Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Рефинансирование кредитов с просрочкой


Банки рефинансирующие кредиты с просрочками

Подавляющая часть граждан хотя бы раз в жизни пользовалась банковскими услугами кредитования. Организации, рефинансирующие кредиты с просрочками, призваны решить проблему невозврата платежей.

Необходимость рефинансирования

Высокие процентные ставки как по потребительским, так и по ипотечным кредитам создают угрозу просрочек выплат со стороны населения. Для предотвращения этой ситуации предусмотрена процедура перекредитования, то есть банк рефинансирует задолженность перед прочими учреждениями. Результатом данных действия становятся:

  • уменьшение стоимости услуги (ставки процента);
  • изменение сроков задолженности;
  • возможность взять дополнительную сумму.

Перекредитование с просроченной задолженностью

Банки с готовностью предоставляют частным лицам заемные средства на любых условиях. Сроки погашения, максимальные суммы, необходимые для оформления документы и период рассмотрения заявки зависят от выбранного кредитного учреждения.

Однако такой относительно новый продукт, как рефинансирование, готовы предложить не все. А на рефинансирование с просроченной задолженностью идет еще меньшее количество организаций.

Кредиты с просрочками ухудшают в целом кредитную историю заемщика. При возникновении подобной ситуации стоит прежде всего обратиться в первоначальный банк с просьбой по реструктуризации задолженности.

То есть стоит попробовать убедить кредитора пересмотреть условия заемного договора, отсрочив или приостановив выплаты на некоторое время. Банки могут изменить свою позицию, так как для них важно вернуть активы. Обращение к судебным приставам или коллекторским агентствам не всегда является эффективным решением в проблеме погашения задолженности.

Рекомендуем также почитать:

Но что делать, если образовался долг, а банк навстречу идти отказывается? Для того, чтобы рассчитаться с долгами, как результатом заключения одного или нескольких кредитных договоров, необходимо обратиться за помощью в другие учреждения.

Рефинансирование с просроченной задолженностью в 2018 году

В 2018 году ситуация на рынке банковских услуг изменилась. Многие организации приостановили действие программ рефинансирования. Оставшиеся учреждения для получения возможности перекредитования требуют наличия положительной кредитной истории и отсутствия просрочек по платежам.

Однако не стоит забывать, что банки практикуют индивидуальный подход к своим клиентам. Кредит с просрочкой, не превышающий нескольких дней, может и не быть препятствием для заключения нового договора.

Где и в каких учреждениях возможно осуществить рефинансирование по кредитам с просроченными платежами:

Бинбанк

Один из немногих банков, осуществляющих перекредитование с наличием просрочки. Но при условии, что долг погашен не позднее 30 календарных дней.

Суммарный период задолженности не может быть более 90 дней за весь период действия договора. Стоимость услуги колеблется в пределах от 20 % до 34,9 % в зависимости от индивидуальных особенностей соискателя. Максимальная сумма получения, на которую можно рассчитывать, не более 3 000 000 рублей. Срок действия договора не превышает 5 лет.

Сбербанк

Осуществляет процедуру рефинансирования ипотечных и потребительских кредитов. К последним предъявляются требования по своевременному погашению задолженности.

Ипотечное перекредитование происходит на следующих условиях: минимально запрашиваемая сумма составляет 300 000 рублей, но не превышает остаток задолженности по первоначальному договору. Новая ипотека выдается до 30 лет со ставкой от 13,75 % годовых.

Газпромбанк

Также производит рефинансирование жилищного займа, не требуя наличия положительной кредитной истории. Одним из его условий является предоставление залогового дисконта в размере 30 %, означающего, что банк обеспечивает себе 30 % от стоимости залога для покрытия издержек в случае изъятия недвижимости.

Размер услуги начинается от 14 % с максимальным сроком возврата до 30 лет. Наибольшая к получению сумма достигает 45 000 000 рублей, но не может быть ниже 500 000 рублей или 15 % от стоимости недвижимости.

Банки охотнее оказывают услуги по рефинансированию кредитов с просроченной задолженностью под залог недвижимости, обеспечивая себе погашение убытков в случае невозврата денежных средств.

