Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Расчет процентов по ипотечному кредиту


Формула расчета процентов по ипотеке

Ипотека, как и любой другой кредитный договор, всегда предполагает расплату. Кредитная организация предоставляет заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Часто случается, что банки применяют так называемый «нечестный процент»: дается реклама, что предоставляется ипотека под 11% годовых. На такую уловку поведутся многие желающие приобрести квартиру в ипотеку.Как рассчитать точную процентную ставку по ипотечному кредиту?Когда же заемщик приходит в этот банк, то узнает, что у него ситуация непростая, ипотечный кредит он получит, но риск большой, а значит, и ставка будет не 11%, а минимум 13%. А когда заемщик принесет документы и заполнит заявку, то ставка может возрасти уже до 15%. Когда же через месяц решение будет принято, то окажется, что кредитор готов выдать ссуду, но под 16%. В этой ситуации трудно заранее рассчитать процентную ставку по ипотеке. И чтобы не терять время, заемщик часто соглашается даже на такие проценты.

Поэтому заемщик должен знать, что если банк уже на первоначальном этапе повышает ставку по ипотеке, то лучше обратиться в другое финансовое учреждение. Порядок начисления процентов, их размер и сроки выплаты определяются договором ипотеки, и изменять их без согласия заемщика банк не вправе. При этом размер процентной ставки не позволяет сказать, сколько заемщик заплатит в итоге. Как правило, ипотечный кредит предоставляется на срок 10, 15 или 20 лет, и от этого срока зависит, какой процент будет выплачиваться.

Однако стоит иметь в виду, что у банков собственные методы расчета и вычета по процентам. Срок займа на 10 лет составляет не 120 месяцев, а 122. При этом кредитная организация соглашается в первый месяц взять только проценты, без доли основного долга. Чтобы не запутаться во всех тонкостях расчета по ипотечным процентам, заемщику необходимо знать определенные формулы вычета процента по ипотеке.

Формула расчета сложных процентов

Перед тем, как рассчитать сложные процентные ставки, необходимо вспомнить об инфляции, которая является основной причиной переплат по ипотеке. Рубли, которые хранятся «в чулках» дешевеют день ото дня. Если положить туда 1000 рублей и оставить ее на 3−4 месяца, то через это время инфляция «съест» примерно 170 рублей, а если оставить эту тысячу еще на несколько месяцев, тогда из 830 рублей уберется еще 170 рублей и т. д.

Таким образом, через год от вашей 1000 рублей не останется практически ничего. Ее стоимость будет равно нулю. Такое явление называется — вычет сложного процента по ипотеке, и большинство кредиторов ее активно используют. Рассчитать сложные проценты можно по формуле:Формула для расчета сложных процентов по ипотекеВ нашем случае:

1000 x (1 + 0,2)2 = 1440 (рублей)

Как мы видим, через полгода к своей тысяче придется доложить 440 рублей, чтобы ее стоимость была такой же, как и сегодня. Данные расчеты по ипотечным процентам показывают наглядным образом, что в размер ипотечной ставки, кроме банковских наценок, входит еще и инфляционный вычет.

Как рассчитать простые проценты?

В этом случае действует единственное правило — проценты начисляются только на основную сумму долга. Математически эта операция проще, хотя экономической точки зрения менее справедлива. Общая формула расчета ипотеки простой процентной ставки:

FV = PV (1 + nr)

В нашем случае:

1000 x (1 + 0,2×2) = 1000×1,4 = 1400 рублей.

Но существуют и другие способы сделать вычет процентов по ипотеке.

Способы рассчитать процентную ставку по ипотеке?

Предположим, что банк выдал заемщику 20 000 долларов на 10 лет под ставку 10%. Сколько всего придется заплатить?

Способ 1: Неудобный, но справедливый. Самый простой путь — равномерно погашать размер займа и платить проценты на остаток долга. В этом случае особой разницы между простыми и сложными вычетами нет.

В конце первого года будут возвращены:

4000 $ = 2000 $ (1/10 суммы) + 2000 $ (10% годовых), и сумма долга уменьшится до 18 000 $.

В конце второго года платим:

3800 $ = 2000 $ (1/10 суммы) + 1800 $ (10% годовых), сумма долга — 1600 $. и т. д.

