Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Рефинансирование потребительского кредита список банков


Рефинансирование потребительского кредита: список банков России и Украины

Целью получения денег на рефинансирование может быть:

  • Снижение процентной ставки. Такая возможность доступна только для заемщиков с хорошей платежной историей. Она будет выгодной для долгосрочных займов. Если основная часть долга уже выплачена, рефинансирование принесет только убытки, даже при снижении тарифной ставки.
  • Уменьшение размера ежемесячного платежа. Практикуется для клиентов, испытывающих затруднения с выплатой. Обеспечивается такой договор увеличением сроков выплаты долга.
  • Сведение нескольких независимых кредитов в один. Общая сумма по новому займу складывается из задолженностей по всей группе рефинансируемых кредитов. При этом новый банк может установить новую ставку и сроки.

Пример: Бинбанк предлагает рефинансирование кредитов с процентными ставками от 14,99% до 22,99% годовых. По новому займу он снижает тариф на 2 пункта и уменьшает ежемесячный платеж на 37%. С другой стороны, увеличивается срок выплаты с 40 месяцев до 84 месяцев. Таким образом, если начальный суммарный платеж составляет 10 000 рублей, а новый всего 6 300 рублей, то итоговые суммы выплат будут соответственно 400 000 рублей и 529 200 рублей.

В каких банках возможно оформить рефинансирование

В России наиболее выгодные программы комплексного рефинансирования потребительских кредитов предоставляют:

  • Газпромбанк - предлагает на погашение текущих задолженностей до 3,5 млн рублей с процентной ставкой от 12,25% до 15,25% в год. Доступно кредитование без обеспечения.
  • Россельхозбанк - предоставляет до 1 млн рублей с тарифной ставкой от 13,50% до 24% в год. Возможно заключение договора без подтверждения целевого использования денежных средств (предоставления информации по рефинансируемым кредитам). Доступно и перекредитование по валютным займам.
  • Банк Уралсиб - размер кредита до 1 млн рублей по ставке 14,9% ежегодно. Для получения кредита не требуется обеспечения. Минимальная сумма нового займа от 50 000 рублей.
  • МКБ - от 12,5% до 28% на сумму до 2 млн рублей, без обеспечения и страхования. За услуги банка взимается дополнительная комиссия. Доступно рефинансирование валютных кредитов.
  • Промсвязьбанк - максимальная доступная сумма до 1,5 млн рублей, при действующей ставке от 13,9% ежегодно. Не предоставляется ИП.
  • ВТБ Банк Москвы - сумма, доступная для погашения долга до 3 млн рублей. Актуальная процентная ставка по рефинансированию 14,9% в год.
  • Сбербанк - программа дает возможность закрыть до 5 договоров одновременно (потребительский, автокредит, универсальная кредитная карта) в различных банках. По новому займу клиент может получить сумму от 15 000 рублей до 3 млн рублей с процентной ставкой от 14,9% и до 23,9% годовых. Доступна программа кредитования без подтверждения доходов.
  • Интерпромбанк - тарифная ставка от 14% до 23% на сумму до 2 млн рублей. Предоставляет возможность погашения долга на протяжении 15 лет.

В Украине получить средства на осуществление рефинансирования можно в следующих банках:

  • Идея Банк - предоставляет до 100 000 гривен от 37% годовых. Есть возможность получения кредита без справки о доходах.
  • Сбербанк России - предлагает займ на погашение текущих кредитов от 5 000 гривен до 250 000 гривен, по тарифной ставке от 30% в год.

Можно ли получить рефинансирование кредита с просрочкой платежей

Если у вас есть непогашенные просроченные платежи, практически любой банк ответит вам отказом. Чтобы получить шанс на рефинансирование потребительских кредитов вы должны либо иметь идеальную кредитную историю, что обеспечит вам минимальные процентные ставки, либо урегулировать текущие проблемы с банком, в котором хотите погасить долг. Большинство банковских организаций оценивают своевременность платежей по предшествующему полугодию и не допускают, чтобы погашаемый договор был моложе этого срока.

С плохой кредитной историей займ в России можно официально получить в следующих организациях:

  • Тройка-Д Банк - займ предоставляется абсолютно на любые цели, включая рефинансирование. Сумма кредита от 1 млн рублей по ставке от 16% до 21% в год. Обязательным условием является залог недвижимости и подтверждение доходов.
  • Банк Агросоюз - допускает единоразовую просрочку платежей в прошлом периоде, при условии задержки не более чем на 30 дней. Программа предоставляет до 2 млн рублей, с минимальной процентной ставкой от 22,9% в год.