Автор Трефилова Елена Владимировна

cleanbrain.ru

Где рефинансируют кредиты с просрочкой?

Вас интересует вопрос, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой? К сожалению, мы вынуждены вас огорчить – банки не будут переоформлять ваш кредит, если кредитная история заемщика испорчена, это – основное правило предоставления данной услуги.  

Это происходит по той причине, что банкам необходимо обезопасить свои средства. Выдавать их человеку, который уже доказал свою несостоятельность, как вы понимаете, он не рискнет.

В том случае, если просрочка у вас небольшая как по срокам (до 2 недель), так и по сумме, мы советуем обратиться в ваш банк, где у вас появились долги и написать заявление на реструктуризацию долга. Это позволит вам изменить текущие кредитные условия, к примеру – снизить процентную ставку до минимально возможной ли получить отсрочку по платежам.

Обратите внимание, что такая услуга не предоставляется просто так. Вам необходимо предоставить банковскому сотруднику весомые доказательства того, что вы действительно по уважительной причине не можете выполнять свои текущие обязательства.

Это может быть выписка из трудовой книжки об увольнении, справка о сокращении заработной платы, документ из больницы о длительном лечении или инвалидности и т.д.

Если кредитная история была испорчена давно и вы только сейчас спохватились, что долги надо возвращать, единственный возможный для вас вариант – это обратиться за займом к частному лицу, либо в микрофинансовую организацию.

  • Первый вариант хорош тем, что вы можете в ходе беседы с кредитором добиться наиболее подходящих для вас условий и закрепить их в договоре. Важное правило – не делать никаких предоплат кредиторам до тех пор, пока на вашем счету не окажется заранее оговоренная сумма денег.
  • Второй вариант подходит тем, кто готов вернуть деньги в короткий срок, так как переплата довольна значительно – от 0,5% в день. Плюсом будет идти быстрая процедура выдачи займа и минимум документов.

В МФО «Деньги напрокат» можно получить до 50 тыс. рубл., в «Инвест Групп» — до 100 тыс. рубл., в РусКапиталГрупп – до 300 тыс. рубл. Многие фирмы сейчас предлагают услугу получения денег сразу на банковский счет, что упрощает процедуру и снижает расходы.

Иными словами, вам нужно сперва погасить все имеющиеся задолженности. Это нужно для того, чтобы повысить лояльность банка, и иметь возможность подать заявку с положительным рассмотрением и решением.

Далее вам необходимо улучшить свою КИ. Делается это при помощи оформления небольших товарных кредитов или микрозаймов в МФО, которые сотрудничают с БКИ. Брать и отдавать нужно в течение полугода, не меньше, чтобы появились новые положительные записи. Либо воспользоваться программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

Только после этого вы сможете обращаться в банковские организации для того, чтобы рефинансировать свои крупные задолженности. При наличии постоянного трудоустройства и источника дохода, вы сможете рассчитывать на одобрение вашей заявки.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Рефинансирование кредита с открытыми просрочками - описание!

Кредит – это отличная возможность относительно быстрого решения разного рода материальных проблем. Покупка бытовой техники, приобретение недвижимости и транспортных средств, оплата лечения и учебы – на эти и многие другие цели банки с удовольствием выдают кредиты.

Рефинансирование кредита с открытыми просрочками

Представим ситуацию: вы имеете постоянную работу и довольно неплохо зарабатываете. Внезапно у вас возникла необходимость в покупке какого-нибудь товара или оплате услуги, но полной суммы на эти нужды нет. Вы идете в банк и вам без особых проблем выдают кредит. Однако через какое-то время ввиду любого рода причин ваше финансовое положение, к сожалению, ухудшается. Погашать задолженность становится попросту нечем либо очень трудно.

В результате образуются просрочки, за ними следуют штрафы, претензии сначала от банка, а затем от коллекторов, ухудшение кредитной истории и прочие «прелести». Но вариант есть. Можно оформить рефинансирование кредита. По сути, вы попросту получаете новую ссуду для того, чтобы закрыть старый заем. О такой услуге и будет рассказано далее.

