Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Рефинансирование кредита это простыми словами


Что такое рефинансирование кредита: условия оформления, плюсы и минусы сделки + 2 вида перекредитования

Что такое кредит, наверно, знает каждый из нас. Зачастую для приобретения какой-то нужной вещи денег не хватает. Приходится обращаться в банк. А все ли знают, что такое рефинансирование кредита? Оказывается, это довольно-таки выгодный банковский инструмент. Из статьи узнаем все, о возможности снизить ежемесячные платежи по займу. А именно это и предлагает рефинансирование. Также обратим внимание на нюансы, связанные с рефинансированием наиболее популярных видов займов: потребительского и ипотечного.

СОДЕРЖАНИЕ:

1. Все, что нужно знать о рефинансировании кредита 1.1.Как оформить 1.2.Плюсы и минусы 1.3.Отличие от реструктуризации

2. Перекредитование потребительского займа 3. «Повторная» ипотека Заключение

Рефинансирование кредита: что это такое простыми словами

Простыми словами рефинансирование – это заключение договора на новый кредит для погашения старого. Зачем это нужно? Представьте, вы взяли долгосрочную ссуду по годовой ставке в 20%. А через пару лет узнали, что  в другом банке такой же займ можно взять за 15% годовых. Разница в 5% будет существенной, тем более, если сумма займа была немалой, да и окончание срока его погашения еще не близко. Рефинансирование ссуды поможет и в том случае, когда у субъекта имеется несколько займов в разных банках с разными процентными ставками. Гораздо удобнее будет объединить всю эту задолженность в один большой долг. Итак, что такое рефинансирование кредита для заемщика? Это получение нового займа с целью погашения текущего на более выгодных условиях. А произошел этот термин, который еще называют перекредитованием, из двух слов: латинского re – в переводе «повтор», и русского «финансирование», означающего предоставление денежных средств на возмездной или безвозмездной основе. Что такое рефинансирование кредита с юридической точки зрения? Это вид целевой ссуды. При заключении кредитного договора в нем так и будет указано, что финансовые средства, выделяемые банком, будут использованы для погашения имеющегося долга в другом финансовом учреждении. Кстати, о целевых госкредитах. Всю информацию о таких видах займов, равно как и обо всех других его видах можно получить из статьи «ВИДЫ КРЕДИТОВ: 6 КРИТЕРИЕВ КЛАССИФИКАЦИИ + «РАЗБОР ПОЛЕТОВ» НЕКОТОРЫХ ИЗ НИХ». Кто и при каких условиях может рассчитывать на «повторное финансирование» Заключить договор на «повторное финансирование» ссуды может трудоспособное лицо с определенным уровнем дохода и положительной кредитной историей. Т.е. фактически требования к такому виду займа такие же, как при заключении простого госкредита.

А чтобы оформить перекредитование, необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Выбрать банк для проведения процедуры замены одного долга другим и подтвердить свою платежеспособность.
  2. Уведомить финансовое учреждение,  в котором имеется текущий займ, и удостовериться, что никаких препятствий для досрочного его погашения нет.
  3. Заключить соответствующий договор в новом банке.

Это интересно! Все организационные вопросы по перечислению денег и закрытию предыдущего долга новый банк решит сам. Кстати, новый займ можно взять как на сумму долга, так и в большей сумме. В последнем случае оставшейся суммой можно распорядиться по собственному почину.

Плюсы и минусы перекредитования

Переходим к вопросу: что такое рефинансирование кредита с точки зрения его плюсов и минусов. Как говорится, «в каждой бочке меда есть ложка дегтя», какой бы сладкой эта бочка ни была. Начнем «с меда». Перекредитование поможет:

  • уменьшить процентную ставку;
  • модифицировать сумму ежемесячных платежей;
  • повысить сроки кредитования;
  • рассчитываться не с несколькими финансовыми учреждениями, а с одним.

А теперь что касается «дегтя». Перед заключением договора на «замену одного займа другим» нужно несколько раз все обдумать, чтобы действительно остаться в выгоде, а не наоборот.