По теме: Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита.

Как проходит процедура рефинансирования

Для открытия нового кредита вы можете обратиться в сторонний банк или в организацию, которая уже является вашим кредитором. Во втором случае, вам не потребуется собирать большое количество бумаг - чаще всего просто достаточно подать заявление.

С другой стороны, банк может устанавливать ограничения на рефинансирование собственных займов. Так, например, Сбербанк России допускает перекредитование своих счетов, только при условии параллельного участия в программе хотя бы одного кредита, выданного в другой организации.

При обращении в сторонний банк вам будет предложено два варианта:

  1. Если сумма нового займа равна остаточной задолженности по старым кредитам, вам потребуется минимальный комплект документов - паспорт, ИНН, договор с банком и справка об оставшейся задолженности.
  2. При выявлении желания получить займ сверх необходимого, потребуется предоставить полный пакет документов, подтверждающий стаж работы и официальный доход. Так, например, Бинбанк предлагает дополнительно до 200 000 рублей.

Предоставление средств на погашение долга по текущим кредитам может быть реализовано следующим образом:

  • Перечисление из банка на кредитный счет клиента, с синхронным открытием нового по договору рефинансирования.
  • Передача средств заемщику, который сам обязуется выполнить погашение долга и затем предоставить соответствующее документальное подтверждение из банка в течение 14 дней с даты получения денег.
  • При рефинансировании кредитов имеет место досрочное погашение долга, по которому при соблюдении графика платежей можно вернуть страховую сумму, что также позволяет улучшить финансовое положение.

В ряде случаев банки могут не иметь отдельных программ по перекредитованию займов, но это не значит, что получить средства на погашение потребительского долга в этих организациях невозможно. Если официальные ежемесячные доходы позволяют вам соответствовать требованиям банка для получения займа на любые цели, вы можете не уведомлять кредиторов о своих планах.

Подбирая оптимальное рефинансирование потребительского кредита, список банков должен быть как можно шире, поскольку вы должны иметь несколько запасных вариантов, на случай получения отказа.

Последнее изменение Пятница, 05 Мая 2017 15:48

Рефинансирование потребительского кредита: список банков России и Украины - 4.0 из 5, основанный на 3 голосах

ardma.ru

Рефинансирование потребительского кредита в 2018 году: лучшие условия в банках

Значения процентных ставок по видам кредитования населения напрямую зависит от уровня инфляции и, как следствие, процентной ставки Центрального Банка. В нашей стране на протяжении отрезка времени с 2013-го по 2017-ый годы произошло резкое колебание этих показателей. В 2013-ом году повышалась ставка ЦБ, которая достигла критической отметки к 2018-ому году – 17%, после чего стала понижаться. К середине 2017-го года это значение приравнивалось к 9% и к концу года должно снизиться до 7,25%.

Такая динамика положительно сказывается на себестоимости Российской валюты. Риски банков снижаются благодаря отсутствию инфляции, так как исчезает вероятность обесценивания выдаваемых кредитов. При этом устанавливаются более низкие процентные ставки по кредитованию и перекредитованию заемщиков. В 2017-ом году большинство банков страны предложили клиентам более выгодные и комфортные условия рефинансирования кредитов, а значит в этот период можно было значительно уменьшить суммы переплат по займам и их погашения в кратчайшие сроки.

В данной статье будут рассмотрены основные условия на рефинансирование потребительского кредита в 2017 году, список банков, предоставляющих данную услугу и имеющих авторитет на рынке банковского кредитования.

Что такое рефинансирование потребительских кредитов

Данная услуга, предоставляемая многими авторитетными банками, дает возможность перекредитования долга на более выгодных условиях. При затруднениях в выплате одного или нескольких займов, клиент обращается в свой или сторонний банк, с целью переоформления задолженности. Организация досрочно погашает кредит и оформляет новый, с продлением сроков выплаты и более «мягкой» процентной ставкой.

Функции рефинансирования потребительского кредита

При погашении задолженности у заемщика может возникнуть ряд трудностей. Связано это может быть с самыми разными личными обстоятельствами, в том числе изменением финансового положения, разводом, потерей близких людей или увольнением с работы.

Рефинансирование оформляется на:

  • Погашение потребительского кредита.
  • Погашение долгов по кредитной карте.
  • Ипотеку.
  • Погашение автокредита.

