Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Рефинансирование кредита выгодно или нет


Всегда ли выгодно рефинансирование?

Рефинансирование кредитной задолженности несёт много пользы для граждан. Воспользовавшись данной услугой, можно значительно сэкономить на переплате. Если у гражданина есть действующий кредитный договор любого банка, то он всегда может перекредитоваться в другом банке. Нужно просто обратиться к кредитору, который предлагает рефинансирование кредитов на выгодных условиях, оставить заявку, а после получить новый кредит, за счет которого закроется старый.

Выгодно ли рефинансирование?

Что в итоге получает заёмщик? Чаще всего — это снижение процентной ставки, ну а если ставка снижается, то и переплата автоматически становится меньше. Некоторые заёмщики оформляют рефинансирование с другой целью — изменить срок выплаты, к примеру, чтобы снизить размер ежемесячного платежа.

Банки всегда радужно рассказывают о рефинансировании, говорят, что заёмщики только выиграют от этого? А так ли это на самом деле? Выгодно ли рефинансирование? Или банки просто хотят таким образом завлечь заёмщиков с хорошей репутацией, ведь перекредитование возможно только тем, чья кредитная история чиста?

О нюансах рефинансирования

Что оно вообще собой представляет? Это точно такой же кредит наличными или ипотека, только вырученные средства направляются на погашение другого кредита заёмщика. К примеру, если рассмотреть предложение по перекредитованию Сбербанка, его стандартный кредит наличными выдаётся по ставке от 17-21,5% годовых и рефинансирование потребительского кредита оформляется также по ставке от 17-21,5% годовых. То есть, не нужно ждать, что ставки будут очень низкими, они будут точно такими же, как и стандартные ставки банка, предлагаемые абсолютно всем заёмщикам.

Но с ипотекой будет по иному, здесь банки всё же немного снизят ставку, по сравнению с их ипотечными продуктами рефинансирование может обойтись дешевле на 0,5-1%. Дело в том, что сейчас во всех банках примерно одинаковые ставки по ипотекам и если не сделать ставку для рефинансирования ниже средне рыночной, то суть этого продукта будет просто бессмысленной.

Выгодное рефинансирование потребительского кредита

1. Когда может быть выгодным рефинансирование потребительского кредита? Если разница в ставке существенная. К примеру, если действующий кредит оформлялся по типу «экспресс», когда проходило чуть ли не моментальное рассмотрение или на момент оформления у заёмщика не было возможности принести справки, поэтому пришлось воспользоваться упрощённой программой. В этих случаях ставка по кредиту будет высока, поэтому условия рефинансирования выгодные. Экспресс-кредиты и займы без справок оформляются по высоким ставкам — 40-70% годовых, тогда как в том же Сбербанке можно перекредитоватся под 21,5% годовых.

Но даже при большой разнице ставок рефинансирование может быт невыгодной и бессмысленной процедурой. Выплаты по кредитам чаще всего организованы по аннуитетной схеме, когда с начала выплат ежемесячные платежи в большей части содержат проценты, а после, по мере выплачивания, к концу срока кредита уже преобладает основной долг. Получается, что если кредит оформлен на 5 лет, то в течении первых 2,5 лет заёмщик отдаст основную часть процентов, а основной долг мало изменится. Заёмщик и так сейчас выплачивает мало процентов, поэтому рефинансирование в данном случае не выгодно. Вывод — если примерно половина кредита уже выплачена, нет смысла прибегать к рефинансированию кредита.

Выгодное рефинансирование ипотечного кредита

2. Рефинансирование ипотечного кредита. Прежде чем решиться на эту операцию, нужно сто раз прикинуть плюсы и минусы проведения рефинансирования, будет ли оно выгодно. Разница в ставках по действующему кредиту и предложению по перекредитованию будет небольшой, обычно не более 1%. При большой сумме ипотеки это будет существенная разница, но если это ипотека на небольшую сумму, то получившуюся небольшую выгоду могут «съесть» дополнительные расходы. К тому же и здесь действует правило, что перекредитование лучше делать тогда, когда ипотека оформлена не так давно и выплачено не более половины долга.

