Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Рефинансирование кредита для юридических лиц


Рефинансирование кредита юридического лица

Рефинансирование кредита юридического лица — это выдача займа для покрытия существующего кредитного долга перед другим банком.

Программа рефинансирования позволяет клиенту изменить следующие параметры:

  • Иные условия (например, залог).

Рефинансирование кредита юридического лица помогает исправить текущую ситуацию предприятия, которое в свое время оформило займ на не самых выгодных условиях.

Сегодня данная услуга предоставляется во многих банках и пользуется большим спросом.

В чем суть рефинансирования

Суть рефинансирования (или перекредитования) состоит в том, что юридическое лицо оформляет в банке новый кредит, средства по которому перечисляются на погашение предыдущего займа.

Для оформления такого договора понадобится тот же пакет документов, что и при получении обычного займа. Однако процесс выглядит немного сложнее. Если предприятие предоставляло в качестве обеспечения какое-либо имущество, то нужно будет перезаключать договор с новым кредитором, что подразумевает затраты на оценку имущества и другие.

Рефинансирование кредита юридического лица позволяет существенно снизить финансовую нагрузку благодаря более низкой процентной ставке и увеличению срока займа. Чем больше срок по кредиту, тем меньше ежемесячные платежи, которые придется вносить предприятию.

Также для юридических лиц предоставляется возможность консолидированного рефинансирования, то есть объединение нескольких займов в различных банках в один кредит в определенном банке.

Это очень удобно для предприятий, так как упрощается процесс выполнения обязательств и дальнейшее планирование деятельности компании.

Кроме того, рефинансирование дает возможность изменить валюту кредитования, например, с российских рублей на доллары США.

Где лучше рефинансировать свой кредит юридическому лицу

Сегодня самыми популярными кредитно-финансовыми организациями, которые предлагают услугу рефинансирования индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, являются следующие:

Форма погашения кредита зависит от определенной программы и выбранного в качестве нового кредитора банка.

  • Аннуитетные платежи – равные ежемесячные платежи, направленные на погашение основного долга и начисленных на него процентов.
  • Дифференцированные платежи – выплата основного долга равными частями, что приводит к уменьшению процентов, которые начисляются на остаток долга (соответственно постепенно уменьшаются ежемесячные платежи).
  • Индивидуальный график платежей, учитывающий сезонность бизнеса.

www.bankingtips.ru

Рефинансирование кредитов, предоставленных сторонними кредитными организациями

Рефинансирование кредитов, предоставленных сторонними кредитными организациями, осуществляется путем предоставления средств на погашение основного долга (текущей ссудной задолженности) по данным кредитам.

Максимальная сумма кредита на рефинансирование устанавливается в размере, не превышающем текущую ссудную задолженность по рефинансируемому кредиту.

Срок кредита на рефинансирование устанавливается в зависимости от срока пользования рефинансируемым кредитом и его целевого назначения.

Требования к Заемщику:

  • надлежащее исполнение обязательств, в том числе отсутствие просроченных платежей, по иным договорам, на основании которых ссуды предоставлены, заключенным Заемщиком как с Банком, так и с иными кредитными организациями – кредиторами, за период не менее чем 360 календарных дней до даты подачи заявки на предоставление кредита на рефинансирование;

  • отсутствие просроченных обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и внебюджетным фондом;

  • отсутствие картотеки неоплаченных в срок расчетных (платежных) документов (картотеки № 2) ко всем расчетным счетам Заемщика, открытым в кредитных организациях, как за период не менее чем 360 календарных дней до даты подачи заявки на предоставление кредита на рефинансирование (длительностью более 30 дней и величиной более 5% по отношению к годовому объему реализации продукции), так и по состоянию на дату представления в Банк заявки на кредит на рефинансирование.

Льготный период по кредиту на рефинансирование устанавливается в зависимости от срока пользования рефинансируемым кредитом и его целевого назначения.

Обеспечением по кредиту на рефинансирование может являться любое удовлетворяющее требованиям АО «Россельхозбанк» обеспечение, в том числе последующий залог имущества, заложенного в обеспечение обязательств Заемщика по рефинансируемому кредиту.

Дополнительно к списку документов:

  • Оригинал договора, заключенного между первоначальным кредитором и Клиентом и на основании которого Клиенту предоставлен рефинансируемый кредит (далее — Основной договор) (для заверения Банком).
  • Оригинал договора/договоров обеспечения по Основному договору (для заверения Банком).
  • Актуализированные технико-экономическое обоснование кредита или бизнес-план.
  • Справка от первоначального кредитора о платежной дисциплине Клиента по Основному договору.
  • Документы, подтверждающие целевое использование рефинансируемого кредита.
  • Письмо первоначального кредитора о согласии на досрочное погашение Заемщиком рефинансируемого кредита (при необходимости).
  • Письмо первоначального кредитора о согласии на передачу имущества, заложенного в обеспечение рефинансируемого кредита, в последующий залог в качестве обеспечения кредита на рефинансирование (при необходимости).

rshb.ru

Рефинансирование кредита для юридических лиц — зачем это нужно и куда обращаться?

