Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Рефинансирование кредита в русфинанс банке


Можно ли провести рефинансирование автокредита?

Рефинансирование автокредитов заключается в получение нового займа в целях погашения уже имеющегося. Данные программы кредитования не имеют существенных отличий от иных кредитных продуктов, предоставляемых банками.

Условия

Среди основных условий рефинансирования автокредитов в банках страны выделяются следующие:

  • займы имеют целевой характер, благодаря чему кредитующий банк имеет возможность достаточно чётко представлять себе, на что пойдут кредитные средства;
  • кредитуемое лицо может получить кредит рефинансирования лишь в том случае, если у него нет просрочек по выданному ранее займу;
  • клиент имеет возможность самостоятельного выбора кредитных условий, в частности он сможет лично определить срок погашения задолженности или объём обязательного платежа;

  • кредитующий банк выступает посредником между получателя займа и той кредитной организацией, которая ранее выдавала кредит;
  • кредитная сумма переводится безналичным платежом на открытый в ином банке текущий ссудный счёт получателя.

Что это такое?

По своей сути займ рефинансирования ничем не отличается от других банковских продуктов, таких, как потребительский кредит или ипотечный.

Однако, программы рефинансирования имеют и следующие выгодные отличия от указанных кредитов:

  • кредит рефинансирования выдаётся без обязательного оформления страхования КАСКО;
  • кредитуемое лицо оставляет за собой право распоряжаться автомобилем по своему собственному усмотрению, благодаря тому, что у него на руках остаётся ПТС;
  • заёмщик имеет широкие возможности выбора, поскольку существует множество банков, предоставляющих услуги рефинансирования автокредитов.

Как оформить?

Оформление рефинансирования автокредита выполняется с соблюдением такой последовательности:

  • заёмщик получает в банке, выдавшем автокредит, нотариально заверенную выписку со счёта, документ, подтверждающий отсутствие текущих задолженностей, а также график погашение имеющейся задолженности;
  • в банк, который осуществляет рефинансирование, клиенту следует предъявить заявление на получения кредита рефинансирования, а также запрашиваемый данным банком пакет документов для проведения сделки;
  • после того, как все предоставленные материалы будут обработаны в банке, им будет вынесено решение о предоставлении кредита рефинансирования, либо об отказе в таковом;

  • при вынесении положительного решения сторонами подписывается новый кредитный договор и составляется новый график внесения кредитных платежей;
  • в банке, ранее выдавшем кредит, подаётся заявление на полное, досрочное его погашение;
  • в течение заданного промежутка времени новый банк погашает задолженность в оговоренном объёме перед старым банком, переводя деньги на открытый в нём кредитный счёт;
  • заёмщик получает справку о полном погашении кредита в первом банке и получает на руки ПТС автомобиля в том случае, если машина находилась в залоге;
  • при возникновении подобной необходимости машина может быть переоформлена в залог в новом банке.

В дальнейшем заёмщику остаётся только погашать новый автокредит в соответствии с новым установленным графиком погашения.

Можно ли рефинансировать автокредит?

Рефинансировать автокредит можно практически во всех случаях, за исключением некоторых:

  1. По взятому ранее автокредиту заёмщик допустил просрочки, в подобных случаях новый банк, как правило, отказывает в оформлении рефинансирования.
  2. Сумма имеющейся задолженности по старому автокредиту составляет менее трети от его общего объёма.
  3. Заключённое ранее кредитное соглашение действует менее шести месяцев.

  4. Заёмщик не имеет постоянного источника дохода и не может представить в банк справку о его наличии.

В какой банк лучше обратиться?

Рефинансирование автокредитов выполняется во многих банках страны, ниже приведен перечень некоторых, актуальных на сегодня, банковских предложений:

Банк Сумма кредита Сроки предостав-ления Процент-ная ставка Варианты погашения
Сбербанк От 15000 до 1000000 рублей От трёх месяцев до пяти лет От 17 до 22% годовых Равными наличными платежами в кассу банка ли безналичными перечислениями на кредитный счёт
Россель-хозбанк До 3000000 рублей От года до пяти лет 16% годовых Наличной суммой денег в банковскую кассу, а также внесением платежей в банкоматы и банковские терминалы
Банк ВТБ-24 От 30000 до 1000000 рублей До пяти лет 14% годовых Наличными деньгами в банковскую кассу
Русфинанс Банк До 2500000 рублей До пяти лет 15,5% годовых Наличными по графику погашения или досрочным погашением
Тинькофф Банк От 5000 до 100000 рублей До двух лет До 25% годовых Наличными в банковскую кассу или внесением всей суммы раньше установленного соглашением срока
Банк Москвы До 1500000 рублей До трёх лет 14,9% годовых Наличными в кассу банка, а также переводом средств в банкоматы и терминалы банка
Газпром-банк От 15000 до 2000000 рублей До трёх лет От 14 до 14,5% годовых Наличными деньгами в кассу банка и безналичными перечислениями на счёт получателя в банке
Юникредит Банк До 6500000 рублей До семи лет От 17 до 27% годовых Наличными сумма ми в банковскую кассу, при оформлении займа обязательно помещение первого взноса в объёме не менее 10% от общего объёма кредита
Сетелем До 3000000 рублей До четырёх лет 18% годовых Внесение наличных денег в банковскую кассу, а также почтовыми переводами по адресу банка
Росбанк От 60000 до 1000000 рублей От полугода до пяти лет От 16 до 18% годовых Через банкоматы и терминалы банка, а также внесением всей суммы ранее оговоренного соглашением срока
Альфа Банк От10000 до 1000000 рублей До трёх лет От 13 до 18% годовых Полным погашением всей суммы ранее установленного срока или внесением денег в равных объёмах наличными в банковскую кассу

Сбербанк

Рефинансирование автокредита в Сбербанке осуществляется на суммы от 15 000 до 1 000 000 рублей, сроком от трёх месяцев до пяти лет, под ставку от 17 до 22% годовых.

При этом обязательными условиями банка являются следующие:

  • заёмщик не должен иметь одновременно более пяти кредитов;
  • полученный ранее автокредит должен действовать не менее полугода, до окончания его срока действия должно быть не менее трёх месяцев;
  • у заёмщика не должно быть просрочек по взятому ранее кредиту.

Россельхозбанк

Рефинансирование автокредитов в Россельхозбанке проводится сроком от года до пяти лет под ставку 16% годовых, максимальная сумма рефинансирования составляет 3 000 000 рублей.

Имеющийся долг по новому займу можно гасить раньше срока внесением полной суммы долга без выплат дополнительных процентов по нему, при желании заёмщика он сможет привлекать поручителей по сделке, но не более двух.

Банк ВТБ-24

Займы рефинансирования в данном банке оформляются на суммы от 30 000 до 100 000 рублей, на срок до пяти лет под ставку 14% годовых.

Возраст заёмщика принимается установленным в интервале от 21 года до 65 лет на момент завершения срока кредитования.

Обязательно у заёмщика должен быть трудовой стаж не менее года на последнем месте работы, также он обязан подтвердить уровень своих доходов.

Русфинанс Банк

Русфинанс Банк проводит рефинансирование автокредитов на суммы до 2 500 000 рублей, на сроки до пяти лет включительно.

Процентная ставка фиксированная и составляет 15,5% годовых.

Кредит можно закрыть раньше срока без выплат дополнительных банковских комиссий, заявка на проведение такой операции должна быть подана клиентом заранее и в письменной форме.

Тинькофф Банк

Максимальный объём суммы рефинансирования автокредита в банке Тинькофф составляет 100 000 рублей, минимальный 5 000 рублей, кредитные сроки ограничиваются двумя годами. Займы выдаются под ставку до 25% годовых в рублях.

При просрочках погашения нового кредитного долга банком устанавливаются высокие штрафные санкции.

Не требуется внесение дополнительного залога и привлечение поручителей по сделке для оформления нового кредита.

Банк Москвы

Получение услуги рефинансирования автокредитов в Банке Москвы возможно на суммы до 1 500 000 рублей, сроком до трёх лет.

Процентная ставка рефинансирования в данном банке фиксированная и составляет 14,9% годовых.

Получить данную услугу заёмщик может только в случае отсутствия у него просрочек по оформленным ранее займам, не разрешается наличие у получателя более трёх кредитов одновременно.