Не забывайте, что при передаче залога из одного банка в другой вновь потребуется его оценка и страхование, что всегда оплачивает заемщик. Наиболее выгодное рефинансирование ипотеки будет для тех гражданам, которые оформляли данный кредит в 2008-2009 году, когда ставки были очень высоки.

hbon.ru

Рефинансирование это выгодно или нет

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?в закладки 1. Это услуга, которая позволяет погасить один кредит за счет другого, только что оформленного. Учреждения обещают своим клиентам более выгодные условия и финансовую свободу после оформления нового займа.  Как это работает. Рефинансирование – это погашение кредита за счёт средств нового займа. Рефинансирование ипотеки: кто может на это рассчитывать.  Именно такие клиенты более всего выгодны для кредитных организаций, а потому передавать их конкурентам крайне невыгодно.

Советы заемщикам Об услуге Суть данной программы заключается в том, что заемщик берет новый кредит на выплату имеющихся у него обязательств в другом банке. То есть, банк, который проводит перекредитование выделяет средства на определенную цель — погашение займов. А основное преимущество продукта в том, что размер ежемесячного платежа по кредиту на рефинансирование меньше за счет увеличения срока кредитования и снижения процентной ставки. Банки проводят перекредитование на определенных условиях.

Например, если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то вы можете их объединить в один и будете платить только одному банку. При этом у банка есть ряд требований как к кредиту, так и к самому заемщику. В частности, требования могут касаться срока рефинансируемого кредита, например, плательщик на момент перекредитования должен уже вернуть часть долга. Обратите внимание, что у большинства банков есть единое требование для всех заемщиков — это отсутствие просроченной задолженности по текущим обязательствам.

Процесс оформления кредита на рефинансирование Что касается самого процесса кредитования, то он довольно длительный и хлопотный. Начать процесс стоит с подготовки документов. Постольку, поскольку заемщик оформляет банковский займ, ему нужно подготовить максимальный пакет документов, в том числе справку о доходах и документ, подтверждающий трудовую занятость.

Есть еще один существенный нюанс, если заемщик осуществляет перекредитование потребительского кредита с обеспечением, то банк может потребовать обеспечение по кредиту на рефинансирование. То есть залог и поручительство физических лиц будет вновь выступать гарантией по новому банковскому займу, а, соответственно, на объект залога и поручителей снова нужно подготовить соответствующие документы.

В целом процесс перекредитования будет выглядеть следующим образом, вы для начала выбираете банк, который предоставляет услугу, затем собираете документы и подаете заявку.

В случае положительного решения, вы должны будете обратиться к кредитору для того, чтобы подать заявку на досрочное погашение вашего кредита, вам обязательно нужно узнать точную сумму для погашения долга и процентов, это сведения понадобятся вам для оформления кредит на рефинансирование. В дальнейшем вам нужно будет подписать кредитный договор с другим банком и погасить имеющиеся у вас долги.

Здесь события могут развиваться разными способами либо заемные средства новый кредитор переведет сам в счет погашения долга, либо имеющиеся обязательства закроет сам заемщик после получения наличных, а затем предоставит документ, подтверждающий целевое использование средств.

Если выделенные средства в рамках программы рефинансирования небыли использованы по назначению новый кредитор повысит ставку. Выгодно или нет Если говорить о том, выгодно ли перекредитование потребительского кредита, то вопрос неоднозначный. Если быть точнее, то выгода будет зависеть от нескольких факторов: То есть, при выборе выгодного для себя предложения нужно в первую очередь обратить внимание на процент, который предлагает банк в рамках программы рефинансирования потребительских кредитов.

Кроме всего прочего, стоит учитывать, что процентная ставка не определяет полную стоимость займа, ведь кредитор взимает дополнительную плату за свои услуги, в том числе открытие и ведение кредитного счета. Поэтому в первую очередь поинтересуйтесь у кредитного специалиста, что входит в полную стоимость кредита, и какой годовой процент будет действовать в итоге. Далее, стоит обратить внимание на сроки кредитования, потому что чем дольше срок кредитования, тем больше вы переплатите банку.