Чем же опасны открытые просрочки?

Чем же опасны открытые просрочки

Прежде чем рассматривать непосредственно услугу рефинансирования, скажем несколько слов о потенциальной опасности открытых просрочек.

Во-первых, просрочки – это по умолчанию плохо. Все нарушения по взятым заемщиком на себя обязательствам неизбежно ухудшают его кредитную историю. Нужно понимать, что доступ к этой истории имеют все банки и прочие уполномоченные финансовые организации – база данных общая. А с отрицательной характеристикой вы если и сможете рассчитывать на получение ссуды, то предложенные банком условия вам определенно не понравятся: сокращенный период кредитования, существенно завышенные процентные ставки и все отсюда вытекающее.

Во-вторых, вас начнут донимать коллекторы. Банк – это обычная финансовая организация. По сути, все ее возможности воздействия на клиента сводятся к рассылке писем с требованием погасить долг. Конечно же, могут подать в суд. Но банк трижды подумает, прежде чем это делать: нет 100%-й гарантии, что суд будет выигран именно финансовой организацией, а нести лишние и бесполезные расходы никому не хочется. Поэтому банки вынуждены обращаться к коллекторам.

Если кратко, суть деятельности коллекторских агентств сводится к «выбиванию» денег из должника. Обычно с процентами и не самыми «белыми» методами. Сначала это звонки в любое время суток с угрозами. Да и до применения грубой силы вполне может дойти. Вам это нужно? Думаем, нет.

В-третьих, вы можете лишиться имущества, представленного банку в качестве залога по кредиту. Если заем оформлялся под залог, банк даже к коллекторам обращаться не будет, а попросту выставит имущество на аукцион, чтобы вернуть свои деньги.

Вы можете лишиться имущества, представленного банку в качестве залога по кредиту

Таким образом, открытые просрочки по кредиту способны привести к самым неблагоприятным последствиям. Если жизнь обернулась так, что у вас нет средств на погашение долга, постарайтесь, во-первых, как можно скорее уведомить об этом банк и обсудить с уполномоченным сотрудником возможность выхода из сложившейся ситуации (как правило, именно услуга рефинансирования и предлагается клиенту), во-вторых, не пытайтесь «закрывать глаза» и забывать о долге – кредитор точно не забудет.

Общие сведения о рефинансировании кредитов

Общие сведения о рефинансировании кредитов

Как отмечалось, отсутствие своевременного внесения клиентом платежей по открытому займу приводит к начислению всевозможных штрафов, порче кредитного рейтинга и потере доверия со стороны банковских организаций. Но даже в таких неприятных для себя ситуациях банки идут навстречу клиентам и предлагают им возможность рефинансирования непогашенной ссуды.

О «доброте и заботе» со стороны банка речь не ведется: финансовая организация все равно ничего не потеряет. Во-первых, банк выиграет, т.к. вы погасите старый долг. Во-вторых, организация еще и дополнительно заработает, т.к. кредиты для погашения старых долгов все равно выдаются под процент.

Но и вам возможность получения ссуды для погашения открытого займа на руку: расплатитесь с долгами и забудете о бесконечных отказах в выдаче нового кредита, угрозах от коллекторов и прочих неприятных моментах.

Преимущества услуги

Рефинансирование кредитов

Услуга рефинансирования имеет множество преимуществ для заемщика, а именно:

  • уменьшается стоимость старого кредита. Вы погашаете долг быстрее и относительно вовремя. Следовательно, избегаете серьезных штрафов и платите меньше процентов;
  • предоставляются новые и, как правило, более выгодные условия погашения займа. Выгодные в том плане, что клиенту, как правило, дается больше времени на закрытие нового долга;
  • появляется возможность объединения нескольких ссуд в одну. К примеру, вы брали несколько относительно небольших кредитов и не имели возможности своевременно платить по счетам, что привело к появлению задолженности. Вы можете получить ссуду для рефинансирования всех имеющихся долгов, рассчитаться с банками, а затем попросту выплачивать новый кредит – он будет один и так удобнее.