Газпромбанк

Рефинансирование автокредита в Газпромбанке проводится на суммы от 15 000 до 2 000 000 рублей, сроком до трёх лет, ставка рефинансирования принимается на уровне от 14 до 14,5% годовых.

Максимальный срок заёмщика устанавливается в 65 лет, по его желанию возможно помещение недвижимого залога по сделке и привлечение поручителей по ней, также возможно внесение первого взноса с последующем уменьшением процентной ставки рефинансирования.

Юникредит Банк

Рефинансирование автокредита в Юникредит Банке выполняется на сроки до семи лет, максимальная сумма нового займа при этом ограничена значением 6 500 000 рублей.

Процентная ставка кредита рефинансирования находится в диапазоне от 17 до 27% годовых.

При оформлении кредита рефинансирования обязательно внесение первого платежа в объёме не менее 15% от объёма кредита.

Постоянные получатели банка могут рассчитывать на оформление нового займа под ставку 14% годовых.

Сетелем

Услуги рефинансирования автокредитов в Сетелем Банке оформляются на суммы до 3 000 000 рублей, сроком до четырёх лет, процентная ставка при этом устанавливается фиксированной на уровне 18% годовых.

Банк устанавливает льготные условия для своих постоянных заёмщиков, предоставляя им возможность получения займов данного рода на более длительные сроки под сниженную процентную ставку.

Росбанк

Услуги рефинансирования автокредитов в Росбанке доступны на сроки от 6 до 60 месяцев под ставку от 16 до 18% годовых.

Суммы выдаваемых кредитов устанавливаются в интервале от 60 000 до 1 000 000 рублей.

При желании заёмщика получить сниженную процентную ставку он может внести первоначальный платёж в объёме не менее 10% от общего объёма выдаваемого кредита.

Альфа Банк

Альфа Банк производит рефинансирование автокредитов только в случае документального подтверждение факта снижения заработной платы получателя займа, во всех прочих случаях банк подобные услуги не предоставляет.

Банк осуществляет рефинансирование автокредитов в объёме от 10 000 до 1 000 000 рублей, под ставку от 13 до 18% годовых.

Сроки рефинансирования в данном банке составляют от нескольких месяцев до трёх лет.

Рефинансирование автокредита без КАСКО

Рефинансирование автокредита без КАСКО предоставляется в ряде банков страны, в соответствии с их условиями.

Из наиболее актуальных предложений можно выделить следующие:

  1. Сбербанк. Рефинансирование автокредита без КАСКО в данном банке возможно на суммы до 800 000 рублей, сроком да пяти лет. На всём протяжении действия такого кредитного соглашения принимается процентная ставка 17,5% годовых.
  2. Ситибанк.

    В рамках программы «Консолидация» заёмщик может получить кредит объёмом до 1 000 000 на срок до пяти лет.

    Ставка кредитования при этом составляет 14,6% годовых. Оформление полиса страхования КАСКО не требуется.

  3. Бинбанк. Данный банк предоставляет услуги рефинансирования автокредитов без КАСКО на сроки до пяти лет, максимальная сумма нового кредита определяется объёмом до 3 000 000 рублей. Займ выдаётся под фиксированную процентную ставку 19% годовых.

Требования к заёмщикам

Банки устанавливают такие требования к заёмщикам при проведении процедуры рефинансирования автокредитов:

  1. Займы данного рода не выдаются получателям в возрасте старше 65 и младше 20 лет.
  2. Обязательно проживание получателя автокредита в регионе ведения деятельности банком, в котором оформляется рефинансирование.
  3. Заёмщик обязательно должен представит в банк справку об уровне своих доходов.
  4. Обязательно отсутствие просрочек у заёмщика по кредиту, рефинансирование которого выполняется.

  5. При оформлении кредита рефинансирование срок действия предыдущего кредитного соглашения должен быть не менее полугода.
  6. Кредит рефинансирования выдаётся только в том случае, если заёмщик имеет задолженность по предыдущему займу не менее 30% от его объёма.

Список необходимых документов

Для проведения процедуры рефинансирования автокредита требуется предоставление заёмщиком такого пакета документов:

  1. Заполненная анкета на предоставление автокредита.
  2. Паспорт получателя автокредита с указанием прописки по месту его проживания.
  3. Водительские права заёмщика.
  4. Справка о доходах заёмщика в соответствии с установленной банком формой.