Ситуация, когда взятый в банке займ, становится совершенно невыгодным, знакома многим юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям. Представители малого бизнеса также берут ссуды в банках, на развитие своей деятельности и в итоге могут оказаться в проигрыше. Рефинансирование кредита юридического лица – это оптимальный выход из сложной ситуации с «неудачными» банковскими условиями. Сущность рефинансирования или перекредитования заключается в получении нужной денежной суммы на выплату ранее взятой ссуды. В итоге предприниматель может оформить более выгодный заем на оптимальных условиях. Сегодня многие банковские организации предлагают индивидуальные программы перекредитования юридических лиц.

Основные цели подобной процедуры для юридических лиц

Получение займа в стороннем финансовом учреждении на оптимальных условиях преследует следующие цели:

  • Объединение в одном банке нескольких кредитов. Многие бизнесмены не могут обойтись одной ссудой для успешного начала развития своего дела. Но в результате подобное финансирование оказывается крайне невыгодным. Приходится постоянно отслеживать дату очередного платежа и не забывать вносить оплату. Такая суета удобна далеко не всем предпринимателям. Объединение займов на выгодных условиях – отличное решение для представителей малого бизнеса.
  • Увеличение срока финансирования. Экономическая нагрузка на предприятие заметно снизится, ведь при увеличении сроков размер ежемесячного платежа уменьшится.
  • Смена валюты – еще одна цель, которую преследует рефинансирование кредитов малого бизнеса. Особенно выгодно поменять валюту, если наблюдаются резкие колебания курса.
  • Увеличение суммы денежного займа. Если представитель предпринимательской сферы занятости имеет положительную кредитную историю, он может рассчитывать на получение большой денежной суммы, чтобы за ее счет можно было не только погасить существующий кредит.

Некоторые представители сферы малого бизнеса предварительно обращаются в банк, где уже брали кредит, с целью его реструктуризации. Но не всегда инвесторы идут навстречу клиенту и меняют условия существующего кредитного договора. В случае отказа остается один вариант – рефинансирование существующего займа.

Основные стадии оформления и преимущества

Чтобы воспользоваться актуальными предложениями по рефинансированию кредитов других банков, юридическим лицам потребуется:

  • Подать заявление в выбранную кредитную организацию в отделении банка или режиме онлайн.
  • Подготовить всю требуемую документацию.
  • Дождаться решения кредитора.

Любой банк будет тщательным образом проверять деятельность предпринимателя, который является потенциальным заемщиком, прежде чем принять положительное или отрицательное решение по кредитованию. Самым рациональным выходом из ситуации при взятии нескольких займов станет объединение их в единый кредит в конкретном банке.

Услуги по рефинансированию юридических лиц имеют следующие преимущества:

  • Длительные сроки погашения займов.
  • Возможность выбора метода расчетов с новым инвестором.
  • Отсрочка по возврату ранее полученных ссуд.

Предложения банков

Представители малого бизнеса могут воспользоваться актуальными предложениями от финансовых учреждений и перекредитовать невыгодную ссуду.

К примеру, банк Петрокоммерц предлагает до 150 миллионов рублей с ежегодной процентной ставкой от тринадцати процентов. Максимальный срок погашения – до 120 месяцев. От заемщика потребуется обеспечение в форме залога личного или корпоративного имущества, поручительство третьих лиц. При одобрении заявки нужная сумма будет автоматически перечислена на счет указанной организации с целью полной выплаты.

ЮниКредитБанк осуществляет рефинансирование для малого бизнеса на следующих условиях:

  • Выдается до сорока миллионов под 11% годовых.
  • Максимальный срок погашения – до десяти лет.
  • Предприниматель может получить деньги без залога при лояльном, доверительном отношении банка.
  • Единовременные комиссии отсутствуют.
  • Страховка оформляется при сумме более 15 000 000 рублей.

Довольно выгодные условия по перекредитованию юридическим лицам предлагает банк Интеза. Под 12% годовых можно получить до трех миллионов рублей на десять лет. Для погашения потребуется каждый месяц вносить равные платежи. График разрабатывается с учетом клиентских пожеланий. Заемщик может выбрать вариант оплаты дифференцированными ежемесячными взносами.

Услуги по рефинансированию предоставляются предпринимателям, которые имеют собственный зарегистрированный бизнес дольше полугода.

Срочный кредит на карту - ответ в течении 1 минуты.

kredit-2017.ru

Рефинансирование кредита юридического лица

0

Финансовый рынок достаточно неустойчив. После оформления кредитного договора клиент может оказаться в затруднительном положении. Особенно подвержены валютным колебаниям и рискам юридические лица, в том числе индивидуальные предприниматели. Представители малого и среднего бизнеса берут заем для открытия или расширения собственного дела. Если же клиент оказался в проигрыше, и все деньги потрачены, оптимальный вариант погашения задолженности — рефинансировать кредитные обязательства. С помощью программы можно оформить более выгодную сделку. Существует несколько программ перекредитования юридических лиц. Рассмотрим их особенности детальнее.