В общем виде получаются следующие формулы:Способ рассчитать вычет по ипотечным процентамЭтот способ более выгоден кредитной организации, а вот заемщику лучше сдвинуть выплаты подальше и платить равными долями.

Способ 2: Грабительский, но простой. Воспользовавшись некомпетентностью обычных граждан, финансовое учреждение может предложить заемщику следующее: берем проценты за 10 лет, прибавляем их к сумме основного долга: 20 000 $ + (0,1×20 000 долл.) x 10 = 40 000 $. Теперь делим все это на 10 лет — выходит по 4000 $ в год. Но по первой формуле выходило значительно меньше!

Дело в том, что по второму способу заемщик выплачивает процентную ставку на всю сумму займа в течение всего срока, в том числе и на ту часть, которую заемщик давно вернул. Здесь работает такая формула:

Si = [S (1 + nr)] / n.

В чистом виде такой подход встречается редко, во всяком случае, у солидных кредитных организаций.

Способ 3: Честный, но непростой. В этом случае при вычете нужно рассмотреть понятие дисконтирования, поскольку платежи разделены временем, просто складывать их не вполне правильно. Корректнее найти их суммарную приведенную стоимость, а потом подставить в формулу сумму займа и определить, чему равен разовый платеж.Рассчитать проценты по ипотеке, используя простые формулыРазделив величину займа в нашем случае 20 000 $ на выражение (1 + r) n r, получим искомую сумму разового платежа. Для срока 10 лет и ставки 10% аннуитетный множитель равен 6,14, так что годовой платеж составит 20 000 $: 6,14 = 3255 $. В этой сумме уже есть и проценты, и погашение основного долга. Год от года доля процентов будет снижаться.

Способ 4: Привлекательный, но сложный. Некоторые банки устанавливают определенную сумму ежемесячных вычетов и отчислений в счет погашения основного долга, а на оставшуюся сумму начисляют проценты. При такой схеме образуется некий «хвост», который погашается в последний год ипотеки. К примеру, при сумме займа в те же 20 000 $ заемщик в течение 9 лет погашает по 1500 $ + проценты на остаток, а в десятый год платит последние 6500 $ + годовые проценты по ним. В этом случае общая формула выглядит так:

Si = A + r[S — A (i — 1)], где A — установленная сумма отчислений.

При использовании этой схемы, общая сумма выплат по ипотеке будет больше, чем в первой и третьей схемах. Однако взамен банк принимает все дополнительные риски и вычеты на себя.

Что выгоднее для заемщика?

Главная проблема не в том, как рассчитать, а в том, о чем мы говорили в самом начале статьи — это соотношение рекламируемой и реальной ставок. Ипотечные банки могут манипулировать порядком расчета и вычета процентной ставки, получая определенные результаты. Для оценки привлекательности того или иного способа, необходимо узнать результат в каждом отдельном случае, и решить, что для вас выгоднее.

Другая проблема — риск изменения процентных ставок. Если ставки вырастут, то для заемщика выгоден способ 4 — с «хвостом»: ему будет легче уплатить крупную сумму в конце срока, когда она обесценится. Если же ставки будут падать, то выгоднее способ 1, в котором платежи по ипотеке смещены к началу: их общая сумма при этой схеме оказывается меньше.

Таким образом, приняв решение о том, чтобы взять ипотечный кредит, подавайте документы не в один банк, а сразу в несколько. Безусловно, ипотека — недешевое удовольствие. Однако, несмотря на все те сложности, которые заемщику необходимо преодолеть, намечается и некий прогресс в сфере ипотечного кредитования в России. Поэтому количество заемщиков вскоре должно возрасти.

moezhile.ru

Расчет платежей по ипотеке. Формула расчета платежей в excel.

Рынок недвижимости с каждым годом растёт, а рано или поздно многие граждане задумываются о покупке собственного жилья в удобных районах. Но вот очень неприятно, когда цена оказывается слишком высокая. Выход – ипотечное кредитование.

Перед тем как обращаться в банк, стоит заранее получить информацию о примерных ежемесячных платежах, чтобы потом знать на что рассчитывать в будущем. Разберёмся, как рассчитать платёж по ипотеке и что для этого надо.

