Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Рефинансирование кредита с дополнительной суммой


Рефинансирование потребительских кредитов

05.04.2016

Зачем отказывать себе в покупке, если существуют выгодные кредитные программы? Воспользоваться ими так просто, что потребитель не замечает, как накапливает 2-3 и более долговых обязательств. Постепенно кризис обесценивает деньги или просто снижаются доходы в связи с иными факторами, что делает невозможным обслуживание займов на прежних условиях. И рефинансирование потребительских кредитов может стать в таких случаях удобным инструментом решения возникших трудностей.

Механизм действия программы рефинансирования

Перекредитование – это процедура привлечения дополнительных средств для погашения задолженности. Чем это выгодно клиенту? Увеличивая срок погашения займа, объединяя несколько кредитов в один или снимая залоговое обременение с имущества, можно существенно уменьшить процентную ставку, сумму комиссий или ежемесячных платежей. Банкам рефинансирование потребительских кредитов также выгодно: привлекаются новые клиенты или появляется возможность вернуть долг, растет прибыль.

Как это выглядит на практике с точки зрения потребителя?

Чтобы не потерять в процессе переоформления, необходимо определиться с текущими целями. Это может быть желание уменьшить переплату, тогда стоит искать предложение с меньшей процентной ставкой, но с похожими или лучшими условиями предоставления займа. Бывают случаи, когда важно сократить текущие расходы и сохранить положительную кредитную историю, жертвовать здесь придется процентной ставкой.

Существенная разница и в количестве действительных долговых обязательств. Если кредит один, достаточно просто посчитать, какая сумма выплачена, сколько процентов погашено и вычислить остаток. Сумма старой и новой переплаты должна быть меньше планируемой переплаты, тогда перекредитование окажется выгодной сделкой. Аналогичные действия проводятся и с несколькими займами, только все данные сводятся к одному неравенству.

Свой или чужой – куда обратиться?

Каждый крупный банк предлагает несколько программ по изменению условий займа. Осуществить рефинансирование кредита можно как в первоначальной финансовой организации, так и в другой. Первый вариант выглядит удобнее – есть шансы получить кредитные каникулы или смягчить условия договора. Если новое соглашение не подписывается, это называется реструктуризацией.

7 причин оформить перекредитование в другом банке:

  • Неблагоприятные условия – завышенные проценты и множество дополнительных комиссий. Распространенный вариант, когда обращаются за срочным кредитом, а позже появляется желание изменить пункты договора.
  • Слияние нескольких займов в один преследует весомые плюсы: досрочно погашенные ссуды создают хорошую историю, легче контролировать обслуживание одного долгового обязательства, есть возможность выйти на удобный ежемесячный взнос.
  • Вывод залогового имущества из-под обременения, если обеспечением кредита является недвижимость, транспортное средство. Чтобы продать или обменять такое имущество, необходимо закрыть долговое обязательство. Принцип действует даже тогда, когда незакрытая сумма меньше стоимости собственности. В этом положении рефинансирование кредита – рациональный способ погасить остаток и освободить активы.
  • Получение крупной ссуды, когда несколько непогашенных кредитов препятствуют оформлению дополнительной суммы. Ситуация решается перекредитованием старых обязательств и привлечением новых средств. Все прошлые долги погашаются, а свободные деньги остаются.
  • Валютные преобразования актуальны при колебаниях курсов. Кредит, оформленный ранее на интересных условиях, может превратиться в обузу из-за текущей экономической ситуации. Изменить валюту займа в таком случае – хороший выход.
  • Снижение суммы ежемесячного платежа. Уменьшение доходов клиента влечет невозможность погашения займа по заключенному ранее договору. Сохранить положительную историю поможет рефинансирование кредита с увеличением сроков закрытия задолженности, но уменьшением финансовой нагрузки. Облегчение расчетов применяется, если заемщика не устраивает расписание или способ внесения платежей.

Заключая договор на перекредитование, стоит тщательно изучить все цифры, просчитать возможные варианты. Имеет значение комиссия за выдачу, обслуживание займа и досрочное погашение, а также способ внесения платежей, затраты по оформлению новых документов на залоговое имущество.