Условия рефинансирования

Для представителей малого, среднего бизнеса, а также корпораций действуют различные условия рефинансирования.

Рефинансирование представителей бизнес-класса практически не отличается от услуг для физических лиц. Денежные средства выдаются для покрытия действующего кредитного долга другого банка. Компания может изменить несколько параметров сделки:

  • годовую ставку;
  • срок действия договора;
  • прочие условия (к примеру, обременение залогового имущества).

Процедура оформления

Фирме придется понести существенные расходы. Зачастую от юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей требуют дополнительного обеспечения. Поэтому при перезаключении договора клиент обязан оплатить новый отчет по оценке имущества независимого эксперта, страховой полис и прочие услуги, предусмотренные соглашением.

Рефинансирование кредита юридического лица — актуальные предложения

Погасить текущую задолженность на выгодных условиях помогут несколько кредитно-финансовых учреждений. Попробуем разобраться с характеристиками компаний детальнее.

Рефинансирование юрлиц банка «Открытие»

Программа Банка «Открытие».

В зависимости от типа заявителя продукты имеют различные условия. Клиенты бизнес-сегмента делятся на:

  • малый бизнес;
  • средний бизнес;
  • корпорации.

Рассмотрим изменения кредитных условий на примере рефинансирования представителей малого бизнеса. В рамках программы выделяются денежные средства для погашения действующих обязательств. Сумму можно использовать для покрытия долга перед кредитными и микрофинансовыми организациями, а также лизинговыми фирмами.

Банк «Отрытие» предлагает гибкую годовую ставку. Вознаграждение зависит от комплексного обслуживания заявителя. Если клиент примет участие в кредитной программе МСП Банка (Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства), он имеет право воспользоваться пониженной ставкой — от тринадцати процентов.

Максимальный срок действия кредитного договора составляет семь лет. Получить денежные средства можно в виде единовременного займа или кредитной линии. Погашать задолженность нужно равными платежами по созданному индивидуальному графику.

В качестве обеспечения банк принимает залог ценного недвижимого и движимого имущества. В отличие от стандартных программ перекредитования, в учреждении можно предоставить собственность, которая уже находится под обременением по рефинансируемой сделке.

Повлиять на согласование заявки поможет гарантия МСП Банка, ходатайство Гарантийного фонда, поручительство Корпорации МСП, а также письмо от ведущих компаний или личное прошение собственников бизнеса.

Если вы заручитесь поддержкой Корпорации МСП, то можете получить финансовую помощь для нескольких целей:

  1. Приобретения основных средств.
  2. Модернизации производственных фондов.
  3. Покрытия текущих расходов, но не более тридцати процентов от стоимости сделки. Клиент должен подтвердить целевое применение денежных средств на реализацию инвестиционного проекта.
  4. Неторговые представители бизнеса имеют право использовать финансы для пополнения оборотных средств.

Годовая ставка по кредиту составляет 10,6 годовых. Если клиенту недостаточно обеспечения для исполнения действующих обязательств, корпорация предоставит гарантию. Размер помощи составляет до пятидесяти процентов от полной стоимости долга. Поручительство региональной гарантийной организации дает возможность покрыть до семидесяти процентов от суммы обязательств перед банком «Отрытие».

Рефинансирование юрлиц в Сбербанке России

Для сравнения рассмотрим кредитные программы банка, предназначенные малому бизнесу. Действуют три проекта:

  1. «Бизнес-Оборот».
  2. «Бизнес-Инвест».
  3. «Бизнес-Недвижимость».

Кредит «Бизнес-Оборот» создан для погашения ранее оформленных кредитов. Деньги должны использоваться для развития торговли, предоставления услуг или пополнения оборотных средств в производстве.

Срок действия договора можно запросить до сорока восьми месяцев. Годовая ставка зависит от прочих условий и рассчитывается от 11,8%. Размер кредитного договора составляет от трех миллионов рублей.

Кроме погашения действующих обязательств перед другими банками, фирма также имеет право:

  • пополнить товарные запасы;
  • купить полуфабрикаты или сырье;
  • провести запланированные текущие расходы;
  • сделать гарантийный взнос для участия в тендере. Предложение доступно только для торговой площадки «Сбербанк-АСТ».

Заявку согласуют индивидуальным предпринимателям, а также малым предприятиям. Годовая выручка фирм не должна превышать четыреста миллионов рублей.

Перекредитование предлагают несколько банков. Действуют выгодные предложения для различных категорий бизнеса. Перед подачей заявки тщательно изучите условия. Вы можете получить существенную скидку, если выполните дополнительные требования или заручитесь гарантией третьей стороны.

credit101.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.