Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Рефинансирование просроченных кредитов


Где рефинансируют просроченные кредиты?

Существует несколько организаций, в которые можно обратиться за рефинансированием просроченных кредитов. Правда, нужно быть готовым к тому, что банки крайне неохотно выдают новый займ, если уже имеющийся долг клиент не смог выплачивать вовремя.

Переоформление проблемного долга в банке, который его и выдал

Кредитным учреждениям невыгодно, чтобы заемщик не оплачивал ежемесячные платежи. Поэтому можно обратиться за помощью туда, где и были первоначально получены деньги. Как же убедить банк, который грозится то судами, то коллекторами, улучшить условия для вас?

Существует несколько вариантов:

  1. Предоставить документы, обосновывающие просрочки. Это может быть копия трудовой книжки с отметкой о переведении на более низкооплачиваемую должность. Или справки из больницы, подтверждающие дорогостоящее лечение близкого родственника.
  2. Еще до посещения офиса нужно определиться с оптимальной суммой ежемесячного платежа. От этой цифры и нужно отталкиваться при составлении нового графика платежей.
  3. Можно заручиться поддержкой платежеспособного родственника или друга. Это, своего рода, гарантия для кредитора, детальнее о таких предложениях — на этой странице

Если кредитор даёт добро на перекредитование, то старая задолженность будет закрыта, а должник получит на руки новый договор. При этом важно, чтобы размер взноса был посильным для вас.

Рефинансирование в другом банке под залог недвижимости Банки настороженно относятся к людям, которые хотят переоформить свою задолженность. Они задаются резонным вопросом: будет ли он своевременно погашать новую ссуду, если не смог выплачивать старый?

Есть только один веский довод, чтобы добиться расположения — это оставленная в залог ликвидная (то есть такая, чтобы её можно быстро продать) недвижимость. Правда, получая деньги под залог своей квартиры, нужно понимать, на какой идешь риск. Ведь если новые обязательства не будут выплачиваться вовремя, то ваше имущество изымут и продадут.

Безусловно, клиенту возвратят остаток средств от проданного залога, но это будет несоизмеримая сумма, ведь реализация происходит по низким ценам.

Получить деньги в микрофинансовой организации Рефинансировать долг в МФО невозможно – у них просто нет таких программ. Но здесь можно взять ден.средства для погашения просрочки. Этот способ подходит тем, у кого были временные финансовые трудности.

Если должник понимает, что в дальнейшем он сможет своевременно вносить платежки, то он может взять взаймы в МФО, правда, под высокий процент. И такое кред-вание – это крайний случай, к которому лучше не прибегать. Ведь оплачивать две задолженности будет очень сложно.

Вам остается выбрать однин из предложенных нами вариантов, куда можно обратиться за рефинансированием просроченных кредитов, что окажется оптимальным именно для вас.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Рефинансирование просроченного кредита

Появившиеся относительно недавно в нашей стране программы, связанные с рефинансированием ранее взятых кредитов, быстро стали очень популярными и весьма распространенными. Оно и понятно. Во-первых, прибегая к ним, можно запросто снизить затраты на обслуживание по текущим долгам. Во-вторых, рефинансирование позволяет уменьшить величину ежемесячных выплат.

Как правило, в условиях прописывается, что возможность перекредитования допускается в случае отсутствия нарушений. Тем не менее, возможно и рефинансирование просроченного кредита при наличии уважительной на то причины и минимальной по срокам задержке, вызванной ею. Чтобы понять, как целесообразнее поступить проштрафившемуся должнику, рассмотрим суть вопроса чуть глубже.