В некоторых случаях банками могут быть затребованы выписки с кредитного счёт заёмщика, ксерокопии кредитного договора по оформленному ранее займу, для выявления таких параметров ранее взятого кредита, как его процентная ставка, номер соглашения и срок его действия.

Процентные ставки

Процентные ставки по рефинансированию автокредитов различаются в банках, которые такие услуги предоставляют.

В среднем, такое кредиты выдаются под ставки от 13 до 28% годовых в рублях.

В некоторых банках заёмщик при повторных обращениях в банк может получить займ под сниженную процентную ставку.

Максимальная и минимальная суммы

Суммы рефинансирования автокредитов различны в разных кредитующих банках и определяются в зависимости от принятой в них политики.

Такие кредиты выдаются банками на суммы от 5 000 до 6 500 000 рублей.

Некоторые банки дают своим постоянным заёмщикам возможность претендовать на получение большей суммы при помещении ими дополнительного обеспечения кредита.

Сроки

Сроки предоставления услуги рефинансирования автокредитов в банках страны различны и определяются их кредитной политикой.

В среднем банками такие кредиты выдаются на сроки от нескольких месяцев до пяти лет, в некоторых случаях максимальные сроки кредитования увеличиваются до семи лет.

Способы погашения

Способы погашения задолженности при рефинансировании автокредитов могут быть такими:

  • своевременным внесением наличных сумм в кассу банка, предоставившего такие услуги;
  • досрочным погашением всей суммы кредитного долга;
  • внесением денег в банковские терминалы и банкоматы;
  • почтовыми переводами по адресу кредитующего банка;
  • безналичными переводами денег на открытый в кредитующем банке счёт получателя займа.

Плюсы и минусы

Услуга рефинансирования автокредитов имеет ряд положительных и отрицательных аспектов.

К плюсам следует отнести:

  1. Возможность получения нового кредита при невозможности погасить взятый ранее.
  2. Небольшие процентные ставки при получении данной услуги.
  3. Снижение переплаты при перекредитовании.
  4. Растягивание сроков погашения задолженности по кредиту.
  5. Гибкая схема погашения кредитного долга.

Среди минусов схемы рефинансирования автокредитов надо упомянуть:

  1. Невозможность получить кредит при имевшихся ранее просрочках по оформленному автокредиту.
  2. Для того, чтобы оформить рефинансирование автокредита срок действия ранее заключённого соглашения должен быть не менее полугода.

  3. Заёмщику обязательно требуется подтверждать собственную платежеспособность для оформления услуги рефинансирования автокредита.
  4. Сроки погашения долга по кредиту в большинстве случаев фиксированные и не подлежат изменению.

probp.ru

Рефинансирование кредита в русфинанс

Русфинанс Банк проводит рефинансирование автокредитов на суммы до 2 рублей, на сроки до пяти лет  При оформлении кредита рефинансирования обязательно внесение первого платежа в объёме не менее 15% от объёма кредита. Поиск рефинансирования кредитов в России.  Сравнительная таблица рефинансирования кредитов других банков в России. Банк. Рефинансирование кредитов для физических лиц с выгодными процентами по выплатам в Русфинанс Банке, выбор и оформление кредита через интернет.

Однако, клиент может оформить займ наличными и погасить за счет полученных денег действующий кредит в сторонней кредитно-финансовой организации. К лояльным причисляют тех клиентов, которые уже брали кредит и полностью в срок выполнили по нему кредитные обязательства.

Это отличный вариант, к примеру, для погашения задолженности по кредитке. Процедура Соискателю на кредит необходимо лично явиться в один из офисов, заполнить заявление и приложить к нему копии всех необходимых документов.

После того, как документы будут рассмотрены, банк огласит свое решение. Если решение принято положительное, то стороны могут подписать кредитный договор.

Рассмотрение заявки занимает не более 24 часов. После заключения договора деньги перечисляются на счет клиента, который открывается в Русфинанс.

Если в заявлении о предоставлении кредита указаны реквизиты счета в другом кредитно-финансовом учреждении, то Русфинанс со своего внутреннего счета переводит деньги туда. То есть, если указать счет для погашения уже взятого ранее займа, то произойдет его рефинансирование путем полного или частичного погашения.