Перед оформлением нового займа попросите составить кредитного специалиста составить для вас предварительный график платежей и сравните размер переплаты по текущим обязательствам и по кредиту на рефинансирование. Дело в том, что рефинансирование едва ли будет выгодным, если вы переплатите по нему больше, нежели по имеющимся займам. Не менее, важным для заемщика будет сумма ежемесячного платежа. Как правило, если вы воспользуетесь кредитом на рефинансирование, значит, должны платить каждый месяц меньшую сумму, в противном случае проводить перекредитование будет нецелесообразно.

Кстати, не стоит забывать о том, что все банки настойчиво предлагают оформить страхование личных рисков в аккредитованной компании или дочернем предприятии. Вы можете отказаться от страхового полиса, но банк, возможно, увеличит годовой процент. А в случае вашего согласия вам придется заплатить за полис единовременно за весь период кредитования. Если вы досрочно погасили банковский займ за счет перекредитования, то имеете возможность вернуть часть страховой премии за тот срок, в течение которого по факту вы заемными средствами не пользовались.

Выбор программы Многие коммерческие банки предоставляют данную услугу на разных условиях. Чтобы понять в каком банке рефинансирование кредита выгоднее, стоит сравнить несколько предложений. А именно провести обзор предложений, ставок и требований к заемщикам. Россельхозбанк Здесь можно перекредитовать потребительский кредит. Рефинансированию подлежат кредиты других банков на общую сумму до тысяч рублей без обеспечения и до 1 млн рублей при залоге или поручительстве. Максимальный срок до 60 месяцев.

Что касается прочих условий, то клиент имеет возможность выбрать схему погашения долга: На момент подачи заявки срок выплаты займа в другом банке должен быть не менее 1 года от даты первого платежа без просрочек.

Выгодные условия могут получить работники государственных учреждений. Базовая ставка увеличивается при отказе от страховки на 6 пунктов. ВТБ 24 В банке можно рефинансировать до шести кредитов открытых в других кредитно-финансовых организациях. Максимальный размер займа до 3 млн рублей, срок до 60 месяцев.

Нюанс услуги заключается в том, что с помощью данной программы вы можете выбрать два варианта: Кроме того, вы можете взять в долг дополнительную сумму средств на личные нужды. Банк не проводит рефинансирование кредитов банков, входящих в финансовую группу ВТБ.

Интеркомерцбанк Здесь рефинансирование кредита проводится на следующих условиях: То есть здесь вы можете взять один займ для погашения любых обязательств перед банками, плюс получить дополнительные средства для личных нужд.

Советы заемщикам Как видно, разные коммерческие банки предлагают схожие условия перекредитования. То есть процентные ставки мало чем отличаются от обычных потребительских займов.

Самое выгодное рефинансирование потребительского кредита будет при выполнении некоторых условий, которые были перечислены выше. Но помимо того, заемщик может сделать перекредитование еще более выгодным для себя: Обратитесь в тот банк, где вы уже выплачиваете займ, многие кредиторы идут навстречу добропорядочным заемщикам и могут продолжить другой кредит с меньшей процентной ставкой, или увеличить срок действия договора, чтобы снизить финансовую нагрузку.

Прежде чем рефинансировать свои кредиты посчитайте разницу в выплатах и процентных ставках, возможно, смысла в перекредитовании нет. Внимательно изучите условия рефинансирования, банки могут включить в стоимость кредита комиссии и различного рода платежи, что делает перекредитования невыгодным для заемщика. Таким образом, подведем итог, что услуга рефинансирования далеко не всегда выгодна и целесообразна для заемщика.

Если вы уже платите займ на выгодных условиях с приемлемой процентной ставкой, то менять кредита бессмысленно. Рекомендуем статьи по теме.

glass-r.ru

Рефинансирование кредита: выгодно или нет?

Почти каждый заемщик, истратив кредит на приобретение жилья, очень скоро переходит от эйфории к печальным размышлениям о том, как недешево оно ему обойдется. Проценты, которые банк берет за пользование одолженными деньгами, ежемесячно «отгрызают» изрядную часть семейного бюджета. А подсчет суммы, которую придется выплатить «сверх» стоимости квартиры, способен заставить неуравновешенного субъекта рвать на себе волосы. Естественно, возникает стремление снизить расходы.Существуют две возможности сэкономить на процентах: погасить кредит досрочно или рефинансировать его на более выгодных условиях. Совмещать эти два способа не рекомендуется: вряд ли есть смысл тратиться на рефинансирование, чтобы сэкономить на процентах, если их осталось платить не так уж долго.

