, «Как получить кредит предпринимателю«. 

Нередко перед  любым предприятием стоит вопрос расчета максимальной суммы кредита. Каждый банк имеет свои принципы расчета этой суммы, но в основном они действуют следующим образом:

— Оценка банком прибыльности бизнеса

Банк оценивает, насколько деятельность кредитора является прибыльной, так как от этого зависит платежеспособность заемщика. Оптимальный месячный платеж по кредиту составляет 50-60% от средней чистой прибыли за месяц, в самом крайнем случае, этот показатель может составлять 70%.

Допустим, если предприятие имеет средний доход за месяц, равный одному миллиону рублей, то оптимальный платеж по кредиту за месяц будет равняться 500-600 тысяч рублей, а максимальный – не более 700 тысяч рублей.

— Оценка банком наличия залогового обеспечения

Так как банки занимаются не реализацией залогового имущества, а разнообразными денежными операциями, следовательно, для банка гораздо боле важно именно финансовое положение кредитора. Но, в любом случае, наличие легкореализуемого залогового имущества является обязательным условием, причем его стоимость должна быть выше нужной суммы кредита на 35-50%.

— Оценка банком потенциала (легальности) бизнеса

Так как у предприятий малого и среднего бизнеса нередко бывает так, что реальная выручка гораздо больше официальной, то банки анализируют соотношение между этими выручками.

Каждый банк может по-разному оценивать легальность бизнеса, но в основном банки основываются на таком принципе – чем выше сумма кредита, тем выше должна быть легальность бизнеса, например:

— Оценка банком структуры баланса предприятия

Банк анализирует количество заемных средств, находящихся в балансе предприятия, такие, как банковские кредиты, задолженности по налогам и сборам, займы третьих лиц, задолженности перед поставщиками и персоналом. Массовая доля этих средств, находящихся в балансе, не должна превышать 65%, а если же эта сумма будет превышена, то вероятность уменьшения кредитного лимита или даже отказа банка в запрашиваемом кредите довольно высока.

Если все проведенные оценки и расчеты удовлетворительны и отвечают запросам коммерческого банка, то максимальная сумма кредита рассчитывается по такому принципу: банк умножает планируемый срок кредита на среднемесячную прибыль, учитывая поправки на процент легальности бизнеса, массовую долю заемных средств, находящуюся в балансе предприятия, а также наличие и весомость имеющегося залогового обеспечения.

Пример расчета максимального объема кредита:

Если некоторое предприятие, у которого отсутствуют какие-либо проблемы с экономической безопасностью, обратилось в банк, запрашивая кредит для закупки оборудования сроком на 60 месяцев в размере 60 миллионов рублей, то это оценка этого предприятия должна соответствовать следующим параметрам:

— за прошедший год чистый доход предприятия составил 40 миллионов рублей;

— залоговое обеспечение: производственное оборудование и цеха стоимостью в 100 миллионов рублей;

— легальность бизнеса по оценке банка составляет 60%;

— суммарная стоимость всех активов предприятия равняется 240 миллионов рублей;

— заемные средства в структуре баланса — 80 миллионов рублей (33% от общей стоимости всех активов).

При таких исходных данных вероятность получения предприятием кредита является практически стопроцентной. 

  • Автор: Дмитрий
  • Распечатать

dela.biz

Расчет максимальной суммы кредита

Добавлено в закладки: 0

Каким образом банки принимают решение кредитовать предприятие или нет, и как рассчитывается максимальная сумма бизнес-кредита.

Конечно, каждый банк имеет свои методы расчета, однако в общем и целом все основывается на следующих принципах.

Оценка прибыльности

Банку требуется оценить, является ли деятельность заемщика прибыльной, в общем и целом. Максимальный размер платежа по кредиту на приобретение основных средств должен составлять до 70% от среднемесячной прибыли, оптимальный же процент – чуть более пятидесяти. Таким образом, если среднемесячная прибыль в месяц полмиллиона, то максимум платежа по кредиту должен быть 350 тысяч, а оптимальная сумма – 250 000 рублей.

Анализ структуры баланса предприятия

Также проводится анализ структуры баланса предприятия. Доля заемных средств в структуре баланса должна составлять не более 65%. В том случае, если значение этого показателя выше, то скорее всего банк откажет в кредите, либо предложит меньшую сумму.

Анализ потенциала и легальности

Потенциал и легальность – это отношение официальной выручки к реальной. В общем и целом, это более актуально для предприятий среднего и в особенности малого бизнеса, потому как в их случаях довольно часто встречается существенная разница между реально выручкой и официальной прибылью. Чем выше легальность, тем выше сумма кредита.

Наличие обеспечения залога

Зачастую предприниматели считают, что раз они дают залог, то это стопроцентная вероятность одобрения кредита в нужном объеме. Однако это не так.

Для банка куда более важно финансовое положение кредитуемого, потому как банк занимается продажей денег, а не реализацией залогового имущества. Однако, при этом наличие имущества ликвидного для залога – практически обязательный момент. Стоимость обеспечения залога должна значительно превышать сумму кредита – разница равна залоговому дисконту.

Итог: в каком порядке производятся расчеты максимальной суммы кредитования для покупки основных средств.

Максимальный размер кредита для покупки основных средств считается вот каким образом – средняя месячная прибыль умножается на предполагаемый срок кредитования, вносятся поправки в размере доли заемных средств в структуре баланса, а также с учетом коэффициента легальности и наличия обеспечения залога.

biznes-prost.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.