Важный момент – перекредитовать действующие обязательства в чужой финансовой организации на выгодных условиях можно только при наличии положительной истории. Проблемными займами каждый банк занимается индивидуально и редко их рефинансирует.

Как происходит рефинансирование – общее описание программы

Банки рассматривают рефинансирование потребительских кредитов как удачную операцию. Они получают заведомо обязательных клиентов, увеличивают свои портфели и наращивают прибыль. Нестабильность кризисной ситуации играет только в плюс: когда рынок обеспечивает снижение ставок, это открывает возможности для дополнительных потребительских инвестиций.

Уже отлаженная система состоит из следующих этапов:

  1. Принятие решения: заемщик анализирует имеющиеся долговые обязательства и желает изменить условия.
  2. Обращение в свою финансовую организацию с предложением перезаключить соглашение и обязательное уточнение, нет ли моратория на досрочную выплату долга. Иногда банки идут навстречу и переписывают договор кредитования, но случается это редко.
  3. Составление списка других финансовых организаций, которые могут выгодно перекредитовать старые ссуды.
  4. Рассылка анкет с предоставлением стандартного пакета документов и выписки из банка-кредитора о состоянии текущей задолженности. Получение последней осложняется нежеланием прежнего кредитора терять клиента.
  5. Сравнение ответов от потенциальных кредиторов, выбор приемлемых условий, визит в банк и подписание соглашения.
  6. Погашение предыдущих обязательств наличным или безналичным способом, закрытие счетов. Предоставление в новую финансовую организацию справки от предыдущего кредитора об отсутствии задолженности. Юридически рефинансирование является целевым кредитом, и если после снятия всех прошлых обязательств остаются лишние средства, клиент вправе ими распоряжаться по своему усмотрению.
  7. Освобождение залогового имущества от обременения, передача его под залог другой компании, если это прописано в новом договоре.

Схема меняется в зависимости от разновидности займа, наличия залога и политики конкретного финансового учреждения, поэтому внимательное чтение договора – обязательный момент при использовании механизма перекредитования.

За и против – достоинства и недостатки рефинансирования

Клиент с помощью рефинансирования потребительских кредитов может минимизировать свои долги, а банк – нарастить портфель, получить дополнительную прибыль.

Плюсы перекредитования:
  • снижение нагрузки на личный или семейный бюджет за счет уменьшения процентной ставки, суммы платежей, освобождения от дополнительных комиссий;
  • слияние нескольких долговых обязательств в одно и упрощение погашения долга;
  • освобождение залогового имущества от обременения и возможность его обменять или продать;
  • получение остатка средств и право их использования в своих целях;
  • сохранение безупречной кредитной истории.

Преимуществ у предложений по рефинансированию потребительских кредитов достаточно много, но есть и «подводные камни», которые стоит рассмотреть в подробностях.

Недостатки перекредитования:
  • Избавиться от нескольких мелких займов таким способом не получится. Основная польза проявляется при долгосрочных соглашениях на относительно большие суммы. Например, если речь идет об ипотеке, снижение ставки на 3-4% уже станет неплохим подспорьем для бюджета семьи.
  • Важно сравнить будущую экономию с текущими затратами на рефинансирование кредита. Стоит ли игра свеч, если штраф за погашение займа больше выгоды от перекредитования? Наличие моратория на досрочное закрытие долговых обязательств обесценивает все плюсы изменения условий займа.
  • Залоговая собственность чаще всего просто меняет временного хозяина и становится обеспечением другой ссуды. Если тщательно рассмотреть переоформление автокредитования, выяснится, что пока происходит процедура подготовки всех документов, необходимых для перезалога, клиент платит повышенные ставки старому банку, ведь предыдущий заем остается без гарантий.
  • Система кредитования устроена так, что основная часть процентов выплачивается в самом начале погашения. Когда прошлый долг практически закрыт, не имеет смысла его перекредитовывать, поскольку уже понесены значительные убытки.
  • Получение выписок со счетов и других бумаг от банка-кредитора усложняется нежеланием терять клиента. И срок действия таких справок очень мал.
  • Переоформление часто связано с немаленькими затратами на страхование и оценку имущества.
  • Могут возникнуть проблемы в переходном периоде, когда банк-кредитор не освобождает имущество от обременения по причине непогашения займа, а новый банк не перечисляет средства без залога.