Список документов Второй документ на выбор: Документ о доходах заемщика. Номер счета, открытый на имя заемщика. Продукты подлежащие перекредитованию Когда речь идет о рефинансировании как об отдельной услуге, можно говорить о том, какие именно кредитные продукты перекредитуются, а какие — нет.

Но в нашем случае Русфинанс просто выдает кредиты — на какие цели, заемщик решает сам. Ипотека Русфинанс выдает ипотеку, но рефинансирование ипотеки в нем запросить не получится.

Если же вам необходимо рефинансирование ипотечного кредита, ранее уже оформленного в этом банке, то есть, снижение процентов по займу, то вы можете обратиться с запросом в любой офис.

Не факт, что вам ответят положительно. Однако, попытаться можно — благонадежным клиентам банки предпочитают идти навстречу. Тем более, что все больше крупных банков предлагают перекредитовать сторонние займы, в том числе и ипотечные.

К примеру, вы можете обратиться в тот же Сбербанк или ВТБ24 за данной услугой, перекредитовав ипотеку, ранее полученную в Русфинансе. И там это отлично понимают. Поэтому шансы на то, что он решит снизить процент, всегда есть. Автокредит В перекредитовании автозайма есть свои особенности — они связаны с тем, что такой кредит имеет статус целевого, поскольку выдается с конкретной целью — на приобретение авто.

И автомобиль, который покупается за деньги банка, оформляется ему в залог. Если клиент перестанет платить, авто у него изымут и реализуют, тем самым покрыв оставшуюся задолженность.

Рефинансирование автокредита предполагает переоформление залога. То есть, клиент погашает кредит, после чего обременение с авто снимается, и оно может быть оформлено в качестве залогового обеспечения по новому кредиту.

Русфинанс такой услуги пока не предоставляет. Ввиду достаточно высоких процентов по займу наличными перекредитовать с его помощью автозайм будет невыгодно. Для своих клиентов Всех своих клиентов Русфинанс Банк делит на две категории: Первые — это те, кто уже брал в нем займ, но пока не выплатил или выплатил с нарушение графика, то есть, не сформировал положительную кредитную историю.

Вторые — те, кто кредит успешно погасил. Условия предоставления займа повторным клиентам отличаются от условия для новых следующим: Добавляется промежуточный срок кредитования в 15 месяцев против схемы 6—9—12—18 месяцев. Лояльным заемщикам банк делает более привлекательное предложение: Соответственно, рефинансирование сторонних займов на таких условиях становится более выгодным. Для клиентов других банков Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в форме выдачи нового займа на любые цели возможно для клиентов в возрасте от 23 до 68 лет для женщин и до 63 лет для мужчин.

Отсрочка платежа Кредитные каникулы, или отсрочка платежа, являются вариантом реструктуризации кредита и могут быть оформлены по заявлению клиента, который оказался в затруднительной финансовой ситуации. Иногда отсрочка предполагается кредитным договором — в таком случае, она будет в нем прописана.

В каком виде банк предоставит реструктуризацию и предоставил ли вообще — в каждом конкретном случае решается индивидуально. Заявление на услугу необходимо подать лично в офис банка. Поэтому клиенту необходимо обратиться в офис с пакетом документов. Рассмотрена заявка будет в срок от 15 минут до 24 максимум. Решение банк огласит посредством СМС или звонка от сотрудника.

У каждой одобренной заявки есть срок действия, как и у предоставленных справок. Поэтому мы рекомендуем обратиться за подписанием договора не позднее, чем через 30 календарных дней с момента одобрения.

Платежи вносятся равными долями весь период кредитования. Досрочное погашение возможно после предварительной письменной заявки без комиссий.

Отзывы клиентов Большинство отзывов о Русфинансе кардинально противоположные — кому-то банк очень нравится, кто-то остается всем недоволен. Но стоит отметить, что на жалобы клиентов банк реагирует оперативно и старается разрешить сложившуюся ситуацию, если это в его силах.