Схемы оплаты ипотеки

Для начала нужно просчитать, какая схема будет выгоднее для клиента. Равноубывающий – часто применяется при ипотечном кредитовании. Общая суть такого метода –есть два обязательных платежа, которые должен совершать клиент ежемесячно.

Первая часть – это сумма общего долга, которую необходимо разделить на количество месяцев, которое банк предоставляет на погашение.

Например, банк выдал кредит на 400 тысяч рублей на период в 20 месяцев. Это значит, что клиенту обязательно нужно вносить ежемесячно 400 000/20=20 тысяч рублей. Эта сумма не будет меняться на протяжении всего срока кредитования. Проще всего выполнить расчёт платежей по ипотеке в excel, так можно наглядно увидеть все цифры и понять, откуда они взялись.

А вот другой платёж — это проценты за использование кредитных средств, которые банк будет начислять каждый месяц с остатка суммы долга. Это значит, что клиент в первый месяц обязан оплатить проценты за использование всей суммы долга (400 тысяч рублей), но после первого основного платежа (20 тысяч рублей) он будет платить проценты уже на 380 тысяч (400 000 – 20 000).

И за каждый последующий месяц сумма процентов будет начисляться уже за вычетом последнего платежа в 20 тысяч рублей (360 тысяч, 340 тысяч и так далее). В данном случае чем дольше клиент погашает долг, тем меньше процентов начисляет банк за его использование.

Расчёт платежей по ипотеке в таком случае важно проводить очень внимательно, чтобы ничего не упустить.

Вторая схема погашения долга – аннуитетная. В этом случае банк ставит для клиента точные суммы, которые он обязан погашать ежемесячно.Большинство банков сотрудничают со своими клиентами именно по такой схеме, потому что она более понятна.

Это поможет заёмщику более реально оценивать свои возможности, зная сколько точно он будет платить каждый месяц на протяжении всего срока кредитования. Чуть ниже мы подробно рассмотрим формулу расчёта платежей по ипотеке, чтобы вы могли все высчитать своими силами. Воспользуйтесь калькулятором для расчета платежей по ипотеке.

Формула расчёта ежемесячных платежей по аннуитетной схеме

Большинство крупных банков предлагает своим клиентам именно эту схему расчётов, потому что она выглядит более прозрачно. Для обеих сторон намного проще ориентироваться в цифрах, потому что есть чёткий график погашения, на протяжении которого заёмщику необходимо будет вносить денежные средства в точных суммах.

Согласно договору с банком, в сумму ежемесячного платежа будут входить как проценты за его использование, так и погашения основного долга. Поэтому для клиента намного проще будет просто вносить ежемесячно определённую сумму, нежели постоянно путаться и вычислять, сколько ему необходимо внести денег на кредитный счёт в следующем месяце.

На самом деле клиенты даже не подозревают, что они будут переплачивать немного больше, чем при использовании дифференцированной схемы погашения. Это и есть основной недостаток при оформлении договора оплаты по аннуитетной схеме.

Чтобы самостоятельно разобраться в цифрах, необходимо использовать формулу:

Y = (R*k) / (1-(1+k)(1-D)), где:

  • Y – сумма ежемесячного платежа, которую обязан вносить заёмщик;
  • R – сумма займа;
  • k –% от годовой ставки, который нужно внести за 1 месяц (1/12 часть);
  • D – срок кредитования в месяцах.

Существует множество сервисов, которые помогают вычислить сумму оплаты с точностью до копеек или же расчёт платежей по ипотеке можно выполнить в экселе. У нас есть есть готовый калькулятор, в котором необходимо только внести определённые значения и нажать на кнопку «посчитать».

В некоторых случаях, при оформлении кредитного договора в банке могут случится несовпадения с результатами онлайн подсчётов, поэтому обязательно следует попросить консультанта пересчитать и более подробно объяснить каждую цифру, которую он будет вносить в график погашения.

Поскольку подобных сервисов существует много, то рекомендуется проводить подсчёты сразу на нескольких.

Расчёт процентов по дифференцированной схеме погашения

При использовании такой схемы погашения клиенту необходимо каждый месяц совершать две оплаты, поэтому понадобится две формулы:

S/k.