Ипотека должна быть экономной

Однако рефинансирование - не для любого заемщика. «Наиболее выгодна эта услуга для тех, кто брал кредит более двух лет назад, когда ставки по ипотечным кредитам были значительно выше, чем сейчас», - отмечает руководитель блока «Ипотечное кредитование» Альфа-банка Илья Зибарев. Возможность перекредитоваться, с тем чтобы уменьшить проценты и соответственно снизить ежемесячный платеж, появилась у российских заемщиков в прошлом году.Думается, и банковское сообщество, и заемщики будут с нежностью вспоминать 2007 год, ставший настоящим «золотым веком» ипотеки в России. Более чем благоприятные условия работы для банков подвигли их на кардинальное улучшение условий кредитования, в том числе и заметное снижение процентов по сравнению с предыдущими годами. Те, кто оформлял ипотеку в 2004-2006 годах или раньше (хотя таких единицы), брали на себя обязательства, которые сегодня кажутся просто грабительскими, - 18-22% годовых.Массовое прошлогоднее снижение ставок до 12-13% в рублях и 10-11% в долларах предоставило «первопроходцам» ипотечного рынка реальную возможность уменьшить расходы по кредиту. «При грамотном подходе клиент, взявший ипотечный кредит два-три года назад, сумеет сэкономить до трети расходов», - уверен заместитель председателя правления Юниаструм-банка Сергей Бессонов.И процесс пошел. Ряд банков с прошлого года активно продвигает свои программы рефинансирования. Альфа-банк за 2007 год рефинансировал кредитов на сумму более $4 млн. Кредитные брокеры завлекают льготами и бонусами.Вот пример удачного рефинансирования ипотечного. В 2002 году один из их клиентов взял на покупку жилья кредит $70 тыс., что составило 70% стоимости квартиры. Срок погашения - 15 лет под 15% годовых. Ежемесячный платеж по кредиту составлял $980 плюс ежегодные выплаты по страхованию - $1,4 тыс. Остаток задолженности по кредиту равнялся $60 тыс. Но стоимость залога заметно выросла в цене. Воспользовавшись рефинансированием, заемщик увеличил и размер кредита до $110 тыс., и срок погашения - до 30 лет под 9% годовых. Ежемесячный платеж на новых условиях установлен на уровне $885, а ежегодные выплаты по страхованию - $600.Результат достаточно впечатляющий: расходы, связанные с погашением кредита, снизились почти на $11 тыс. в год, к тому же заемщик получил в свое распоряжение дополнительные $50 тыс. И за все эти радости пришлось заплатить всего $1 тыс.Нередко поводом для рефинансирования служит желание не столько сэкономить, сколько снизить размер ежемесячных выплат. Бывает, что заемщик переоценил свою способность терпеть лишения во имя жилья или ухудшилось его материальное положение, стало больше других расходов. Тогда остаток невыплаченного кредита стоит рефинансировать, чтобы растянуть выплаты на больший срок меньшими порциями. Понятно, что тут не до экономии: чем дольше погашается кредит, тем больше набежит процентов по нему.Начальник управления развития и сопровождения кредитных операций центра ипотечного кредитования Бинбанка Вячеслав Пантелеев поясняет, что, используя рефинансирование, можно переоформить кредит в другой валюте, на любой другой срок - в зависимости от платежеспособности, а также оформить кредит на большую или меньшую сумму.