Выяснив, какие банки делают рефинансирование потребительского кредита, и, оформив рефинансирование на приемлемых для него условиях, клиент получает возможность продления срока выплат и снижения процентной ставки по кредиту. Банк же, в свою очередь, — нового клиента и доход от выдаваемых одного или нескольких кредитов.

Выгода при рефинансировании потребительского кредита

Основные преимущества при заключении договора на рефинансирование для потребителя следующие:

  • Соединение долгов, в том числе от нескольких банков, в один. Это снижает затраты времени на осуществление выплат и общую сумму нескольких задолженностей.
  • Смена валюты. Если по предыдущему кредиту валюта терпит жесткую инфляцию, то клиент может перевести суммы в другую, более устойчивую валюту.
  • Переоформление залога. Это позволит освободить недвижимость, находящуюся в залоге по займу и уже распоряжаться ею по собственному усмотрению.
  • Снижение финансовой нагрузки, за счет уменьшения сумм ежемесячных выплат.
  • Минимизацию рисков увеличения последующих сумм выплат за счет перехода от плавающей процентной ставки к фиксированной.

Какие банки предоставляют программы рефинансирования

Сама методика рефинансирования складывалась в кризисные периоды экономики. Новая система позволила многим должникам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, найти компромиссное решение, выбрав выгодное рефинансирование потребительского кредита. При этом многие банки вводили и развивали программы рефинансирования, что позволяло им находить новые пути взаимодействия с потенциальными клиентами.

Попробуем разобраться, какие банки занимаются рефинансированием потребительского кредита, выделим из них те, которые предоставляют своим клиентам в 2017-ом году лучшие условия. В настоящее время данные программы введены большинством банков, имеющих наибольшую клиентуру. Это одни из главных банковских организаций страны. Они обладают достаточным капиталом, чтобы обезопасить себя от возможных рисков и предоставить своим клиентам оптимальные условия перекредитования.

Альфа-Банк

Данный банк предоставляет достаточно гибкие условия оформления рефинансирования. В зависимости от статуса клиента рассматривается несколько вариантов заключения договора:

  • Владельцы зарплатных имеют возможность оформить рефинансирование на сумму до 3 млн. рублей, сроком от 1 до 7 лет.
  • Сотрудники организации – до 2 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет.
  • Стандартные условия — до 1,5 млн. рублей, также на срок до 5 лет.

Отличительной чертой является неизменность нижнего порога процентной ставки для всех клиентов банка — она начинается от 11, 99%. Среди перечисляемых далее, это самые выгодные условия рефинансирования потребительских кредитов. При этом, есть возможность изменения размера ежемесячных выплат за счет смещения общих сроков оформляемого займа.

Отдельно клиенту предоставляется возможность, помимо рефинансирования задолженности, получения некоторой дополнительной суммы, с включением ее в размер общего долга.

Сбербанк

Крупнейший банк России и стран СНГ. Находится под опекой государства. Реализует программу рефинансирования потребительских кредитов на следующих условиях: процентная фиксированная ставка от 12% и 13,5%, в зависимости от размера переоформляемого кредита, который может достигать 3 млн. рублей.

Договор оформляется сроком до 5 лет с возможностью объединения в один 5-ти действующих кредитов. При этом банк предоставляет возможность самостоятельного определения размеров, а в зависимости от них и срока осуществления выплат по кредиту. Клиенты могут оформить дополнительную сумму, которая будет прибавлена к общему долгу без увеличения размеров ежемесячных платежей.

Отдельно банком оговаривается условие – выплаты перечисляются только аннуитетными (равными) платежами, что исключает возможность снижения стоимости услуги рефинансирования за счет постепенного уменьшения процентов от общего долга.

ВТБ24

Это дочерняя организация международной финансовой группы Банка ВТБ, главным акционером которого является государство — ему принадлежит 61% акций банка. Такая информация о кредиторе позволяет получить общее представление о его высоком уровне стабильности и финансовой устойчивости.

Помимо прочих, Банк ВТБ24 осуществляет розничные операции по рефинансированию населения:

  • Процентная ставка от 14% до 17%, при сумме кредита до 600 тыс. рублей.
  • От 13,5%, при сумме от 600 тыс. рублей.

Снижение процентных ставок по кредитам произошло в 2017-ом году. Заемщик может объединить до 6 кредитов разных банков. Следует отметить, что данная организация не перекредитовывает займы, оформленные в банках ВТБ, ВТБ Банк Москвы и «Почта Банк». Договор о рефинансировании заключается сроком на 5 лет.