  1. Сопоставляем затраты с экономией. Зачастую банки не согласны на досрочное погашение ссуды и взимают за это дополнительные суммы. Поэтому нужно все просчитать, чтобы не оказаться в итоге в проигрыше.
  2. В приоритете долгосрочные ссуды с большими суммами. Если первоначальный займ имел залоговое обеспечение, то оно автоматически переходит к новому финансовому учреждению. При этом залоговое имущество нужно будет вновь оценить, переоформить, да еще и госпошлину за это оплатить.
  3. Не забываем про залоговое обеспечение. Если первоначальный займ имел залоговое обеспечение, то оно автоматически переходит к новому финансовому учреждению. При этом залоговое имущество нужно будет вновь оценить, переоформить, да еще и госпошлину за это оплатить.

Перекредитование или реструктуризация: кто кого?

Помимо рефинансирования госкредита существует и такое понятие как его реструктуризация.  Последняя представляет собой трансформацию суммы, срока, ставки и других условий по уже существующей ссуде. Что можно сделать в этом случае? Посетить кредитное учреждение, в котором взят госкредит, и написать заявление, например, о продлении или уменьшении сроков кредитования. Взамен вы получите новый график платежей с новыми суммами. При реструктуризации займа договор остается тот же, а при их замещении он будет уже новым. Причем новый договор, как правило, будет заключен в другом банке. Финансовым учреждениям не выгодно участвовать в процедуре замены своих кредитов на «чужие». Среди банковских учреждений идет борьба за каждого клиента.

Что такое рефинансирование потребительского кредита

Перед тем как перейти к вопросу: что такое рефинансирование потребительского кредита, рекомендуем к прочтению статью « РЕАЛЬНО ЛИ ВЗЯТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ ПОД НИЗКИЙ ПРОЦЕНТ?», которая расскажет все о самом низком проценте. Эта информация нам пригодится в поиске вариантов для рефинансирования. В рамках потребительского перекредитования можно свернуть следующие виды займов:

  • все виды наличных кредитов;
  • автокредиты;
  • овердрафты;
  • кредитные карты.

Можно перекрыть сразу несколько видов ссуд. Правда, на каждый из них придется собирать справки. Важно! «Повторное финансирование» потребительского займа выгодно только в том случае, когда его ставка будет меньше ставки действующей ссуды как минимум на 5%. Помимо этого важно и количество уже выплаченных ежемесячных платежей по текущему долгу: чем их больше, тем невыгоднее будет сделка. Следует сказать, что не всегда рефинансирование именно потребительской ссуды будет целесообразным. Можно просто оформить новый нецелевой госкредит: это будет гораздо проще сделать. Кстати, прежде чем задуматься о перекредитовании пообщайтесь со своим нынешним кредитором. Может, он сам пойдет вам на уступки и сделает реструктуризацию займа. Особенно если вы являетесь выгодным клиентом для этого банка. В виду того, что перекредитование потребительского кредита – процедура не такая частая, информации по вопросу, что такое рефинансирование потребительского кредита не так много. Действительно, в этом случае лучше изменить условия текущего займа или просто взять новую ссуду. Что нельзя сказать об ипотеке, в которой перекредитование может существенно сказаться на бюджете семьи. Итак, переходим к вопросу: что такое рефинансирование ипотечного кредита.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита

Ипотека – это долгосрочный займ, поэтому замена одной ипотеки на другую с более выгодной процентной ставкой – достаточно перспективное занятие. Разница даже в два-три процента позволит существенно сэкономить. Но тут также нужно учитывать все нюансы и просчитывать выгоду для себя: как финансовую, так и временную. Например, если разница составляет менее 2%, то вряд ли игра будет стоить свеч. Дополнительные материальные затраты на переоформление ипотеки, равно как и потеря времени не покроют мнимую выгоду от разницы процентной ставки в 1%. Что еще нужно знать о том, что такое рефинансирование ипотечного кредита?