Интересный вопрос

Надо сказать, не все банки готовы рефинансировать выданные ими кредиты. Очевидных причин две. Во-первых, ипотечный заем - это источник запланированного дохода, снижать который за счет рефинансирования невыгодно.Во-вторых, рефинансирование несет в себе повышенные риски для банка. Чтобы снять с жилья залог первичного кредитора, заемщик сначала должен погасить взятый у него кредит. Делается это за счет нового займа. Но в таком случае получается, что до момента переоформления залога на нового кредитора рефинансирующий банк не имеет обеспечения для своего кредита.По словам заместителя председателя правления ДельтаКредит банка Лоры Файнзилберг, сегодня количество предложений по рефинансированию резко сократилось по двум причинам. С одной стороны, финансовый кризис заставил банки стать консервативнее, избегать повышенных рисков, которые несет в себе и рефинансирование. С другой - ставки по ипотеке стали выше, что уменьшило интерес к этой услуге со стороны клиентов. «Сегодня рефинансирование не пользуется реальным спросом, поскольку невыгодно большинству заемщиков, - полагает Л. Файнзилберг. - И наши клиенты, и клиенты других банков часто обращаются к нам с просьбой о перекредитовании. Но когда оценивают все связанные с этим процессом расходы и «головную боль», то чаще всего оставляют все как есть».Тем не менее около трети ипотечных банков предлагают услуги по рефинансированию - например, Росевробанк, Городской ипотечный банк, ВТБ-24, ДжиИ Мани банк, Альфа-банк, Абсолютбанк, Раффайзенбанк, Банк Москвы. Если вы хотите быть уверенным в том, что перекредитование действительно позволит сэкономить существенную сумму, а не выльется в обмен «шила на мыло», надо оценить все сопутствующие расходы.

Стоит ли овчинка выделки

Мнения экспертов относительно эффективной для рефинансирования разницы в процентах расходятся. Некоторые считают,что может быть полезно снижение даже на 0,5%, это не только компенсирует затраты на организацию рефинансирования в размере 1% суммы задолженности, но и позволит заемщику менее чем через три года начать выигрывать в абсолютном выражении (правда, без учета налоговых льгот).При разнице в ставках менее 2% рефинансирование экономически неоправданно - только экономия в 3-4% дает достаточное основание заняться рефинансированием всерьез.Но было бы ошибкой выбирать банк для рефинансирования кредита только по размеру процентной ставки. Затраты на оформление рефинансирования могут составить внушительную сумму, и имеет смысл выбрать тот банк, где эти расходы меньше. «Прежде чем принять решение о рефинансировании кредита, заемщику нужно сопоставить экономию от снижения ставки с издержками по оформлению нового кредита», - советует С. Бессонов. Речь идет о комиссии за досрочное погашение текущего кредита, комиссии за выдачу нового займа, за оценку недвижимости, нотариальное сопровождение сделки. При рефинансировании в новом банке клиенту придется перерегистрировать договор купли-продажи, а потому потребуется оплатить пошлины и сборы за снятие обременения с недвижимости, регистрацию новой ипотечной сделки и права собственности в Федеральной регистрационной службе. Кроме того, скорее всего придется заключить новый договор страхования: ведь стоимость залога наверняка изменится.Принимая решение о рефинансировании, необходимо учитывать и такие особенности нового кредитора, как степень удобства погашения кредита, временные затраты на получение нового кредита. Следует знать, что некоторые банки, предлагающие программы рефинансирования, на несколько лет ограничивают досрочное погашение кредитов значительной комиссией.Если рефинансировать кредит там же, где он был взят, суеты и расходов возникает существенно меньше благодаря тому, что отпадает нужда переоформлять залог.Но есть еще один вариант - можно свалить все хлопоты на брокера.

Хотите Зама по кредитным хлопотам?

Комиссия кредитного брокера, как правило, составляет порядка 2-3% суммы нового кредита. Если заемщик считает, что эти издержки оправданны, ему стоит обратиться к брокеру, который поможет просчитать выгоды и подыскать наиболее подходящий банк.Тем временем брокеры в погоне за клиентом умеряют аппетиты и повышают уровень сервиса, предлагая своим клиентам различные льготы.