Совокупность всех положительных и отрицательных качеств рефинансирования потребительских кредитов не делает процедуру менее популярной. Этот выгодный инструмент при умелом использовании поможет минимизировать долговую нагрузку, улучшить материальное положение, решить возникшие проблемы. Но перед заключением договора следует тщательно изучить его условия, сравнить расходы и размер сэкономленных средств, а затем подписывать, если нет сомнений в положительном результате таких действий.

Остались вопросы или хотите обсудить статью? Добро пожаловать на форум MBFinance

Тэги: как погасить кредитрефинансирование кредитоврефинансирование потребительских кредитов

mbfinance.ru

Рефинансирование на большую сумму

Полная информация по рефинансированию. рефинансирование не стоит осуществлять, если прошло больше 50% общего срока кредита.  Если сделать перекредитование, на новую сумму снова будут начисляться проценты, а переплата окажется еще выше. Единый центр помощи заемщикам поможет даже в самых сложных ситуациях.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов Январь Отзывы: Это может быть связано с несколькими обстоятельствами: В этой статье я расскажу Вам где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие предложения являются наиболее выгодными в году для физических лиц.

Для чего делать рефинансирование? Для начала давайте определимся, чем может помочь нам рефинансирование. В чем же его плюсы: Снижение процентной ставки по кредиту. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей.

А потом уже выплачивается основной долг. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Снизить ежемесячный платеж по кредиту.

В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату. Объединение нескольких кредитов в один.

Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.

Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль, который находится в залоге по автокредиту. Пошаговая инструкция возврата страховки по кредиту Топ-5 лучших банков для рефинансирования Я отобрал специально несколько банков предлагающих наиболее выгодные условия по программам рефинансирования, перекредитования и консолидации потребительских кредитов, в том числе и кредитных карт.

Рекомендую внимательно ознакомиться с данным рейтингом банков, сравнить условия и не откладывая в долгий ящик, оставить онлайн-заявку на рефинансирование своих кредитов прямо сегодня!

Лучшее предложение года под низкий процент от Альфа-Банка Одни из лучших предложений для рефинансирования кредитов в других банках можно найти в Альфа-Банке. Данная кредитная организация очень быстрыми темпами развивается и стремится привлечь как можно больше клиентов.

В том числе, хороших клиентов из других банков, предлагая интересные условия для рефинансирования. Срок от 1 до 7 лет. Сумма кредита от 50 тысяч до 3 млн. Обеспечение не требуется ни залога, ни поручителей. Не кредитуют владельцев ИП. Рефинансирование возможно всех видов кредитных продуктов, в том числе микрозаймов МФО, автокредита и ипотеки. Единая заявка на рефинансирование и дополнительные деньги при необходимости.

Решение по заявке онлайн уже через 15 минут! Подробные условия рефинансирования в Альфа-Банке 2. Оставить заявку здесь могут жители Москвы с 18 до 75 лет. То есть, под программу попадают даже пенсионеры.

Срок от 6 до 60 мес. Сумма кредита не менее 45 тысяч рублей и не более 1 млн. Прописка и проживание должна быть в Москве или Московской области.

Оформив кредит по программе рефинансирования в Интерпромбанке Вы можете объединить все свои кредиты и платить только один ежемесячный платеж. Кроме того, если Ваша кредитная история позволяет, то Вам будет предложены дополнительные деньги на любые цели. Подробные условия рефинансирования и онлайн-заявка в Интерпромбанк 3.

Суть заключается в том, что если Вы оформляете карту в Тинькофф и Вам одобряют необходимый лимит то Вы можете совершенно бесплатно этими деньгами погасить долг в другом банке кредит, микрозайм или кредитная карта. Преимуществом является то, что на переведенную сумму долга из другого банка Вам не будут начисляться проценты по кредитной карте в течении дней 4 полных месяца!

