Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Рефинансирование кредитов полученных в других банках


Как происходит рефинансирование кредитов, полученных в других банках?

Сегодня многие люди интересуются, как законно не платить кредит, если платить нечем, какие сроки давности по взысканию задолженности по кредитам и т.д. Такой интерес не удивителен, так как из-за кризиса многие заемщики лишились работы и, соответственно, постоянного дохода. Ниже более подробно поговорим о рефинансировании, в каких случаях это делать выгодно, а в каких нет, куда лучше обращаться и какие нужны будут документы.

Рефинансирование кредитов, полученных в других банках

Рефинансированием называется получение нового кредита на более лояльных условиях для частичного либо полного погашения полученного ранее. Получить такой новый займ можно как у прежнего кредитора, так и в других банках. Первый вариант не всегда осуществим, так как не все банки практикуют программу рефинансирования. Во втором случае клиенту следует действовать по следующей схеме:

  1. Собрать необходимый пакет документов и оформить кредит в новом банке.
  2. Дождаться, пока новый кредитор переведет необходимые средства для закрытия кредита в старый банк.
  3. Если по старому кредиту был залог, тогда его следует перерегистрировать на новый банк.
  4. Если сумма нового кредита превышает остаток предыдущего, тогда разницу можно использовать на свое усмотрение.
  5. Вносить ежемесячно платеж согласно договору на счет нового банка-кредитора.

В случае с залогом в период, когда будет происходить его перерегистрация на другой банк, заемщику будут насчитываться проценты по новому займу по завышенной процентной ставке, так как он будет являться беззалоговым. После переоформления залогового имущества условия кредитования будут более лояльные. Если рефинансирование происходит в одном и том же банке, тогда не нужно переоформлять залог, что позволит сэкономить время и деньги. Поэтому, если возникнет вопрос «в каком банке лучше взять ипотеку», следует учитывать и возможность рефинансирования, а не только заниженные процентные ставки.

Преимущества рефинансирования

  • Возможность получить более выгодные условия кредитования за счет снижения процентных ставок.
  • Возможность уменьшить ежемесячную выплату, а значит, и финансовую нагрузку на семейный бюджет, за счет увеличения срока кредитования.
  • Возможность изменить валюту займа.
  • Возможность несколько действующих кредитов заменить на один.

Когда целесообразно делать рефинансирование в другом банке?

Перед тем как перекредитоваться в другом банке, следует взвесить все «за» и «против», то есть экономия от снижения годовой процентной ставки должна превысить затраты на оформление и обслуживание новой кредитной сделки. Заемщику необходимо уточнить ряд важных деталей:

  1. Какой будет штраф за досрочное погашение действующего кредита.
  2. Какие будут финансовые потери при оформлении нового кредита в другом банке.
  3. Какая будет разница в процентных ставках и размерах комиссий.
  4. Действует ли мораторий на досрочное погашение кредита.
  5. Есть ли запрет на преждевременный возврат долга.

Последний пункт очень важен, так как если досрочное погашение не предусмотрено договором вообще, тогда рефинансировать кредит не удастся. Если действует мораторий на преждевременный возврат средств, тогда придется дождаться его окончания.

Совет: не стоит начинать процедуру рефинансирования в другом банке, если разница в ставках по предыдущему и новому кредитам будет менее двух процентов.

В каком случае могут отказать в рефинансировании кредита в другом банке?

В случае перекредитования заемщик проходит такую же процедуру проверки, как и обычно, то есть:

  • Банк проверяет его платежеспособность. Подтвержденных доходов клиента должно хватить, чтобы обеспечить себе достойное существование (покупка еды, одежды, медикаментов, воспитание детей), оплатить коммунальные платежи и своевременно внести платеж по кредиту. Если у клиента маленькая заработная плата, тогда в выдаче нового займа могут отказать.
  • Банк проверяет кредитную историю клиента. Для этого делается официальный запрос в Национальное бюро кредитных историй. Если у клиента ранее были проблемы с банками либо имеются действующие просрочки, то, скорее всего, будет отказ в выдаче нового кредита. Поэтому очень важно вовремя вносить ежемесячные платежи, чтобы не испортить себе кредитную историю. Чтобы не допускать просрочек и штрафных санкций в случае возникновения финансовых проблем, можно быстро одолжить деньги у знакомых либо родственников или в МФО «Быстроденьги».