Мне отказали в услуге рефинансирования, сославшись на то, что ее не предоставляют. Но предложили ряд других займов на выбор. Условия для меня оказались невыгодными, и я отказался. Еще и некоторую сумму получил на руки.

glass-r.ru

Рефинансирование автокредитов

Суть процедуры рефинансирования кредита на автомобиль в следующем: заемщик, оформивший ранее автокредит, получает в другом банке ссуду, достаточную для полного или частичного погашения долга. Такая процедура может быть выгодна по многим причинам, приведем главные из них.

Перекредитование ссуд на покупку автомобилей стало в последние годы довольно популярным, и многие банки в России предлагают такую услугу. Вместе с тем, существует ряд сложностей, которые нужно учитывать, собираясь рефинансировать свой автокредит:

  • заемщик должен погашать автокредит в течение 6 месяцев (в некоторых банках — до 12) без просрочек и в полном объеме. Таким образом, перекредитовать невыгодную ссуду в первые месяцы после оформления не удастся;
  • если рефинансирование автокредита предполагает залог автомобиля в новом банке, потребуется переоформление страхового полиса, машины, а также довольно сложная процедура выдачи средств на погашение первого автокредита до оформления залога в выдающем ссуду на рефинансирование банке. На время банк может потребовать дополнительные залог или другое обеспечение;
  • если страховая компания, в которой оформлен КАСКО, не аккредитована новым банком, заемщика ждут дополнительные расходы по переоформлению полиса;
  • банки, выдающие кредиты на рефинансирование под залог автомобиля, предъявляют строгие требования к его возрасту и состоянию, что также может послужить причиной отказа в ссуде.
  • Если причиной рефинансирования автокредита служат нефинансовые параметры (вывод из залога, возможность получения новой крупной ссуды, необходимость снижения платежей для снижения кредитной нагрузки и т.д.), то вести расчеты и определять выгоду от действий заемщика смысла не имеет. В том же случае, если причиной рефинансирования служит желание снизить переплату по кредиту, следует внимательно оценить выгоду такой операции. Зачастую случается так, что рефинансирование ссуды на более выгодных с виду условиях на практике влечет за собой удорожание кредита. Итак, что следует учитывать, чтобы выгодно рефинансировать кредит?

    • досрочное погашение кредита во второй половине срока гораздо менее выгодно, чем в первой. Дело в том, что большая часть процентов, формирующих переплату, уплачивается в первые месяцы пользования кредитом (напомним, что рефинансировать ссуду вы сможете минимум через полгода после получения автокредита). Таким образом, усилия по рефинансироваю ссуды в последние месяцы кредитования могут стать напрасной тратой сил и времени;
    • необходимо заранее узнать все дополнительные комиссии и платежи, которые придется внести по новому кредиту. Расходы на переоформление страховки, залога, комиссия за выдачу средств могут оказаться весьма значительными;
    • уточните в банке-кредиторе моратории и комиссии на досрочное погашение автокредита. Они могут «съесть» всю выгоду от операции рефинансирования.

    В общем виде, стоит рефинансировать автокредиты с высокими процентными ставками и комиссиями, оформленные на длительный срок. Еще один тревожный «звоночек» для рефинансирование — высокие платежи по КАСКО и дополнительная страховка жизни, которые не зависят от остатка долга по кредиту. Рефинансируя такой кредит (даже путем оформления потребительского кредита без залога по высоким ставкам) вы в большинстве случаев останетесь в выигрыше.

    Параметры кредитных программ на рефинансирование

    На сегодняшний день ряд банков в России предлагают рефинансирование автокредитов, наиболее привлекательными можно считать программы Росбанка, Райффайзенбанка, Юникредита и некоторых других. Остановимся подробнее на предложении Росбанка, чтобы понять примерные условия предоставления кредита на рефинансирование.

    Основные параметры. Росбанк выдает ссуды на рефинансирование автокредитов в сумме от 60 тысяч до 1 миллиона рублей. По кредитам действуют процентные ставки от 16,5 до 18% годовых, при этом дополнительные комиссии и платежи отсутствуют. Срок кредита от 3 до 60 месяцев.

    Портрет заемщика: гражданин РФ от 22 лет (для мужчин до 27 лет необходимо иметь документы об отсрочке от службы или военный билет) до 65 лет включительно, имеющий стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, постоянную прописку в регионе присутствия банка, права категории В и автомобиль, приобретенный в кредит.

