Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Рефинансирование кредита для ип


Рефинансирование кредитов для ИП - когда выгодно и как оформить

Рефинансирование является популярной услугой, которую предлагает множество банков. Оно доступно как для юридических, так и для физических лиц (в число которых входят индивидуальные предприниматели). Рефинансирование — это удобная возможность переоформить кредит на более выгодных условиях — снизить ежемесячные выплаты, продлить срок или объединить несколько маленьких займов в один. Предприниматель может скорректировать обязательства перед банком в соответствии с изменившейся финансовой обстановкой. В статье рассмотрены основные моменты, касающиеся рефинансирования кредитов для ИП.

Где оформляется?

Заемщики могут воспользоваться одним из существующих видов рефинансирования — внешним или внутренним. Первое относится к ситуации, когда кредит получается в новом банке. В этом случае потребуется заново собирать пакет документов, проходить проверки и ожидать решение. Второе — когда переоформляются условия на кредит в том же банке. Процесс занимает меньше времени и количество представляемых документов минимальное.

Для начала следует обратиться в банк, где имеется действующий кредит и узнать проводят ли они рефинансирование. Предпринимателю нужно ознакомиться с представленными программами и условиями. В случае если кредитующий банк не занимается рефинансированием, найти другой. Проанализировав существующие программы, выбрать подходящее по условиям предложение.

Если в договоре запрещено досрочное погашение, то провести рефинансирование не получится.

При рефинансировании кредита в новом банке необходимо открывать ссудный счет и платить за его обслуживание. При заключении договора можно поменять вид обеспечения или привлечь созаемщиков. Рефинансирование доступно для заемщиков, которые своевременно вносят платежи и не нарушают другие условия кредитования. «Чистая» кредитная история является важным моментом в данном процессе. По сути, перекредитование является обычным кредитом. И поэтому процесс оформления ничем не отличается.

Случаи, когда рефинансирование выгодно

Проводить рефинансирование кредитов для ИП имеет смысл, когда есть возможность снизить ставку по займу. Подобные программы помогают улучшить условия — изменить сумму ежемесячной выплаты, увеличить сроки погашения, поменять валюту. Если у предпринимателя несколько небольших кредитов в разных банках, то можно объединить их в один. Особенно актуально рефинансирование при долгосрочных займах. Когда кредит выдается на несколько лет, его условия со временем могут измениться. Заемщик может обратиться в банк и, при возможности, воспользоваться более выгодным предложением.

Однако если у предпринимателя возникли проблемы с погашением предыдущего кредита, то рефинансирование не лучший вариант. Выплачивать придется не только проценты с суммы займа, но и проценты с процентов. Это возможно в случае их капитализации. Другими словами, задолженность по процентам присоединяется к размеру основного долга. Сумма ежемесячных выплат в любом случае будет существенной, и возможно, даже больше предыдущей. Прежде чем заниматься рефинансированием, нужно взвесить все «за» и «против» и рассчитать выплаты. Если выгода отсутствует или минимальна, то заниматься этим не стоит.

Как выглядит процесс

Физическому лицу, решившему воспользоваться схемой перекредитования в другом банке, предстоит пройти через несколько этапов. В первую очередь, необходимо выбрать банк с выгодной ставкой рефинансирования. Ознакомиться с условиями и собрать пакет документов для оформления займа. После оформления кредита, новый банк погашает задолженность в старом. Он перечисляет туда необходимую сумму. Если новый кредит превышает размер старого, то оставшаяся часть может быть использована предпринимателем на его усмотрение.

Если у индивидуального предпринимателя в старом банке был залоговый кредит, то залог перерегистрируется на нового кредитора. На время, пока он еще числится в старом банке, кредит считается необеспеченным и будет выдаваться по завышенному проценту. После завершения процесса переоформления, предприниматель будет выплачивать более низкую ставку. Чтобы избежать лишних потерь, выгоднее рефинансировать кредит в том же банке, в котором был оформлен первоначальный займ. В этом случае залог не нужно будет переоформлять и, соответственно, удастся минимизировать расходы.