Чтобы воспользоваться выгодным предложением Вам необходимо: Оставить онлайн-заявку на кредитную карту Тинькофф и получить решение по заявке в течении 5 минут. В случае одобрения карты, специалист банка доставит ее в удобное для Вас место. При активации карты по телефону, скажите что желаете перевести долг из другого банка.

Необходимо будет сообщить оператору Тинькофф реквизиты для перечисления денег в другой банк. В течении 5 дней банк переведет деньги с вашей кредитной карты Тинькофф в погашение долга в другом банке. А вы получите на эту сумму долга 4 месяца беспроцентного периода. Узнать подробнее и оформить заявку на карту онлайн 4. Рефинансирование для всех положительных клиентов в том числе пенсионеров в СКБ Банке Один из крупнейших и стабильных региональных банков в России — СКБ Банк предлагает довольно выгодную программу рефинансирования своих многочисленных кредитов.

Рефинансировать можно до 10 кредитов в сторонних банках под низкую процентную ставку. Преимуществом программы от СКБ Банка является то, что можно привлечь дополнительного созаемщика в том числе, и пенсионеров для увеличения суммы лимита кредитования. Сумма кредита до 1,3 млн.

Возможность погасить до 10 кредитов в стороннем банке, в том числе и залоговый автокредит. Подробные условия рефинансирования в СКБ Банке 5. Выгодное предложение для физических лиц от госбанка ВТБ Из всех предложений банков для рефинансирования, услуга перекредитования в ВТБ кажется мне наиболее интересной. Это свидетельствует о том, что банк является государственным и соответственно ставки по кредитам здесь самые выгодные. Во-вторых, банк предлагает лучшие условия и низкий процент не только бюджетникам, но и клиентам других банков, работающих в любых сферах.

Так что, есть смысл оставить заявку и убедиться в этом.

glass-r.ru

Что такое рефинансирование кредита, или как уменьшить свои долги. Выгодные условия по потребительским кредитам в Бырме

Практически каждый хотя бы раз обращался в банк за кредитом, чтобы приобрести технику, мебель, оплатить учебу или оформить ипотеку на покупку квартиры. Современную жизнь трудно представить без кредитов. Кредитные карты стали распространенным средством расчета в супермаркетах и магазинах одежды. Люди берут ссуды, чтобы отдохнуть заграницей, покупают в кредит мобильные телефоны, ноутбуки и машины. Кредитование дает возможность получить товар сразу, не откладывая на потом и не обращаясь к друзьям и знакомым с просьбой занять денег.

Но следует помнить, что отдавать кредиты приходится с процентами и комиссией, и как бы ни выгодны были условия, все равно придется переплатить определенную сумму. Даже при оформлении вроде бы «беспроцентной» рассрочки чаще всего приходится платить страховку или комиссию. И если у вас оформлены кредиты в разных банках, по каждому из которых есть минимальные взносы, свои сроки погашения и проценты, то не мудрено запутаться, а просрочка или неуплата влечет за собой начисление пени и испорченную кредитную историю. В этом случае можно воспользоваться таким современным финансовым инструментом, как рефинансирование.

Что собой представляет рефинансирование кредита

Рефинансирование — это то же самое кредитование, но при этом новый кредит оформляется на более выгодных условиях с целью погашения предыдущего, по которому предусмотрена большая процентная ставка, начисляется пеня или штрафные санкции. Эту процедуру часто называют перекредитованием. Особенностью этой финансовой операции является целевое назначение кредита, когда в договоре четко указывается цель его получения — погашение долга в банке или другой кредитной организации.

Типичной ситуацией, когда становится выгодным переоформить кредит и погасить старый является изменение кредитных ставок. К примеру, если вами была оформлена ипотека на покупку жилья в 2005 году (кредитная ставка на тот момент составляла 20%), прошло 10 лет, процентные ставки изменились и сейчас есть возможность взять кредит под 15%. Это гораздо выгодней. Поэтому есть смысл оформить договор кредитования в другом банке, полностью рассчитаться по ипотеке и платить долг, но уже с меньшим процентом. За счет этого появляется возможность снизить сумму ежемесячных выплат и общую переплату.