Россельхозбанк

Носит звание одного из крупнейших Российских банков. Официально поддерживается государством, которое является его крупнейшим акционером. Предоставляет выгодные условия рефинансирования потребительских кредитов, некоторыми из которых являются:

  • Относительно низкая начальная процентная ставка 11,5%, которая изменяется в зависимости от статуса клиента.
  • Высокая максимальная сумма выплат – до 3 млн. рублей (более 750 тыс. — при условии наличия ежемесячных доходов, начисляемых на счета данного банка).
  • Длительные сроки рефинансирования — до 5 лет на стандартных условиях и до 7 лет для участников зарплатного проекта.

Одно из основных преимуществ рефинансирования в Россельхозбанке – оформление, помимо аннуитентных платежей, дифференцированных платежей, что при больших суммах долга значительно экономит стоимость услуги. Особое внимание банк уделяет изучению кредитной истории клиентов, их обязательности в плане своевременного внесения ежемесячных выплат.

Росбанк

Является одним из главных банков Российской Федерации по уровню капитала. Предоставляет возможность рефинансирования кредита на сумму до 2 млн. рублей на срок до 5-ти лет. При этом процентная ставка различается в зависимости от категории клиентов:

  • Клиенты, получающие зарплату на карты банка — от 12% до 14%.
  • Для сотрудников организации — от 13% до 16%.
  • Стандартные условия – от 13% до 17%.

Нет возможности рефинансирования ипотеки и автокредита, что является существенным минусом при выборе банка. Перекредитование оформляется только на целевые и нецелевые кредиты, кредитные карты. Отдельно оговаривается возможность снижения процентной ставки при оформлении договора страхования жизни.

Без подтверждения дохода

Если клиент, оформляющий рефинансирование не желает подтвердить доход соответствующими документами, он также может подать соответствующую заявку. При этом следует понимать, что такое решение неминуемо повлечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту, либо ряд других мер, значительно осложняющих уплату долга.

Данную услугу предоставляют следующие банки, многие из которых ввели ее только к концу 2016-го года: Сбербанк, Московский Кредитный банк, Росбанк, Россельхозбанк (в случае, если клиент является владельцем ЛПХ), Почта Банк.

Под залог недвижимости

Такой вариант оформления рефинансирования будет оптимальным для потребителей, которые имеют плохую кредитную историю — с фактами просрочек по платежам, задержек на длительные сроки. Также это решение будет оптимальным, если клиент отказывается от предоставления документов, подтверждающих уровень его дохода.

При рефинансировании с залогом банк может минимизировать риски неуплаты предоставляемого кредита за счет возможности изъятия имущества, оформленного залогом займа. В этом случае кредитуемый облагается более низкими процентами по кредиту, ему предоставляются более комфортные условия осуществления выплат.

В частности, рефинансирование под залог осуществляют следующие банки: Тинькофф Банк, Сбербанк – услуга запущена в апреле 2017-го, Альфа-Банк, ВТБ Банк и другие. Следует учитывать, что может потребоваться оценка закладываемого имущества. В отдельных случаях это ведет за собой увеличение стоимости процедуры оформления кредита. Возможно банк обязует клиента оплатить издержки по оценке и оформлению залога.

 Заключение

При оформлении рефинансирования кредита клиенту необходимо тщательно изучить условия предоставления программы банком, проанализировать возможные риски и решить, в каком банке лучше делать рефинансирование потребительских кредитов.

Нельзя сразу определить, где лучшие условия рефинансирования потребительских кредитов и какая кредитная программа будет приемлемой для всех клиентов, т. к. для каждого важны отдельные характеристики сроков внесения и размеров предстоящих выплат. Оптимальным будет решение воспользоваться услугами банка, имеющего поддержку государства, так как они наиболее стабильны в условиях современной экономической ситуации.

В целом, в зависимости от динамики падения и последующего значительного роста экономики страны, в 2017-ом году наблюдается положительное изменение условий программ рефинансирования займов банками. Кредитные организации расширяют спектр предоставляемых услуг. Клиенты получают более выгодные в сравнении с предыдущими годами, условия реструктуризации трудно выплачиваемых кредитов.

banknash.ru

Как выбрать банк для рефинансирования потребительского кредита?

Сегодня все больше людей интересует, как выбрать банк для рефинансирования потребительского кредита. С целью привлечения клиентов кредитные организации регулярно «выбрасывают» интересные предложения, в которых не всегда удается разобраться начинающему пользователю. Ниже рассмотрим, как определиться с подходящей кредитной организацией, и какие банки оказывают такие услуги.