Банк Москвы — рефинансирование кредитов других банков

Совсем недавно руководство Банка Москвы заявило о новой программе рефинансирования. Согласно ей, клиенты других банков могут перекредитоваться в Банке Москвы на более выгодных условиях. Можно будет объединить в один потребительские кредиты, ипотеку и долги по картам. При этом не имеет значение валюта кредита. При рефинансировании кредита в Банке Москвы будет произведен перерасчет в национальную валюту по действующему официальному курсу. Ставка по продукту составит 15,9%. Срок объединенного кредита – не более семи лет. Максимальная сумма нового кредита не должна превысить три миллиона рублей. Допускается, что часть средств пойдет на погашение задолженности по действующему кредиту в другом банке, а часть может стать новым займом. Кредит в другом банке должен быть выдан хотя бы полгода назад и более, чтобы можно было оценить, были ли просрочки или нет. Соответственно, если были, тогда они должны быть незначительны, иначе будет отказ в новом кредите. Для того чтобы рефинансировать кредит в Банке Москвы, необходимо будет предъявить договор по действующим займам из других учреждений.

Рефинансирование кредитов других банков в МКБ

Условия рефинансирования кредитов, выданных сторонними банками, следующие:

  • Годовая процентная ставка в национальной валюте – от 16%.
  • Максимальный срок кредитования не должен превышать 15 лет.
  • Максимальная сумма займа – 2 млн. рублей.

Пакет документов, необходимый для рефинансирования кредита другого банка в МКБ:

  1. Справка о текущем состоянии займа.
  2. Заявление на досрочное погашение кредита.
  3. Копия договора действующего кредита.
  4. Реквизиты стороннего банка-кредитора.
  5. Номер счета заемщика в стороннем банке.

Программа рефинансирования в Сбербанке

Перекредитация в Сбербанке подразумевает следующие условия:

  • Ставка от 15,9% в год. Возможно снижение этой цифры после подтверждения полного погашения кредитов в сторонних банках.
  • Срок кредитования – от трех месяцев до пяти лет.
  • Кредит выдается в национальной валюте.
  • Сумма займа не должна превысить один миллион рублей.
  • Минимальная сумма займа – 15 тысяч рублей.
  • Залог предоставлять не нужно.
  • Размер комиссии за оформления нового займа равен 0%.

В данном случае возможно взять кредит в Сбербанке без справки о доходах. Для этого потребуется:

  • Подготовить необходимые документы.
  • Заполнить анкету на кредит.
  • Передать все выше перечисленное в Сбербанк.
  • Дождаться утвердительного ответа.

Решение по запросу на рефинансирование кредитов сторонних банков принимается в течение двух рабочих дней.

Перекредитация в Райффайзенбанке

Программа рефинансирования в Райффайзенбанке подразумевает получение более выгодных условий кредитования по ипотеке. Перекредитация возможна будет на следующих условиях:

  • Кредит выдается в национальной валюте.
  • Максимальная сумма ипотечного кредита по программе рефинансирования ипотеки в других банках составит 26 млн. рублей, однако она не должна превышать 85% от рыночной стоимости залогового имущества.
  • Минимальная сумма ипотечного кредита по программе рефинансирования ипотеки в сторонних банках составит для Москвы и Московской области 800 тысяч рублей, для иных регионов – 500 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма кредита по программе рефинансирования займов на любые цели других банков составит 9 млн. рублей.
  • Минимальная сумма кредита по программе рефинансирования займов на любые цели сторонних банков для Московского региона составит 800 000 рублей, для других областей России – 500 000 рублей.
  • Срок нового кредита при рефинансировании ипотеки из другого банка составит 1-25 лет.
  • Срок нового займа при рефинансировании кредита на любые цели сторонних банков составит 1-15 лет.
  • Комиссия за выдачу займа не предусмотрена.
  • Обязательно предоставление залогового имущества.
  • Годовая процентная ставка – от 11%.

Рефинансирование кредитов сторонних банков в ВТБ24

ВТБ24 предлагает всем желающим перекредитоваться по фиксированной ставке 15%. Минимальная сумма нового кредита составляет сто тысяч рублей, максимальная – три миллиона рублей. Кредит выдается на срок от полугода до пяти лет. Возможно объединение до девяти незакрытых кредитов и кредитных карт в один общий займ. Клиенты, имеющие хорошую кредитную историю, 100% получат одобрение на рефинансирование в ВТБ24. Возможно получение кредита на любые цели.