Эта формула поможет узнать клиенту на сколько уменьшается общий долг с каждой ежемесячной уплатой;

I*U*y/x.

Благодаря этой формуле клиент может с точностью узнать, сколько ему нужно будет заплатить в конкретном месяце.

В этих формулах используются обозначения:

  • S –Остаток от общей суммы долга. Для каждого месяца рассчитывается отдельно;
  • U – Процентная ставка за использование кредитных средств;
  • k – Количество месяцев, которое осталось до полного погашения долга;
  • y –Количество дней в месяце, для которого проводятся подсчёты;
  • x – Общее количество платёжных дней в году.

Заранее рекомендуем узнать, как рассчитать сумму платежа по ипотеке, чтобы оценить свои реальные возможности.

Итог

Использование кредитных калькуляторов заметно упростит подсчёты, но не стоит забывать, что это будет только примерная цифра. Чтобы узнать более точный результат, нужно подойти к кредитному специалисту в ближайшем отделении банка и попросить составить график платежей и подсчитать сумму выплат.

Теперь вы уже знаете, как рассчитать ежемесячный платёж по ипотеке и легко сможете это сделать.

Полезное видео — как самостоятельно провести расчет платежей по ипотеке.

moneybrain.ru

Расчет платежа по ипотеке

Ипотечный кредит для многих семей – это единственная возможность купить недвижимость, и все ей пользуются даже, несмотря на огромную переплату. Перед оформлением кредита у потенциального заемщика первостепенно возникает вопрос, сколько ему придется платить ежемесячно в счет погашения жилищного займа. Есть несколько способов, как рассчитать платеж по ипотеке: ипотечный калькулятор онлайн, в офисе банка попросить распечатать предварительный график платежей, или произвести расчет по формуле самостоятельно. Если с первыми двумя вариантами вопросов возникнуть не должно, рассмотрим, как посчитать ежемесячный платеж по ипотеке самостоятельно.

Из чего складывается стоимость ипотечного кредита

Перед тем как считать ежемесячную сумму, подлежащую уплате по ипотечному займу, стоит поговорить о его полной стоимости. Многие потенциальные заемщики полагают, что стоимость кредита определяется его процентной ставкой, но это заблуждение. Процентная ставка – это прибыль банка от выдачи займа, а полная стоимость кредита включает в себя все прочие расходы, которые существенно влияют на итоговую переплату по кредиту.

Что входит в полную стоимость ипотеки:

  • комиссия за выдачу наличных, обслуживание кредитного счета, оформление документов;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • страхование залогового имущества;
  • расходы, связанные с оформлением документов.

Страхование в среднем составляет от 0,5% до 1% в год от общей суммы займа, соответственно, ставка уже увеличивается на 1 или 2% в зависимости от страхования. Если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья, банк может увеличить ставку или вовсе отказать от выдачи займа.

Итоговая стоимость ипотеки может зависеть от множества факторов, в первую очередь, от ценовой политики самой организации, если вы уже определились с выбором кредитора уточните у менеджера, какие расходы увеличат стоимость жилищного займа.

При расчете платежей по ипотечному кредиту учитывайте дополнительные расходы, они могут значительно увеличить размер ежемесячного взноса.

Как рассчитать ежемесячный платеж

При оформлении ипотечного займа у вас есть возможность выбрать систему расчета ежемесячных платежей: аннуитетную или дифференцированную. В первом случае вы будете выплачивать долг равными частями на протяжении всего периода, а во втором – сумма с каждым месяцем будет уменьшаться. Соответственно, для каждой системы расчета будет отдельная формула.

Расчет аннуитетных платежей

Многие банки предлагают заемщику именно эту схему расчета, с экономической точки зрения она более выгодна для кредитора. У заемщика тоже есть преимущество – каждый месяц ему нужно будет вносить одну и ту же сумму на кредитный счет.

Формула расчета аннуитетного платежа

Рассчитать платежи по ипотеке можно по следующей формуле:

S=T×(p+P(1+p)m-1)

S – сумма ежемесячного платежа; T – тело кредита; p — 1/12 процентной ставки;

m – количество месяцев.

Пример расчета:

  • сумма кредита – 1500000;
  • ставка – 11% в год 11/12*100=0.009;
  • срок – 120 месяцев.