Условно, все задержки по выплатам можно разделить на злостные просрочки и случайные. Если количество задержек на один-два дня, связанных с техническими аспектами, не исчисляется десятками, то банки их, как правило, не учитывают. Финансовые учреждения, главным образом, анализируют выплаты, произведенные по текущей ссуде, которую заемщик намеревается погасить, взяв новый кредит. Если же просроченные платежи все же были, однако срок их погашения не превысил 7-10 дней, то надежда получить новый заем остается. Определенную роль может сыграть и кредитная история. Если заемщик обладает отличной репутацией, сформированной ранее, то это, скорее всего, превысит погрешности, имеющиеся по последней ссуде.

К тому же, благосклонность большинства банков может немного увеличиться, если предоставить дополнительное обеспечение. Если на стадии первоначального кредитования в сделке фигурировал залог, то в результате процесса рефинансирования он, обычно, перерегистрируется на другого кредитора. Кроме того, можно привлечь поручителей и созаемщиков. Это повысит уверенность банка в своевременности последующих выплат, приблизив вас к получению нового займа.

Существенную роль играет и направление кредитования. Более жесткий отбор применяется, если речь идет о заимствовании крупных сумм. В случаях с автокредитованием или ипотеки лучше и вовсе не отступать от имеющегося графика платежей. Если же такое произошло, то исправлять оплошность в кротчайшие сроки по мере возможности. Менее требовательны финансисты бывают в ситуациях с нецелевыми кредитами.

В сложных ситуациях, от которых никто и никогда не застрахован, при имеющихся непогашенных задержках выплат, клиент может прибегнуть к нескольким способам для выхода из положения. Рассмотрим подробнее каждую возможность:

1) Произвести расчет по текущей просроченной задолженности до обращения за новым займом. Имеется в виду возврат неуплаченной вовремя суммы, включая штрафные санкции, предусмотренные в этом случае. Такой «ход конем» может повысить вероятность принятия положительного решения по программе рефинансирования, ведь он характеризует вас как законопослушного гражданина, а временные трудности бывают у всех.

2) Прибегнуть к оформлению обычного нецелевого займа. Воспользоваться одним из экспресс-продуктов куда проще, так как финансовые конторы могут с присущей легкостью «закрыть глаза» на ряд нарушений.

3) Обратиться к услугам МФО. Действительно, микрозаймы выдаются в течение более коротких сроков и без какой-либо проверки кредитной истории. Правда нельзя забывать и о более высоких процентах, которые придется заплатить в этом случае.

4) Предъявить доказательства пропуска установленного срока платежа по уважительной причине. Можно представить соответствующие справки, больничные листы и иные доказательства. В этом случае банк гораздо охотнее пойдет клиенту на уступки. Конечно, просроченный платеж разумнее оплатить до отправки заявки на рефинансирование.

5) Прибегнуть к реструктуризации имеющегося долга в том же банке. Если имеются объективные трудности по выплатам, то банки могут пойти заемщику навстречу. Такое встречается довольно часто в ситуациях, касающихся ухудшения здоровья, увольнения и т.п. Клиенту может быть предоставлена отсрочка или произведена реструктуризация ссуды, в результате которой, к примеру, продлевается срок выплат или меняется валюта платежа.

Определенная категория людей в ситуации имеющихся просроченных выплатах по существующему долгу, предпочитают просто умалчивать о своих проблемах и пытаются при этом оформить новый кредит. Как правило, подобные манипуляции клиента быстро вскрываются. Ведь у банков, помимо кредитных историй, есть и другие «рычаги». К примеру, они очень часто обмениваются информацией между собой. И, если такого «хитреца» обнаруживают, то кредит ему больше не взять, к тому же, этих граждан часто сразу заносят в «черные списки».

Подводя некий итог, следует отметить, что рефинансирование кредита при имеющихся просрочках может быть затруднительным. Особенно, если дело касается больших сумм и целевых займов (ипотека, автокредитование). Поэтому надеяться на счастливый случай и русский «авось» не стоит, а при первой же возможности следует погасить долг. Весьма разумным шагом будет своевременное обращение к кредитору для совместной выработки решения по выходу из кризисной ситуации.