Да и в целом рефинансирование – это отличная возможность выйти из сложной материальной ситуации, не добавляя себе лишних проблем. Если ваше финансовое положение сильно ухудшилось, старайтесь как можно скорее предпринимать необходимые меры.

Порядок оформления кредита для рефинансирования старого займа

Рефинансирование кредита

Оформление рефинансирования мало чем отличается от порядка получения обыкновенного займа. Чтобы воспользоваться услугой, вам нужно, во-первых, узнать, какие банки согласятся оказать вам подобную помощь. Сначала посетите тот банк, в котором вы имеете непогашенный кредит. С большой вероятностью финансовая организация согласится оформить для вас рефинансирование. Если в услуге отказано, переходите к следующему пункту.

Во-вторых, вам необходимо выбрать наиболее выгодную программу рефинансирования из доступных предложений от разных банков. В-третьих, посетите банковское отделение и следуйте дальнейшим указаниям уполномоченного сотрудника.

Предварительно уточните перечень необходимых документов. В разных банках этот список может отличаться, но, как правило, пакет включает в себя следующее:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки. Как правило, банки требуют, чтобы копия была заверена работодателем. Вместо трудовой книжки банк может затребовать предоставление справки о доходах (2НДФЛ) или другой документ. Этот момент уточняйте отдельно;
  • документы непосредственно для рефинансирования. Уточняйте их перечень в банке. Обычно сюда входят: договор по старому кредиту, справка из банка с указанием остатка долга, выписки по просрочкам и т.д.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Когда банки отказывают в услуге?

В подавляющем большинстве случаев банки не отказывают в предоставлении новой ссуды для рефинансирования старого кредита. Получить отказ можно лишь в том случае, если клиент очень долго не платил по счетам и не предпринимал никаких действий для устранения имеющихся проблем.

В вышеописанной ситуации кредит, скорее всего, дадут только под залог ценного имущества. Важно! В большинстве банков действует правило: если клиент уже оформлял рефинансирование ранее, то повторно такая услуга будет предоставлена исключительно при условии, что предыдущая ссуда непрерывно погашалась в течение 1 года без нарушений либо же была закрыта досрочно.

В целом же вам никто не запрещает ознакомиться с предложениями разных банков. Обращайтесь в максимально доступное количество финансовых учреждений, уточняйте их требования и выбирайте наиболее оптимальный вариант, если будет доступна возможность выбора.

Как увеличить свои шансы на получение кредита?

Как увеличить свои шансы на получение кредита

Если вам отказывают в рефинансировании по причине сильно испорченной кредитной истории на фоне затяжных и множественных просрочек, постарайтесь для начала улучшить свою характеристику. Есть несколько вариантов.

  1. Вы можете оформить краткосрочный кредит на недорогую технику или мебель. Далее вам останется лишь своевременно вносить платежи либо и вовсе погасить заем досрочно. Это положительно повлияет на вашу репутацию перед банками, благодаря чему шансы на получение нового, уже более серьезного кредита заметно возрастут.
  2. Вы можете попробовать приобрести транспортное средство в кредит непосредственно от завода-производителя. Как правило, прямые поставщики не особо тщательно проверяют кредитную историю и предоставляют вышеупомянутую услугу, но требуют либо наличия хорошего залога, либо серьезных поручителей. Дальнейший порядок действий аналогичен первому варианту.
  3. Обратиться к профессиональному кредитному брокеру. Как правило, такие специалисты имеют «связи» в банках. За отдельную и довольно немаленькую плату кредитный брокер найдет для вас вариант получения кредита. Далее останется лишь вовремя платить по счетам.

Таким образом, ваша главная цель – улучшить свою кредитную характеристику, т.к. на сегодняшний день нет таких банков, которые ей бы не интересовались. Принцип предельно прост: улучшаете свой рейтинг – поднимаете репутацию перед банком – получаете кредиты на все более выгодных условиях. Ничего сверхсложного, нужно лишь своевременно выполнять все взятые на себя обязательства перед кредитором и стараться не доводить до появления просрочек.