Кто имеет право на рефинансирование и как его оформить

При предоставлении рефинансирования банки выдвигают к заемщикам те же самые требования, как при оформлении обыкновенного кредита. Ним может стать работающий гражданин, который имеет необходимый уровень доходов и стаж работы, а также положительную кредитную историю. Именно эти факторы выступают решающими при оценке платежеспособности заемщика.

Для того, чтобы оформить рефинансирование нужно:

  • обратиться в банк и получить перечень необходимых документов;
  • собрать такие документы и предоставить в банк для подтверждения своей платежеспособности;
  • узнать в банке, где оформлен первоначальный кредит имеется ли возможность его досрочного погашения (нет ли моратория или финансовых санкций);
  • вернуться в рефинансирующий банк и подписать с ним договор, по которому банк самостоятельно перечисляет средства банку-кредитору и решает с ним прочие организационные вопросы.

Следует отметить, что новый кредит может быть больше, чем остаток долга. Разницу заемщик может использовать на свои нужды.

Отличия рефинансирования и реструктуризации кредита

Достаточно часто путают понятия рефинансирования и реструктуризации, но это абсолютно разные вещи. Реструктуризация — это изменение условий уже действующего кредитного соглашения (сроков, ставок и пр.). При этом вы можете обратиться в банк, в котором у вас уже оформлен кредит и написать заявление с просьбой продлить его сроки. Рассмотрев ваше заявление, банк-кредитор может продлить срок действия договора, изменив график платежей. Но при этом договор и банк остается тот же самый.

Рефинансирование же предполагает заключение нового договора в другом банке или кредитной организации, в которых предусмотрены такие программы. Можно конечно попытаться оформить перекредитование в своем банке, но скорее всего вам откажут. Банкам не выгодно рефинансировать свои собственные кредитные соглашения.

Каким образом минимизировать долги

За счет рефинансирования можно значительно понизить процентные ставки, растянуть кредитование на больший срок, снизить сумму обязательных ежемесячных платежей и заменить несколько кредиторов на одного, полностью погасив старые кредиты в нескольких банках. Но при этом существуют и некоторые «подводные камни», о которых обязательно нужно помнить.

Первое, что заслуживает внимания — это то, что не имеет смысла его использовать для погашения мелких потребительских кредитов. Рефинансирование становится выгодным при погашении крупных долгосрочных кредитов. К примеру, оформление перекредитования по ипотеке со снижением ставки хотя бы на 2-3% — это уже хорошая экономия.

Второе, о чем следует помнить — это сопоставление затрат на оформление нового кредитного договора с выгодой, которую вы от него получите. К примеру, если в банке-кредиторе, где изначально был оформлен кредит, предусмотрены штрафные санкции за его досрочное погашение, то перекредитование может стать невыгодным.

И третье — это залоговое обеспечение кредита. Оно переходит в новый банк. К примеру, если вы взяли в кредит машину, то она перейдет в залог новому банку. Пока же переоформляются документы, то может присутствовать повышенный процент, поскольку в это время новый кредит считается ничем не обеспеченным. Поэтому, решив оформить «кредит на кредит», нужно тщательно просчитать все плюсы и минусы.

birma.bankgid.com

Расчет кредитов рефинансирование

Рефинансирование потребительского кредита, куда может относиться обычный  Получить точный расчет можно только при обращении в одно из отделений банка. Расчет процентов по рефинансированию кредита важен уже на первом этапе подготовки: так, например, в Альфа-Банке быстро и удобно рассчитать кредитные. Калькулятор рефинансирование кредита позволит рассчитать перекредитование займа в Сбербанке и кредита взятого в другом банке.

Если обычные покупатели просто переплачивают в разы, то для тех, кто постоянно выплачивает по карте только минимально необходимый платеж, рефинансирование — единственные вариант не остаться с долгом, который не уменьшается. Самое главное при погашении действующих кредитов за счет нового, более выгодного — учесть все тонкости процесса, о которых пойдет речь дальше. С чего начать рефинансирование кредита? Перед тем, как провести рефинансирование, потребуется оценить: Дело в том, что сейчас многие банки предлагают перекредитоваться и заявляют о минимальных ставках.