(3голос(ов), средний: 4,67 из 5) Загрузка...

refina.ru

Рефинансирование просроченных кредитов

Программы рефинансирования кредитов появились на рынке банковских услуг не так давно, но, несмотря на это, они с каждым днем приобретают все большую популярность среди потребителей представленного рынка кредитных продуктов. И это вполне оправдано, ведь перекредитование существующих займов позволяет значительно снизить ежемесячные выплаты, а также уменьшить общие расходы на обслуживание кредитов.

Одним из главных условий в оформлении данного банковского продукта является отсутствие каких-либо нарушений договорных условий по текущим ссудам. Однако, выполнить рефинансирование просроченного кредита могут и те клиенты, которые уже однажды нарушили условия кредитного договора, т.е. допустили небольшую просрочку платежа по уважительной причине. Давайте более детально рассмотрим все возможные варианты перекредитования просроченного кредита, которыми может воспользоваться проштрафившийся заемщик.

Для всех задержек при погашении займов в кредитно-финансовых организациях существует своя классификация. Это случайные просрочки и злостные. Если сроки просроченных платежей составляют от одного до двух дней, при этом они не имеют постоянного характера, то эти случаи скорее отнесут к случайным просрочкам и, как правило, представители банковских организаций не станут учитывать их при рассмотрении состоятельности кандидатуры соискателя. К тому же чаще всего, основное внимание сотрудники банков уделяют только выполнению графиков выплат по текущему кредиту, представленному к рефинансированию. Но случается и так, что платежи просрочены клиентом на неделю или даже на десять дней. Что можно предпринять? Остается ли надежда выполнить перекредитование? Случай, конечно, не самый простой, но вероятность положительного решения по данному делу все же существует. Сгладить злостные нарушения по выплатам поможет идеальная кредитная история, сформированная до оформления текущего займа.

Также интерес к своей персоне со стороны банковской организации можно подогреть внесением дополнительного обеспечения. Тот залог, который был представлен при получении основного кредита, нужно будет переоформить при заключении договора на перекредитование. Привлечение созаемщиков или поручителей может сыграть только на руку клиенту, т.к. тогда надежность заемщика перед банком значительно увеличится, а риски кредитора соответственно снизятся.

Также важную роль сыграет вид кредитования. Ведь чем крупнее сумма по займу, тем более тщательно финансовые организации проводят отбор претендентов среди своих потенциальных клиентов. Если речь идет об ипотечном кредитовании или автокредитовании, то с данными программами лучше не нарушать запланированные сроки проведения выплат. Если все же такое происходит, то погашать задолженности необходимо в кратчайшие сроки. Более лояльно кредиторы относятся к соблюдению графиков внесения выплат по нецелевым займам.

Как же быть клиентам, которые по каким-либо причинам не смогли вовремя внести свои выплаты в прошлом или до сих пор имеют непогашенные просрочки? Рефинансирование просроченных кредитов в подобных случаях является вполне осуществимой задачей. Давайте более детально рассмотрим существующие варианты выхода из сложившейся ситуации.