  1. Высокие риски для банков. Не все банки пойдут на перекредитование ипотеки. Все-таки, это большой риск. Финансовое положение, равно как и история погашения долга по текущей ипотеке будут тщательным образом проверяться. С другой сторон, не все финансовые учреждения приветствуют и досрочное погашение ипотеки. Потеря для банка упущенной выгоды в этом случае очевидна.
  2. Срок ипотеки. Перекредитование ипотеки возможно только в том случае, когда срок текущей ипотеки составляет не менее года.
  3. Залог имущества. Как уже говорилось в первой главе, при «повторном финансировании» новой кредитной организации переходит залоговое имущество. А это как раз и есть наш случай – при ипотеке залогом выступает объект недвижимости.

А вот тут и наступает главная «бяка» ипотечного перекредитования: повышенные проценты на определенный период. Этим периодом считается время, когда прежняя финансовая структура сняла залог, а новая еще его не оформила. Пока госкредит не имеет залогового обеспечения, банк себя страхует увеличенными процентными ставками. Важно! Ипотечное перекредитование имеет следующие отрицательные стороны:

  • необходимость прохождения сложной процедуры по оформлению ипотеки заново;
  • отсутствие гарантии в одобрении новой заявки;
  • высокая процентная ставка в «беззалоговый» период;
  • не всегда информация об условиях перекредитования прозрачна и понятна – можно серьезно ошибиться и остаться ни с чем.

Надо знать! Хорошо ознакомьтесь с текущим графиком платежей. Как правило, уплата процентов первична, а погашение основного долга – вторично. Поэтому, если вы  выплачиваете ипотеку достаточно длительный период времени, то в ее замене нет смысла: проценты, на которых можно было сэкономить, уже выплачены. Еще больше информации о том, что такое перекредитование ипотеки можно получить из статьи «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ: 3 ВАРИАНТА, ДОСТОИНСТВА И НЕДОСТАТКИ ПРОЦЕДУРЫ + ОПИСАНИЕ УСЛОВИЙ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕКИ В 3 БАНКАХ!».

Заключение

Итак, теперь вы знаете, что такое рефинансирование кредита, и уже сможете сделать выбор в пользу него или каких либо других условий кредитования. Но помните, что, несмотря на то, что перекредитование позволит существенно сэкономить, нужно все тщательно просчитать. В противном случае мнимая экономия может обернуться повышенными растратами.

biz-kreditka.ru

Рефинансирование кредита — что это и как оформить

Вам нужно узнать, что собой представляет рефинансирование кредита и как его можно получить? Из нашей статьи вы узнаете процедуру оформления перекредитования, а также основные условия и требования, предъявляемые к заемщикам.  

Определение: рефинансирование кредита – это перекредитование вашей имеющейся задолженности из одного банковского учреждения в другое. Если сказать это более простым языком, то получится следующее: вашу сумму долга, которую вы взяли в одной компании под неудобные для вас условия, можно выплачивать в другой с более выгодными условиями.

Такой подход наиболее часто встречается в потребительском кредитовании, когда в некоторых организациях процентная ставка может достигать и 30 и 40 и даже 50% годовых! Когда как при переоформлении задолженности он может снизиться до 14-18%.

Конечно же, если по вашему долгу выставлен грабительски высокий процент, или вам приходится нести дополнительные траты – например, страховка или обслуживание счета, вам логичнее будет перекредитоваться.

По сути это оформление нового кредита для погашения старого. Сейчас многие банки предлагают специальные программы, имеющие специальные условия как для постоянных, так и новых клиентов. Есть отдельные варианты для рефинансирования потребительских, авто и жилищных кредитов.

Для многих интересно такое предложение от Сбербанка России — здесь действительно есть услуга переоформления, а также объединения до 5-ти различных задолженностей в один кредит. Предоставляется такая возможность под очень выгодную ставку от 13,9% годовых, получить можно до 1 миллиона, подробные условия описаны здесь.

Ваши действия таковы.