Следует помнить, что рекламные предложения кредитных учреждений очень сильно отличаются от реальных. В рекламных буклетах банков услуга рефинансирования выглядит очень заманчиво — но так ли это на самом деле?

Банку выгодно переманить от конкурента или конкурентов добросовестного клиента, который не имеет проблем с выплатой кредита, обладающего запасом платежеспособности и т. Заемщики с длительной идеальной кредитной историей практически безрисковые, поэтому их можно перекредитовать под минимальную ставку.

Но не всегда рефинансирование выгодно самим таким клиентам. Если они уже длительное время выплачивают кредит, то большая часть процентов по нему уже у банка-кредитора, в составе ежемесячного платежа преобладает основной долг. Даже если перекредитоваться под ставку, которая существенно ниже, и платеж при этом будет меньше, нужно не забывать обращать внимание на переплату. Для демонстрации того, насколько ниже платеж, обычно сотрудники банка-конкурента считают кредит на изначальный срок, игнорируя тот факт, что он уже длительное время выплачивается, а так же то, что пересчитывается не изначальная сумма кредита, а остаток.

Это довольно распространенная уловка. Расчет переплаты при рефинансировании чуть более сложен, чем при оформлении потребительского кредита. Потребуется фактический график платежей от старого банка-кредитора и предварительный график платежей от потенциального. Сравнению подлежит сумма процентов на остаток основного долга до конца действующего кредита и общая переплата плюс комиссии и дополнительные расходы по новому кредиту.

Рефинансирование в этом случае выгодно: Перекредитование в этом варианте не имеет смысла. Рефинансирование в этом варианте не выгодно. Кроме того, если есть потребность и возможность рефинансирования в банке, в котором обслуживается действующий кредит например, ради смены валюты из долларов в рубли , то лучше перекредитоваться в своем же банке, это снизит вероятность дополнительных расходов и необходимости предоставления лишних бумаг.

Оценка требует именно расчетов и сопоставления итоговых цифр, так как все очень индивидуально. Самое главное при рефинансировании кредита — выбрать действительно выгодные предложения банков Самое главное при рефинансировании — подобрать действительно выгодные условия для сделки, сама процедура довольно проста и ее можно разбить на 3 шага: Обратиться в выбранный банк это может быть и изначальный банк с заявлением на кредит с целью рефинансирования, предоставить подтверждающие документы — выписку об остатке основного долга и отсутствии просрочек.

Потребуется стандартный пакет документов, требуемый для оформления потребительского кредита. Сообщить в банк-кредитор о желании погасить кредит досрочно, убедиться в отсутствии штрафных санкций и запретов уже несколько лет они не практикуются большинством банков, но все же встречаются штрафы и ограничения.

Получить актуальную выписку в некоторых банках выписку дают бесплатно, но чаще за символическую комиссию в рублей , если с момента подачи заявки до момента одобрения прошло какое-то время. Взять реквизиты для оплаты кредита если кредит оформлен давно, то детали в реквизитах самого банка могли измениться — это бесплатно и лишним не будет.

Оформить новый кредитный договор, получить на руки все документы, в том числе копию платежного поручения о безналичном переводе кредитных средств в погашение обязательств по старому кредитному договору. Нюансы рефинансирования Можно как пройти по спецпрограмме для рефинансируемых кредитов ставка обычно ниже , так и по одной из стандартных программ например, для зарплатников.

Второй вариант даст возможность получения нецелевого кредита, который можно направить на погашение разных долгов в разных кредитных учреждениях, в том числе по кредитным картам, особенно если их много. Большинство банков контролируют целевую направленность денег и сразу переводят кредит в погашение старого по реквизитам, указанным в кредитном договоре если изначальный договор утерян у банка-кредитора нужно будет запросить дубликат.

При нецелевом потребительском кредите, который будет направлен на погашение кредитов с менее выгодными условиями и кредиток, процент по которым всегда выше действующие кредитные договора не потребуются.