В круге втором проверок

Банк, рефинансирующий ипотечный кредит, производит оценку платежеспособности клиента так же, как и при обычном кредитовании. Кроме того, изучается его кредитная история. Существует ряд моментов, которые служат причиной отказа в рефинансировании. Критичными для заемщика факторами являются снижение доходов или потеря работы, а также несоответствие предмета залога требованиям банка. Теоретически воспрепятствовать рефинансированию способно снижение стоимости квартиры, но сейчас эта причина представляется неактуальной.Наконец, отвратить банк от потенциального клиента может негативная кредитная история. Если заемщик допускал просрочки в течение срока обслуживания кредита или несвоевременно оплачивал страховые взносы и другие сборы, банк откажет ему либо предложит повышенную ставку.Кроме того, если заемщик в своем банке подпадает под мораторий на досрочное погашение, то только по истечении установленного срока ему разрешат рефинансировать кредит. Если же в действующем кредитном договоре установлен запрет на досрочное погашение, в этом случае рефинансирование невозможно до момента изменения данного условия. Зато при отсутствии моратория дозволено рефинансировать кредит неограниченное количество раз - здесь у банков нет ограничений.Бывает и так, что банк не берется рефинансировать кредит, если с момента его получения прошел недостаточный срок. Так, Альфа-банк рефинансирует только те займы, которые обслуживались не менее полугода.Некоторые кредитные организации откажутся рефинансировать долг своего клиента в том случае, если закладная перепродана другому владельцу. Чтобы узнать, продана ли закладная, необходимо обратиться к менеджеру ипотечного центра.

Источник: www.m-2.ru

life-plus.ru

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

В последнее время многие банки предоставляют услугу по рефинансированию различных видов займов. При этом все они обещают более выгодные условия и гарантируют заемщику получение прибыли от проведенной операции. Но так ли это на самом деле выгодно получается? Необходимо разбираться в каждом моменте, который связан с данной банковской операцией.

Оглавление

  • Понятие
  • Важные моменты
  • Требования

Понятие

Сама процедура рефинансирования подразумевает получение заемщиком нового кредита, целью которого является непосредственное полное покрытие имеющегося долга. В этом случае обязательно заключается новое кредитное соглашение, на основании которого перечисляются денежные средства на расчетный счет по кредиту, который необходимо погасить.

В связи с тем, что заемщик получает новый кредит, он должен платить на основании того соглашения, которое было им подписано. Предыдущий займ полностью погашается, и банк выдает документ заемщику о том, что все обязательства перед ним выполнены в полном объеме.

Условия выгодности

При рефинансировании обязательным условием является получение наиболее выгодных условий по займу, чем были до этого. Суть этих условий различна и может заключаться в различных моментах:

  1. Снижение процентной ставки, а соответственно переплаты по всему кредиту в год. Несколько лет назад ставки по всем видам займов были завышены по причине экономического кризиса в стране. Однако с каждым последним годом эти ставки снижаются. В этом случае граждане могут рефинансировать свои займы под новые сниженные ставки, которые предоставляют кредитные организации сейчас.
  2. Уменьшение размера фиксированного платежа. Данное изменение может произойти по причине увеличения срока займа. В этом случае общая оставшаяся сумма будет пересчитана на большее количество лет, а платеж в месяц уменьшится. Это бывает необходимо тогда, когда заемщик по определенным причинам не может платить имеющийся фиксированный платеж по займу.
  3. Изменение валюты займа. Бывают такие ситуации, когда платить займ, полученный в определенной валюте, становится невыгодно или тяжело. Также ежегодно мировая экономика не стабильная и по этой причине некоторые заемщики хотят изменить валюту займа. В этом случае можно получить новый кредит в нужной валюте, а имеющийся погасить по курсу банка.
  4. Снятие обременения с заложенного имущества. В некоторых случаях при оформлении крупных сумм в кредит, банковские организации требуют предоставления залога. Он может быть оформлен на автомобиль или иную ценную вещь. В случае необходимости передать право собственности другому гражданину данное обременение нужно снять. А для этого требуется полностью погасить имеющийся займ. При оформлении нового кредита, при необходимости под залог можно предоставить иную ценную вещь, либо договориться с банком на иных условиях.
  5. Получение возможности объединить несколько займов в один, что облегчает регулярные платежи по ним и необходимость внесения денежных средств в различные банки.

Также могут быть и другие обстоятельства, которыми будет руководствоваться человек, желающий оформить рефинансирование имеющегося у него потребительского займа. В любом случае важно учитывать следующие нюансы.