А нужно ли рефинансирование кредита вообще?

А нужно ли рефинансирование кредита вообще

Вопрос целесообразности использования услуги рефинансирования волнует многих потенциальных заемщиков. На него можно найти простой ответ. Это не только полезная, но и в большинстве случаев единственная возможность выйти из сложного положения.

Простейший пример: вы хорошо зарабатывали, но ввиду каких-то обстоятельств начали получать меньше денег. Платить по счетам стало труднее. Чтобы не допускать появления просрочек, вы идете в банк и договариваетесь об изменении условий, срока действия и прочих характеристик кредита на приемлемые для вас на текущий момент. Также легко можно решить проблему с несколькими кредитами: оформляете рефинансирование, рассчитываетесь с множественными мелкими долгами, а потом выплачиваете один заем.

Теперь вы знаете, что представляет собой услуга рефинансирования кредитов с открытыми просрочками, зачем она нужна, как ее правильно использовать и какие затруднения могут возникнуть в ходе процедуры.

Вывод из всего вышесказанного один: берете кредит – будьте добры погашать его вовремя. Случилось так, что появились просрочки? Идите в банк и договаривайтесь о пересмотре условий кредитования либо берите новую ссуду для расчета со старыми долгами. Не стоит усугублять ситуацию, ведь имеющиеся задолженности никуда чудесным образом не исчезнут, а последствия несоблюдения договора могут быть крайне неприятными.

Удачи!

Рефинансирование кредита в СбербанкеУсловия
Максимальная сумма кредитаНе должна превышать меньшую из величин: остаток основного долга по рефинансируемому кредиту; 80% оценочной стоимости жилого помещения, на приобретение/строительство которого предоставлен рефинансируемый кредит;

80% оценочной стоимости иного жилого помещения, оформляемого в залог на весь срок кредитования.

Обеспечение по кредитуЗалог жилого помещения, на приобретение/строительство которого предоставлен рефинансируемый кредит, или иного жилого помещения. На срок, установленный для оформления в залог жилого помещения, на приобретение/строительство которого предоставлен рефинансируемый кредит, требуется оформление следующих видов обеспечения: - залог иного(ых) жилого(ых) помещения(ий); - залог иного(ых) жилого(ых) помещения(ий) и поручительство(а) платежеспособных физических лиц;

- поручительство(а) платежеспособных физических лиц (принимаются в качестве единственного обеспечения по кредитам до 3 000 000 рублей включительно).

Процентные ставкиДо 10 лет (включ.) - 15,25%. От 10 до 20 лет (включ.) - 15,50%.

От 20 до 30 лет (включ.) - 15,75%.

Требования к заемщикам Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года. Возраст на момент возврата кредита по договору 55 лет - для женщин, 60 лет - для мужчин. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

bank-explorer.ru

Рефинансирование кредита с просрочками

Яндекс.Директ

Деньги на покупку машины, недвижимости, или на другие личные расходы можно одолжить в банке, для этого заемщик должен иметь постоянный доход и удовлетворять определённым условиям банка. Максимальный размер предоставляемой суммы кредита зависит от индивидуальных предложений банка, и уровня доверия к клиенту. Никто не застрахован от ситуаций, когда пополнение семейного бюджета прекращается, после чего теряется возможность погашения долгов. Для подобных случаев банки предоставляют своим клиентам дополнительные услуги, в виде рассрочки платежей по задолженности.

Когда заемщик прекращает платить ежемесячный платёж по кредиту, ему начисляются штрафы, и теряется доверие банка, вместе с рейтингом кредитной истории. Выходом из таких ситуаций являются индивидуальные предложения клиенту от банка. Подобные случаи повторяются часто и в качестве помощи банки предлагают рефинансирование кредита с просрочками. Это частичное или полное погашение кредита за счёт получения нового, когда заемщик теряет платёжеспособность. С помощью предоставленных банком денежных средств, или новых условий по договору, должник получает возможность вовремя оплачивать кредит, и при желании можно погасить полностью старый.