Но в этом случае главное — пройти по доходам, так как при расчете платежеспособности будут учитываться платежи по действующим кредитам. Небольшие банки, решение в которых принимается кредитным комитетом, смогут учесть факт того, что кредиты после выдачи нового будут погашены. Можно посоветовать взять кредит для целевого погашения самого невыгодного либо самого крупного кредита.

При этом лучше перекредитовываться на максимальный срок в основном это 5 лет, реже 7 , это позволит снизить ежемесячный платеж, что улучшит платежеспособность. А переплату можно уменьшить досрочным погашением в то время, когда обслуживать кредиты благодаря рефинансированию станет легче.

Еще одна возможность перекредитоваться на более выгодных условиях и при этом закрыть несколько кредитов — оформить кредит под залог или поручительство.

Ставки по таким кредитам меньше, чем по кредиткам и кредитам на товары, так как являются обеспеченными. Оптимальным вариантом является предоставление поручительства супруга или супруги, так как все равно долги, нажитые в браке, считаются совместными.

А вот с залогом квартиры, ради погашения долгов лучше не рисковать, хотя некоторые кредитные учреждения могут предлагать и такой вариант отдельные, при наличии просроченного долга, даже настаивать , ставка по обеспеченному недвижимостью кредиту меньше, но появляется риск остаться без жилья.

Программы рефинансирования создаются банками ради того, чтобы улучшить качество кредитного портфеля за счет добросовестных и без проблемных клиентов конкурирующих банков. Отличие рефинансирования от реструктуризации Если рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старого, то реструктуризация — это изменение существенных условий действующего кредита, таких как срок, ставка, сумма, валюта.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации? Эти понятия часто путают потому, что рефинансирование можно провести как в стороннем банке, так в том, в котором оформлен кредит. Реструктуризация проводится лишь в рамках действующего кредитного договора банком-кредитором. Отличие в том, что во втором случае кредит не закрывается, а лишь изменяются его условия.

К тому же рефинансирование проводится в условиях, когда проблем с выплатой не было, кредитная история хорошая, а потребность что-то менять вызвана именно поиском более выгодных условий в виде снижения ставки и переплаты. Реструктуризация проводится на разных стадиях возникновения проблемы с оплатой: Когда клиент обращается в банк с просьбой увеличить срок или отсрочить выплату основного долга по причине потери работы или болезни.

Эта мера позволяет уменьшить ежемесячный платеж и не допустить просрочки. Когда просрочка уже есть, банк и клиент совместно ищут выход из ситуации. Когда просрочка практически безнадежная, банк предлагает клиенту досудебное решение вопроса, на этой стадии возможно прощение банком части штрафов и пени, срок кредита пересчитывается до максимального. Так же кредитное учреждение может поднять ставку клиент подпишет согласие на это вместе с новым графиком другими документами на сделке , ежемесячный платеж уменьшается, клиент сможет войти в график, но итоговая переплата вырастет.

Так же программы рефинансирования часто действуют в кредитных учреждениях в кризисные периоды. Заемщик некоторое время месяцев платит только проценты, а недовыплаченный долг равномерно распределяется на оставшийся срок кредита и незначительно увеличивает ежемесячный платеж.

Предполагается, что проблемы у заемщика временные, уменьшение платежа требуется временное. У рефинансирования и реструктуризации есть только общая черта — они призваны снизить долговую нагрузку. Но рефинансирование — способ улучшить условия снизить ставку , а реструктуризация — способ не допустить ухудшения ситуации, иногда за счет увеличения переплаты при увеличении срока кредита.

Итак, при рефинансировании стоит предварительно рассчитать выгоду от сделки, учесть, что особенно оно выгодно при длительных крупных кредитах, которые осталось выплачивать еще достаточно долго. После сделки необходимо взять справку от изначального банка-кредитора о полном погашении кредита.

Даже если за нее предусмотрена небольшая комиссия, такая поможет решить все возможные недоразумения в дальнейшем. Если речь о закрытии кредитного лимита по карте, то получении такой справки обязательно. Лучшие предложения года Лучшими в списке банков, предлагающих услугу рефинансирование других кредитов, стали следующие банки по мнению статистики поисковых запросов и рейтингов других авторитетных изданий:

glass-r.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.