Сохраните статью в 2 клика:

Рефинансирование – это хороший шанс перекредитоваться на более выгодных условиях в другом банке. Возможно объединение сразу нескольких действующих потребительских кредитов, ипотек и кредитных карт в один займ. Схема перекредитования простая. Повысит шансы на одобрение нового кредита высокий кредитный рейтинг заемщика и его стабильный официальный ежемесячный доход, поэтому при рефинансировании очень важна репутация клиента и хороший заработок.

megaidei.ru

Рефинансирование кредитов

  • Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита на рефинансирование

    Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» ( Банк «ВБРР» (АО))

    Joint Stock Company «Russian regional development bank» (Bank «RRDB» (JSC))

    Почтовый адрес: 129594 Москва, Сущевский вал, д. 65, кор.1

    Официальный сайт: www.vbrr.ru

    Генеральная лицензия Банка России № 3287 от 27.03.2018

    Регистрационный номер Банка России 3287

    Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) 1027739186914

    Контактный телефон (495) 933-03-43

    ВИДЫ КРЕДИТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ БАНКОМ:
    КРЕДИТ «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ. ПЕРСОНАЛЬНЫЙ» Кредит, предоставляется одному заемщику.
    КРЕДИТ «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ. СЕМЕЙНЫЙ» Кредит, предоставляется двум заемщикам, состоящим в зарегистрированном браке.
    КРЕДИТ «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ. ПАРТНЕРСКИЙ» Кредит, предоставляется двум заемщикам.
    ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ/СОЗАЕМЩИКУ:
    •  является гражданином Российской Федерации;
    •  возраст заемщика: не менее 21 года;
    •  возраст заемщика на момент окончания кредита: - не более 60 лет; - не более 65 лет при оформлении Личного страхования;

      - не более 70 лет при наличии поручителя или созаемщика, возраст которого не превышает установленный законодательством Российской Федерации пенсионный возраст;

    •  является сотрудником (работником) компании, которая включена в программу потребительского кредитования решением Банка
    •  место жительства, по которому зарегистрирован заемщик, либо место нахождения работодателя заемщика расположено в регионе, в котором имеется офис Банка;
    •  имеет доход от трудовой деятельности, который может быть подтверждён официальным документом;
    •  имеет стаж на текущем месте работы: -  не менее 3 (трех) месяцев, если место жительства, по которому зарегистрирован заемщик, расположено в регионе, в котором имеется офис Банка;

      -  не менее 6 (шести) месяцев, если место нахождения работодателя заемщика расположено в регионе, в котором имеется офис Банка, при отсутствии регистрации в этом регионе;

    •  не подлежит призыву на срочную военную службу в течение периода кредитования, увеличенного на 2 (два) месяца.
    •  не является владельцем/совладельцем компаний или индивидуальным предпринимателем.
    СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ И ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РЕШЕНИЯ:

    До 3 (трех) рабочих дней (при этом срок рассмотрения заявления и принятия решения по заявлению заемщика может быть продлен по инициативе Банка, о чем банк дополнительно информирует заемщика).

    ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ:
    •  Паспорт гражданина Российской Федерации;
    •  Информация о доходах:
    •  в случае получения дохода от трудовой деятельности – заверенная работодателем справка по форме 2НДФЛ либо выписка с зарплатного счета заемщика, если счет открыт в Банке «ВБРР» (АО;
    •  в случае получения пенсии – выписка со счета поступления пенсии, заверенная Банком, в котором открыт такой счет, либо справка из органа, назначившего пенсию;
    •  в случае получения дохода от сдачи недвижимости в аренду – правоустанавливающие документы на недвижимость, договор аренды недвижимости и заверенная банком выписка со счета, на который поступают платежи за аренду, не менее, чем за 6 месяцев.
    •  Для мужчин призывного возраста – военный билет или иной документ, подтверждающий отношение к воинской службе.
    •  Дополнительно может быть затребована:
    •  Справка/справки из банков-кредиторов о задолженности по кредиту/кредитам;
    •  Копия кредитного договора;
    •  заверенная работодателем копия трудовой книжки, срок актуальности которой не превышает 30 календарных дней.
    СУММЫ И СРОКИ КРЕДИТА, ВИДЫ ВАЛЮТ, ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ:
    ПАРАМЕТРЫ КРЕДИТА: Единовременный кредит
    ВАЛЮТА КРЕДИТА: Рубли РФ
    МИНИМАЛЬНАЯ СУММА КРЕДИТА: 15 000,00
    МАКСИМАЛЬНАЯ СУММА КРЕДИТА: 5 000 000,00
    СРОК КРЕДИТА: от 6 месяцев до 84 месяцев
    ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА, КОМИССИИ: от 6 до 12 мес. 11,9%-14,9% годовых от 13 до 36 мес. 12,15%-15,15% годовых  от 37 до 60 мес. 12,9%-15,9% годовых

    от 61 до 84 мес. 13,9%-16,15% годовых                            

    РАЗМЕР НЕУСТОЙКИ 20% годовых
    СПОСОБЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

    Кредит предоставляется заемщику путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО).