Читайте также — Можно ли сделать перекредитование в Сбербанке?

Как выбрать финансовое учреждение?

Если ваша задача — оформить рефинансирование потребительских кредитов других банков, обратите внимание на следующие моменты:

  • Размер процентной ставки. Она должна быть хотя бы на два пункта ниже, чем в рефинансируемом кредите. Чем больше разница, тем лучше.
  • Возможность погашения сразу нескольких займов. В некоторых финансовых учреждениях допускается выплата одновременно 5-7 кредитов.
  • Освобождение залога. Бывают ситуации, когда прежний заем был оформлен с обязательным обеспечением, а новый выдается без залога. В этом случае обременение с квартиры, автомобиля или другого имущества снимается с возможностью его продажи.
  • Уменьшение ежемесячного платежа. Банки с рефинансированием потребительских кредитов, как правило, позволяют рассчитать актуальность оформления услуги с помощью калькулятора. После ввода необходимой информации можно увидеть размер ежемесячного платежа и экономию в сравнении с прошлым видом займа.
  • Возможность погашения задолженности раньше срока. Многие банки устанавливают ограничение на выплату долга до завершения срока действия договора или начисляют штрафы.
  • Наличие дополнительных комиссий за оформление услуги и зачисление средств.

Какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов?

Рассмотрим список популярных банков, в которых можно получить рефинансирование потребительского кредита. Также выделим основные условия, которые выдвигаются кредитными организациями:

  • Альфа-Банк — динамично развивающееся финансовое учреждение, которое активно привлекает клиентов и предлагает им выгодные условия сотрудничества. К отличительным особенностям стоит отнести небольшую ставку рефинансирования потребительского кредита, которая в Альфа-Банке стартует с отметки в 11,99%. Из плюсов — быстрое принятие решения по заявке, возможность получения до 3-х миллионов рублей, срок кредитования до 7 лет, а также отсутствие необходимости в привлечении поручителей и залога.
  • Связь-Банк предлагает заем наличными для рефинансирования потребительских кредитов. Средства выдаются под 13,9%, имеется возможность объединить до пяти различных займов. К плюсам стоит отнести предоставление суммы до 3-х млн. рублей, а также срок кредитования до 7 лет. Перекредитование доступно для кредитных карт, автокредита и классического потребительского займа. С момента получения услуги должно пройти от полугода и больше.
  • Райффайзенбанк — кредитная организация, где можно оформить рефинансирование потребительских кредитов и погасит долги других банков. Деньги предоставляются в срок до 60 месяцев, а размер ставки достигает 11,99%. При наличии до пяти займов имеется возможность их объединения и погашения одним платежом. Оформление услуги возможно путем заполнения заявки на сайте или вызова кредитного специалиста.
  • ВТБ24. Выгодную услугу рефинансирования потребительского кредита можно оформить в банке ВТБ24. Процентная ставка в кредитной организации немного выше и достигает 15%. При этом верхняя сумма займа, которую можно оформить, составляет до 3-х миллионов рублей. Срок, на который может быть оформлен кредит, составляет до 5-ти лет. Минимальный период (от полугода). Получение такой услуги актуально, когда требуется снизить размер процентной ставки, уменьшить ежемесячный платеж или объединить несколько займов в один. Кроме того, в банке ВТБ24 удается оформить большую сумму и использовать ее на любые цели.

  • Россельхозбанк. Если выбирать рефинансирование в Россельхозбанке и погашать кредиты в других финансовых учреждениях, стоит заранее изучить условия предоставления услуги. Средства выдаются в рублях на срок до пяти-семи лет. Льготный период по выплате основной задолженности не предоставляется. Размер процентной ставки зависит от клиента и срока кредитования. В среднем показатель находится в диапазоне от 13,5 до 15,0%. Оформленная заявка рассматривается в срок до 3-х суток.

Итоги

Кроме перечисленных, можно выделить и другие банки с программой рефинансирования потребительских кредитов. Это ВТБ Банк Москвы, Сбербанк, Банк Казани, Открытие, СКБ-Банк и другие. Все они предлагают индивидуальные условия, что требует от заемщика внимательного подхода. Перед принятием решения, важно сделать ряд шагов:

  • Изучить банки, предлагающие рефинансирование потребительского кредита.
  • Рассмотреть условия и выполнит расчеты с помощью калькулятора.
  • Уточнить возможность погашения кредита в старом банке.
  • Прийти в отделение кредитной организации, передать необходимые документы подписать договор.

malodeneg.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.