  1. Первым и самым логичным действием можно считать выполнение расчетов по просроченным задолженностям. Их следует произвести до подачи заявки на перекредитование. Что имеется в виду? Необходимо оплатить не только сумму по задолженности, но и все наложенные штрафы, предусмотренные конкретным кредитором. Данные действия позволят заемщику отвоевать себе статус законопослушного клиента и тем самым получить благосклонность нового кредитора к своей персоне. Факт неуплаты в данных условиях будет считаться скорее исключением из правила, чем постоянным и злостным нарушением договорных обязательств.
  2. Заемщик может также использовать возможность получить нецелевой кредит. В этом случае самым оптимальным решением могут стать экспресс-займы. При оформлении данных банковских продуктов, как правило, финансовые учреждения могут проявлять некоторую лояльность к подобным нарушениям.
  3. Еще один вариант – обращение за займом в микрофинансовую организацию. Данные структуры предлагают своим заемщикам оформление кредитов в кратчайшие сроки. Отсутствие проверки кредитной истории здесь будет компенсироваться высокими процентными ставками, которыми МФО изначально минимизируют и страхуют свои риски.
  4. Если просрочки имели место по уважительным причинам, то этим также стоит воспользоваться. Речь идет о больничных листах, справках или каких-либо других документах, имеющих законную силу. Кредитные организации чаще всего фиксируют подобные документы, представленные клиентом, как доказательство временного характера нарушений. А вот погашение подобных задолженностей никто не отменял, и сделать это лучше перед обращением в банковскую организацию с заявлением на перекредитование текущего займа.
  5. Существует и еще один вариант для клиентов, которые столкнулись с определенными финансовыми затруднениями. Можно обратиться в свой банк с просьбой о реструктуризации долга. К подобным действиям прибегают в случаях увольнений, непредвиденных проблем со здоровьем и т.д. При действительно обоснованных клиентами финансовых проблемах, банки, как правило, заинтересованы идти им на встречу. Заемщики могут получить отсрочки по платежам, выполнить реструктуризацию долга, при которой возможно продление срока по займу, изменение типа валюты и т.д.

В подобных жизненных ситуациях определенная часть заемщиков вместо того, чтобы решать возникшие проблемы с просроченными платежами, предпочитает действовать иначе. Люди для погашения ссуды без предупреждения о своих финансовых затруднениях, пытаются оформить новые кредиты в других банках. Вот только подобные действия заемщика быстро становятся известны всем сторонам. Ведь банки не только ведут учет в общей базе кредитных историй, но и обмениваются между собой информацией о своих клиентах и их кредитах. Что ждет человека после обнаружения его хитростей? Скорее всего, он сразу же будет занесен в черные списки многих банковских организаций.

Рефинансирование просроченных кредитов является достаточно непростой задачей. Ситуация усугубляется, если текущий займ является целевым и открыт на крупную сумму денег (например, автокредитование или ипотека). Поэтому первым и главным шагом в решении данного вопроса, будет погашение просроченной задолженности вместе с наложенными на нее штрафными начислениями. При определенном стечении обстоятельств, когда по каким-либо причинам возникает затруднительные финансовые ситуации, лучше сразу обращаться к кредитору за помощью в решении данного вопроса и планировании стратегии выхода из него.

f1nansist.ru

Рефинансирование просроченного кредита: возможно ли такое и как увеличить свои шансы?

Россияне, как и жители других стран, достаточно прочно «подсели» на кредиты. Без них не может обойтись практически каждый третий человек, если верить статистическим данным. Чаще всего людям удается в точности соблюдать принятые на себя обязательства. Тем не менее, если в дело вмешиваются форс-мажорные обстоятельства, то даже самый добропорядочный гражданин может нарушить условия договора, столкнувшись с временными финансовыми трудностями. Одним из возможных выходов из подобных ситуаций является рефинансирование. Эти программы постепенно набирают обороты и получают все большее распространение.

Прежде всего, их используют для уменьшения расходов на повседневное обслуживание долгов или для снижения месячных платежей. Как правило, в заключенном договоре заимствования прописаны все условия перекредитования. Отмечается, что такая возможность есть у человека при отсутствии с его стороны каких-либо нарушений. Тем не менее, возможно рефинансировать и просроченный кредит, если у гражданина были уважительны причины пропуска очередного платежа или срок задержки выплат минимален. Выясним, а как лучше поступить проштрафившемуся должнику, чтобы повысить свои шансы, претендуя на рефинансирование займа?

Сначала рассмотрим, какие бывают просрочки.