    ДИАПАЗОНЫ ЗНАЧЕНИЙ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ КРЕДИТА:

    от 13,648 % до 18,516 %

    ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВОЗВРАТЕ КРЕДИТА, УПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ:

    Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течении срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежей. Первый платеж равен сумме процентов, начисленных с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату платежа в месяце, следующим за месяцем выдачи кредита, включительно. Последний платеж является корректирующим и его размер равен фактическому объему обязательств Заемщика на дату полного возврата кредита.

    СПОСОБЫ ВОЗВРАТА ЗАЁМЩИКОМ КРЕДИТА:
    • Возврат кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете заемщика в Банке, пополнение текущего счета осуществляется любым из следующих способов:
    •  путем внесения наличных денежных средств на счет заемщика через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно);
    •  путем безналичного перечисления денежных средств из другого Банка на счет заемщика.
    СРОКИ, В ТЕЧЕНИЕ КОТОРЫХ ЗАЁМЩИК ВПРАВЕ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

    До момента фактической выдачи кредита. 

    СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ КРЕДИТА:

    Кредит предоставляется заемщику без обеспечения или с поручительством физического лица.

    ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНЫХ ДОГОВОРАХ, КОТОРЫЕ ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН ЗАКЛЮЧИТЬ И/ИЛИ ИНЫХ УСЛУГАХ, КОТОРЫЕ ОН ОБЯЗАН ПОЛУЧИТЬ В СВЯЗИ С ЗАКЛЮЧЕНИЕМ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА:

    Договор банковского (текущего) счета заключается в случае отсутствия у Заемщика действующего Договора банковского (текущего) счета в валюте предоставляемого кредита;

    Заключение Договора банковского (текущего) счета и соответственно открытие текущего счета Заемщику в целях обслуживания Кредитного договора осуществляется бесплатно.

    ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗА НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА:

    А. Кредитор вправе взимать неустойку в размере 20 (двадцать) процентов годовых, которая начисляется на сумму неуплаченной в срок задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

    Б. Кредитор увеличивает действующую процентную ставку по Кредиту в случае непредставления Заемщиком документов подтверждающих целевое использование Кредита в соответствии условиями Кредитного договора, начиная с Процентного периода, следующего за днем неисполнения обязательства.

    ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗМОЖНОМ УВЕЛИЧЕНИИ СУММЫ РАСХОДОВ ЗАЕМЩИКА ПО СРАВНЕНИЮ С ОЖИДАЕМОЙ СУММОЙ РАСХОДОВ В РУБЛЯХ

    Заемщик вправе установить запрет на уступку Банком третьим лицам прав (требований) по Кредитному договору.

    ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗМОЖНОСТИ ЗАПРЕТА УСТУПКИ КРЕДИТОРОМ ПРАВ ПО ДОГОВОРУ КРЕДИТА ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ:

    Заемщик вправе установить запрет на уступку Банком третьим лицам прав (требований) по Кредитному договору.

    ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЕМЩИКОМ ИНФОРМАЦИИ ОБ ИСПОЛЬЗОВАНИИ КРЕДИТА:

    Заемщик должен предоставить в Банк письменный/письменные документ/документы, подтверждающие факт надлежащего целевого использования Кредита, выданные кредитной организацией/кредитными организациями, обязательства перед которыми были рефинансированы за счет выданного кредита – в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней до даты второго планового погашения кредита.

    При рефинансировании более одного кредитного обязательства в иных кредитных организациях подтверждение целевого использования должно быть предоставлено по всем кредитным обязательствам, рефинансированным за счет предоставленного кредита.

    ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ ПО ИСКАМ КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИКУ:

    Останкинский районный суд г. Москвы (в случае выдачи кредита в городе Москве), суд общей юрисдикции по месту нахождения филиала/внутреннего структурного подразделения Банка (в случае выдачи кредита в филиалах Банка или внутренних структурных подразделениях Банка).

     
  • www.vbrr.ru

    Рефинансирование кредитов других банков

    Рефинансирование кредита (проще говоря перекредитование) – это получение в банковском учреждении нового денежного займа на еще более выгодных кредитных условиях для частичного либо полного погашения. Рефинансирование также может осуществляться не только в этом банке-кредиторе, но еще и в каких-либо других банковских учреждениях.