  • Вы направляетесь туда, где хотите оформить перекредитование и подаете заявку, где указываете желаемую сумму и период выплаты;
  • В случае ее одобрения вы начинаете сбор документов. Сюда относится подтверждение трудовой занятости, дохода, а также кредитная документация (договор). Обязательно нужно сходить в свой нынешний банк и взять справку о кредите (его дата открытия и закрытия, сумма, процент, платеж и др.);
  • Передаете эти документы в новый банк, Вам открывают счет, на него перечисляют деньги. По вашему требованию они списываются в счет погашения старого долга;
  • Вы снова приходите в старое учреждение, закрываете счет и получаете справку об отсутствии задолженности;
  • С ней вы приходите в новое и начинаете выплату кредита.

Учтите, что рефинансировать только что взятый кредит нельзя, должно пройти минимум 3-6 месяцев с момента его оформления.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Кредит на рефинансирование это что

Рефинансирование кредита–повторное кредитование заемщика с целью погашения ранее полученного в этом же или ином банке. Простым языком, это получение нового кредита, что бы погасить старый или как еще его называют. Одни из лучших предложений для рефинансирования кредитов в других банках можно найти в Альфа-Банке.  Причем, отличительной особенностью рефинансирования в этом банке является то, что минимальная ставка здесь. Необходимо сказать несколько слов о том, что такое рефинансирование кредита.  Нередко заемщики стремятся рефинансировать взятый ранее ипотечный кредит, и это логично, ведь подобный банковский продукт выдается на.

Настя Радужная Кредиты — часть нашей жизни. Сложно найти человека, который ни разу не брал кредит в банке.

Люди оформляют ипотеки, заводят кредитные карты, берут ссуды на отдых и покупку модных гаджетов. Кредитование позволяет получить желаемое здесь и сейчас. Но, когда у заёмщика несколько кредитов в разных банках везде свои проценты, сроки и комиссии , можно запутаться. Просрочишь платёж — начислят пени; а пропустишь — испортишь кредитную историю. Сегодня мы расскажем вам о таком финансовом инструменте как рефинансирование, позволяющем избежать этих неприятностей.

Что такое рефинансирование кредита? В контексте потребительского кредитования рефинансирование — это получение нового кредита, с целью погасить кредит в другом банке на более выгодных условиях. Иными словами, это новый кредит на погашение старого. Рефинансирование часто называют — перекредитование. По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом, так как в договоре указывается, что выделяемые банком деньги идут на погашение существующего долга в другом кредитном учреждении.

В каких случаях прибегают к рефинансированию кредита? Типичная ситуация — изменение рыночных условий и снижение ставок по кредитам. К примеру, вы взяли ипотеку в году. И так как платить вам ещё десять лет, вы идёте в этот другой банк и перезаключаете ипотечный договор. В результате, можно существенно снизить ежемесячные выплаты. Кто и как может получить рефинансирование? При рефинансировании к заёмщику выдвигаются те же требования, что и при оформлении обычного кредита.

То есть им должен быть трудоспособный гражданин, имеющий определённый стаж и уровень доходов, с положительной кредитной историей. По этим факторам оценивается платёжеспособность клиента.

Так, в перекредитовании, скорее всего, откажут неаккуратному плательщику, допускавшему просрочки по текущему займу. Схема рефинансирования потребительского кредита такова: Вы приходите в банк, оказывающий услугу рефинансирования, и документарно подтверждаете свою платёжеспособность. Затем идёте в банк-кредитор. Необходимо узнать, нет ли, согласно вашему кредитному договору, моратория на досрочное погашение займа, и согласен ли банк на это.

Вы возвращаетесь в рефинансирующий банк и подписываете соответствующий договор. При этом, как правило, банк сам перечисляет деньги первичному кредитору и решает с ним все организационные вопросы. Новый кредит может превышать сумму предыдущего долга. В этом случае оставшимися после его уплаты деньгами заёмщик вправе распорядиться по своему усмотрению. В чём отличие от реструктуризации кредита? Рефинансирование кредита не стоит путать с его реструктуризацией. Последняя подразумевает изменение суммы кредита, его срока, процентной ставки и других существенных условий уже существующего кредитного договора.

То есть вы можете прийти в свой банк, написать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования. Банк рассмотрит его и примет решение о реструктуризации вашего кредита. В результате, вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же самый с тем же субъектным составом. При рефинансировании заключается новый договор.