Основные моменты, на которые необходимо обратить внимание

Предпринимателю следует проанализировать все затраты, связанные с переоформлением кредита. Рассчитать возможную экономию при кредите по сниженной ставке. Заемщику нужно выяснить, предусмотрен ли в его банке штраф при досрочном погашении кредита. Только после расчета затрат на оформление рефинансирования в новом банке и разницы по ставкам, ИП следует принимать решение о дальнейших действиях. Если разница между показателями менее двух процентов, то нет смысла заниматься перекредитованием.

Если в банке действует мораторий на преждевременные выплаты кредита, то рефинансирование удастся провести только после его окончания. Стоит перечитать договор. И если там указано, что досрочное погашение запрещено, то перекредитование выполнить не получится. Платежеспособность предпринимателя будет оцениваться при рефинансировании кредита по таким же критериям, как и при выдаче обычного кредита. Банк изучает кредитную историю. В случае если были какие-либо проблемы (задержки) с выплатами, то в рефинансировании может быть отказано. Отрицательный ответ может последовать и в ситуации, когда материальное положение заемщика значительно ухудшилось.

Рефинансирование может быть частичным или полным. При получении нового кредита в счет погашения старого возможно оформление более выгодных условий. Увеличение срока выплаты — подходящий вариант, если у заемщика снизился уровень платежеспособности. Но в этом случае желательно рефинансировать кредит там, где был оформлен действующий. Дело в том, что в новом банке будет проведена проверка финансовых возможностей клиента. Если заемщик ее не пройдет, то в получении кредита откажут. Целесообразно рефинансировать займ, если по новому предлагаются меньшие проценты или значительная сумма денежных средств еще не погашена.

Что такое рефинансирование кредита

  • Автор: Владимир
  • Распечатать

ipshnik.com

Рефинансирование кредита для ИП

Потребность в дополнительных средствах для развития бизнеса индивидуальные предприниматели покрывают путем кредитования. Банки оформляют только целевые договора для пополнения оборотных средств, покупки техники или ипотеку при покупке зданий. Кредитование ИП сопровождается представлением в банк большого количества документов для подтверждения платежеспособности предпринимателя.

В периоде действия договора предприниматель может прибегнуть к перекредитованию.

Рефинансирование кредитов – заключение нового договора с наиболее оптимальными  условиями. Цель, преследуемая  перекредитованием, – снижение кредитного гнета для выхода из затруднительного финансового положения или уменьшения расходной части деятельности.

Условия предоставления рефинансирования кредита для ИП

Воспользоваться перекредитованием может предприниматель, имеющий непогашенную ссудную задолженность и аккуратно исполняющий обязательства погашения кредита. Производится рефинансирование в банке, ранее выдавшем кредит либо в другом ином учреждении, предлагающем программу рефинансирования.

К заемщику выдвигаются требования:

  • Отсутствие задолженности по платежам в бюджеты всех уровней. Подтверждается справкой из ИФНС.
  • Присутствия положительной кредитной истории.
  • Наличие ликвидного баланса и отсутствия угрозы потери платежеспособности. В банк представляется схематично разработанный баланс и отчетность, показатели которых проверяются кредитным инспектором по формулам.
  • Возможность предъявления дополнительного обеспечения и (или) поручительства юридических лиц.

Выдача нового кредита сопровождается тщательной проверкой документов. Банк страхует риски вероятности невозврата средств при увеличении кредитной нагрузки.

Положительные стороны рефинансирования кредита для ИП

Заключение нового договора позволяет сменить структуру кредита. В качестве примера можно привести изменение условий выдачи одной суммой на линию, что позволяет варьировать ставку.

ИП в случае перекредитования может получить возможность:

  • Уменьшить процентную ставку.
  • Увеличить период действия кредитного договора.
  • Объединить при необходимости договора.
  • Обеспечить увеличение суммы кредита.
  • Сменить условия погашения долга в виде открытия кредитной линии.

Получение нового кредита позволяет изменить прочие условия, например, если необходимо вывести из-под обременения недвижимость для последующей реализации.