    Рефинансирвование в крупных банках

    Нужно отметить, что совершенно не все банковские учреждения рефинансируют свои кредиты. Современные программы перекредитования по ипотечным займам, полученных в другом банке, сегодня предлагают, к примеру, ВТБ 24 и Сбербанк. А вот Райффайзенбанк осуществляет рефинансирование имеющихся обязательств по автокредитам, взятому не только в Райффайзенбанке, но еще и в прочих кредитных компаниях. Юниаструм Банк такую услугу предлагает как по пластиковым кредитным картам, так и по беззалоговым кредитам, которые были получены в других банковских учреждениях, с помощью оформления собственной кредитной карточки. Интехбанк, например, осуществляет перекредитование и потребительских кредитов, которые были оформленных в прочих банках.

    Особенности рефинансирования

    Как правило, схемы по перекредитованию физических лиц в других банках выглядит так. Заемщики оформляют кредит в определенном банке, который в свое время, погашает задолженности в старом, при этом перечисляя туда определенную сумму денежных средств. Новые кредиты могут быть больше задолженности в старом банке-кредиторе — в таких случаях, оставшаяся часть денежного займа используется на усмотрению самого заемщика. Когда это залоговый кредит, тогда залог перерегистрируется непосредственно на другое банковское учреждение. Причем в таком случае, пока этот залог числится еще в прошлом банке-кредиторе, новый, на свое усмотрение устанавливает по кредитному предложению более выгодный для заемщика процент, поскольку займ в это время считается необеспеченным. Когда происходит переоформление залога, тогда заемщик начинает оплачивать займ по еще более пониженной процентной ставке. К примеру, такую операцию совершают, при рефинансировании ипотечного займа.

    Перекредитование денежного займа дает возможность существенно снизить процентную ставку, увеличить сроки займа, а также изменить суммы ежемесячного платежа, поменять валюту такого кредита и если у клиента оформлено несколько займов в нескольких банках, сменить их всего на один.

    Если заемщик желает улучшить условия кредита, а также сократить собственные расходы для его погашения, ему нужно обратиться для начала в нынешний банк-кредитор с просьбой про понижение ставки либо воспользоваться программой рефинансирования, когда она изменяется.

    При подборе нового денежного займа необходимо для начала сопоставить затраты, которые будут для его оформления с экономией по снижению ставки. Клиент также должен будет выяснить, существует ли в банковском учреждении мораторий, связанных с преждевременной выплатой кредита. Если такая возможность есть, тогда только после полного его окончания возможно рефинансировать финансовый займ. Когда в договоре о кредите прописан запрет про досрочное погашение, тогда перекредитование не возможно.

    При рефинансировании займа платежеспособность клиента оценивается самим банком, как в обычном кредитовании. Банковского учреждения проверяет историю по кредитам человека а, в случае, когда у того на протяжении срока обслуживания займа в предыдущем банковском учреждении постоянно возникали какие-либо просрочки, может и отказать ему. Заемщики могут получать отказы и в этом случае, когда его финансовое положение со времени получения первого займа ухудшилось.

    Поделиться:

    1 Комментарий

    kreditvbanke.net

    Рефинансирование

    • 1. Паспорт РФ. +
    • 2. Анкета заемщика. +
    • 3. Один документ на выбор заемщика:
      • Выписка со счета физического лица, открытого в банке «Российский капитал», на который ежемесячно перечисляется зарплата в течение последних 3 месяцев. В случае, получения заработной платы на счет, открытый в банке «Российский капитал» менее 3-х месяцев (но при наличии не менее одного зачисления за последний месяц) возможно подтверждение дохода одним из следующих документов:
      • Справка о доходах 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
      • Справка о доходах по форме банка за последние 6 месяцев;
      • Для работников госструктур: справка о заработной плате за последние 6 месяцев по форме, установленной организацией, работником которой является заемщик.
      • для нотариуса: - копия декларации по форме 3-НДФЛ или 4-НДФЛ с отметкой налогового органа о получении

        для адвоката:

        (один из нижеперечисленных) - Копия декларации по форме 3-НДФЛ или 4-НДФЛ с отметкой налогового органа о получении; - Справка о доходах по форме Банка за последние 6 месяцев;

        - Справка о доходах 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.

    • 4. Кредитные договоры с графиком погашения по рефинансируемым кредитам в сторонних банках. +
    • 5. Справка об остатке текущей ссудной задолженности и кредитной истории, с указанием количества просрочек погашения основного долга и процентов, заверенная печатью стороннего банка и выданная не ранее 10 календарных дней от даты предоставления справки в банк.

    www.roscap.ru


    Смотрите также

    sdfsdg

    sdfsdg


    400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

    тел.: 8-927-500-9019
    СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
    Все права защищены. Карта сайта.