Кроме того обычно меняются субъекты соглашения. Дело в том, что рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в любом другом. Но банки редко рефинансируют свои собственные кредиты — им это не выгодно.

Поэтому клиенту приходится обращаться в кредитные учреждения, имеющие специальные программы рефинансирования. Как минимизировать долги с помощью рефинансирования?

glass-r.ru

Что такое рефинансирование действующего кредита

Что такое рефинансирование кредита.  Рефинансировать кредит очень удобно при ипотеке, когда речь идет о больших суммах, ведь даже снижение ставки на % уже многое значит для молодой семьи. Узнай как тебя оценивают банки. Данные кредитного скоринга из банков РФ. Рефинансирование кредита–повторное кредитование заемщика с целью погашения ранее полученного в этом же  Простым языком, это получение нового кредита, что бы погасить старый или как еще его называют перекредитование.

Настя Радужная Кредиты — часть нашей жизни. Сложно найти человека, который ни разу не брал кредит в банке. Люди оформляют ипотеки, заводят кредитные карты, берут ссуды на отдых и покупку модных гаджетов. Кредитование позволяет получить желаемое здесь и сейчас.

Но, когда у заёмщика несколько кредитов в разных банках везде свои проценты, сроки и комиссии , можно запутаться. Просрочишь платёж — начислят пени; а пропустишь — испортишь кредитную историю. Сегодня мы расскажем вам о таком финансовом инструменте как рефинансирование, позволяющем избежать этих неприятностей.

Что такое рефинансирование кредита? В контексте потребительского кредитования рефинансирование — это получение нового кредита, с целью погасить кредит в другом банке на более выгодных условиях. Иными словами, это новый кредит на погашение старого. Рефинансирование часто называют — перекредитование. По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом, так как в договоре указывается, что выделяемые банком деньги идут на погашение существующего долга в другом кредитном учреждении.

В каких случаях прибегают к рефинансированию кредита? Типичная ситуация — изменение рыночных условий и снижение ставок по кредитам. К примеру, вы взяли ипотеку в году. И так как платить вам ещё десять лет, вы идёте в этот другой банк и перезаключаете ипотечный договор. В результате, можно существенно снизить ежемесячные выплаты. Кто и как может получить рефинансирование? При рефинансировании к заёмщику выдвигаются те же требования, что и при оформлении обычного кредита.

То есть им должен быть трудоспособный гражданин, имеющий определённый стаж и уровень доходов, с положительной кредитной историей. По этим факторам оценивается платёжеспособность клиента. Так, в перекредитовании, скорее всего, откажут неаккуратному плательщику, допускавшему просрочки по текущему займу. Схема рефинансирования потребительского кредита такова: Вы приходите в банк, оказывающий услугу рефинансирования, и документарно подтверждаете свою платёжеспособность.

Затем идёте в банк-кредитор. Необходимо узнать, нет ли, согласно вашему кредитному договору, моратория на досрочное погашение займа, и согласен ли банк на это. Вы возвращаетесь в рефинансирующий банк и подписываете соответствующий договор. При этом, как правило, банк сам перечисляет деньги первичному кредитору и решает с ним все организационные вопросы.

Новый кредит может превышать сумму предыдущего долга. В этом случае оставшимися после его уплаты деньгами заёмщик вправе распорядиться по своему усмотрению. В чём отличие от реструктуризации кредита? Рефинансирование кредита не стоит путать с его реструктуризацией. Последняя подразумевает изменение суммы кредита, его срока, процентной ставки и других существенных условий уже существующего кредитного договора.

То есть вы можете прийти в свой банк, написать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования. Банк рассмотрит его и примет решение о реструктуризации вашего кредита. В результате, вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же самый с тем же субъектным составом. При рефинансировании заключается новый договор. Кроме того обычно меняются субъекты соглашения.

Дело в том, что рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в любом другом.

Но банки редко рефинансируют свои собственные кредиты — им это не выгодно. Поэтому клиенту приходится обращаться в кредитные учреждения, имеющие специальные программы рефинансирования. Как минимизировать долги с помощью рефинансирования?

glass-r.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.