Рефинансирование кредита с просрочками: преимущества

Большинство клиентов выбирают данный выход из ситуации, так как рефинансирование имеет ряд преимуществ: 

  • Помогает снизить затраты на оплату существующего кредита;
  • С его помощью есть возможность продлить время на оплату, и увеличить сумму предоставленного кредита;
  • С помощью рефинансирования устанавливают новые индивидуальные условия для погашения денежного долга;
  • Возможно объединить несколько кредитов в единый, для удобного погашения;
  • Отсутствие скрытых комиссий.

С помощью данной услуги можно выйти из проблемной ситуации не потеряв при этом лишних денег.  Если у вас недостаточно средств для оплаты кредита, лучше вовремя принять соответствующее решение чтобы избежать роста размера долга.

Яндекс.Директ

Для оформления рефинансирования кредита с открытыми просрочками, нужно снова пройти процедуру оформления нового кредита. Поэтому необходимо подготовить несколько обязательных документов для данной процедуры. Если оформлять рефинансирование в другом банке, то в основном это паспорт, заявка на новый кредит, и все документы с предыдущего банка. Еще могут быть предъявлены индивидуальные требования от организации предоставляющей средства на погашение долга.

Рефинансирование является наиболее распространённым методом регулирования денежно-кредитной политики. Многие банки предоставляют кратковременные ссуды для погашения нескольких видов задолженностей: рефинансирование ипотеки, потребительских и других видов займа, и даже с открытыми просрочками.

Рефинансирование кредита с просрочками: открытые просрочки

Когда банковский кредит не проплачивается долгое время и уровень доверия к клиенту низкий, выход из ситуации найти сложно. Оформить рефинансирование кредита с открытыми просрочками непросто, особенно заемщику с плохой кредитной историей. Условия для предоставления услуги будут менее выгодными чем могли бы быть. Это зависит от количества пропущенных платежей по существующим кредитам.

Если вы давно не платите по счетам, рефинансирование потребительских кредитов с просрочками маловероятно, большинство банков вам откажут. Скорее всего будет предложить кредит под залог вашего имущества, и это будет единственный выход погасить другие кредиты. Еще существует важное условие, в некоторых случаях оно является обязательным, это непрерывное погашение в течении 12 месяцев предыдущего рефинансирования, если его уже предоставляли.

Рефинансирование кредита с просрочками: проблемы с предыдущим кредитом

И всё же если потребность рефинансирование кредитов с текущими просрочками существует, нужно хорошенько постараться. Для начала во время переговоров с сотрудниками банка нужно сразу сообщить им о своих просрочках, так как они всё равно узнают про них, и это может подорвать вашу репутацию. Скорее всего вам будет предложен кредит сроком на 10 -15 лет, с низким процентом, и через некоторое время он будет увеличен в несколько раз.

Рефинансирование кредита с просрочками: выгодное предложение

В России много крупных банков готовы сделать выгодные предложения, для погашения нескольких кредитов. Если просрочек с предыдущими кредитами нет, то на ваш выбор будет предоставлено много предложений которые нужно будет обдумать. Но когда потенциальный клиент не разбирается в таких вопросах ему может понадобится специалист в этой сфере деятельности. Существуют даже специальные организации которые помогут вам сделать выгодный выбор, но естественно они берут за свои услуги оплату.

Рефинансирование кредита с просрочками: нужда в рефинансировании

Многие задаются вопросом: а нужно ли вообще рефинансирование? И на него можно найти быстро ответ. Данная процедура не только полезна, но и просто необходима в некоторых случаях. Например, когда месячный доход должника уменьшился, тем самым производить оплату уже сложнее, и продлить срок кредита или поменять его условия ему будут выгодны. А когда у вас несколько кредитов в разных банках, то выплатив их все сразу можно сделав рефинансирование кредита на тех же или более выгодных условиях.

Если у вас возникают трудности с кредитами, то лучше не усугублять ситуацию и принимать какие-то меры. Особенно если нет возможности перезанять на некоторое время деньги у знакомых. Причём, когда вам делается более выгодное предложение лучше им воспользоваться.

Яндекс.Директ

cryptopilot.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.