    Доход заемщика должен быть достаточен для погашения кредита и подтвержден документально (если учитывается совокупный доход семьи, потребуется поручительство супруга).

    Обеспечением по кредиту служит автомобиль (и поручительство супруга в указанном выше случае.

    Требования к залогу: автомобиль категории В некоммерческого назначения, не старше 5 (для отечественных) и 12 (для иностранных) лет на момент окончания срока договора с пробегом 100/200 тысяч километров на дату оформления.

    Преимущества: отсутствие комиссий, прием Росбанком полиса КАСКО, оформленного ранее, высокая скорость выдачи, оформление залога после выдачи средств на погашение, требование к фактическому сроку погашения автокредита — не менее 6 месяцев.

    Недостатки: ограниченная сумма кредита, необходимость залога, отсутствие возможности частичного рефинансирования автокредита, существенные требования к автомобилю, подтверждение дохода документально.

    Общая схема выдачи кредита на рефинансирование в Росбанке такова:

    • клиент, в течение полугода выплачивающий автокредит, заполняет онлайн-заявку или обращается в отделение банка с требуемыми документами: паспортом, справками из банка-кредитора о состоянии задолженности, документами на автомобиль, кредитным договором;
    • банк рассматривает заявку, принимает положительное решение;
    • банк подписывает с клиентом кредитный договор и выдает средства на рефинансирование;
    • клиент погашает автокредит и оформляет вывод автомобиля из залога;
    • клиент передает в Росбанк оригинал ПТС и оформляет договор залога на автомобиль, переоформляет страховой полис на нового выгодоприобретателя.

    Говоря в общем виде, получить ссуду на рефинансирование автокредита несложно. Достаточно добросовестно погашать долг перед банком в течение полугода, не иметь отрицательной кредитной истории и обладать возможностью предоставить в банк все требуемые документы. В таком случае многие банки будут готовы выдать ссуду на рефинансирование кредита и видеть вас своим клиентом.

acredo.ru

Особенности процедуры перекредитования автокредита

Иногда случается, что после оформления кредита на автомобиль в соседнем банке обнаруживается примерно такая же программа, только условия у нее более выгодные. Или у человека, получившего заем, возникают сложности с его погашением. На помощь в этом случае может прийти процедура рефинансирования кредита, по-другому — перекредитование.

Эта новая сделка с банком даст возможность пересмотреть сроки погашения ссуды, уменьшить процентную ставку, изменить сумму выплат и даже валюту, в которой они осуществляются. Если у вас несколько кредитов, с помощью рефинансирования их можно превратить в один, что несомненно удобнее и более выгодно финансово. С каждым годом такая услуга становится все более популярна среди заемщиков. Как же перекредитовать заем и что для этого нужно?

Вернуться к оглавлению

Как осуществляется перекредитование

Перекредитование проходит следующим образом. Физическое лицо заключает новый договор с другим банком, по условиям которого этот банк погашает долг за автокредит в предыдущем финучреждении. Если сумма нового займа выше, нежели долг по ссуде, оставшейся частью средств заемщик может распоряжаться по собственному желанию. Рефинансирование автокредита невозможно, если в банке, где оформлялся заем, при заключении договора был наложен запрет на досрочное погашение ссуды. Также банк имеет право отказать клиенту в осуществлении подобной операции, если кредитная история последнего является неудовлетворительной.

Чаще всего автокредиты являются залоговыми. В качестве залога выступает сам автомобиль, который клиента обычно просят застраховать и предоставить в банк полис КАСКО (некоторые банки требуют также страхования жизни заемщика). При перекредитовании проводится и переоформление залога. До тех пор, пока машина не будет оформлена на новый банк, проценты выплат по только что полученному кредиту достаточно высоки (финансовые учреждения хотят иметь некоторые гарантии погашения долга).

После того как залог переоформляется, заемщик может платить по новой, пониженной ставке. Если рефинансирование осуществляет один и тот же банк, этого не происходит, так как залог продолжает оставаться в его сфере влияния. Поэтому проводить рефинансирование в одном и том же кредитном учреждении может быть выгоднее, чем обращаться в разные. Аналогичной системой банки пользуются для перекредитования ипотеки. Эта система даже получила некоторую правительственную поддержку. На данный момент правительством РФ запущена новая официальная программа кредитования, субсидирующая автокредиты на все автомобили не старше одного года, ранее не находившиеся в чьей-либо собственности и произведенные на территории России. Правда, стоимость авто не должна превышать 600 тысяч рублей.