Расчет: S=1500000×(0.009+0.009(1+0.009)120-1)=1500000×(0.009+0.0091.930)= 20494,82

То есть, пользуясь данной формулой, вы сможете произвести расчет платежа по ипотеке с аннуитетной системой расчета.

Дифференцированная система

Как говорилось ранее, данная система расчета отличается от предыдущей тем, что с каждым месяцем сумма платежа по ипотеке будет уменьшаться. Расчет для каждого месяца будет осуществляться отдельно для каждого месяца отдельно по следующим формулам:

  • D=S/M (где D – основной долг, S – тело займа, M – количество месяцев)
  • P=D×(%/12×100), (где P – проценты за месяц, % — ставка в годовых).

Например, вы оформили ипотеку:

  • сумма – 1500000 рублей;
  • ставка – 11% в год;
  • срок – 10 месяцев.

Ежемесячная уплата основного долга: 1500000/120=12500 рублей – это основной долг, который входит в размер ежемесячного платежа на протяжении всего периода кредитования. Далее рассчитываем проценты, за первый месяц 1500000×(11/(12×100))=13750 рублей – это проценты. Общая сумма к оплате 13750+12500=26250 рублей.

Расчет платежа по дифференцированной системе

По данной формуле можно легко рассчитать последующие платежи:

  • 2 месяц – 1500000-12500=1487500, (1487500×0,0092)+12500=26185 рублей .
  • 3 месяц – 1487500-12500=1475000, (1487500×0,0092)+12500=26070 рублей.
  • 4 месяц – 1475000-12500=1462500, (1462500×0,0092)+12500=25955 рублей.
  • 5 месяц – 1462500-12500=1450000, (1450000×0,0092)+12500=25840 рублей.
  • последний платеж – (12500×0,0092)+12500=12615 рублей.

Как видно, данный метод расчета довольно трудозатратный, на составление графика платежей придется потратить много времени. Также можно сделать вывод, что оформляя ипотеку с дифференцированной системой расчета, можно значительно сэкономить на переплате, но кредиторы редко ее предлагают при оформлении ипотеки.

Совет заемщикам – при оформлении жилищного кредита обращайтесь в банк, который дает ипотеку с дифференцированной системой расчета, например, в Газпромбанк или Россельхозбанк.

Другие методы подсчета

Если вас интересует, как посчитать ипотеку на 20 лет и более, за короткое время, то вам разумнее сделать это с помощью калькулятора. Найти его вы можете на сайтах банков или сторонних ресурсах. Онлайн-калькулятор позволяет за считаные секунды рассчитать ежемесячные платежи, общую переплату и даже составить график платежей, предварительный, разумеется.

Разница между дифференцированной и аннуитетной системой

Единственный нюанс в том, что ни один способ расчета не дает точного значения. Как говорилось ранее, процентная ставка по займу не определяет полную стоимость ипотечного кредита. То есть номинальная процентная ставка, и эффективная, она же состоит из номинальной ставки и прочих дополнительных услуг, которые в итоге увеличивают переплату. Отсюда можно сделать вывод, что подсчет платежей лучше доверить специалистам банка, обратитесь непосредственно в отделение и попросите кредитного менеджера предоставить вам график платежей.

В общем, расчет ежемесячного платежа по ипотеке – это первый шаг к оформлению жилищного кредита. Любой заемщик должен правильно оценить свои материальные возможности по выплате долга. Кстати, если вы являетесь уверенным пользователем ПК, можете произвести расчет любого кредита и построить график платежей с помощью программы Microsoft Excel, инструкция представлена в видео под текстом.

znatokdeneg.ru

Кредит по ипотеке: формулы расчета и особенности

Ипотека – дело не из простых. Для большинства граждан кредит по ипотеке является самым популярным способом приобретения жилья. Знать итоговую сумму займа – первый шаг на пути успешного сотрудничества.

Ипотечный кредит: из чего состоит и варианты погашения

Нужно понимать, что входит в конечную стоимость ипотеки. Она состоит из следующих элементов:

  • основная сумма долга;
  • страховые платежи;
  • проценты по займу.

Совокупность данных составных частей и представляет собой итоговую сумму. Основная сумма долга – это стоимость приобретаемого жилья. Иными словами, если цена жилой недвижимости равна 1 млн. рублей, то таким же будет и размер кредитования.