Обычно, банкиры их делят на два типа: злостные и случайные. Чаще всего, задержка на пару дней, вызванная техническими причинами не учитывается. Разумеется, если речь при этом не идет о систематических нарушениях и пропусках отведенных сроков. В большей степени финансовые учреждения подвергают анализу выплаты, осуществляемые клиентом по имеющейся ссуде, собственно, которую заемщик и собирается погасить за счет нового кредита. В большинстве своем, при имеющихся фактах просроченных платежей, которые возвращались клиентом с максимальной задержкой в 7-9 дней, шанс оформить заем сохраняется. Немалую роль в целом играет кредитная история. Так, если клиент имеет добротную репутацию, то она может перевесить небольшой огрех по выплатам последнего займа.

Увеличить свои шансы можно, снискав благосклонность банка. А она, в свою очередь, возрастет при предоставлении дополнительного обеспечения. Если во время оформления первого займа фигурировал залог, то обычно он перерегистрируется в ходе рефинансирования на нового кредитора. Еще один «ход конем» — это привлечение поручителей вкупе с созаемщиками. В этом случае уверенность банка в возврате одалживаемых средств возрастает, как следствие, растут и шансы получить кредит.

Существенную роль играет и направление кредитования. Следует отметить, чем большую сумму ожидает получить клиент, тем более жесткие требования к нему будут предъявляться со стороны финансовых организаций. Так, в случае ипотечного займа или кредита на приобретение автомобиля лучше и вовсе стараться не отступать от графика платежей. А в случае допущенной ошибки – немедленно исправлять ее путем гашения платежа в самые ближайшие сроки (разумеется, по возможности). Оформляя нецелевые кредиты, финансисты могут проявить меньшую требовательность. Однако на слишком большую лояльность рассчитывать, все же, особо не стоит.

Если клиент имеет просроченные долги, которые он еще не погасил, то для выхода из непростой сложившейся ситуации есть несколько вариантов действий.

Обратимся к каждому из них, рассмотрев несколько подробнее:

1) Клиент рассчитывается по просроченным долгам до непосредственного обращения за рефинансированием. Такой поступок повышает вероятность положительного для человека исхода.

2) Оформление пресловутого нецелевого займа. Действительно, в границах экспресс-продуктов у заемщика куда больше шансов, так как банкиры могут просто «закрыть глаза» на некоторые нарушения. Хотя отметим, что такое якобы попустительство они с лихвой компенсируют повышением процентной ставки.

3) Поход в МФО. Здесь все просто. Маленькие займы выдаются без предварительного копания в кредитной истории. И хотя они и обойдутся человеку дороже, но потратит он на все процедуры гораздо меньше времени.

4) Привести уважительную причину, по которой был пропущен очередной платеж. В качестве доказательства своих слов желательно приложить сопутствующие документы: выписку из больницы, приказ об увольнении. Любой банк, оценив подтвержденные доводы клиента, пойдет в этом случае навстречу гораздо охотнее. Еще лучше, если перед обращением в финансовое учреждение заемщик предварительно оплатил допущенный просроченный платеж.

5) Добиться реструктуризации долга в «родном» банке, там, где был оформлен заем. Если банкиры сочтут, что трудности с выплатами были по объективным причинам, то могут согласиться изменить условия договора. Либо клиент может получить отсрочку выплат, так называемые «кредитные каникулы».

Часть людей предпочитают действовать иным путем. Они просто умалчивают о проблемном займе, пытаясь перекредитоваться в другом учреждении. Но это не самый лучший вариант. Ведь чаще всего скрытые факты очень быстро всплывают наружу. Наивно полагать, что банкиры получают информацию исключительно из БКИ. У них идет очень бурный обмен информацией и между собой.

Подводя итог, заметим, что рефинансирование полученного ранее займа, при наличии факта просроченных платежей, конечно, возможно, но весьма затруднительно. Куда более разумный шаг – это не доводить ситуации до крайностей. И уже при первых признаках финансовых затруднений обращаться незамедлительно к кредитору, чтобы совместными усилиями найти выход, устраивающий обе стороны.

(Пока нет оценок) Загрузка...

refina.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.