Минусы перекредитования для ИП

Оформление документов для нового договора требует не только траты времени на подготовку нового пакета документов, но и расходования средств. При оформлении кредита банк взымает плату за открытие, содержание счета, рассмотрение заявки и прочие взносы. Заемщик должен оценить и застраховать залоговую собственность по новым условиям кредитного договора. Приступая к рефинансированию, необходимо четко просчитать выгоду от проекта.

Надеемся наш сайт «Все для ИП» оказался вам полезен.

Статья прочитана 1 031 раз(а).

vsedljaip.ru

Рефинансирование займов для ИП в Москве

Сегодня далеко не каждый банк готов предложить рефинансирование кредитов ИП в Москве. С данной категорией заемщиков не все готовы работать, однако есть те, кто готов помочь с перекредитованием «неудобного» займа. 

Процентная ставка – 17-25,5%, зависит от срока кредитования. Минимальный показатель при сроке до 12 месяцев.

Период кредитования – до 60 месяцев.

Сумма займа – до 1 000 000 рубл. Полученные средства перечисляются на счет или карточный счет.

Обеспечение, комиссии не предусмотрены. Подтверждение дохода осуществляется альтернативными способами.

Принятие решения – 2 дня. Детальнее на этой странице

Процентная ставка – 19% при сроке до 7лет. В случае нецелевого использования займа ставка увеличивается на 3 п.п.

Требуется обеспечение, в качестве которого выступает поручительство одного физического лица, не зарегистрированного как ИП. При отказе от личного страхования используется повышенная ставка — + 3 п.п.

Сумма – до 2 000 000 рубл. Комиссии не предусмотрены, подтверждать доход не нужно. Детальнее на этой странице

Процентная ставка 26,9% при сумме от 600 тысяч до 3 миллионов, 28,9% — 100 – 299 тысяч, 27,9% — 300 – 599 тысяч. По желанию заемщика может быть оформлен договор страхования, а также привлечен поручитель.

Комиссии не предусмотрены. Подтвердить доход можно альтернативными способами. Займ выдается на период до 60 месяцев.

Время принятия решения – до 3 дней. Детальнее на этой странице

Рефинансирование кредитов для ИП в Москве сегодня доступная услуга, поэтому, если вам срочно нужно уменьшить свою долговую нагрузку, стоит обратиться в один из перечисленных банков

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Рефинансирование кредитов ИП и малого бизнеса в ВТБ 24 стало выгодней

       Кредиты малому бизнесу, Новости о кредитах > Новости банка ВТБ 24

Банк ВТБ-24 снизил ставки на рефинансирование кредитов для ИП и компаний малого бизнеса, взятых в других банках.

Среднее снижение ставок составило 1,5% и теперь минимальная ставка по программе перекредитования составляет 12,1% (для кредитов свыше 50 млн рублей). Рефинансирование кредита для малого бизнеса позволяет перевести из сторонних банков кредиты на пополнение оборотных средств или займы на развитие бизнеса.

При рефинансировании есть возможность получить более низкую кредитную ставку и более длительный период кредитования + объединить все кредиты в один новый. В ВТБ24 можно перекредитовать займы на суммы от 4 млн рублей на срок до 10 лет.

Обеспечением по кредиту могут выступать автотранспорт, недвижимость, оборудование, поручительства, залог прав требования или товар в обороте. Также возможен последующий залог имущества из залога в другом банке. Гасить кредит для малого бизнеса и ИП можно аннуитетными или дифференцированные платежами + получить индивидуальный график внесения платежей с учетом сезонности бизнеса клиента.

Программа рефинансирования кредитов для малого бизнеса в ВТБ 24 стартовала весной 2018 года и с этого времени ее объем превысил 12 млрд рублей для более чем 400 компаний малого бизнеса. Новые ставки действительны до 31 декабря 2016 года, а комиссия за выдачу кредита не взимается.

Заполнить заявку на кредит ВТБ24 возможно в режиме онлайн на портале банка, узнать больше можно по телефону горячей линии 8 800 100 24 24 или на официальном сайте www.vtb24.ru

•  заявки на кредитные карты •  карты платежной системы «МИР»

myfins.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.