В программе участвуют сотни банков по всей стране. Несомненные ее плюсы в том, что нет точного строго ограниченного списка автомобилей, предлагаемых для покупки. Следовательно, можно выбрать любую понравившуюся машину, даже иномарку — главное, чтобы та была сделана на территории РФ. Участниками программы являются такие крупные организации, как, например, Сбербанк России.

Вернуться к оглавлению

В каких банках могут рефинансировать автокредит

Перекредитование может существенно облегчить участь автовладельца. Главное — учесть все тонкости и подсчитать, на сколько в итоге удастся сэкономить. Сбербанк России, один из лидеров в этом направлении, предлагает такие условия для перекредитования автомобиля:

  • гасить кредит Сбербанк позволяет в срок до 5 лет;
  • в зависимости от срока, на который дается заем, процентная ставка составляет от 17 до 21,5%;
  • лица, обращающиеся за рефинансированием в Сбербанк, не должны быть старше 65, но и не младше 21 года;
  • Сбербанк требует, чтобы заемщик имел постоянный стабильный источник дохода;
  • кредитная история не может включать в себя долгов по предыдущим займам.

Как видите, рефинансирование автокредита в Сбербанке, если изначальные условия выплат перестали вас устраивать, — шаг логичный и разумный.

Еще одним весьма известным банком, предлагающим услуги рефинансирования, является ВТБ 24. Его условия при перекредитовании автомобиля тоже сложно назвать невыгодными:

  • сумма ежемесячного платежа становится ощутимо меньше;
  • ВТБ 24 не требует поручителей;
  • отсутствует комиссия;
  • сумма перекредитования составляет от 30 тыс. до 1 млн рублей РФ;
  • для владельцев зарплатной карты ВТБ 24 процентная ставка — 17,5% (точная ставка определяется в зависимости от того, какая компания является партнером банка, и от общей суммы кредита);
  • сам процесс не предполагает каких-либо дополнительных затрат со стороны заемщика, основную их часть банк возьмет на себя.

В свою очередь банк ВТБ 24 выдвигает некоторые ограничения при заключении договора по рефинансированию. Срок действия предыдущего кредита — не менее 3 месяцев до его окончания, валютой могут являться только российские рубли, не должно быть никаких задолженностей по ежемесячным платежам. Возрастное ограничение тоже присутствует — клиенту должно быть от 21 до 70 лет на момент погашения кредита. Помимо всего прочего, непременным условием является наличие у заемщика постоянной регистрации.

Кроме вышеперечисленных, для оформления автокредита вы также можете обратиться в Росбанк, ЮниКредитБанк (в котором реализуется еще и программа trade-in, позволяющая поменять выбранное авто уже в процессе выплаты кредита), Абсолют Банк, Русфинанс Банк и многие другие.

Вернуться к оглавлению

Минусы повторного кредитования

При всех своих выгодах перекредитование имеет ряд минусов для заемщика.

  1. Необходимость повторной подачи документов, иногда даже большего их количества, чем при оформлении первого автокредита, что довольно утомительно.
  2. Возможно, вам потребуется повторно застраховать авто, если ваша страховая компания не сотрудничает с новым банком, а это предполагает определенные затраты.
  3. Если прежний кредит почти выплачен, то выгода от рефинансирования практически сводится на нет. Это вызвано особенностями процентной ставки.
  4. При повторном кредитовании срок выплат тоже увеличивается, следовательно, переплата по займу окажется больше.

Разница между кредитными ставками должна составить не менее 2%, иначе рефинансирование просто не окупится. Оптимальной разницей можно считать 3% или немного выше. Помимо разницы в ставке, стоит учесть еще и предстоящие затраты на переоформление договора.

Прежде чем решиться рефинансировать свой автокредит, проведите тщательный подсчет всех скрытых платежей и внимательно прочтите условия, прописанные в договоре мелким шрифтом, чтобы не потратить массу усилий на действие, которое в итоге не избавит вас от лишних затрат.

avtovdolg.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.