Важно: платежи, которые вытекают из факта нарушения договорных условий (к примеру, пени), не входят в ипотечный кредит.

Расчет суммы платежей напрямую зависит от способа погашения. Существует два варианта: аннуитетный и дифференцированный.

Платежи по дифференцированной системе

Данный способ – наиболее привлекательный для заемщиков, но наименее выгодный для банков. Именно поэтому дифференцированная система применяется редко. Формула выглядит следующим образом:

ОП= СК/М, где ОП – размер основного платежа; СК – сумма кредита; М – количество месяцев.

Допустим, что заемщик взял в банке сумму 2 000 000 рублей на 60 месяцев. Ежемесячные платежи будут равны: 2 000 000/60 = 33 333 рублей.

Платежи по аннуитету

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке в данном случае? Для этого необходимо выполнить следующие действия тут более подробно рассмотрен вопрос:

  • из единицы отнять срок в месяцах. Это будет степенью;
  • в соответствующую степень возводится сумма единицы и размера процентной годовой ставки;
  • затем результат отнимается из единицы;
  • после этого ставка процента делится на полученную цифру;
  • итог умножается на сумму займа.

Формула расчета, если используются аннуитетные платежи, достаточно сложна, в связи с чем рекомендуется использовать ипотечные калькуляторы, доступные на сайтах банковских организаций, к примеру, Сбербанка тут.

Сбербанк: особенности расчета

Данная организация предлагает аннуитетную систему платежей. Существует следующая формула расчета ипотеки в сбербанке:

АП= СК *(i*(1+i)^n/(1+i)^n-1, где АП – платеж по аннуитету, СК – сумма кредита, i – процентная ставка в месяц и n – срок в месяцах.

Приведем пример того, как рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке. Допустим, что был взят кредит размером 2 млн. рублей на год. Процентная ставка в месяц = 1%. Подставляя данные в формулу, получаем: 2 000 000 * (0,01 * (1+0,01)^12/(1+0,01)^12 – 1 = 178 861 рублей.

Важно: если осуществляется досрочное погашение, то необходимо вычислить остаток долга. Полученная сумма подставляется вместо первоначальной задолженности.

Сбербанк имеет собственный ипотечный калькулятор, которые использует более сложные формулы. Все, что необходимо сделать заемщику, это подставить следующие данные в пустые поля тут и далее войти в нужный вам тип ипотеки:

  • срок;
  • первоначальный взнос;
  • процентная ставка;
  • стоимость недвижимости.

Калькулятор в одно мгновение выдаст желаемый результат. Сервис способен производить расчет ежемесячного платежа по многим схемам, в связи с чем повышается эффективность погашения кредита.

Некоторые нюансы

Чтобы проблем при сотрудничестве с банками не возникло, заемщику следует руководствоваться следующими простыми правилами:

  • расчет должен производиться в отечественной валюте;
  • хороший вариант – рассчитать график погашения. Однако его можно запросить и в самом банке, так как график является составной частью договора;
  • при вычислении следует также учитывать дополнительные расходы на оформление договора (так называемые транзакционные издержки);
  • формула также должна содержать особенности, которыми обладает заемщик: учет материнского капитала, различных льгот и так далее;
  • если размер ежемесячного платежа получится больше 40% от месячных доходов заемщика, то банк, вероятно, откажет в предоставлении ипотеки. Придется искать созаемщиков;
  • имеет смысл ознакомиться с условиями, которые предоставляет банк при заключении договора. Довольно часто организации выдают заемщику лишь процент от общей стоимости жилья. К примеру, если квартира стоит 4 миллиона, а банк предлагает сумма, равную 80% от цены недвижимости, то лицо получит лишь 3, 2 миллиона;
  • нет необходимости ждать, когда процентная ставка упадет. Цена недвижимости и процент – взаимозависимые факторы. Если падает один параметр, то увеличивается другой.

Перечисленные правила помогут в правильном расчете ипотечного кредита. Зная формулы, лицо может самостоятельно вычислить размер платежей. Однако не стоит пренебрегать ипотечным калькулятором, доступным, в частности, в Сбербанке.

egrpzhkh.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.