Важные моменты

При проведении расчетов и целесообразности оформления рефинансирования, нужно уточнить следующие моменты в кредитных организациях, при выборе наиболее подходящего варианта:

  • стоимость необходимого дополнительного страхования здоровья заемщика, залогового имущества при наличии и прочих страховых продуктов;
  • возможность отказа от навязываемых платных услуг без изменения условий по предложенному проекту рефинансирования;
  • предоставляемые условия банка в случае отказа от страхования и дополнительных услуг;
  • обязательные дополнительные комиссии, которые взыскивает банк при переводе денег, при пополнении счета и прочих операциях.

Все эти дополнительные расходы необходимо суммировать к общей сумме переплаты по новому кредиту, сравнив ее с суммой переплаты по уже оформленному займу. Если разницы нет или она не существенна, то нужно искать другие предложения банков, либо отказаться от этой затеи.

Также нужно знать, что не выгодно рефинансировать кредит, если:

  1. Выплачено больше половины времени, так как все основные крупные проценты уплачены банку и идет погашение в большинстве доли основной задолженности.
  2. До погашения займа осталось несколько месяцев, в этом случае проценты практически не начисляются, поэтому нужно расплачиваться не за счет рефинансированных средств, где опять будут начислены крупные проценты.
  3. Если разница в процентной ставке составляет 2 и менее процента. Эта выгода не будет ощутима, кроме того есть большой риск, что сам процесс рефинансирования станет убыточным.

Однако, несмотря на все эти моменты, если сложилась безвыходная ситуация, когда сумма платежа стала неподъемной, либо надо срочно получить залоговое имущество, то лучше срочно рефинансировать такой займ. В этом случае выгоды в денежном эквиваленте можно и не получить, однако кредитная история не будет испорчена, а необходимое имущество будет освобождено от обременения.

Требования

В связи с тем, что рефинансирование подразумевает оформление нового кредитного соглашения, то к заемщику предъявляются такие же требования, как при обычном оформлении потребительского займа. Различные банки могут иметь свои требования, но в целом они схожи по одним и тем же параметрам:

  • возраст заемщика не должен быть младше 21 года, а верхняя граница может достигать 65-70 лет;
  • наличие стабильного дохода, необходимого для погашения ежемесячно конкретной суммы по займу;
  • официальное трудоустройство;
  • российское гражданство и преимущественно постоянное проживание в регионе, где подает заявку заемщик;
  • хорошая кредитная история и отсутствие задолженности перед судебными приставами по иным платежам.

Относительно плохой кредитной истории и прочих обязательных требований некоторые кредитные организации готовы закрыть на них глаза, увеличив процентную ставку по кредиту и обязав заемщика обязательно застраховаться.

Существует немало банков, которые предлагают рефинансировать кредит, по которому уже имеется просроченная задолженность. Но стандартным условием такого предложения является просрочка не более 120 месяцев. В этом случае банк может рефинансировать такой займ с учетом начисленных штрафных санкций. Но заемщик должен доказать, что он имеет возможность оплачивать более меньшую сумму, которая будет фиксированной по новому кредиту.

Документы

Все требования, предъявляемые кредитными организациями, подтверждаются документально при подаче заявки. Стандартным набором бумаг являются следующие документы:

  • личный паспорт заявителя;
  • второй документ, подтверждающий его личность, к нему может относиться СНИЛС, ИНН, удостоверение водителя и другие;
  • бумаги, подтверждающие доход, к ним относятся справки 2 НДФЛ, банковские выписки со счетов; анкета, заполненная руководителем и подтвержденная подписью и печатью организации;
  • бумаги, подтверждающие трудоустройство и работу на последнем месте более 6 месяцев, к ним относятся копии трудовой книжки, договор с работодателем;
  • бумаги по оформленному кредиту.

При необходимости кредитная организация может потребовать привлечь к участию в кредитовании поручителей, либо предоставления определенного имущества под залог.

В большинстве случаев рефинансирование выгодно для добросовестных плательщиков, имеющих официальный, подтвержденный документально доход и трудоустройство. В этом случае есть возможность получить максимально выгодные условия по рефинансированию. Но при проведении расчетов нужно помнить про дополнительные платежи по комиссиям банка и страховкам.

grazhdaninu.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.